Инвестиции в микрофинансовые организации — как инвестировать в МФО, ТОП рейтинг лучших компаний для вложения денег и риски

Каждый человек, обладающий свободными деньгами ищет методы их приумножить. Инвестиции в МФО подходят вкладчикам, цель которых не сохранение денежного капитала, а получение дохода. Для минимизации рисков, связанных с размещением средств, нужно полностью разобраться в особенностях вложений в микрофинансовые организации.

Суть: что такое инвестиции в МФО

Перед тем как вложить деньги в микрофинансовую организацию, нужно понять, какими они бывают и насколько выгодные предлагают условия для доходности своим клиентам. МФО – это финансовые структуры, лицензированные в ЦБ, которым разрешено кредитование населения и предоставление услуг по депозитам. Существует несколько форм таких организаций:

• кредитно-потребительские корпоративы (КПК);
• кредитные агентства;
• фонды финансовой поддержки предпринимателей;
• кредитные союзы;
• микрокредитные компании;
• финансовые группы;
• микрофинансовые компании;
• кредитные общества и прочее.

Суть у таких компаний одна, а вот условия для инвесторов могут несколько отличаться в зависимости от финансирования . Некоторые МФО получают поддержку банков, но это редкий случай. Остальные – зависят от вкладов индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Поэтому чтобы привлечь инвесторов, МФО предлагают им привлекательные условия. Судя по отзывам вкладчиков, инвестиции в МФО могут быть выгодными.

Выдача микрозаймов — деятельность компаний, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков. Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Деятельность таких организаций регулируется законодательно – №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Все МФО, независимо от формы, должны состоять в СРО.

Банковский вклад или инвестиции в микрофинансовые организации

Сравнение инвестирования в МФО и в банки показывает следующие различия:

1. Доходность . Банковские депозиты принимаются под 6-8% годовых, МФО могут принести до 25%.
2. Налогообложение . Отчислять средства с процентной прибыли от вкладов нужно лишь при размещении под 13,5% и выше (актуальная ставка рефинансирования +5%). Доход от инвестиций в микрозаймы всегда уменьшается на 13% налога.
3. Порог входа . Открыть банковский вклад можно и на 1 тыс. рублей. Чтобы начать сотрудничество с МФО в качестве инвестора потребуется не менее 1,5 млн рублей (такое ограничение для инвестиций обозначено в 12-й статье закона № 151-ФЗ).
4. Уровень риска . В банке-участнике системы страхования гарантировано защищена любая сумма в пределах 1400 тыс. рублей. Инвестиционные операции микрокредитных организаций государством не застрахованы.
5. Досрочное расторжение . Банки редко дают возможность получить проценты при закрытии вклада до его срока. МФО при прекращении договора до оговоренной даты предлагают доход, пропорциональный периоду использования средств вкладчика.

Инвестирование в микрофинансовые организации – доход от КПК

Кредитно-потребительские кооперативы – это финансовые организации небанковского типа, создаваемые физическими или юридическими лицами для оказания денежной взаимопомощи. Участники КПК могут получить в организации кредит или хорошо на этом заработать.

Согласно закону, инвестировать в такие микрофинансовые организации можно, но только на определенных условиях. До внесения правок в закон участники КПК имели право вкладывать средства (не более 50%) в разные финансовые инструменты, например, покупать паи ПИФов, акции, корпоративные бонды. После корректирования закона права участников были несколько урезаны. Сейчас можно:

• вложить в МФО (КПК) деньги на депозит;
• купить ОФЗ;
• выдать займы своим членам;
• кредитовать другие КПК.

По отзывам об инвестициях в микрофинансовые организации КПК теперь зарабатывают меньше, доходность ниже. Но при этом и меньше рисков, так как работа кредитно-потребительских кооперативов становится более прозрачной и предсказуемой. Уровень средней доходности КПК варьируется от 15% до 30% годовых.

Риски вложения в МФО

Прежде чем вложить деньги в МФО, нужно оценить все факторы. Основная опасность инвестиций в микрокредиты таится в возможности потери капитала.

Высокая доля просроченных кредитов, которая особенно возрастает в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора прекращение существования МФО означает судебное разбирательство, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

Минимизировать риск потери денег предлагают страховые компании, цена услуги в среднем 2% от суммы инвестирования в микрозаймы. Но и с подобными договорами нужно быть бдительным и внимательно посмотреть, какие именно события признаются страховыми.

Как выбрать компанию и инвестировать в МФО безопасно

С учетом того, что процедуры инвестирования в микрофинансовые организации не застрахованы, к выбору компании необходимо подходить ответственно. Чтобы снизить риск «плохих» вложений, следует:

1. Узнать о микрокредитной компании как можно больше информации, включая данные об учредителях. Особое внимание следует обратить на длительность работы, величину капитала, количество филиалов и перспективы развития
2. Проверить наличие компании в реестре микрозаймовых организаций.
3. Разузнать, оценивалась ли она в авторитетных агентствах, если да — ознакомиться с присвоенным рейтингом.
4. Изучить клиентские отзывы об инвестициях в МФО и публикации в СМИ. Важно заострить внимание не только на том, что пишут инвесторы, но и учесть мнение заемщиков и сотрудников.
5. Обязательно ознакомиться с условиями договора об инвестициях. Чаще всего шаблон есть на сайте, при отсутствии можно попросить прислать образец на почту.

Рейтинг ТОП МФО для инвестиций — 5 лучших

Мы вложили деньги в эти проекты:

8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Приняв решение о денежном вложении, можно приступать к анализу компаний. В рейтинг МФО в России для инвестиций входят:

1. MoneyMan — предлагается получить от инвестиций до 17% годовых, имеет рейтинг A+ и является участником саморегулируемой компании «МиР»;
2. Домашние деньги — в зависимости от срока и периодичности выплаты процентов вложить деньги в МФО можно под ставку до 22%;
3. ЗаймиПросто — максимальная ставка при размещении на 3 года составляет 21%, присутствует страховка от «РосМед»;
4. БыстроДеньги — ставка до 16% годовых, с рейтингом ruBBB+, входит в Топ-5 по размеру портфеля;
5. Центр Займов — деятельность компании началась в 2011 году, в зависимости от суммы можно получить от инвестиций до 23-25% годовых.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно — доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной — желание привлечь «дорогие» инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

Инвестиции в микрофинансовые организации

Способы инвестирования настолько разнообразны, что любой вкладчик сможет найти самый подходящий и рентабельный проект инвестирования с максимальной выгодой. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) – новый вид вложений, который ассоциируется с краткосрочными займами. Компании по займам привлекают инвестора большим процентом, который не могут предоставить банки. Однако вклады в МФО требуют учета многих особенностей. Рассмотрим все по порядку.

Инвестиционная деятельность по вкладу в МФО

Сравнительно новый финансовый инструмент считается очень рискованным, хотя с его помощью можно получить высокую доходность. Для того чтобы начать инвестирование в микрофинансовые организации, необходимо вложить капитал, который МФО будет использовать для выдачи потребительских кредитов. Займы выдаются по определенным правилам практически всем гражданам. Заемщик гасит долг в короткие сроки под большие проценты, в результате чего с них компания и вкладчик получают доход.

Что такое микрофинансовая организация

МФО – организация небанковского характера, направленная на выдачу займов небольших сумм. Сделка доступна для широкого круга потребителей, что и привлекает основную массу. Доступность обеспечивает оформление займа в режиме онлайн, требуя от потенциального клиента только паспорт и справку о доходах (зачастую не требуют даже справки). Предоставленная информация проверяется, после чего клиент получает заем. Подводный камень состоит в том, что за доступность небольших сумм придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным.

Вклады МФО имеют характерные особенности, которые отличают данный вид инвестиционной деятельности от других:

• доход от инвестиций высокий, превышает доходность от других вкладов в 2 раза;
• риск осложняет ведение деятельности, такие инвестиционные вложения опасны тем, что не поддерживаются государством;
• доходы налогооблагаемые.

Таким образом, выгодно вложить деньги в МФО может только опытный инвестор, так как учет всех рисков и формирование прибыли требуют большого внимания и применения навыков профессионала.

Риск при вложениях в микрофинансовые компании

Инвестировать в организации по краткосрочному найму довольно опасно для вкладчика. Причина рисков чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются разным лицам. Клиент, нуждающийся в небольшой сумме денег, может оказаться неплатежеспособным, что повышает возможность невозврата долга. Это усугубляет положение организации и инвестора, в результате чего доходность может максимально снизиться за короткий период. Государственной поддержки при таком инвестировании практически нет, что снижает гарантии прибыльности еще больше.

В условиях нестабильной экономики страны банкротство МФО встречается часто, заемщики перестают получать прибыль, а инвесторы не успевают приумножать капитал. Компенсация задолженностей не происходит, так как компании не имеют ценного имущества в процессе осуществления деятельности, вся сумма капитала тратится на займы.

Управлять рисками может только вкладчик. На нем лежит ответственность по выбору микрофинансовой фирмы, а также грамотный анализ ее деятельности. Для минимизации опасности необходимо собрать информацию о МФО:

• отметка в государственном реестре о регистрации компании;
• период работы на рынке;
• объем активов, развитость организации, наличие филиалов;
• отметка репутации, стабильность деятельности в срок от 2-х лет;
• наличие учредителя МФО;
• соблюдение нормативов ликвидности и способности держать уровень капитала.

В открытом доступе такая информация хранится редко, однако компания, которая стабильно и долго держится на рынке, имеет хорошую репутацию, не скрывает данных о своей деятельности. МФО вклады окажутся выгодными для инвестора при таких обстоятельствах, когда показатель невозврата в организации не превышает 25%. Превышение процентных ставок говорит о том, что компания работает с ненадежными клиентами, и риск невозврата постоянно растет. Инвестирование в МФО такого типа инвестору может обойтись очень дорого.

Во избежание рисков вкладчик должен изучить рейтинг МФО, открытый в свободном доступе, почитать отзывы потребителей услуг, а также мнения других инвесторов. Информацию, размещенную на официальном сайте организации, принимать во внимание не стоит.

Отличия вложений в МФО от банковских депозитов

1. Вложить деньги в микрофинансовую организацию несколько сложнее, чем разместить банковский депозит. МФО не имеет страховки вклада, что слабо гарантирует надежность сделки. Коммерческие организации по краткосрочным займам редко заключают соглашения со страховыми компаниями. В случае наличия такого соглашения вкладчики могут застраховать свой капитал только лишь в частной и единственной СК;
2. Минимальные суммы инвестирования в депозит не ограничены, что нельзя сказать о компаниях по микрозаймам. Для физических лиц лимит ограничивается до 1,5 млн рублей. Вклад суммой, не дотягивающей до «порога», запрещен. Если капиталистом является юридическое лицо, ограничения не действуют;
3. Банковские депозиты защищены от налогообложения. Капиталовложения в микрофинансы требуют уплаты налога в размере 13% от суммы дохода. Частой считается практика, когда организация берет на себя подобные расходы или прибавляет сумму к общему проценту прибыльности;
4. Доходность организации может достигать 60% в год. Банки не готовы предоставлять инвесторам такие условия вклада, предоставляя максимальный процент в 15%.

Что инвестор получит взамен

С ростом инфляции хранить деньги в копилке дома стало опасно, так как курс валюты часто изменяется. Именно поэтому следует инвестировать свои сбережения в подходящие для этого проекты и финансовые инструменты. Одним из таких ресурсов считаются вклады в МФО, ограниченные на законодательном уровне до 1,5 млн. рублей. Сумма вложений может варьироваться, отчего будет регулироваться ежегодный процент прибыли. При капиталовложении заключается соглашение между МФО и инвестором, в котором оговариваются все условия.

Инвестиции в микрофинансовые организации обещают более высокую процентную ставку, чем вложения в банковский депозит. Такая ставка растет от 15-20% до 30-60% в год. При сравнении с банковскими вкладами разница между прибыльностью двух финансовых инструментов составляет почти вдвое. Однако не следует забывать о налогообложении, которого не избежать при вкладах в компании по займам.

Какая компания подходит вам

Деятельность таких организаций ведется, как обыкновенное предпринимательство, ничего сложного в его открытии нет. Это создает большую конкуренцию на финансовом рынке, что осложняет задачу по поиску лучшей. Для лучшего выбора следует остановиться на нескольких рейтингах финансовых компаний и проанализировать деятельность каждой.

Определившись с выбором, вклад в МФО следует осуществить несколькими действиями:

• заполнить данные на сайте компании или запланировать личную встречу для обсуждения деталей;
• ознакомиться с договором займа, в котором вы являетесь стороной займодавца;
• внести денежную сумму, равную займу по конкретным реквизитным данным.

Вы начнете получать доход согласно обсуждаемым условиям. За правило часто берут ежемесячную выплату или ежеквартальную.

Окупаются ли риски…

Государственной поддержи вклады в микрофинансовые организации не получают. Если коммерческая фирма потеряет лицензию или внезапно обанкротится, есть высокий риск потерять все. Однако процент доходности намного превышает прибыль при других финансовых инструментах. Зачастую «палка о двух концах» инвесторов приводит в заблуждения, и они не могут принять окончательного решения по данному ресурсу вложений.

Вложения в МФО иногда могут быть застрахованными. Это создает хоть какую-то гарантию для вкладчика. При данном обстоятельстве страхуются не обязательства компании перед инвестором, а невыплаты долгов заемщиками (инвалидность или смерть). Компания часто снимает с себя тяготы по страховке и отказывается от нее вовсе.

Анализируя историю и репутацию фирмы, следует особое внимание уделить размещенной и опубликованной информации. Руководители, уважающие себя и планирующие оставить компанию с чистой репутацией, предпочитают вести деятельность со страховкой и указывают на заинтересованность в сохранности вложений.

Учитывайте риск в неполучении обещанных процентов в связи с неблагонадежными клиентами фирмы. Мы ранее говорили о том, что средний уровень заемщиков составляют лица, которые не в состоянии выплатить долги и попросту избегают дальнейшего взаимодействия.

В скором времени планируется обновить законодательство, которое закрепит ряд условий, усложняющих осуществление деятельности компаний по краткосрочным кредитам. Для инвесторов это может сказаться двояким образом: одни могут потерять все сбережения из-за невозможности компании справиться с новыми правилами, а другим станет проще выбирать финансовый инструмент.

Осуществляем вклад в краткосрочные займы

Инвестируя в организации микрозаймов, следует учитывать ряд правил, соблюдение которых приведет к минимизации рисков и высокой доходности.

1. Собираем достаточную сумму денег и анализируем историю успеха каждой выбранной компании;
2. Вкладываем денежные накопления разными способами. Одним из них считается ссуда: денежные средства становятся доступными после заключения соглашения. Второй способ заключается в приобретении облигации, которая предоставляет право компании выкупить ее обратно. Минимальная стоимость взноса приравнивается к 1,5 млн. рублей;
3. Обсуждаем период действия инвестиций. Срок вклада может делиться на две группы:

• долгосрочные вложения, действуют несколько лет, процент прибыли возрастает одновременно с ростом опасности;
• краткосрочные вложения — планируются на несколько месяцев, процент прибыли останавливается на стандарте.

Таким образом, многие инвесторы отзываются о данном финансовом инструменте неоднозначно. Многие находят такие вложения опасными и готовы лишь развивать данный ресурс теоретически.

Часть вкладчиков отзываются о компаниях достаточно лестно, указывая, что крупные микрозаймы честно выполняют свои обязательства, и вкладчик остается довольным своим процентом.

Инвестирование в компании по краткосрочному займу может принести неплохой доход только после того, как вкладчик сам будет готов к этому. Качественная аналитика ресурсов позволит правильно скоординировать движение расходов и приведет к окончательному успеху. Если приняли для себя положительное решение, главное, начать и не сдаваться.

Инвестиции в МФО — как инвестировать в микрофинансовые организации и сколько можно заработать

Микрофинансовые организации или сокращенно МФО представляют собой юридические лица, занимающиеся в соответствии с действующим законодательством микрофинансовой деятельностью.

Фактически такие компании подобно банкам занимаются выдачей займов, только при этом они функционируют по собственным правилам. Другими словами, микрофинансовые организации специализируются на выдаче небольших ссуд (микрозаймов) населению под очень высокие проценты.

Однако не все знают, что МФО также предлагают физическим и юридическим лицам собственные инвестиционные продукты, которые отличаются достаточно высокими процентами. На первый взгляд, инвестиции в мфо выглядят довольно привлекательно. По крайней мере, на бумаге. Но так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Что такое МФО

Казалось бы, глупый вопрос. Все знают, что МФО — это сайты и уличные павильоны с быстрыми займами. Однако не все так просто: законодательство дает им четкое определение и делит на несколько видов. Если Вы хотите инвестировать в МФО, эту информацию нужно выучить наизусть.

В Федеральном законе №151 написано, что микрофинансовые организации — небанковские организации, на профессиональной основе выдающие займы физическим и юридическим лицам.

Они делятся на две группы:

• микрофинансовые компании (МФК);
• микрокредитные компании (МКК).

Главное различие между ними — размер собственного капитала. МФК должен иметь не меньше 70 миллионов рублей, а для МКК никаких ограничений нет. Кроме того, контроль над МФК жестче: они находятся под постоянным надзором Центробанка, а МКК проверяются лишь в исключительных случаях.

Важно: мелких различий гораздо больше. Например, МКК не могут заключать соглашения с иностранными гражданами и выдавать онлайн-займы. Полный список прав и ограничений прописан в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Инвестировать деньги можно только в МФК. Вложения в МКК доступны лишь соучредителям компании.

Рейтинг по надежности

Мы проанализировали данные нескольких экспертных агентств, оценили отзывы о каждой компании в интернете, условия по вкладам и теперь можем представить десятку лучших МФО по надежности вкладов:

• Центр Займов;
• МаниМэн;
• Green Money;
• Kredito 24;
• Микроклад;
• ЗаймиПросто;
• Pay P.S.;
• Веббанкир;
• Лайм;
• Вива Деньги.

Выбрав одну из вышепредставленных МФО, можно не сомневаться, что организация просто так исчезнет с рынка. Надежность вкладов в них подтверждена многочисленными отзывами благодарных клиентов и высокими оценками экспертов.

Зачем нужны инвестиции в МФО

Для выдачи займов нужен солидный капитал: организациям не хватит собственных средств на то, чтобы удовлетворить все запросы клиентов и создать развитую сеть филиалов. Из-за этого МФО вынуждены прибегать к сторонним источникам финансирования:

• банковским кредитам;
• частным инвестициям.

Обычные предприятия берут деньги в банках. У МФО этого делать не получается: банки кредитуют их неохотно и под слишком высокий процент. Их доля в финансировании отрасли не превышает 5%.

Второй источник денег — инвестиции от индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Но чтобы привлечь инвесторов, нужно предложить им выгодные условия.

Именно поэтому МФО принимают у деньги под 11-30% годовых. По показателю доходности они превосходят большую часть традиционных финансовых инструментов и уступают лишь акциям и заработку на Forex.

Инвестировать в МФО может любой, но способы вложения денег будут разными. Они зависят от размера Вашего капитала.

Рейтинг МФО на 2021 год

Помните, что актуальность приведенной ниже информации следует перепроверить. Ее назначение состоит не в том, чтобы сагитировать вас отдать предпочтение той или иной организации. Она просто даст заинтересованным инвесторам пищу для размышлений.

1. МФО «Займи просто» – процентная ставка 30% годовых.
2. «Центр займов» – 27%.
3. «Быстроденьги» – 26,5%.
4. «Домашние деньги» – 26%.
5. «Kredito24.ru» – 26%.
6. «MoneyMan» – 26%.
7. «Народная казна» – 25%.

Помните, выбирать инвестиционный актив всегда нужно с умом.

Как инвестировать в МФО

Инвестирование в МФО для физических лиц возможно двумя способами:

1. Покупка облигаций на фондовой бирже.
2. Заключение договора займа с компанией.

Алгоритм действий будет показан в следующих разделах. Пока что пройдемся по преимуществам и недостаткам каждого способа.

Плюсами покупки облигаций являются:

1. Маленькая сумма входа. Номинал большинства облигаций не превышает 1000 рублей.
2. Быстрая продажа. Бумаги можно продать в любое время без потери накопленного купонного дохода.
3. Умеренные риски. Выпускать облигации могут только крупные компании, прошедшие все биржевые проверки.

Минусы покупки облигаций:

1. Ограниченный ассортимент бумаг. Сейчас на бирже размещены всего 6 облигаций от 4 эмитентов.
2. Налоги. Их нужно платить, если облигация приносит на 5% больше ключевой ставки ЦБ. Все облигации МФО подпадают под этот критерий. К счастью, налог автоматически удерживается брокером, но неприятный момент в виде уменьшения указанной доходности никто не отменял.

Преимуществами прямых инвестиций в микрофинансовые организации считают:

1. Высокий доход. МФО предлагают вкладчикам от 11 до 30% годовых. Это в несколько раз выше, чем доходность по банковским депозитам.
2. Простоту оформления сделки. МФО заинтересованы в инвесторах, поэтому стараются предоставить им комфортные условия: договор можно составить онлайн или по телефону, а документы будут у Вас уже в течение 1-2 дней.
3. Возможность досрочного расторжения договора. Условия расторжения у всех разные: кто-то позволяет забрать лишь накопленные проценты, а кто-то всю сумму, но со штрафом.

1. Доход облагается налогом. Вам придется заплатить 13% с полученной прибыли. Никаких льгот, как в случае с банковскими депозитами, не предусмотрено.
2. Деньги не застрахованы государством. Если МФО обанкротится, Вы рискуете потерять все. Взыскать ущерб можно через суд, но не факт, что компания-банкрот будет в состоянии его выплатить.
3. Высокий порог входа. Минимальная сумма — 1,5 миллиона рублей. Это усложняет процесс диверсификации и делает инвестиции в микрофинансовые организации труднодоступными.

К счастью, риски банкротства и отзыва лицензии можно уменьшить в несколько раз. Для этого необходимо правильно выбрать МФО.

Страхование, как гарантия безопасности

Вложения в микрофинансовую организацию не страхуются государством. Значит, у потенциального инвестора нет гарантии возврата инвестированных средств в случае банкротства МФО. Однако микрофинансовые организации борются за своего клиента. Многие из них подписывают соответствующие соглашения с различными страховыми компаниями, которые в ответ на это предоставляют услуги по страхованию инвестиций всем клиентам компании.

Таким образом, человек, пожелавший вложить в МФО свои сбережения, получает достаточно адекватную гарантию, серьезность которой напрямую определяется надежностью страховой компании. Естественно, доходность инвестиций будет от этого страдать.

Однако некоторые микрофинансовые организации готовы самостоятельно оплатить страховщику стоимость страхового полиса. Следовательно, они автоматически готовы застраховать риски потенциального инвестора.

Как выбрать МФО для инвестирования

Выбор МФО — самый важный шаг при инвестировании. От него зависит сохранность Ваших средств. Необходимо выяснить, законно ли работает компания, как идет ее бизнес и какие условия она предлагает инвесторам. Для этого пошагово выполните ряд действий.

Проверьте документы

В первую очередь Вам нужно зайти на сайт организации и открыть раздел «Документы». Надежные МФО размещают там:

• устав или другие учредительные документы;
• документы о постановке на налоговый учет;
• регистрационную документацию;
• свидетельства МФК и СРО.

Важно: если список неполный, проверку можно заканчивать. Либо компания что-то скрывает, либо не настроена на серьезную работу. Инвестиции в МФО подобного рода — не лучшее решение.

Останавливаться на одном лишь сайте нельзя. К сожалению, в сети хватает мошеннических контор, которые просто рисуют нужные бумаги в фотошопе. Чтобы отсеять их, проверьте сертификаты МФК и СРО на подлинность. Делается это буквально за 5-10 минут.

Важно: другие документы проверять не обязательно, за их актуальностью следит Центробанк. В случае возникновения проблем он удалит МФО из реестра.

Для проверки сертификата МФК нужно зайти в раздел «Реестры» на сайте Центробанка и скачать Excel файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Файл состоит из 4 листов. Чтобы облегчить поиски, откройте лист «Действующие МФК».

Если выбранная Вами МФО находится в этом разделе, все в порядке. Значит сертификат МФК действует, а компания работает легально. Если найти организацию не удалось, у нее проблемы с разрешениями.

Важно: информация в реестре должна совпадать с информацией на сайте МФО. Посмотрите на юридический адрес, ИНН и номер сертификата.

Центробанк обновляет данные раз в 1-2 недели, поэтому об исключении из реестра инвестор может узнать не сразу. Чтобы обезопасить себя на 100%, нужно проверить еще и сертификат СРО.

Нужно знать: СРО — саморегулируемая организация. Она помогает ЦБ следить за МФО и регулирует их работу.

СРО много. Узнать название организации, в которой состоит МФО, можно на ее сайте. Там будет либо надпись, либо скан свидетельства.

Остается только вбить в поисковике название СРО, зайти на ее сайт и скачать файл с реестром. Если документация в порядке, можно переходить к следующему шагу.

2. Посмотрите на условия инвестирования

Слишком высокие проценты — повод насторожиться. Крупным компаниям не нужны дорогие деньги. Чем ниже процент доходности, тем выше надежность: МФО с маленькой долговой нагрузкой проще переживают кризисы и сезонные спады.

Оптимальный диапазон доходности — от 11 до 20 процентов.

Также обратите внимание на минимальную сумму инвестиций. По закону МФО не могут занимать у физических лиц меньше 1,5 миллионов рублей. Если Вам предлагают инвестировать в МФО 100-200 тысяч, сразу же уходите.

Интересный факт: уменьшение суммы инвестиций — хитрый ход некоторых МФО. Чтобы обойти ограничения, они регистрируют фирму-однодневку и заключают с клиентом договор займа от ее имени. В случае форс-мажора взыскивать убытки придется именно с нее, предъявить претензии МФО Вы не сможете.

Оцените бизнес

Вы должны знать, как и на чем компания зарабатывает. Если она выдает только займы без залога и поручителей, это плохо: процент невозврата будет слишком большим.

Оптимальный вариант — дополнение стандартных займов залоговыми: под автомобиль, квартиру или другое имущество. В этом случае клиент получает хорошую мотивацию для возврата средств, а компания никогда не останется в минусе.

Еще один плюс — заработок на дополнительных услугах. К ним относят продажу страховок, консультаций или рефинансирование займов.

Кроме политики выдачи займов нужно оценить эффективность работы и динамику развития. Для этого анализируют финансовые и бухгалтерские отчеты. Их можно найти на сайтах МФО.

Главное, чтобы прибыль была растущей и превышала долговую нагрузку. Если не умеете анализировать отчеты самостоятельно, вбейте в поисковике «аудит МФО» и поищите заключения экспертов.

Узнайте рейтинг МФО

Рейтинг помогает определить порядочность и надежность компании. Всецело полагаться на него нельзя, но принимать во внимание нужно.

Смотреть рейтинг стоит только на сайтах специализированных рейтинговых агентств. В Российской Федерации их три:

• Эксперт РА;
• АКРА;
• НРА.

Старайтесь выбирать МФО с рейтингом А, BB или BB+ со стабильным или положительным прогнозом. Негативный говорит о том, что дела в компании идут не лучшим образом.

В дополнение к этому почитайте отзывы инвесторов в интернете и профильные форумы. На некоторых из них публикуют авторские рейтинги:

• внутрифорумный рейтинг МФО от mfo_invest;
• внутрифорумный рейтинг МФО от thinks.

После анализа всех источников можно составить примерный рейтинг Российских МФО, принимающих инвестиции:

Позиция в рейтинге	Название МФО	Ставка, % годовых	Срок инвестирования, месяцев
1	МигКредит	12-13	6-24
2	БыстроДеньги	13-15	6-36
3	MoneyMan	11-13	6-24
4	CarMoney	15-20	12-36

ТОП-6 МФК для инвестиций

1 место. MoneyMan

• Годовая процентная ставка
  : до 16%
• Сроки
  : 6-36 месяцев
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно
• Досрочное возвращение суммы
  : невозможно, если не оговорено в договоре

2 место. Займер

• Годовая процентная ставка
  : до 11,5%
• Сроки
  : 6-36 месяцев
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы
  : возможно, оговаривается в договоре

3 место. Займиго

• Годовая процентная ставка
  : до 22%
• Сроки
  : 6-24 месяцев
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы
  : возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

4 место. Джой Мани

• Годовая процентная ставка
  : до 17,5%
• Сроки
  : 12-24 месяца
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы
  : возможно, оговаривается в договоре

5 место. Быстроденьги

• Годовая процентная ставка
  : до 12,5%
• Сроки
  : 6-36 месяцев
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы
  : возможно, оговаривается в договоре

6 место. ДоброЗайм

• Годовая процентная ставка
  : до 15%
• Сроки
  : 6-60 месяцев
• Способы выплаты процентов
  : ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы
  : невозможно

Подробнее
Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

Инвестирование в МФО по договору займа

Процедура оформления договора займа включает в себя несколько этапов. Первым делом нужно связаться с представителем МФО. Сделать это можно в офисе, по телефону или через интернет. Контактная информация указана на сайте в соответствующем разделе.

Следующий шаг — обсуждение условий. Инвесторов у МФО не так много, поэтому подход к каждому индивидуальный. Обязательно обговорите:

• возможность досрочного расторжения договора;
• Вашу прибыль;
• срок инвестирования;
• периодичность начисления процентов.

После разговора с представителем можно переходить к бумагам. Прочитайте договор несколько раз, лучше всего в присутствии юриста. Если Вас все устраивает, подписывайте его и перечисляйте деньги на указанные реквизиты.

Важно: сверьте данные в договоре с данными, указанными на сайте и в реестре ЦБ. Если этого не сделать, есть риск нарваться на обманщиков и заключить договор со сторонней организацией.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

• Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
• В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Инвестиции в МФО через облигации

Облигация — долговая ценная бумага. Покупая облигацию, Вы даете деньги МФО. Через определенный срок на обязуется вернуть Вам долг вместе с процентами.

Продаются облигации на Московской бирже. Чтобы получить доступ к торгам, Вам придется открыть брокерский счет. Подробно останавливаться на этом моменте не имеет смысла: процесс интуитивно понятен, а особых требований к брокеру нет.

После открытия брокерского счета и его пополнения можно переходить к поиску бумаг. Сейчас на Мосбирже торгуется 6 облигаций разных МФО:

Название МФО	Тикер облигации	Годовая ставка купона	Периодичность выплаты	Дата погашения
MoneyMan	МаниМенБ1	14%	Ежеквартальная	04.12.2020
CarMoney	КарМаниБ1	16%	Ежемесячная	25.10.2022
CarMoney	КарМаниБ2	16%	Ежемесячная	10.05.2023
CarMoney	КарМаниБО3	15%	Ежемесячная	24.12.2022
БыстроДеньги	БДеньги1Р1	16%	Ежемесячная	17.11.2022
МигКредит	МигКр 01МС	16%	Ежемесячная	19.06.2022

После покупки Вам остается только ждать. Каждый месяц или квартал на счет будут капать проценты за вычетом налога.

Условия размещения средств

Разместить средства в МФО, можно только лично обратившись в общество. Не допускается внесение денег через интернет или другие платежные системы. С одной стороны, это может усложнить операцию для лиц, проживающих в небольших городах без представительств организации. С другой стороны, такой порядок может служить одной из гарантий выбора надежной МФО.

Выбору МФО следует отвести достаточное время. Предпочтительно вкладывать средства в организации с рейтингами и несколькими филиалами в разных городах. Условия внесения средств следующие:

• процентная ставка за пользование средств устанавливается договором займа и может колебаться от 10% до 50% годовых;
• МФО выступает налоговым агентом, самостоятельно формирует и оплачивает НДФЛ в размере 13% за своих вкладчиков;
• любые условия, в том числе возврат внесенных средств, можно предусмотреть заранее в договоре займа.

Установленной формы договора для вкладчиков МФО нет, поэтому рациональный инвестор должен серьезно подойти к вопросу составления контракта.

Источник https://vkoshelek.com/investitsii-v-mfo/

Источник https://investorgold.ru/investitsii-v-mfo.html

Источник https://mitsu-market.ru/invest-portfel/investicii-v-mfo.html

Источник