5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Последний раз я обновлял рейтинг 12 сентября, вот что нового в нём появилось:

• удалил из рейтинга Opencard, так как по этой карте перестали начислять нормальный кэшбэк.

Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).

Стоимость обслуживания

✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:

1. Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
2. Подключить тариф 6.2.

С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.

− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

3 месяца обслуживания в подарок

✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

Кэшбэк

✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).

✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

Остальное

✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Вывод

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

2 место [Анализируются другие карты]

3 место: «Базовая»

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15%

Оформление карты на отделении банка: список офисов

Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.

Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.

Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.

Стоимость обслуживания

✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.

− Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.

✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.

✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.

✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.

− Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).

✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.

✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.

✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.

− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».

− Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).

− При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.

Остальное

✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).

✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

− Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.

Вывод

«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.

Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.

4 место: UnionPay Gold

Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей

Кэшбэк: 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).

✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Кэшбэк

✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.

✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».

− С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.

Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.

− Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.

Проценты на остаток и комиссии

✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.

✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.

✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.

✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.

✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.

Остальное

✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.

✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.

✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

− Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

− Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Вывод

UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).

Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.

5 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

Кэшбэк

✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.

• 6% — при покупке от 10000 рублей;
• 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
• 2% — при покупку до 4999 рублей.

Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

− За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».

С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).

✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.

✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.

Остальное

✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

Вывод

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.

С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.

В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.

Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Наступил новый год, а значит, самое время определиться с лучшими картами с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2022 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

– Новые Ozon.Card с середины декабря 2021 больше не выдаются (старые карты пока продолжают работать на прежних условиях), поэтому из статьи эта карта вылетает. Вместо нее я хотел вернуть в обзор «Связной Плюс» (бывшая «Кукуруза»), но передумал, все-таки 1% кэшбэка фантиками, пускай и за мобильную связь в том числе, которые можно пристроить только в салонах «Связной» — это недостаточно, чтобы попасть в список лучших дебетовок.

– Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» пропала из списка дебетовых карт банка, доступных для оформления. Учитывая, что аналогичный продукт от «Тинькофф Банка» в январе 2022 полностью закрывается, логично предположить, что и карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» ждет что-то подобное. Вместо нее в обзор попадет карта «Кэшбэк 1-5-25», она же карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

Если какая-то карта оказалась, по вашему мнению, незаслуженно забытой, просьба сообщить об этом в комментариях, добавим, если будет достойной 🙂

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Билайн» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум+» платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, стал бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Ранее выданные карты платные, однако никто не мешает старую закрыть, а новую получить — так что тоже твердые 5 баллов.

Карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» будут бесплатными на весь срок без условий при оформлении до 30.06.22 — 5 баллов.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 6,25% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., банк начислит 1000 руб. в подарок.

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет 8,5% годовых, а значит, доходностей по картам и накопительным счетам заметно выше этого значения ждать не приходится. К тому же не стоит забывать про налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (в 2022 году он будет взиматься с суммы дохода, превышающей 85 000 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре получает карта «Максимум+» от «ОТП Банка». Здесь предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат (при оформлении с 13.12.2021). Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб.

«Прибыль» от «Уралсиба» набирает 4,5 балла — при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. начисляется 8% годовых.

У «Пользы» на накопительном счете на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. (этот оборот легко сделать и без реальных покупок). начисляется 8,5% годовых — тоже 4,5 балла. На самой «Пользе», правда, проценты намного скромнее (3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес.). У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

У «КЕБа» процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2022 составляет 7,2% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов — 4 балла.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть 7% годовых на ежедневный остаток баллами бонусной программы (плюсом этого является отсутствие налога). Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 7,25% годовых — 4 балла.

У карты My Life от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 7% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 7,5% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 8% годовых (5,5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка недавно появился специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 8,5% годовых без условий — 4 балла.

3,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» можно открыть накопительный счет с 5,75% годовых на любой остаток и 7,75% на остаток до 750 000 руб. при покупках от 20 000 руб./мес.

У карты «МожноВСЕ» от «Росбанка» процента на остаток нет, обычный накопительный «МожноСЧЕТ» выгодным назвать никак нельзя (средняя доходность колеблется в пределах 4-4,5%). Однако сейчас новые клиенты могут открыть специальный «Акционный» накопительный счет, где обещаны честные 7,5% годовых на остаток до 10 млн руб. минимум до 31.03.2022. Пока действует это предложение, «Росбанку» в этом пункте можно поставить 3,5 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено 5% годовых (если подключена опция «Халва.Десятка» за 299 руб./мес.— 7,5% годовых), на сумму превышения — 4% годовых. Для новых клиентов в первые три расчетных периода при таком обороте будет 10% годовых на остаток до 300 000 руб. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то всем на любой остаток начислят только 4% годовых — 3,5 балла.

В «Совкомбанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Халву» по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, банк подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 6% годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 6,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 6,75% годовых, от 85 000 до 100 000 — 7,25% годовых, от 100 000 руб./мес. — 8% годовых). Еще в банке есть накопительный счет «Про запас» с 8% годовых на минимальный остаток в первые два месяца (для тех, у кого в течение 90 дней не было накопительных счетов в «ПСБ»). Моя оценка — 3 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 9,5% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 8%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено) — 4 балла.

В месяц получения «Альфа-Карты» и карты «1-5-25» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых. Также у «Альфа-Банка» есть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток, для первого счета в первые два месяца положено 8,5% на минимальный остаток до 1,5 млн руб., далее 8% при тратах от 10 000 руб./мес. Думаю, «Альфе» тоже можно поставить 4 балла.

У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.

6,5% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 6,3% годовых. Opencard получает 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Копилка» в первые 6 месяцев (для первого такого счета у клиента) положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка. Еще в банке можно открыть расходно-пополняемый вклад «Ваш пенсионный» (открыть могут все) с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 6,1% годовых. В общем «ВТБ» у меня получает 3 балла.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет с начислением 7,5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 299 999 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 10 000 руб. даже на день) — 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 4-5,5% годовых в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1 млн руб.). В банке есть неплохой расходно-пополняемый вклад «Комфортный» (неснижаемый остаток 10 000 руб. на 270 дней, ставка 7,1% годовых), пенсионеры могут открыть «Пенсионный Плюс» на год под 7,2% с неснижаемым остатком в 500 руб. — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгода» с 7% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. без требований к обороту в первые два месяца, дальше обещают только 6,5%.
У «Тинькофф Блэк» положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 7% годовых. На накопительном счете — 4% годовых без требований к обороту и на любую сумму (с подпиской Pro — 6% годовых). — 2,5 балла. С подпиской можно было бы поставить больше, но сегодня все-таки будем считать, что никакие платные опции не подключены.

У «СберКарты» от «Сбера» процента на остаток нет, по накопительному счету будет только 3% годовых на минимальный остаток — 1,5 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 5% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — 2,5 балла.

3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном параметре получает от меня дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все онлайн-покупки положен кэшбэк в 5% (максимум 1000 руб./мес.), за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — тоже 5% (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальные оффлайн-покупки (общий месячный лимит — 5000 руб.).

По карте от «СКБ-Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 3% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Без кредитки по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, что очень мало, так что поставим только 4 балла.

По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (с 01.01.22 ими являются «Аптеки», «Фастфуд», «Общественный транспорт»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный лимит — 5000 руб.. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 8,5 баллов.

По Opencard при использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все — 8 баллов. Если не использовать Pay-технологии, то можно рассчитывать только на 1% кэшбэка, тогда оценка снизится до 4 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений), есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов. У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 31 января потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке».

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%. В качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

Одновременно с возможностью получить 500 руб. по акции «Приведи друга» новые клиенты (ими считаются те, у кого минимум с 01.01.21 не было дебетовых карт в банке) могут рассчитывать на акционный кэшбэк в 10% на все покупки по карте «Польза» (+9% в обычных категориях, +5% в повышенных) при оплате смартфоном в течение первых 60 дней (месячный лимит 500 баллов, общий — 1000 баллов. После получения карты должно прийти уведомление о присоединения к акции, подробности тут.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами (месячный лимит — 10 000 бонусов). По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 баллов.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%), либо кэшбэк в 1,5% на все (максимум 3000 руб./мес.) — 6,5 балла.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать только 5 баллов.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), при этом для выплаты вознаграждения на бонусном счете должно накопиться минимум 100 баллов, иначе кэшбэк за месяц сгорит. Без акций — только 4,5 балла.

А вот акции для новичков у «Росбанка» очень щедрые. Так новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.12.2021 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.09.2019, и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 31.01.2022, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте» (оффлайн), в интернет-магазине OZON, в гипермаркетах мебели Hoff, в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

В первые два месяца c карты «Максимум+» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера», умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.
Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), так что тоже 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум+» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» планировал до конца 2021 для всех клиентов постепенно ввести комиссию за донорство по своим картам, однако по факту так ее и не ввел — поэтому пока все-таки 2 балла.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» — 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25%» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум+» от «ОТП», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают по 0,5 балла.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить карту платежной системы Union Pay и JCB (одна допка бесплатна, дальше по 200 руб.), по которым частенько бывают выгодные акции.

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивании с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

«Москарте» накинем 1 балл за мультивалютность, а также за возможность в рамках пакета выпустить три карты разных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР) для участия в различных акциях. Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях.

Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет (разве что по карте выгодно совершать покупки в «тугриках», с которыми не работает сам банк, тогда будет прямая конвертация по курсу платежной системы). Однако еще 0,5 балла все-таки набежит за возможность подключения «Инвесткопилки», оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

«Польза» от «Хоум Кредит» получает балл за возможность бесплатно отправить деньги в Сбербанк по номеру телефона, даже если у адресата не настроена СБП (в рамках общего лимита с толканием и обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», следом идут My Life от «УБРиР» и Opencard от «Открытия». В спину лидерам дышат «Универсальная» от «СКБ», «Тинькофф Блэк» и карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

Самый высокий процент на остаток — у карты «Максимум+» от «ОТП Банка», самая лучшая бонусная программа — у карты My Life от «УБРиР».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Польза» от «Хоум Кредит», второе место у «Универсальной» от «СКБ-Банка», третье — у Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

По карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» платежной системы Union Pay до конца февраля 2022 положен кэшбэк 5% на все покупки (максимум 5000 руб./мес.) при тратах от 5000 руб./мес. от платежной системы + 1% на все и +3% на одежду и общепит от банка.

Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиабилеты и отели, а также 3% за покупки в валюте. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка на карточном счете в 30 000 руб., также бесплатность можно обеспечить подключением ИЗП (нужно ежемесячно пополнять карту межбанком на сумму от 60 000 руб. с назначением платежа «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы»).

Помимо этого, владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов.

У банка «Дом.РФ» есть дебетовая карта, по которой в последнее время в качестве повышенной категории регулярно предлагается «Дом и ремонт» (месячный лимит вознаграждения 2000 руб.), также 5% кэшбэка там сейчас положены за онлайн-магазины одежды и аксессуары, подарки, цветы), за все остальное — 1%. Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота. Карта бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или просто при наличии на первое число месяца остатка на счетах в банке от 100 000 руб.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна составлять менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать категорию для 5% кэшбэка, дополнительно банк предлагает еще и 10% кэшбэка в определенных ТСП (например, в «Макдоналдсе», «Спортмастере», «ВкусВилле» и т.д.). Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., при этом доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 90%.

У «Росбанка» есть Affinity Card с кэшбэком в 2% деньгами на все покупки и 5% в популярных магазинах одежды (Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterqüe). Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Если вы новый клиент, то лучше сначала оформить карту «МожноВСЁ» и получать по ней кэшбэк 20% у партнеров, а после окончания акции перейти на Affinity Card.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» кэшбэк недавно пропал). Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом, вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», получая дополнительный доход от пользования деньгами банка (эти операции будут в грейс и без комиссии).

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут 🙂

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них тоже есть достойные предложения, например, кредитки «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», с которых можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в банкоматах и на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах и накопительных счетах с высоким процентом на остаток.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке до 31.01.2022 и потратить по ней от 1000 руб. до 31 января, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

По кредитке «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка», помимо длинного честного льготного периода до 120 дней, предусмотрен еще кэшбэк в 3% на все покупки (максимум 3000 руб./мес.), к тому же при покупках в валюте будет выгодная конвертация по курсу ЦБ РФ. Карта стоит 990 руб./год.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно найти тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах — тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах — тут, с кэшбэком на АЗС и в категории «Авто» — тут, карты для детей — тут, лучшие кредитные карты — тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Рейтинг лучших дебетовых карт 2021 с кэшбэком и процентом на остаток

Топ самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток:

Данный рейтинг будет немного отличаться от прошлогоднего. Например, мы решили включить интересное предложение от ЛОКОБАНКА, а также неплохую карту от Сбербанка.
Итак, перейдем к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на 2021 год.

Карты, не вошедшие в обзор:

Тинькофф Блэк

• Cash Back:
  • 1% — на все покупки
  • 2-15% — на выбранные категории
  • 3-30% — по спецпредложениям

  *За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 99 руб. Избежать расходов можно в трех случаях:

  Использование тарифа 6.2;
  Оформление кредита;
  Поддержание на всех счетах, вкладах, инвестициях суммы от 50 тыс. руб.

  В конце расчетного периода владелец карты получает кэшбэк рублями. Минимальный размер возврата 1%. Он имеет силу на любые безналичные операции. Максимальный кэшбэк в 30% можно получить по партнерским спецпредложениям. Раз в месяц разрешается менять 3 категории, за покупки в которых размер возврата варьируется в пределах 3-15%. Лимит кэшбэка – 3 тыс.

  При приобретениях за месяц от 3 тыс. руб., на остаток начисляется 4 %. Однако сумма на карте не должна превышать 300 тыс. Если у вас более крупная сумма, рекомендую вычесть из нее 300 тыс. и хранить на накопительном счете либо на дополнительном вкладе.

  Банк поднимет проценты на остаток до 7% и ежемесячный лимит кэшбэка до 5 тыс., если оформить подписку Тинькофф PRO стоимостью в 199 руб./мес.

  Минимальная сумма для обналичивания – 3 тыс. Комиссия при совершении операции в чужих банкоматах не взимается. До 20 тыс. в месяц разрешаются бесплатные переводы на карты иных финансовых учреждений. Нужно использовать сервисы Тинькофф. При превышении лимита сбор составляет 1.5%.

  Среди плюсов предложения от Тинькофф отметим:

  • Бесплатное открытие доп. карт;
  • Превращение платежного инструмента в мультивалютную;
  • Удобное в использовании приложение;
  • Бесплатное обслуживание тарифа 6.2.

  Польза от Home Credit

  

  • Кэшбэк:
    • 5% — в выбранных категориях
    • 1% — за любые покупки
    • до 30% — за покупки у партнеров

    Обслуживание карты бесплатное. За все покупки кэшбэк составляет 1%, а в трех выбранных категориях – 5%.

    Если в течение месяца сумма покупок по карте превысит 30 тыс., на остаток начисляется 5% годовых. Однако он не должен превышать 300 тыс. И начисляется 3% — при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц.

    Можно делать переводы по СБП бесплатно до 500 000 руб. СМС-оповещения об операциях будут бесплатны в первые 2 месяца.

    Восток от Восточного банка (карта больше не выпускается)

    

    • Cash Back: до 7% в выбранной категории
    • Процент на остаток: 5,5% при остатке на счете от 10 000 руб
    • Перевод на карты других банков – бесплатно
    • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
    • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
    • Обслуживание – Бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе з/п
    • Выпуск карты — 500 руб

    Карта «Восток» от Восточного банка позволяет бесплатно обналичивать сумму до 150 тыс./мес. Дальше придется платить комиссию в 2% от суммы превышающей лимит. Можно аналогичную операцию проводить и в офисах банка, но тогда сбор с любой суммы составит 0,5%. В день разрешается снимать до 300 тыс., в месяц — до 2 млн.

    Ежемесячно можно менять категории. Их четыре:

    • За рулем. АЗС — 7%, автомойки, парковка, такси и каршеринг – 3;
    • Отдых. Такси и кино – 7%, кафе и рестораны – 5;
    • Онлайн покупки. Доставка еды, книги, фильмы и музыка – 7%, покупка в сети – 3;
    • Все включено.

    Во всех категориях кэшбэк на подарки, цветы и сувениры – 10%. Прочие приобретения в первых трех категориях – 1, в последней – 2%.

    Переводы по СБП бесплатные, если сумма не превышает 100 тыс./месяц.

    Opencard от банка Открытие

    

    • Cash Back до 2.5 %
    • Процент на остаток:
      • Отсутствует процент на остаток по карте
      • lj 6.5% годовых на накопительном счете «Моя копилка»

      За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск карты — 500 рублей (вернется в виде бонусных рублей после суммарных трат по карте 10 000 рублей).

      Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

      • 1% за любые покупки;
      • Дополнительный кэшбэк +1.5% за покупки, оплаченные со смарт-устройства.

      Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

      Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

      За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 30 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

      Халва

      

      Сразу отметим, что все, о чем пишем дальше, касается дебетовой карты Халва. Нужно зайти в приложение либо интернет-банк и перевести платежный инструмент в режим расходов собственных денег.

      Итак, основные параметры:

      • Cash Back:
        • до 6% — в партнерской сети
        • 1% — вне партнерской сети
        • 4% – если за месяц сделана хотя бы одна покупка
        • 5% – если не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей

        Карта выпускается и обслуживается бесплатно. За СМС-оповещение также не нужно платить.

        Чтобы получить возврат, каждый месяц нужно делать от 5 покупок, минимальная сумма которых обязана превышать 10 тыс. Деньги могут быть вашими или заемными. Для получения кэшбэка это не имеет значения. Размер возврата зависит от суммы приобретения.

        Если покупка совершена с помощью смартфона в партнерской сети, кэшбэк составит:

        • 6% — сумма от 10 тыс.;
        • 4% — сумма в пределах 5 — 10 тыс.;
        • 2% — до 5 тыс.

        При оплате картой ставка 2% и она не зависит от суммы расходов по ней.

        Если приобретения совершены вне партнерской сети, кэшбэк — 1%. Способ оплаты любой.

        Кэшбэк начисляется баллами. Их разрешается использовать при покупке товаров в партнерских магазинах:

        • МВИДЕО;
        • Озон;
        • Леруа и пр.

        Полный список партнерских магазинов вы можете узнать по ссылке, приведенной в описании.

        На остаток средств владельца карты начисляются годовые проценты:

        • 5%, если совершены от 5 покупок в месяц на сумму 10 тыс. (10% в течение 3 мес. после оформления карты);
        • 4% — одна покупка;
        • 0%, при отсутствии приобретений.

        Обналичивание разрешается в любых банкоматах. Комиссия отсутствует. Ежедневно разрешается бесплатно переводить до 100 тыс. руб. на карты сторонних банков.

        Если вы предпочитаете покупать товары в рассрочку, рекомендую вам просмотреть мой подробный обзор карты Халва

        МТС Cashback

        

        Карта Cashback от МТС является универсальным платежным инструментом. Т.е., владелец карты может расходовать собственные деньги или заемные средства. В данном обзоре коснемся только дебетовой карты.

        Итак, основные параметры:

        • Cash Back:
          • 5% — в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»
          • 1% — все остальные покупки
          • До 25% — у партнеров МТС
          • 4% – на остаток до 300 000 рублей
          • 2% – на часть свыше 300 000 рублей

          Кэшбэк имеется, но в баллах. Обменять их в рубли не удастся. Разрешается использование на оплату услуг МТС и в салонах оператора. Можно получить определенные скидки. Поэтому эту карту я рекомендую клиентам МТС либо гражданам, часто приобретающим цифровую технику.

          • 1% — за любые приобретения;
          • 5%, если покупки совершены в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»;
          • До 25% — в партнерских магазинах оператора.

          Полный список партнерской сети указан на сайте организации.

          Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Но вы можете открыть накопительный счет, где на остаток до 300 000 рублей предусмотрено 4% годовых. На сумму выше указанного лимита ставка составит 2%.

          Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет. На сумму до 300 тыс. вы получите 4% годовых, выше лимита – 2%.

          Обналичивание бесплатное, даже в чужих банкоматах. За каждый перевод надо платить минимум 30 руб., а за аналогичную операцию по № счета — 0.3%, но, минимум, 20 руб.

          На нашем канале имеется отдельный и более подробный обзор этой карты.

          Альфа-Карта от Альфа-банка

          

          • Кэшбэк:
            • 2% — при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
            • 1,5% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
            • 8% — при сумме покупок до 300 000 ₽ в месяц (действует 2 месяца)
            • 3% — с третьего месяца пользования

            Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка по Альфа-Карте составляет 5 тыс. Она мультивалютная и можно открывать счета не только в рублях, но в долларах и евро. Есть два пакета Альфа-Карты:

            «С преимуществами». Оформляются платежные инструменты МастерКардВорлд, VISA Rewards, МИР;
            «Премиум». С этим пакетом можно получить MasterCard World Black Edition и VISA Signature.

            Резиденты РФ имеют право оформить дебетовую карту дистанционно, нерезиденты – обязаны посетить офисы банка. Разрешается бесплатно заказывать дополнительные карты для близких людей и членов семьи.

            В день разрешается обналичивать 500 тыс. руб., в месяц – вдвое больше.

            ЛокоБанк ЛОКОЯРКО

            

            • Кэшбэк — 1,3% — на все покупки
            • Процент на остаток по счету до 100 000 руб — 6% — при сумме покупок от 3 000 рублей
            • Снятие наличных в других банкоматах – бесплатно 15 000 руб
            • Перевод на счет в другом банке – бесплатно до 25 000 руб
            • СМС-оповещения об операциях – бесплатно
            • Выпуск карты – бесплатно
            • Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

            Держатели дебетовой карты ЛОКОЯРКО могут рассчитывать на кэшбэк до 25% в партнерских магазинах. Первый месяц владелец платежного инструмента освобождается от оплаты за обслуживание. Чтобы и дальше избежать расходов, нужно выполнять одно из двух требований Локобанка:

            1. Ежедневно на счете должно оставаться, минимум, 30 тыс. руб./$500/€500;
            2. Емесячно нужно совершать приобретения на сумму от 3 тыс./$45/€45.

            Если условия не выполняются, придется платить 99 руб./мес. либо по 3 доллара/евро.

            Любое пополнение карты бесплатное. Переводы с карты на карту разрешается в рублях и до 25 тыс./мес. комиссия не берется.

            Разрешается оформлять 3 дополнительные карты.

            Уралсиб Прибыль

            

            • Кэшбэк – до 3%
            • Процент на остаток до 8 % годовых
            • Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно от 3000 руб
            • Перевод на счет в другом банке – 1,5%
            • СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
            • Выпуск карты – бесплатно
            • Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

            Карта «Прибыль» от Уралсиб будет бесплатной в обслуживании, если держатель пластика в течение месяца будет делать покупки на сумму от 10 000 руб. В противном случае, придется ежемесячно платить 99 руб.

            Можно бесплатно выпускать одну дополнительную карту.
            Первые два месяца использования карты СМС-уведомления бесплатные.

            При обналичивании средств удерживается комиссия, если деньги снимаются в:

            • Офисе Уралсиб – 0,7% от суммы;
            • Банкоматах других банков – 99 руб. при сумме до 3 тыс.;
            • Офисах сторонних учреждений за пределами страны – 1%, минимум, 110 руб.

            Лимит на обналичивание:

            • Единовременно – 150 тыс.;
            • В сутки – 300 тыс.;
            • Ежемесячно – 500 тыс.

            Есть программа лояльности «Уралсиб Бонус». Если делать покупки по всем картам банка на сумму от 10 тыс./месяц, можно за каждые 50 руб. получать 1 балл. Копите все на бонусном счете, а потом обмениваете баллы на:

            • Благотворительность;
            • Партнерские сертификаты;
            • Повышенный кэшбэк.

            СберКарта

            

            • Кэшбэк (Бонусы Спасибо): до 30%
            • Процент на остаток по счету: отсутствует
            • Снятие наличных в банкоматах банка — бесплатно
            • Перевод на счет в другом банке – бесплатно
            • СМС-оповещения об операциях – 60 руб/мес
            • Выпуск карты – бесплатно
            • Обслуживание карты – бесплатно (при соблюдении условий)

            За обслуживание «Сберкарты» Сбербанк берет 150 руб./месяц. За покупки по карты её держатель получит 600 бонусов/год. Вы сможете ежедневно бесплатно обналичивать в банкоматах банка до 50 тыс. руб.

            Если не хотите платить за обслуживание:

            • Переводите на карту з/п, пенсию, стипендию;
            • Делайте ежемесячные покупки на сумму от 5 тыс.;
            • Храните на счет от 20 тыс.

            Количество ежегодных бонусов и бесплатное снятие наличных автоматически увеличится втрое!

            Еще более выгодные условия:

            • Покупки на сумму от 20 тыс. либо хранение на счете от 40 тыс. Вы получите право ежедневно обналичивать сумму до 300 тыс., получать в год 4 200 бонусов и плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах;
            • Покупки от 75 тыс., остаток — от 150 тыс. Ежедневное обналичивание до 500 тыс., 15 600 бонусов/год, плюс 5% за оплату в кафе/ресторанах и 10% на АЗС.

            Бонусные баллы можно переводить в рубли (1:1) и обменивать на скидки в партнерских магазинах.

            Помимо 7 вышеописанных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток кратко упомяну предложения других банков, которые вам могут быть интересны:

            Источник https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

            Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2022/

            Источник https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom-i-protsentom-na-ostatok/

            Источник

            Похожие записи:

            1. Заказать карту Райффайзен банка
            2. Все о золотых картах Сбера в 2020 году
            3. Обзор дебетовой карты CARD PLUS от Кредит Европа Банка
            4. Дебетовые карты Альфа-Банка