Содержание
В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады
Добрый день, дорогие читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! Сегодня мы поговорим о банковских вложениях.
Раскрывать секреты выбора банка для инвестиций и прочие нюансы вместе с вами буду я, Виктор Голиков.
Не секрет, что у банков нет друзей. Есть только деловые партнеры! Но дело в том, что не банки решают, кто есть кто. Для существования финансово-кредитного учреждения необходимы вкладчики и кредиторы. Привлечение тех и других — хлеб для банка! Так кто же будет сеять, а кто собирать урожай?
В каком банке открыть вклад лучше всего — учреждении с участием иностранного капитала или государственном российском банке с инвестиционными фондами? Кем гарантирован возврат застрахованного вклада и где надежнее разместить ваши инвестиции, чтобы спать спокойно, мы разузнаем прямо сейчас.
1. Что такое банковский вклад?
Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль — пассивный доход.
Первый вариант — одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.
А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?
Для банкиров каждый вкладчик — Плюшкин. Для вкладчика любой банк — Чичиков.
Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! Банковский вклад — законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.
Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?
Основные мотивы вложений:
- накопление средств;
- сохранение капитала;
- кредитные вложения (займ под залог вклада);
- инвестиции (доход от биржевых ставок).
Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.
Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.
2. На что обращать внимание при выборе программы вклада — 5 основных моментов
Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.
Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.
Такими условиями служат:
- плавающая процентная ставка;
- интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
- льготные условия по проводимым акциям.
Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные — новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.
См. «Банковские вклады физических лиц».
Момент 1. Сумма размещения
Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.
Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.
Момент 2. Срок вклада
Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.
Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.
Жил дядя самых честных правил
и лучше выдумать не мог,
как в банке срочный вклад оставить.
Его наследным он нарек.
Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.
Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде — дело совсем неблагодарное.
Полезная ссылка по теме — «Открытие вклада».
Момент 3. Возможность частичного снятия средств
Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.
На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.
Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.
Момент 4. Капитализация вклада
Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.
Общий смысл капитализации — это начисление процентов на уже начисленные проценты.
Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.
Читайте более детальную статью по теме «Что такое капитализация вклада».
Момент 5. Возможность пополнения вклада
Наличие возможности пополнять сумму вклада — еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.
Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.
Варианты использования:
- оплата ЖКХ;
- интернет-расчеты;
- социальные услуги;
- оплата работ по-найму.
Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.
3. Как выбрать надежный банк для вклада — 6 простых советов
Выбирать приходится из крупных банков, предлагающих стабильные гарантированные вклады с пониженными процентами.
Или вы согласны рискнуть? Средние и небольшие банки в целях привлечения клиентов, а соответственно, и получения максимальной прибыли, открывают программы гораздо более выгодные!
Вклады с повышенными процентами в небольших банках подвержены рискам. Несмотря на то, что все вклады застрахованы, возвращать деньги от банкрота — процедура неприятная. Это будет стоить и времени, и нервов.
Рискуйте небольшими суммами! Краткосрочные вклады с большими процентами в надежном банке способны принести хороший доход. По каким критериям определяется надежность банка, рассмотрим далее.
Совет 1. Обратите внимание на участие банка в системе страхования вкладов
Непременное условие принятия вкладов для банков РФ — аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Право на получение финансовых операций по депозитным вкладам выдается Центробанком, но при получении соответствующего статуса в страховой компании.
Информация о выданных лицензиях предоставлена на официальном сайте ЦБ России. Проверяйте участие банка в государственной страховой программе, а также смотрите, отзывалась ли лицензия и когда была выдана действующая.
Совет 2. Поинтересуйтесь размером уставного капитала финансового учреждения
Как определить, насколько крупный банк? В зависимости от активов! Собственный капитал плюс активы банка (средства вкладчиков, государственное и коммерческое кредитование) образуют достаточность капитала, которая на данный момент составляет 10-11%. Высчитывается по формуле соотношения собственного капитала с привлеченными активами.
Очевидно, что большие банки привлекают клиентов крупными суммами, чего не смогут предложить мелкие и средние финансовые учреждения. Открытые для вкладов банки обладают активами, в 8-10 раз превосходящими собственный капитал.
Совет 3. Проанализируйте оперативность сотрудников и их отношение к клиентам банка
Вы когда-нибудь работали за проценты? То есть, сколько смогли заработать, столько и получили?
Купил подороже, продал подешевле — формула работает даже для таких сложных структур, как банк.
Специалисты банков работают идентично. Чем ближе клиент, тем больше зарплата. Эдакие официальные мошенники. Но! Все не настолько прекрасно, на сколько смотрятся их белые воротнички. Они пашут так же как и вы.
Разговаривая на человеческом языке, вы решите свои вопросы быстрее, чем требуя справедливости и качая права.
Совет 4. Обратите внимание на формат начисления процентов по вкладу
Таинственное слово «капитализация». Когда вам начисляются проценты на вложенную сумму?
А не все ли равно? Проценты на проценты, с возможностью снятия накопленных процентов, без возможности пополнения — банк всегда будет в выигрыше. Да, от средств под матрасом толку будет меньше, но и здесь вы дождетесь только минимального возмещения инфляции.
Пример
Денис сделал вклад в банк на 12 месяцев на сумму 50 000 рублей. Его друг Эдуард в тот же день купил телефон в кредит на ту же сумму, на этот же срок.
Через год телефон Эда стоит в розничной продаже 55 000 рублей. Денис, закрыв вклад, получил точно такое же количество денег.
Кто в выигрыше?
Ощутимую прибыль от капитализации вы сможете ощутить только на долгосрочных вкладах без снятия процентов.
Совет 5. Ознакомьтесь с отзывами других вкладчиков
Что делает человек, совершенно случайно подобрав кошелек с деньгами? Естественно, радуется! Ему повезло, нашел деньги, которые не облагаются налогом, на которые никто не претендует! Это просто подарок судьбы.
Вы когда-нибудь выигрывали в лотерее? Поверьте, это приятно. И хочется сразу же рассказать «по секрету всему свету» о том, как вам повезло!
Так же со вкладчиками. Когда получаешь прибыль, почти ничего не делая для этого — ликуешь! Хочется сказать «спасибо».
Но остерегайтесь отзывов на заказ! Их очень легко распознать по организованной благодарности, смахивающей на рекламу и почти полным отсутствием восклицательных знаков!
Совет 6. Не ориентируйтесь исключительно на процентную ставку
Ставка, конечно, штука важная, но не основополагающая. Делать вклады, полагаясь лишь на процентную ставку, не совсем правильно. Зачастую ставка не играет какой-либо роли в расчетных вкладах. По причине того, что сумма на счету постоянно варьируется.
В срочных вкладах следует руководствоваться принципом инфляции валюты. Если ставка максимальная, значит и инфляция съест проценты по истечению срока вклада.
Инвестиционные вклады — еще одна категория, где процентная ставка играет условную роль, потому что основной доход клиент получает от деятельности паевых фондов.
4. В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Почти всегда клиенты выбирают банк, находящийся в непосредственной близости. В случае каких-либо вопросов, не составит труда обратится к персоналу за разрешением проблемы.
Но в наш век информационных технологий сделать вклад, счет, депозит можно не выходя из дому электронным способом. И такое понятие, как география расположения, все больше и больше размывается.
1) Уральский банк
Уральский банк — это энергично развивающийся екатеринбургский банк реконструкции и развития — лидер своего региона в банковской отрасли экономики. Работает на финансово-кредитном рынке с 1990 года и за это время приобрел статус надежного партнера для физических и юридических лиц.
УБРиР имеет разнообразные лицензии на осуществление банковских операций.
К ним относятся:
- операции с драгоценными металлами;
- операции с ценными бумагами;
- брокерская деятельность;
- депозитарная деятельность;
- дилерская деятельность.
Банк имеет в своем активе портфель выгодных предложений по кредитам и вкладам для всех слоев населения.
Разрабатываются новые программы кредитования в соответствии с рекомендуемой процентной ставкой ЦБ России. Прозрачная экономическая политика компании позволяет открыто показывать механизмы работы банка. Поэтому клиентам банка удобно наблюдать, как работают их деньги.
Уральская финансовая компания предлагает для своих клиентов максимально высокие проценты вкладов (9% на момент написания статьи). Удобные и выгодные вклады оформляются специалистами банка в течение 15 минут.
Как открыть выгодный депозит и получить 1% к ставке, вам подробно объяснят на странице Уральского банка.
2) ВТБ-24
Крупный и мощный российский банк с универсальными программами вкладов и кредитования. Работает на территории России с 2007 года. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных предприятий малого бизнеса.
Офисы ВТБ-24 открыты в 72 субъектах России. Круглосуточное обслуживание населения обеспечивает удобная интернет-страница. Веб-банкинг поможет своим клиентам в выборе программ кредитования, вклада, подачи заявок, обслуживания банковских карт и многое другое.
3) Банк Хоум Кредит
Известный молодой и интенсивно развивающийся банк начал свою деятельность на территории РФ в 2002 году. Компания специализируется на кредитовании физических лиц, а также активно разрабатывает программы вкладов с 2008 года.
Гибкая политика в банковской отрасли позволила банку преодолеть с достойной прибылью кризисные времена. Умело маневрируя в море кредитно-финансового бизнеса, банк выходит на лидирующие позиции, предоставляя своим клиентам максимально удобные и прибыльные программы.
Банк Хоум Кредит — просто, быстро и удобно!
5. Как сравнить вклады — 3 проверенных способа
Выбирая программу, не ограничивайтесь простой консультацией у работников банка. Проверьте все самостоятельно. Банковские менеджеры часто умалчивают о недостатках и приукрашивают достоинства предлагаемых программ.
Прежде чем сделать вклад, проверьте, что система вложений действительно рабочая. Для этого существует несколько методов.
Способ 1. В режиме онлайн на сайте банков
Выбирайте интересующие вас банки и предложения в интернете. Программы, предлагаемые банками, всегда бросаются в глаза. Но не торопитесь!
Составим простую таблицу, которая наглядно покажет нам выгоду. Выпишем названия банков и самые эффективные предложения. Обратите внимание на ставку, обычно она колеблется в пределах 1% у разных компаний. В целом величина зависит от экономической стабильности валюты.
Сравним в таблице максимально выгодные вклады в рублях для нескольких банков:
| № | Наименование | Ставка, % | Срок, дней. | Пополнение | Выплата процентов |
| 1 | Банк Возрождение | Текущая | 91 | Да | Да |
| 2 | Россельхозбанк | Текущая | 365 | Нет | Нет |
| 3 | МДМ | Текущая | 90 | Нет | Да |
| 4 | Бинбанк | Текущая | 366 | Нет | Нет |
Подставив актуальную ставку и сумму вклада, легко высчитать прибыль по предлагаемым программам.
Полученные данные зависят от ряда конкретных условий, таких как:
- капитализация;
- плавающая ставка;
- инфляция.
Этот метод сравнения позволяет получить общую оценку о банковском продукте и решить, стоит ли овчинка выделки.
Способ 2. При личной консультации с сотрудниками банка
Если вас заинтересовало какое-то конкретное предложение, обратитесь в ближайший филиал банковской компании. Предварительно составьте список вопросов, на которые хотели бы получить ответы.
Консультируйтесь с менеджерами банка при личной встрече или по телефону — разница невелика. Если программа актуальна и работает на деле, вы получите расширенные ответы на свои вопросы. Менеджер предоставит дополнительную информацию и посоветует, как эффективней разместить денежные средства.
Сотрудники банка лично заинтересованы в оформлении сделки, поэтому будут экономить и свое время, и ваше.
Если же на прямой вопрос менеджер затрудняется ответить или дает общую информацию, избегая конкретики, здесь дело нечисто. Значит, вы соблазнились высокими процентами напрасно.
Способ 3. Посредством использования сторонних онлайн сервисов
Самый современный метод сравнения — использование интернет-калькуляторов. С их помощью анализ всех доступных вкладов в банковском секторе делается легко и быстро.
Интернет-калькуляторы позволяют легко найти свой вклад. Достаточно указать сумму вклада, срок, валюту, и по одному клику вам предоставят все предложения, соответствующие запросу.
Попробуйте использовать такие веб-сервисы как Сравни.ру или Банки.ру и вам всё сразу станет понятно. Простой доходчивый интерфейс калькуляторов сравнивает и подбирает все существующие предложения
Можно структурировать вклады по категориям, чтобы выявить самый оптимальный. А также доступны новости, рейтинги банков, клиентские отзывы, статьи и другая полезная информация.
ТОП-30 банков для вклада денег — в этом видео:
6. Заключение
Итак, господа, теперь вы знаете, в каком банке открыть вклад. При удачно размещенных депозитах с государственными гарантиями возврата это наиболее эффективный способ сохранить деньги. Доход от вклада пусть небольшой, но он либо покрывает инфляцию, либо приближается к ней.
Вопрос к читателю
В каком банке вы бы предпочли открыть вклад — в крупном со стандартными условиями или среднем с повышенными процентами?
Мы желаем вам удачных вкладов, своевременных инвестиций и прибыльных депозитов! Ставьте лайки нашим материалам в социальных сетях! Всего вам хорошего и удачи в определении наилучших банковских вкладов!
Самые выгодные вклады под проценты в 2022 году
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
Годовые вклады – рейтинг 2022
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
Итоговое сравнение годовых вкладов
| Ипотека Выгодный | Минимальная сумма | Минимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях) | 100 000 руб. | 368 дней | 9 % в год |
| Челиндбанк (Привилегия в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 7.1 % в год |
| Россельхозбанк (Надежное будущее) | 50 000 руб. | 180 дней | 8 % в год |
| Солидарность (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 395 дней | 7.8 % в год |
| Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях) | 1 руб. | 1 дней | 8.5 % в год |
| Челиндбанк (Классический доход в рублях) | 1 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Хоум Кредит Банк (Накопительный счет) | 1 дней | 8.5 % в год | |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 7.4 % в год |
| Банк Реалист (Управляемый в рублях) | 10 000 руб. | 370 дней | 6.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Двойная выгода) | 100 000 руб. | 367 дней | 7 % в год |
| Мособлбанк (Персональный в рублях) | 1 000 руб. | 365 дней | 7.55 % в год |
| МКБ (МЕГА Онлайн) | 1 000 руб. | 95 дней | 8 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP) | 1 400 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| Банк Хлынов (Классический) | 5 000 руб. | 181 дней | 6.2 % в год |
| Фора-Банк (Сберегательный) | 500 руб. | 31 дней | 8.25 % в год |
| Банк Реалист (Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 30 дней | 6.5 % в год |
| Русский Стандарт (Хороший вклад) | 10 000 руб. | 360 дней | 7.25 % в год |
| МКБ (Гранд+) | 1 000 руб. | 365 дней | 9 % в год |
| Челиндбанк (Классический) | 1 руб. | 31 дней | 7 % в год |
| Кредит Европа Банк (Растущий доход в рублях) | 30 000 руб. | 368 дней | 5 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый Рост) | 700 000 руб. | 91 дней | 6.2 % в год |
| Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Газпромбанк (На вершине) | 50 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доступный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.3 % в год |
| Промсвязьбанк (Мой доход в рублях) | 10 000 руб. | 122 дней | 8.2 % в год |
| МТС Банк (МТС Активный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Форштадт (VIP в рублях) | 3 000 000 руб. | 546 дней | 7.2 % в год |
| Фора-Банк (Перспектива) | 25 000 руб. | 365 дней | 8.75 % в год |
| Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях) | 10 000 руб. | 1080 дней | 7.3 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Удобный плюс) | 100 000 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| Солидарность (Пенсионный депозит) | 10 000 руб. | 395 дней | 8 % в год |
| Совкомбанк (Горячий процент с Халвой) | 50 000 руб. | 182 дней | 5.5 % в год |
| Тинькофф (СмартВклад в рублях) | 50 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| ОТП Банк (Максимальный в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.65 % в год |
| БКС Банк (Доходный в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Русский Стандарт (Универсальный в рублях) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.25 % в год |
| Росгосстрах Банк (Отличный старт) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.3 % в год |
| Норвик Банк (Пенсионер) | 500 руб. | 93 дней | 7.1 % в год |
| Металлинвестбанк (Доходный год) | 100 000 руб. | 367 дней | 10 % в год |
| Челиндбанк (Доход Онлайн) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.2 % в год |
| Челиндбанк (Интернет-кошелек) | 1 000 руб. | 366 дней | 7.2 % в год |
| Кубань Кредит (Детский) | 10 000 руб. | 365 дней | 6.75 % в год |
| Кубань Кредит (Сберегательный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Газпромбанк (На будущее) | 50 000 руб. | 181 дней | 8.3 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Капитал в рублях) | 100 000 руб. | 91 дней | 7.75 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя копилка) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.32 % в год |
| МТС Банк (МТС Доходный в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.1 % в год |
| Фора-Банк (Пенсионный) | 2 000 руб. | 184 дней | 6.97 % в год |
| СМП Банк (Все возможно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| ОТП Банк (Накопительный счет в рублях) | 1 дней | 6.5 % в год | |
| Банк Реалист (Растущий доход) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.3 % в год |
| Русский Стандарт (Ежемесячный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.5 % в год |
| Росгосстрах Банк (Дорога к цели) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.75 % в год |
| Росгосстрах Банк (Главная дорога в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.4 % в год |
| Мособлбанк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| Мособлбанк (Супер копилка в рублях) | 0 руб. | 30 дней | 7 % в год |
| Металлинвестбанк (Максимальный доход в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 8.7 % в год |
| ЮниКредит Банк (PRIME в рублях) | 1 000 000 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| Челябинвестбанк (Золотой Максимум) | 10 000 руб. | 31 дней | 6.5 % в год |
| Хоум Кредит Банк (36 месяцев) | 1 000 руб. | 1096 дней | 6.6 % в год |
| Промсвязьбанк (Мои возможности) | 50 000 руб. | 181 дней | 6.81 % в год |
| Росбанк (150 лет надежности) | 15 000 руб. | 181 дней | 7.5 % в год |
| Банк Интеза (Новая вершина) | 50 000 руб. | 271 дней | 7 % в год |
| Россия (Инвестиционный) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 5.6 % в год |
| Солидарность (Солидарный рост в рублях) | 25 000 руб. | 1 дней | 8.5 % в год |
| Совкомбанк (Постоянный доход) | 30 000 руб. | 31 дней | 6.3 % в год |
| Финам (Лучший в рублях) | 300 000 руб. | 60 дней | 7.25 % в год |
| Русский Стандарт (Пополняемый доход) | 10 000 руб. | 360 дней | 5.75 % в год |
| Левобережный (Любимый для пенсионеров) | 50 000 руб. | 367 дней | 8.25 % в год |
| Челябинвестбанк (Рента VIP+) | 3 000 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| Промсвязьбанк (Онлайн-вклад) | 100 000 руб. | 122 дней | 8.35 % в год |
| МТС Банк (МТС Премиальный Плюс в рублях) | 4 000 000 руб. | 91 дней | 8.3 % в год |
| Россельхозбанк (Золотой премиум в рублях) | 1 500 000 руб. | 91 дней | 7.9 % в год |
| Форштадт (Инвестируй) | 100 000 руб. | 1096 дней | 8 % в год |
| Россия (Надежное будущее) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.55 % в год |
| Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 7.8 % в год |
| Банк Венец (Максимум) | 5 000 руб. | 31 дней | 6.3 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра) | 10 000 000 руб. | 900 дней | 7 % в год |
| Левобережный (Капиталъ) | 30 000 руб. | 90 дней | 7 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия плюс) | 1 руб. | 185 дней | 5.4 % в год |
| Челиндбанк (Статус в рублях) | 30 000 000 руб. | 366 дней | 7.2 % в год |
| Кошелев-Банк (Кубышка плюс) | 3 000 руб. | 1 дней | 9 % в год |
| Хоум Кредит Банк (24 месяца) | 1 000 руб. | 730 дней | 5.9 % в год |
| Банк Хлынов (Для сохранения в рублях) | 5 000 руб. | 367 дней | 6.1 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| Банк Дом.РФ (Доходный+ в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.1 % в год |
| Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях) | 10 000 руб. | 32 дней | 5.5 % в год |
| Банк Интеза (Сбалансированный капитал) | 100 000 руб. | 367 дней | 8 % в год |
| Форштадт (Сберегай в рублях) | 100 000 руб. | 181 дней | 7.2 % в год |
| Евроальянс (Почетный) | 100 руб. | 91 дней | 6.7 % в год |
| Датабанк (Большой) | 1 500 000 руб. | 365 дней | 6.1 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги пенсионный плюс в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| СМП Банк (Все просто в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.75 % в год |
| ОТП Банк (Пенсионный в рублях) | 15 000 руб. | 91 дней | 4.4 % в год |
| АТБ (Сохрани в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 7 % в год |
| Абсолют банк (Абсолютный максимум + в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Банк Венец (Классический) | 10 000 руб. | 91 дней | 6.5 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум Летний) | 10 000 000 руб. | 1000 дней | 6.4 % в год |
| Русский Стандарт (Максимальный доход+) | 10 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| Акцепт (Устойчивый процент в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 6.4 % в год |
| Нико-Банк (3:0 в Вашу пользу) | 50 000 руб. | 728 дней | 5.29 % в год |
| МИнБанк (Вклад в будущее) | 100 000 руб. | 365 дней | 7.9 % в год |
| Левобережный (Копилка+) | 5 000 руб. | 180 дней | 7.5 % в год |
| Энергобанк (Грамотные инвестиции) | 50 000 руб. | 181 дней | 7.75 % в год |
| Челиндбанк (Кубышка в рублях) | 15 000 руб. | 366 дней | 6.7 % в год |
| Челиндбанк (VIP-портфель в рублях) | 3 000 000 руб. | 366 дней | 8 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный сберегательный) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Кубань Кредит (Квартирный) | 3 000 руб. | 1100 дней | 7 % в год |
| Челябинвестбанк (Призовой VIP+) | 3 000 000 руб. | 361 дней | 6.1 % в год |
| Транскапиталбанк (ТКБ. Постоянный доход) | 50 000 руб. | 370 дней | 5.8 % в год |
| Газпромбанк (Газпромбанк-Перспектива) | 50 000 руб. | 181 дней | 7.4 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях) | 3 000 руб. | 732 дней | 7.25 % в год |
| Открытие (Надежный в рублях) | 50 000 руб. | 91 дней | 7.4 % в год |
| Промсвязьбанк (Акцент на процент) | 0 руб. | 1 дней | 8 % в год |
| МТС Банк (МТС Премиальный в рублях) | 4 000 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности в рублях) | 500 000 руб. | 181 дней | 8 % в год |
| Росбанк (Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом) | 500 000 руб. | 365 дней | 9 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный в рублях) | 3 000 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях) | 10 000 руб. | 91 дней | 5.6 % в год |
| Солидарность (Классический плюс) | 30 000 руб. | 395 дней | 6.8 % в год |
| Союз (Классический в рублях) | 10 000 руб. | 93 дней | 7.15 % в год |
| Совкомбанк (Удобный) | 50 000 руб. | 91 дней | 6.8 % в год |
| Финам (Максимум+) | 10 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 8.5 % в год |
| Примсоцбанк (Карта + Депозит) | 500 руб. | 367 дней | 5.5 % в год |
| Кубань Кредит (Пополняемый в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.15 % в год |
| Центр-Инвест (Оптимальный) | 25 000 руб. | 365 дней | 5.96 % в год |
| Хоум Кредит Банк (18 месяцев) | 1 000 руб. | 546 дней | 6.6 % в год |
| Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях) | 1 дней | 7.5 % в год | |
| Дальневосточный (Премиальный в рублях) | 3 000 000 руб. | 93 дней | 7.2 % в год |
| Газэнергобанк (Исполнение желаний+) | 10 000 руб. | 270 дней | 7.6 % в год |
| ОТП Банк (Растущий процент) | 10 000 руб. | 31 дней | 7 % в год |
| БКС Банк (Доходный X2) | 10 000 руб. | 365 дней | 6.6 % в год |
| МКБ (Все включено. Максимальный доход в рублях) | 1 000 руб. | 90 дней | 7.1 % в год |
| МКБ (Практичный) | 50 000 руб. | 1 дней | 9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 7.5 % в год |
| Промсвязьбанк (Про запас) | 0 руб. | 1 дней | 8 % в год |
| Россельхозбанк (Доходный Пенсионный) | 500 руб. | 91 дней | 7.6 % в год |
| Газэнергобанк (Активный счёт!) | 10 000 руб. | 1080 дней | 6.3 % в год |
| Солидарность (Инвестиционный) | 15 000 руб. | 181 дней | 6.7 % в год |
| СМП Банк (Инвестиционный) | 100 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| ОТП Банк (Двойная выгода в рублях) | 50 000 руб. | 366 дней | 8.55 % в год |
| Ренессанс Кредит (Пополняемый в рублях) | 5 000 руб. | 91 дней | 7.25 % в год |
| УБРиР (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.2 % в год |
| Ситибанк (Нарастающий) | 100 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях) | 3 000 000 руб. | 370 дней | 6 % в год |
| Русский Стандарт (Пенсионный доход) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.1 % в год |
| Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих) | 5 000 руб. | 1 дней | 7.75 % в год |
| РНКБ (Максимальный) | 1 000 руб. | 91 дней | 6.2 % в год |
| Акцепт (Высший пилотаж) | 10 000 руб. | 30 дней | 7 % в год |
| Хоум Кредит Банк (12 месяцев) | 1 000 руб. | 365 дней | 7.5 % в год |
| Банк Дом.РФ (Стратегический) | 100 000 руб. | 91 дней | 9 % в год |
| Россельхозбанк (Растущий доход) | 10 000 руб. | 180 дней | 8 % в год |
| Банк Интеза (Классика в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.3 % в год |
| СМП Банк (Все удобно в рублях) | 1 000 руб. | 31 дней | 7.25 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт 31) | 10 000 руб. | 31 дней | 5.6 % в год |
| Квантмобайл Банк (Удобный Плюс) | 100 000 руб. | 1100 дней | 7.5 % в год |
| Акцепт (Выгодный) | 300 000 руб. | 367 дней | 7.8 % в год |
| Левобережный (Любимый) | 50 000 руб. | 367 дней | 8.25 % в год |
| Кубань Кредит (Пенсионный пополняемый) | 1 000 руб. | 91 дней | 7.15 % в год |
| Газпромбанк (Двойной доход) | 200 000 руб. | 181 дней | 8.2 % в год |
| ВТБ (Вклад в будущее Привилегия в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.17 % в год |
| Росбанк (Прогрессивный) | 100 000 руб. | 365 дней | 8.5 % в год |
| Союз (Надежный процент) | 100 000 руб. | 367 дней | 5.75 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НПО/ИПП) | 30 000 руб. | 181 дней | 8.1 % в год |
| Квантмобайл Банк (Двенадцать Плюс) | 50 000 руб. | 370 дней | 7.2 % в год |
| УБРиР (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.7 % в год |
| Банк Венец (Для друзей) | 1 500 000 руб. | 370 дней | 6.5 % в год |
| Норвик Банк (Просто вклад) | 500 руб. | 33 дней | 7 % в год |
| Ставропольпромстройбанк (Береги плюс в рублях) | 10 000 руб. | 31 дней | 6.75 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + НЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| Абсолют Банк (Абсолютное решение + ИЖС) | 30 000 руб. | 181 дней | 9 % в год |
| УБРиР (Накопительный счет) | 10 руб. | 1 дней | 8.5 % в год |
| Примсоцбанк (Надежный) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Пойдем! (Капитал) | 10 000 руб. | 720 дней | 6.6 % в год |
| Александровский (Перспектива в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 5.9 % в год |
| Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях) | 10 000 руб. | 366 дней | 7.75 % в год |
| ВТБ (Копилка в рублях) | 30 дней | 8 % в год | |
| Зенит (Накопительный плюс) | 1 дней | 8.5 % в год | |
| Росбанк (#МожноСЧЁТ) | 1 дней | 6 % в год | |
| Россельхозбанк (Ваш доход в рублях) | 500 000 руб. | 91 дней | 8 % в год |
| Датабанк (Легко накопить) | 50 000 руб. | 1096 дней | 7.25 % в год |
| ВУЗ-Банк (Надежный в рублях) | 10 000 руб. | 100 дней | 8.16 % в год |
| ВУЗ-Банк (Удобный в рублях) | 5 000 руб. | 30 дней | 7.43 % в год |
| ВУЗ-Банк (Вклад в будущее) | 50 000 руб. | 210 дней | 8.5 % в год |
| ВУЗ-Банк (Инвестиционный) | 50 000 руб. | 210 дней | 7.65 % в год |
| Севергазбанк (Умножай в рублях) | 5 000 руб. | 31 дней | 6.56 % в год |
| Севергазбанк (Умножай Особый) | 1 500 000 руб. | 31 дней | 6.4 % в год |
| СДМ-Банк (Доход в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| СДМ-Банк (Премьер в рублях) | 700 000 руб. | 367 дней | 7.3 % в год |
| СДМ-Банк (Будь спокоен) | 100 000 руб. | 91 дней | 6.7 % в год |
| СДМ-Банк (Денежное дерево) | 3 000 руб. | 91 дней | 7.2 % в год |
| Владбизнесбанк (Популярный) | 10 000 руб. | 750 дней | 8 % в год |
| СКБ-Банк (Счастливая монета в рублях) | 10 000 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| СКБ-Банк (Исполнение желаний) | 10 000 руб. | 270 дней | 7.4 % в год |
| СКБ-Банк (Эффективный) | 50 000 руб. | 181 дней | 8.5 % в год |
| СКБ-Банк (Обыкновенное чудо) | 10 000 руб. | 1 дней | 8.2 % в год |
| СКБ-Банк (Активный счет!) | 10 000 руб. | 1 дней | 6.3 % в год |
| Примсоцбанк (Накопительный) | 10 000 руб. | 732 дней | 6.1 % в год |
| Квантмобайл Банк (Рациональный) | 50 000 руб. | 370 дней | 5.75 % в год |
| Александровский (Максимум в рублях) | 30 000 руб. | 91 дней | 6.4 % в год |
| Росгосстрах Банк (Автомобилист) | 1 000 руб. | 1 дней | 7.5 % в год |
| Акцепт (Пенсионный) | 5 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Челиндбанк (Гарантия) | 1 руб. | 31 дней | 7.1 % в год |
| Кредит Европа Банк (Срочный в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 8.9 % в год |
| Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в рублях) | 50 000 руб. | 367 дней | 9 % в год |
| ОТП Банк (Стабильный Premium в рублях) | 1 500 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| АТБ (Накопи в рублях) | 5 000 руб. | 92 дней | 6.4 % в год |
| УБРиР (Пенсионный) | 50 000 руб. | 1100 дней | 7.85 % в год |
| ББР Банк (Измени одну жизнь) | 10 000 руб. | 181 дней | 7.2 % в год |
| РНКБ (Доходный пенсионный) | 1 000 руб. | 91 дней | 6 % в год |
| МКБ (Накопительный счет) | 1 руб. | 30 дней | 8 % в год |
| Левобережный (Персона) | 1 000 000 руб. | 367 дней | 8 % в год |
| Примсоцбанк (Рациональный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| Ситибанк (Максимум в рублях) | 3 000 руб. | 31 дней | 7.5 % в год |
| Ак Барс (Я сам?! в рублях) | 10 000 руб. | 181 дней | 5.8 % в год |
| Акцепт (Максимум в рублях) | 5 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
| Банк Хлынов (Для инвестиций) | 50 000 руб. | 546 дней | 6 % в год |
| УБРиР (Удобный в рублях) | 1 000 руб. | 90 дней | 9.12 % в год |
| Примсоцбанк (Пенсионный) | 10 000 руб. | 367 дней | 6 % в год |
| УБРиР (Удобный онлайн в рублях) | 1 000 руб. | 91 дней | 9.12 % в год |
| Примсоцбанк (Спринт VIP) | 500 000 руб. | 91 дней | 5.7 % в год |
| Ак Барс (Уверенное будущее) | 50 000 руб. | 370 дней | 8.8 % в год |
| Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях) | 5 000 000 руб. | 181 дней | 7 % в год |
1Выберите подходящий банк
2 Нажмите кнопку «Оформить»
3 Заполните заявку на сайте банка
Вклады под проценты — в чем выгода?
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
- Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
- Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
- Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
- Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
- Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.
Одним словом, банковский вклад не всегда выгодный продукт, если рассматривать только доходность по нему, но более выгодный, чем другие инвестиционные инструменты, по ряду иных факторов.
На какой срок оформить вклад?
На сегодняшний день банки предлагают разные сроки банковских депозитов:
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 12 месяцев
- 18 месяцев
- 2 года
- 3 года
- 5 лет
Сначала может показаться, что чем более длительный срок вклада, тем выгоднее. Однако это не совсем так. Многие банки заинтересованы в размещении среднесрочных депозитов на 12–18 месяцев и именно по таким вкладам предлагают максимальный процент. Например, вклады с такими условиями есть в ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке.
Можно посчитать, насколько выгоднее будет разместить вклад на более короткий срок.
Например, в Альфа-Банке при открытии депозита на срок до 61 дня процентная ставка составляет 5,5% годовых, а на более длительный срок — уже 4,5% годовых.
Предположим, что вкладчик хочет открыть вклад на сумму 500 000 рублей сроком на год и оформляет вклад сразу на 365 дней. В конце года его доход составит 22 500 рублей. Если же он возьмет те же 500 000 рублей и оформит вклад на 62 дня, а затем каждые 2 месяца будет продлевать его на аналогичный срок, в конце года доход составит 28 690, то есть больше, чем в первоначальном варианте, на 6 000 рублей.
Поэтому, перед тем как определиться со сроком вклада, нужно изучить полные условия. Оптимальным вариантом из всех стандартных сроков является 1 год. Это не слишком долгий период, и в течение его, скорее всего, деньги не понадобятся настолько срочно, что их придется снимать раньше времени. К тому же через год могут появиться более привлекательные предложения по вкладам, возможно, даже в другой кредитной организации, которые будут более выгодными для вкладчика.
Выгодные предложения банков
Мы подобрали топ-5 предложений банков по выгодным вкладам сроком на 1 год. В отборе приняли участие только крупные по объему активов кредитные организации, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.
Газпромбанк
- Сумма — от 1 рубля
- Срок — от 1 дня
- Процентная ставка — 6% годовых
- Капитализация — нет, выплата процентов ежемесячная
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения, максимум до 5,5% годовых
Тинькофф Банк
- Сумма — от 50 000 рублей
- Срок — от 3 до 24 месяцев
- Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: частичное снятие возможно не ранее чем через 60 дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей. Процентная ставка по вкладу будет выше, если пополнить вклад в течение первых 30 дней с момента его открытия. По окончании срока действия договора он автоматически продлевается на тех же условиях
Сбербанк
- Сумма — от 100 000 рублей
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет
- Процентная ставка — от 3,9 до 5% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых
Россельхозбанк
- Сумма — от 1 рубля
- Срок — от 1 месяца
- Процентная ставка — от 3,8 до 4,2% годовых
- Капитализация — есть, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых
Росбанк
- Сумма — от 15 тысяч до 300 млн рублей
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет
- Процентная ставка — от 2,9 до 4,1% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется на аналогичных условиях. Вклад могут оформить только пенсионеры
Условия оформления вкладов
Открытие вклада занимает немного времени, и это достаточно простой процесс. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов, в большинстве случаев только паспорт. Некоторые кредитные организации предусматривают оформление вклада онлайн по заявке на официальном сайте или с помощью мобильного приложения, без посещения офиса. Однако чаще всего этим способом могут воспользоваться только действующие клиенты банка.
Для оформления договора по накопительному срочному вкладу в офисе банка нужно:
- Обратиться в отделение кредитной организации с паспортом
- Подписать документы на открытие вклада, который распечатает специалист
- Внести на счет сумму не менее определенного банком лимита через кассу кредитной организации или другим возможным способом
Перед подписанием договора нужно обратить внимание на срок его действия и на возможность автоматической пролонгации по окончании этого периода без посещения банка.
И еще несколько полезных советов для тех, кто планирует открывать вклад:
- Даже после открытия вклада следите за ситуацией на финансовом рынке. Вполне возможно, что какой-то из банков предложит более привлекательные условия, причем настолько, что это окупит потерю процентов от досрочного расторжения действующего договора. А если по вкладу предусмотрены льготные условия расторжения, то вкладчик вообще практически ничего не теряет
- Если предполагается открыть вклад на большую сумму, есть смысл поделить деньги на несколько вкладов в разных банках. Во-первых, так они в большей степени защищены от экономических катаклизмов. Во-вторых, государство страхует депозиты в размере до 1,4 млн рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчик получит возмещение не более этой суммы, даже если на вкладе было в несколько раз больше
- Время от времени нужно отслеживать финансовые показатели банка, в котором лежит вклад. Если у кредитной организации начались серьезные проблемы, лучше не ждать, пока разовьется худший вариант сценария. Иногда рациональней будет потерять проценты, но получить свои деньги без волокиты
Если внимательно изучать все условия и прочитать весь договор до его подписания, банковский вклад будет действительно полезным инструментом, позволяющим скопить нужную сумму.
В какой банк лучше вложить деньги под процент?
Банковский депозит – это один из лучших способов сохранить и увеличить свой денежный капитал. Такой способ инвестиций можно отнести к числу самых надёжных. Из этой статьи потенциальные вкладчики узнают, в какой банк лучше вложить деньги под процент.
В каком банке лучше делать вклад?
У банковских депозитов не самая высокая прибыль, есть и другие способы вложения денежных средств с большей доходностью. Инвестиции с высокими доходами отличаются большими рисками. Если вкладчика интересует прежде всего надежность инвестиции, то в этом случае прекрасно подойдет банковский депозит под процент.
К выбору банка для депозита следует отнестись с полной степенью серьезности. Вкладчик должен понимать, что любой способ вложений является риском. Чтобы обезопасить себя и уменьшить риски, нужно обратить внимание только на самые популярные банки, обладающие проверенной и надёжной репутацией.
Большинство людей при выборе банка для денежного депозита делают акцент на величине годовых процентов. Этот подход не совсем верен. Как правило, небольшие банки предлагают высокий процент по депозитам, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Крупные финансовые организации предлагают более низкий процент, но надежность вкладов в таких банках существенно выше.
Банковские депозиты отличаются своими условиями — у каждого вклада есть определенный срок, на который вкладчик оставляет в банке свои сбережения. Процентные ставки по каждому депозитному предложению очень сильно разнятся. Максимальная и минимальная сумма вложений у всех депозитов различная, на этом также следует акцентировать внимание при выборе необходимого финансового продукта.
В первую очередь вкладчику необходимо определиться с тем, какую сумму денег нужно отдать в банк под процент. Во-вторых, нужно подумать, на какой срок делать вклад. Еще один нюанс – выбор валюты для депозита. Свои сбережения вкладчик может вложить под процент в разных валютах (будь то рубли, евро, либо же доллары).
Согласно закону о страховании физических лиц в банках Российской Федерации №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, если у банка РФ была отозвана лицензия, вкладчику этой банковской организации будет выплачена сумма депозита, но она не должна быть выше значения в 1 400 000 руб. Только для депозитов, которые не превышают 1 400 000 руб. в одном банке, будет действовать страховой случай. Если клиент решил инвестировать средства на сумму более 1 400 000 руб., то их следует распределить по нескольким банкам. Так можно обезопасить себя. Если у банка, в котором был сделан вклад, отзовут лицензию, то инвестору будет возмещена сумма депозита.
Что такое капитализация вкладов?
Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.
При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.
Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.
Что такое пролонгация вкладов?
Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.
Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.
Какой банк надежнее для депозита?
Большой объём собственного капитала — один из основных критериев надёжности финансовой структуры. Этот показатель обеспечивает обязательства банка перед своими клиентами. Если он ниже нормативов, то Центробанк отзовет лицензию у такого банка. Существуют и другие критерии оценки надежности, на которых необходимо заострить внимание при выборе депозитного вклада.
Показатели надежного банка:
- величина собственного капитала;
- количество активов банка;
- количество клиентов;
- объем инвестиций физических лиц;
- количество отделений и банкоматов.
Самые крупные и надёжные финансовые организации на территории РФ:
- Сбербанк России
- ВТБ Банк Москвы
- Газпромбанк
- ВТБ
- РоссельхозБанк
- Альфа-Банк
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Бинбанк
- ЮниКредит Банк
При выборе финансовой организации для инвестиций советуем воспользоваться нашим рейтингом надежности.
Самые надёжные банки презентуют клиентам следующие условия по вкладам:
- У Сбербанка наиболее доходный депозит при ставке в 7% годовых. Денежные средства по нему можно разместить на 5 месяцев. Минимальный размер вклада — 100 000 руб. По этому депозиту Сбербанка не предусмотрено снятия и пополнения средств.
- ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад «Выгодный» со ставкой до 7.1% годовых. Если открытие вклада происходит в интернет-банке, то минимальная его сумма равняется 100 тысячам рублей. Если вклад открывать в отделении ВТБ 24, то минимальная сумма депозита — 200 тыс. рублей. Вклад не предусматривает пополнения и снятия денег. Проценты переначисляются каждый последующий месяц с капитализацией. Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев.
- Альфа-Банк дает своим клиентам вклад с максимальным процентом ставки до 7.3% годовых. Здесь имеется большое количество тарифов по вкладам, процент зависит от суммы инвестиций, срока договора и других факторов.
Можно отметить, что у самых надёжных банков весьма небольшие проценты по вкладам. Они предоставляют своему клиенту депозит под среднюю процентную годовую ставку около 7%. Маленькие же организации предлагают вклады под 10% годовых и более.
Как рассчитать доходность вклада самостоятельно?
Доходность своего вклада достаточно просто рассчитать самостоятельно, для этого не требуется обладать особыми математическими способностями.
Самый простой для подсчета вид вкладов, при котором процент начисляется на момент окончания действия срока договора. К примеру, вы оформляете банковский вклад в размере 100 тысяч рублей сроком на год. Через год происходит начисление 10-ти процентов. В этом случае можно применить формулу:
D = S×1 год×10%, где:
D – доход за период;
S – сумма инвестиций.
Прибыль с такого вложения составит 10 тысяч рублей за один год.
Проценты по вкладам также могут начисляться каждый месяц, последующий процент высчитывается из суммы прошлого месяца с учетом начислений. Этот процесс называется капитализацией вклада. Высчитывать прибыль по таким депозитам довольно сложно. Для подсчета нужно применить данную формулу:
S – сумма инвестиций;
P – процент по депозиту;
d – количество дней по капитализации вклада;
D – количество дней в году;
n – количество процентных начислений за 1 год.
Какие могут быть риски?
Каждый инвестор знает, что риски есть везде. Существуют менее рискованные инвестиции, а бывают и очень рискованные. Банковские вклады можно отнести в группу инвестиций с малым риском.
Инвестор может влиять на процент риска своего депозита. Например, выбирая менее надежный банк для вклада, риск становится значительно выше. Стоит напомнить, что при инвестиции на сумму свыше 1,4 млн в один банк, вклад не будет рассматриваться как страховой случай. Лучшим решением будет разделить крупную сумму на несколько частей и положить их под процент в несколько разных банков.
Законное постановление о страховании вкладов физических лиц дает больше уверенности инвесторам. При соблюдении всех правил риск потерять денежные средства приближен к нулю.
Источник https://hiterbober.ru/personal-money/v-kakom-banke-otkryt-vklad.html
Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/vygodnye
Источник https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procent.html
Источник
