Главная / Ипотека / В каком банке проще получить ипотеку
Опубликовано: 24 сентября 2021

В каком банке проще получить ипотеку

Содержание

В каком банке проще получить ипотеку

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

ТОП-5 где лучше взять ипотечный кредит

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

В каком банке быстрее и легче всего взять ипотеку

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вам будет интересно  Как я реструктурировала ипотеку

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

  • Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.

ТОП 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки

В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

В каком банке лучше брать ипотеку?

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Один из самых актуальных вопросов для покупателей жилья в 2021 году — это в каком банке самая дешевая ипотека. От величины ставки зависит переплата по кредиту, а потому каждый процентный пункт на счету.

Составили для вас список банков с самой выгодной ипотекой в Москве и в целом по стране и дали полезные советы о том, как можно снизить проценты, оформляя кредит на покупку жилья.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Где взять ипотеку выгоднее всего

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

  • Сбербанк;
  • «Дом.РФ»;
  • «Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Необходимые документы

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

  • заполненная анкета;
  • копия паспорта и СНИЛС;
  • заверенная трудовая книжка с работы;
  • документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

От чего зависит процент ипотеки

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

  • состояние кредитной истории;
  • трудоустройство, стаж и опыт работы;
  • величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Как снизить ставку

В большинстве случаев проценты по ипотеке в банках будут ниже для заемщиков, которые являются их зарплатными клиентами. По программам лояльности ставку могут уменьшить в среднем на 1,5-2,0%.

Есть и другие способы снизить проценты:

  • Оформить льготное ипотечное кредитование. Сейчас действуют две основные программы с субсидированием для покупки жилья — это «Господдержка 2020» под 6,5% в новостройках и семейная госпрограмма под 5%. Льготные проценты могут быть и ниже, поэтому еще предстоит решить, в каком банке взять ипотеку дешевле.
  • Собрать крупный первоначальный взнос. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку заемщикам, которые могут сразу оплатить 50% стоимости жилья и больше. Найти выгодные банки для ипотеки при большом первом взносе намного проще.
  • Проверить и улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто до этого не оформлял кредиты, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно погасить.
  • Провести рефинансирование. Способ подходит тем, кто уже имеет кредит на жилье. Для перекредитования нужно рассмотреть подобные программы в разных банках и взять ипотеку с самой доступной ставкой.

Можно поинтересоваться, в каких банках есть выгодные предложения ипотеки при страховании — например, если вы планируете оформлять услугу не только на объект залога, но и на свою жизнь и здоровье. При наличии комплексной страховки ипотеки проценты по кредиту в банках снижают на один или даже несколько пунктов.

Название банка

Ставка, %*

Новостройки

Вторичный рынок

«Господдержка 2020» под 6,5%

5 надежных банков, в которых можно брать ипотеку на вторичное жилье или новостройку на выгодных условиях

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

  1. Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов
  2. Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка
  3. Ипотека на приобретение жилья в новостройках
  4. Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать
  5. Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк Ипотечный процент Первоначальный взнос
Сбербанк — от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов.
— 15%
ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 15% остальные.
ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 5% остальные.
Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000.
— 20% новостройки
Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки.
— 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке . Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка .

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

Неизменные условия — страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок кредитования, первоначальный взнос не менее 10 — 15%, наличие документов, подтверждающих платежеспособность.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

  1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
  2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
  3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
  4. Многодетные семьи, где дети были рождены до 01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

  • сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
  • первоначальный взнос (от 20%);
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • официальное трудоустройство и стаж работы.

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Для банка хороший клиент тот, кто в полном расцвете сил, официально работает, получает хорошую «белую» зарплату, имеет положительную кредитную историю. Что делать тем, кто не подходит под этот стандарт.

Помним о том, что финансовых учреждений в России много, борьба за клиентов среди них существует. Значит, найдется банк, готовый кредитовать и «нестандартного» клиента.

  1. С пенсионерами по ипотеке готовы заключить договор немногие банки. Денег дадут немного, на короткий срок. И попросят получать пенсию через них и привести поручителей. Плюсом будет предоставленное под залог имущество. Самый выгодный процент по процентной ставке дает частный банк «Ренессанс Кредит» — от 10,9%, но сумма небольшая — 700 000 руб. Возврат долга нужно произвести до своего 70-летия. Отказов мало. Самую большую сумму даст Сбербанк — до 3 миллионов рублей, но ставка там выше — от 13,9%. Предельный возраст для погашения долга — 65 лет. Условия жестче, отказов больше.
  2. Не хотят банки иметь дело и с индивидуальными предпринимателями и сотрудниками ИП. А вдруг бизнес ненадежный и рухнет, вдруг не будет прибыли. Советуем ИП сразу идти в банки, где кредит выдают без справок о платежеспособности, а по форме банка: например, Сбербанк, Совкомбанк.
  3. Без первоначального взноса получить ипотечный заем трудно, но можно. Банк может дать кредит на покупку квартиры, но в собственность вы ее получите только после того, как отдадите все деньги кредитору. Поскольку рынок недвижимости то в росте, то в минусе, сделка рискованная для банка, идут на нее неохотно. Легче получить кредит, если в залоге у банка вы оставите свое имеющееся у вас жилье. Сумма, которую вы получите, не будет равна 100% стоимости залога. Например, в Металлинвестбанке предложат 80% от цены заложенного имущества, но чаще процент еще ниже, всего 60%.
  4. Плохая кредитная история станет причиной отказа практически во всех банках. Ваш шанс — залог, поручители, официальная работа с хорошей зарплатой. Стоит попытать счастья в Совкомбанке и в Металлинвестбанке. Они лояльно относятся к небольшим просрочкам по предыдущим кредитам. Но процент будет высокий, сумма небольшая, срок кредитования короткий.
  5. Маленькая заработная плата, если она официальная, не может стать препятствием для получения ипотеки. Повлияет на одобренную сумму, так как взносы по кредиту не могут быть больше 50% ежемесячного дохода. Но многие банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденный документами доход.
  6. Ипотеку могут взять даже те, кто официально нигде не работают. Например, по паспорту можно получить 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 10,9% до 24,7% в Хоум Кредит. В то, что у вас есть работа и доход, поверят на слово.

Заемщики разные бывают, но и у банков требования разные. Главное, вы нужны друг другу. Значит, купить квартиру или дом в ипотеку может при желании каждый.

Советуем при подборе банка для ипотечного кредитования привлекать ипотечных брокеров. Деньги за их работу придется заплатить, но они и нужный банк подберут, и с ними реже потенциальные заемщики отказы получают.

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Каждому человеку нужно собственное жилье. Однако из-за того, что стоимость квартир довольно высокая, особенно в крупных городах, людям приходится оформлять ипотечное кредитование. Так как ипотечный кредит оформляется на продолжительный срок, то перед тем, как его оформить, рекомендуется тщательно изучить все нюансы и выбрать вариант с наиболее привлекательными условиями. Из этой статьи вы узнаете, как лучше всего выбрать банк для ипотечного кредитования различным категориям граждан.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

Поэтому перед тем как перейти к выбору банка, рекомендуется разобраться в следующих моментах:

  1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
  2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

На что обращать внимание при выборе банка?

Когда перейдёте к выбору конкретного банка, у которого вы хотите получить ипотечный кредит, обратите внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Если хотите как можно меньше переплатить по кредиту, то ищете банк, предлагающий минимальную ставку.
  • Срок кредитования. Такой фактор зависит, прежде всего, от ваших финансовых возможностей. Так, если вы хотите, чтобы размер ежемесячного платежа был минимальным, то необходимо искать предложение с максимальной длительностью кредитования. Но, учтите, что в таком случае сумма переплаты будет существенно выше.
  • Возможность погашения долга раньше назначенного срока. Такая возможность доступна во всех банках. Однако некоторые финансовые организации накладывают определённые штрафные санкции за погашение долга ранее срока, обозначенного в договоре. Так что, если вы планируете возможность досрочного погашения, то необходимо выбирать такого кредитора, который не возьмёт за это дополнительной платы.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

  • Тинькофф

В этой организации имеется специальная программа под названием «Вторичный рынок». С её помощью можно получить деньги для покупки уже готовой недвижимости. Условия кредитования следующие:

  1. Срок — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
  3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
  4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
  5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
  6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.
  • Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
  3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
  4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
  5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
  6. Штрафов за раннее погашение нет.
  • ДОМ.РФ
  1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Интерпрогрессбанк
  1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Джей энд Ти Банк
  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Где взять ипотеку на строящееся жилье?

Для приобретения строящегося жилья существует крайне мало кредитных программ. Однако они обладают наиболее привлекательными условиями.

Так, если вы хотите получить такой кредит, то можете сделать это в следующих организациях:

  • Тинькофф
  1. Срок погашения долга — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредита — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Первый взнос — 10% от стоимости.
  4. Процентная ставка — от 6 до 12,7% годовых.
  • Газпромбанк
  1. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  2. Максимальная сумма выдаваемых денег неограниченна. Минимальная сумма — 500 тысяч.
  3. Первый взнос — 10%.
  4. Ставка по кредиту — 9%.
  5. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
  • Сбербанк
  1. Срок — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма — от 500 тысяч до 8 миллионов руб.
  3. Первый взнос — 20%.
  4. Процентная ставка — 6%.

ТОП-5 альтернатив депозиту — куда выгодно вложить деньги физлицу? Ответ смотрите здесь.

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту — https://wikiprofit.ru/finances/mfo/mfo-platiza-ru.html

Ипотека для пенсионеров

Где взять ипотеку пенсионерам? Не так давно пенсионеры не могли получить ипотечное кредитование ни в одном российском банке. Однако в настоящий момент существует множество кредитных программ, позволяющих приобретать жильё людям в возрасте 55–60 лет. Ставки по таким программам варьируются от 10–16 процентов.

Максимальный срок погашения в этом случае составляет не больше 10 лет. Однако можно рассчитывать на более приемлемые условия, в некоторых случаях. Например, при наличии поручителей.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Раньше существовало множество программ, по которым можно получить деньги на приобретение жилья без первого взноса. Однако после кризиса 2008 года, большинство таких программ исчезло. В настоящий момент крайне мало банков предлагает ипотеку без первого взноса, так как она рискованна для кредитора и для заёмщика.

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

  • Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
  • Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
  • Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
  • Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках.

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Какого числа покажут «Прямую линию» с президентом РФ в июне 2021 года, как написать и позвонить Путину

«Дурдом просто»: правда ли, что учебный год для российских школьников начнется с 1 августа 2021 года

Когда наконец закончится 3-я волна коронавируса в России в 2021 году — последние новости о штамме Дельта

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Виды кредитов:

Сравните условия и оформите онлайн-заявку

Где взять ипотеку в Москве

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе и частные дома, и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 40 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Москвы

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 63 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 94 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-банк 97 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Новостройка с господдержкой в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке УБРиР 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС-Банк 15 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Возможен залог

Ипотечное кредитование в банке Московский кредитный банк 143 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 108 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке Уралсиб 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Возможен поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 276 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Инвестторгбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с государственной поддержкой в банке Татсоцбанк 0 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека «Новоселы» в банке Газпромбанк 61 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке в банке Акцепт 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовое и строящееся в банке Запсибкомбанк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 32 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке БЖФ Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Приобретение готового жилья в банке Плюс Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новосторойка в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 40%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 35%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 0%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека для многодетных семей в банке Автоградбанк 1 отделение в Москве

Взять ипотеку в Москве — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Москва. Изучите условия, выберите подходящее вам по условиям предложение.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк в Москве нужно будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Москва или другом населенном пункте).
  6. Справка, подтверждающая доходы.
  7. Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
  8. Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

Лучший банк для получения ипотеки: кому отдать предпочтение

Жилищный вопрос становится самым популярным при создании ячейки общества. И это первоочередная задача для многих граждан Российской Федерации. Цена на первичный и вторичный рынок недвижимости постоянно растет. А вместе с тем растет и инфляция. В больших городах стоимость имущества достигла астрономических показателей. Но обзаводиться собственными квадратными метрами — нужно, вне зависимости от ценовых показателей на недвижимость. Поэтому многих интересует вопрос касаемо того, а в каком банке лучше взять ипотеку.

Особенности ипотечного кредита

Задаваясь вопросом, а в каком банке лучше взять ипотеку, изначально нужно ознакомиться с основными нюансами ипотечного кредитования. Самая дешевая ипотека — это не гарантия выгодности сделки. Зачастую процентная ставка не вмещает дополнительных расходов, которые обязательны для оплаты услуг. Выбор ипотеки должен быть осознанным, за дешевизной гнаться не стоит.

Как выбрать выгодную ипотеку — это непростой вопрос, поэтому необходимо все тщательно просчитать. Выгодные ипотечные кредиты часто представлены в неизвестных кредитных учреждениях, которые находятся на гране банкротства и санации. Это значит, что если банк не сможет выбраться из собственной долговой ямы, то ипотечный долг заемщика также продадут иному банку. А это дополнительная бумажная волокита и финансовые траты.

Выбор банка для ипотеки — это первый шаг для получения кредитования. К этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью.

Ведь именно банк позволяет выгодно получить кредит, а не дешевизна ипотеки. Выбрав подходящее финансовое учреждение, заемщик может не беспокоиться о том, что при возникновении денежных трудностей, у него отнимут единственное жилье. С банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Обращение в финансовое учреждение

Количество обращений в текущем году возросло. Дело в том, что ставка рефинансирования была несколько понижена по сравнению с предыдущим годом. Ипотечное кредитование, как и другой любой займ, подешевело. Тем более что правительство активно реализует ряд государственных программ для поддержки различных слоев населения.

Одновременно с этим требования банков к потенциальным заемщикам несколько возросло. И теперь при возникновении вопроса, а где лучше брать ипотеку, стоит опираться и на эти критерии. В кризисное время часто кредиторы не осуществляли платежи на ежемесячной основе, что привело к уменьшению кредитного портфеля. Поэтому теперь можно получить ипотечное кредитование только в рублях.

Другое дело, что нужно ещё знать, в каком банке лучше брать ипотеку. Дело в том, что многие банки теперь просят предоставить только официальное подтверждение получения заработной платы, что для многих несколько усложняет процесс займа денег.

Некоторым гражданам достаточно проблематично найти кредитное учреждение, принимающее документы о доходах по форме банка.

Поэтому, помимо вышеописанных моментов, стоит также знать, какие банки дают ипотеку без официального подтверждения дохода. Из таковых можно выделить:

  1. ВТБ 24;
  2. Совкомбанк;
  3. Почта России;
  4. МТС банк.

Следует отметить, что где выгоднее взять ипотеку из представленных банков — это тоже немаловажный нюанс. Самым оптимальным решением становится обращение в ВТБ 24, так как именно это учреждение имеет надежную репутацию и государственную поддержку в виде софинансирования.

Какая ипотека самая выгодная по процентам из представленных банков? Самой выгодной считается ипотечное кредитование от Совкомбанка. Процентная ставка варьируется от 12–16% годовых, когда у ВТБ 24 она начинается с отметки 13,5%.

Кредитные учреждения

Многие хотят знать, в каком банке выгоднее взять ипотеку, а также как выбрать банк для ипотеки. Выбор кредитного учреждения — это сложный процесс. Необходимо для этого выделить время и проанализировать все факты и отзывы уже существующих клиентов банка. Для полной картины можно обратиться на сайт, где расположен рейтинг ипотечных банков. Одним из таких ресурсов является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Выбирая где оформить ипотечные кредиты, нужно обращать внимания на:

  • лицензию на осуществление кредитной деятельности;
  • срок работы на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов;
  • объем кредитного портфеля.

Падение цен на недвижимость — дело невечное. Именно поэтому сейчас происходит переизбыток предложений на рынке. Строительный бизнес уже не так выгоден, именно поэтому государство поддерживает компании субсидированием ипотечных программ новостроек.

Ждать более лучшее предложение, чем сейчас предоставляют банки, — так же бессмысленно. Экономические санкции поставили банки в строгие рамки. И теперь в ближайшие 20 лет снижение ставок по ипотечному кредиту не стоит ждать.

Как выбрать выгодную программу

В каком банке самая выгодная ипотека, где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать ипотеку — это распространённые вопросы среди потенциальных заемщиков. Выбирая предложение, нужно оценить несколько параметров займа:

  • стоимость кредитных обязательств в виде процентов и дополнительных платежей;
  • срок возврата кредитных обязательств;
  • первоначальный взнос;
  • схема начисления процентов.

Помимо этого при возникновении вопроса, а где выгоднее брать ипотечный кредит, нужно помнить несколько нюансов:

  1. Перед подписанием индивидуальных условий и кредитного договора необходимо ознакомиться с заверенным графиком платежей, где прописана ежемесячная сумма для внесения и процентная ставка. Низкие проценты — не всегда выгодное предложение. Как правило, такая программа сопровождается страховыми продуктами и иными расходами.
  2. Наличие первоначального взноса — это возможность минимизировать стоимость банковского продукта. Но не все потенциальные заемщики могут предоставить начальную сумму.
  3. Самый выгодный ипотечный кредит — с фиксированным процентом без дополнительных опций и штрафов.
  4. Часто выгодных условий по ипотеке нет для новых клиентов. Для существующих, например, зарплатных, ипотечное кредитование намного выгоднее.
  5. Стоит помнить, что ипотека на хороших условиях для кредитора выдается на короткий срок. Большой срок возврата обязательств увеличивает переплату по ипотеке.

Кредитные программы

Россельхозбанк «Жилье 2018» — программа для инвесторов в недостроенную недвижимость. Условия предоставления:

  • процентная ставка — 7%;
  • кредитный лимит от 100 000 до 8 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости;
  • срок на 30 лет;
  • только национальная валюта;
  • страхование жизни и здоровья, а при отказе +7% к основной ставке;
  • заявка рассматривается 5 рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • возрастные ограничения: 21–65 лет;
  • стаж работы: полгода на последнем месте и год общего.

Сбербанк «Молодая семья»:

  • приобретение новостройки или вторичного жилья;
  • срок возврата — 30 лет;
  • только рубли;
  • выдается от 300 000 рублей;
  • начальная сумма для внесения 20%;
  • проценты за пользование 10,75–12,5%;
  • обеспечением является приобретаемая недвижимость или уже имеющееся жилье;
  • рассмотрение кредитной заявки 2–5 дня;
  • возраст заемщика 21–35 лет;
  • стаж от 6 месяцев.

Газпромбанк «С государственной поддержкой»:

  • процентная ставка 10,8–11,3%;
  • кредитный лимит от 500 000 до 8 миллионов рублей;
  • начальный взнос — 20%;
  • срок выплат — 30 лет;
  • приобрести можно квартиру в новостройке, таунхаусе или строящуюся недвижимость;
  • выдается в рублях;
  • рассматривается заявка 1–10 дней;
  • возраст потенциального заемщика 20–60 лет;
  • стаж на последнем месте полгода, общий — год.

Нюансы

Взять ипотечный кредит можно практически в любом банке. Ставки по ипотеке находятся в среднем на одном уровне. Самые выгодные условия представлены в государственных кредитных учреждениях. Аргументируется это достаточным софинансированием государства и поддержкой определенных слоев населения.

Подобрать правильно ипотеку могут помочь ипотечные брокеры, однако, продукт, предложенный ими, может быть невыгодный. Специалисты окажут содействие, чтобы можно было взять кредит на хороших условиях, взять ипотеку на квартиру, а также оформить необходимые документы.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию зависит от цены на покупки.

Выгодно брать ипотеку в крупных банках, которые имеют поддержку государства. Это позволяет получить кредит с минимизацией стоимости банковского продукта. Такой заем получить бывает не всегда легко. Подобрать программу для конкретного потенциально заемщика можно самостоятельно или с помощью брокера. Выданный займ уплачивается так же, как и кредит.

Выгодно взять кредит, а также оформить ипотеку поможет консультант ипотечных кредитов. Он расскажет, в каком банке можно оформить и в каком можно взять выгодный кредит. Поделиться информацией относительно того, как покупать недвижимость, оформлять купленную в залог. Поведает, как возможно осуществить ежемесячный платеж или закрыть досрочно весь кредит.

В каком банке выгоднее ипотека

  • Какие документы нужны для оформления ипотеки
  • Типовые условия ипотеки
  • Квартира в ипотеку: ваши шаги навстречу мечте

В результате беспрецедентного повышения ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года и стремительной девальвации национальной валюты банки были вынуждены поднять планки по всем видам кредитов, результаты этого преследуют нас до сих пор.

Выгодно ли брать ипотеку в нынешних экономических условиях и как выбрать самую дешевую программу? Такие вопросы волнуют большинство потенциальных заемщиков. В данном материале мы проанализируем ситуацию, которая сложилась на рынке, и расскажем об особенностях жилищного кредитования в 2017 году.

Изменения в законодательстве

Минэкономразвитие сделало жилищное кредитование немного доступнее за счет изменений в законе: «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В размер ставки включены риски удешевления залогового имущества, поэтому если банки начнут страховать риски от убытков снижения стоимости залога, то заемщики будут активнее страховать ответственность. В результате уменьшатся требования к размеру первоначального взноса, тогда больше клиентов смогут рассчитывать на данную услугу. Также ожидается и снижение стоимости кредита.

Влияние кризиса

Крупные банки в сложившихся обстоятельствах попытались сдержать рост ставок, однако в некоторых организациях с конца 2016 года они повысились до 15%-18% годовых в рублях. Из-за обострения ситуации была приостановлена выдача средств и пересмотрена линейка программ. Большинство банков сейчас выдают жилищные займы только по базовым программам, сократив выбор кредитных продуктов. Изменились и условия выдачи. Банки тщательно относятся к проверке платежеспособности заемщика.


Многие боялись, что инфляция приведет к росту цен на недвижимость и одновременно обесценит все сбережения, рынок первичного жилья остановится, а недостроенные объекты будут «заморожены». Однако эксперты рекомендуют не отказываться от приобретения жилья в кредит и внимательно изучить программы разных банков. В данный момент разброс процентных ставок настолько велик, что вполне можно найти достаточно интересные предложения. Специалисты по жилищному кредитованию считают, что прошедший кризис открыл дополнительные возможности для желающих иметь собственное жилье.

Падение рубля вызвало рост цен на недвижимость, однако при покупке жилья в кредит при росте цен увеличивается и стоимость залогового имущества. Поэтому, если потеря работы или ухудшение финансового состояния семьи приведет к тому, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку, залог можно выгодно продать и погасить долг, оставшись в выигрыше.

Кто сможет получить выгодные условия в 2017 году

Власти стараются снизить стоимость кредитов на жилье. Большинство банков, из-за высоких рисков, отказываются от выгодных предложений и специальных условий, оставляя только основные программы.

Повышение рисков приводит к ужесточению требований к заемщикам и залогу. В 2017 году дешевую ипотеку смогут получить только заемщики с положительной кредитной историей, стабильной работой и высокой официальной зарплатой. Кроме этого придется собирать полный пакет документов и вносить солидный первый взнос для того, чтобы получить «низкую» ставку по ипотеке. Если вы не соответствуете заявленным требованиям, то кредит обойдется заметно дороже. Одновременно стоит отметить, что для заемщика тщательная проработка сделки и договора тоже гарантия надежности и возможность чувствовать себя уверенно в критической ситуации.

Кредит или аренда?

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса в кризис является аренда с правом выкупа. Суть сделки в том, что клиент заключает договор аренды сроком до 15 лет и ежемесячно вносит платеж, в который входит арендная плата и выкуп квартиры в рассрочку. Такой вариант кажется достаточно привлекательным, однако эксперты считают, что он несет такие же риски, как ипотека и при этом клиент переплачивает за квартиру дважды. Подобные программы подойдут только тем заемщикам, которые не могут предоставить справку о доходах, поэтому не могут обратиться за кредитом в банк.

Некоторые россияне предпочитают арендовать небольшое бюджетное жилье, а разницу между потенциальным ипотечным платежом и арендой размещать в банке в виде депозита, накапливая на покупку квартиры. Данный вариант тоже значительно уступает кредиту, потому что, оформив жилищный займ, клиент вносит ежемесячный платеж в счет погашения долга, а при аренде вы оплачиваете проживание в чужой квартире и только небольшую часть сбережений откладываете на покупку собственной недвижимости.

Оформив кредит, вы можете не бояться дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что вы уже купили жилье и долг выплачиваете исходя из стоимости квартиры на момент покупки. Это значит, что данная услуга позволяет выиграть при покупке недвижимости в период роста цен.

Как выбрать программу?

Эксперты сходятся во мнении, что кредиты на вторичное жилье в 2017 году остануться актуальными.

Однако существует и другое мнение. Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов считает, что российский рынок недвижимости слишком переоценен. В России жилье стоит значительно дороже, чем в странах Европы. Например, в Германии квадратный метр недвижимости эконом-класса стоит 800-1200 евро, поэтому он не рекомендует в ближайшее время покупать жилье в России в целях инвестиций.

Что же такое дешевая ипотека и как взять самый выгодный кредит? Для каждого заемщика существуют свои параметры выгодного займа. Например, если для клиента главное как можно быстрее выплатить долг, то он в первую очередь обращает внимание на размер процентной ставки и переплату. Кроме процентной ставки в стоимость кредита входят комиссии и страховые платежи. Поэтому при поиске оптимальной программы необходимо обращать внимание на все представленные параметры.

Если для заемщика важнее размер ежемесячного платежа, то переплачивать по кредиту придется намного больше, потому что чем дольше срок ипотеки, тем выше ее итоговая стоимость. Самый выгодный кредит всегда выдается на минимальный срок и с максимальным размером первоначального взноса. В таких случаях процентная ставка самая низкая, как и итоговая переплата.

Еще один параметр, который влияет на стоимость ипотеки – это пакет документов. Если у вас нет возможности официально подтвердить свой доход и собрать необходимые справки, то размер первоначального взноса, процентная ставка и страховой платеж автоматически увеличиваются. Однако обычному обывателю трудно найти банк, который согласится выдать ипотеку без подтверждения трудового дохода и занятости заемщика. Кредитные организации серьезно ужесточили требования к заемщику и залоговому имуществу. Лучше всего обращаться в тот банк, на карту которого вы получаете заработную плату.

Обзор самых выгодных предложений

А сейчас сделаем небольшой обзор программ, которые представлены в крупнейших российских банках. Где дешевле на данный момент оформить кредит, и какие банки предлагают низкие ставки по ипотеке?

Сбербанк России предлагает кредит на покупку готового и строящегося жилья на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта, процентная ставка 9,50%-11,5% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, срока кредита, первого взноса и объема страхования. При оформлении займа без подтверждения дохода срок кредита сокращается до 20 лет, первоначальный взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка в данном случае составляет от 10,5% годовых.

В ВТБ 24 можно оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья (0% при оформлении кредита под залог уже имеющегося жилья). Процентная ставка варьируется в пределах 9,5% — 12% годовых. При отказе от полного пакета страхования она увеличивается на 1% годовых. Возможно оформление услуги по двум документам при первом взносе не менее 50% стоимости жилья и на срок до 20 лет.

В Альфа-Банке жилищные займы предоставляется на приобретение квартиры и дома на вторичном рынке. Срок кредита – до 25 лет, минимальный первый взнос при покупке квартиры – 30% стоимости жилья и 40% — при покупке дома. Процентная ставка — от 17,30% годовых. Ипотека на покупку дома стоит от 17,60% годовых. При частичном страховании ставка увеличивается.

Источник https://doc-pravo.ru/subsidii/v-kakom-banke-proshhe-poluchit-ipoteku.html

Источник https://itbrt.ru/banki/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku.html

Источник

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.