Как рассчитать и открыть вклад онлайн — оформляем заявку на депозит через Интернет + советы как не стать обманутым вкладчиком

В век компьютерных технологий и удаленного обслуживания большинство компаний открыли свои онлайн-представительства в виде корпоративных интернет-порталов.

Раньше многих преимущества интернет-технологий поняли кредитные организации. Ныне у каждого банковского учреждения есть свой официальный сайт. Здесь размещена вся необходимая информация о банке, представлена полноценная продуктовая линейка для представителей бизнеса и физических лиц.

Такой подход значительно упростил взаимодействие банковского учреждения и клиента. Теперь подать заявку на кредит, открыть счёт, поменять валюту, разместить денежные средства во вклад стало возможно из любой точки земного шара в любое время, без посещения офиса своего банка.

В связи с ростом интереса к получению пассивного дохода, компетентная информация о размещении свободных денежных средств в банковские вклады будет всегда кстати. Хотите знать всё самое важное о вкладах онлайн, читайте нашу статью.

Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома

Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.

Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.

Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:

• банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
• клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.

Важно!

Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.

Почему вклады онлайн популярны

С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.

Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:

№	Преимущество	Суть
1	Удобство	Можно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса
2	Экономия времени	Не нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях
3	Повышенные ставки	Как правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1%

Как открыть вклад в Интернете — пошаговое руководство

Итак, вы заинтересовались вопросом, как сохранить и приумножить свои деньги, не выходя из дома, как открыть вклад просто и легко через интернет. Это значит, настало время узнать подробности этого процесса.

Открыть вклад сегодня легко — это займёт всего 10 минут вашего времени

Разобравшись с ним заранее, не придётся тратить время на это в момент непосредственного оформления. На выполнение всего онлайн-алгоритма вам понадобится менее 10 минут.

Шаг 1. Регистрируемся на сайте банка

Чтобы открывать депозиты и безопасно совершать операции с ними без визита в отделение, необходимо сначала зарегистрироваться в интернет-банке, выполнив для этого те обязательные действия, которые предусмотрены условиями.

Сразу скажу, что зарегистрироваться в интернет-банке (или, как его ещё называют, «онлайн-банк») сможет лишь тот, кто уже числится клиентом выбранного финучреждения. Вы должны быть участником зарплатного проекта или держателем пластиковой карты (расчётной дебетовой или кредитной). К этой карте должен быть «привязан» ваш мобильный телефон.

Некоторые банки при получении заявки на открытие депозита автоматически осуществляют выпуск дебетового пластика для заявителя, который доставляют ему на дом вместе с депозитным договором. Так поступает, например, Тинькофф Банк.

Первичный вход происходит по различным сценариям, у каждого учреждения он свой.

Как правило, для этого следует выполнить следующие действия:

1. Нажать кнопку «Войти».
2. Далее запрашиваем новый логин и пароль.
3. В появившемся поле прописать номер вашей банковской карты.
4. Получить смс-код.
5. Ввести его в предназначенную для этого строку.
6. Войти в личный кабинет (ЛК).

В некоторых банках, чтобы получить доступ к интернет-банкингу необходимо заключить договор дистанционного обслуживания (ДБО). Затем получить пароль и логин через банкомат или терминал. Далее с их помощью совершить вход в ЛК, подтвердив его СМС-паролем.

Шаг 2. Выбираем подходящий продукт и подаем заявку

Разобраться во всем депозитном многообразии и при этом сэкономить время легко и просто: используйте информацию с различных специализированных сайтов.

Я считаю, что для этих целей отлично подходят 2 ресурса: banki.ru и sravni.ru.

Сделав выбор финансово-кредитного учреждения, переходите к оформлению продукта через свой ЛК, попав в который вы увидите на экране несколько разделов.

Интерфейс кабинета каждого финучреждения имеет индивидуальные черты, но в целом принцип работы иденитичен. Находим и нажимаем вкладку «Вклады и счета», попадаем внутрь раздела, где подробно описаны условия всех действующих депозитов. Внимательно изучаем, после чего выбираем тот, который наиболее подходит именно вам.

Советую обращать внимание не только на доходность, но и на такие факторы, как:

• минимальный взнос;
• неснижаемый остаток;
• капитализация;
• возможность пополнения;
• частичное снятие;
• автопролонгация и её условия;
• условия досрочного прекращения договора.

Их правильный подбор, в совокупности с оптимальным %, позволит получить наиболее выгодный результат.

Определившись с продуктом, помечаем его галочкой и переходим в форму заявки.

В ней содержатся следующие строки:

1. Номер документа и его дата.
2. Название депозита.
3. Сумма и валюта вложения.
4. Счёт/карта для списания средств.
5. % ставка.
6. Срок действия.
7. Способы причисления %.

Шаг 3. Знакомимся с договором и подтверждаем операцию СМС-паролем

Заполняем все обязательные поля, нажимаем кнопку «Продолжить» и переходим на следующую страницу, где необходимо ещё раз проверить введенные сведения, дать своё согласие на размещение средств на предлагаемых условиях, запросить для подтверждения операции СМС-пароль.

Получив пароль, вводим его в специальное поле и нажимаем кнопку «Подтвердить», тем самым активируя окончательную обработку. После этого появляется окно с результатом и штампом банка «Исполнено». Сам депозит помещен в специальный раздел в личном кабинете.

В разных комбанках алгоритм может иметь незначительные отличия от приведенного выше.

Для закрепления материала предлагаю посмотреть видео сюжет об открытии онлайн вкладов в Сбербанке.

Как рассчитать проценты по вкладу в режиме онлайн

Чтобы рассчитать %, рекомендую воспользоваться онлайн калькулятором прямо на сайте кредитной организации. Там всё понятно и предельно просто.

Вот так, например, производится вычисление доходности на сайте Сбербанка.

Достаточно ввести сумму, планируемую к вложению, указать срок в днях и выбрать валюту депозита.

Затем нажать кнопку «Рассчитать», и результат перед вами:

№	Валюта	Российский рубль
1	Дата открытия	02.02.2018
2	Дата окончания	02.02.2019
3	Срок размещения в днях	365
4	Сумма	1000 руб.
5	Капитализация	да
6	Досрочное закрытие	нет
7	Вкладчик-пенсионер	нет
8	Средний доход за 30 дн.	4 руб.
9	% с учётом капитализации	4,8%
10	Примечание	Для расчета дохода применяются процентные ставки, действующие на момент проведения расчетов. При расчете дохода длительность календарного года всегда берется равной 365 дням.

Если результат не устраивает, измените параметры и пересчитайте ещё раз. Количество попыток не ограничено.

Если на портале финучреждения такого калькулятора нет, то воспользуйтесь сторонними сервисами. Например, на сайте banki.ru.

Где открыть вклад онлайн — обзор ТОП-3 банков

Открытие вкладов онлайн предлагают практически все крупные российские банки. Чтобы сэкономить ваше время, я провела анализ имеющихся предложений на банковском рынке РФ и выбрала 3 кредитных организации с весьма привлекательными условиями в этой категории банковских продуктов.

Тинькофф Банк

Известная частная российская кредитная организация, ведущая свою деятельность исключительно дистанционно.

Особой популярностью среди россиян пользуются её кредитные карты и услуги для бизнеса. Я же рекомендую более пристально присмотреться к тинькоффским депозитам с весьма привлекательными условиями.

Вот только некоторые из этих условий:

• ставка до 7,76%;
• широкий временной диапазон (от 3 до 24 мес.);
• капитализация (по желанию клиента);
• бонусы.

Touch Bank

Один из розничных банков международной компании OTP Group. У него нет отделений. Все услуги предоставляются удаленно, через интернет-банкинг и мобильное приложение.

Новейшие технологии, высокая защищенность средств и информации, круглосуточное обслуживание без выходных и праздничных дней, моментальный кэшбэк, быстрое оформление кредита (решение за 5 минут, только по паспорту, ставка от 12%) — это лишь немногие преимущества, которые получает клиент, обслуживающийся в Touch Bank.

Интересные условия предлагаются по депозитам:

1. Срок размещения — 30 дн. с возможностью пролонгирования.
2. Высокий % — от 6 до 8 процентов.
3. Ежедневное причисление %, которые сразу можно расходовать.
4. Открытие и обслуживание 0 рублей.

Россельхозбанк

Кредитная организация, акционерное общество, 100% акций которого принадлежит государству. Учреждение создано в 2000 г. для поддержки отечественных сельхозпроизводителей.

Сейчас РСХБ — универсальная кредитно-финансовая организация, оказывающая весь спектр услуг всем клиентским категориям:

№	Клиенты	Предлагаемые услуги
1	Частные лица	Кредитование, карточные продукты, депозиты, брокерское обслуживание, драгметаллы и монеты
2	Малый и микробизнес	Расчётно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование, депозиты, партнерские программы, страхование, онлайн-сервисы, господдержка
3	Средний и крупный бизнес	РКО, кредитование, депозиты, партнерские программы, документарные оперции, банковские гарантии, зарплатные проекты, ДБО, валютные операции и валютный контроль, сейфовые ячейки, торговый эквайринг
4	Инвесторы	Предоставление информации о выпусках ценных бумаг, об акционерах, о существенных событиях, отчётности и т.д.
5	Кредитные организации	РКО, документарное и торговое финансирование, операции с наличной валютой

Как не стать обманутым вкладчиком — советы при открытии депозита через Интернет

Многие россияне, инвестирующие свои сбережения в банковские депозиты классическим способом (оформляя договор в офисе), хотели бы воспользоваться возможностью открытия вклада онлайн, но опасаются быть обманутыми.

Именно для тех, кого терзают такие сомнения, кто ищет подводные камни в подобном удаленном обслуживании, будут полезны мои советы.

Бдительность — первое правило грамотного вкладчика

Совет 1. Требуйте выписку с подтверждением размещенной суммы

В банковской практике известны случаи, когда принимаемые от клиентов деньги не отражались официально в балансе банка. Это афера лишала порядочных вкладчиков не только дохода, но и ставила под сомнение возврат самих вложений.

Конечно, такое поведение кредитной организации скорее исключение, чем правило. Однако для снижения риска рекомендую запрашивать у своего банка официальную выписку с подписями и печатями по совершенной вкладной операции.

В этом документе обязательно должны быть указаны:

• дата открытия вклада;
• сумма вложения;
• реквизиты банка;
• информация о договоре и вкладчике.

Совет 2. Проверьте информацию об ограничениях и запретах на сайте Центробанка РФ

Размещайте свои деньги только на счетах в надёжном банке. Перед совершением сделки проверьте выбранное финучреждение на благонадёжность.

Сделать это можно на сайте Банка России. Здесь есть все сведения о наличии/отсутствии ограничений или запретов на ведение деятельности конкретного банка. Отсутствие организации в реестре учреждений с приостановленной лицензией — положительный сигнал для оформления сотрудничества.

Совет 3. Не размещайте все средства в одном банке

Вы наверняка слышали такое выражение: «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Иными словами, если не хотите потерять всё сразу, размещайте свои ценности в разных местах. Это особенно актуально, когда речь идёт о личных сбережениях.

Если хотите во времена экономической нестабильности максимально обезопасить свои банковские депозиты, советую открывать их в разных финучреждениях на суммы не более 1 400 000 руб.

Именно на эту величину вложения застрахованы АСВ. На её возврат и может рассчитывать вкладчик, например, если у банка будет отозвана лицензия. Причём это максимальная сумма по всем счетам одного вкладчика-физлица в одной кредитной организации, на которую он может претендовать при форс-мажорных обстоятельствах.

Обращаю ваше внимание, что в эту сумму входят и причисленные проценты.

Пример

Виктор открыл вклад Максимальный процент в Татфондбанке (ТФБ) на сумму 1380 тыс.руб. сроком на 2 года под 9% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. На момент отзыва лицензии у этого финучреждения деньги на счёте пролежали 1,5 года и вместе с процентами там накопилось 1578085,51 руб.

В итоге АСВ выплатило Виктору не всю сумму, а только 1400 тыс.руб., предусмотренные законом о страховании вложений физлиц. Если бы вкладчик подумал об этом заранее, то мог бы разместить в ТФБ сумму чуть меньшую (например, 1100 тыс.руб.) и получить в итоге полностью все начисленные проценты вместе с первоначально внесенными деньгами.

Остаток свободных средств Виктор мог бы разместить на аналогичных условиях в другом банковском учреждении.

Заключение

Итак, мы познакомились с популярной услугой на российском банковском рынке — открытие вклада онлайн. Этот продукт имеет несколько преимуществ перед классическими аналогами. К самым важным из них потребители относят удобство, экономию времени и повышенную процентную ставку.

Чтобы оценить по достоинству их все, попробуйте обязательно разместить хотя бы небольшую сумму. Уверена, вам понравится!

Вклады онлайн

На текущий момент частным лицам доступны несколько видов депозитов. Можно оформить вклад «онлайн» по следующим программам.

Какие вклады банка могут быть оформлены «онлайн»?

На текущий момент частным лицам доступны несколько видов депозитов. Можно оформить вклад «онлайн» по следующим программам.

• «Удобный» с максимальным годовым доходом 9,12% годовых, который открывается в любой из 3-х денежных единиц (руб., долларах или евро) на срок от 91 до 1 080 дней (по выбору клиента). Пополнение и снятие средств допускается, но есть ограничения. Предусмотрена капитализация.
• «Накопительный счет» – вклад «онлайн» со ставкой до 8,5% в год (базовый доход – от 5%), с пополнением и снятием денег без ограничений, с капитализацией один раз в месяц и выплатой процентов в последний календарный день месяца, бессрочно.

На заметку: при открытии каждого из этих вкладов на заявителя оформляется дебетовая карта «My Life».

Как открыть вклад «онлайн»?

Чтобы открыть вклад «онлайн» в ПАО КБ «УБРиР», потребуется выход в интернет через ПК или мобильное устройство. Для оформления депозитного счета достаточно:

• выбрать нужный продукт в разделе «Вклады»;
• войти во вкладку «оформить онлайн»;
• ввести мобильный номер телефона для связи;
• заполнить электронную заявку;
• дождаться звонка менеджера банка и следовать его инструкциям.

В чем преимущества вкладов УБРиР?

При размещении денег в интернет-вклады банка частных лиц ожидают такие приятные «бонусы», как:

• возможность открывать депозитные счета без посещения офиса УБРиР;
• «гибкость» управления (право на снятие и пополнение счетов);
• ежемесячная капитализация.

Открытие такого депозита занимает не более 2-х минут. И каждый, кто хоть немного знаком с интернетом, может стать владельцем вкладного счета без визита в офис банка. Ждем ваших заявок!

Часто задаваемые вопросы

На какой срок открывается депозитный счет для накопления средств?

Договор по накопительному депозиту действует бессрочно.

Есть ли в банке вклады, предусматривающие снятие средств без потери процентов?

Да, это вклад «Удобный» с возможностью досрочного расторжения.

Когда, согласно условиям договора, производится капитализация процентов по вкладам?

Проценты по депозитам ПАО КБ «УБРиР» капитализируются каждые 30 дней.

Система страхования вкладов

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 18 ноября 2004 года включено в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, под номером 190 (свидетельство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

Система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, основная задача которой — защита денежных средств населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Деятельность программы осуществляется на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Механизм страхования вкладов не требует от клиентов никаких действий. Вклады и счета физических лиц страхуются автоматически. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада, а также пластиковые карты, на которые перечисляются зарплаты и пенсии граждан РФ.

Не являются застрахованными:

• вклады на предъявителя
• средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление
• вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей, даже если вкладчик держит деньги на нескольких счетах в одном банке. Однако если у него есть средства в разных банках, размер страхового возмещения определяется для каждого банка отдельно. В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма компенсации по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк выступает по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований банка к заемщику.

Возмещение выплачивается, как самим вкладчикам, так и их наследникам и доверенным лицам.

Право вкладчика на получение возмещения возникает со дня наступления страхового случая. Страховыми случаями являются следующие обстоятельства:

• отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Прием заявлений и выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Предоставить документы можно со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Выплата возмещения производится одним из следующих способов:

• наличными
• банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке

Компенсация производится агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Подробную информацию о системе страхования вкладов можно получить в Агентстве по страхованию вкладов:

• сайт: www.asv.org.ru
• адрес электронной почты info@asv.org.ru
• адрес места нахождения: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
• телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (звонок из любого города России бесплатный)

Участие в программе страхования позволяет причислить УБРиР к наиболее стабильным и надежным банкам для частных клиентов

Источник https://azbukakreditov.ru/deposits/vklady-onlajn

Источник https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/vklady-online

Источник

Источник