Как купить акции и заработать

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

• Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

• Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

• Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

• Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Коммерческая недвижимость

При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на небольшие торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в России вырос на 25–30%, на маленькие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это означает, что постепенно рынок будет набирать обороты.

Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

• Торговая недвижимость (Street Retail)

К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома или отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

Большой плюс в том, что в этом сегменте есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, крупных аптечных сетей и так далее. Это надежные, стабильные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

Еще один плюс — долгосрочные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (хотя очень важно обращать внимание на условия расторжения договора, так как обычно у сетей есть право отказаться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

Важным преимуществом является защита от инфляции, так как потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от выручки магазина. А значит, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.

• Офисы

Вы можете приобрести помещение и сдавать его под офис. Однако, если раньше офисы пользовались высоким спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, проблем у малого бизнеса и перехода в онлайн, риски в офисном сегменте заметно увеличились. Поэтому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтобы выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит снизить риски.

Порог входа. Если вы захотите в «одиночку» приобрести небольшое помещение, понадобится от 10 до 20 млн рублей. Можно также воспользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов совместно покупают объект, что позволяет существенно снизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

Доходность. Если вложиться торговую недвижимость или офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годовых плюс постепенный рост стоимости. Если выбрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет профессионального отбора наиболее качественных объектов.

Риски. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно потерять часть прибыли за счет простоя помещений или невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

Также важна возможность быстро продать объект по выгодной цене в случае необходимости. Менее качественные и крупные объекты обычно продаются достаточно долго и по более низким ценам, чем небольшие качественные помещения.

Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также смотреть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и узнать стоимость аренды в соседних магазинах, чтобы убедиться, что ставка рыночная. Также нужно не забыть про технические параметры — сколько входов, электрическая мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Если покупаете объект с арендатором, обязательно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтобы вложиться в ликвидное помещение под офис, важно подыскать офис класса А или B+, поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

• За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

• За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов.

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Как зарабатывать на акциях – пошаговая инструкция для новичков + советы и рекомендации по выбору брокера от профессионала

Наличность, лежащая без дела – обесценивается. Это в первую очередь видно по рублевым накоплениям. Просто держать сбережения при себе – это невыгодно, да и опасно. Деньги должны делать другие деньги – для этого есть специальные финансовые инструменты. К числу наиболее эффективных и надежных способов сохранения и приумножения средств относятся акции.

С вами эксперты портала «Папа Помог»: Екатерина Володина и Алексей Стешенко, практикующий биржевой трейдер. Мы расскажим, как зарабатывать на акциях, почему этот способ вложения капитала выгоден и сколько ждать, чтобы получать прибыль на дивидендах.

Практические советы, реальный опыт, пошаговые инструкции, ИИС, ETF, индексы, брокеры и «голубые фишки»: все что вы хотели знать об акциях, но не знали, у кого спросить – в нашей статье.

Разбираемся в теме с экспертом «ПАПА ПОМОГ»

Сколько можно заработать на акциях и кому это подходит

Все слышали слово «акции», но не каждый внятно объяснит, что это такое. И уж тем более далеко не всем известно, что такое дивиденды с акций, кто такой брокер и как работает биржа. Поэтому начнем с основ.

Акции – долевые ценные бумаги. Раньше их можно было пощупать, сейчас «бумажная» версия стала электронной. Акция дает ее владельцу право на получение доли с прибыли компании (дивиденды), держатель этой ценной бумаги также претендует на часть имущества предприятия в случае его ликвидации.

Не каждая акция дает гарантию на получение прибыли. Ценные бумаги могут расти и падать в цене. Однако в долгосрочной перспективе (на этапе нескольких лет) ценные бумаги, как правило, растут, чего не скажешь, например, о рублевых вкладах.

Чтобы получать доход от акций на длинной дистанции, нужно приобретать такие ценные бумаги, которые не «упадут» в стоимости, а наоборот – поднимутся. Однако есть способы заработать и на краткосрочном падении акций – о них я расскажу в одном из следующих разделов.

Акции продают и покупают на биржах. Это своего рода супермаркеты ценных бумаг, в которых компании распродают свои активы мелкими партиями. Правда, чтобы прийти в такой магазин и купить пару акций «Apple» или «Газпром», вам понадобятся услуги брокера. Это уполномоченная посредническая компания для работы на финансовом рынке.

Физические лица самостоятельно не могут торговать на бирже. Все операции можно проводить только через брокера.

На современной бирже торги происходят в электронном виде. В сделках участвуют банки, брокеры, частные инвесторы. Именно инвестором вы станете, когда приобретете пакет акций для последующего приумножения средств.

Примерно так выглядит схема работы на бирже:

Инвестор кладет деньги на специальный счет, он называется брокерский счет, и даёт указание компании купить для него 10 акций «Газпрома». Брокер передает вашу заявку на биржу. Как только происходит сделка, вы становитесь обладателем указанных акций.

На руки они вам не выдаются, а хранятся в специальном электронном депозитарии . Теперь вы владеете определенным процентом активов компании и можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

Право на операции с ценными бумагами брокерам дает подтвержденная Центробанком лицензия. Без неё действия посредника будут незаконными. Центробанк вправе отозвать лицензию у брокера, однако это не лишит вас ваших акций. Управление счетом просто передадут другому брокеру.

Чтобы успешно инвестировать в акции, одного желания недостаточно. Нужен хороший уровень финансовой и инвестиционной грамотности и подготовка. Приобретать ценные бумаги по принципу «угадайки» – недальновидно и опасно. Тут есть два варианта – либо изучать законы биржевого рынка самостоятельно, либо работать с профессионалом.

Повторюсь: акции не гарантируют постоянного дохода. Однако и пределов окупаемости здесь нет. Ценные бумаги могут подняться в цене и на 100% и даже на 1 000%, но не факт, что вы приобретете именно такие активы.

В чем преимущества акций:

1. Ликвидность – в любой момент акции можно продать.
2. Надежность – это полностью легитимный и защищенный законом инструмент.
3. Отсутствие лимита доходности – стоимость акций растет пропорционально доходам предприятия.
4. Гибкость – выбор акций на рынке почти безграничный.
5. Низкий входной порог – чтобы начать инвестировать, огромные суммы не нужны. Начать можно, к примеру, с 5-10 тыс. рублей . Этого будет достаточно для понимания законов рынка.

Есть два вида акций – обычные и привилегированные . Второй вид позволяет получать больше прибыли, но такие ценные бумаги мало распространены в мировой финансовой системе.

Что касается вопроса, сколько зарабатывают на акциях, то на него нет однозначного ответа. Если работать с ценными бумагами вдумчиво, скрупулезно и профессионально, доход будет высоким. Если приобретать активы наугад, вы рискуете потерять большую часть средств уже в первые месяцы.

Какие варианты заработка бывают

Есть три способа заработать на акциях – получать дивиденды, купить и забыть, заниматься быстрой перепродажей ценных бумаг – спекулировать.

1. В первом варианте вы покупаете ценные бумаги крупных компаний и «забываете» о них на несколько лет. Однако каждый квартал или год согласно купленным акциям, вы получаете процент от прибыли компании – дивиденды.

2. Спекуляции – самый высокодоходный метод, но при этом и самый высокорисковый. Никто не скажет со стопроцентной уверенностью, что будет с теми или иными акциями через день, неделю, месяц. Трейдингом – торговлей на бирже – стоит заниматься тем, у кого есть на это время и желание освоить биржевые законы и правила.

3. Долгосрочное хранение акций с одной стороны – самый безопасный и надежный вариант, но с другой – не слишком доходный.

А теперь подробно о каждом способе.

Трейдинг, инвестирование, дивиденды

Трейдинг

Принцип здесь универсальный для любой торговли: взять подешевле, продать подороже. В минимальных пределах стоимость акций меняется чуть ли не ежеминутно. На таких колебаниях люди тоже зарабатывают деньги – это называется скальпингом.

Скальперы должны иметь стальные нервы, светлую голову и максимум свободного времени. Я знаю людей, которые даже в выходные не могут расслабиться и постоянно проверяют котировки. Один трейдер говорит, что когда не работает, всегда думает, сколько сделок он упустил и какие деньги «недозаработает».

Долгосрочный (традиционный) трейдинг тоже занятие не для слабонервных.

На курс акций влияет ряд моментов:

• доходы компании и стратегия её развития;
• ситуация на глобальном рынке;
• количество продавцов и покупателей на бирже и их поведение;
• новости в СМИ, слухи и информация на официальных биржевых форумах;
• политическая обстановка;
• и ещё десятки различных обстоятельств.

Если вам очень хочется заниматься трейдингом, но нет на это времени, то ваш вариант – сотрудничество с консультантами или управляющими. Вы можете просто отдать свой биржевой капитал в доверительное управление и снять с себя всю ответственность за результат совершенных сделок. Доверив профессиональному трейдеру свои средства, вы получите практически пассивный доход. Проблема в том, что найти такого профессионала не так-то просто.

Если хотите торговать сами, будьте готовы инвестировать свое время в получение знаний и опыта, самостоятельное постижение трейдерского дела. Читайте книги, материалы в сети, проходите обучающие курсы . И не относитесь к бирже, как к рулетке. Термин «биржевая игра» не совсем корректно отражает суть этой деятельности. Азартные и эмоциональные игроки на этом поле рискуют спустить капитал в первые недели торговли.

И не думайте, что акции – это святой Грааль. Став совладельцем компании через приобретение ценных бумаг, вы лишь получаете шанс на прибыль, но не её гарантию. Компания может попасть в полосу кризиса, у неё могут появиться долги, она может обанкротиться. А как акционер – вы кредитор последней очереди, поэтому рискуете больше всех.

Даже если ваши акции стабильно дорожают, это ещё не значит, что вы «в шоколаде». Чтобы действительно получить прибыль, бумаги надо продать. И сделать это вовремя.

Биржевых прогнозистов – множество, но гарантий, что их прогнозы сбудутся, нет никаких. Особенно сложно предсказать котировки российских компаний, поскольку на их стоимость влияет ещё и внешняя политика нашей страны. Очередной виток санкций неизбежно приводит к рыночным колебаниям.

Долгосрочный инвестор

«Купил и забыл» – стратегия мудрая, но не такая высокодоходная, как трейдинг. Для долгосрочных и прибыльных инвестиций нужен солидный капитал. Нет смысла покупать 10 акций по 150 рублей , чтобы через 3 года получить прибыль 50%. Здесь нужны сотни тысяч рублей в качестве первоначального взноса, а лучше – миллионы .

Живем на дивиденды

Проценты с прибыли выплачивают далеко не все компании. Это связано со спецификой финансовой политики эмитента. Чем известнее компания, тем больше вероятность высоких дивидендов.

К примеру «Мегафон» год назад выплатил дивиденды в 20 миллиардов рублей . Те, у кого было много акций «Мегафона», получили солидную прибыль.

Дивиденды никак не связаны с котировками акций – это параллельные величины. В каком объеме и когда платить, решает собрание акционеров, а также совет директоров компании. Есть ещё устав, который регламентирует процедуру выплат.

Чтобы рассчитывать на дивиденды, недостаточно просто купить акции: нужно сделать это до определенного срока, а именно – до даты фиксации реестра. Если заранее узнать дату выплаты дивидендов, то можно хорошо заработать, так как перед выплатами стоимость акций существенно возрастает.

Периодичность выплат величина непостоянная. Компании вправе выплачивать проценты раз в год, в полгода или по особым случаям.

И ещё раз напомню: некоторые компании вообще не платят дивиденды, но при этом их акции могут стабильно расти в цене.

Где отслеживать события, связанные с выплатой дивидендов? Можно заниматься этим вручную, проверяя новости Московской биржи или официального сайта компании-эмитента. Но это неудобно и утомительно. Однако есть специальные сервисы, которые мониторят такие события для ведущих компаний РФ и мира.

Ориентировочную дивидендную доходность вы можете посмотреть на сайте Доход.ру .

В таблице наглядно показана разница между способами заработка на акциях:

Критерии сравнения	Трейдинг	Долгосрочные инвестиции	Дивиденды
Сроки получения прибыли	Зависит от стратегии биржевой игры – в идеале ежедневно	Месяцы и годы	С периодичностью – от одного раза в квартал до раза в несколько лет
Порог входа	Минимальный	Нужен солидный капитал	Средний
Уровень сложности	Высокий	Низкий	Средний
Риски	Высокие	Средние	Низкие

Как заработать на покупке акций – пошаговая инструкция для чайников

Переходим к практике – предлагаю вашему вниманию подробную инструкцию для тех, кто хочет зарабатывать на акциях прямо сейчас. Вопреки распространенному мифу, чтобы получать прибыль на биржевом рынке, вовсе не обязательно ворочать миллионами.

Начинайте с более скромных сумм в несколько тысяч рублей . Важно понять основные законы и правила трейдинга, после чего можно смело переходить к более серьезным инвестициям.

Шаг 1. Ставим цели

Бесцельное инвестирование редко бывает успешным. Если вы не сформировали конкретные финансовые задачи, не стоит даже начинать – вы просто «сольете» первоначальный капитал и навсегда разочаруетесь в трейдинге.

В профессиональных тренингах по инвестированию ученикам часто задают вопрос: зачем вам нужны деньги? От ответа на него зависит многое. Необходимо выяснить, что определяет ваши жизненные приоритеты? На что вы готовы, чтобы достичь цели и какой доход обеспечит вам комфортную жизнь?

Любая конкретная цель начинается с мечты.

Мечта – это образ идеального будущего: чем вы действительно хотели бы заниматься, если бы не приходилось работать, с какими людьми общаться, в какой стране жить.

Успешная инвестиционная деятельность направлена на воплощение мечты в реальность – и не в отдаленном будущем, а в ближайшем.

Однако мечта сама по себе бесполезна. Сначала надо трансформировать её в конкретную цель, подобрать действенные инструменты для её достижения – в нашем случае это инвестиционная деятельность. Наш сайт уже писал о правильной постановке целей.

Правильно поставленная цель – половина успеха.

Авраам Линкольн

Успешный трейдер четко представляет себе финансовую суперцель на несколько лет вперед и каждый день движется в её направлении. Есть масса примеров «больших» долгосрочных целей – приобрести недвижимость у моря, путешествовать в разные страны несколько раз в год, обучать детей в лучших ВУЗах мира, получать пассивный доход, чтобы больше никогда не работать и т.д.

Что даст вам наличие цели:

• мощную мотивацию;
• повышенную продуктивность;
• контроль над ситуацией;
• уверенность в себе;
• чувство удовлетворения от проделанной работы.

Но нужно, чтобы цель была действительно вашей, а не навязанной близкими, обществом, социальными стереотипами.

Формула вашего успеха: МЕЧТА – ЦЕЛЬ – ИНСТРУМЕНТ ДОСТИЖЕНИЯ – ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Шаг 2. Выбираем брокера

Важный этап для трейдера – выбор правильного брокера.

Не стоит путать понятия «брокер» и «трейдер»

Брокер – это посредническая финансовая организация, которая связывает биржу и игроков на ней – трейдеров. У нее есть лицензия на осуществление такой деятельности и необходимый программный и другой функционал для торговли активами.

Через посредника трейдеры покупают и продают акции, заводят средства на биржу и выводят с нее прибыль. Перечень лицензированных биржевых брокеров можно посмотреть на сайте Центробанка.

При выборе важны следующие критерии:

• послужной список компании;
• минимальный порог входа;
• невысокие комиссии на пополнение счета и снятие с него денег;
• отзывы трейдеров;
• наличие программы Quik у брокера;
• объем торгов;
• количество активных клиентов.

Все эти критерии легко оценить, зайдя на сайт Московской биржи:

1. Список Топ-25 крупнейших операторов Московской биржи по количеству активных клиентов ( смотреть по ссылке ).
2. Список Топ-25 крупнейших операторов Московской биржи по объему торгов ( смотреть по ссылке ).

Также рекомендую просмотреть рейтинг брокеров по отзывам .

Отношения инвестора с брокером полностью официальные: вы работаете на основании договора, который заключаете в офисе компании или удаленно. Прежде чем подписывать соглашение, обязательно прочтите его и попросите консультанта разъяснить моменты, которые вызывают у вас сомнения.

Современные трейдеры работают через интернет – это удобно, быстро и безопасно. Брокер открывает вам индивидуальный счет в собственной системе, предоставляет софт.

Основные задачи брокера:

1. Учет финансов и ценных бумаг клиента.
2. Регистрация клиента на бирже.
3. Предоставление информации о ходе торгов.
4. Выполнение задач клиента – купля/продажа акций.
5. Расчеты по сделкам – перевод денег в ценные бумаги и наоборот.
6. Отчеты о финансовых операциях.
7. Выдача справок по налогам и сделкам.

У брокера собственная система учета, в которой он открывает вам счет. Помните, что брокер – это финансовая компания, которая занимается коммерцией. За свои услуги брокер берет определенный процент. Риск банкротства брокера имеет место быть, при этом никакого страхования счетов не предусмотрено. Но если вас не устраивает конкретная посредническая компания, вы вправе в любой момент сменить её на другую.

Как практик, я могу посоветовать брокерские фирмы с безупречной репутацией – это Финам , БКС , Сбербанк и ВТБ. Это крупные надежные компании с длительным сроком работы на бирже.

Вопрос: а если я хочу торговать без брокера?

Увы, физическим лицам покупать напрямую ценные бумаги на бирже запрещено законом.

Шаг 3. Открыть демо-счет

Сразу торговать на реальные деньги рискованно: бывалые трейдеры рекомендуют для начала потренироваться на демо-счете. Сделать это просто: заходим на Tradernet и открываем счет одним нажатием. Вам открываются те же опции, что доступны реальным трейдерам.

В личном кабинете перейдите в раздел «Торговать», выберите биржу «Москва» ( если закрыта, то «Нью-Йорк»), затем «Акции». Нажимаете на «10 самых торгуемых акций», выбираете, например, 5 акций Газпрома и столько же акций Лукойла и покупаете.

Доступны и другие критерии выбора – к примеру, акции самых быстрорастущих компаний. Найти растущие акции Вы можете на сайте: Investing.com .

Вот вам видео-инструкция по открытию демо-счетов у разных брокеров:

Теперь вы владелец акций – пока ещё виртуальных. Следите за ценой и продавайте, когда сочтете нужным.

Как только будете готовы, переходите к торговле на реальные деньги.

Но помните – торговля в демо-режиме и реальный трейдинг сходны только технически. Операции с живыми деньгами требуют более продуманного и аккуратного подхода.

Шаг 4. Стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля

Есть три основных стратегии инвестирования:

• консервативная (низкий уровень риска – до 10% потерь);
• умеренная (средний уровень риска – до 30%);
• агрессивная (высокий уровень риска – от 30%).

Выбор зависит не только от склада вашего характера, но и стоимости вашего инвестиционного портфеля. На бирже сотни заманчивых предложений – далеко не каждому из них стоит доверять. Множество проектов, которые представлены на рынке как «быстро растущие компании» – обычные финансовые пирамиды. Вложив в них деньги, вы просто останетесь «с носом» и ничего не заработаете.

Как определить финансовую пирамиду:

1. Предлагают доходность свыше 3% ежемесячно.
2. На главной странице сайта обязательно найдете надпись: «Безрисковая стратегия» и «Страховка ваших инвестиций».
3. Низкий порог входа – от 10$ .
4. Ежедневный вывод прибыли.
5. В юридическом адресе будет отсутствовать номер офиса компании и ее городской телефон, а также данные руководителя.

Также рекомендую вам проверить дату регистрации домена «финансовой компании» на сайте Reg.ru .

Проверка срока существования сайта на REG.ru

Важнейшее правило финансовой грамотности – диверсификация инвестиций.

В народе оно звучит так: не клади все яйца в одну корзину, так как если корзина упадет, то разобьются все яйца.

Вывод, я думаю, понятен.

Наглядно диверсификация выглядит так

Выберите хотя бы 3-4 проекта и равномерно распределите свои финансы. Даже если одна из компаний разорится, за счет других вы останетесь на плаву.

Предлагаю вам так распределить свой капитал по уровням риска инвестиционного инструмента:

• консервативные – 40%;
• умеренные – 40%;
• высокорисковые – 20%.

Помните, чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски потери капитала. Это универсальное правило инвестирования – риски повышаются пропорционально уровню дохода.

Опытный инвестор знает, что если на сайте даже крупной и известной компании нет упоминания о рисках инвесторов, то с такой организацией лучше не сотрудничать. Чем подробнее прописана степень риска, тем надежнее партнер.

Новички испытывают разумные сомнения, если на сайте прямо указано: «есть риск потерять 30% капитала». И если у них нет опытного консультанта, они, скорее всего, уйдут с такого ресурса в поисках более «надежного», по их мнению, партнера. Но нюанс как раз в том, что мошеннические сайты ни о каких рисках не предупреждают, наоборот, убеждают посетителей в их полном отсутствии.

Вывод: инвестиционные риски – это нормально. Хотите более надежных вложений – несите деньги в банк. Но такой инструмент разве что перекроет инфляцию: особых доходов банковские вклады не принесут.

Шаг 5. Выбор акций

Новичкам опасно вкладывать деньги в акции никому неизвестных компаний, даже если те обещают сверхвысокие прибыли. Выбирайте так называемые «Голубые фишки» – большие корпорации с хорошей репутацией и более-менее прогнозируемым будущем.

Термин «голубые фишки» пришел из индустрии азартных игр, где фишки соответствующего цвета имеют максимальную стоимость. Инвестиции в акции таких компаний почти всегда бывают прибыльными или безубыточными на длинной дистанции (несколько лет).

Если цена на них растет, в стоимости поднимаются и ценные бумаги второго эшелона. Голубые фишки, как сигнальный фонарик, – направляют настроение всего рынка в определенную сторону.

Типичные примеры таких компаний мирового уровня – «Кока-Кола», «Apple», «Газпром», «Сбербанк» и т.д.

Вот как выглядит индекс таких акций на Московской бирже ( посмотреть по ссылке ).

Еще один способ минимизировать риски – приобрести акции ETF-фондов. Такие фонды представляют собой уже сформированные профессионалами портфели ценных бумаг. При этом сами акции ETF покупают и продают на бирже наравне с обычными акциями.

Приобрести такие акции и работать с ними гораздо проще. Фонды, как правило, снимают с инвесторов часть задач по обслуживанию инвестиций: покупателю не нужно ломать голову, какие бумаги приобретать, какие продавать – за них это делает сам фонд. Порог входа в такие инструменты гораздо ниже, а риски уже распределены между акциями наиболее прибыльных и перспективных компаний.

Пример

На Московской бирже торгуется ETF-фонд FXUS, который в точности повторяет индекс S&P 500 – список 500 крупнейших американских компаний. Вкладываясь в такой фонд, вы максимально диверсифицируете свой портфель и при этом получаете готовый набор ценных бумаг с высокой доходностью. Стоимость акции (на момент написания статьи) – всего 3 180 рублей . Вклад – в долларах.

Шаг 6. Анализируем акции

Акции нуждаются в анализе, который позволяет реализовать главное правило трейдинга: купить дешевле, продать дороже .

Есть два виде анализа акций: технический и фундаментальный.

1. Фундаментальный анализ основан на изучении работы компании-эмитента и её финансовых показателей. Иными словами, мы оцениваем материальную и финансовую базу, за счет которой организация получает доход, который напрямую влияет на стоимость акций.

2. Технический анализ – это изучение поведения других инвесторов: ищем закономерности в движении графика, отслеживаем факторы, которые на это виляют.

Нельзя сказать, что один тип анализа лучше другого. Одни инвесторы используют только фундаментальный анализ, другие исключительно технический, третьи комбинируют методики.

К примеру, известный бизнесмен Джим Роджерс, который совместно с Джорджем Соросом 30 лет руководил фондом The Quantum Fund, использовал в своей работе только фундаментальный анализ. Стоимость активов фонда росла в среднем на 30% в год.

Если говорить проще о различиях этих двух видов анализа, то фундаментальный проводится с целью выяснить, что именно покупать , а технический – когда покупать . Первый тип анализа предполагает детальное изучение показателей предприятия – объемов продаж, расходов, размера кредитов и обязательств и прочих параметров.

Принцип ведущего инвестора в мире Уоррена Бафетта

«Не вкладывайте деньги в то и не покупай акции тех компаний, в принципе работы которых не разбираешься лично и продуктами которых не пользуешься».

Технический анализ – это более традиционная трейдерская деятельность. Понять, как и почему меняются котировки в течение конкретных периодов времени – сложная наука, требующая практики.

Шаг 7. Покупаем акции

Итак, вам известны все базовые основы трейдинга. Пришло время покупать акции.

Как это делается технически? Вам понадобится специальное программное обеспечение, которое вам предоставит брокер, либо программа Quik , универсальная для множества площадок.

Что лучше – ПО брокера или Quik? Брокерские программы удобны, но имеют некоторые ограничения. Для самых простых операций их достаточно, но более сложная деятельность потребует расширения технических возможностей. Кроме того, если вам придется переходить с одной брокерской площадки на другую, неизбежно возникнут «трудности перевода».

Вид торгового терминала Quik

Терминал Quik даёт доступ ко всем вашим счетам без всякого программного обеспечения. Советую пользоваться именно этим ресурсом – это своего рода стандарт профессиональной работы.

Кроме того, у многих брокеров есть специальные приложения для мобильных устройств, которые гарантируют вам доступ к биржам и своему счету 24 часа в стуки независимо от вашего местоположения.

Как именно покупать акции, вы уже знаете на примере демо-счета. Сама операция ничем не отличается в техническом плане, кроме того, что на этот раз деньги будут реальными.

ИИС – получи от государства 52 000 рублей

Государство стимулирует инвестиционную активность граждан и приготовило подарок для всех инвесторов. Подарок этот называется Индивидуальный Инвестиционный Счет – ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить налоговый вычет

Это разновидность брокерского счета, только с налоговыми льготами. Действуют такие счета с января 2015 года.

Владельцы этого счета имеют право получить налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб . Эта сумма либо повысит существующую доходность, либо сама по себе станет фиксированным доходом от инвестиций.

Как это работает:

1. Вы открываете у брокера ИИС. Не все площадки предлагают такую опцию, поэтому заранее изучайте список предложений.
2. Помещаете на счет сумму до 1 млн. рублей и покупаете на эти деньги ценные бумаги.
3. Не снимаете вложенные деньги минимум три года. При этом проводить операции с ценными бумагами не воспрещается.

Выполнив все три условия, вы получаете право на налоговый вычет. Для ИИС выбирают, как правило, низкорисковые инвестиции – например, облигации и акции «голубых фишек».

У физического лица может быть только один ИИС. Предусмотрено два варианта налоговых вычетов:

• Тип А – возврат 13% от вложений в год. Максимум 52 000 рублей .
• Тип Б – доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом. Выгоден для тех, кто планирует заниматься инвестиционной деятельностью долго и получать высокий доход.

Большинство инвесторов предпочитает тип А – вы вкладываете деньги, а через год имеете право на законные 13% .

Будьте внимательны – некоторые брокеры вместо государственного ИИС могут «подсунуть» вам обычный счет с похожим названием. Так что внимательно читайте договор. А лучше сотрудничайте с брокерами из ТОПа – они мошенничеством не занимаются, поскольку репутация дороже.

Как заработать деньги на падении акций

Чем хороша биржа? Тем, что предоставляет массу инструментов для заработка. Это удивительно, но опытные трейдеры зарабатывают не только на росте стоимости акций, но и на падении.

Для этого существует позиция под названием «шорт» – короткая продажа акций, которых у трейдера как таковых нет. Чтобы заработать на падении, надо для начала выбрать акции, которые, по вашему мнению, в ближайшем будущем упадут в цене. Затем вам нужно «зашортить» акции – то есть осуществить непокрытую продажу.

Процесс представляет собой своеобразный кредит у брокера – вы берете у него акции на время, чтобы потом вернуть назад, то есть откупить.

Если откупить получиться дешевле (то есть акции действительно упадут в цене, как вы и предполагали), вы получите прибыль.

Заработок на акциях Сбербанка и Газпрома

Акции Газпрома и Сбербанка – голубые фишки российского фондового рынка. Эти бумаги имеют максимальный уровень ликвидности и популярны как у новичков биржи, так и у бывалых трейдеров. В такие бумаги выгодно вкладываться на долгие сроки, кроме того, они платят своим акционерам регулярные дивиденды.

Одна акция Газпрома стоит на момент написания статьи 153 рубля , так что их продают лотами по 10 штук. Чуть больше ( 186 рублей ) стоит акция Сбербанка. Учитывая, что минимальный порог входа у брокеров начинается от 3-5 тыс. рублей , вы можете купить таких акций по 10-20 штук, а лучше по 100 каждой позиции, и на время забыть о них. Уже через год вы увидите, насколько высока доходность ценных бумаг и тогда сами решите, стоит ли вкладывать в акции более серьезные суммы.

Рекомендации по созданию портфеля акций на 2020 год

Как трейдер с многолетним опытом я не рекомендую пользоваться платными сервисами с готовыми инвестиционными портфелями.

Решение о покупке акций принимайте самостоятельно – на основании анализа и наблюдений за рынком.

Если вы хотите снизить риски до минимума – покупайте акции надежных ETF.

ETF – так называемый взаимный фонд, суть его в том, что этот инструмент позволяет сразу инвестировать в акции и другие ценные бумаги с помощью покупки одного инструмента – ETF. Аналог ему в России называется ПИФ – Паевой Инвестиционный Фонд.

Где пройти обучение в интернете

Дорогие читатели, вас приветствуют основатели портала «Папа Помог» Эдуард Стембольский и Александр Бережнов.

Эксперты нашего ресурса настоятельно советуют входить на биржу только после обучения. Почти 100% тех, кто пытается понять законы и принципы биржи самостоятельно, теряют свои капиталы, навсегда разочаровываясь в инвестициях.

Чтобы этого не случилось, нужно потратить время на обучение. Для этого понадобится несколько месяцев вашего времени, но результат того стоит – вы войдете на биржу подготовленными и сразу начнете действовать профессионально.

Мы рекомендуем проверенный и действительно эффективный курс от Федора Сидорова , человека, которого мы знаем лично. Мы уверены в его профессионализме, поэтому смело советуем пройти бесплатное обучение именно у него.

Федор занимается инвестирование более 5 лет. Он основатель «Школы практического инвестирования». На его тренингах прошли обучение уже более 47 000 участников. У Федора есть ученики, которые сами стали не только успешными инвесторами, но и обучающими экспертами, и теперь сами преподают его методику другим.

Алексей Стешенко, эксперт данной статьи, также является учеником Федора.

Отзывы реальных инвесторов

Почти все участники тренингов Федора Сидорова считают, что обучение стало выгодным и продуктивным вложением времени и средств. Большая часть учеников стали успешными биржевыми инвесторами и сейчас имеют стабильный доход от акций, облигаций и других финансовых инструментов.

Отзывы учеников о курсе по инвестированию

Важные выводы

Друзья, думаю, что теперь вы во всем разобрались и поняли, что вложения в акции можно делать с минимальных сумм.

В акции можно инвестировать с 1 000 рублей

Что нужно обязательно запомнить тем, кто планирует заниматься инвестированием в акции:

• рынок ценных бумаг стабильно растет в долгосрочной перспективе – это более надежное вложение, чем банковские депозиты;
• доход на бирже неограничен, но есть риски;
• действовать на рынке придется через брокера, поэтому выбирать его нужно внимательно;
• для торговли не нужно экономического образования, но лучше пройти обучение у профессиональных инвесторов;
• рассчитывайте на долгосрочную работу – реальная прибыль приходит с опытом.

Желаю вам удачных инвестиций, благополучия и процветания!

Друзья, если у вас остались вопросы по материалу статьи, пишите их в комментариях, я обязательно отвечу!

Я инвестирую в акции каждую неделю. Результат за 1 год

Привет, поделюсь своим опытом за первый год инвестирования, сразу скажу не я не профессионал в этой сфере и меня нет профильного образования. Задумываться о инвестициях я начал чуть больше года назад, около месяца сравнивал брокеров и условия и первые вложения сделал в 2019 году. В тот момент все активно росло, но уже в марте 2020 был минус 40% на портфель, я ничего не продавал и по итогу в первый год инвестирования получил доход в 34% годовых.

Скриншот из приложения

Да, есть кейсы с 80%,100, 200% годовых но для меня такие результаты связаны с большим риском и ежедневной вовлеченностью в торговлю, как полноценный рабочий день.

Зачем я инвестирую

Примерно до 24 лет, у меня в принципе не было никаких накоплений все что зарабатывал на основной работе или подработках тратил в ноль. Как говорится «от зарплаты до зарплаты». Но с повышением дохода, я начал думать, как же накопить хоть какие-то деньги.

Основная проблема это инфляция, то есть подорожание всего. В 2014 году я хотел собственную квартиру и однушка 35 квадратов стоила примерно 1 100 000 р., а в 2015 году точно такая же квартира уже 1 200 000 р., то есть инфляция была в районе 10%.

Официальная инфляция за 2020 в России по данным Росстата 4,9%, но по моим ощущения это где то процентов 10-15%. Поэтому какая бы сумма у меня не была, сохранить её дома или в банке почти нереально т.к. ставки по вкладам в районе 4-5%. Поэтому первая причина хотя бы сохранить то что есть.

Вторая причина — это конечно заработать, чтобы деньги работали, а не просто лежали. Когда я только начинал инвестировать моей целью было хотя бы 10% годовых, в итоге получилось 34%. и для меня это отличный результат т.к. я смог не только сохранить свои деньги, но и заработать.

Сравнение доходности портфеля с индексом S&P500

Сколько вкладывать

Сейчас я инвестирую 30% от дохода каждый месяц, но рекомендую начинать примерно с 10%, в случае просадок, это не сильно скажется на обычной жизни. Если у вас есть потребительский кредит или вы планируйте крупную покупку в ближайшее время, то лучше отложить идею с инвестициями.

Также обязательно держите на карте хотя бы 2 месячный запас наличных, бывают непредвиденные обстоятельства, когда срочно нужны деньги. Если снимать и возвращать их на брокерский счет, то каждый раз при выводе вам придется платить 13% c дохода, поэтому лучше иметь подушку безопасности и не трогать вложенные деньги.

Начинать можно с любой комфортной суммой 3-5-10 тысяч рублей в месяц. Моя первая покупка была как раз на 5 000 руб и я раз по 10 в день заходил в приложение и смотрел как там дела.

В самом приложении сотни разных акций, фондов облигация и т.д. Есть всем известные Apple, Microsoft, Facebook, Сбербанк или Яндекс. Конечно, по началу у меня просто разбегались глаза и в первые пару месяцев я купил с десяток компаний, изучал отчетность и прислушивался к гуру в телеграм каналах и каждый день тратил на это около часа.

Выбрать растущие компании из сотни вариантов достаточно трудно и по статистике только 5-7% инвесторов обыгрывают индекс (т.е. зарабатывают больше, чем растет фондовый рынок в целом). Поэтому в октябре 2020 года я продал практически все акции и перешел к индексному инвестированию в ETF фонды.

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, например S&P 500 т.е это акции 500 крупнейших компаний США. Например, купив ETF на Московскую Биржу можно разом получить все Российские компании торгующихся на этой бирже и владеть частичкой Сбербанка, Яндекса или Газпрома и уже не так важно растет какая-то конкретная компания или падает, если в целом Российские рынок будут расти, то и вы будете получать доход.

Управляющие таких фондов за вас будет собирать портфель и покупать или продавать ценные бумаги, за что берут комиссию за управление. У меня есть фонды от 2 компаний и их комиссия за управление

Тинькофф = от 0,8% до 1%

Также ETF не платят дивиденды, а реинвестируют их обратно, что дает небольшой профит в доходности или сглаживает просадки.

Мой портфель

Всего у меня 8 фондов и доля каждого составляет от 5 до 15%.

Фонды Finex

FXIT — это акций IT компаний США. Apple, Microsoft, Intel и т.д.

FXUS — Американские компании. Amazon, Tesla, Coca-Cola и другие.

FXDE — Немецкие компании.

FXCN — Китайские компании.

Фонды Тинькофф

Тинькофф NASDAQ — топ 40 IT компаний США, Китая, Израиля.

Тинькофф NASDAQ Biotech — фармацевтические и биотехнологические компании.

Тинькофф Индекс IPO — новые компаний после первичного размещения на бирже.

Тинькофф S&P 500 — акции 500 крупнейших компаний США

Где-то фонды дублируют друг друга, но меня это полностью устраивает т. к. на дистанции у всех приемлемая доходность и разные стратегии управления.

Трейдинг или инвестирование

Каждую неделю пополняю брокерский счет на одну и туже сумму, покупая 3-4 позиции из набора фондов. Я ничего не продаю и на колебания в течении недели не обращаю внимания т.к. на горизонте 3-5 лет, все скачки сглаживаются и не имеют значения.

Так было не всегда, до перехода в ETF я постоянно держал 2-3 короткие позиции на несколько дней или недель, в надежде дополнительно заработать. Так было с Золотом, AMD, Модерной , да где-то удавалось заработать, но чаще я не мог выбрать правильный тайминг (время покупки) и фиксировал убыток.

Риск потерять деньги

Существует риск потерять большую часть денег, но мы теряем их только тогда, когда продаем с убытком, пока они лежат на брокерском счете минус только в приложении. Если компания глобально развивается, то разумней будет держать позиции и подождать восстановления.

Так получилось с Боингом, я активно покупал его в январе-феврале 2020 года, а потом он упал сразу на 40%. Сейчас я заморозил в нем свои деньги, но верю, что со снятием ограничений полеты возобновятся и компания восстановится.

Маленькие шаги к большой цели

Я совершаю покупки раз в неделю, пробовал делать это реже, раз в 2 недели или раз в месяц, но мне не хватает обратной связи.

Ключевая метрика

Моя цель на этот год в 26% годовых или рост портфеля на 0,5% каждую неделю и за последние 4 месяца, когда я перешел на ETF фонды я иду с опережением и сейчас это рост 0,7% в неделю без учетом пополнений.

Например, если в портфеле

300 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 2 100 руб.

500 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 3 500 руб.

1 000 000 руб. = каждую неделю я получаю доход в 7 000 руб. или 30 000 руб. пассивного дохода в месяц, затрачивая всего полчаса в неделю.

Моя ключевая метрика — это минимум 0,5% роста каждую неделю. Если я получаю такую доходность или выше, то это обратная связь, что я все делаю правильно и могу продолжать.

Бывают просадки минус 2-3% в неделю, но для долгосрочной стратегии это наоборот плюс, т.к. я могу купить фонды по более низкой цене, рассчитывая что в итоге, все равно получу доходность 26% годовых.

Шаблон для инвестора

Каждое воскресенье я подбиваю итоги недели в шаблоне в Google Таблице

Таким образом вижу результат недели, среднюю доходность и ключевую метрику за 3-6 месяцев. Среднегодовую доходность считаю по XIRR на отдельной странице.

Непростым получился первый год инвестирования, я наделал много ошибок, но и многому научился. Нашел свою стратегию и планирую придерживаться ей в будущем, получая постоянно растущий доход и не волноваться об этом каждый день.

Я хочу сделать свою жизнь более продуктивной и наполненной. Поэтому делюсь своим опытом в Telegram и Youtube канале. Спасибо что дочитали до конца, буду рад обратной связи в комментариях.

все очень сложно и непонятно но держите плюсек

Как же радуются сейчас те, кто эти приложения для инвестирования создал. Вы сделали их мультимиллиардерами. И ваши деньги теперь у них, а у вас циферки на экране. В случае любых замесов, всё так и останется — они с деньгами, вы с циферками.

Смотрю последние пол года- год, то тут то там активно рекламируется как круто вкладывать деньги в биржу. У меня вопрос — ребята, что стало так плохо и «пузырь» на грани взрыва, что вы лошков заываете нести бабобисики?

@moderator, тут партнерские ссылки в посте, плюс само реклама себя любимого на ютубах с телегами

Спасибо большое Олег, но нет!

куча рекламного теста. ты русскими буквами скажи — сколько бабла поднял?

После покупки какие-то документы присылают? Иначе это просто цифры на экране.

10 самых безумных историй 2021 года из мира финансов: деньги из ниоткуда и в никуда

2021 год был очень странным; но втройне странным он был для всех, кто хоть немного интересуется финансами и инвестициями. В этом обзоре я собрал десять историй и явлений, которые в ушедшем году по праву больше всего заслужили плашки «да не может быть!» и «лол, што?!».

10. Китайские акции: Нога Сухой Рынок Надежно Купить

В последние годы всем инвесторам было очевидно, что у китайского рынка наилучшие перспективы роста. В конце концов, Китай — это вторая крупнейшая экономика мира после США, в то время как в капитализации мирового рынка акций китайские компании занимают жалкие несколько процентов (сравните с теми же американскими фирмами, на которые приходится больше половины капитализации рынка). И особенно очевидно всем было, насколько недооцененными являются китайские тех-компании вроде Alibaba или Tencent, чьими продуктами ежедневно пользуются, кажется, решительно все полтора миллиарда китайцев.

А потом в 2021 году китайские власти внезапно взяли курс на жесткое регулирование в образовательном секторе, де-факто запретив компаниям получать прибыль. Кому нужны компании без прибыли? Вот и остальные инвесторы на рынке так же решили, и акции модных «образовательных единорогов» вроде TAL бодро упали в двадцать раз (отголоски криков боли тинькоффских «пульсят», мне кажется, слышны до сих пор).

Да и остальные технологические акции из Китая в течение года упали за компанию на

50%. Кто ж знает, какие там нововведения еще придумает Коммунистическая Партия Китая на пути к светлому будущему коммунизма?

Для многих инвесторов заодно оказалось новостью, что они на самом деле не владеют этими самыми Алибабами (и остальными сорока разбойниками). Дело в том, что по китайским законам доступ для иностранных инвесторов в стратегически важные отрасли запрещен. Поэтому на американскую биржу выводится не сама условная компания Alibaba (или ее аналог), а так называемая VIE — Variable Interest Entity, офшорная компания-пустышка, у которой с настоящей Алибабой заключен договор в стиле «VIE будто бы не владеет Алибабой, но Алибаба обещает делиться всей заработанной прибылью с VIE, честно-честно!»

Насколько вероятно, что в будущем китайские коммунисты скажут «вы знаете, мы тут подумали — а давайте-ка считать что Alibaba никаким больше офшорным VIE ничего не должна, нам кажется, так справедливее будет»? Понятия не имею, это я оставлю на суд читателей.

Мораль: Если в инвестициях что-то кажется очевидным для всех, то на самом деле очевидно только одно: это что-то совсем не очевидно!

9. Смертоносный Peloton: телевизор не может врать!

Peloton производит велосипеды-тренажеры. Когда грянула пандемия, все зожники-спортсмены затаились по домам и начали неистово страдать без визитов в любимые фитнес-клубы. Так что тема с тренировками на домашних тренажерах залетела, и акции Пелотона ушестерились в цене за 2020 год.

Беда пришла, откуда ее не ждали: в декабре 2021 года акции рухнули на 17% всего за пару дней из-за выхода первой серии сиквела культового сериала «Секс в большом городе». Какая здесь связь? Всё просто: по сюжету один из главных героев отходит в мир иной от сердечного приступа прямо в процессе тренировки на злополучном Пелотоне. Ну а раз по телеку показывают, как люди от этих ваших пелотонов умирают — значит, садиться на дьявольскую машину имеет смысл, только если вы суецидник. Инфа 100%!

В компании попытались найти изящный выход из ситуации, оперативно сняв жизнерадостный рекламный ролик с актером из сериала, где в конце появлялась надпись с посылом «ДА ЖИВОЙ, ОН ЖИВОЙ!» Но тут, как назло, и самого актера как раз закэнселили за домогательства — так что рекламу пришлось почти сразу тоже отменить.

Мораль: Что бы там ни говорили про «плохого пиара не бывает», но иногда он всё-таки бывает. И если в ящике показывают что-то про вашу любимую акцию — то для вашего кошелька лучше, если при этом никто не умирает (и, заодно уж, никто никого не харрасит!).

8. Greensill Capital: если денег не хватает, то можно выдумать, как будто вам их кто-то должен

Знаете выражение «надежный, как швейцарский банк»? Так вот, надежный швейцарский банк Credit Suisse любил предлагать своим клиентам надежные инвестиции в их инвестиционные фонды. Которые, в свою очередь, вкладывали деньги в еще более надежный фонд Greensill.

Бизнес-модель Greensill была простая: давать деньги в долг стремным компаниям, но под хорошее обеспечение. В частности, они занимались финансированием цепочки поставок: это когда компания уже напродавала своих товаров, но по условиям договоров получит живые деньги от покупателей только через несколько месяцев — а так как деньги нужны всегда побыстрее, то на этот срок можно перехватиться краткосрочным займом от Greensill, который обеспечен задолженностью от конечных клиентов.

При этом все довольны: стремные компании получают нужное им финансирование для текущих расходов, клиенты Credit Suisse рады, что зарабатывают неплохую доходность без особых рисков, а Greensill просто стрижет на организации всего этого процесса свои комиссии.

Идиллия пришла к закономерному концу в марте 2021 года, когда Greensill обанкротились. Оказалось, что существенная часть выданных сверхнадежных займов была обеспечена не настоящими продажами, а воображаемыми. Я не шучу! Компании приходили в Greensill и говорили: «Нам очень нужны бабки, но под всю существующую задолженность от текущих клиентов мы у вас уже назанимали денег. Может вы нам дадите денег под залог будущих воображаемых продаж, которые мы когда-нибудь возможно совершенно точно напродаем?» А управляющие фондом такие: «Так, мы ведь свою комиссию на этой сделке сможем взять? Да?! Отлично, вот ваши миллиарды!»

Потом было очень смешно, когда в ходе банкротства Greensill аудиторы начали звонить в компании, воображаемые продажи которым были указаны как обеспечение по выданным кредитам. Происходили примерно следующие диалоги:

— Здравствуйте, у нас на руках счет на сто миллионов долларов по продаже гигатонны стали от ООО «Рога и копыта» в адрес вашей компаний, мы хотели бы взыскать эту задолженность.

— Вы кто такие вообще?! Мы в душе не знаем такой фирмы, никогда у нее ничего не покупали, и не собирались даже.

В общем, в итоге Credit Suisse потеряли несколько миллиардов вложенных в Greensill денег. Но это не страшно! Ведь на самом деле, деньги были не самого банка, а всего лишь его богатых клиентов.

Мораль: Если что-то выглядит надежным и стабильно приносит деньги, то это еще не значит, что оно действительно надежно. Даже если вы вложились в это что-то по совету швейцарского банка.

7. Archegos Capital: жадность фраера сгубила

У Билла Хвана было много денег, потому что он успешно рулил хедж-фондом Tiger Asia Management. Потом он этот фонд закрыл, и кровно заработанные $10 млрд переложил уже в собственный семейный офис под названием Archegos Capital, чтобы становиться еще более богатым уже исключительно единолично.

Стратегия собственного убогачения у Билла была довольно остроумной: он выбрал несколько не самых ликвидных акций в модных технологических отраслях, и начал их неистово покупать на всю котлету. Когда котлета закончилась, он под это взял у своих брокеров (уважаемых банков — Credit Suisse, Goldman Sachs, Morgan Stanley) еще и кредитов с плечом 5:1.

Идея работала следующим образом: чем больше Хван покупал эти акции, тем быстрее они дорожали (спрос ведь растет!). Чем более дорогими становились акции, тем больше можно было взять под их обеспечение кредитов. А чем больше кредитов — тем больше новых акций можно купить! Вуаля, круг замкнулся, вечный обогатительный двигатель изобретен. Довольно скоро десять миллиардов превратились в тридцать, а Хван был и рад.

Лафа закончилась, когда компании, чьи акции резко взлетели вверх, решили тоже получить немного профита от происходящего, и стали выпускать на рынок новые акции. Предложение растет => цена акций начнет падать, если спрос тоже не вырастет. А собственноручно поддерживать спрос в таких количествах наш Билл Хван уже не мог, потому что ему банально неоткуда было взять денег — он и так был закредитован до предела.

Когда цены на акции в итоге развернулись и пошли вниз, стало понятно, что заложенных в обеспечение кредитов Хвана акций уже не хватает для их покрытия — банки, выдавшие кредиты, резко напряглись. Швейцарцы из Credit Suisse позвонили своим американским коллегами из Goldman Sachs и Morgan Stanley и собрали экстренную встречу:

— «Дорогие друзья, мы с вами в заднице!» — начал Credit Suisse — «Но если мы все сейчас одновременно начнем продавать заложенные акции, то задница станет полной, т.к. их котировки обвалятся вообще неприлично, и мы свои кредиты никогда не вернем уже. Так что давайте по-джентельменски договоримся не продавать всё одновременно, а там дальше что-нибудь придумаем.»

— «Oh yes, our Swiss friend, this is a great idea, we should definitely do this!» — отвечали ему американцы из Goldman Sachs / Morgan Stanley, а тем временем под столом лихорадочно набирали смс-инструкции своим трейдерам в стиле «СРОЧНО. ПРОДАВАЙТЕ. ВСЁ.»

В итоге Archegos Capital обанкротился под ноль (правда, сколько денег перед этим успел вывести хитрый Хван и закрысить где-нибудь на Кайманах, пока непонятно), Goldman Sachs и Morgan Stanley вышли из щекотливой ситуации без особых потерь, японский банк Nomura понес небольшие убытки, а вот Credit Suisse потерял на этом всём пяток миллиардов долларов (да, это определенно был не лучший год для швейцарцев).

Мораль: Если ты собрал за столом серьезных ребят играть во взрослые игры, и не знаешь, кто из них является здесь лохом — то, скорее всего, этим лохом в итоге окажешься ты. Даже если ты — джентльмен из самого крупного швейцарского банка.

6. Расследование The Bell: не все Телеграм-каналы одинаково полезны

А эта история уже родная, российская! В декабре The Bell опубликовали большое расследование про продажные Телеграм-каналы. По сути, журналисты написали во все самые популярные каналы про инвестиции следующее предложение:

— Здравствуйте! У вас хороший инвестиционный канал с авторской аналитикой, которому доверяют сотни тысяч подписчиков. Мы представляем региональную топливную компанию и хотим, чтобы вы написали у себя на канале, что наши акции ждет блестящий рост до Луны и выше. Только чтобы никакой пометки «реклама» не было, ну типа как будто это ваш анализ на самом деле, а не мы вам текст прислали.

Как ни странно, для нескольких десятков топовых каналов такое предложение не оказалось в новинку, и они ответили:

— Да фигня вопрос — вот реквизиты для оплаты, перечисляйте деньги. Без пометки «реклама» у нас ценник на 50% дороже. Текст мы сами немного подправим, чтобы было похоже на стиль нашей аналитики. Обнимаем, обращайтесь еще!

Интересно, что помимо «помоечных» анонимных каналов вроде РынкиДеньгиВласть в списке согласившихся на джинсу оказались и авторские каналы, которые ведут люди разной степени публичности, вроде Bitkogan и Лимон на чай (у каждого около

200 тыс. подписчиков).

Официальные комментарии от них довольно прикольные, в стиле «Вообще, я конечно джинсу не публикую, потому что очень дорожу безупречной репутацией. А то, что официальный менеджер канала, который обрабатывает десятки заявок на рекламу в день и имеет конкретные указания по поводу стандартных условий рекламы, принимает заказ на скрытую рекламу и выставляет счет на оплату — ну это типа прикол такой, я бы потом всё равно лично отменил публикацию и вернул бы деньги. И вообще, мы давно за акциями этой топливной компании следим, и очень про нее хорошо думаем, так что можем и искренне ее похвалить — может, не так уж и плохо тогда за это денег взять, если мы это искренне, так ведь?»

Ну и отдельный лол — это предложение заплатить 150 тыс. руб. на счет ИП, либо 140 тыс. руб. при оплате на две карты физлиц в Сбере. Что как бы намекает на интересный подход к оптимизации налогообложения… Но кто мы такие, чтобы судить уважаемых людей?

Мораль: Рыночная аналитика в Телеграм-каналах действительно может помочь разбогатеть, но в основном только тем, кто ее публикует.

5. Соцсеть Трампа: главное, чтобы человек был хороший, а денег мы дадим!

В 2020 году президента США Дональда Трампа сначала деклассировали из президентов, а потом еще и забанили в Твиттере. Дед затаил обиду и пообещал запустить свою соцсеть TRUTH Social, с блэкджеком и свободой слова.

Про эту мифическую соцсеть долго ничего не было слышно, пока в октябре 2021 года доселе никому неизвестная частная компания Trump Media & Technology Group не выкатила «демку» соцсети (которая оказалась простейшим шаблоном на базе open-source движка Mastodon — можно сляпать примерно за день) и презентацию для инвесторов, где довольно криво описывалось, что команда топовых разработчиков с именами вроде Billy B. и Josh A. (серьезно, именно так там и указано) вот-вот потеснят Фейсбук и Твиттер на пьедестале соцсетевого почета.

Если говорить кратко, то очевидно, что у компании Трампа нет ни соцсети, ни команды разработчиков, ни вообще сколько-нибудь адекватного бизнес-плана развития продукта. Но зато есть желание быстро срубить денег! Как ни странно, этого оказалось достаточно: TMTG практически сразу объявила о том, что 23% акций компании будет выведено на биржу за $293 млн через механизм SPAC — это хитрый способ быстро сделать компанию публичной без необходимости проходить через длинный и сложный процесс раскрытия информации, необходимый при традиционном IPO.

На волне этого известия рыночная оценка акций TMTG немедленно увеличилась раз в пять. Ведь всем очевидно, что Трамп всегда добивается того, чего хочет — значит, и соцсеть взлетит! Но тут уже самому Трампу стало обидно: он-то договорился продать долю в 23% от TMTG по $10 за акцию; а рынок сейчас готов платить за ту же самую акцию по $40-50. Получается, продешевил дед в пять раз — мог не $293 млн поднять, а полтора миллиарда долларов почти!

Так что Трамп быстро подсуетился, и договорился продать дополнительный пакет акций TMTG уже за $1 млрд. Если через SPAC деньги на приобретение компании давали обычные частные инвесторы, то здесь уже в TMTG должны проинвестировать топовые хедж-фонды. Зачем умным хедж-фондам покупать компанию-пустышку по очевидно завышенной цене? Всё просто: по условиям сделки со SPAC Трамп не может выпустить напрямую на рынок больше акций, чем уже оговорено, или по более высокой цене. Но зато может напродавать новых акций хедж-фондам по любой цене!

Обычно в этом случае для таких крупных инвесторов действует правило «заморозки капитала», когда они не могут сразу же продать купленные акции в рынок, а вынуждены держать их как минимум полгода-год. Здесь же по условиям договора хедж-фонды не только получают существенную скидку от текущей рыночной цены акций TMTG, но и могут продать их розничным мамкиным инвесторам хоть на следующий день после осуществления сделки. Так что, по сути Трамп и управляющие хедж-фондами банально договорились нагреть широкую публику еще на $1 млрд и поделить их между собой, быстро провернув безрисковую сделку по выбрасыванию на рынок дополнительного пакета бесполезных акций для розничных инвесторов-робингудят.

Мораль: Если ты сверхпопулярный чувак с кринжовой прической — можно придумать любую сказку, и преданные фанаты тебе на нее немедленно занесут чемодан денег (или даже два).

4. Hometown Deli: золотые бутерброды

В мае все обсуждали одну маленькую закусочную с бутерами в Нью-Джерси под названием Your Hometown Deli, акции которой обращались на бирже (что уже само по себе лол для будки с хот-догами) с общей капитализацией аж $100 млн (по другим оценкам — даже $2 млрд).

Какой смысл оценивать в миллионы и миллиарды долларов компанию с выручкой около $20 тыс. в год? Никакого, если вы собираетесь использовать ее для продажи бутербродов. А вот если вам нужно неприметное юридическое лицо с котирующимися на бирже акциями, чтобы в случае чего перерегистрировать на него какие-нибудь мутные зарубежные активы — вот за это уже можно заплатить и чуть подороже!

Судя по всему, именно с этой целью и была затеяна вся схема с закусочной. По крайней мере, выяснилось, что контролирует этот финансово-продуктовый конгломерат Питер Кокер-старший — какой-то сомнительный дед из Гонконга с прошлыми судимостями за финансовые преступления и за демонстрацию пиписьки маленьким детям. Пожалуй, не самое лучшее резюме для инвестора в компанию на пару миллиардов долларов.

Как бы то ни было, после поднявшейся в прессе шумихи американские регуляторы и SEC скорее всего будут пристально следить за дальнейшей судьбой Hometown Deli, так что вряд ли Кокеру и компании удастся успешно завершить свои махинации.

Мораль: С акциями низколиквидных компаний может происходить любая абсурдная ерунда — на то они и низколиквидные. Но это не значит, что вы сможете на этом абсурде как-то заработать.

3. NFT: трехмерные обезьяны торгуют плоскими

К тому, что странные токены на блокчейне стоят миллионы долларов, мы все уже давно привыкли (тему «почему сейчас нужно покупать бетховен» в 2017 году можно было смело обсуждать даже с кемеровскими таксистами). Но в 2021 году случился бум еще более странных штук: NFT — Non-Fungible Tokens.

Если обычная криптовалюта является полностью взаимозаменяемой (один биткоин ничуть не лучше другого), то каждый NFT уникален. Поэтому их стали по большей части использовать для покупки/продажи предметов современного цифрового искусства.

Ну как — для продажи… На самом деле покупка NFT со встроенной ссылкой на картинку какого-нибудь криво нарисованного крипто-панка не дает вам совершенно никаких прав. «Владеете» вы картинкой совершенно умозрительно — любой может по-прежнему кликнуть по картинке правой кнопкой, сохранить ее у себя и, в общем-то делать с ней всё что угодно.

Почему люди тратят миллионы долларов на то, чтобы приобрести себе набор бесполезных нулей и единиц — этот вопрос остается открытым. С другой стороны, работы Бэнкси, пропущенные через шредер, тоже покупают за бешеные деньги, но их по крайней мере можно пощупать и повесить к себе на стену…

Как бы то ни было, NFT породили за год целый ворох забавных новостей:

— Четырнадцатилетняя девочка заработала миллион баксов на продаже упоротых крипто-китов.

— Владелец редкой Унылой Обезьяны (не спрашивайте!) случайно продал ее за $3 000 вместо $300 000.

— «Меня хакнули. Все мои мартыхи украдены. ПОМОГИТЕ!» — умолял владелец галереи, когда у него увели коллекцию NFT на 2 миллиона долларов.

Мораль: Если вы чего-то не понимаете, то это не значит, что другие люди не могут это что-то ценить очень высоко. Даже если это Унылая Обезьяна!

2. Илон Маск: владелец заводов/пароходов и человек-мем

Если нужно было бы выбрать одного человека, который привнес на финансовые рынки в 2021 году максимальное количество безумия — то этим человеком мог бы быть только Илон Маск.

— Стал человеком года по версии журнала Time.

— Анонсировал человекоподобного Тесла-бота с помощью упоротого «танца маленьких утят» от чувака в обтягивающем костюме.

— Пытался выдать в Твиттере $6 млрд на окончательное решение проблемы голода во всем мире.

— Решал, стоит ли ему продавать 10% акций Теслы, чтобы заплатить побольше налогов, с помощью голосования в Твиттере.

— Весь год то пампил, то наоборот гасил Bitcoin и Dogecoin, что достигло кульминации на его выступлении в шоу Saturday Night Live, которое ознаменовало пик котировок Дожкоина.

— Твитнул фото своего щенка шиба-ину Флоки, и только этим вывел новую криптовалюту Shiba Inu на 13-е место по капитализации среди всех криптовалют.

Мораль: Хорошо быть самым богатым человеком в мире! А еще щенята шиба-ину милые. :3

1. Мемные акции: почему GameStop и AMC не идут ко дну?

В январе 2021 года гремела история про то, как ребята с Reddit во главе с Ревущим Котенком навалились все вместе на акции GameStop и разгонали их цену в несколько десятков раз, попутно чуть не обанкротив парочку крупных хедж-фондов, которые делали существенные ставки на движение котировок в обратную сторону.

Тогда консенсус был примерно такой, что временное безумие толпы — это, конечно, весело; но всё-таки цены на акции компаний определяются в первую очередь фундаментальными факторами, так что все эти ваши убыточные Геймстопы неминуемо рухнут обратно максимум через месяц-другой. Тем удивительнее, что феномен «мемных акций» оказался поразительно устойчивым, и фирмы вроде GameStop или AMC продолжают торговаться на бирже по весьма высоким ценам спустя год.

Ревущий Котенок, тем временем, успел сходить на слушания в Конгрессе США (начав свое выступление, которое само по себе стало мемом, со слов «На самом деле я не кот!»), и получить в свой адрес иск от разгневанных инвесторов, которые посчитали, что он коварно манипулировал котировками акций (на что тот неизменно отвечал «I just like the stock»).

Сама компания GameStop в первые месяцы шумихи делала вид, что они сами в шоке, и никаких действий по поводу десятикратных скачков котировок предпринимать не собираются. Но потом здравый смысл (читайте: жадность) взял верх, и они провели допэмиссию акций сначала на сумму $550 млн, а потом еще раз на $1,1 млрд — что примерно в 5 раз больше, чем составляла капитализация всей компании в середине 2020 (при том, что допэмиссия составила менее 15% от всего объема акций в обращении).

Вообще, вся эта ситуация с мемными акциями наилучшим образом отражает тот дух авантюризма, который царил на финансовых рынках в течение 2021 года. Не важно, какую прибыль будет генерировать ваш актив — важно, насколько много людей про него говорят (и делают мемы)!

Мораль: «Я могу рассчитать движение небесных тел, но не безумие толпы» (с) Исаак Ньютон. Если не может Ньютон, то и вы, скорее всего, не сможете!

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Финансовые цели на 2022 год. Портфель «Декабрь 2021»

Оглядываясь в прошлое, понимаю насколько значительный прыжок я совершил. И речь скорее о порядке, который удалось навести в голове, ведь все количественные результаты — это уже следствие этого порядка.

«Нужно больше золота»

4 года назад я работал в строительной фирме и мечтал когда-нибудь потом открыть дело своей мечты, чтобы оно приносило и удовольствие и хорошие деньги. Я был как тот кораблик в океане, который вроде и плывет, но сам не понимает куда и зачем. Никаких определенных планов, никаких конкретных целей. Сам для себя я не мог определить какие действия мне нужно предпринять, чтобы улучшить свою жизнь.

Как я уже потом понял: «иметь больше денег» — это какая-то неправильная цель. Я даже не представляю какие можно расписать конкретные шаги, чтобы её достичь. Поговорить с начальником о повышении зарплаты? Ок, если повысят зарплату в 1,5-2 раза — разве это полностью меня удовлетворит? Нет, конечно. Я через это уже проходил, добившись увеличения зарплаты в 1,5 раза. В первую неделю была эйфория, будто я “хакнул” этот мир. Только вот через некоторое время я уже не ощущал радости от увеличенной зарплаты, это просто стало нормой.

Помню как в детстве я страстно желал, чтобы родители купили мне собаку и велосипед.

Казалось, что если у меня будет собака и велосипед, то мне больше ничего не нужно будет для счастья. И родители осуществили мою мечту. Только вот ощущение, что мне больше ничего не нужно, очень быстро прошло. Через некоторое время я захотел персональный компьютер, как у своего одноклассника. То, чем я уже обладал, больше не котировалось.

Желать больше денег, чтобы больше потреблять — опасная игра, в которую многие люди играют до гроба. С возрастом “игрушки” меняются, но принцип остается тот же. Если им это в кайф, то почему бы и нет. Но если это не делает меня счастливее, то зачем мне принимать правила и играть в чужую игру?

Я долгое время не мог понять зачем мне большее количество денег, если их всегда будет не хватать? Удивительно, но я нашел ответ на свой вопрос в интернете, прочитав статью о движении FIRE, которое набирает популярность в США и о котором мало кто знает в России. Читая блоги людей, которые преследуют цель FIRE, я осознал, что “это моё”. В процессе погружения в тему, я увидел какие конкретно шаги мне нужно предпринять и что я получу “на выходе”.

Абстрактно все мы хотим быть здоровыми, богатыми и счастливыми. Только вот не всегда понятно что именно для этого нужно сделать. Записать свою цель на бумагу, как советуют авторы различных книг по саморазвитию, я думаю не сильно поможет, если цель слишком абстрактная.

Хочу больше денег, чтобы больше потреблять (больше путешествовать, жить в лучшем доме, ездить на лучшей машине) — это то что было в моей голове раньше. Насытиться и ощутить удовлетворение таким образом невозможно (наверное), но после осознания тщетности такой погони, вполне возможно изменить свою цель на более рациональную.

Глобальная цель — финансовый капитал

После знакомства с концепцией FIRE и миром инвестиций, цель “иметь больше денег” трансформировалась в более конкретную.

Сформировать достаточный финансовый капитал, чтобы не зависеть от трудового дохода, то есть иметь возможность не работать, но поддерживать комфортный уровень жизни за счет дохода с капитала. В этом случае можно отдаваться любимому делу, не сильно беспокоясь о финансовой составляющей. Выбирать занятие по душе можно и без финансового капитала, но с его наличием это делать всё-таки проще.

Два года назад я определил для себя размер капитала, доход от которого сможет покрывать наши базовые потребности: 216 000$. Сейчас я понимаю, что это слишком маленькая сумма, чтобы “жить на пассивный доход и ни о чем не думать”. Но я оставил эти цифры, как промежуточную цель.

К счастью, уже сейчас мы живем в том городе и в том ритме, в котором планируем жить после достижения FIRE. Инвестирование вошло в привычку и не является тяжкой ношей, как обычно считают многие люди, которые читают статьи о FIRE, пропитанные стереотипами. При увеличении доходов мы не повышаем норму сбережений, а сохраняем на уровне 50%. В данный момент у меня нет стремления достичь FIRE как можно скорее и во что бы то ни стало. Я не переживаю, что мне не будет хватать для жизни изъятий в размере 4% в год от накопленного капитала, ведь я вряд ли смогу долгое время сидеть без дела и уж какой-нибудь дополнительный доход точно будет.

Финансовые цели на 2022 год

Глобальные цели и привычки, которые способствуют достижению этих целей — это, конечно, хорошо, но недостаточно для того, чтобы сохранять мотивацию на столь длинном горизонте. Здесь мне очень помогает постановка целей на год. Этот блог и ежемесячные отчеты дисциплинируют и помогают не отклоняться от курса. Цели 2020 и 2021 года достигнуты, самое время расписать цели на следующий 2022 год.

Ежемесячно направлять на инвестиции сумму не менее 750$. За год сумма пополнений брокерского счета должна составить не менее 9000$.

В 2020 году цель по ежемесячным пополнениям была 575$, в 2021 — 650$. Стараюсь повышать стоимость часа своей работы (в основном за счет автоматизации процессов и увеличения собственной эффективности), тем самым увеличивая сумму, направляемую на инвестиции.

Добиться и поддерживать следующее распределение активов в инвестиционном портфеле:

• Акции компаний, входящие в индекс S&P500 — 85%

• Акции компаний, входящие в индекс МосБиржи (IMOEX) — 15%

Принцип покупки акций — согласно весам в соответствующем индексе. В первую очередь предпочтение отдается акциям из топа соответствующего индекса, но не является строгим правилом.

Промежуточные цели по размеру капитала, которые помогают определиться с количеством акций для соответствия индексным весам:

* Если вам по душе эти таблички, вы можете создать их копии и работать в них. Для этого необходимо нажать “Файл” —> “Создать копию”. Автор табличек — @sngisback, он же FinIndie.

В 2022 году планируется допуск зарубежных ETF с низкими комиссиями на российские биржи. Не исключаю корректировку своих планов в части ручного сбора компаний из индекса после этого события, но пока что рано об этом говорить.

Ранее я ставил конкретные цели по размеру капитала (2020 — 8000$, 2021 — 20000$). Согласен с одним из комментариев, что это не совсем правильно, ведь на рост фондового рынка я повлиять никак не могу. Я могу повлиять на суммы ежемесячных взносов, но никак не на доходность. Тем не менее конкретная цель в $ добавляет здорового азарта что-ли.

С учетом накопленного капитала за 2 года (24500$ — акции компаний США и РФ) и с учетом планируемых пополнений за следующий год (9000$), ставлю цель — 30000$ (портфель US) и 400.000₽ (портфель RU) к декабрю 2022 года. В случае плохой доходности на рынке, у меня будет дополнительный стимул делать упор на увеличении своих доходов от основной деятельности, чтобы достичь этих значений.

Покупка акций «Декабрь 2021»

Я начал понемногу покупать акции российских компаний ещё с сентября 2021 года, но полноценный отчет делаю только сейчас:

• Газпром — 420 шт. (средняя цена 346,43₽)

• Сбербанк — 390 шт. (средняя цена 302,69₽)

• ВТБ — 240 000 шт. (средняя цена 0,047185₽)

• Лукойл — 1 шт. (средняя 6 691,00₽)

Общая сумма покупок акций российских компаний за период сентябрь – декабрь 2021 года составила: 282 579,59 ₽. Я изменил своё отношение к финансовой подушке безопасности, которая хранилась на вкладах. Я сократил её размер, направив часть денег в акции российских компаний, а оставшуюся часть припарковал в FXUS, принимая на себя все риски.

Также у меня был счет для спекуляций, о котором я писал здесь. Психологический комфорт взял верх и всю сумму я также направил в акции российских компаний, придерживаясь выбранной стратегии (ручной сбор индекса IMOEX).

Мой портфель на «Декабрь 2021»

Время для покупки акций я не выбирал, но так получилось, что “пришел я под конец праздника”. В моменте я наблюдал -11% или -30000₽.

Нечто подобное я уже проходил, когда через 3 месяца после начала инвестирования застал обвал на рынках в марте 2020 года. Сейчас, как и в марте 2020, я не паникую, а продолжаю следовать плану: покупать акции по любой цене каждый месяц.

Статистика портфеля FIRE (RU) за Декабрь 2021

• Общие вложения в акции РФ: 282 579,59 ₽

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 268 394,59 ₽

• Срок с момента начала инвестирования: 4 месяца

• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): -14 305,41 ₽

• Общий прирост портфеля в %: –5,1%

• Цель года “акции РФ = 400 000₽” достигнута на: 67,1%

Американскую часть портфеля не буду вставлять в отчет, так как в этом месяце не было новых покупок.

Итоги 2021 года подведены, цели на 2022 год обозначены. В начале поста я сравнивал себя в прошлом с корабликом в океане без курса и компаса. Сейчас же у меня есть четкое понимание где я нахожусь и к чему стремлюсь. Благодаря порядку в голове, заданному курсу, ясным целям, а также отслеживанию своего прогресса — двигаться вперед стало значительно проще и интереснее.

Зачем я вообще все это делаю?

Дело в том, что 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Сколько теряют на бирже? Реальные результаты (Статистика ЛЧИ)

На конкурсе ЛЧИ (Лучший частный инвестор) есть номинация «Лучший трейдер капиталист», в данной номинации участвуют трейдеры начальные активы которых превысили 3 000 000 (три миллиона) рублей.

Обращаю внимание что это статистика за время конкурса (в период с 16 сентября по 16 декабря), то есть какой результат на «сейчас» не известно. Кол-во участников в данной номинации: 347.

Стартовый капитал: 33 миллиона.

Результат: -9.8 миллионов (-30%).

Кол-во сделок: 160.

Дистанция: 2 месяца, 26 дней.

Стартовый капитал: 13.8 миллиона.

Результат: -4.8 миллиона (-35%).

Кол-во сделок: 54.

Дистанция: 1 месяц, 19 дней.

Стартовый капитал: 72 миллиона.

Результат: -27 миллионов (-38%).

Кол-во сделок: 48.

Дистанция: 2 месяца, 25 дней.

Стартовый капитал: 5.4 миллиона.

Результат: -2.0 миллиона (-39%).

Кол-во сделок: 84.

Дистанция: 2 месяц, 12 дней.

Стартовый капитал: 7.7 миллиона.

Результат: -3.4 миллиона (-44%).

Кол-во сделок: 86.

Дистанция: 1 месяц, 19 дней.

Стартовый капитал: 4.4 миллиона.

Результат: -2.2 миллиона (-50%).

Кол-во сделок: 407.

Дистанция: 1 месяц, 19 дней.

Стартовый капитал: 7.3 миллиона.

Результат: -3.9 миллиона (-54%).

Кол-во сделок: 227.

Дистанция: 2 месяца, 5 дней.

Стартовый капитал: 3.7 миллиона.

Результат: -2.0 миллиона (-54%).

Кол-во сделок: 513.

Дистанция: 2 месяца, 5 дней.

Общий итог конкурса по всем номинациям.

Участников: 26 054

Больше 15% — 1 302 (5%) участников.

Больше 0% — 7 295 (28%) участников.

Меньше 0% — 17 457 (67%) участников.

Данная статистика относится больше к спекулятивным сделкам, разбор для инвесторов сделаю отдельным постом.

Больше информации по заработку на бирже в телегам канале «Дневник спекулянта»

Начну инвестировать, когда рынок упадет. Часть 1

На днях мы увидели хорошую возможность на российском рынке для покупки ценных бумаг со скидкой. Так как у меня нет никакого запаса кэша для таких случаев, то мне не приходится сильно расстраиваться в такие моменты. Одно дело упустить распродажу (например -10%), имея на руках месячную зарплату и совершенно другое — имея на руках запас наличных денег, которого бы хватило на 1-2 года жизни.

Моя стратегия ограничивает уровень моих страданий, когда речь заходит об упущенной выгоде. Если сразу после моего месячного закупа произойдет обвал на 50%, то моя упущенная выгода в моменте составит 650$ х 0,5 = 325$. Убиваться из-за того, что я не смог предвидеть удачную точку входа в течение месяца и упустил при этом 325$ как-то глупо. Гораздо больший психологический дискомфорт мне доставляет большой объем наличных денег, который не участвует в росте рынка. Прелесть в том, что мне не нужно думать когда и в какие активы выгоднее всего направить запас кэша.

Иметь запас кэша или нет — личное дело каждого. Но вот выбирать удачное время для покупки/продажи акций на фондовом рынке — точно плохая идея. Я уже переводил на эту тему знаменитый пост с Reddit: Знаменитое исследование с Reddit: Покупать акции сейчас или ждать обвала?.

Сегодня я хочу поделиться переводом ещё одного интересного поста на эту тему. Пост написан в 2018 году, но своей актуальности не потерял. Текст длинный, поэтому разбил на несколько частей.

Я начну инвестировать, когда рынок упадет! (перевод)

— Я начну инвестировать, как только рынок упадет!

Что конкретно ты имеешь ввиду?

— У меня есть немного денег, которые я действительно хотел бы вложить, но сейчас рынок перегрет, и я предпочитаю ждать следующего большого обвала.

Подожди, разве «обвал» не произошел вот только что? Последний «рекордный максимум» мы наблюдали более двух месяцев назад 26 января 2018 года. Сейчас апрель, и мы все еще на

Итак, обвал уже произошел, чего ты ждешь? 🙂

— Ну… Я думал может он еще больше упадет. Мне кажется, что скоро он упадет ещё на 30%.

Действительно? Так почему бы тебе не начать шортить рынок (сделать ставку на понижение стоимости активов)?! Я вижу, ты хочешь зарабатывать большие деньги, быть супер умным. Ну так вот! Начни шортить ETF на S&P500, и все готово!

— Что ж… это слишком рискованно. Я даже не знаю…

Почему это рискованно? Разве ты не уверен, что рынок упадет еще глубже? Разве это не причина, по которой ты до сих пор держишь кэш?

Если ты считаешь, что существует разумная вероятность того, что сегодняшняя цена не является абсолютным минимумом на данный момент, тебе следует открывать короткие позиции!

— Нет, мне не нравятся экзотические инвестиции, такие как сделки шорт. Вы же всегда рекомендуете не практиковать это, верно? Я просто хочу подождать и… бууууум купить много акций моего ETF на S&P500, когда рынок рухнет!

Да, я советую избегать экзотических вложений. Я также не рекомендую рассчитывать время выхода на рынок.

Кстати, давайте количественно оценим вашу проблему. Вы установили лимитные заявки на покупку (по цене не более указанной)? Например начинать покупать ETF когда S&P500 будет ниже 2000 пунктов?

Однажды я прочитал (хотя не могу найти источник) об ошибке инвестирования одной семьи блогеров. Это был 2011 год. После 2 лет бычьего рынка индекс S&P500 поднялся с 735 пунктов (минимум 2009 года) до 1300 пунктов (начало 2011 года). Он практически отыграл 90% всей рецессии 2008-2009 годов менее чем за 2 года.

Тогда они продали все акции и стали ждать следующего обвала. Они установили лимитные заявки на покупку индекса S&P500 на уровне 1000 пунктов. Так вот они до сих пор ждут этих уровней.

— Хм… Нет, я не выставлял лимитные заявки на покупку. Я просто жду обычного обвала, например когда «рынок упадет минимум на 20%».

Значит 20% — магическое число?

— Нет, не знаю. Может быть 30% или 10%. Хотя нет, подождите, падение на 10% мы наблюдаем сейчас…

Так, значит речь о падении на 30%. В любом случае текущая стоимость не имеет большого значения. Никто не знает каков будет следующий кризис. Обвалы на рынках имеют разные формы. И почти любой новый кризис не похож на предыдущие.

Для примера вот несколько рыночных обвалов из прошлого.

Очень затяжное падение. Великая депрессия 1929 года

Кризис 1929 года заставил очень многих сходить с ума. Некоторые покончили жизнь самоубийством. Это было ужасно. Фондовый рынок потерял почти 90% от пика. Тогда ещё не было индексных фондов, а это означает, что многие компании разорились, а люди потеряли все свои деньги. На то, чтобы достичь дна, потребовалось почти 3 года, и на этом пути были ложные отскоки. Представьте, каково было бы вам терять деньги месяц за месяцем в течение 3-х лет! Потребовалось 25 лет, чтобы снова достичь прежних уровней! Это действительно плохой сценарий.

Какую стратегию вы бы выбрали здесь? Представьте, что вы ждали этого обвала. Всего за два дня 28 и 29 октября 1929 года (Черный понедельник и Черный вторник), Dow Jones (тогда еще не было S&P) теряет 20%.

Ваши действия? Идете в All-in? Или ждете большего обвала?

Затем 30 октября рынок восстанавливается на 14%, но после теряет 85%.

Я прошу вас выбрать лучший момент для покупки или продажи в ретроспективе. Когда вы видите весь график целиком — всё просто! Я прошу вас поставить себя на место инвестора того времени и представить, как бы вы себя вели.

Но не все кризисы выглядят одинаково!

Сверхбыстрое падение, а затем медленное восстановление. Черный понедельник 1987 года

Черный понедельник (17 октября 1987 г.) — самый худший день в истории торгов. Это не проблема одной страны, все фондовые биржи по всему миру потеряли двузначные цифры.

Dow Jones потерял 22,6% за один день. Это больше, чем падение в Черный понедельник и вторник 1929 года вместе взятые!

Это кажется идеальным сценарием для такого умного инвестора, как вы! Если бы вы просто дождались 18 октября с кучей наличных денег, а затем пошли бы в All-in, вы бы оказались на коне! Или… нет?

Фактически Черный понедельник случился после 5-ти лет бычьего рынка. Удивительный бычий рынок! В августе 1986 года (за один год до обвала) значения индекса были на уровне «после черного понедельника». Если вы держали кэш до этого падения дольше года, то вы упустили возможности роста в предыдущий период.

Если бы вы продали все акции в феврале 1986 года (чуть больше, чем за 1,5 года до обвала), то есть после нескольких рекордных месяцев и с доходностью +100% за 2 года, то вы уже никогда не смогли бы купить акции по более низкой цене.

Кстати, если бы ваша стратегия была «покупать после 10% падения», вы бы потерпели крах. Перед Черным понедельником рынок уже потерял 15% от августовского пика. Возможно, вы бы разместили заявку на покупку за день до Черного понедельника! Какой хороший способ «покупать дешево», правда? 🙂

Помимо всего этого, вы уверены, что нажали бы кнопку покупки буквально на следующий день после Черного понедельника? А что, если потом будет -90%, как в 1929 году? Сегодня это легко сказать. Я далеко не уверен, что был бы настолько хладнокровен, чтобы покупать, когда все в мире продают.

Но не все медвежьи рынки говорят о высокой волатильности!

Чертов десятилетний застой: 70-е годы

Семидесятые годы были наихудшим экономическим сценарием в ретроспективе для кандидата на пенсию. Правило 4% не сработало бы, если бы вы вышли на пенсию в 1969 году. Не было ни одного “черного дня недели”, но зато было целое десятилетие нулевого роста.

Какая тактика у вас в этом случае? Ждать обвала? Держать кэш? Инфляция удвоила индекс потребительских цен за десятилетие и здесь ни наличные деньги, ни акции не спасли бы ситуацию.

Если бы вы ждали, когда произойдет падение на 10%, 20% или 30%, вы бы пропустили 80-е годы!

Но да, эти плохие рыночные сценарии остались далеко в прошлом, а что там с недавними финансовыми кризисами?

Медленная смерть: Пузырь доткомов 2000-2002 годов

Крах доткомов был медленным и стабильным. Я помню это, ведь я инвестировал во время пузыря доткомов!

Чтобы достичь дна, потребовалось 2,5 года, и весь спуск сопровождался высокой волатильностью. В какой точке войти в рынок?

Если бы вы ждали с запасом кэша такого падения на 40% после десятилетия бычьего рынка (80-е годы), то вы бы пропустили десятилетие еще более удивительных прибылей: 90-е годы!

Подпись: 1. Это были 15 лет бычьего рынка. Пора выходить. Продаем! 2. Подождем обвала на 30%. 3. Ещё рано продавать. Это только начало падения. 4. Вот дерьмо, я пропустил этот поезд (рост).

Цикл смертей и перерождений: Финансовый пузырь 2008 года

Финансовый кризис 2008 года привел к безработице, рецессии и бедности. Но как бы ты, мой умный инвестор, вложил деньги в то время?

Обратите внимание: я не пытаюсь показать вам, как использовать ситуацию и посмеяться над депрессией (к счастью, временной) и бедностью. Я пытаюсь показать вам, как сложно было бы обыграть рынок или просто получить такой же результат, как у мертвого инвестора, то есть как у инвестора «Buy and Hold forever»!

Давайте посмотрим на пузырь доткомов и финансовый кризис 2008 года. В ретроспективе всегда легко найти удачные даты покупки и продажи. Допустим, вы были очень умны и просто продавали свои акции, когда рынок рос, затем некоторое время ждали, чтобы купить акции при падении рынка на 30%.

График ваших сделок выглядел бы примерно так:

Гений рынка! Вы заработали много денег, покупая дешево и продавая дорого! Вы тоже заметили закономерность на графике, круто! Давайте продадим акции в конце 2012 года и, пожалуйста, разбудите меня, когда индекс S&P500 снова упадет ниже 1000 пунктов!

Каково это, когда лимитная заявка все еще не исполнена? 🙂

Brexit 2016 года

В июне 2016 года Великобритания решила покинуть ЕС. Рынки потеряли 10% за пару дней, но затем внезапно восстановились. Похоже, это прекрасная возможность, чтобы купить акции дешево!

Те инвесторы, которые держали кэш с 2013 года, потирали руки в ожидании краха, который бы подтвердил их теорию. Но нет, не было падения на 50%, S&P500 не снизился до 1000 пунктов, извините.

Мне посчастливилось вложить

10.000$ в конце второго дня, но это произошло благодаря наличию сбережений за пару месяцев и некоторой удаче.

Надеюсь, я показал вам, как по-разному ведут себя медвежьи рынки, и как очень и очень трудно извлечь из них выгоду. Сами же кризисы практически невозможно предвидеть.

Продолжение в следующей части…

Зачем я вообще все это делаю?

Дело в том, что 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет. При этом, как показывает практика, нет смысла выбирать подходящий момент для вложения своих средств, если речь идет о горизонте в 10-15 лет.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

ЦБ снова пересчитал всех физиков на рынке. Свежий обзор аналитики за III квартал 2021

Сегодня вышел свежий обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг за III квартал от Центрального банка России.

Документ интересный, с хорошим набором статистики и графиков. Для тех кому лень штудировать 27 листов презентации ЦБ привожу ниже краткий свод того, что показалось мне наиболее интересным.

ПРО КОЛИЧЕСТВО ФИЗЛИЦ НА РЫНКЕ И ОБЪЕМЫ ИХ АКТИВОВ

ПРО ДОЛЮ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ В СТРУКТУРЕ ТОРГОВ

ПРО ОБЪЕМЫ ПОКУПОК

ПРО БРОКЕРОВ

Число физлиц на рынке растет, доля уникальных и квалифицированных инвесторов растет, прибыль брокеров растет и даже заплата их сотрудников растет!

Ладно, шутки шутками. Хоть темпы роста числа клиентов физлиц замедляются — мы все ещё говорим о «росте». И здесь очень отрадно за то, что население продолжает вливаться в фондовый рынок. Лично я смотрю на это исключительно с положительной точки зрения.

На сем откланяюсь. Благодарю за внимание!

Оригинальный обзор от ЦБ — по ссылке.

О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, рассказываю в своем блоге.

Роснано расплатилось по долгам

На прошлой неделе писал о том, что происходит с Роснано: Роснано: "У нас очень много денег!"

Предмет обсуждения

▪️ У меня в моем личном мини-пенсионном фонде облигации АО Роснано выпуска БО-002P-01 с погашением сегодня, 1 декабря 2021 г.;

▪️ Количество: 55 штук (55000₽ при условии погашения по номиналу);

▪️ Купонная доходность: около 9% годовых, купоны приходили исправно весь срок.

Сегодня пришли радостные (и ожидаемые) новости об успешном погашении облигаций данного выпуска. Вот ссылка на сообщение от НРД о погашении номинала (1000₽), а вот ссылка на сообщение от НРД о выплате финального купона (45,38₽).

Вот так это выглядело с утра:

А вот так это выглядит после обеда:

В последние дни распространялись вбросы о том, что конкретно этот выпуск погасят с частичной выплатой номинала:

Но вообще-то это так не работает — если нет никаких согласованных решений о реструктуризации, объявленных заранее, то ты либо погашаешь облигацию, либо входишь в технический дефолт, а по прошествии какого-то времени — объявляется уже самый настоящий дефолт. Нельзя вернуть часть долга и сказать «сорри, сколько по карманам наскребли столько и отдали, радуйтесь хотя бы этому».

Один из аргументов, почему я держал этот выпуск до конца и не продавал его с небольшим убытком, — это наличие денег для погашения. Роснано ещё не представила отчёт за 3 кв. 2021 по МСФО, но вот в отчете за 1 полугодие в строке «Деньги и денежные эквиваленты» числилось 5,5 млрд ₽, чего достаточно для погашения облигаций. Понятное дело, что с этими деньгами могло произойти что угодно за 5 месяцев, но выглядело так, будто бы сумма под погашение этого выпуска была заготовлена заранее. Тех. дефолт при наличии денег на балансе — это абсурдное решение и выстрел в ногу. А испарение 5,5 млрд ₽ с баланса — это вообще какой-то дикий запад, хотя такое в нашей стране конечно же бывало.

С другой стороны, были прекрасные возможности продать за 95% от номинала, и с учетом НКД 44₽ выручить по 994₽ за облигацию, не дожидаясь погашения. И наверное, в таких стрессовых ситуациях действительно есть смысл снижать риски и фиксировать несущественные потери. Стоит подумать над этим. Это также выглядело бы разумным.

Держателям других выпусков без госгарантии я не позавидую сейчас. Скорее всего, эти информационные спекуляции о реструктуризации и дисконте 30% имеют отношение к этим выпускам. Так что нервы эти облигации своим держателям ещё потреплют.

1. Кредитные рейтинги от всяких рейтинговых агентств — это BULLSHIT! Эти всякие ЭкспертРА нанимают себе сплошь CFA и PhD, платят им 300к/наносек., а те в свою очередь целый день стоят у кулера и кофе-аппарата вместо того чтобы заниматься работой. В итоге мы получаем кредитный рейтинг Роснано на уровне кредитного рейтинга Сбера и Газпрома.

2. При выборе облигаций есть смысл смотреть не на кредитные рейтинги и близость к кормушке, а на реальное положение дел и на успешность бизнес-модели компании. Положительный денежный поток, приемлемый уровень leverage, устойчивая прибыль — вот это вот всё в первую очередь, кредитными рейтингами теперь можно только подтираться.

3. Наверное, если не хочется заниматься сборкой портфеля из более чем 30 разных выпусков облигаций без превышения какого-то конкретного эмитента лимита по портфелю, — есть смысл просто покупать биржевой фонд на облигации. Благо, их уже довольно много, есть из чего выбрать, а сами они не платят налоги с купонов.

4. Лично для себя понял, что просадки в акциях воспринимаются очень спокойно, а просадки в облигациях — очень нервно. Так что мой выбор ещё больше склоняется в пользу акций.

Собственно, акции уже сейчас занимают 90% от мини-пенсионного фонда, а из облигаций остались только евробонды и фонд на евробонды, и в совокупности это всего 1% от мини-пенсионного фонда.

О своём пути и управлении собственным мини-фондом пишу в своём блоге, этот пост оттуда. Облигации мои, тег моё.

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке

В марте 2021 года я выделил 75000 рублей (примерно 1000$), чтобы попытаться обогнать рынок путем покупки акций с высоким риском, но потенциально высоким апсайдом (до 100% за 1 год).

Скорее всего, многие из моих читателей задаются сейчас следующими вопросами:

Почему я решил перейти на темную сторону, какие цели я ставил, каких результатов добился и какие выводы сделал — читайте ниже.

Что может знать веган о мясе, если он его никогда не пробовал? Можно прочитать книгу «1000 рецептов блюд из мяса», но это не поможет ощутить вкус мяса. Можно сколь угодно долго рассказывать дальтонику о цветах, но ничто не заменит ему реального опыта созерцания “цветного мира”.

Основная цель заключалась в приобретении опыта. Я готов был заплатить 1000$ (но ни копейкой больше), чтобы посмотреть какие эмоции я буду испытывать во время бурного роста акций в портфеле или крупного падения, как я буду с этим всем справляться, какие решения принимать и вообще насколько мне будет комфортно в шкуре биржевого спекулянта. Отмечу, что я направил на спекуляции незначительный процент от общего капитала, чтобы это не сильно повлияло на мое общее финансовое положение, но вполне достаточный для того, чтобы переживать за судьбу этой суммы.

Я пишу этот пост только сейчас, потому что мой эксперимент подошел к концу. В планах было поделиться своими результатами, какими бы они ни были, но я очень не хотел публично подавать плохой пример, делая отчеты в процессе. 22 ноября 2021 года я продал последние акции, вывел все деньги со счета и теперь могу открыто поделиться результатами.

Биржевой спекулянт. Начало.

Я искал компании с хорошими отчетами, неплохими фундаментальными показатели, но акции которых ещё не успели вернуться к доковидным уровням. Если гиганты вроде ExxonMobil и Chevron достаточно быстро отскочили вслед за нефтью, то вот мелкие нефтяные компании ещё находились в районе дна. Отмечу, что это были среднесрочные спекуляции, то есть я не занимался торговлей внутри дня.

Все компании, которые успели побывать в моем спекулятивном портфеле, торговались на Нью-Йоркской бирже (NYSE). Для покупки акций я использовал брокера Финам, где у меня был активирован статус квалифицированного инвестора, позволяющий покупать акции на иностранных биржах.

Результаты спекуляций

Vista Oil & Gas, S.A.B. de C.V (VIST) — прибыль +99,8% (+240,72$)

Alliance Resource Partners (ARLP) — прибыль +92,1% (+225,54$)

Vermilion Energy (VET) — прибыль +37,1% (+47,16$)

Helix Energy Solutions Group (HLX) — убыток -13,4% (-19,04$)

KLX Energy Services Holdings (KLXE) — убыток -14,5% (-28,16$)

Nine Energy Service (NINE) — убыток -27,3% (-40,88$)

National CineMedia (NCMI) — убыток -32,6% (-85,8$)

HUYA (HUYA) — убыток -50,7% (-125,4$) (Здесь так и хочется сказать: «Как корабль назовешь, так он и поплывет»).

Графически все это будет выглядеть так:

Итоговый результат: прибыль +214,14$ (или +21,4% в $ за 8 месяцев).

Сравнение результата с S&P500

А что если я бы эту сумму (75000₽) в марте 2021 года направил не на покупку высокорисковых акций с целью обогнать рынок, а просто купил ETF на американские акции (например FXUS)?

На счет я заводил 75000₽ в марте, а вывел 91741₽ в ноябре (минус НДФЛ, но в расчетах я не буду это учитывать).

Грубо говоря, итоговый результат моих спекуляций совпал с доходностью вложений в ETF на индекс. Но если посмотреть на график доходности за этот период, то получим следующую картину:

Можно заметить, что практически 80% времени мой спекулятивный портфель уступал в доходности обычному индексному инвестированию.

На этом графике индекс S&P500 в конечном итоге обгоняет мой портфель, так как формула расчета учитывает покупку акций и их продажу (в соответствующие даты покупку и продажу индекса). Но если сравнивать покупку и удержание индекса на всем временном отрезке с результатом моих спекуляций, то разница составляет 259₽ в пользу спекуляций, которой можно пренебречь (скриншот выше).

Я целиком и полностью приписываю такой неплохой финансовый результат именно удаче, а не своему мастерству выбора отдельных акций. Мне просто повезло и я получил доходность на уровне рынка. Я покупал акции с целью продать их дороже позже, но, как вы видите, пришлось фиксировать как прибыль, так и убытки.

Эмоциональное состояние

Если честно, то мне было очень некомфортно держать эту 1000$ в таких рисковых активах. Это всё равно что сдать в аренду свою квартиру не внушающим доверия людям, которые обещали платить больше рыночной цены. Каждый день заходишь и проверяешь — а не вынесли ли они полквартиры, пока тебя не было. Это всё при условии, что я изначально смирился с тем, что плачу эту сумму за опыт и не стану убиваться, если всё потеряю. У меня не было плечей, я не торговал на последние деньги и всё равно мне не нравились те эмоции, которые у меня вызывал этот спекулятивный счет.

В тот момент когда моя бумажная доходность обогнала рыночную в 2 раза, я немного успокоился. Но у меня не было понимания когда нужно фиксировать прибыль. Если фиксировать, то в какие бумаги перекладывать деньги? А вдруг они упадут или вырастут не так сильно, как те бумаги, из которых я вышел? Если одни акции падают, а другие растут, то может зафиксировать убыток и переложиться в более перспективные акции? Стало возникать слишком много вопросов, на которые я не хотел искать ответы и тратить своё время. Если в казино можно получать удовольствие от самого процесса, то вот в биржевой торговле лично я удовольствия не нашел.

Боюсь представить что было бы с моим эмоциональным состоянием, будь у меня 100% капитала в спекулятивных бумагах или наличие плеч.

Биржевой спекулянт. Конец.

На прошлой неделе произошла коррекция на российском фондовом рынке. И вот у меня возник вопрос: зачем мне держать свои деньги в каких-то мусорных бумагах, судьба которых туманна, если можно взять ТОП-2 компании России (Газпром и Сбербанк) по хорошей скидке? Ранее я говорил о том, что планирую начать собирать вручную индекс Московской биржи, так почему бы не начать это делать в “Черную пятницу”?

Я распродал все акции со спекулятивного счета, перевел деньги на основной счет и купил согласно индексной стратегии акции Газпрома и Сбербанка.

Психологический комфорт: +100.

Для себя сделал следующий вывод: психологический комфорт мне гораздо важнее, чем потенциально высокая доходность. Покупая акции из индекса на долгий срок и придерживаясь своей стратегии, я ощущаю такой же уровень комфорта, как и при вложении денег на банковский вклад. Трейдинг и спекуляции точно не для меня.

Я получил такой опыт абсолютно бесплатно (получив доходность на уровне индекса S&P500 или +16000₽), но это только благодаря удаче. Можно сказать, что “ненадежные люди выехали из моей квартиры, оставили за собой порядок, но заплатили обычную рыночную ставку за 8 месяцев аренды”.

Зачем я вообще все это делаю?

Если сравнивать мой опыт спекуляций на фондовом рынке с поездкой в Лас-Вегас, то я — тот игрок, который пару раз сыграл на рулетке, выиграл сумму на билеты обратно, обменял фишки на деньги и вернулся домой, в свою зону комфорта (в долгосрочные инвестиции).

Некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных компаний (без спекуляций!) видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Негосударственный пенсионный фонд. Продолжаю считать свою накопительную пенсию

НПФ ВТБ, где у меня хранится скромная «замороженная» накопительная часть пенсии, прислал гордое письмо:

Ого, целых 6,03%! Я сравнил эту доходность с инфляцией за 2020 год, с индексами облигаций, к которым по всей видимости привязан НПФ, с доходностью российских и американских акций, простой покупкой доллара, своей доходностью в пересчёте на рубли (полной, с учётом неэффективных лежавших просто в кеше денег, комиссий и налогов). У меня после моего поста на Пикабу Негосударственный пенсионный фонд. Считаю свою накопительную пенсию не было иллюзий по поводу того, что наши НПФ управляются крайне неэффективно. Но возможно, у кого-то ещё сохраняются эти иллюзии.

Добавляю данные в свои расчёты за 2020 год:

Объявленная доходность даже ниже, чем у фонда «молчунов» (6,87%), ну ничего, ВТБ ещё покажет таланты в управлении 😀 Не забываем об инфляции:

Чуть-чуть я накосячил с формулой расчета реальной доходности в июне 2020, когда считал цифры для 2012-2019, исправляюсь, теперь формула правильная:

Что ж, НПФ ВТБ стабильно плох («зато стабилен!», скажут защитники стабильности). Стабильно он выдает +1% реальной доходности на диапазоне 9 полных лет. Это значит, что мой прогноз по прибавке «замороженной накопительной пенсии» в размере 800 рублей в месяц актуален 💩

Это было одной из причин, почему я создал «частный семейный пенсионный фонд», и управляю им самостоятельно вот уже третий год. Никто обо мне не позаботится, если я сам о себе не позабочусь.

Я не профессионал в области финансов — я абсолютный дилетант. Тем не менее, с моим ужасным дилетантским подходом, мне удалось выдать доходность 25,5%, обогнав в несколько раз профессионального управляющего ВТБ. Мой секрет прост и туп до посинения:

1. Зарабатывай больше, чем тратишь.

2. Разницу — инвестируй.

3. Инвестируй во что угодно, главное не в откровенное говно.

4. Не продавай 10 лет.

Самая большая сложность здесь — в пункте №3, для себя я решил, что попасть на откровенное говно — шанс минимальный при покупке акций крупнейших мировых и российских компаний.

Секрет же плохого результата НПФ ВТБ, как и любого другого пенсионного фонда в России не в том, что злой управляющий хочет обмануть клиентов — проблема гораздо глубже. Наше регулирование, и наш ЦБ сделали всё возможное, чтобы НПФ не могли выдавать хороший результат, обложив их нормами, в результате которых они обязаны 90%+ хранить в коротких низкодоходных облигациях, что по мировым нормам пенсионного управления — дичь.

Если бы я не был настолько труслив в своих решениях и не был подвержен влиянию армагедонщиков («ко-ко-ко пузырь» — я это слышу на протяжении почти трех лет), я бы смелее избавлялся от денежной позиции, которая практически не давала никакой доходности, и получил бы более высокий результат, но ничто человеческое мне не чуждо.

Следить за моим глобальным экспериментом можно здесь, на Пикабу (возможно, здесь когда-нибудь всё-таки решат проблему с оповещениями для подписчиков, потому что я уже не раз получал обратную связь, что просто мои посты не появляются в ленте) или в моем блоге в Telegram

Счет в НПФ мой, расчеты мои, тег моё.

Страх и ненависть в Тинькофф Инвестициях или как я получал статус квалифицированного инвестора

Я являюсь клиентом банка Тинькофф с 2014 года. В то время процент на остаток по дебетовой карте был 8%, а банк назывался “Тинькофф Кредитные системы”. Договор на брокерское обслуживание я заключил ещё в 2017 году, когда Тинькофф предоставлял выход на биржу не самостоятельно, а через БКС брокера. Очень многим своим знакомым и друзьям я рекомендовал и банк и брокера, потому как сервис был действительно на высоком уровне.

Но с какого-то момента, пользуясь продуктами Тинькофф, я начал сталкиваться с не очень приятными ситуациями. Довольно долгое время высокая репутация Тинькофф по инерции сглаживала все шероховатости и острые углы. Но всегда есть последняя капля, которая разливает чашу терпения. Этой каплей стало получение статуса квалифицированного инвестора у брокера АО “Тинькофф Банк”, о котором я подробно расскажу ниже.

На официальном сайте Тинькофф есть следующая информация: Статус квалифицированного инвестора можно получить только на тарифе «Премиум». Это бесплатно.

Только вот сам тариф “Премиум” стоит 3000 ₽ / месяц, если, конечно, у вас нет на брокерском счете 3.000.000₽ (в этом случае тариф предоставляется бесплатно).

Получается, что для получения статуса квалифицированного инвестора у брокера Тинькофф нужно обязательно подключить тариф “Премиум”, в то время как другие популярные брокеры (ВТБ, Открытие, Финам, БКС) могут присвоить этот статус на любом своем тарифе и там это действительно бесплатно. Неприятно, конечно, но пережить можно.

К моему счастью, покопавшись в интернете, я нашел маркетинговую акцию от Тинькофф, которая дает возможность попробовать тариф “Премиум” бесплатно в течение одного месяца. Если кратко, то для участия в акции необходимо наличие 1.000.000 ₽ на счетах в банке Тинькофф или на брокерском счете. Суммы на ИИС, к сожалению, не учитываются.

Имея более 1 млн. ₽ на своих счетах, я решил воспользоваться этой акцией и подключил себе тариф “Премиум”. Оформлю статус “квала” и заодно посмотрю какое же оно на самом деле Премиальное обслуживание от брокера Тинькофф – подумал я.

Одно из требований Банка России для признания физического лица квалифицированным инвестором:

Просматривая свой брокерский отчет я обнаружил, что в IV квартале 2020 года у меня было 9 сделок, но в сумме за все 4 квартала сделок было больше 40.

Прежде чем обратиться в чат для получения статуса квалифицированного инвестора я решил уточнить этот момент. В моем понимании фраза “в среднем” означает, что в одном квартале я мог совершить 5 сделок, а в другом 20 сделок и получится, что в среднем у меня (20+5)/2 = 12,5 сделок за два квартала. Я попробовал поискать информацию на этот счет в интернете и в одном из блогов на сайте banki.ru нашел подтверждение своим предположениям:

Но решил уточнить этот момент в чате поддержки брокера Тинькофф:

В телефонном разговоре менеджер Тинькофф уже в 4-ый(!) раз сообщил мне, что я должен совершить в среднем не менее 10 сделок в квартал. Но после 5-ти минут разговора, приводя различные доводы и ссылаясь на другие информационные источники, я всё-таки добился нужного мне ответа: “Да, при таких условиях вы удовлетворяете требованиям ЦБ РФ для получения статуса”.

12 января 2021 года я через чат прошу подключить мне тариф “Премиум” (по акции 1 месяц – бесплатно) и после подключения тарифа сразу же сообщаю менеджеру, что желаю получить статус квалифицированного инвестора.

На сайте Тинькофф и в подробных условиях по тарифам указано следующее: В рамках тарифа «Премиум» клиент получает поддержку персонального менеджера. Отличная новость, подумал я, ведь теперь моими вопросами будет заниматься компетентный персональный менеджер. Возможно, что после тестового периода тарифа я уже не смогу отказаться от премиального обслуживания и буду согласен платить 3000 ₽ в месяц, чтобы получать качественную и быструю поддержку от одного человека, который в курсе моих вопросов. Как же сильно я ошибся.

Стараюсь писать только факты и без эмоций. Но насколько же я был разочарован, когда узнал, что в качестве персонального менеджера мне назначили того же сотрудника, который мне 4 раза подряд (меняя порядок слов) пересказывал требование ЦБ, не отвечая на мой прямой вопрос. Думаю, ладно – мне всего-лишь нужно получить “квала” и какая разница кто будет заниматься этим вопросом, главное же результат.

14 января 2021 года я решаю узнать о ходе проверки документов. Мой персональный менеджер оказался недоступен и на вопрос отвечает другой менеджер.

18 января 2021 года я не побоялся показаться навязчивым и снова решил поинтересоваться о ходе проверки. Сперва мне ответил уже 3-ий по счету менеджер, а после – основной персональный менеджер сообщил о том, что торговый оборот составляет 5,3 млн. ₽. А для присвоения статуса необходимо иметь 6 млн. ₽ торгового оборота за год.

Моя оплошность в том, что я доверился цифрам по торговому обороту в приложении Тинькофф Инвестиции. На момент моего обращения торговый оборот за год в приложении составлял 6,2 млн. ₽. Но как оказалось – он не бьется с брокерским отчетом, ведь согласно нему оборот 5,3 млн. ₽.

Риторический вопрос: неужели проверка брокерского отчета на тарифе “Премиум”, который стоит 3000 ₽ / месяц может занимать 6 дней?

19 января 2021 года я провел несколько сделок по покупке/продаже фонда от Тинькофф TRUR (который торгуется без комиссий за покупку/продажу), сделав торговый оборот с запасом, а именно более 1 млн. ₽, после чего написал своему менеджеру в чате. Прошло около 1 часа после моего обращения, но никакого ответа в чате я так и не дождался.

Может быть дело всё-таки именно в конкретном менеджере, который совсем не желает заниматься моими вопросами? Просто не повезло с сотрудником, такое же бывает? Окей, пишу в чате банка Тинькофф и прошу сделать мне замену персонального менеджера.

Через некоторое время в тот же день мне звонит персональный менеджер Хожиакбар. Видимо до него дошло мое обращение и он решил выяснить чем же я недоволен и почему хочу заменить его. Общий смысл диалога постараюсь восстановить по памяти (не дословно, но общий смысл не потерян):

После разговора с менеджером я получаю от него в чате некоторые инвестиционные рекомендации. Правда зачем они мне – не знаю, в моем портфеле нет ни одного из этих тикеров. Если персональный менеджер нужен только для того, чтобы давать такие рекомендации, то даже за бесплатно мне такое не нужно, не говоря уже о плате в 3000₽ / месяц.

22 января 2021 года я снова пишу в чат, чтобы узнать как продвигаются дела с проверкой документов. И снова мне отвечает новый менеджер, уже 4-ый по счету.

Выясняется, что персональный менеджер в Тинькофф занимается вопросами формирования портфеля клиента, а остальными вопросами занимаются коллеги. Получается, что информация на странице тарифа “Премиум” на сайте Тинькофф просто маркетинговая уловка, которая не соответствует действительности.

Я по-прежнему не желаю разочаровываться в сервисе Тинькофф и списываю всё на неопытность менеджера. Ещё раз звоню в Тинькофф и прошу заменить мне персонального менеджера. Меня вежливо просят объяснить с чем связано такое желание. Я описываю всю ситуацию, после чего сотрудник банка обещает, что мой вопрос будет решен и со мной свяжутся на следующий день. Напоминаю, что это уже вторая попытка сменить персонального менеджера.

В этот же день в чате я получаю виджет для подписания заявления на получение статуса квалифицированного инвестора. Подписание происходит через ввод смс-кода, высланного на телефон.

23 января 2021 года я получаю пуш-уведомление о том, что мой вопрос был рассмотрен, консультация менеджера по мнению Тинькофф была проведена корректно, поэтому в замене менеджера отказано. Это какой-то абсурд, честное слово. Причиной моего обращения было именно желание заменить персонального менеджера, так как его обслуживание меня не устраивает. Но банк считает иначе, ему же виднее. Отличный у вас премиальный тариф, Тинькофф, где я не могу поменять специалиста, который занимается решением моих вопросов.

29 января 2021 года решаю напомнить о себе. Всё-таки пошел уже 6-ой рабочий день с момента подписания заявления.

Я уже не удивляюсь тому, что персональный менеджер это любой доступный менеджер на том конце провода. Но меня возмущает тот факт, что я пытаюсь получить этот статус с 12 января (прошло 18 дней).

Поспрашивав инвесторов в одном из чатов в Telegram, я ещё раз убедился в том, что брокер Тинькофф (казалось бы №1 по удобству и сервису) просто игнорирует меня, как клиента. А может быть не только меня, но за всех говорить не стану.

Кстати, для получения статуса квалифицированного инвестора можно выполнить требования у одного брокера (к примеру сделать необходимый оборот) и, предоставив необходимые документы, получить этот статус у другого брокера, даже если у другого брокера не было ни одной сделки и нулевой счет. Именно так я и решаю поступить и пытаюсь скачать брокерский отчет за год в Тинькофф. Захожу в личный кабинет и не вижу такой возможности. Можно скачать только за отдельно взятый месяц. Неужели это так сложно реализовать, Тинькофф?

Если вы мне хотите сказать, что брокерский отчет за год можно запросить в чате, то читайте дальше.

Тинькофф-бот vs Персональный менеджер

До того как меня перевели на тариф “Премиум” я запрашивал брокерский отчет за последний год в чате. Я написал боту Тинькофф нужный период и через пару минут (буквально) получил брокерский отчет на свою электронную почту.

После того, как мне подключили тариф “Премиум”, моими вопросами стал заниматься якобы персональный менеджер (хотя мы уже выяснили, что это не соответствует действительности), а Тинькофф-бота отключили. А теперь почувствуйте разницу в работе бота на бесплатном тарифе и персонального менеджера на тарифе за 3000₽ / месяц. Обратите внимание на время реагирования менеджеров (5-7 часов)!

• Запрос отчета в нужном формате через бота: 2 минуты.

• Запрос отчета в нужном формате на тарифе Премиум: 18 часов 30 минут.

Присвоение статуса квалифицированного инвестора

Поздним вечером 29 января 2021 года мне пришло уведомление о присвоении статуса квалифицированного инвестора. Свершилось чудо!

Мое мнение о брокере Тинькофф

Тинькофф изначально продвигал себя как брокер, с которым инвестировать сможет даже домохозяйка. В итоге мы получили брокера исключительно для домохозяек. Причем я всегда был в рядах тех, кто доказывал всем остальным, что Тинькофф – это ТОП-брокер, с максимально удобным приложением, где любой вопрос решается через чат. Но отбросим эмоции в сторону и взглянем фактам в глаза:

• Тинькофф – единственный брокер, где получение статуса “квала” доступно только на платном тарифе. Чтобы покупать ценные бумаги, доступные только “квалам”, необходимо перейти на платный “Премиум” тариф за 3000₽ / месяц;

• Тинькофф-бот решает вопросы в сотни раз быстрее реального менеджера;

• Персональный менеджер на “Премиум” тарифе – это не какой-то конкретный человек, который готов решить любой ваш вопрос 24/7, как заявляет брокер. По факту – вам будет отвечать тот менеджер, который доступен в данный момент времени;

• Скорость реагирования менеджера на тарифе “Премиум” не отличается от бесплатных тарифов. В моем случае скорость реагирования на “Премиуме” оказалось даже хуже, чем на бесплатном тарифе;

• При желании сменить менеджера, который вас не устраивает – вам могут отказать, если Тинькофф посчитает, что вам оказана должная поддержка. При этом вы платите за такой подход 3000 рублей в месяц;

• Получение статуса “квала” в Тинькофф заняло 18 дней, в то время как у других брокеров это вопрос одного-двух дней;

• Уровень компетенции и качество поддержки Тинькофф брокера на порядок уступает конкурентам;

• Комиссия на базовом тарифе в 0,3% от суммы сделки – самая высокая на рынке и на данный момент времени она ничем не оправдана;

• У Тинькофф брокера внебиржевые бумаги, доступные квалифицированным инвесторам, можно купить на минимальную сумму в 3000$, в то время как конкуренты дают возможность покупать минимальными лотами, хоть по 1$.

После такого “шикарного” тест-драйва тарифа “Премиум” от Тинькофф у меня появилось желание перенести все свои активы к другому брокеру.

Тинькофф организовывает масштабные компании по привлечению клиентов (с раздачей подарочных акций), но вот с предоставлением достойного сервиса и поддержки имеются большие проблемы. Если раньше “решение проблем через чатик” – было преимуществом брокера, то с наплывом клиентов – это превратилось в “игнорирование вопросов через чатик”.

Бессилие и разочарование.

Источник: https://t.me/wkpbro (здесь я пишу о своем личном опыте пребывания на фондовом рынке).

РУКОВОДСТВО ПО РОЗНИЦЕ ДЛЯ «ЭЛЕКТРОВЕНИКОВ» ( ЧАСТЬ 4 )

Дорогие друзья, рад сообщить, что ПИКАБУ приняло решение , наградить меня за цикл постов «Мой бизнес водоворот жизни» отдельной ачивкой в виде совы увековеченной на моей страничке ! Это реально большая честь для меня и большое отдельное спасибо пикабушнику …..ээээээ . ( черт, не нашел его имени в коментах ((( — извини БРО ! ) который предложил меня наминировать на эту награду за тот цикл постов !

Однако ладно, вернусь к теме…
Как то так выходит, что уже начиная очередную главу, понимаю , что и это надо делать в первую очередь. Видимо тема бизнеса подразумевает, что ты делаешь все и прямо сейчас , а лучше еще вчера , иначе твое место под солнцем замет более расторопный гражданин .
Вопрос денег на открытие бизнеса пожалуй это тот нюанс, который может поставить на вашем начинании большую и жирную точку .Однако не стоит сразу же унывать и говорить себе , что я не могу найти деньги и на этом мой бизнес не будет работать можно забыть про него.Если Вы только в начале пути , то зачастую больших денег на старт и не нужно.Например всегда можно договорится о товаре на реализацию. Когда то , когда я еще был школьником , я брал рубашки на реализацию у оптовика и таскался по разным заведениям с предложением их купить — неплохо для школьника зарабатывал !

Позже , первая моя торговая точка в городе была аудиокасеты . Стойку я сам сколотил, магнитофон из дома подрезал, а на кассеты всего то нужно было 200 $ (при условии ежедневной закупки , но разве это проблема, ведь Волка ноги кормят ). Еще был опыт когда мы ездили ( в студенчестве ) с другом по разным организациям и предлагали бесплатно вывезти ненужные списанные ими архивы ( из за введения компостеров и баз данных ) , так мы заработали на очень неплохие шмотки из Адидаса вывезя тонну макулатуры из 5-го автобусного парка.
В общем все возможно если вы молоды, не обременены отношениями и ответственностью за других людей ( если вы не семейные я хотел сказать ). Тогда жизнь вообще проста. Где то что то купил, что то продал профит твой. На жизнь надо гораздо меньше денег и гораздо меньший успех радует . Так что если вы еще молоды , вообще самое то начать прямо сейчас. Хотя и таким пенькам как я никогда не поздно начать с нуля — обратная история — есть ради чего и есть что терять…
А еще запомните — чрезмерно раздутый товарный запас ( из за лени тратить свое время на ежедневную закупку ) сильно увеличивает сумму необходимую для открытия вашего бизнеса.

На рынках можно торговать с ежедневной оплатой за место, тоже эконом вариант развития бизнеса с нуля.Как то так я и работал, каждый день на рынке «Оккервиль» занимая место в 6 утра , пока его кто-то другой не занял по выходным в мою бытность студентом !Вы скажете это мелочевка, а не бизнес, но именно с таких мелких бизнес начинаний и возникает потом большой бизнес, ведь для начала надо понять в чем ты хорош и какой товар и способ продаж тебе подходит ( См часть 1 ). Будь готов , что если без опыта ты начнешь строить «Вавилонскую башню,» то она рухнет и погребет тебя под своими руинами .
Если ты берешь товар на реализацию или с отсрочкой платежей, то ни кто не мешает тебе быстро его продав, не мчаться сразу же возвращать вырученные деньги . Подумай, быть может стоит их «прокрутить» еще пару раз закупив на них товар совсем у другого поставщика за наличные с хорошей скидкой ?Именно так я и делал , когда открыл парфюмерные палатки на товаре который мне давал на реализацию один знакомы поставщик. Причем цены на один и тот же товар отличались раза в 1,5 — есть о чем задуматься !К тому же ни кто не мешает тебе съездить за товаром ( при условии работающего продавца ) в течении дня несколько раз ( а может и в этом смысл продавца, чтобы ты так мог проворачивать ? ). Выручил деньги, схватил из кассы и бегом за новой партией товара. Именно так я вылез из жопы в свое время когда оказался с одним павильоном в суперпроходном месте , но практически без товара ( после раздела имущества со своим бывшим компаньоном ).
Однако ТОВАРИЩ ПОМНИ — беря товар в долг, ты всегда рискуешь попасть в ловушку зависимости от поставщика. И вот, он уже начинает тебе подсовывать всякое ГОВНО ,вместо нужного тебе товара, а ты и не можешь вроде как отказаться , т.к. иначе верни весь долг раз не берешь новый товар. И кстати не всегда они это делают специально, иногда просто фирма поставщика начинает загибаться теряя связь с реальным спросом на рынке и продает всякую дрянь ,а ты в ловушке . К тому же видя , что тебе некуда деваться с их корабля, Кок начинает тебе делать цены вовсе не рыночные на все , что ты ему закажешь .Так что — «Следи за собой, будь осторожен !» @ Виктор Цой

Есть возможность сэкономить на зп сотрудников. Боже упаси не платить зарплату. Я к этому ни в коем случае не призываю, ведь это билет в один КОНЕЦ — КОНЕЦ для бизнеса. Голодный сотрудник как бы стараться незаметно вредить вместо того, чтобы стараться для пользы дела .Идея в ином. Ни кто не платить зп день в день. Отчасти причина — страховка работодателя от кидалова работника ( типа взял и не вышел внезапно оставив бизнес без работника ) , но и финансовый момент тут есть.Как правило работникам платят 1-2 раза в месяц и только после того как он отработает 2-4 недели. Получается, что вы как предприниматель экономите ФОТ ( фонд заработной платы ) за две — четыре недели работы сотрудника, а это довольно не малые деньги для того, кто только открывается .
В части 2 я также писал, что можно договорится с арендодателем и платить не за месяц вперед ,а каждые пол месяца за пол месяца. Арендодатель будет получать свою прибыль ежемесячно как и планировал и не почувствует разницы, а вы сэкономите 50 % месячной аренды на этапе открытия бизнеса. Поверьте, это существенный пункт в договоре, если вы считаете каждую копейку при запуске.

Но это все были советы по уменьшению вложений — как бы чем больше экономишь на старте тем быстрее начинаешь зарабатывать. При этом заметьте я не призываю мало вкладывать. Все таки зависимость тут прямая — чем больше вложишь тем больше получишь. Куча недовложенных бизнесов летят в тар татары именно по этой причине . Но одно дело когда ты вкладываешься в дело, а другое когда ты транжиришь деньги в расчете на будущие сверх прибыли и открываешь ослепительный офис с секретутками и блэкджеком , а по факту на товар на склад тебе денег не хватило.
Итак, для открытия все-таки нужны начальные оборотные средства и где же их взять если у тебя родители не олигархи , ты не арабский шейх ,а также ты не выиграл в лотерею ?
Ну во первых ни кто не отменял банковское кредитование.Все конечно зависит от суммы , но до миллиона, полутора , взять кредит в банке не составляет труда любому гражданину РФ если тебе не за 65 ( таких банки боятся — вдруг умрут не отдав ).
Как правило банки для решения принимают справки в свободной форме , где должна стоять печать фирмы где ты вроде как работаешь. И даже если твой работодатель откажется дать тебе такую справку , то оглянись вокруг — добрых людей с печатью каких то там «Рогов и копыт» полно, а банкам ( по мимо этой бумажки ) нужен только кто-то на другом конце провода кто скажет — да , работает столько месяцев в «рогах и копытах» на такой то должности и получает дохрилион рублей. В общем не тупи, дай то , что надо банку и получи кредит.
Если вопрос банку задать по кредитной карте , то там еще все проще .На 50-300 тысяч банки раздают кредитки направо и налево чуть ли не собакам, только захоти взять и подпиши тут тут и вооооот тут — ой , сори это завещание ! Но тут будь предельно осторожен , такие кредитки обычно несут особо большой процент по обслуживанию на борту, к тому же за обналичивание такой кредитки с суммы банк может запросто удержать 3-10 % , что в итоге сделает твой кредит совершенно неподъемным.

Кстати при кредитовании не надо обольщаться одним только % при расчете своей будущей прибыли.Допустим ты планируешь зарабатывать на вложенных средствах 100 % от вложения за год ( ну ладно, тебя Мама оптимистом вырастила , это чертовски хорошо ) . Цена денег 24 % процента годовых. Опа, профит 76 % от вложения — можно ехать на Бали и тратить будущую прибыль ! Я уж молчу ,что ты рискуешь с планами как следует обосраться и даже на % не заработать. Но если планы срослись , то 76 % это не твой профит если ты взял кредит в банке . Дело в том, что помимо % надо бы еще и долг отдать равными частями за год , в итоге грубо говоря ты банку платишь ежемесячно 1,5 своей месячной прибыли и улетаешь за пару месяцев в убыток, который не дает дальше твоему бизнесу расти , а ты банкрот и вот тебя выносят из офиса вместе с твоим любимым компьютерным стулом вперед ногами.Сядь и посчитай все как следует беря кредит, не впадай в эйфорию от ох…ти своих будущих планов ! Лучше перебди чем недобди в планах на будущий бизнес расчитывая деньги на открытие .
Банки много всякого напридумывали чтобы ты мог «процветать» :- Могут за тебя заплатить в поставке товара например из Китая ( Аккредитив ) , а когда товар придет и ты его продашь, то вернешь им деньги с процентами. Но на первую сделку и при отсутствии предыдущих оборотов могут сразу же послать тебя в далекое эротическое путешествие.А еще они могут дать кредит под оборот на счете (овердрафт). Это такой кредит, когда ты можешь немножечко ( до 100 % среднесуточного оборота по месяцу) потратить в минус , а потом банк его сразу же гасит из поступлений. Например Я — когда имел сеть магазинов , все счета их ООО ( а они были на каждом своем ООО ) держал естественно в одном банке и прежде чем платить по счетам каждого юрлица , прогонял деньги по кругу , чтобы нарастить оборотку и чтобы при желании можно было бы возможно воспользоваться хорошим овердрафтом иликредитным предложением .Но эта тема скорее уже для существующего бизнеса с существующим оборотом нежели чем для новичка с голой жопой .А еще эта тема хуже наркотика. Подсаживаешься и не замечаешь как ты все время влезаешь в минус , а за минус платишь и платишь процент, который как правило не маленький ( выгоднее уж кредит было взять ).- А еще ты можешь дать кому то отсрочку , а банк тебе сразу же даст эти деньги за вычетом процентов ( факторинг ) но покупатель перечислит деньги не тебе, а банку. Это работает если ты например с крупным ретейлером типа Лента или с государством заключил договор . Ланистеры всегда платят по счетам, Железный банк в курсе , поэтому может под их слово дать денег ! )))

Государство тоже стараться изо всех сил «помогать» малому бизнесу.Для этого они сделали фонд который выступает гарантом на 50 % отсутствующего у тебя залога перед банками при получении тобой займа. Т.е. приведу пример для ясности .У тебя есть только один валенок ( второй порвался и был выкинут ) который ты можешь заложить и получить кредит на 2 новых валенка , но банк требует в залог 2 валенка, вот тут то и вступается этот фонд за тебя перед банком. Он говорит я за тебя поручусь, что и второй валенок у тебя есть, но для этого ты от кроссовок что ты носишь оторви подошву и подари мне навсегда. Обычно за свои услуги этот фонд сразу требует какой то % от всей суммы за залог которой он поручается . Если мне не изменяет память этот процент очень не гуманный . Ну а что вы хотите то !? Это же риск для государства потерять последнее !
Есть еще гранты от государства на развитие бизнеса. Максимальная сумма, как правило, составляет не более 600 000 руб. Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться ( как правило в меньшую сторону ). Тут вообще все просто ( если не брать в расчет что получить не просто ) . Ты пошел и «быстренько» согласовал получение денег которые О ЧУДО — НЕ НАДО ВОЗВРАЩАТЬ ! Но есть маленький нюанс.Во первых ты никогда до этого не бизнесовал. Во вторых отчитываться за них ты будешь по всей строгости закона. Не дай Бог тебе их потратить как то неофициально , обналичить там как то для покупки чего то для бизнеса с рук — статью за мошенничество ни кто не отменял.

По мимо банков и государства встречаются инвесторы , частные (иногда их называют бизнес Ангелами ) иногда не очень частные , юридические .Они любят всяческие ноу хау с возможностью резкого взлета. Чтобы вложив три рубля была возможность заработать триста ! Магазином разливного пива их не проймешь, т.к. такого добра пруд пруди на каждом углу. Им подавай что то эдакое необычное, какой то прорыв , лучше в IT сфере , чтобы потом долю свою ( которую они с тебя возьмут за свою помощь с финансами ) они могли кому то впарить в 10 раз дороже , когда ты резко взлетишь в цене после того как начнешь давать сверх прибыли на вложенный рубль. Сразу скажу , что инвестор который не просто дает денег и после стоит нервно курит в сторонке пока ты надрываешься , а дает и начинает лезть в управление сам -тебе не нужен. Сто процентов от такой помощи ты все потеряешь ибо тут вообще непонятно кто рулит и кто принимает решения, а жопу порвут тебе если что . Хотя иногда такие инвесторы могут подтянуть нифиговый ресурс в виде связей в разных гос структурах, по базе нужных людей и нужных людей с нужными знаниями. Решать тебе каким конем ты будешь для инвестора.

Чуть не забыл про краудфандинг . Это такой способ собрать со всех денег в шляпу на проект через интернет сайт. Ты там обещаешь например тиснуть камень бесконечности у Таноса ( сейчас точно не все поняли уверен ) , для этого снаряжаешь экспедицию через вселенную и тебе нужны деньги. За это ты ,как разбогатеешь ,обещаешь всякие плюшки и фантики и фан постеры всем разослать аккурат на сумму того чего каждый тебе в шляпу накидает. По факту не знаю как за рубежом , но в России на розницу денег там по моему собрать не реально. Там тоже любят всякое необычное . Например БГ на запись своего нового альбома собрал за неделю 7 лямов ( хотя надо было 3 ) легко и не принужденно , но ты ведь не БГ.

Есть еще есть что-то схожее , под названием ICO . Но это вообще из области фантастики и какой то абсолютно непонятной, слегка попахивающей мошенничеством , теме. Этот сбор денег связан с новым веянием под названием криптовалюта. Тебе выпускают новую криптомонетку и ты начинаешь ей торговать на криптобирже . Люди зачем то ее покупают ( как правило думая , что она подорожает и можно на росте «нагреть руки» ) цена растет , ты продаешь свои монетки и на вырученные деньги строишь новый коровник — как сделал некий фермер ( Ферма «Колионово»из России, в рамках ICO ,привлекла $500 000 ) .Выпуск такой монетки правда обойдется всего то как минимум в 100.000 $ и вряд ли окупиться .

Существуют куча вариантов. Быть может ты придумаешь свой ?Например мой бывший партнер инвестировал в развитие сети кофеен , которые арендовали у него же помещения и это повысило их номинальную стоимость в глазах инвесторов.Он вроде как получил возврат капитала от кофеен, но в то же время продал все арендованные этими предприятиями помещения дороже за счет уверенности инвесторов в прибыль от аренды. Оглянись, вдруг у тебя тоже есть такой знакомый умный инвестор и ты нужен ем как успешный арендатор ?Однако подведу итог статьи. Во первых наверняка что-то упустил. Давайте накидывайте еще варианты в коменты где денег взять на бизнес или как уменьшить издержки на открытие. Это поможет всем первопроходцам и вам в карму +1000 % святости !Во вторых самое простое начать торговать на свои три рубля ,что есть у тебя и дальше расти по эксопоненте за счет твоей неуемной энергии двигающей тему бизнеса вперед.А еще на старт у тебя точно что-то есть. Не жидись — оглянись. Продай свой запорожец, квартиру, почку наконец — ведь у тебя их две ! )) Ведь если ты не обосрешся с открытием , то у тебя все это потом будет возвращено обратно в многократном размере.В третьих — самое легкое взять денег в банке ( но готовься что тебя задавят выплаты ) или у друзей ( но готовься их потерять если будет жопа с возвратом ).В общем ДЕРЗАЙ, в мире очень много лежачих денег и они только и ждут , чтобы ты их поднял с «пола» и вложил в свой супер успешный бизнес !

А о том как их потратить на бизнес связанный с розницей и постараться не просрать их в первые же пару месяцев после открытия я постараюсь рассказать в своих последующих постах.

Источник https://rb.ru/opinion/7-passive-income/

Источник https://papapomog.com/investment-tools/kak-zarabotat-na-akciyah

Источник https://pikabu.ru/story/ya_investiruyu_v_aktsii_kazhduyu_nedelyu_rezultat_za_1_god_8018560

Источник