Вклады Почта Банка

Список из 11 вкладов для физических лиц, которые доступны для оформления в Почта Банке на январь 2022 года, в том числе с ежегодной капитализацией и ежемесячной выплатой процентов.

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Отедления банка в городах

На сегодня Почта Банк представлен в 1402 городах в 80 регионах России.

Условия по вкладам в Почта Банке на январь 2022 года

Почта Банк готов предложить своим клиентам 11 вкладов для физических лиц. Максимальная ставка в рублях 7,75% годовых. Чтобы оформить вклад достаточно положить на счет минимальную сумму в 5 000 рублей.

Банк является участником системы страхования вкладов с 21 сентября 2004 года, имеет свидетельство №18. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Список выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 11 вкладам Почта Банка, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (RUB)	Срок (дней)	Условия
Горячий сезон	7,75	от 10 000	367	Выплата процентов в конце срока. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Сберегательный счет Базовый	6,5	от 50 000	30	Проценты ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Умный доход	6	от 50 000	367	Проценты в конце срока. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Новый сезон	5,1	от 100 000	181	Проценты в конце срока. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Капитальный	5	от 100 000	546	Проценты в конце срока. Без капитализации, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Почтовый	5	от 50 000	546	Проценты в конце срока. Без капитализации, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Новый Год	4,75	от 100 000	91	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Пенсионный+	4,75	от 50 000	275	Проценты ежемесячно. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Удачный сезон	4,75	от 100 000	546	Проценты в конце срока. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Доходный	4,45	от 500 000	367	Выплата процентов ежемесячно. Без капитализации, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Накопительный	4,35	от 5 000	367	Проценты в конце срока. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Горячий сезон», которая предоставляет следующие преимущества:

Вклады в Почта Банке для пенсионеров в 2021 году в рублях на сегодня

Преимущества и недостатки условий Почта Банка для вкладчиков

Компания нацелена на долгосрочное сотрудничество с клиентами, поэтому предлагает максимально удобные условия открытия и обслуживания депозитарных счетов. Среди преимуществ можно выделить следующие:

• неограниченное количество вкладов, в том числе по разным программам;
• минимальная сумма депозита;
• возможность пополнения счета онлайн (через интернет-банкинг);
• капитализация накоплений;
• ежемесячное начисление процентов, при этом начисленные суммы можно сразу же использовать на собственные нужды;
• для открытия депозита необязательно посещать офис компании, достаточно воспользоваться интернетом.

• взимание комиссий за дополнительные услуги;
• сравнительно невысокая доходность по вкладам;
• возможность открытия только рублевого депозита.

Предлагаемые программы

Для предпенсионеров и пенсионеров компания подготовила несколько вкладов с наиболее выгодными тарифами:

1. Почтовый. Позволяет вложить средства под более высокий процент. Если вблизи нет офиса банка, открыть вклад можно в любом отделении «Почты России».
2. Капитальный. Нацелен на получение максимальной прибыли, поэтому считается наиболее выгодным вариантом вложения средств.
3. Доходный. Неоспоримое преимущество — возможность получения ежемесячного дохода. В случае досрочного расторжения договора клиент понесет минимальные потери.
4. Накопительный. Подходит вкладчикам, не располагающим внушительными суммами для открытия депозита, но готовым ежемесячно пополнять счет в течение всего срока действия договора.

Условия и процентные ставки

Потенциальному клиенту, особенно пенсионеру, бывает сложно определиться с выбором того или иного предложения, поэтому в целях облегчения задачи стоит рассмотреть каждый вклад подробнее. На сегодня Почта Банк предлагает следующие виды депозитов в рублях.

Почтовый

Компания принимает денежные средства на срок от 6 до 12 месяцев. Минимальный депозит составляет 50 тысяч рублей, максимальный — 100 млн рублей. Доходность вклада определяется его суммой.

Проценты начисляются в последний день окончания срока действия договора. В течение всего срока хранения денежных средств любые действия по вкладу (пополнение, снятие средств) запрещены.

Капитальный

Разрешается пополнить свой счет и частично вывести средства только в первые 10 дней после открытия депозита. При этом количество вкладов и размер капитала не имеют значения.

После истечения срока действия договора пенсионеру предлагается продлить его на определенный период. Средства принимаются только в рублях, пополнить депозит можно любым удобным способом.

Проценты начисляются в последний день действия договора. Частичный вывод средств запрещен. Депозит предполагает использование как базовой, так и специальной ставки, которая характеризуется более высокой доходностью.

Доходный

Для пенсионеров, имеющих свободные денежные средства в размере 100 тысяч рублей и более, банк готов открыть выгодный депозитный счет, предусматривающий постепенное повышение доходности. Преимущества «Доходного» депозита:

• открывается только на год, что позволяет установить относительно высокую процентную ставку;
• проценты начисляются ежемесячно и могут быть сняты.

Среди минусов клиенты отмечают запрет на внесение депозитов и частичное снятие средств по истечении 10-дневного срока с момента открытия депозитного счета.

Накопительный

Депозит открывается на следующих условиях:

• возможность пополнения в течение всего срока действия договора (367 дней);
• валюта — только рубль;
• проценты начисляются ежеквартально (каждые 92 дня);
• минимальная сумма вклада составляет 5 тысяч рублей;
• в случае досрочного расторжения договора проценты пересчитываются по ставке 0,1 %, начиная со следующего дня, следующего за днем расторжения договора. Доходы, начисленные ранее, сохраняются.

Подробные условия по вкладам Почта Банка указаны в таблице ниже.

Вклад

Ставка, %

Сумма, тысяч рублей

Срок, дней

Капитализация

Пополнение

Частичное снятие

Сберегательный счет — тариф «Пенсионный»

Сберегательный счет в качестве альтернативы депозиту

Сберегательный счет всегда открывается параллельно с депозитом, поскольку на нем аккумулируются проценты, а по окончании срока действия договора туда переводится вся сумма депозита. Но пенсионер может использовать сберегательный счет как альтернативу вкладу, так как Почта Банк предлагает довольно выгодные условия:

• проводится ежемесячная капитализация процентов, что позволяет увеличить доходность вклада;
• неограниченное количество пополнений и выводов при отсутствии лимита — счет может быть полностью обнулен, но все равно
• будет считаться действующим;
• сумма вклада — любая, никаких ограничений не существует.

При открытии счета можно выбрать любой тариф, даже «Базовый», правда, там сравнительно низкие проценты. Поскольку гражданин сразу представляет пакет документов, куда входит и пенсионное удостоверение, ставка автоматически повышается, согласно программам «Зарплатный пенсионер» или «Пенсионный».

Специальные предложения для пенсионеров

В 2021 году компания продолжает линию по обеспечению наиболее благоприятных условий открытия депозитов для наиболее незащищенной группы населения — пенсионеров. На сегодня Почта Банк подготовил ряд предложений по капитализации вкладов, которые, несомненно, понравятся людям старшего поколения:

1. Каждый пенсионер наделен правом увеличения базовой ставки по депозиту на 0,25 % при условии представления пенсионного удостоверения. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо открыть сберегательный счет в рублях (бесплатное обслуживание) по тарифу «Зарплатный пенсионер» или «Пенсионный». Особой разницы между этими вариантами нет, ставка в любом случае будет увеличена.
2. Можно воспользоваться и другим способом: открыть депозитный счет через Почта Банк онлайн. В этом случае базовая ставка также вырастет на 0,25 %.

Почта Банк нацелен на работу со всеми категориями населения, включая пенсионеров. Для лиц пенсионного и предпенсионного возраста разработано несколько программ, предусматривающих более выгодные условия по вкладам. Процентная ставка может быть подкорректирована в сторону повышения при соблюдении определенных требований. В качестве альтернативного варианта пенсионеры могут использовать сберегательный счет, который также характеризуется относительно высокой доходностью.

Плюсы и минусы условий сберегательного счета от Почта Банка

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

• условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
• открывается на определенный срок;
• досрочное закрытие ведет к потере процентов;
• открывается в рублях и иностранной валюте;
• самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
• средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
• часто установлена минимальная сумма для открытия.

• условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
• открывается бессрочно;
• любые операции не ведут к потере процентов;
• открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
• средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
• сохраняется свободный доступ к деньгам;
• минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Остаток на счету	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Активный»
Менее 999 рублей	0%	0%	плюс 1% к ставке
Менее 49999	3%	4%
Более 50000	5%	6%

Переход на тарифный план «Активный», который открыт не так давно происходит автоматически, если через онлайн-банкинг сделано покупок на сумму от 10000. Какие операции принимаются к учете нигде не прописано.

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Первоначальный взнос	Доходность за 12 месяцев		Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
11000	341 руб.	458 руб.	1786 руб.	2442 руб.
61000	3190 руб.	3864 руб.	17369 руб.	21386 руб.
250000	13075 руб.	15764 руб.	71187 руб.	87651 руб.

Доходность с ежемесячным пополнением:

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 12 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	1855	72855	2308	73308
61000	4851	125851	5845	126845
250000	15259	335259	17764	327764

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	44170	355170	54032	365032
61000	58873	419873	72050	433050
250000	112691	662691	138315	688315

Подсчет процентов «нечестный». Идет с учетом минимального остатка на счету за расчетный период. Если на счету в течение месяца лежало 15000, затем счет был пополнен на 50000, а потом остаток снизился до 5000, то доходность рассчитают исходя из последней суммы. Клиент получит всего 21 рубль.

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

1. Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
2. Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
3. Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
4. По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберегательного счета Почта Банка по тарифу «Пенсионный»:

1. Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
2. Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
3. Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит
4. «13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
5. Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

1. Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
2. Замена утерянной карты за 1 минуту;
3. Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
4. Специальные условия по кредитам и вкладам;
5. Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
6. Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
7. Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

При открытии сберегательного счета от Почта Банка по тарифу Базовый клиенты могут получать кэшбэк в рамках программы лояльности «Шанс», подключить «Пакет онлайн-покупателя» и открыть кобрендовую карту «Пятёрочка» для дополнительной экономии при покупках у ритейлера.

Плюсы и минусы

• совершение любых операций без полной потери процентов;
• пополнение и снятие всеми доступными способами;
• возможность влиять на процентную ставку;
• свободный доступ к размещенным средствам;
• простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
• возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
• страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

• невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
• при снятии идет частичная потеря процентов;
• процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
• низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Источник https://bankev.ru/banks/pochtabank/deposits

Источник https://onlinezayavkanacredit.ru/vklady-v-pochta-banke-2021/

Источник https://cardsbanking.ru/banks/pbank/sberegatelniy-schet.html

Источник