Главная / Акции компаний / Альфа-Банк Инвестиции: обзор брокерского счета
Опубликовано: 14 ноября 2021

Альфа-Банк Инвестиции: обзор брокерского счета

Содержание

Альфа-Банк Инвестиции: обзор брокерского счета

Брокер Альфа занимает 4 строку рейтинга Московской биржи по количеству активных клиентов по данным за сентябрь 2021 года. Такое положение связано с постоянной работой компании на повышение качества обслуживания действующих и привлечение новых инвесторов. Как открыть брокерский счет в Альфа-банке и в чем преимущества сотрудничества для опытных и начинающих участников фондового рынка, разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.

  1. Как открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции
  2. От Альфа-Директ к Альфа-Инвестиции: что изменилось
  3. Мобильное приложение Альфа-Инвестиции
  4. Регистрация
  5. Как провести сделку
  6. Как зарабатывать на инвестициях
  7. Тарифы в Альфа-Инвестиции
  8. Плюсы и минусы оформления брокерского счета в Альфа-Инвестиции
  9. Подходит ли Альфа-Инвестиции для начинающих

топ 5 брокеров

Как открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции

Открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции можно дистанционно или лично:

  • лично в офисе по паспорту;
  • дистанционно через сайт Альба-банка, если у вас уже открыты счета или оформлена карта.

регистрация счета

Если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах, тогда его можно использовать для подтверждения личности и подать дистанционную заявку.

открытие счета

Брокерские счета могут открыть российские граждане с 18 лет. Если потенциальному клиенту исполнилось 14 лет, он может открыть счет с согласия родителей, опекунов или других законных представителей.

Через Альфа-Инвестиции клиенты получают доступ к двум российским биржам: Московской и Санкт-Петербургской. Проводить сделки на иностранных биржах у этого брокера не получится.

Обратите внимание, открыть ИИС в Альфа банке вы сможете только в том случае, если у вас нет других индивидуальных инвестиционных счетов у этого же или любых других российских брокеров. В Альфа-банке вы можете передать брокерский счет и ИИС в доверительное управление, тогда вашими инвестициями будут заниматься опытные аналитики.

От Альфа-Директ к Альфа-Инвестиции: что изменилось

Альфа-Инвестиции – это новое название более раннего продукта Альфа-Директ. Новая версия запущена в апреле 2021 года. Сейчас наименование Альфа-Директ используют, когда хотят обособить работу в торговом терминале брокера Альфа, хотя его тоже переименовали. Поменялось не только имя, произошли и другие перемены:

  • пользователь может сам настраивать главный экран и добавлять те инструменты, которыми пользуется чаще всего;
  • в «Портфеле» можно просмотреть статистику по выплатам и сделкам, а также аналитику по отдельным активам;
  • инвестор сразу видит, для какого инструмента нужно обязательное тестирование. Пройти сам тест и отправить ответы тоже можно в приложении. Количество попыток для прохождения – не ограничено;
  • добавлена информация об эмитенте ценной бумаги в раздел котировок;
  • стакан цен на акции предоставлен пользователям в режиме реального времени;
  • в разделе «Календарь инвестора» появились даты выплаты купонов по облигациям;
  • в «Прогнозах» стало больше рекомендаций и инвестиционных идей для новичков и более опытных инвесторов.

После проведения ребрендинга брокер Альфа отметил, что итоговое число клиентов перевалило за 1 млн. Большинство действующих клиентов также оценили удобство нового приложения.

Мобильное приложение Альфа-Инвестиции

Инвестировать у брокера Альфа-Инвестиции можно несколькими способами – через мобильное приложение, личный кабинет на сайте и торговый терминал. Наиболее востребованный вариант – мобильное приложение, у которого дружественный и интуитивно понятный интерфейс, а также доступ к большинству тех же функций, что и с сайта или торгового терминала. Торговый терминал Альфа-Инвестиции чаще используют опытные инвесторы и трейдеры, которым нужен расширенный функционал и наглядные инструменты для сделок на бирже.

приложение установка

Полный курс по работе в мобильном терминале Альфа-Инвестиции доступен по этой ссылке. Знания представлены в видео-формате, их можно изучать в любое удобное для вас время.

Регистрация

Скачать мобильное приложение Альфа-Инвестиции можно в Google Play и App Store. Также приложение загружается по QR-коду на официальной странице Альфа-Инвестиции.

QR-код для скачивания мобильного приложения

    Открываете брокерский счет, если у вас его еще нет. Документы и карту специалист Альфа-банка доставит по удобному вам адресу.

приложение альфа инвестиции

вход в кабинет

В Альфа-Инвестиции можно покупать валюту, но условия брокера не самые привлекательные для частных инвесторов с небольшим капиталом, так как минимальный лот 1000 единиц. К примеру, в Тинькофф Инвестициях или у ВТБ Мои Инвестиции можно покупать доллары и евро по 1 шт. Кроме того, перечень валют для покупки-продажи на бирже меньше, чем у ближайших конкурентов. Это рубли РФ, доллары США, английский фунты стерлингов и евро. У некоторых других российских брокеров в перечень также входят японские иены, гонконгские доллары, китайские юани, швейцарские франки и турецкие лиры.

Как провести сделку

Чтобы провести сделку на фондовой бирже, на брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиии нужно положить деньги. Это можно сделать несколькими способами:

  • через интернет-банк Альфа-Клик;
  • через мобильное приложение Альфа-Мобаил;
  • в отделении банка платежным поручением;
  • переводом со счета в другом банке.

Самые удобные и быстрые способы – интернет-банк и мобильное приложение. При пополнении брокерского счета или ИИС из стороннего банка, деньги могут поступать в срок от 1 до 3 рабочих дней.

Как зарабатывать на инвестициях

В Альфа-Инвестиции можно вкладывать деньги в более чем 3 000 российских и зарубежных бумаг:

  • акции;
  • облигации;
  • ПИФы – паевые инвестиционные фонды;
  • ETF – биржевые фонды.

Брокер помогает новичкам освоить знания, связанные с торговлей на фондовой бирже. Если вникать в инвестиции не хочется, можно передать брокерский счет в управление, купить паи ПИФа, подключить программу ИЖС или вложить деньги в структурные ноты.

Альфа-Инвестиции берет в управление не только брокерские счета, но и ИИС. Доступны две стратегии:

  1. ИИС «Оптимальный». Управляющие будут вкладывать деньги в российские акции и облигации и «голубые фишки» США.
  2. ИИС «Сбалансированный». Портфель состоит из паевых фондов, которые инвестируют в российские акции и облигации. Состав бумаг устанавливает управляющая компания на основе анализа рынков.

Минимальная сумма для начала инвестирования по этим готовым стратегиям ограничена по сроку – от 3 лет и по сумме – от 10 тысяч рублей.

Информацию обо всех способах доверительного управления капиталом в Альфа-Инвестиции можно узнать по этой ссылке.

Тарифы в Альфа-Инвестиции

У Альфа-Инвестиций 3 тарифных плана для разного типа инвесторов и трейдеров:

Наименование услуги Инвестор Трейдер Советник Персональный брокер
Плата за ежемесячное обслуживание Бесплатно Бесплатно, если нет операций в месяце, иначе 199 рублей От 0,5% годовых от суммы инвестированных средств Бесплатно
Сделки с ценными бумагами 0,3% (кроме фьючерсов) От 0,014% для биржевого и от 0,1% для внебиржевого рынка 0,1% для биржевого и 0,2% для внебиржевого рынка От 0,014% для биржевого и от 0,5% для внебиржевого рынка
Сделки с валютой 0,3% (кроме фьючерсов) От 0,014% 0,1% От 0,011%
Операции с фьючерсами От 0,5 от биржевого сбора Не менее 0,5 биржевого сбора 1 биржевой сбор 10 рублей за контракт
Обработка поручения брокеру отправленного по телефону 300 рублей за одно поручение 300 рублей за одно поручение Бесплатно Бесплатно
Сделки принудительного сокращения обязательств (задолженности) 300 рублей за финансовый инструмент в день 300 рублей за финансовый инструмент в день Бесплатно Бесплатно

От размера капитала напрямую зависит выбор тарифного плана:

  1. «Инвестор» подойдет клиентам, которые инвестируют до 82 000 рублей в месяц. Размер комиссии не зависит от объема сделок.
  2. «Трейдер» для активных участников фондового рынка, которые проводят много сделок. Брокер снижает комиссию, если дневной оборот превышает 100 тысяч рублей.
  3. «Советник» для клиентов, у которых много денег для инвестирования, но они хотят получать персональные квалифицированные консультации. Размер платы советнику зависит от выбранного уровня риска и ожидаемой доходности брокерского счета.
  4. «Персональный брокер» подойдет тем клиентам с большим капиталом, которые хотят проводить сделки на бирже с персональной поддержкой брокера.
Вам будет интересно  Как инвестировать в акции в беларуси

Зачисление и вывод между брокерскими и текущими счетами Альба-банка бесплатны. Доступ к личному кабинету, мобильному приложению и торговому терминалу также бесплатный. Для ИИС доступны только тарифы «Инвестор» и «Трейдер».

Плюсы и минусы оформления брокерского счета в Альфа-Инвестиции

Основные преимущества сотрудничества с Альфа-Инвестиции:

  • пополнять брокерский счет можно на любую сумму без ограничений, главное помните, что инвестиции в РФ не застрахованы в отличие от банковских вкладов.
  • нет комиссий за пополнение и вывод средств с брокерского счета;
  • Альфа не берет комиссии за пополнение брокерского счета от сторонних банков;
  • инвестор получает доступ к аналитике и инвестиционным идеям;
  • база знаний, которая собрана на официальном сайте брокера;
  • доступ к инструментам теханализа, рисовать линии поддержки и ценовые коридоры можно прямо в графике;
  • несколько тарифов, из которых можно выбрать наиболее подходящий;
  • можно открыть счет без обращения в офисы банка;
  • любой инвестор может оставить заявку на консультацию.

консультация

Недостатки сотрудничества с брокером Альфа:

  • частые сбои в работе мобильного приложения;
  • высокие комиссии по сравнению с некоторыми другими российскими брокерами;
  • не до конца отработанная платформа для торговли на фондовой бирже;
  • жалобы на квалификацию и обратную связь службы поддержки.

Однако команда Альфа-банка работает со всеми негативными отзывами и постоянно дорабатывает сервис, поэтому постепенно приложении становится более удобным и стабильным в использовании.

Подходит ли Альфа-Инвестиции для начинающих

По оценкам и отзывам самих пользователей брокер Альфа-Инвестиции подходит для новичков. Об это же свидетельствуют и высокий рейтинг мобильного приложения, который опубликован на сайте компании.

рейтинг приложения

Однако фактические цифры немного не совпадают с заявленными на сайте. Оценка в Google Play 4,5 балла и в App Store – 4,6. Основной негатив пользователей связан с тем, что не отображаются комиссии, исчезает история сделок и приходится долго ждать вывод средств с брокерских счетов.

Обзор брокера Альфа-Директ

Альфа — директ — это один из крупнейших Российских брокеров, работающий на рынке с 2000 года. Этот брокер имеет несколько серьезных достоинств, позволяющим ему конкурировать с активно растущим Тинькофф Инвестиции, но есть у него и свои отдельные недостатки.

Брокер Альфа Директ — отзывы, тарифы

С начала 2021 года брокер Альфа-Директ был переименован а Альфа Инвестиции. Было произведено обновление мобильного приложения, сайта в сети Интернет и торгового терминала, чтобы везде появилось новое название. Однако в сети в новых статьях по прежнему продолжает проскакивать название “Альфа Директ”.

Инвестиционные подразделения Альфа-Банка

В структуре Альфа-Банка есть 2 подразделения, которые связаны с брокерской деятельность. Это Альфа-Капитал и Альфа-Инвестиции. Альфа-Капитал — это российская управляющая компания, которая занимается введением ПИФов и ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов). Клиент может открыть ИИС в Альфа-Капитале и передать деньги под его управление.

Альфа-Инвестиции — это подразделение, которое позволяет клиентам самостоятельно покупать ценные бумаги на Санкт-Петербургской или Московской биржах. На счет открытый в Альфа-Директе можно приобрести БПИФ, находящийся под управлением Альфа-Капитала или другой управляющей компании, например, Тинькофф Инвестиции или СберБанк Инвестиции.

Статистика по Альфа-директу

Согласно данным Московской биржи, достаточно много клиентов банка каждый месяц активно торгуют ценными бумагами на бирже. В данном рейтинге банк регулярно занимает 4-5 место.

Статистика

Рейтинг брокеров по числу активных клиентов с сайта Московской биржи

Если же говорить про общее число клиентов, лидером в данном списке является Сбербанк Инвестиции.

Как стать клиентом

Для того, чтобы можно было легко пополнять брокерский счет и выводить денежные средства с него, для начала требуется открыть банковскую карту в Альфа-Банке. Для этого необходимо посетить любое отделение.

Действующие клиенты банка могут открыть брокерский счет одним из следующих способов:

  1. Через мобильное приложение Альфа Мобайл;
  2. Через Интернет сайт банка;
  3. Через Интернет сайт брокера;
  4. Посетил любой офис банка.

В данный момент Альфа-банк не производит оформление новых клиентов удаленно и выезд курьеров к ним по адресу.

Действующие тарифы

В Альфа Директе уже много лет действует 2 тарифа, один для трейдеров, то есть людей, которые совершают много торговых операций, второй для долгосрочных инвесторов. Тарифы постоянно обновляются. Последний раз они были изменены в конце апреля 2021 года.

Альфа Директ отличается от многих брокеров тем, что взимаем со своих клиентов комиссию за депозитарное хранение ценных бумаг. Размер комиссии зависил от депозитария и составлял от 0.04 до 0.36% годовых.

Комиссии Альфа Инвестиции лучше чем у многих других брокеров, но сравнимы со Сбербанком. Тариф “S” по условиям полностью совпадает с тарифом “Инвестиционный” от Сбера.

Тарифы

Услуги Тариф “S” Тариф “М”
Комиссия за операции с акциями, облигациями, валютой и фондами 0.3% 0.04% для облигаций
0.06% в случае хранения в НКО АО НРД, ПАО «Бест Эффортс Банк»
0.036% для всех других случаев
Абонентская плата 290 рублей в месяц. Комиссия взимается только в те месяца в которые совершались какие-либо операции с ценными бумагами или валютой.
Комиссия за депозитарное хранение ценных бумаг 0.3% Зависит от объема сделок за прошлый календарный месяц и составляет:
0.051% при объеме сделок менее 50 миллионов рублей в месяц;
0.041% при объеме от 50 до 350 миллионов рублей в месяц;
0.031% при объеме от 350 до 2000 миллионов рублей в месяц;
0.021% при объеме от 2 до 7 миллиардов рублей в месяц;
0.011% при объеме более 7 миллиардов рублей в месяц.
Комиссия за сделки РЕПО 0.0035% в день 0.0035% в день
Дополнительная плата за операции с валютой 1. За сделки, объемом менее 50 лотов взимается дополнительная плата 50 рублей. Для понимания, 50 лотов Сбера — это 500 акций, их стоимость около 157000 рублей, 50 лотов НЛМК — это 500 акций, их стоимость порядка 133000 рублей, 50 лотов ВТБ — это 500000 ценных бумаг, их стоимость — 25000 рублей.
2. 0.08% за расчеты по сделкам.

Кроме этого На тарифе также установлена комиссия в размере

Торговые терминалы

На официальном сайте www.alfadirect.ru доступна статистика по брокерскому счету. Через данный сайт можно подать произвольное поручение в свободной форме. Данные поручения можно использовать, например, для подачи заявки на погашение облигации.

Но через сайт невозможно совершать торговые операции. Совершать их можно тремя следующими способами:

  • Через мобильное приложение А-Инвестиции;
  • Через торговый терминал Quik;
  • Через торговый терминал Альфа-Директ.

Мобильное приложение А-Инвестиции

Мобильное приложение брокера Альфа Директ немного уступает своим конкурентам. В нем нет аналитики, информации по финансовым мультипликаторам. В приложении можно выставлять обыкновенные заявки и стоп-заявки.

Большим плюсом данного брокера является возможность выставлять заявки на покупку/продажу ценных бумаг 24 часа в сутки. Данный брокер позволяет хранить заявки в течение 30 дней. Большинство других брокеров отменяют заявки если они не были исполнены в течение торгового дня.

Функционал по созданию заявок

Альфа-Директ 4.0

Программа для ПК Альфа-Директ — это хороший торговый инструмент для трейдера. Тут есть множество встроенных индикаторов которые можно использовать для технического анализа котировок, например:

  • Простые скользящие средние;
  • RSI;
  • Экспоненциальные скользящие средние;
  • Полосы Боллинджера;
  • MACD.

Функционал по созданию роботов

Торговый терминал позволяет создавать роботов для совершения автоматических или полуавтоматических сделок. Робот строится исходя из алгоритмов пользователя.

Например: при пересечении верхнего уровня кривых Боллинджера с простой скользящей средней с периодом 1, продавать акции, при пересечении нижнего уровня кривых Боллинджера с простой скользящей средней — покупать.

Программа позволяет тестировать робота и подбирать оптимальные параметры для его функционирования. Также Альфа Инвестиции предлагает пользователям воспользоваться своими роботами, которые регулярно обновляются. При использовании робота очень важно понимать, что робот тестируется на данных о котировках из прошлого, но они уже никогда не повторятся.

Рейтинг роботов из приложения Альфа Инвестиции

Рейтинг роботов из приложения Альфа Инвестиции

Если при тесте робота на котировках с 17 мая 2020 года по 16 мая 2021 года робот показал доходность 67.8% от исходного капитала, это не значит, что данная доходность будет в течение следующего года.

Кроме этого важно понимать, что иногда робот совершает убыточные операции.

Результаты теста робота в приложении Альфа Инвестиции

Результаты теста робота в приложении Альфа Инвестиции

Недоступные акции

Альфа Инвестиции работает с ограниченным кругом ценных бумаг. Через данного брокера нельзя приобрести опционы и некоторые акции и депозитарные расписки, например эмитированные компаниями Белуга и Лента. Кроме этого квалифицированные инвесторы не могут приобретать паи провайдера iShares. При этом многие другие российские брокеры работают с этими ценными бумагами. Фонды, находящиеся под управлением iShares славятся своими низкими комиссиями за управление.

W-8BEN

Большим минусом данного брокера является то, что он не позволяет подписывать форму W-8BEN. Данная форма позволяет уменьшать налоги, уплачиваемые по дивидендам полученным с американских акций с 30 до 13%. Брокер давно обещает запустить работу с данной формой.

Отзывы клиентов

Данным брокер в целом оценивается инвесторами положительно. Вот некоторые отзывы клиентов Альфа Инвестиции.

Анастасия, трейдер со стажем: Мне очень нравится торговый терминал Альфа-Директ, он позволяет создавать торговых роботов, оптимизировать их и совершать операции в автоматическом режиме. Сам интерфейс Альфа-Директа намного дружелюбнее, чем у Quik. Работать удобно, да и тарифы приемлемые.

Максим, инвестирует в зарубежные акции. Я завел брокерский счет в банке, в котором у меня уже была открыта зарплатная карта. Я много читал о том, что можно подписать форму W-8BEN и налог, удерживаемый по американским акциям снизится более чем в 2 раза. Я даже подумать не мог, что есть брокеры, которые не предоставляют такой сервис.

Я несколько раз обращался в поддержку, они обещали запустить такой сервис в 2020 году, но этого так и не произошло. Сейчас я постоянно переплачиваю налоги в США.

Продавать акции сейчас глупо, перепаду на валютную переоценку. Но открывать счета в Альфа Банке тем, что хочет получать дивиденды от Американцев пока не советую. Американцы и так платят крохи, а если с них платить налог в размере 30%, совсем грустно станет.

Анна, копит на пенсию. Сейчас на рынке есть несколько брокеров из ТОП-5, тарифы у которых примерно похожие. Я выбрала Альфу, поскольку мне нравится этот банк и их сервис. К брокеру нареканий у меня нет.

Альфа-Инвестиции — это крупный брокер с доступными тарифами. Основным недостатком данного брокера является невозможность уменьшить налоги с дивидендов, полученных от американских эмитентов. Данный брокер предоставляет клиентам собственное программное обеспечение, которое начинено массой интересных инструментов.

Где лучше открыть ИИС? Выбираем брокера

Cегодня мы разберем очень актуальную для инвесторов практическую тему — выбор брокера для открытия ИИС. Сегодня многие инвестируют именно через индивидуальный инвестиционный счёт. А от выбора брокера сильно зависит, насколько удобно и комфортно вы сможете работать. А также — насколько выгодные условия он вам предложит.

Кстати, сейчас конец календарного года, а это лучшее время для открытия ИИС. Ведь вы сможете отправить документы на получение первого налогового вычета всего через несколько недель. А возвращенные средства можно вновь направить на пополнение ИИС, чтобы таким же образом вернуть часть из них еще через год. Аналогичную операцию можно проделывать с купонами и дивидендами, хотя и не всегда.

Но давайте обо всем по порядку.

Параметры выбора брокера

Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис. 1).

Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.

Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».

Рис. 1 Московская Биржа - Рейтинг Участников торгов по объему клиентских операций, источник: Московская Биржа

Но какую же из этих компаний выбрать? Число клиентов — лишь один из параметров. Давайте сравним ещё несколько характеристик. Например, посмотрим, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и переноса ИИС. Также оценим ассортимент активов, уровень сервиса, возможность выводить дивиденды и купоны, наличие или отсутствие бонусов и, конечно, размер комиссий.

Начнем с БКС. У него есть несколько вариантов открытия ИИС: в офисе, на сайте, и самый простой — скачав мобильное приложение.
Всё это предлагается нам на сайте компании (рис. 2).

Рис. 2 Инвестиционная компания БКС Мир Инвестиций, источник: https://bcs.ru/

БКС позволяет перенести уже открытый ИИС от другого брокера. Сделать это можно через офис или в личном кабинете БКС Мир Инвестиций. На сайте БКС есть подробная памятка, описывающая все детали. Пополнять счет можно с карты любого банка без комиссий.

Что с ассортиментом активов? Техподдержка уверяет, что БКС дает возможность приобретать всю линейку акций, облигаций и фондов, представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, причём речь идет о бумагах всех уровней листинга. На ИИС можно приобретать как отечественные ценные бумаги, так и зарубежные. Также доступна валюта: доллары и евро от одной единицы.

Поддержка у БКС приличная: есть чат, можно позвонить по телефону, информацией владеют, работают круглосуточно, отвечают оперативно. Дивиденды и купоны можно выводить на карту.

Что с комиссиями? У БКС 2 тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Нас, конечно, больше интересует первый. До конца года проходит акция — Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций» за покупку ценных бумаг и валюты комиссия 0%. В то время как стандартная комиссия 0,1%.

Ежемесячная оплата за обслуживание на этом тарифе отсутствует. (рис. 3).

Рис. 3. Брокерские тарифы БКС, источник: https://bcs.ru/

ИТОГ. БКС неплохой брокер для открытия ИИС, у него есть преимущества, например: вывод купонных и дивидендных выплат на карту, большой выбор и доступность активов. А также неплохая возможность собрать до конца года инвестиционный портфель, сэкономив на комиссиях брокера.

Но есть и недостатки. Так, закрыть счет можно только в офисе компании, а это не очень удобно, если БКС не присутствует в вашем городе.

Альфа

Теперь поговорим про «Альфа». В «Альфа» ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции». Не путаем с доверительным управлением ИИС от «Альфа-Капитал»: это разные сайты и разные услуги. (рис. 4.)

Счет откроют в течение 2 дней. Перевести ИИС от другого брокера в «Альфа» не получится. А вот закрыть счет в «Альфа» можно удаленно, через чат в приложении.

Пополнение счета без комиссии доступно через карту «Альфа» или переводом из другого банка. При этом через сторонний банк деньги могут идти до 3 дней, через Альфа — до 20 минут.

На ИИС можно приобретать также иностранные ценные бумаги и валюту с минимальным лотом от одной единицы. То есть, доступ к СПб бирже имеется.

Рис. 4. Брокерские услуги Альфа-банка, источник: https://alfabank.ru

Поддержка у «Альфа» неплохая, но в периоды большой загруженности отвечать могут долго. Само приложение достаточно удобное. Кстати, мы уже как-то делали обзор на него. Выводить купоны и дивиденды на карту нельзя, это заметный минус.

А еще у «Альфа» до 31 декабря проходит акция для новых клиентов — «Три акции по цене двух». Но на ИИС она, судя по всему, не распространяется.

Один из ключевых вопросов — конечно, комиссии. У «Альфа» понятная линейка тарифов, в ней 3 варианта. (рис. 5).

ИТОГ. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета бесплатно, а вот комиссия за сделки высоковата — 0,3%. Не критично, но ощутимо.

Однако у «Альфа» есть и большой плюс в виде удобного приложения. Но стоит ли удобство того, решайте сами.

Рис. 5. Брокерские тарифы Альфа-банка, источник: Альфа-Банк - кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредитование, ипотека и другие банковские услуги физическим и юридическим лицам

Переходим к ВТБ. Открыть ИИС можно несколькими способами. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, тогда открыть ИИС можно в приложении ВТБ Онлайн, это займет не больше 5 минут.

Если нет счёта в ВТБ, то можно прийти в один из офисов, который предоставляет инвестуслуги, и открыть ИИС там. Или же прийти в любой офис ВТБ и открыть для начала банковский счёт. Так вы получите доступ в ВТБ Онлайн, чтобы самостоятельно открыть ИИС онлайн за 5 минут.

Перевести ИИС в ВТБ от другого брокера можно. У ВТБ, как и у БКС, есть подробная памятка на эту тему.

Закрыть ИИС с одновременным выводом денег можно только в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.

Пополнение счета бесплатно. Платным оно будет только через приложение ВТБ Мои Инвестиции с банковских карт сторонних российских банков.

В ВТБ на ИИС можно покупать иностранные акции и валюту, в частности, доллар от одной единицы. Приложение у ВТБ одно из самых визуально приятных и интуитивно понятных. Поддержка работает быстро, но проблемы небольшие есть: на вопросы сначала отвечает робот, он может неправильно понять суть и дать совсем не тот ответ.

Выводить дивиденды и купоны с ИИС можно. Для этого необходимо дать соответствующее поручение в личном кабинете на сайте ВТБ.

Что по комиссиям? У ВТБ немножко витиеватая линейка тарифов, зависящая от статуса клиента. Рассмотрим базовый тариф для инвесторов «Мой онлайн». По нему общая комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой не превышает 0,06%. (рис. 6).

Рис. 6. Брокерские тарифы ВТБ, источник: Инвестиционные услуги : ВТБ

Также есть приятный бонус, который относится ко всем тарифам. Можно купить и продать без комиссии облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и фонды самого ВТБ.

ИТОГ. ВТБ — хороший вариант для открытия ИИС, особенно для тех, кто уже является клиентом банка. Удобное приложение, небольшие комиссии, хороший выбор инструментов. Минус — закрывать ИИС придется офлайн и только в офисе, который оказывает инвестуслуги. Это удобно не всем.

Открыть ИИС в «Сбере» можно через «Сбербанк Онлайн». Как и в случае с «Альфа», не путайте условно самостоятельный ИИС и ИИС с доверительным управление, который в интернете рекламируется намного активнее, чем самостоятельный. Будьте внимательны.

Закрыть счет также можно онлайн, для этого необходимо закрыть все позиции и обратиться в контактный центр по номеру 900. После расторжения договора деньги будут автоматически выведены на указанный ранее счет. Срок закрытия и вывода — в течение 5 рабочих дней. Перенести ИИС в «Сбер» от другого брокера можно. Пополнение счета бесплатно через мобильное приложение «Сбера».

Покупать на ИИС иностранные акции можно, но только те, что торгуются на МосБирже за рубли, доступа к СПб бирже так до сих пор и не появилось.

Стандартная минимальная сумма покупки валюты – один лот, а это 1000 долларов США или евро. Со 2 декабря этого года для части клиентов стала доступна торговля по объединенным котировкам: покупка от 1 доллара/евро. В ближайшее время планируется снизить минимальный порог приобретения валюты для всех клиентов.

В целом по ассортименту активов «Сбер» явно проигрывает конкурентам. До недавнего времени он также проигрывал и по качеству мобильного приложения, в котором не реализовано большинство привычных функций: биржевой стакан, широкий выбор типов заявок, тестирование инвесторов.

Недавно «Сбер» сделал еще одно приложение, в котором попытался учесть пожелания и жалобы клиентов. Оно гораздо функциональнее и визуально приятнее, но недостатки все-таки есть: пользователи жалуются на проблемы с отображением средних цен покупок, корректности данных по ценным бумагам, а также регулярные зависания.

Что касается комиссии, здесь все достаточно неплохо — 0,06%, это на тарифе «Самостоятельный». (рис. 7). Проверить, какой подключен тариф, можно в личном кабинете на сайте, там же в случае необходимости можно его поменять.

Рис. 7. Тарифы Сбера, источник: Частным клиентам — СберБанк

Рис. 8. Покупка биржевых паевых фондов и ETF от “Сбер Управление активами”, источник: Частным клиентам — СберБанк

Еще одно преимущество: в личном кабинете на сайте можно настроить вывод купонов и дивидендов на карту.

ИТОГ. Функционально и визуально складывается впечатление, что «Сбер» хуже всех. С другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, что долгосрочному инвестору только на пользу. При всём этом у «Сбера» невысокие комиссии, хорошая поддержка и, что немаловажно, закрыть ИИС можно дистанционно. Ну и наконец, все мы понимаем значимость этого банка для российской экономики.

«Тинькофф»

Напоследок лидер российского рынка по числу клиентов — «Тинькофф». Заявка на открытие ИИС заполняется онлайн. Если у вас есть карта, то документы можно подписать онлайн, если нет, их привезет курьер. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.

Перенести ИИС от другого брокера в «Тинькофф» нельзя. Зато с закрытием ИИС у «Тинькофф» все просто: продаете все бумаги и выводите средства на карту, также можно перевести активы на обычный счет без их продажи.

На ИИС в «Тинькофф» можно покупать как отечественные, так и зарубежные активы. Валюта от одной единицы.
Само приложение «Тинькофф» задает тон всему рынку, это можно заметить по обновлениям у конкурентов. Хотя в последнее время у «Тинькофф» часто происходят ошибки. Например, по расчетам средних цен покупки, в частности, по доллару, на что активно жаловались пользователи в «Пульсе».

Основной недостаток «Тинькофф» — отсутствие возможности выводить дивиденды и купоны на карту, они могут приходить только на ИИС.

Также к минусам можно отнести размер комиссий. На тарифе «Инвестор» комиссия составляет 0,3%. (рис. 9).

Рис. 9. Брокерские тарифы ВТБ, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц

Рис. 10. ПИФы Тинькофф, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц

Рис. 11. ПИФы Тинькофф, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц

ИТОГ. Объективно говоря, «Тинькофф» во многом является наиболее удобным брокером, задающим тренды. Но за это, видимо, приходится платить большим размером комиссий.

У начинающих инвесторов по ИИС всегда возникает много вопросов. Что можно делать с активами и что нельзя, можно ли вывести часть денег, обязательно ли продавать акции при закрытии ИИС, обязательно ли вообще закрывать ИИС, как получить налоговый вычет — и десятки других вопросов.

Вы знаете, что у нас есть образовательный проект IF Club. В Клубе мы создали курс по первым шагам в инвестициях, где я подробно рассказываю и про ИИС. А еще есть курс по грамотному выбору акций. Кроме того, на днях мы проведем мастер-класс по работе с ИИС и ответим там на все ваши вопросы. Мы сохраним запись, можно будет посмотреть её позже. Ну и кроме этого, в IF Club вы найдете множество других полезных материалов, конкурсов и активностей. Если вам нужна помощь экспертов и если вы хотите перенимать опыт у других частных инвесторов в дружелюбной обстановке — приходите к нам в IF Club. Мы будем вам рады. Ссылка на регистрацию в описании к видео.

Вывод

Итак, друзья. Давайте сделаем резюмируем и выберем лучшего брокера, проведя экспресс-анализ по ключевым показателям. Смотрим вот в эту таблицу. (Рис. 12).

Как вы можете видеть из таблицы, очевидный аутсайдер — «Альфа».

А вот дальше все не так однозначно и многое зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. Ведь проще всего открыть ИИС там, где у вас уже есть карта.

Если вы хотите платить минимальную комиссию и у вас нет необходимости в доступе к СПб бирже, можно выбрать «Сбер», но помните о недостатках его приложения.

Если вы хотите платить минимальную комиссию, но вам нужна СПб биржа, тогда вам в ВТБ, но не забывайте, что у них ИИС закрывается только в офисе, что не всегда может быть удобно. То же самое касается и БКС.

Источник https://brobank.ru/alfabank-investicii/

Источник https://bigbankir.ru/brokers/broker-alfa-direkt/

Источник https://investfuture.ru/articles/id/gde-luchshe-otkryt-iis-vybiraem-brokera

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.