Как получить кредит под залог автомобиля в банке? Сроки и условия

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств. Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

• Как уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.
• Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
• В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
• Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
• Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.
• Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
• Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Однако, оформление залогового кредита в данном случае процедура сложная, а потому имеет свои особенности.

• Проверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
• Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.
• Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
• Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
• Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
• Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
• Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

Кредит под залог авто – порядок оформления! Авто остается у вас, на счёт приходят деньги: лучшие кредитные программы!

На территории Российской Федерации кредитование получило широкое распространение, однако, несмотря на большую популярность ссуды доступны не для всех граждан. Взять деньги в долг у банков могут далеко не все россияне. Подобное обусловлено целым рядом обстоятельств, но выход даже из сложной ситуации всегда можно найти. Если заемщик не может получить обычный кредит, он вправе оформить с обеспечением. Деньги под залог авто или иного дорогостоящего имущества активно выдают различные кредиторы на территории РФ. При этом после оформления авто остается у вас, что крайне удобно учитывая потребность в использовании транспортного средства.

Общие принципы и условия

Автоломбарды или иные кредиторы, которые ведут свою деятельность на территории РФ, выдают выгодные ссуды под залог транспортного средства. Суть такой программы в том, что клиенту компания предоставляет клиенту заем с обеспечением, коим выступает авто. У кредитора остается ПТС, а сам автомобиль продолжает использовать его владелец. Условия по ссудам под залог машины могут быть следующими:

1. Заемщик получает ссуду, размер которой покрывает до 60-70%от рыночной стоимости транспортного средства.
2. Процентная ставка по программе подбирается в индивидуальном порядке и минимально может составлять от 10% в год.
3. Срок кредитования подбирается в зависимости от финансового учреждения, куда обратился клиент, вплоть до 10 лет.
4. Для оформления не требуется первоначальный взнос или оплата какой-либо комиссии за предоставление денежных средств.
5. Как правило, наличные выдаются под залог ПТС, при этом преимущество программы в том, что авто остается у владельца.
6. На весь период кредитования потребуется оформление полиса страхования КАСКО, при этом за гражданином закреплена возможность закрыть ссуду досрочно.

Услуга предоставляется различными российскими банками и иными кредитными учреждениями, поэтому с поиском выгодного предложения у потенциального заемщика не должно возникнуть трудностей. Однако предстоит быть готовым к тому, что оценка рыночной стоимости авто производится весьма в предвзятом порядке и по заниженным значениям.

Важно! Оформление кредита под залог авто с правом вождения распространенная практика, однако заемщикам рекомендуется предварительно оценить свои риски, так как присутствует возможность утратить права собственности на авто при нарушении условий договора.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредитный продукт предусматривается соответствующая процедура по оформлению. На практике для потенциальных заемщиков, кто заинтересован в такой программе кредитования, установлено следующее:

• предварительно предстоит найти кредитора, который готов предоставить выгодную ссуду под залог ПТС;
• следующим этапом станет подготовка всей необходимой документации для подачи запроса на оформление займа;
• предстоит посетить смотровую площадку кредитора, чтобы оценить авто (есть кредитные программы без осмотра автомобиля);
• следующим этапом оговариваются условия предоставления ссуды, а кроме того сроки, на которые клиент получит деньги;
• на завершающем этапе заключается кредитный договор, а кроме того при необходимости оформляется страховка КАСКО;
• впоследствии заемщик передает ПТС кредитору и получает оговоренную денежную сумму, и пакет документов по займу.

После этой процедуры остается только своевременно погашать задолженность перед кредитором в рамках кредитной программы. Заемщик вправе оплачивать ссуду как в регулярном порядке равномерными платежами(в соответствии с графиком), так и в досрочном порядке (полностью или частично).

Лучшие кредитные программы

На территории страны присутствуют различные кредитные предложения с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль заемщика. Чтобы выбрать оптимальный вариант программы, предстоит внимательно подойти к поиску финансового продукта. В такой ситуации рекомендуется принимать во внимание следующие моменты:

• сумма займа, которую готов предоставить кредитор гражданину в рамках кредитного предложения с залогом автомобиля;
• минимальная ставка по процентам, которая доступна для клиента при обращении к тому или иному российскому банку;
• на какой промежуток времени кредитор готов предоставить ссуду с залоговым обеспечением, коим будет выступать автомобиль;
• требования, которые выдвигает финансовое учреждение в отношении потенциального заемщика и его транспортного средства;
• репутация банка, а кроме того присутствующие реальные отзывы бывших клиентов, кто ранее обращался за ссудой;
• порядок разрешения спорных ситуаций с кредитором, а также предусмотренные скрытые комиссии, дополнительные платежи и условия.

Если внимательно проанализировать эти параметры, можно сделать правильный выбор в пользу конкретного финансового учреждения, где заемщику будет предоставлен выгодный кредит с залоговым обеспечением, коим выступает транспортное средство, находящееся в собственности клиента. Рассматривая выгодные предложения российских банков, следует выделить следующие приемлемые программы.

Финансовое учреждение	Сумма кредита (млн. рублей)	Ставка по процентам (% в год)	Максимальный период (лет)
Тинькофф	До 3	От 11%	До 5
Альфа-Банк	До 4	От 10,99%	До 5
Райффайзенбанк	До 2	От 11,9%	До 5
ВТБ	До 5	От 10,5%	До 7
Сбербанк	До 5	От 11,9%	До 7
ОТП Банк	До 4	От 10,5%	До 10

Важно! При выборе кредитора рекомендуется сравнивать между собой несколько предложений, что позволит отобрать оптимальный вариант с минимальными рисками для заемщика.

Порядок погашения задолженности

После того как гражданин получил ссуду, а кроме того передал ПТС кредитору, остается только своевременно выплачивать задолженность по ссуде. Касательно порядка совершения выплат предстоит выделить следующие интересные моменты, которые предстоит учитывать клиенту финансового учреждения:

1. Заемщик вправе выплачивать свой долг по ссуде в досрочном порядке, при этом он может это сделать на любом этапе действия займа.
2. Кредитор обязуется предоставить клиенту график регулярных платежей, где прописана схема оплаты на весь срок кредитования.
3. Ссуда может оплачиваться равномерными платежами, полностью или частично в досрочном порядке (предстоит заранее уведомить кредитора о своих намерениях).
4. Оплата производится любым удобным способом для заемщика, что предусматривается в рамках действующей программы и договора.
5. По завершению выплат рекомендуется получить у банка справку о полном закрытии кредита, чтобы впоследствии не сталкиваться с трудностями.
6. В случае нарушения условий договора, в отношении заемщика будут применяться санкции (штрафы, увеличенные проценты и пени по кредиту).

Если совершается безналичная транзакция в счет уплаты очередного платежа не через кассу кредитора, рекомендуется отслеживать сроки, так как в такой ситуации могут происходить задержки в переводе. Частые нарушения условий договора могут привести к утрате прав собственности на автомобиль, которые перейдут кредитору в рамках подписанного соглашения.

Важно! Рекомендуется в такой ситуации обращаться именно в российские банки, так как здесь предусматриваются наиболее выгодные условия, а кроме того лояльное отношение к клиенту даже в случае появления финансовых трудностей.

Далеко не все заемщики могут претендовать на оформление выгодного потребительского кредита. В такой ситуации можно воспользоваться ссудами с залогом, однако не все располагают для этого недвижимостью. Выход из ситуации предложили российские банки и иные кредиторы страны, которые готовы принять автомобиль в качестве залога, при этом после выдачи денег транспортное средство остается в распоряжении владельца. Предложения интересные, однако предварительно заемщикам рекомендуется оценить свои риски и затраты, так как оформление займа далеко не всегда будет выгодно клиенту.

Видео: Совкомбанк обзор кредита «Под залог авто»

Кредит под залог машины. Сколько дадут за вашего железного коня?

Какие возможности открывают перед нами кредитные средства? Они позволяют стать обладателями бытовой техники и разных товаров в максимально короткие сроки. Кредит под залог машины – верный способ получить необходимую сумму. Такую ссуду также называют вариантом нецелевого потребительского кредита с обеспечением. Заемщиком может быть как физическое лицо, так и организация.

В чем разница между кредитом под залог автомобиля и классическим займом? Давайте узнаем:

1. Вы можете заложить машину, как в банке, так и в такой специализированной организации как автоломбард;
2. вы получаете до 80% от рыночной стоимости железного коня, а, заплатив всю одолженную сумму, вы можете забрать его обратно. Через определенный период времени вы можете повторить процедуру;
3. если машина исправна, решение принимается в течение двух часов. Именно за это время будут решены все организационные вопросы и подписан договор;
4. никого не интересует ваша КИ.

Согласно мнению специалистов, существует несколько основных причин, почему такой вариант займа становится все более и более популярным.

• Во-первых, машиностроение развивается предельно быстро, а значит, доступных по цене моделей на рынке становится все больше и больше.
• Во-вторых, авто есть практически в каждой семье, в отдельных семьях их несколько.
• В-третьих, согласно законодательству Российской Федерации, любую модель можно считать залоговым имуществом.

На каких условиях можно подписать соглашение?

Каждое финансовое учреждение выдвигает собственные условия. Если вы решаете взять кредит под залог машины в банке, вы должны знать ограничения (возраст, марка, состояние и т.д.). В отдельных случаях возраст должен быть не больше десяти лет, что касается китайских и отечественных моделей – не больше 5 лет. Часто практикуют займ под залог только что приобретенных моделей. Первоначальный взнос может составлять от 15%.

Есть ряд требований, предъявляемых к заемщику. Конечно же, это должен быть совершеннолетний гражданин с постоянной регистрацией в городе, где он собирается взять ссуду. Что касается верхней отметки возрастных ограничений, то она может быть равна 60-75 годам, в зависимости от структуры. Факт трудоустройства, а также факт наличия стабильного дохода необходимо доказывать документально.

Чтобы оформить все максимально быстро и правильно, вам необходимо собрать пакет документов:

• Регистрационное свидетельство машины;
• паспорт заемщика и паспорт авто;
• доверенность, если транспортное средство – не законная собственность заемщика. Доверенность должна быть заверена нотариусом.

Вас также ждут определенные траты на оформление соглашения, оплату автомобильной стоянки, страхование и др.

Какие банки готовы предложить подобную программу?

• Сбербанк

Итак, кредит под залог машины в Сбербанке – одно из выгодных решений. Тут рассматриваются машины возрастом не больше 10 лет для иномарок и 5 лет для отечественных моделей. Вы можете приобрести машину под ее же залог в Сбербанке без подтверждения дохода и занятости.

• Резерв

Предлагаемая программа называется «Резерв». Сумма ссуды не ограничивается учреждением. Вам могут выдать средства сроком до пяти лет. Оформляя заем на год, вы подписываете соглашение с процентной ставкой 16%, на пять лет – 22%. Страхование КАСКО при этом является обязательным.

• ВТБ 24

Заемщиком может стать клиент возрастом от 21 года до 65 лет. При этом у него должна быть постоянная регистрация, общий трудовой стаж хотя бы один год и регулярный доход. Получить средства можно при условии внесения порядка 20% от всей суммы первоначального взноса.

• Росгосстрах

Сроком на пять лет вы можете взять заем до 1 миллиона рублей. Размер кредитной ставки будет одинаковым для всех клиентов, вне зависимости от срока действия договора: 23,9% — для рублевого, 19,9% — для валютного займа.

Лояльные заемщики могут воспользоваться скидками в 1,5%от ставки. Если клиент – сотрудник фирмы-партнера, ставка будет достигать 14% годовых.

• БыстроБанк

Вам предложат не целевую ссуду по программе «Текущие нужды». Ее максимальный размер будет равен 500 тысячам рублей. Договор подписывается сроком от одного месяца до трех лет. А вот процентная ставка будет определяться соотношением ? стоимости машины и желаемой суммы ссуды. Если стоимость низкая, ставка будет 25%, высокая – 18%.

Есть ли подводные камни?

Многие сходятся во мнении, что единственным подводным камнем соглашения может быть тот факт, что если вы не выплатите все средства по займу (а это случается очень часто, но вас об этом не предупреждают), то вы лишитесь своей машины.

Многие также рискуют связаться с сомнительной частной организацией, которая может нелегально использовать ваше транспортное средство, пока оно «якобы» должно оставаться на стоянке.

Хотите избежать возможного риска? Обращайтесь только к самым надежным кредиторам, с положительной историей и отзывами. Проверьте, подтверждены ли все документы печатью, и только потом подписывайте их. Тогда ваш железный конь и принесет вам деньги, но и останется в вашей собственности после оплаты всех услуг.

Источник http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Источник http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-avto

Источник http://moneybrain.ru/kredit/kredit-pod-zalog-mashiny/

Источник