Содержание
Вклады в банках России
На сегодня 847 вкладов для физических лиц в России. Максимальная процентная ставка по депозитам — 11% годовых. Найдите выгодные предложения от банков России на этой странице и оформите заявку онлайн.
Найдено 847 вкладов
- Банк
- Название
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Нет данных по активам
- Нет данных по вкладам
- Нет данных по кредитам
- 145 место уставной капитал 1 101 млн. ₽
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- 29 место по активам 298 505 млн. ₽
- 17 место по вкладам 164 430 млн. ₽
- 52 место по кредитам 62 944 млн. ₽
- 82 место уставной капитал 3 004 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Для новых клиентов
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Пенсионный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 13 место по активам 1 162 748 млн. ₽
- 8 место по вкладам 614 500 млн. ₽
- 12 место по кредитам 610 274 млн. ₽
- 50 место уставной капитал 6 772 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 140 место по активам 14 047 млн. ₽
- 185 место по вкладам 1 077 млн. ₽
- 133 место по кредитам 6 677 млн. ₽
- 128 место уставной капитал 1 350 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 106 место по активам 29 005 млн. ₽
- 76 место по вкладам 13 384 млн. ₽
- 118 место по кредитам 9 241 млн. ₽
- 116 место уставной капитал 1 661 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Пенсионный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- 43 место по активам 149 268 млн. ₽
- 42 место по вкладам 52 528 млн. ₽
- 37 место по кредитам 115 583 млн. ₽
- 87 место уставной капитал 2 798 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов проценты вперед
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов проценты вперед
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- 3 место по активам 8 479 539 млн. ₽
- 4 место по вкладам 1 446 794 млн. ₽
- 3 место по кредитам 5 556 576 млн. ₽
- 8 место уставной капитал 196 854 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Капитализация
- Пополнение
- Пенсионный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 7 место по активам 3 333 773 млн. ₽
- 9 место по вкладам 496 444 млн. ₽
- 6 место по кредитам 2 584 704 млн. ₽
- 19 место уставной капитал 33 430 млн. ₽
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Пенсионный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- 57 место по активам 112 488 млн. ₽
- 37 место по вкладам 62 302 млн. ₽
- 92 место по кредитам 15 190 млн. ₽
- 68 место уставной капитал 4 222 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Пенсионный
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Пенсионный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- 59 место по активам 109 982 млн. ₽
- 64 место по вкладам 20 941 млн. ₽
- 59 место по кредитам 48 933 млн. ₽
- 453 место уставной капитал 1 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Пенсионный
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Пенсионный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для новых клиентов
- 118 место по активам 22 292 млн. ₽
- 163 место по вкладам 1 908 млн. ₽
- 272 место по кредитам 13 млн. ₽
- 315 место уставной капитал 250 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для клиентов банка
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для клиентов банка
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- 34 место по активам 221 548 млн. ₽
- 33 место по вкладам 67 791 млн. ₽
- 45 место по кредитам 88 636 млн. ₽
- 92 место уставной капитал 2 737 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для клиентов банка
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 32 место по активам 263 014 млн. ₽
- 26 место по вкладам 106 796 млн. ₽
- 27 место по кредитам 178 773 млн. ₽
- 44 место уставной капитал 9 392 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов проценты вперед
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Пенсионный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 50 место по активам 132 369 млн. ₽
- 30 место по вкладам 74 935 млн. ₽
- 39 место по кредитам 106 098 млн. ₽
- 47 место уставной капитал 8 335 млн. ₽
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 44 место по активам 148 566 млн. ₽
- 44 место по вкладам 47 325 млн. ₽
- 55 место по кредитам 54 635 млн. ₽
- 113 место уставной капитал 1 700 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для клиентов банка
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 125 место по активам 17 774 млн. ₽
- 93 место по вкладам 8 854 млн. ₽
- 130 место по кредитам 7 105 млн. ₽
- 100 место уставной капитал 2 240 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет, пенсионный
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Пенсионный
- 68 место по активам 82 145 млн. ₽
- 45 место по вкладам 44 731 млн. ₽
- 56 место по кредитам 53 109 млн. ₽
- 271 место уставной капитал 350 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Без капитализации
- Пополнение
- Для клиентов банка
- Выплата процентов ежеквартально
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежеквартально
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 42 место по активам 150 207 млн. ₽
- 59 место по вкладам 26 499 млн. ₽
- 34 место по кредитам 125 088 млн. ₽
- 35 место уставной капитал 14 120 млн. ₽
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет, для клиентов банка
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов проценты вперед
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Без пополнения
- Инвестиционный
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет, инвестиционный
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 40 место по активам 156 537 млн. ₽
- 28 место по вкладам 97 583 млн. ₽
- 35 место по кредитам 120 051 млн. ₽
- 144 место уставной капитал 1 101 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Для новых клиентов
- Нет данных по активам
- Нет данных по вкладам
- Нет данных по кредитам
- 9 место уставной капитал 133 208 млн. ₽
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов в конце срока
- Без капитализации
- Пополнение
- Классический
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
Отзывы о вкладах
Сегодня 12.01.22 переводил с карты МИР на карту ЮМАНИ (бывшая яндекс-деньги) 6500 руб.Мою пенсионную карту заблокировали так, что не возможно разблокировать, удалили и логин и пароль. Завтра у меня по плану автоплатёж коммуслуг и ростелеком. Пришло сообщение от службы 900 что мне перевыпускают карту и через 4-6 дней необходимо получить её в своём Сбере (г.Льгов, ул.К.Маркса 422. Нельзя было поз. Читать далее
Мне вообще кажется, что сейчас в почта банке один из самых выгодных процентов по вкладу 7,25%. В остальных банках, которые представлены у нас в городе таких нет, максимум 6 с небольшим процентов. Вклад здесь делаю уже третий раз, как раз нкдавно закончился год по одному вкладу, но по нему в прошлом году был меньший процент, поэтому решил все снять и открыть новый по новому тарифу. Сумма по всем им. Читать далее
Вклады в банках — обзор депозитов в январе 2022
Вклад – простой и понятный продукт, позволяющий сохранить денежные средства. Несмотря на сравнительно небольшую прибыльность, депозиты являются самым популярным способом сбережения и получения процентов с денежных вложений. Распространенность связана с многочисленными преимуществами банковских продуктов. Среди них прозрачность условий, безопасность, быстрое оформление. Однако при выборе необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые финансовыми организациями. Важную роль в итоговой доходности играют проценты, капитализация, возможность совершения операций.
Вклады, как источник доходности
При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:
- Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
- Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
- Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
- Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
- Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.
При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.
Какие вклады можно открыть в банках?
Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:
- Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
- Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
- Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
- До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
- С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
- Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.
Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.
Условия для физических лиц в банках России
Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.
Выгодный вклад «Сохраняй» от Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.
Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка
Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 000 — 99 999 | 1.5 % | 1.8 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.95 % | 2.8 % | 2.65 % |
100 000 — 399 999 | 1.75 % | 2.05 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.2 % | 3.05 % | 2.9 % |
от 400 000 | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 2.7 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:
- Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
- Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
- Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
- Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
- Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
- Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
- Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.
Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.
Вклад с привлекательными условиями «Капитальный» от ПочтаБанк
Процентные ставки на вклады на 15.01.2022 приведены в таблице далее.
Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк
Сумма вклада | 181 день | 367 дней | 546 дней |
---|---|---|---|
50 000 — 99 999 | 4.05 % | 4.55 % | 4.8 % |
от 100 000 | 4.25 % | 4.75 % | 5 % |
Основные параметры срочного счета в 2022 году включают такие аспекты, как:
- Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс. — 100 тыс. .
- Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 181 — 546 дней.
- Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Капитальный» только в одной валюте – российских рублях.
- Возможность совершения операций. Депозит «Капитальный» не предполагает пополнения или снятия до конца срока договора.
- Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
- Пролонгация. Не предполагает автоматической пролонгации по истечению периода размещения.
- Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
- Дополнительные условия. Для пенсионеров действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. Депозит «Капитальный» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. В последнем случае клиент получит увеличенную процентную ставку по договору. Сам процент зависит от суммы, размещаемой на срочном счете.
Высокая доходность по вкладу «Надежная основа» от ВТБ
В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.
Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ
Сумма вклада | 370 дней |
---|---|
от 30 000 | 7 % |
Среди ключевых условий данного срочного счета:
- Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
- Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
- Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
- Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
- Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
- Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
- Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».
Выгодные ставки по депозиту «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» от Россельхозбанка
Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.
Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка
Сумма вклада | 91 день | 180 дней | 270 дней | 365 дней | 395 дней | 540 дней | 730 дней | 1095 дней | 1460 дней |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
от 10 000 | 6.5 % | 6.6 % | 6.7 % | 7 % | 7 % | 7.1 % | 7.2 % | 7.3 % | 7.4 % |
При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:
- вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
- возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
- выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
- отсутствие ограничений максимальной суммы;
- Пополнение вклада не предусмотрено;
- автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
- расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.
Характеристики высокодоходного вклада Газпромбанк – На вершине
Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.
Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине
Сумма вклада | 181 день | 367 дней |
---|---|---|
от 100 000 | 8.5 % | 8.5 % |
К другим важным особенностям причисляются:
- срок оформления договора от 181 — 367 дней;
- минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
- непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.
Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.
Калькулятор вкладов
Вклады 2022 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:
- Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
- Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
- Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.
Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.
Способы открытия
Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:
- В офисе обслуживания. Для размещения средств необходимо обратиться в любой территориально удобный отдел. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Деньги можно перевести по реквизитам после оформления договора или принести с собой. Минусом подобного способа являются значительные временные затраты. Придется не только выделить часы для посещения офиса, но и подождать в очереди, а затем сидеть до завершения процедуры менеджером и кассиром. Однако обращение в отделение позволяет задать все интересующие вопросы, провести расчет до копейки и получить полную консультацию по продукту. Такой способ стоит выбрать тем, кто еще не определился с предложением, не разобрался в условиях до конца или боится совершить ошибку при самостоятельном оформлении.
- Через банкомат или терминал. Через устройства самообслуживания можно не только оформить договор, но и внести сумму. Не все терминалы и банкоматы поддерживают операцию без карты выбранного банка.
- С помощью Интернет-банкинга. Самый удобный и быстрый способ, примечателен еще и тем, что многие организации предлагают выгодные условия при оформлении через личный кабинет. Для получения доступа в Интернет-банк необходимо получить логин и пароль. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, получить информацию в терминале через карту или обратиться в офис обслуживания физических лиц. Это метод особенно удобен для тех, кто имеет карту выбранной организации.
Способ оформления нужно выбирать из личных предпочтений и конкретных целей. Заключение договора через Интернет или удаленные каналы может быть сопряжено с определенными сложностями, особенно для тех, кто не пользуется компьютером и электронными устройствами. Однако именно самостоятельные операции позволяют разместить деньги на выгодных льготных условиях. Помощь в оформлении через удаленные каналы можно получить и в отделении. Достаточно обратиться к консультанту, работающему в клиентском зале.
Выводы
Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций. Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.
Часто задаваемые вопросы
Привлекательные проценты предлагают небольшие коммерческие банки. Наиболее популярные предложения на 15.01.2022:
- ЛокоБанк «Добрые проценты» (до 9%);
- финансовая организация МКБ «МКБ. Практичный» (до 9.5%);
- Газпромбанк – На вершине (8.5% в год при условии оформления накопительного страхования);
- ВТБ «Надежная основа» (7% в год).
При выборе стоит учитывать не только условия по самому продукту, но и репутацию финансовой организации. Рекомендуется выбирать известное учреждение со стабильным положением. Впрочем, даже в случае ликвидации небольших организаций клиенты все равно получат свои средства и причитаемые проценты, если их сумма укладывается в страхуемый максимум – 1,4 миллиона.
Что такое депозит в банке?
«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение». В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является « вклад ».
Общее определение депозита
- депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
- депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
- депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.
Что такое вклад
Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».
Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.
К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:
Определение банковского вклада в законодательстве РФ
Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где:
Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.
Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.
Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.
Изменения внесены 29.01.2012 года.
Последние новости на сегодня
14.01.22
Срок хранения кредитной истории с 2022 года
19.01.22
Умная Creta от южнокорейского автопрома
Что такое депозитные банки в россии
Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги
Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.
Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.
Что делают банки
Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.
Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.
Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.
Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.
Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.
Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.
Виды банков
В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.
Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.
Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:
- Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
- Контролирует уровень инфляции: удерживает курс рубля стабильным и устанавливает ключевую ставку.
- Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.
В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.
Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.
Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.
Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.
В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.
Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.
Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:
- Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
- Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
- Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.
Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.
Универсальные банки работают со всеми направлениями.
Операции коммерческих банков
Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.
Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.
Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.
Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.
Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.
Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.
Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.
Правовые формы банков
Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.
Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.
Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.
Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.
Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:
Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.
Что такое веб-банкинг
Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.
Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:
- открыть или продлить карту;
- оформить заем;
- открыть вклад;
- проанализировать финансы;
- установить автоматические платежи
- совершить покупки и оформить доставку на дом;
- уплатить налог.
Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.
Банковская тайна
Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.
Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.
В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.
Источник https://ru.myfin.by/vklady
Источник https://bankirsha.com/what-is-deposit.html
Источник https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/bank/
Источник