Подробная инструкция инвестирования для начинающих: как и куда инвестировать, с чего начинать + полезные советы для «чайников»

Сегодня с развитием рыночной экономики и технологий с каждым годом появляется все больше возможностей для инвестирования и все больше людей и капитала приходит в сферу инвестиций. Развитие информационных технологий сейчас делает доступным для любого человека инвестировать по всему миру, в активы любой страны.

А потому, имея хотя бы какие-то свободные средства, многие начинают задумываться об инвестировании. Заметим сразу, что процесс инвестирования довольно непростой и требует определенных знаний.

Поэтому мы сегодня решили вас познакомить с основными понятиями инвестирования и рассказать о том, как можно самому начать инвестировать, имея даже небольшой стартовый капитал.

Понятие инвестиций

Инвестирование – это финансовые вложения в любые материальные или нематериальные активы, с целью их приумножения и получения дохода от этого вложения в будущем.

Объектами инвестирования, то есть во что вкладываются деньги, как видно из определения, может быть практически что угодно – материальные ценности и какие-либо бизнес-активы, объекты интеллектуальной собственности, это может быть даже собственное образование, здоровье.

Основной смысл инвестирования – это преумножение материальных благ любого типа или свойства. Инвестирование это, в конечном счете, всегда вложение в свое будущее. Вы инвестируете свои деньги, чтобы в том или ином виде в будущем получить с них материальную, иногда нематериальную отдачу через какой-то промежуток времени.

Если вы просто храните какую-то сумму наличных денег, они так или иначе всегда с течением времени обесцениваются под действием инфляции или девальвации, в следствии очередного экономического кризиса. А грамотно сделанные инвестиции всегда приносят дополнительный доход в будущем, дополнительно улучшая ваше материальное положение, преумножая ваш капитал. Здесь особенно нужно подчеркнуть, что всегда важно делать любые инвестиции обдуманно.

Самыми популярными и знакомыми всем являются следующие активы: ценные бумаги различных типов, недвижимость, различные бизнес-активы, интеллектуальная собственность.

Самая простая и наиболее распространенная схема инвестирования – это вложить деньги во что-либо один раз, а потом годами получать доходы с этого объекта инвестирования. Самый простой пример такого вложения, это покупка акций какого-либо банка или предприятия, с последующим получением ежегодных дивидендов.

Инвестиции часто называют пассивным доходом, который позволяет любому человеку, затратив минимум усилий и времени в последующем получать постоянный доход.

Чем более развита экономика страны, тем больше возможностей для инвестиций и тем больше национального капитала и капитала других стран в нее инвестируется. И также, чем успешней и образованней человек, тем больше у него возможностей для инвестиций – тем больше средств он постоянно инвестирует и тем больший доход получает ежегодно со своих инвестиций. В конечном счете, человек может перестать работать и жить только за счет своих пассивных доходов — за него начинает работать его грамотно инвестированный капитал.

Одним из ключевых аспектов инвестиций, является их эффективность. При инвестировании всегда важно еще учитывать и оценивать степень рискованности вложения в тот или иной актив. Как правило, чем выше риск, тем выше доход. Но важно помнить и то, что слишком большая степень риска может буквально обнулить инвестиции, то есть сделать их неоправданными. При неправильном инвестировании, инвестор может потерять часть своих вложений или в редких случаях, даже всю вложенную сумму денег. Именно поэтому, наименее рискованными объектами для инвестирования обычно принято считать недвижимость и драгметаллы.

Какие выгоды приносят инвестиции

Инвестируя свой капитал правильно, вы получаете следующие преимущества:

• Инвестиции становятся источником дополнительного пассивного дохода;
• С течением времени инвестиции уже становятся источником основного дохода – ваш капитал работает за вас;
• Инвестор с течением времени формирует свой диверсифицированный портфель (инвестиции в активы разных типов) и уже может получать стабильную прибыль, которая не зависит ни от чего;
• Инвестор приобретает личную финансовую независимость – можно не работать, и не от кого и не от чего не зависеть;
• Вы получаете высокий уровень жизни – можно иметь сколько угодно свободного времени, которое можно тратить на семью, на хобби, на путешествия, на здоровье и т.д.;
• Вы гарантируете себе стабильное обеспеченное будущее.

Таким образом, занимаясь инвестициями по-настоящему обдуманно и грамотно, вы с течением времени сможете достичь высокого уровня жизни и гарантировать себе и своим близким стабильное обеспеченное будущее.

Если вы решили заниматься инвестированием, нужно быть готовым к тому, что придется вначале учиться, расширять свои знания в области экономики, учиться анализировать, брать на себя риски, ответственность за свои верно и неверно принятые решения. При вдумчивом и упорном подходе к инвестированию, усилия инвестора не проходят даром, и набравшись опыта, он начинает получать стабильный доход от своих вложений.

При грамотном инвестировании деньги начинают работать с мультипликативным эффектом – с каждым годом становится все больше возможностей для инвестирования и растет ежегодный пассивный доход. Поэтому всегда важно тщательно и правильно выбирать объект для инвестиций.

Виды инвестиций

Существует довольно много видов инвестиций и каждый из них, обладает своими характеристиками — своей эффективностью, прибыльностью, степенью риска, сроком окупаемости и т.д.

В зависимости от подбора критериев инвестиции делятся на множество групп и могут быть по-разному распределены в зависимости от выборок этих критериев. Рассмотрим наиболее общую и понятную даже новичкам, классификацию инвестиций.

В зависимости от сроков инвестирования, инвестиции бывают:

• Краткосрочные инвестиции, которые делаются на срок до года;
• Среднесрочные вложения, сроком от года до пяти лет;
• Долгосрочные вложения совершаются на сроки от пяти лет.

В зависимости от объекта инвестирования, инвестиции бывают:

• Финансовые инвестиции – вложения в финансовые инструменты (акции, облигации и др.) Такие инвестиции можно совершать самостоятельно или через профессиональные организации, например, паевые фонды (ПИФы);
• Реальные инвестиции — инвестиции в недвижимость, бизнес-активы и т.д.;
• Венчурные инвестиции – это инвестиции в проекты (например, старт-ап), они считаются достаточно рискованными, но в перспективе могут принести огромные доходы;
• Спекулятивные инвестиции – это любые высокорискованные инвестиции на короткий срок, предусматривающие покупку какого-либо актива с целью его последующей перепродажи, после повышения его рыночной стоимости.

В зависимости от степени риска вложений, инвестиции бывают:

• Консервативные инвестиции, которые обычно являются и долгосрочными;
• Инвестиции с умеренным риском;
• Рискованные инвестиции, которые обычно делаются на короткий срок, могут принести большой доход.

Делая высокорискованные инвестиции, инвестору всегда необходимо понимать, что есть вероятность не только получить или не получить доход, но и потерять частично или полностью вложенные деньги. Опытные инвесторы обычно избегают таких инвестиций, да и новичкам, тоже не рекомендуется делать такие вложения. Для достижения максимальной прибыли обычно рекомендуют диверсифицировать инвестиционные портфели — вкладывать деньги в различные типы активов.

В зависимости от цели инвестирования выделяют:

• Прямые инвестиции в конкретный проект или объект;
• Портфельные инвестиции, делаются с целью распределения рисков и получения гарантированного дохода от вложенных средств.

Прежде чем начать инвестировать, всегда нужно сначала определиться с объемом средств, которые вы действительно готовы вложить, на какой срок вы готовы сделать вложения, какой процент дохода вы хотели бы получить от этих вложений, какая степень риска для вас приемлема в данный момент и на весь период инвестирования ваших средств.

Плюсы и минусы инвестирования

Рассмотрим, какие плюсы и минусы существуют для частного инвестора, который решился сам управлять своим капиталом и хочет начать инвестировать свои собственные средства.

• Инвестиции являются очень хорошим источником постоянного пассивного дохода, который со временем уже не требует времени или каких-либо усилий – ваши деньги работают за вас;
• Процесс инвестирования обеспечивает ваш личностный рост — вам постоянно приходится учиться, вы постоянно узнаете что-то новое, ваши вложения становятся все более профессиональными и масштабными;
• Желание получать постоянные доходы, заставляет инвесторов снижать риски, и все больше диверсифицировать свои вложения, а значит необходимо осваивать работу с разными типами активов;
• Инвестирование заставляет человека мыслить и действовать эффективно, что очень положительно сказывается на всех сферах его жизни;
• В любой экономической ситуации, даже в периоды кризисов в своей стране или при глобальных экономических потрясениях, у инвестора всегда будет гарантированный доход, что означает личную финансовую независимость;
• Инвестирование помогает человеку реализовать себя в жизни, так как со временем стабильный доход он будет получать уже без каких-либо своих усилий, а сам может заниматься, тем, что ему действительно нравится;
• На самом деле, пассивный доход, получаемый от инвестиций, ничем не ограничивается — все зависит от личных возможностей и способностей инвестора, его знаний и профессиональных навыков.

• Риски могут привести к частичной потере вложенных средств. К основным минусам обычно относят рискованность самих совершаемых инвестиций. Инвестор вкладывает деньги и наверно никогда не может быть полностью уверен, что вернет свои инвестированные деньги в полном объеме и получит те проценты прибыли, на которые он рассчитывает, совершая инвестиционную сделку. Бывают случаи, когда доходы от вложений значительно превосходят плановые показатели, а бывают и обратные ситуации. Нужно понимать, что возможность получения дополнительных доходов это всегда какая-то вероятность, в которой можно быть уверенным в той или иной степени, в зависимости от выбранного типа активов.

Опытные инвесторы, поэтому и избегают высокорискованные сделки и стремятся создавать диверсифицированные портфели инвестиций – именно при таких условиях доходы будут максимальными.

• Стресс. Совершая инвестиционные сделки, в ряде случаев для некоторых активов возможны «ценовые» просадки, это когда стоимость акций, например, в какой-то момент снижаются под действием каких-либо экономических факторов, но потом их цена снова растет. Такие ситуации заставляют инвесторов сильно нервничать и испытывать психологическое давление, стресс. Экономическая ситуация всегда очень подвижна, и никто никогда точно не знает, какие рыночные цены будут установлены на какой-либо актив, через какое-то время. Рыночные цены на любые активы всегда изменяются – они то дешевеют, то дорожают.
• Требуются знания и опыт. Для того, чтобы действительно получать стабильный хороший пассивный доход, необходимы знания в сфере экономики, опыт инвестирования, нужно уметь принимать верные для себя решения, быть способным разобраться в любой экономической ситуации.
• Для начала процесса инвестирования необходим стартовый капитал. Причем нужно отметить, что чем больше стартовый капитал, тем большее у инвестора возможностей делать более доходные и менее рискованные инвестиции. А значит, и процесс инвестирования будет в целом более успешным, более эффективным. Если достаточного стартового капитала нет, то на его создание может уйти довольно много времени и личных усилий инвестора.

Прежде чем, начать инвестирование необходимо хорошо обдумать и взвесить все плюсы и минусы, а также свои возможности, хорошо оценить те варианты инвестирования, которые у вас есть, и то на сколько, они вам действительно подходят. В процессе инвестирования, даже простой сбор и анализ информации, помогают инвесторам избежать больших убытков, неверных решений.

Как показывает практика, тем, кто готов учиться, брать на себя ответственность за собственные решения и их последствия, как правило, в конце концов, удается начать получать хорошие постоянные доходы от своих вложений, что затем меняет и качество жизни.

Стоит, заниматься инвестициями или нет, зависит от личных способностей и возможностей, и такое решение каждый принимает сам, а мы далее рассмотрим, как и с чего начать инвестиционную деятельность новичкам.

Как и с чего начинать инвестиционную деятельность новичкам

Свою инвестиционную деятельность лучше всего начинать с небольших сумм и вложений с минимальными рисками. Рассмотрим по этап как новичку начать свою инвестиционную деятельность с нуля.

Для того, чтобы ваши инвестиции были максимально эффективны и прошли для вашего бюджета безболезненно лучше придерживаться следующей последовательности действий:

• Сначала нужно оценить свою текущую финансовую ситуацию, рассчитать, сколько денег вы реально можете инвестировать. Для этого нужно просчитать сначала свои доходы и обязательные расходы, оставить небольшой финансовый резерв на непредвиденные траты. Таким образом, у вас останется та сумма, которую вы можете инвестировать – это будет ваш инвестиционный ресурс.
• Определение задач инвестирования. Здесь вы должны определиться, какой доход вы хотели бы реально получить, с учетом имеющегося у вас инвестиционного ресурса. Определитесь, какой процент доходности примерно на ваш имеющийся капитал был для вас привлекательным.

Здесь следует вспомнить, что высокие доходы могут принести только высокорискованные активы, но при такой схеме можно потерять все вложенные деньги, особенно если вы новичок, не имеющий достаточно опыта. Обычно доход в размере 15-25% за год, считается очень хорошим вариантом.

• Определите для себя на какой период вы хотите инвестировать – когда вы хотели бы, что называется полностью «отбить» ваши вложенные средства. Заметим, что опытные инвесторы считают оптимальным период от пяти лет. Нужно понимать, что за год могут «отбиться» только высокорискованные активы.

Если вы все же хотите через год полностью получить свои деньги назад, то рассматривайте тогда только высоколиквидные активы, например, ценные бумаги или банковский срочный вклад.

• Определение допустимого для вас уровня риска, это очень важный этап. Здесь вы определяете какую «просадку» вложенных вами средств вы готовы допустить в случае изменения рыночной конъюнктуры. При рыночных колебаниях «просадка» может быть 10-40% и даже более. Вполне допустимым для инвесторов часто считается «просадка» 15-30%. Вам нужно сразу определить, какой уровень риска будет приемлем именно для вас, и быть настроенным не изымать свои вложения до истечения установленного вами срока, если вдруг рыночные цены на ваш актив резко упали. Рынки всегда цикличны, активы часто дешевеют, а потом опять дорожают.
• Разработка стратегии вашего личного инвестирования. Здесь нужно определить: периодичность инвестирования (однократное или многократные вложения), размер каждого вложения в один или несколько активов разных типов, какие типы активов вы хотите или точно не хотите вкладываться, какой размер риска допустим, сколько личного времени вы готовы тратить на управление своими вложениями. Необходимо вспомнить о налогах, которые нужно будет уплачивать с полученных доходов – подумайте, как вы будете подавать декларации и, как можно минимизировать «налоговые расходы», чтобы они не «съели» большую часть вашей прибыли. Заранее нужно также определить, какие действия, и в каких случаях, вам необходимо будет предпринять, чтобы в случае необходимости вернуть свои вложения с минимальными потерями для вас. Напомним, что некоторые риски можно не только минимизировать, но банально застраховать.
• Выбор способа инвестирования. Здесь нужно выбрать, как именно вы собираетесь осуществлять инвестиции: покупать активы самостоятельно, посредством какой-либо специализированной компании, как именно вы будете вносить деньги и как забирать прибыль и вложения, а также какие комиссии и налоги необходимо будет при этом уплачивать.
• Следующим шагом будет определение конкретных объектов инвестирования. Пожалуй, это самый ответственный и важный этап. Вам нужно самостоятельно подобрать один или несколько активов, которые бы дали вам необходимый вам процент дохода и окупили бы ваши вложения за необходимый вам срок. Лучше сразу подобрать хотя бы два актива разных типов, это даст вам хотя бы какую-то диверсификацию, то есть хоть какое-то распределение рисков. Даже самый опытный инвестор вам вряд ли с уверенностью назовет цену хоть какого-то актива через три года или даже год. Сейчас мировая экономика очень быстро меняется.

Если у вас небольшой инвестиционный ресурс, то лучше выбирать высоколиквидные активы, то есть активы, которые всегда можно быстро продать (за 2-5 дней) или просто снять деньги со счета (банковский депозит, металлический счет). Если, у вас достаточно большой инвестиционный ресурс, то лучше инвестировать на срок от трех лет, при такой схеме вы сможете получить максимальный доход.

• Инвестирование и достижение финансовых целей. Это очень ответственный этап, на котором важно выполнить все, что было запланировано на предыдущих этапах. Если вы все оценили и запланировали верно, то вам остается просто дождаться вашей прибыли.

Куда инвестировать

Рассмотрим самые простые и популярные у новичков объекты инвестирования, которые не требуют больших вложений и делаются на не очень продолжительный срок, а также считаются оптимальными с точки зрения рисков и доходности.

Таковыми на сегодняшний день являются:

• Банковские срочные вклады, которые являются надежным способом инвестирования;
• Металлические счета, являются надежным способом инвестирования и могут быть рассчитаны на любой срок;
• Покупка драгметаллов, относятся к среднесрочным и долгосрочным вложениям;
• Ценные бумаги, этот способ содержит в себе некоторые риски, которые вам нужно будет оценить самостоятельно;
• Вложения в ПИФы, этот способ отлично подходит для новичков, которые хотят воспользоваться помощью профессионалов (срок вложений от 3 месяцев);
• Инвестиции в недвижимость, это один из самых консервативных способов инвестирования – долгосрочный и доходность обычно небольшая;
• Бизнес-проекты (предприятия, старт-апы и др.), это достаточно долгосрочный и довольно рискованный способ, необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Интернет-проекты, это также довольно рискованный способ и необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Торговля на биржах (Форекс и др. биржи), это высокорискованный способ инвестирования и необходимо хорошо разбираться в биржевой торговле, необходимо иметь некоторый опыт.

Заключение

Сегодня мы рассказали вам подробно о том, что собой представляет процесс инвестирования, рассмотрели основные его этапы. Как вы могли заметить, заниматься инвестированием самому достаточно непросто, это довольно сложный процесс.

Если для вас это кажется слишком сложным, вы можете на начальном этапе выбрать самые простые способы вложений или привлечь помощь специализированных фирм. Главное что нужно, это подходить к процессу инвестирования обдуманно и верно оценивать свои возможности и риски, тогда ваши вложения будут приносить хорошие пассивные доходы.

Как начать инвестировать

Если ты ещё совсем «зелёный» в теме инвестиций и не отличаешь акций от облигаций, то для начала неплохо бы поднатаскаться в теории. Как это лучше сделать?

Я рекомендую почитать книги об инвестициях, почитать инвестиционные блоги и посмотреть Youtube-каналы про инвестиции. Ссылки на списки рекомендуемых книг, блогов и каналов кликабельны и ведут на составленные мною когда-то рейтинги. Не обязательно читать все книги и блоги, и подписываться на все Youtube-каналы. Но обрати внимание хотя бы на несколько топовых позиций из рейтингов. Ну и я думаю, очевидно, что если ты читаешь сейчас именно эту статью, то стоит, наверное, подписаться и на мой блог (форма подписки – под статьёй) и Youtube-канал. Тем более, что некоторые из вышеописанных рейтингов я периодически обновляю, и если ты не хочешь пропустить эти обновления – подписывайся 🙂

Формирование капитала

Для того чтобы стать инвестором – нужны деньги. С какой суммы начать?

Можно, конечно, начать и со 100$ (или даже меньшей суммы), пробуя инвестиции в IPO, криптовалюты, хайпы и ПАММ-счета (последние 2 направления – не рекомендую), но это всё высокорисковые инструменты, которые, безусловно, дадут тебе опыт, а, возможно, и какую-то прибыль, но только на их основе не получится сформировать более-менее полноценный портфель. Это как готовить блюдо из одних только специй и соусов – съесть-то можно, но лучше приготовить что-нибудь из мяса, овощей, круп и т.д. Такое блюдо будет намного приятнее и полезнее. Хотя и про специи и соусы забывать тоже не надо – они добавят блюду пикантности. Надеюсь, ты понял аналогию.

Так вот, для формирования полноценного портфеля тебе понадобится от 30 000 рублей – начиная с этой суммы уже можно задумываться о покупке акций, облигаций, ETF и других классических инвестиционных инструментов, которые сделают твой портфель «полноценным».

Любому начинающему инвестору следует научиться тратить меньше, чем он зарабатывает. А сэкономленные деньги регулярно добавлять в свой инвестиционный портфель. Причём делать это нужно не по остаточному принципу, а по принципу «заплати сначала себе». То есть, получив зарплату или иной доход за месяц, сразу же отложить определённый процент «на инвестиции». Не обязательно тотчас покупать на эти деньги ценные бумаги, но они должны быть неприкосновенны для повседневных трат. Можно, конечно, и сразу их инвестировать, но зачастую это просто не очень удобно, особенно, если суммы небольшие. Накопилось что-то существенное – зачисляй на брокерский счёт и покупай активы.

Почему важно соблюдать принцип «заплати сначала себе»? Потому что это сделает тебя более дисциплинированным, и защитит тебя от ситуации, когда к концу месяца окажется, что всё заработанное ты растратил. А отложив деньги сразу, тебе, хочешь-не хочешь, придётся ужиматься в тратах.

Сколько откладывать? Это зависит от твоего уровня дохода и мотивации к скорейшему росту твоего портфеля. Лично я действую по принципу: сначала от общего дохода отнимаю затраты на аренду жилья (сюда же входит оплата коммунальных услуг и интернета), затем от оставшейся суммы откладываю 40% на инвестиции. Причём, это не зависит от того сколько я заработал. Даже во времена, когда я зарабатывал совсем мало, я придерживался этой формулы, живя, практически, впроголодь. Всё потому что мотивация у меня довольно высокая. С другой стороны, она не настолько высокая, чтобы при повышении заработка я стал откладывать больший процент – всё же, в какой-то степени нужно жить здесь и сейчас. Именно поэтому я придерживаюсь фиксированного процента. На мой взгляд, таким образом удаётся соблюдать некий баланс между тем, чтобы жить «здесь и сейчас» и заботой о том, чтобы в будущем жить ещё лучше, чем сегодня. А высокий процент «отчислений» хорошо мотивирует к тому, чтобы зарабатывать больше. Иначе на повседневные траты будет хватать с трудом. Ну а сколько откладывать лично тебе – смотри сам. Всяческие «гуру» обычно советуют откладывать не менее 10% дохода. Типа, такой процент может себе позволить откладывать каждый. Я, в принципе, в этом согласен с «гурами».

Некоторые «гуру» также советуют создать, так называемую, финансовую «подушку безопасности», перед тем, как начать инвестировать. Это такая условная копилка, в которой содержится не менее твоего полугодового заработка, на случай различных форс-мажоров, которые, нет-нет, да и случаются в жизни каждого. Я довольно скептично отношусь к таким подушкам безопасности, поскольку на её формирование можно потратить довольно большое количество времени. А время – это главный фактор в инвестициях.

Во-первых, на мой взгляд, в качестве такой подушки безопасности, в крайнем случае, можно использовать сам инвестиционный портфель.

А во-вторых, когда ты научишься тратить меньше, чем зарабатываешь, у тебя естественным образом вполне может накопиться такая «подушка безопасности», особенно, если ты сможешь периодически повышать заработки. То есть, я имею в виду ситуацию, когда после того, как ты отложил деньги с зарплаты на инвестиции, а к следующей зарплате ты не растратил до конца то, что было оставлено на повседневные траты. Так, месяц за месяцем, у тебя может скопиться полноценная «подушка финансовой безопасности».

Хочу также подчеркнуть, что без регулярных довложений в портфель инвестирование несёт в себе мало смысла. Если ты не будешь регулярно кормить свой портфель сейчас, то вряд ли он будет кормить тебя в будущем. Конечно, если у тебя на руках сразу есть какая-то огромная сумма и ты хочешь её инвестировать – это другой разговор. Тогда довложения необязательны. Но если такой суммы у тебя нет – учись регулярно откладывать.

О том, как я веду учёт финансов, на блоге есть статья. Писал я её довольно давно, инструменты учёта с тех пор поменялись, но принципы остались всё те же. Рекомендую ознакомиться.

Открытие брокерского счёта

Когда ты немного изучишь теорию (слишком много времени этому уделять не стоит – максимум полгода, поскольку, повторюсь: время – это главный фактор в долгосрочных инвестициях), сформируешь какой-никакой капитал, и научишься регулярно откладывать деньги (ну или хотя бы пообещаешь себе делать это после формирования портфеля), нужно будет озаботиться открытием брокерского счёта.

Что такое брокерский счёт? Это специальный счёт в компании, имеющей лицензию на брокерскую деятельность, на котором ты сможешь осуществлять покупку и продажу ценных бумаг.

Брокерские услуги в РФ предлагают десятки компаний. Тебе нужно выбрать того брокера, которого ты сочтёшь для себя наиболее приемлемым. На блоге есть статья о том, как выбрать фондового брокера. Ознакомься. Лично я могу рекомендовать брокера Финам, поскольку сам являюсь его клиентом, и вполне доволен условиями работы на бирже, которые предлагает данный брокер.

При открытии счёта рассмотри вариант открытия ИИС. Это такой специальный брокерский счёт, который позволяет получить дополнительную доходность за счёт налогового вычета. О том, что такое ИИС, на блоге есть статья.

Формирование портфеля

После того, как ты откроешь брокерский счёт и пополнишь его, можно приступать к покупке активов. Но прежде нужно определиться, что и в каких количествах покупать. То есть, составить портфель. Здесь у тебя есть несколько вариантов:

Вообще, о формировании портфеля я писал подробную статью, поэтому рекомендую перейти по ссылке и ознакомиться.

Скажу лишь, что перед тем, как подбирать активы, тебе нужно определиться с целями инвестирования и своим отношением к риску. А при подборе активов обращать внимание на диверсификацию портфеля по отраслям и валютам. Обо всём этом ты узнаешь из статьи.

Кстати, что касается целей инвестирования, то по своему опыту могу сказать, что у большинства инвесторов цель такая же, как и у меня — сформировать капитал такого объёма, который смог бы генерировать денежный поток, достаточный для обеспечения достойного уровня жизни, с дальнейшим его увеличением.

Помимо активов на брокерском счёте, ты можешь добавить в портфель и другие, более рисковые виды активов, например криптовалюты, вложения в IPO, краудлендинг и т.д. Но я бы не рекомендовал отводить под них более 10% портфеля, так как эти инструменты повысят показатели риска твоего портфеля. А для новичка это не очень-то хорошо, так как при неблагоприятных рыночных условиях ты можешь ощутимый убыток, и разочароваться в инвестициях.

Покупка активов

После того, как ты сформируешь свой портфель на бумаге, тебе нужно будет закупить активы по этому плану. Для этого тебе нужно будет научиться работать с торговым терминалом – специальной программой, которая позволяет осуществлять сделки на бирже. Ничего сложного в этом нет – в интернете полно обучающих материалов, да и любой консультант у хорошего брокера за полчаса бесплатно обучит тебя работе с терминалом.

Обкатка портфеля и периодические балансировки

Поздравляю, на этом этапе ты уже закупил ценные бумаги, а значит, можешь по праву называться инвестором. А если в твоём портфеле есть акции – то и акционером тех компаний, акции которых ты приобрёл в свой портфель. По некоторым из них ты, вероятно, будешь получать дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она распределяет среди своих акционеров. Подробнее о дивидендах — в этой статье.

Самое сложное позади. Твоя инвестиционная ракета уже взлетела и теперь остаётся только рулить 🙂 Если ты используешь бесплатного роботизиованного советника – то считай, что твоя инвестиционная ракета вообще летит на автопилоте. Ну а если к управлению портфелем привлекаешь опытного инвестора, считай, что твоей инвестиционной ракетой управляет пилот-наёмник.

Далее тебя ждёт «обкатка» портфеля, периодические добавления в портфель с доходов и регулярные балансировки (я рекомендую поводить их раз в квартал). Важность регулярных балансировок портфеля хорошо проиллюстрирована в статье «Портфель Лежебоки». Рекомендую ознакомиться.

Если вкратце, то балансировка — это приведение групп активов к изначально задуманным пропорциям. Например, изначально твой портфель на 30% состоял из облигаций (30 000 рублей) и на 70% — из акций (70 000 рублей). Ты определил для себя, что будешь проводить балансировку раз в полгода. Через полгода, из-за изменения цен на ценные бумаги, портфель состоит на 27% из облигаций (32 000 рублей) и на 73% из акций (88 000 рублей). Тогда, для восстановления соотношения 30/70 тебе нужно продать акций на 4 000 рублей, и докупить на эти деньги облигации. По сути, регулярная балансировка – это фиксация прибыли с подорожавших активов и реинвестирование её в подешевевшие. Регулярная балансировка помогает повысить показатели доходности портфеля и снизить показатели риска .

С опытом, ты, вероятно, будешь менять желаемую структуру портфеля, пробуя новые инвестиционные инструменты и экспериментируя с различными пропорциями активов в портфеле, пока не придёшь к структуре портфеля, идеально для тебя подходящей. Это я и называю «обкаткой портфеля». Я вот до сих пор не пришёл к своему идеалу в этом плане, но и не факт, что когда-то приду. Ведь с ростом капитализации портфеля взгляд на доходность, риск и инвестиции в целом, будет меняться. Так что, возможно, не совсем верно называть этот процесс «обкаткой». Скорее, это бесконечный рост профессионализма и поиск приближение к недостижимому идеалу. А «обкаткой» давай назовём первые 3 года существования долгосрочного инвестиционного портфеля.

Для мониторинга портфеля очень удобно использовать сервис Intelinvest. С его помощью можно мониторить портфель в реальном времени. Причём в мониторинг можно добавлять не только ценные бумаги, но и любые активы, которые ты хочешь учитывать в портфеле, например, наличные доллары, евро, криптовалюты, вложения в IPO, недвижимость и т.д. Можно включать в мониторинг портфеля абсолютно любые активы.

Моя история

Теперь о том, как я стал инвестором. После переезда в Питер в 2011 году, я стал интересоваться финансовыми рынками.

Хотя принцип «заплати сначала себе» я соблюдал ещё начиная со своих первых заработков. Причём, меня этому никто не учил, у меня просто с ранних лет была тяга к откладыванию денег «на что-нибудь полезное». То есть, я просто собирал деньги, никуда их не инвестируя и не строя планов на их счёт. Типа, пусть будут – потом куда-нибудь понадобятся. И, действительно, всегда они в итоге шли на благо. На переезд в Питер, в частности, у меня было 80 000 рублей, которые также были накоплены. И когда я начинал копить цели переезда передо мной не стояло. Жил с мамой в маленьком городке в Ростовской области, работал киповцем на секретном заводе. Копил деньги на всякий случай. И потом, после путешествия в Питер, захотел туда переехать, и уже через 3 месяца осуществил переезд. Деньги кончились месяца через 4. То есть, в феврале 2012 года у меня был ноль «на кармане». На тот момент я работал продавцом-консультантом в «Калейдоскопе Напитков Мира» Через пару месяцев я устроился инженером по наладке и испытаниям по направлению КИПиА. Меня взяли, наконец, без инженерного опыта работы.

Работая инженером, я всё время хотел большего. Я понимал, что эта работа мне не особо интересна, и работая там я никогда не смогу достичь того уровня достатка, который бы я хотел иметь. Но так как карьера инженера – это единственное, где я мог заработать минимально приемлемые для себя деньги, я продолжал там работать. Я стал интересоваться онлайн-бизнесом и форексом. Немного пробовал экспериментировать с созданием сайтов, продажей товаров с одностраничников, арбитражом трафика, раскруткой сообществ и торговлей на форексе. Ничего не получалось, хотя ни в чём кроме форекса я особо и не упорствовал. С форексом я мучался больше года, с переменным успехом. В итоге вышло так, что я вывел столько же денег, сколько и ввёл, но счёт медленно слил. Так, работая инженером, я потратил пару лет на поиски идей для онлайн-заработка, пока в конце 2014 года я не стал вести этот блог. На тот момент я уже был знаком с блогами Ленивого Инвестора и Инвестора Домоседа. А с автором блога Real-Investment даже был знаком лично (причём, познакомился на работе). Осенью 2014 года, находясь в командировке в Челябинской области, я осознал, что мне тоже стоит заняться ведением блога. Ведь так я совмещу сразу 2 направления – инвестиции и бизнес (под бизнесом имеется в виду этот блог). На тот момент на пике популярности были нашумевшие пирамиды Forex-Trend и Panteon-Finance, маскировавшиеся под форекс-бокеров, предоставляющих ПАММ-площадку с невероятно успешными ПАММ-счетами. Почитав Ленивого и Домоседа (они, как и все остальные инвест-блогеры, инвестировали в ФТ и ПФ) я, недолго думая, собрал портфель из самых популярных ПАММ-счетов этих псевдоброкеров и в декабре начал вести этот блог (с этого момента ты можешь уже отследить мой дальнейший прогресс прямо в этом блоге, так как с тех пор и по сей день я публикую еженедельные отчёты). Через пару месяцев после начала ведения этого блога, лавочка Форекс-Тренд, а с ней Пантеон Финанс и им подобные, накрылись медным тазом вместе с деньгами инвесторов. Добрая половина инвест-блогов просто перестала существовать после такого шока. Я же обратил внимание на фондовый рынок и стал изучать, выискивая информацию в интернете. В апреле 2015 года я открыл свой первый ИИС в Финаме, положив на счёт 50 000 рублей. К тому моменту у меня уже была методика отбора акций, которая меня вполне устраивала. Затем я начал наращивать долю классических инвестиционных инструментов, и сейчас мой портфель примерно на 90% состоит из инструментов фондового рынка.

Как видишь, мой случай не укладывается в рамки того пошагового плана, который я тебе дал. Я даже книг про инвестиции никогда не читал!

Резюмирую

Для того, чтобы начать инвестировать, на мой взгляд, идеально подходит вот это правило:

Итого, пошаговый план «Как начать инвестировать», выглядит так:

1. Изучение теории / Формирование капитала и привычки откладывать деньги

2. Открытие брокерского счёта

3. Формирование портфеля

4. Покупка активов

5. Обкатка портфеля / Мониторинг портфеля

Как видишь, изучение теории, формирование первоначального капитала и привычки откладывать деньги я объединил в один пункт. Потому что это нужно делать параллельно.

Очень важно понять, что правильные инвестиции – это инвестиции на всю жизнь. Поэтому нужно запастись терпением и следовать намеченному плану, во что бы то ни стало. Ты должен быть готов к тому, что твой портфель в какие-то годы может быть убыточным, даже если ты всё делаешь правильно. Поверь, если ты не опустишь руки в сложные и убыточные времена, рано или поздно ты будешь вознаграждён. Рынки цикличны и в долгосрочной перспективе всегда растут.

Успехов в начинаниях, друг! И доброй прибыли!

Рубрика: Заработок Метки: ETF, IPO, youtube, акции, балансировка портфеля, блоги инвесторов, брокеры, иис, инвестиции, книги, личные финансы, облигации, портфель лежебоки, портфельные инвестиции, путь инвестора, учёт инвестиций, Финам

Глава ООН призвал отказаться от «апартеида» в международных путешествиях

Сегодня Генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш поздравил Пакистан с началом председательства в Группе 77. Он пожелал успешного года этому объединению, призвав совместными усилиями преодолевать пандемию и поддерживать развивающиеся страны в ходе восстановления, выступать против несправедливых ограничений в их отношении, добиваться инвестиций в проекты в сферах развития и борьбы с изменением климата.

«Апартеид» в сфере передвижений

Генеральный секретарь ООН вновь высказался за справедливое распределение вакцин против COVID-19, расширение их поставок в развивающиеся страны и поддержку местного производства вакцин, средств для тестирования и лекарств.
Глава ООН выразил возмущение тем, что богатые страны вводят ограничения на поездки граждан развивающихся стран, у которых нет возможности пройти полную вакцинацию.

«Мы должны выступать против ограничений, наносящих ущерб развивающимся странам, избавиться от того, что я называю «апартеидом в сфере передвижений»», – заявил глава ООН.

Глобальная финансовая система не работает

Антониу Гутерриш призвал Группу 77 добиваться реформирования глобальной финансовой системы с тем, чтобы она работала на них. «Нынешняя [финансовая] система сломана. Это лишает развивающиеся страны ресурсов, не позволяет им избавиться от бремени задолженности и привлечь инвестиции, необходимые для восстановления», – сказал глава ООН.

Он полагает, что для преодоления нынешнего кризиса у государств должны быть финансовые ресурсы, которые необходимо вкладывать в проекты, направленные на развитие. Однако, сегодня более восьми из десяти долларов, предназначенных для восстановления, тратятся в промышленно развитых странах.

«Страны с низким уровнем доходов переживают самый медленный рост за последнее поколение. В развивающихся странах с каждыми днем усугубляются экономические проблемы, попадающие в заголовки мировых новостей, – рекордная инфляция, ужесточение кредитно-денежной политики, высокие процентные ставки и стремительно растущие цены на энергоносители и продукты питания», – добавил глава ООН.

Изменение климата

Глава ООН подчеркнул, что сегодня развивающимся странам нужна поддержка в деле смягчения последствий изменения климата и адаптации к ним. Во многих из них изменение климата приводит к разрушительным последствиям.

«Массовые перемещения людей. Стихийные бедствия. Потеря урожая и голод. Борьба за дефицитные ресурсы. Подъем уровня моря. По мнению ученых, чтобы сохранить хоть какую-то надежду на достижение цели, поставленной мировым сообществом, и ограничить повышение температуры полутора градусами, необходимо к 2030 году значительно сократить глобальные выбросы», – сказал глава ООН. По его словам, судя по нынешним определяемым на национальном уровне вкладам, глобальные выбросы в этом десятилетии могут увеличиться на 14 процентов.

Глава ООН призвал соблюдать принцип общей, но дифференцированной ответственности. При этом ведущую роль, по его словам, должны играть промышленно развитые страны.

Генеральный секретарь уверен, что климатические планы необходимо пересматривать и обновлять — по возможности каждый год и всем странам с тем, чтобы они отражали достигнутый прогресс и были направлены на достижение цели – не допустить потепления большем, чем на 1,5 градуса по Цельсию.

«Но для этого должна быть значительно усилена финансовая и технологическая поддержка развивающихся стран. Более богатые страны должны, наконец, уже в 2022 году выполнить обязательства по ежегодному финансированию борьбы развивающихся стран с изменением климата в размере 100 миллиардов долларов США и устранить укоренившиеся недостатки в глобальной финансовой архитектуре», – сказал Антониу Гутерриш.

По его словам, и эти 100 миллиардов долларов – лишь капля в море финансовых средств, которые должны быть мобилизованы развитыми странами, международными финансовыми учреждениями, а также частным сектором на борьбу с изменением климата.
Генеральный секретарь напомнил об обещаниях, заявленных недавно на конференции в Глазго, в том числе – помочь развивающимся странам ускорить переход от угля к возобновляемым источникам энергии и современным технологиям.

Призвав страны Группы 77 к сотрудничеству на этих направлениях, глава ООН сообщил о предстоящих конференциях высокого уровня по устойчивому развитию и наименее развитым странам.

«Группа 77 и Китая играет важную роль в нашей общей работе. Ваше участие и продвижение приоритетов развивающихся стран, ваша поддержка Организации будут необходимы сейчас, как никогда ранее», – подчеркнул Генеральный секретарь ООН.

На сегодняшний день в Группу 77 входит 134 развивающихся государств. Среди них — Китай и Бразилия, которые в последние годы достигли больших экономических успехов. Группа была образована в 1964 году на Женевской конференции по торговле и развитию для защиты общих интересов в экономической, социальной и экологической сферах. В 2022 году эту группу будет возглавлять представитель Пакистана. В 2021 году в ней председательствовала Гвинея.

Источник https://www.finanbi.ru/investirovanie-dlya-nachinaushih-kuda-investirovat-s-chego-nachat-plus-ponyatie-i-vidy-investiciy-622

Источник https://alphainvestor.ru/investitsii-s-chego-nachat/

Источник https://news.un.org/ru/story/2022/01/1416942

Источник