4 способа законно хранить в банке любые суммы, и не платить новый налог

В ходе обращения к нации, президент, помимо всего прочего, объявил о том, что в ближайшее время будет введена вынужденная мера – налог на банковские вклады свыше 1 000 000 рублей. Многие граждане отреагировали моментально, и поспешили закрыть свои вклады, что достаточно сильно огорчило банки.

И, надо заметить, спешили снять свои деньги далеко не олигархи. Мало по-настоящему богатых людей хранит сбережения на российских банковских счетах. Большинство вкладчиков, имеющих на счете один или несколько миллионов – это лица, получившие данные средства с продажи недвижимости (чаще всего – унаследованной), или же скопившие сумму за долгие годы, надеясь обеспечить достойную старость себе, либо достойный выход во взрослую жизнь, для своих детей или внуков.

Действующие в последние годы ставки по вкладам, лишь незначительно преумножают средства на счете, а в большей степени – защищают их от инфляции. А теперь, «миллионерам» придется отдавать еще 13% НДФЛ с полученных по вкладу процентов, что сделает вклады еще менее выгодными, а в некоторых случаях, и вовсе убыточными и не опережающими инфляцию.

Что уже можно сказать

Ознакомившись с разъяснениями слов президента, которые дало министерство финансов, можно сделать предварительные выводы. Во-первых, учитываться будут все вклады, во всех банках, так что, распределить средства по разным финансовым учреждениям и тем самым сохранить их, в данном случае не получится. Во-вторых, норма скорее всего начнет действовать с января 2021 года, а первый раз платить придется в 2022 году.

Соответственно, для того, чтобы предпринять не запрещенные законом меры, есть всего девять месяцев. Поэтому, думать о том, когда можно будет наиболее выгодно закрыть вклады, стоит уже сейчас.

Ну и наконец: лично я не увидел абсолютно никакой взаимосвязи между кризисом, возможным карантином и грядущим налогом на вклады. Как же разместить деньги, чтобы не пришлось платить налог с процентов?

Счета на родных и близких

Далеко не у каждого россиянина, все родственники имеют счета свыше 1 000 000 рублей, и тоже думают о том, как бы их пристроить, чтобы уберечь от налоговой. Если у Вас есть сбережения свыше указанной суммы и надежные близкие люди, не имеющие больших счетов, Вы можете оформить дополнительный вклад на них, распределив суммы до миллиона, на разных людей. При этом, для удобства, следует составить доверенности на распоряжение этими вкладами, на свое имя. Так Вы без проблем сможете осуществлять все операции по ним. Это, пожалуй, будет самый распространенный способ, поскольку он наиболее прост и надежен. Но, если открыть счет не на кого, найдутся и другие возможности.

Дебетовая карта с процентами

Множество банков предлагает дебетовые карты с начислением процентов. Счет такой карты не будет относиться к банковским вкладам, а это значит, что налогом проценты облагаться не будут, если в будущем ничего не изменится.

Выбирая такой вариант, необходимо соблюдать меры предосторожности: данной картой лучше не рассчитываться в магазинах, нужно сократить до минимума число лиц, которым известны ее реквизиты: для повседневного использования используйте отдельную карту.

Кроме того, при открытии карты, следует внимательно ознакомиться с условиями: дневному и месячному лимиту снятия наличных, ограничение суммы отдельных операций и т.д.

Накопительный счет

Этот вариант похож на предыдущий. Накопительные счета также не являются вкладами и у них другой балансовый счет, а это значит, что они не будут облагаться новым налогом, однако, средства застрахованы государством, их возможно открыть через личный кабинет, а средства, без процентов могут быть перечислены на свою же банковскую карту. Я бы рекомендовал разместить часть средств на одном или нескольких таких счетах.

Обезличенные металлические счета

Оговорюсь, что эта публикация о том, как надежно сохранить деньги и не платить с них налог, а не о том, куда их можно вложить с той или иной степенью риска. Эта глава здесь лишь потому, что металлические счета являются достаточно надежным вкладом на долгий срок, но доходность по ним не фиксированная: она определяется динамикой цен на драгметаллы. Вы как бы приобретаете металлы, но не получаете их на руки, они просто поступают на счет в обезличенной форме. Золото и иные драгоценные металлы, относительно стабильно растут. Если деньги откладываются на отдаленное будущее, часть средств можно вложить в металлы. Осознавая определенный риск, конечно же.

Как видите, законные возможности распределить излишки и избежать нового налога существуют. Так что, возникшую вокруг него панику считаю преждевременной: скорее всего, через какое-то время, перечисленные в публикации варианты также обложат налогом, но, это вопрос более отдаленного будущего. Приглашаю Вас в комментарии и благодарю за внимание.

Вкладывай в какой можно в банке

Банковский вклад всегда считался самым простым и безопасным способом хранения и преумножения денежных средств. В России им пользуется 95% людей, предпочитающих пускать свои деньги в рост, а не хранить их в матрасе. Другие способы инвестирования — покупку облигаций и прочих ценных бумаг в нашей стране практикует не более 1,5% населения. Сегодня денежный вклад под проценты уже не выглядит таким выгодным как раньше. Поэтому владельцам капиталов стоит пересмотреть свое отношение к инвестициям.

Выгодно ли делать вклады в банках сегодня

В 2020 году ставки по вкладам покатились вниз. Сегодня многие банки предлагают от 3,5 до 4,5% годовых. Хранение денег в банках всегда сопровождалось определёнными рисками. Не является исключением и 2020 год. Чтобы максимально обезопасить свой вклад, необходимо учесть условия, предлагаемые банками, оценить выгоды и риски по каждому рассматриваемому претенденту.

На заметку!

В полном объеме в России возвращают вклады размером до 1 400 000 рублей, если наступает страховая ситуация. Это правило срабатывает, если банк — член Агентства по страхованию вкладов.

Чтобы вклад принес выгоду, необходимо оценить банковское учреждение по следующим критериям:

1. Надежность — о ней судят по величине и узнаваемости банка. Чем он крупнее, тем безопаснее держать в нем сбережения.
2. Доступность — у хорошего банка много отделений и филиалов, есть интернет-сервисы и мобильные приложения, а также прочие услуги, позволяющие клиенту управлять своими деньгами.
3. Прибыльность — она выше у небольших банков, так как они привлекают клиентов более высокими процентами. Не стоит гнаться за высокой доходностью, лучше выбрать меньшую ставку, но более надежный банк.

Делая вклад под любые проценты, клиент всегда рискует своими деньгами. Чтобы эти риски были минимальными, необходимо знать, с чем они связаны и где скрыты подводные камни, с которыми могут столкнуться вкладчики.

Риски, которые могут подстерегать вкладчиков:

1. Инфляция. Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. Бывает, что за средства, положенные на депозит, после окончания его срока можно купить меньше товаров, чем на момент вклада.
   Имеет смысл класть деньги на депозит только тогда, если есть уверенность, что инфляция не превысит процентную ставку. В противном случае деньги не только не прирастут, но еще и потеряют в своей покупательной способности, несмотря на начисление процентов.
2. Схема начисления. Проценты банки начисляют раз в месяц — на остаток средств или в конце срока депозита. Необходимо заранее узнать, как именно начисляются проценты, чтобы вкладчик, решивший внезапно закрыть депозит (если такое возможно), не остался без прибыли.

Учитывая нестабильную финансово-экономическую ситуацию, доверять свои кровные сбережения мелким банкам нецелесообразно и рискованно. Но и рассчитывать на большую прибыль в надежных банках не приходится из-за маленьких ставок и риска инфляции. Возможно, стоит обратить внимание на другие варианты вложения денег — в недвижимость, акции, облигации и т. д. А еще лучше «разложить яйца по разным корзинам».

В настоящее время максимально высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• МТС банк;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;
• СКБ Банк и некоторые другие.

В этих банках ставка колеблется от 6 до 6,7% в зависимости от вклада.

Стоит ли класть деньги в Сбербанке под проценты 2022 года

Сбербанк — это надежность, за которую приходится расплачиваться низкими процентами по депозитным вкладам. В 2020 года на фоне экономического кризиса, пандемии и падения цен на нефть наблюдается стойкая тенденция снижения банковских ставок.

На заметку!

Прибыль с банковских вкладов облагается 13%-ным налогом при условии, что на депозите лежит больше миллиона рублей.

Сегодня активно обсуждается вопрос, что будет с процентными ставками. Есть слухи, что регулятор увеличит ставку рефинансирования, чтобы спасти рубль, и если это лучится, то проценты по депозитам тоже вырастут. Но и в этом случае радоваться рано, так как рефинансирование тесно связано с инфляционными процессами. Обесценивание рубля ускорится. Однозначно в 2020 году много заработать на рублевых депозитах никак не получится.

Учитывая тот факт, что даже в лучшие времена Сбербанк давал по депозитам самую низкую ставку, в условиях роста инфляции рассчитывать на доходность вкладов не приходится. Низкая доходность и высокие темпы обесценивания рубля не позволят клиентам этого банка не то что приумножить свои деньги, но даже сохранить их покупательную способность. Более того, при существующих условиях есть все шансы выйти на отрицательную доходность вкладов.

Сбербанк является надежным местом хранения денег, поэтому даже в условиях налога на прибыль, депозиты в этом банке относятся к самым востребованным. Способствует этому страхование со стороны государства. Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

К плюсам Сбербанка также можно отнести «покрытие» территории. Его отделения есть практически во всех населенных пунктах, чего не может позволить себе ни один другой банк.

Как обезопасить свой вклад: мнение экспертов

Когда курс рубля начинает скакать, наши люди обычно бросаются скупать валюту, предпочитая хранить свои накопления в долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Хотя сегодня нет точного понимания, каково будет падение рубля, эксперты считают, что переводить все свои сбережения в валюту на данном этапе нецелесообразно. Это надо было сделать в 2019 году при стабильном курсе.

Сегодня обмен валют стоит производить только при крайней необходимости. Доллары меняют на рубли, когда нужны деньги на текущие расходы, рубли на валюту — если предстоит ехать за рубеж или надо оплачивать валютный кредит. Эксперты советуют не совершать резких манипуляций с деньгами. На данном этапе задача номер один — максимально сохранить финансовую подушку безопасности.

В 2020 году можно переключиться на ценные бумаги, но те, кто раньше этого не делал и не разбирается в тонкостях фондового рынка, могут потерпеть фиаско. Чтобы играть на стоимости акций, надо вникать в экономико-политические процессы и следить за котировками. В противном случае лучше не связываться с таким способом инвестиций.

В 2020 году лучше избегать рисков и использовать варианты инвестиций, проверенные временем:

1. Длительные вклады в валюте. Главное условие — надежный банк, член Агентства по страхованию вкладов.
2. Недвижимость. Ее цена растет вместе с инфляцией. Эксперты рекомендуют приобретать жилье за рубежом, чтобы затем зарабатывать на его аренде.
3. Облигации ОФЗ-ИН. Их выпускает Минфин РФ. Есть среднесрочные и долгосрочные бумаги. Их стоимость индексируется и рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги в России (данные публикует Росстат). Плюс таких облигаций — получение прибыли, которая на 2,5% выше, чем инфляция. Обналичивают купоны дважды в год.
4. Еврооблигации. Они имеют долларовую номинацию. Их выпускает государство или компании. Доходность — 3–5% годовых.
5. Драгметаллы. Отличный вариант для 2020 года. Инвестиции в золото позволят если не заработать, то уж точно уберечь ваши накопления от инфляции. Оценивается золото в долларах, и если рубль опять начнет падать, ваши средства избегут потерь.

Эксперты советуют разделить капитал на 3–4 части и каждую из них использовать по-разному:

• часть держать в рублях (они всегда могут понадобиться);
• часть — в валюте (одной или нескольких);
• часть денег перевести на долларовый депозит;
• на остальные деньги купить золото.

Можно использовать и другие варианты хранения денег, главный принцип — не делать ставку на что-то одно. В нестабильной экономической ситуации это может привести к финансовому краху.

Существуют ли специальные программы для пенсионеров

Практически каждый крупный банк предлагает пенсионерам специальные вклады. Такие программы позволяют разместить деньги на льготных условиях.

На заметку!

Открыть пенсионный депозит может любой человек, получающий пенсию в государственном или негосударственном фонде. Документ нужен только один — пенсионное удостоверение.

1. Срочный. Средства размещают на определенный срок, по окончании которого вкладчик получает проценты. Это самый выгодный вариант, позволяющий получить максимальную прибыль.
2. Программа капитализации. Проценты, набегающие за отчетный период (месяц или квартал), плюсуют к депозиту и новые проценты начисляют с увеличившейся суммы. Это один из наиболее прибыльных вариантов.

Особенности пенсионных депозитов:

• независимо от суммы депозита действуют повышенные процентные ставки;
• нет ограничений по максимальной сумме вкладов;
• небольшой минимальный предел — благодаря этому открыть депозит может большой круг лиц;
• можно докладывать деньги на счет и частично снимать средства;
• возможность самостоятельного выбора срока, на который деньги кладутся на депозит;
• можно внести средства в рублях или валюте;
• разрешается снимать сумму, накопленную за месяц или со всего депозита с минимальными потерями начисляемых процентов.

Сегодня все больше банков создают программы для пенсионеров, поэтому в любой день может появиться выгодное банковское предложение — нужно следить за их появлением.

Пенсионеры всегда тщательно выбирают депозитную программу. Для этой категории вкладчиков главный критерий при выборе банка — его надежность. Минимальный порог вклада и процентная ставка.

Предложения для пенсионеров:

1. Сбербанк. Здесь можно открыть вклад по разным программам, имеющим разные условия по ставке, длительности и сумме. «Пенсионный-плюс» предполагает размещение денег на 3 года со ставкой 3,5–3,67%. «Пополняй» можно открыть в рублях или долларах, его ставка — 3,32 и 0,35% соответственно.
2. Россельхозбанк. Самая большая годовая ставка — 4%. Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
3. Почтабанк. Предлагает вклады на срок от 181 до 546 дней. Процентные ставки зависят от срока и суммы депозита. В 2020 году они варьируются от 3,95 до 4,25%. Минимальная сумма — от 5 000 до 100 000 рублей, она зависит от вида вклада.

Процентные ставки по пенсионным депозитам во всех банках примерно одинаковые, поэтому решая, кому доверить деньги, приходится прежде всего учитывать надежность учреждения и условия открытия депозита.

Несмотря на снижение процентных ставок, вкладчикам не следует гнаться за более выгодными предложениями. Чтобы сохранить свои капиталы, акцент надо делать на надежность банка и финансового инструмента, используемого для сохранения и приумножения капитала.

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777825705/

Источник https://offshoreview.eu/2020/07/19/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-bank/

Источник

Источник