Как и в каком банке взять выгодный кредит? Как взять выгодный кредит

Конечно, выгоднее всего одолжить у родственников — и отдавать можно, когда получится, и проценты выплачивать не надо. Но это, конечно, шутка, далеко не все имеют родственников, которые могут одолжить нужную сумму, да и не каждый заставит себя быть чем-то обязанным кому-то из родичей.

Остается одно — банковский кредит. И, желательно, такой, чтобы не переплачивать слишком уж много.

Начнем с начала: чем на более короткий срок вы берете кредит, тем меньше будет процентная ставка и, соответственно, тем меньше переплата. Если сумма, необходимая вам, невелика, вы можете попросту оформить кредитную карту. При условии своевременного ее пополнения ваш кредит вообще будет беспроцентным. А пополнить ее своевременно вы можете с зарплаты — даже если вы потратите на это все свои деньги, вы снова можете пользоваться кредиткой. Или — можете одолжить у кого-то деньги на короткий срок, пополнить кредитную карту, а назавтра снова снять с нее нужную сумму.

Процент — весьма, кстати, небольшой, — начисляется только на непогашенную сумму.

Однако размер предлагаемого таким образом кредита изначально бывает не очень большим. Поэтому если вы планируете большой кредит через какое-то время — обзаведитесь кредитной картой заранее; при условии ее регулярного использования через некоторое время ваш кредитный лимит будет увеличен.

Если же кредит вам понадобился срочно, или на такую сумму, какую не может обеспечить кредитная карта, вам следует брать потребительский кредит.

Для начала определитесь, насколько «срочно» он вам нужен. Существует понятие «экспресс-кредитования», когда банк рассматривает заявку о кредите в самые кратчайшие сроки; обычно такой вид кредита не требует и большого пакета документов. Зато проценты по такому кредиту обычно весьма высоки. Банк таким образом страхуется от рисков, которые могут возникнуть.

Если же вам спешить некуда — берите обычный кредит. Да, папка с предоставляемыми банку документами будет более увесистой, а на то, чтобы эти документы собрать, потребуется несколько дней. Зато и переплата по кредиту окажется значительно ниже.

Кстати, более низкие процентные ставки банки обычно предлагают, когда кредиты берутся под залог имущества — движимого или недвижимого. Однако если в вашей квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети, то такая недвижимость не может служить залоговым имуществом. А вот использовать в качестве залога автомобиль вам никто не запретит.

Если для вас и в самом деле важно, насколько выгодным окажется ваш кредит, советуем внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями. Помимо процентной ставки, обратите внимание на дополнительные комиссии и выплаты. А также — на возможность досрочного погашения кредита.

alt=»Ипотека без первоначального взноса» />« Предыдущая запись alt=»Бинарные опционы: заработать все или остаться с ничем» />Следующая запись »

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое. Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку. Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок.

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/. Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».

Полезное по теме

Как выгодно взять кредит? Секреты от банкиров!

В этой статье хотелось бы дать несколько советов по кредиту: как выгодно взять кредит, на что обращать вниманиеи т.п. Хотелось бы, чтобы каждый человек осознанно подходил к кредитованию, чтобы не было потом проблем с выплатами. Есть поговорка «берешь чужие деньги — отдаешь свои». Да еще с процентами. Поэтому прежде, чем идти в банк или МФО за займом, нужно хорошо взвесить все «за» и «против», и оценить свои силы и возможности. Итак, перейдем к нюансам по кредитам.

Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит?

1. Условия банков.

2. Процентная ставка.

3. Быстрые кредиты.

4. Досрочное погашение.

5. Дополнительные расходы.

6. Кредит под залог.

7. Способы платежей.

9. Кредитная история.

1. Условия банков.

Перед выбором кредита, не поленитесь, изучите условия нескольких банков. В заявленной рекламе банки, как правило, все упрощают. На деле получается далеко не так безоблачно, быстро и дешево.

2. Процентная ставка.

На консультации у менеджера уточняйте, о какой процентной ставке идет речь . Возможно, что менеджер говорит от ставке в год, а вы рассчитываете на годовую ставку, а это две абсолютно разные моменты.

Приведем 2 упрощенных примера. Вроде звучит одинаково- 15 % в год и 15% годовых, но на самом деле, между ними огромная разница.

Например, 15% в год – это значит, что за год вы переплатите 15%, а фактически годовая ставка будет около 30%.

А 15 % годовых предполагает, что переплата будет чуть больше 15% за 2 года. То есть, разница будет примерно в 2 раза. Почему примерно? Потому что точно подсчитать можно только на кредитном калькуляторе. Сильно внедряться в эту систему не обязательно, просто нужно учесть, что «годовая ставка» и «ставка в год» — абсолютно не равные ставки.

Кстати, о ставках. Если в банках оперируют понятием «годовая ставка», «ставка в год» и «эффективная ставка», то в МФО обычно ставки бывают по месяцам, неделям и даже ежедневными. Поэтому, всегда нужно знать, какая именно ставка будет по вашему займу, чтобы предварительно знать дальнейшие переплаты.

3. Быстрые кредиты.

Если вы хотите получить кредит быстро и по упрощенной форме (по одному паспорту, онлайн), будьте готовы к тому, что процентная ставка будет достаточно высокой и, соответственно, переплаты будут немалые. И, наоборот, если вы не будете торопиться, и, чем больше документов вы предоставите, тем больше шанс на получение кредита под минимальную ставку и меньшие платежи. В таком случае, вам легче будет выплачивать кредит.

4. Право на досрочное погашение.

Уже на первой консультации уточните вопрос по досрочному погашению, есть ли штрафные санкции за это, или же какова минимальная сумма, разрешенная на досрочное погашение. Позже, при подписании договора, прочитайте его внимательно, проверьте этот пункт еще раз.

5. Дополнительные расходы.

При выборе кредита,обязательно уточняйте, какие будут дополнительные расходы. Возможно, это страхование жизни, имущества, титульное страхование. Также, могут быть ведение счета, требование ежегодной переоценки имущества, комиссии за рассмотрение/одобрение кредита и еще какие-то нюансы, которые потом вам могут испортить настроение неожиданными «сюрпризами».

6. Кредит под залог.

Если вы хотите взять в кредит крупную сумму и на длительный срок, то будет логичнее взять кредит под залог. По залоговому кредиту процентная ставка будет наименьшей, а срок – максимальный. Конечно, это потребует от вас временных и финансовых затрат, но это себя оправдывает и окупает.

7. Способы платежей.

Перед тем, как взять кредит, определитесь для себя, каким способом вам будет удобно погашать кредит : дифферинцированными или аннуитетными платежами. Подробно не будем об этом рассуждать, можно прочитать в Википедии. Просто попросите менеджера распечатать оба варианта кредита. Первый вариант тяжеловат тем, что вначале ежемесячный платеж будет большой с постепенным уменьшением. В этом случае, можно попросить увеличить срок кредитования( если это подразумевает кредитная программа), а в дальнейшем досрочно гасить. Этот вид платежа существенно сэкономит ваши деньги.

Аннуитет же легче тем, ежемесячный платеж будет одинаковый. Но переплаты по этому способу несколько выше за весь срок. Часто банки даже не предлагают первый вариант платежей, т.к. им выгоднее, чтобы вы платили по аннуитету. Но у вас есть выбор, которым можете воспользоваться.

8.Отказ банка.

Если вам отказали в займе, не нужно расстраиваться. Просто у каждого банка есть своя политика по отношению к заемщику. Например, если в одних банках предпочитают не кредитовать пенсионеров, то в других, пенсионеры считаются самыми дисциплинированными плательщиками, и для них существуют специальные льготные программы. Поэтому, если вам отказали, смело обращайтесь в другие кредитные организации. Всегда найдется организация, которая будет рада кредитовать вас. Есть еще вариант, подайте одновременно несколько заявок и выберите из всех одобренных тот займ, который будет для вас оптимальным по срокам, процентам и дополнительным условиям.

9. Кредитная история.

Бывают такие ситуации, когда вы не раз погасили множество займов, и вдруг, в очередной раз вам сообщают, что у вас плохая кредитная история. Вы возмущаетесь, не понимая, как это возможно. К сожалению, такое бывает и нередко. Далеко не везде работают ответственные работники. По вине таких людей в кредитное бюро попадает неверная информация. Например, не внесли данные о полном погашении, или менеджеру было просто лень все перепроверить, а проще было написать, что кредит не погашен. Главное, не паникуйте! Всегда можно доказать вашу правоту и исправить историю. И, кстати, сохраняйте квитанции на протяжении 3 лет после окончания кредита. Этим вы избавите себя от таких ситуаций.

10. Рефинансирование.

Даже, если вы уже взяли кредит и обнаружили, что есть гораздо выгоднее кредитная программа, вы всегда можете попросить рефинансирование в своем или другом банке. Этим вы сможете сэкономить свои денежки.

Надеемся, что эти советы помогут вам взвесить все и взять кредит выгодно. Если эта статья оказалась полезной для вас, поделитесь ею с друзьями, нажав на кнопки соцсетей.

как выгоднее взять кредит наличными

10 советов-как выгоднее взять кредит наличными :

1. Определитесь с целью кредитаОформлять кредит наличными целесообразно в том случае, когда вам необходимы именно «живые» деньги. Хотите купить машину или квартиру? Выгоднее оформить целевой кредит. Если же Вы планируете приобрести какой-либо товар (например, бытовую технику), то не стоит оформлять заем прямо в магазине. Процентная ставка, предлагаемая кредитными экспертами в точках продаж, всегда значительно выше, чем при оформлении аналогичного, потребительского целевого кредита без посредников (то есть напрямую, в банке).

2. Спешка обходится дорогоДаже если банк предлагает «сказочные» условия и расположен в соседнем доме – не стоит торопиться. Перед тем, как оформлять заявку на кредит наличными сравните условия различных банков. Изучите отзывы реальных заемщиков о кредитно-финансовой организации, куда вы планируете обратиться.

3. Отдавайте предпочтение кредитной организации, с которой вам уже приходилось сотрудничатьЧасто банки предлагают наиболее выгодные условия именно постоянным клиентам. Стабильность в финансовых вопросах – хорошее качество заемщика. К тому же, если у вас есть зарплатная карта банка, то велика вероятность, что вам предложат льготные условия по кредиту.

4. Не поленитесь собрать полный пакет документовКак показывает практика, кредит наличными по двум документам дорого стоит. По возможности, предоставьте банку справку о доходах и копию трудовой книжки. Возьмите с собой военный билет, ИНН, водительское удостоверение и страховое свидетельство. Чем больше документов, тем больше шансов получить выгодный кредит.

5. Смотрите не на ставку, а на переплатуНередки примеры, когда при высокой ставке переплата оказывается минимальной. И наоборот – ставка привлекательна, а переплата — существенная. Если вы рассматриваете несколько вариантов, то сравнивайте именно переплату по кредиту. При значительных расхождениях при схожей ставке обратите внимание на «завуалированные» включенные услуги.

6. Спрашивайте о комиссияхОформить кредит наличными в банке без «обременений» сложно. Часто сотрудники банка специально при общении с клиентом игнорируют упоминание комиссий или иных дополнительных услуг, не обращают на них ваше внимание. Цель сотрудника банка очевидна – личная выгода, то есть увеличение собственной премии за оформление кредита. Однако необходимо знать, что такие услуги как страхование, интернет банкинг и/или смс-оповещение являются добровольными. Если вам это не нужно – нет смысла и переплачивать.

7. Полезно внимательной читать кредитный договорТщательное изучение кредитного договора поможет вам не только избежать оплаты «лишних» услуг. В договоре прописывается множество на первый взгляд малозначительных пунктов: к примеру, банки часто взимают плату за внесение денег на счет. Кроме того вы заранее будете осведомлены о всех нюансах при возможной просрочке платежа, то есть о штрафных санкциях.

8. Уточните о возможности досрочного погашенияДаже если вы оформляете кредит на 5 лет, никогда не исключайте вероятность закрытия долга ранее окончания срока погашения. Вам выгоднее если банк не взимает комиссию за досрочное погашение.

9. Квота или сторонники изобилия

Как бы ни был велик соблазн взять кредит «с запасом», не стоит этого делать. Ведь тогда сумма переплаты также увеличится. Сначала продумайте, сколько именно вам требуется средств, а потом оформляйте наличный кредит в банке.

10. Правдивость данных – залог одобренияБудьте честны с банком. Нет ничего плохого в том, что у вас есть работа по совместительству или квартира, которая сдается в аренду. Банк – не налоговая. А дополнительные доходы лишь повысят вашу платежеспособность.

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос «где можно взять потребительский кредит?» звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике популярности находится другой вопрос:

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Отвечаем на вопросы

Надо сказать, вопрос этот довольно заковыристый. Прежде всего, потому, что сначала нужно определиться: какой кредит можно считать выгодным? Тот, что оформляется быстрее всего? Тот, где надо предоставить минимум документов? или Тот, что дешевле?

Выгода может быть очень разной. При чем понимание «выгоды» в большей степени зависит от мировоззрения и образа жизни, который ведет человек. Например, очень занятой бизнесмен, у которого каждая секунда на счету, скорее охарактеризует выгодный кредит, как наиболее быстрый. Человек, который работает неофициально, выгодным посчитает тот кредит, что можно оформить, имея при себе всего лишь паспорт и водительские права.

Что же касается дешевизны, здесь все еще более запутано. Касаемо потребительского кредитования. выгода и дешевизна — не синонимичные понятия. Дешевый кредит, с самыми низкими процентами может оказаться для заемщика ОЧЕНЬ дорогим при более детальном рассмотрении: за счет всевозможных комиссий, доплат и страховых сборов. А кредит с большим пакетом документов и среднерыночным уровнем процентной ставки в крупном государственном банке вполне может статься самым выгодным именно для вас. В общем вы поняли, к чему мы ведем.

Может ли быть кредит выгодным?

Выгодный кредит — это кредит, в котором максимально оптимизирован пакет документов, необходимое обеспечение и процентная ставка. Это кредит, который удобно брать и удобно погашать.

Вернемся к нашему вопросу: где взять выгодный потребительский кредит?

К счастью, уровень развития Интернет-сервисов достиг сегодня такого масштаба, что как только вы осознали свою потребность, могучий Интернет во главе с Яндексом и Гуглом спешат вам на помощь. Заходишь в поисковик, набираешь «потребительский кредит» и получаешь на выбор 4-5 современных кредитных фильтров. Все, что требуется — указать свой регион, город и установить интересующие вас параметры отбора (сума, срок, наличие обеспечения, справок и прочие дополнительные условия). Фильтр сам подберет подходящие предложения в банках вашего города и отсортирует их по нужному показателю: величине переплаты, рейтингу банка или ставке.

Здесь же можно ознакомиться с условиями каждого предложения более подробно. Информация представлена в унифицированный форме и обновляется регулярно, поэтому вы можете не бояться, что к моменту, как вы решитесь на кредит, условия кредитования изменятся.

Один из плюсов использования кредитных фильтров — в возможности сразу рассчитать график платежей по кредиту, получить информацию об интересующем вас банке, величине его активов, перейти на страницу банка на сайте ЦБ РФ, а затем быстро вернуться к результатам поиска и продолжить сравнение дальше.

Обратите внимание!

Первое: процентная ставка. Смотрим не только на цифру декларируемой процентной ставки, но и на окружающие ее символы и указатели. Имейте в виду — банком обычно указывается минимальная процентная ставка по кредиту или (что реже) средняя. Выглядит это примерно так: «от 15% годовых». То есть в наилучшем случае кредит может быть предоставлен вам под 15% годовых.

На деле кредит под минимальную ставку выдается крайне редко. У вас может не хватать дохода или обеспечения или вы не соответствуете какому-то одному требованию. Дальше как снежный ком: чем сильнее вы и ваша кредитная история отличаетесь от эталонной для банка, тем выше проценты по кредиту. Так минимальный по рынку процент 9% годовых конкретно для вас может превратиться в 22%, а то и 40% годовых.

Второе: полная стоимость кредита. Помимо основного платежа за пользование заемными деньгами банки взимают различные комиссии для оплаты собственных операционных расходов. Это может быть разовая комиссия за выдачу кредита, ежемесячные комиссионные за обслуживание кредитного счета, процент за получение наличных средств через банкомат и пр. Полная стоимость кредита и указывается банком в кредитном договоре. Однако в ваших интересах узнать ПСК до момента его подписания.

Третье — наличие обязательного страхования жизни, здоровья и т.п. Банку нужно, чтобы вы, как заемщик, смогли выплачивать кредит на протяжении всего срока его действия. Наличие у вас постоянной работы и залога более менее защищает банк от невозврата. Однако это не может защитить его от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать вам вернуть кредит — смерти, потери трудоспособности, порчи предмета залога и т.п. В этом случае банк рекомендует (настоятельно требует) приобрести страховку. Помните, что страховка обновляется ежегодно на протяжении всего срока кредитования. Само собой, выгоднее брать кредит там, где такого требования нет.

Напоследок расскажем, где взять дешевый потребительский кредит. Цена кредита обычно тем меньше, чем больший пакет документов вы предоставляете. Поэтому в подавляющем большинстве самые дешевые кредиты в государственных банках или банках из ТОП-20. Здесь к проверке вашей платежеспособности подойдут более серьезно, но и вы можете надеяться на отсутствие скрытых комиссий.

Как взять выгодный кредит в банке

Потребительский кредит может помочь в самых разных ситуациях, будь то ремонт квартиры, покупка чего-то дорогостоящего или просто оплата поездки на отдых. Правда, сначала убедитесь, что вы можете себе позволить предстоящие расходы, и оцените все выгоды, которые вы получите от такой сделки с банком.

Как это работает

Вы приходите в банк, оставляете консультанту заявку и предоставляете требуемые документы. Если кредитора все устраивает, он предоставляет вам требуемую сумму или оплачивает ваши покупки. Срок кредитования будет рассчитываться, исходя из ваших финансовых возможностей. Но обычно он составляет от года до трех. Причем вернуть деньги вам придется, одновременно заплатив банку за его услуги. Плату кредитор взимает в виде процентной ставки, которая может варьироваться от 15% до 35% в год.

Кредитование сегодня упростилось донельзя. Для получения нужной суммы потребуется минимум документов, да времени весь процесс отнимет у вас немного. А если вы являетесь еще и зарплатным клиентом выбранного банка, скорее всего, не потребуется даже подтверждение доходов.

Обеспеченные и необеспеченные потребительские кредиты

Чем больше гарантий возвратности средств получит ваш кредитор, тем меньшей будет ваша ставка. Гарантий таких может быть сразу несколько:- хорошая кредитная история, свидетельствующая о вашем ответственном отношении к своим обязательствам;- стабильные финансовые поступления, которыми вы будете гасить кредит;- поручитель, который заплатит за вас долг банку, если вы сами сделать этого не сможете;- залог, который является самой надежной гарантией.

Чем больше сумма займа, тем больше гарантий банк захочет получить. Впрочем, если речь идет о каком-то товарном займе, то ваша покупка, какой бы небольшой она ни была, автоматически станет обеспечением по вашему кредиту. При этом принято считать займы, для оформления которых не требуются ни поручитель, ни залог, необеспеченными.

Читайте также: Как подготовиться к тому, чтобы получить кредит для малого бизнеса

Как взять выгодный кредит в банке

Как правило, у потребительских займов ставки ниже, чем у тех же кредитных карт, потому их востребованность постоянно растет. Но если вы рассчитываете взять максимально выгодный кредит в банке, придется проявить внимательность. Прежде, чем поставить автограф на соглашении с банком, вам стоит его тщательно прочитать. Консультанты, акцентируя ваше внимание на одних его пунктах, «забывают» рассказать о прочих поборах, которые сильно увеличивают полную стоимость кредита.

Как выбрать выгодный кредит 🚩 Кредитные продукты

alt=»Aleksey-k» />Aleksey-k

Потребность в деньгах можно удовлетворить, взяв кредит. Но сейчас количество кредитов и банков, выдающих эти кредиты, огромно!Разберемся, как же можно выбрать самый выгодный потребительский кредит.

Обозначим, какое количество средств нам необходимо.

Сумма кредита зависит от цели, на реализацию которой мы берем кредит: ремонт квартиры, покупка машины, проведение свадьбы, отпуск. великое множество наших желаний. НО! Банк может и не одобрить выбранный нами размер кредита. Банк с большей вероятностью одобрит долгосрочные заявки. То есть, чем дольше мы планируем рассчитываться с банком, тем на большую сумму мы можем рассчитывать.

Выберем срок кредитования.

Выбор срока кредитования зависит от суммы кредита и материальных возможностей его возврата.На данный момент банки предоставляют кредит на срок от 6 до 60 месяцев. Разброс большой, есть из чего выбрать. Бывает, что итоговая сумма переплаты может превышать сумму кредита в два раза. Поэтому учитываем, что оптимальный срок для потребительского кредитования составляет не более года.

Изучим условия кредитования разных банков.

Для этого зайдем на сайты известных банков (СберБанк, Альфа Банк и др.). На таких официальных страницах расписаны все возможности кредитования, предоставляемые банком, и условия, которые необходимо соблюсти для получения кредита (возраст, набор документов, дополнительные пункты). Но часто встречаются «расплывчатые» условия: процентная ставка ставка указана в диапазоне (причем разница между самым низким и высоким процентом может различаться на 70 пунктов. Например, Альфа Банк предлагает от 6 до 70% годовых).Или можем воспользоваться сайтами, где можно сравнить условия кредитования разных банков, например «Компас Кредитов»( http://kompaskreditov.ru/ ), а уже затем перейти на сайт банка, кредит которого мы выбрали.

Чтобы подать заявку на получение кредита, мы можем посетить ближайшее отделение выбранного нами банка, но гораздо удобнее оформить онлайн-заявку на сайте этого же банка. Преимуществом онлайн-заявки является то, что мы заранее (не тратя время на посещение отделения) можем узнать, одобрит ли банк нашу заявку на кредит и какую процентную ставку предоставит по конкретно нашему кредиту. На онлайн-заявки представители банков отвечают в течение суток.

Выберем наиболее выгодный вариант.

Не будем ограничиваться одним вариантом: оформим онлайн заявку на три(или больше) кредита. После звонков представителей банка просто выберем наиболее выгодные условия и оформим кредит по этим условиям.

Предложение от нашего партнера

Как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях?

Многие граждане решаются взять кредит под залог недвижимости. Это позволяет им существенно снизить процентную ставку по займу, увеличить вероятность получения денежных средств. Так что же нужно сделать, чтобы получить кредит на выгодных условиях?

Актуальность кредитов под залог недвижимости

Среди россиян этот вид займа сегодня становится все более популярным. Чаще всего его выбирают частные предприниматели. Но актуальны такие кредиты для всех представителей бизнеса, да и физических лиц тоже. Нужно понимать, что такая затея может оказаться довольно рискованной. Ведь в случае неплатежеспособности придется расставаться с собственным имуществом.

На финансовом рынке довольно много предложений от банков. Чаще всего такую разновидность займа они предоставляют для чего-то конкретного, то есть кредит является целевым.

• высокая вероятность получения средств;
• более низкие процентные ставки;
• возможность избежать сбора множества различных документов (так, кредит можно в ряде случаев получить, не представляя справку о доходах);
• возможность получить достаточно большую сумму по кредиту;
• увеличение срока выплат по кредиту.

Что может стать залогом?

1. квартиры;
2. дома;
3. земельные участки;
4. гаражи и прочее.

Закладывая имущество, владелец не теряет возможности свободно пользоваться им. Однако его нельзя продавать, передавать и сдавать в аренду без уведомления банка.

Советы тем, кто хочет взять кредит

Кредит, особенно под залог недвижимости, является очень ответственным шагом. Нужно подходить к такому решению крайне осторожно.

• Несмотря на то, что предложений по данному виду кредита достаточно много, лучше всего обращаться в надежные и проверенные банки. Это позволит не попасться на уловки мошенников.
• Лучше избегать срочных кредитов под залог недвижимости. Во-первых, это увеличит процентную ставку, во-вторых, короткий промежуток времени может стать причиной принятия поспешных решений.
• Перед обращением в банк необходимо подробно изучить условия кредита, ознакомиться с имеющимися кредитными продуктами.
• Если принимается решение о покупке квартиры по кредиту, то речь уже идет об ипотеке. В таких случаях имущество в обязательном порядке становится залогом. Сегодня банки предлагают довольно выгодные ипотечные кредиты.
• При затруднительном финансовом положении можно обратиться в специальные центры, которые помогают гражданам. Существует множество программ, которые позволяют получить кредит по сниженным процентным ставкам.
• При взятии кредита на определенные цели, лучше проинформировать об этом банк. Так, если они идут на бизнес, можно предоставить финансовый план. При грамотном его составлении вероятность получения средств существенно увеличивается.

Обращаясь в банк за кредитом под залог недвижимости, клиент должен понимать, что он является очень привлекательным заемщиком для финансового учреждения. Это поможет получить более выгодные условия по займу.

О ломбардном кредите

Такая разновидность кредита является наименее привлекательной, так как за заложенную недвижимость клиенты получают денежных средств меньше, чем ее рыночная стоимость. И пусть такой заем могут выдать уже в день обращения, обращаться к нему стоит только в самых безвыходных ситуациях.

Как еще можно улучшить условия по кредиту?

Из множества имеющихся предложений нужно выбирать наиболее выгодные. И лучше собрать больше справок, чем получить высокую процентную ставку. Если у клиента есть постоянный доход, обязательно нужно представить справку форму 2-НДФЛ, это может увеличить срок кредита, его сумму, снизить размер выплат. Можно обзавестись поручителями, чтобы снизить риски банка еще больше.

Загородное жилье: можно ли использовать его в качестве залога?

С таким типом жилья не все так просто. Сложность заключается в том, что потребуется оценка не только дома, но и всего участка. Причем производиться она должна грамотными специалистами, которых найти не всегда легко.

Документы, необходимые для оформления такого кредита

1. анкета или заявление (заполняется по форме того банка, в котором планируется взять кредит);
2. паспорт гражданина РФ (оригинал и его копия);
3. информация о месте работы;
4. справка о доходах формы 2-НДФЛ;
5. документы на недвижимость (о праве собственности, оценочной стоимости).

Если кредит берет ИП, то он также представляет документы о своем предприятии. При взятии займа организацией потребуются учредительные и финансовые документы предприятия.

• возраст должен быть не менее 21 года;
• погашение ссуды должно приходиться не позднее момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
• наличие постоянного дохода (это условие является необходимым не во всех банках).

Вывод : В этой статье мы узнали, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях, что этому способствует, а что наоборот является крайне нежелательным. Мы также ознакомились с перечнем необходимых документов и узнали некоторые нюансы оформления займа.

Может быть, вы уже брали такой кредит? Поделитесь своей историей с другими читателями. Возможно, вы столкнулись с некими трудностями или нюансами, о которых будет полезно узнать.

Теперь вы знаете о том, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

Кредиты в Москве

Потребность срочно взять кредит в Москве может возникнуть в том числе и в самый неудачный для потенциального заемщика момент. На помощь может прийти сервис помощи по получению кредита Brobank. Мы собрали все предложения банков с лучшими условиями, которые можно оформить онлайн.

Оформление с 18 лет

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	40 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	1 мин.

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	1 550 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-69 лет
Решение	От 5 минут

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	От 15 минут

Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Очень долго принимают решение по кредиту под залог! Заявление подал 8 декабря, но до сих пор ответа нет. Я уже деньги нашел, мне уже не надо. Р.S спасибо тинькофф банку за оперативную работу.

Этот банк — мошенники! И кредитный доктор Вам только испортит кредитную историю! Как со мной получилось — мне позвонили и сказали что одобрили эту программу (после того как хотел взять в банке кредит 12000, но мне было отказано). По телефону объяснили что д. Показать полностью

Действительно очень быстрый банк в плане принятия решения по кредитованию. Я отправил заявку утром, а к вечеру все документы в том числе и залог уже были оформлены. Удобно!

Тинькофф это просто жесть. Ни одной заявки на кредит мне не одобрили! Но самое интересное что в бки висят ЧЕТЫРЕ ОДОБРЕННЫХ КРЕДИТА. Вот и думаю: одобренные кредиты есть, тинькофф говорит что нет. Получить не могу, а в БКИ инфа другая. Ещё в чате пишут: мы . Показать полностью

В последнее время количество кредитов у москвичей только растет, услуга становится все более популярной из-за растущих сложностей в российской экономике и постоянно падающих доходов населения. Все эти сложности могут очень сильно испортить настроение, особенно если деньги нужны как можно быстрее и медлить нельзя. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях – стоит обращаться в крупные и надежные банки.

Какие московские банки выдают кредиты без справки о доходах

Получить кредит на самых выгодных условиях хочет практически любой человек, кто хотя бы раз использовал заемные средства и вовремя оплатил задолженность. Причем «вовремя» – не значит досрочно! Досрочные платежи по кредиту выгодны для заемщика, но не для банка, который из-за этого теряет свою прибыль. Поэтому досрочные платежи в кредитной истории идут в минус заемщику – в следующий раз банк подумает, стоит ли вновь выдавать кредит этому человеку или предпочесть клиента, который платил строго по графику и обеспечил банку максимальную прибыль.

Наиболее выгодные предложения можно найти только после длительного изучения сайтов и предложений десятков разных банков, ведь в Москве их великое множество. Большинство людей предпочитают не делать этого сами, так как это требует времени и несопоставимых с выгодой усилий – ведь на Бробанк.ру уже есть полная подборка кредитов от ведущих российских банков с полным описанием условий (в том числе скрытых), требований и преимуществ.

На рынке есть десятки, если не сотни кредитных программ с самыми разными условиями. Какие банки наиболее часто выдают кредиты физическим лицам:

Сбербанк

Он имеет наибольшую клиентскую базу, а потому его кредиты и кредитные карты разлетаются как самые горячие пирожки, клиенты постоянно запрашивают как ипотечные, так и автокредиты (последние – в специально созданном для автокредитовании Сетелем Банке). Кредит наличными также пользуется огромным спросом.

Тинькофф Банк

Известен как самый лояльный банк России, который одобряет если не совсем всем заявителям, то большинству из них. Охватывает невероятное количество пользователей кредитных карт, имеет выгодный кредит наличными, в том числе и под залог автомобиля или квартиры.

Альфа-Банк

Выгодная кредитная карта, хороший кредит наличными под средний по рынку кредитования процент. Альфа-Банк поддерживает свою аудиторию, многие из пользователей лояльны к банку на протяжении многих лет.

Открытие

Также имеет хорошие кредитные программы, при этом требует соблюдения достаточно несложных условий для получения кредита.

Предложений на рынке намного больше, но их объединяет одно: необходимость соответствовать определенным качествам, чтобы получить кредит. В случае, если вы не соответствуете, то количество возможных кредитов резко сокращается, а это уже чревато проблемами при появлении действительно проблемной ситуации, где без заемных средств не обойтись.

Как взять кредит в Москве без проблем

Требования банков к клиентам делятся на общие и различающиеся. Первая часть — это то, что нужно обязательно, если человек в принципе хочет получить кредит в банке, в абсолютно любом. Вторые же могут отличаться в зависимости от подхода конкретной кредитной организации к кредитованию.

Клиенту часто приходится изучать не только условия своего будущего кредита и процесс его оплаты, но и анализировать свои шансы в принципе его получить в конкретном банке. Основные моменты, которые нужны банкам Москвы для выдачи кредита:

1. Совершеннолетие. Совершеннолетний человек уже может подавать документы на кредит, тогда как несовершеннолетним большинство банков заемные средства не даст. Существует также и планка по наибольшему возрасту, с которым можно подавать заявку, но в этом случае отличия между банками уже очень явные, а у некоторых данное ограничение и вовсе отсутствует.
2. Гражданство РФ. В России если не все, то подавляющее большинство кредитных организаций выдают заемные средства только гражданам. Это связано со значительным количеством рисков, которые появляются при выдаче денег людям без гражданства РФ. Если же кто-то и выдает их людям из других стран, то ожидать, что кредит будет под низкий процент, не стоит.

Кредит в Москве без справки о доходах получить тоже можно, но условия по нему будут далеко не самыми лучшими. Либо сумма будет минимальна – не более 50 000 рублей. Но каждый банк стремится создать свой вариант кредита, поэтому кредиты в банках в Москве может получить практически каждый, кто решил найти программу непосредственно под себя.

Множество банков требуют собирать множество справок, тогда как более лояльные организации выдают деньги в том числе и без подтверждения дохода и без справок и поручителей. Хотя есть и сложные случаи: далеко не с любой кредитной историей получится выбить для себя хорошую ставку, а с открытыми просрочками иногда сам факт получения кредита весьма радостный.

Источник http://novoeblago.ru/raznoe/kak-vzyat-vygodnyj-kredit.html

Источник http://100druzey.net/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-na-vyigodnyih-usloviyah/

Источник http://brobank.ru/kredity-moskva/

Источник