Вложения в экономику: об инвестициях простыми словами

Привлекать инвестиции важно как для бизнеса, так и для экономики городов и даже целых государств. Дополнительные финансы позволяют активнее развиваться, не откладывая рост на будущее. Например, модернизировать производство, создавать новые рабочие места, строить дороги и жилье, развивать транспорт, благоустраивать городские скверы и улицы. Все это дает больше возможностей и в итоге повышает качество жизни. Продолжаем цикл публикаций «Московская экономика простым языком». В этот раз рассказываем, что такое инвестиции и как столица привлекает капитал.

Что такое инвестиции

Инвестициями называют вложения ресурсов в различные проекты. Их можно разделить на финансовые (покупка ценных бумаг, вложение денег в бизнес на длительный или краткосрочный срок) и инвестиции в реальные активы. Они бывают материальными (например, покупка оборудования) и нематериальными (патенты, научные разработки и прочее). Стать инвестором может не только компания, но и любой человек, даже с небольшим свободным капиталом.

Оптимальное решение

Петр Смирнов много работал и накопил солидную сумму. Он боится ее потерять из-за колебаний курса валют, инфляции и других причин. Вложить свои средства в покупку недвижимости кажется ему оптимальным решением. Такой способ инвестирования традиционно считается одним из самых надежных. Можно купить квартиру на этапе подписания проектной документации по низкой цене, понимая, что со временем стоимость этого актива будет только расти, а недвижимость передается в наследство.

Инструменты инвестиций

Любую покупку, совершенную для того, чтобы получить доход в будущем, можно назвать инвестиционным инструментом. Это покупка недвижимости, оборудования для производства товаров или даже затраты на дополнительное образование, которое даст новые знания и улучшит навыки. Финансовыми инструментами инвестирования считают покупку валюты, металлов, акций, облигаций, недвижимости, а также традиционный банковский вклад.

Деньги в долг

Покупая акции, инвестор выделяет свои деньги на развитие компании в надежде, что она увеличит свои финансовые показатели. Акции наделяют своего владельца правом на получение дивидендов. Покупая облигации, инвестор дает средства в долг под определенный процент и ждет, когда заемщик вернет ему деньги с учетом полученного дохода.

Вкладывая свой капитал в бизнес, инвестор рассчитывает получить отдачу — прибыль. Поэтому он проводит оценку деятельности компании, прежде чем финансово поддержать тот или иной проект. В свою очередь, предприниматели, которые планируют привлечь инвестиции, прописывают детальные бизнес-планы. Они не только прогнозируют, как вырастет бизнес благодаря вложенным средствам, но и пытаются рассчитать, насколько увеличится прибыль инвестора.

Вклад чашки кофе в экономику страны

На деньги инвесторов владелец небольшой кофейни может купить дополнительную кофемашину. У него появится возможность варить и продавать больше кофе. Это повысит общий объем продаж для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта как региона (ВРП), так и всей страны (ВВП). С помощью этого показателя оценивают ситуацию в экономике и узнают об уровне жизни страны или региона.

В погоне за инвестором

Для привлечения инвестиций совсем другого масштаба, например для запуска крупных производств, на уровне городов и государств разрабатывают инвестиционные стратегии и создают привлекательные условия: снижают налоги, упрощают бюрократические процедуры, развивают инфраструктуру, стимулируют спрос на продукцию.

Можно сказать, что регионы и города соревнуются друг с другом, создавая привлекательный инвестиционный климат, чтобы заинтересовать больше перспективных инвесторов и привлечь крупный капитал в свой регион.

Для жителей инвестиции в экономику очень выгодны. В городах, которые привлекают больше инвестиций, увеличивается количество рабочих мест, растет уровень жизни, развивается социальная сфера.

Стать резидентом

Для инвесторов, которые хотят развивать бизнес в России, создают особые экономические зоны (ОЭЗ) — инфраструктурные площадки со своей внутренней экосистемой. Яркий пример — ОЭЗ «Технополис “Москва”». На ее территории работают российские и зарубежные высокотехнологичные предприятия, а город предоставляет резидентам налоговые преференции, обучает кадры, выстраивает инженерную и производственную инфраструктуру.

Технополис «Москва» уже дал столице почти 11 тысяч рабочих мест, а бюджету — налоговые поступления. За девять месяцев 2020 года резиденты особой экономической зоны инвестировали в развитие столичной экономики 7,4 миллиарда рублей. Сейчас совокупный объем всех вложений резидентов за все время существования ОЭЗ уже превысил 36 миллиардов рублей.

Инвестиционный климат Москвы

Высокий инвестиционный потенциал столицы подтверждается международными рейтингами. По итогам 2020 года Москва вошла в топ-25 глобальных городов будущего, привлекательных для иностранных инвесторов. Кроме того, столица возглавляет национальный рейтинг состояния инвестиционного климата в регионах России.

Для иностранных инвесторов Москва имеет ряд конкурентных преимуществ. В первую очередь столица — это точка выхода на рынок всей России и стран СНГ. Также инвесторы, которым нужны выгодные условия для размещения нового бизнеса или расширения существующего, могут найти в Москве привлекательные арендные ставки производственных площадей, развитую инфраструктуру и квалифицированные кадры.

На долю компаний, зарегистрированных в столице, приходится порядка половины всех поступивших в Россию прямых иностранных инвестиций. Их накопленный объем, по данным на 1 июля 2020 года, составил 259,4 миллиарда долларов США.

Только в 2020 году объем инвестиций в экономику Москвы составил 3,6 триллиона рублей, что на 1,7 процента большепоказателя годом ранее. Всего на долю Москвы сегодня приходится почти 18 процентов общероссийского объема инвестиций в основной капитал.

Во время пандемии сохранить инвестиционную активность в столице помогла система мер поддержки. Ее начали формировать пять лет назад и регулярно улучшают. Город предлагает инвесторам площадки для размещения производств на льготных условиях, предоставляет различные субсидии и льготные займы, снижает налоговую нагрузку.

В 2020 году появились две новые меры для поддержки инвесторов — инвестиционный налоговый вычет и программа стимулирования создания рабочих мест. В 2021 году в силу вступит еще одна форма взаимодействия инвесторов с городом — заключение соглашений о защите и поощрении капиталовложений.

Инвестиционные вклад — что это и какие риски есть?

Наряду с классическими депозитами банки часто предлагают россиянам инвестиционные вклады. Прежде, чем согласиться оформить «более доходный вариант», стоит разобраться, что это такое и чем он отличается от привычного депозита.

Инвестиционный вклад не является аналогом депозита

Первое, что нужно запомнить, — инвестиционный вклад не является аналогом депозита. В отличие от привычного вклада, он включает в себя инвестиционную часть и банковский вклад. Открыть такой продукт можно при одновременном приобретении в кредитной организации определенного инвестиционного инструмента:

1. Брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В первом случае деньгами клиента распоряжается управляющий, который вкладывает их в фонды недвижимости, драгоценные металлы, акции, облигации и другие инструменты. Услуга предоставляется за вознаграждение. Чаще всего это определенный процент от суммы вложения. В случае с ИИС человек распоряжается деньгами самостоятельно. У каждого типа счета есть и другие отличия, в частности, ограничения и возможности. Доходность доверительного управления не гарантирована. Человек может как получить доход, так и потерять вложения.
2. Паевой инвестиционный фонд. Управляющая компания по заранее объявленным правилам вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты (акции, облигации, валюта, недвижимость и т. д.). Ежемесячно она забирает из каждого фонда часть денег в качестве вознаграждения. Доход клиента в этом случае напрямую связан с успешностью управления и ростом стоимости активов, в которые вложены его средства. Это один из наиболее низкорисковых инструментов, который подойдет начинающим инвесторам. Приобретенный в ПИФе пай можно продать или заложить. В идеале его стоимость должна увеличиваться каждый день.
3. Полисы НСЖ и ИСЖ. При оформлении полиса накопительного страхования жизни клиент заключает договор со страховой компанией (партнером банка) и ежемесячно делает страховые взносы. Часть последних инвестируется, вторая – идет на страхования. Если за время действия договора клиент попал в покрываемую полисом ситуацию, ему будет выплачена сумма страхового покрытия. Если нет – страховая вернет ему накопительную часть и принесенный от инвестирования доход (если он есть). Инвестиционное страхование жизни работает по аналогичному принципу с разницей в том, что здесь не предусмотрены ежемесячные платежи. Всю сумму на счет страховой компании нужно внести сразу.

Если у банка нет лицензии управляющей компании или брокера, он может выступать только в роли посредника, который получает процент за привлеченных клиентов. А договор оформления инвестиционного продукта заключается со страховщиком, управляющей компанией либо брокером.

Преимущества и риски инвестиционных вкладов — в чем же подвох?

1. У привычного банковского депозита лишь один недостаток – низкая доходность. Но при этом клиент заранее знает, под какой процент он размещает деньги и какую сумму получит в итоге. Также выплаты средств гарантированы банком и застрахованы государством.

2. В случае с инвестиционными вкладами все иначе. По ним можно получить более высокий доход, но он не гарантирован. Деньги, которые направляются в инвестиционную часть, не страхуются государством. Возвращение данной суммы возможно лишь в отдельных случаях, к примеру, банкротстве управляющей компании или брокера, когда у клиента сохраняются его ценные бумаги.

3. Если время размещения классического депозита обычно находится в пределах 3-12 месяцев, то инвестиционные продукты оформляются на срок 3-5 лет. В случае досрочного расторжения договора клиент может потерять не только доход, но и большую часть инвестиционной суммы. Также компания может установить штрафы или предусмотреть уменьшение процентной ставки. В этом плане классические депозиты удобнее, так как максимум, чем рискует человек при досрочном расторжении договора – потерей процентов.

Исключение составляют паи ПИФов. Их можно продать в любое время и без больших потерь. Но стоимость будет рассчитываться со скидкой, размер которой не может превышать 3% от общей цены и зависит от условий агента и периода владения паями.

Какие еще есть особенности и ограничения?

В зависимости от выбранного для инвестирования инструмента, существуют определенные ограничения по суммам. К примеру, при оформлении продукта «вклад + страховка» (НСЖ) банк может потребовать сделать взнос, размер которого начинается от 30 тысяч рублей.

В большинстве случаев вкладывать нужно столько же, сколько денег было размещено в депозитной части вклада. Хотя иногда кредитные организации дают клиенту возможность самостоятельно распределить средства.

Если было решено оформить ИИС, размер начального минимума устанавливается управляющим или брокером. Государство ограничивает лишь максимальную сумму, которая не должна превышать 1 млн рублей в год. Максимальную выгоду по налоговым льготам можно получить при пополнении счета на сумму 400 тысяч рублей в год в течение трех лет. Возврат из бюджета в таком случае составит до 52 тысяч рублей в год (если был выбран индивидуальный инвестиционный счет первого типа).

Начальная сумма вложений в фонд при работе с ПИФами может быть минимальной – иногда достаточно даже 1000 рублей. К этой сумме также нужно добавить комиссию управляющей компании, максимальны размер которой может достигать 1,5%.

Сколько можно заработать и потерять по инвестиционному вкладу

Максимальная сумма, которую может потерять клиент, равна сумме инвестиционной части комбинированного вклада.

Определить точный размер дохода невозможно. К примеру, в случае с ПИФом он будет зависеть от роста цены пая. Чтобы понять, насколько выгодным окажется вложение, можно проследить за изменениями цены пая на сайте управляющей компании. Такая информация для открытых фондов обновляется ежедневно, для интервальных – несколько раз в год, для закрытых – не реже 1 раза в месяц.

Как открыть инвестиционный вклад и другие варианты инвестиций

Процесс открытия инвестиционного вклада мало отличается от открытия классического депозита. Достаточно просто изучить предложения разных банков, выбрать подходящий вариант и написать заявление.

Внимательно изучите условия договора перед его подписанием, при возникновении вопросов задайте их менеджеру или обратитесь к экспертам в данной области.

После подписания договора остается только внести деньги в обе части инвестиционного вклада.

Если вы не хотите рисковать, то оптимальным вариантом всегда остается классический банковский вклад. Действующие ставки по депозитам в разных банках можно посмотреть здесь.

Еще один вариант — открыть накопительный счет. Он похож на вклад, но имеет ряд преимуществ:

• в любой момент можно воспользоваться средствами на счете;
• как правило процентная ставка по счету выше чем по депозитам.

Если вам интересны инвестиции, можно самостоятельно открыть брокерский счет, и начать с низкорисковых инструментов, как облигации федерального займа (ОФЗ) и ETF (БПИФ).

Первые шаги на бирже

Что такое инвестиции
и зачем нужно инвестировать сбережения

В России мало кто умеет грамотно распоряжаться деньгами. В большинстве случаев люди покупают валюту, открывают депозит в банке или просто собирают деньги в конверт — копят. Многие считают, что этого достаточно. В результате инфляция или обвалившийся курс валюты могут обесценить сбережения и человек потеряет свои деньги.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Почему нельзя надеяться на депозит

С начала 2019 года Центральный Банк Российской Федерации постепенно снижает ключевую ставку. Из-за этого проценты по депозитам упали почти в 2 раза — вместо 6−7 %, как в прошлом году, сейчас банки предлагают 3−4 %. А инфляция растёт — за 9 месяцев 2020 года она составила 3,67 %, а за последние 5 лет — 22,13 %. Это значит, что если бы вы 5 лет назад отложили 1 млн ₽, то сегодня эта сумма была бы эквивалентна 800 000 ₽, так как цены выросли. То есть вы просто так, на пустом месте, потеряли бы 200 000 ₽.

Вот так растёт инфляция в России

Если бы вы положили этот миллион на депозит, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше инфляции. То есть депозит работает, скорее, как простое сбережение денег.

Инвестиции позволяют получить доход больше, чем по вкладу. Например, вот данные по доходности за 10 лет:

• депозиты — 6,3 % годовых;
• государственные облигации — 9,8 % годовых;
• акции США — 15,3 % годовых;
• российские акции — 24,8 % годовых.

Гораздо выгодней, чем депозиты.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.

Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — вы их потеряете. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.

Во что можно инвестировать

Инвестировать можно в разные вещи: в недвижимость, золото, акции, облигации или собственный бизнес. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, если дохода нет — инвестиции оказались убыточными.

Некоторые люди инвестируют в бизнес — собственный или друзей и знакомых. Это может быть рискованно. Например, Всеволод создал стартап: молекулярное молоко для веганов. Вы подумали, что это перспективная тема, и решили вложить 50 000 ₽. Но веганы с подозрением отнеслись к этой затее, стартап провалился, а вы потеряли деньги.

Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, да и забрать свою долю в нужный момент зачастую затруднительно.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики,заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды. Обо всех инструментах будем говорить подробно на уроке 3.

Как заработать на инвестициях

Заработать на инвестициях можно по-разному, доход зависит от выбранного инструмента. Цена акций может увеличиться, тогда можно продать их и получить прибыль от разницы в стоимости между покупкой и продажей. Часто по акциям компания платит дивиденды — часть прибыли. Обычно это какой-то процент, например: стоимость акции «Газпрома» — 166 ₽, дивидендная доходность — 8 %, значит, доход акционера 13,28 ₽.

По облигациям платят купон — обычно это фиксированный процент, но бывает и плавающая ставка.

Заработать можно больше, если доход от инвестиций не тратить, а снова инвестировать — покупать другие ценные бумаги или фонды. Это называется реинвестирование. Получается накопительный эффект — когда накопленные проценты прибавляются к сумме вклада и на эту увеличенную сумму уже начисляют новый процент. Вклад постоянно растёт, и сумма процентов, соответственно, тоже.

Если постоянно выводить полученный доход, то накопительного эффекта не будет. Даже если не брать в расчёт инвестиции, а посмотреть на вклад с невысокими процентами, то получается вот так:

Если выводить доход с инвестиций каждый год, то сложного процента не будет, а прибыль будет как минимум в 2 раза ниже, чем могла бы быть.

На какой срок можно инвестировать

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Как начать

Чтобы начать инвестировать, не нужно иметь сразу несколько десятков тысяч рублей. Все гораздо проще — начать можно с нескольких сотен и постепенно увеличивать вложения.

Начинать лучше прямо сейчас. Каждый день в инвестициях — это деньги, и терять их — неразумно. Если начать сейчас, то уже через 10−20 лет у вас будет накоплен капитал, которым вы сможете распорядиться так, как считаете нужным. Например, купить автодом, путешествовать и жить на проценты. Или отправить учиться в Англию сына. Когда есть деньги — открывается много возможностей. И лучше ими воспользоваться раньше, чем никогда.

Начинать лучше с профессиональным брокером. Человек, который только начинает разбираться в инвестициях, может совершить ошибки и потерять деньги. Хороший брокер предложит вам обучающие сервисы, прогнозы по тому, будут ли ценные бумаги расти или падать, и даже личные рекомендации, — это называется инвестиционным консультированием. Это поможет вам не допустить банальных ошибок и успешно начать инвестировать.

Кроме того, без брокера вы не сможете инвестировать — все сделки на бирже может совершать только он.

В следующем уроке поговорим о том, что такое биржа, как выбрать брокера, открыть брокерский счёт и наконец-то сделать свою первую инвестицию.

Задания к уроку

Немного математики: посчитайте свой доход за 2019 год. Определите сумму, которую вы могли бы регулярно копить и направлять на инвестиции, например 10 % от всего дохода за год.

Определите сумму, которую вы готовы начать инвестировать уже сейчас. Запишите её. И пойдём изучать второй урок.

Источник https://www.mos.ru/news/item/88461073/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/investicionnye-vklad—chto-eto-i-kakie-riski-est/

Источник https://school.vtb.ru/lessons/pervye-shagi-na-birzhe/chto-takoe-investitsii-i-zachem-nuzhno-investirovat/

Источник