Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

Особенности рефинансирования ипотеки в 2020 г.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

1. Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
2. На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
3. Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

1. Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
2. Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

от 500 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

от 9,4% и 10,4%
годовых*

* — процентная ставка зависит от того, кто действующий кредитор (иной банк или «Возрождение»)

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

1. 1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
2. 0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
3. 0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
2. Она не должна быть просроченной.
3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовую книжку/контракт;
• справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
• справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор с графиком погашения;
• документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием. Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

1. Консультирование и подача документов.
2. Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
3. Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
4. Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
5. Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

• дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
• позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
• может упростить обслуживание долга;
• можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

1. Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
2. Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
3. Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.

Ипотека без первоначального взноса в банке Возрождение: условия 2022 года

Для приобретения жилья требуется накопление внушительного объема финансов. Но многие не могут купить дом/квартиру, так как не располагают нужной суммой денег. Решением проблемы становится покупка недвижимости в ипотеку. Несколько программ ипотечного кредитования предлагает банк Возрождение. Рассмотрим условия их предоставления и расскажем, что нужно для оформления ипотеки.

Ипотечные программы

Возрождение предлагает несколько видов ипотек. Они отличаются условиями предоставления займа и требованиями к ипотечнику. В этом банке в ипотеку можно приобрести:

• Место для парковки авто;
• Апартменты на «первичке» или «вторичке»;
• Частный дом/коттедж/таунхаус с землеплощадью;
• Квартиру на вторичном или первичном рынке.

Каждая из программ нацелена на приобретение лишь определенной категории недвижимости. О том, что можно взять по конкретному виду ипотеки, расскажем в условиях ипотечного кредитования в банке Возрождение.

Внимание! Ни один вид ипотеки не выдается без совершения первоначального взноса. Но семья, не имеющая для начального вклада собственных средств, может привлечь в этих целях финансы из материнского капитала. Фактически это будет приравнено к получению ипотеки без первоначального взноса.

Условия ипотеки

Условия ипотеки будут зависеть от того, по какой программе вы будете оформлять жилищный кредит в банке Возрождение. Укажем условия в таблице ниже.

Программа	Цель ипотеки	Срок ипотечного кредитования (лет)	Первоначальный взнос (% от суммы займа)	Процентная ставка (годовых)	Лимитный диапазон на заемные средства (тыс. р.)	Примечания
Новостройка	Приобретение «первички»: места для авто, апартаментов, таунхауса или квартиры.	3-30	10-80	От 10,24% при взносе до 20% и 10,74% при первоначальном вкладе до 80%.	300-30 000	Для ипотечников, получающих зарплату на картсчет Возрождения, ставка снижается на 0,25%.
Готовый дом	Покупка «вторички»: квартиры, загородного дома, таунхауса.	3-30	30-80	От 11,74% при объеме ипотеки свыше 3 млн. р. Если сумма займа меньше, то от 12,4%.	300-30 000	–
Вторичный рынок	Покупка вторичного жилья.	3-30	15-80	От 10,24% при первом вкладе до 20% и 10,74% при начальном взносе до 80%.	300-30 000	Если заемщик получает зарплату на дебетовку этого банка, то процентная ставка снижается на 0,25%.
Альтернатива (вторичный рынок)	Приобретение жилья с «вторички».	3-30	20-80	От 12,5%	300-30 000	Возрождение предлагает этот вид ипотеки тем клиентам, что по каким-то причинам не смогли оформиться по программе «Вторичный рынок.

В банке Возрождение можно также взять ипотеку с поддержкой от государства. Она выдается для приобретения жилища в возводящемся здании по договору ДДС/ДДУ. Согласно этой программе можно также перекредитовать ипотеку, выданную другим банком на эти же цели. Условия ипотечного кредитования с господдержкой:

• Ставка – от 6%.
• Первоначальный взнос – от 1/5.
• Сроки кредитования – стандартные (от 3 до 30 лет).
• Лимит на заемные средства – от 300 тыс. р. до 1 млн. р.

Внимание! Воспользоваться программой «Покупка недвижимости с господдержкой» может только ограниченный круг ипотечников. Она подходит только для семей, к которых с начала 2018 и до конца 2022 года родился 2-ой или 3-ий ребенок.

Условия рефинансирования ипотеки

В Возрождении можно не только оформить ипотеку, но и перекредитовать ее, если она была взята в другом банке. Для этого банковская организация разработала 3 программы:

• Рефинансирование;
• Рефинансирование без документов;
• Рефинансирование с господдержкой.

«Рефинансирование» позволяет перекредитовать ипотеку, взятую в любом другом банке для покупки «первички» или «вторички». Возрождение предлагает следующие условия предоставления займа:

• Первоначальный взнос – от 1/5 до 4/5 от занимаемого объема.
• Лимит – от 0,5 до 30 млн. р.
• Ставка по процентам – от 10,24% при займе свыше 3 млн. р. и от 10,54%, если сумма меньше.
• Срок действия ипотеки – до 30 лет (не менее 3).

По программе «Без документов» можно рефинансировать в Возрождении ипотеку, взятую в другом банке с целью приобретения «первички». Условия предоставления займа те же, что и для программы «Рефинансирование». Исключение составляет только кредитный лимит: его максимальная граница равна 15 млн. р.

Внимание! Рефинансирование ипотеки с господдержкой производится на тех же условиях, что и покупка квартиры с поддержкой государства. О них и о том, кто может воспользоваться этой программой, было рассказано в блоке выше.

Документы

Возрождение требует для взятия ипотеки сбор пакета бумаг. В него должны входить:

• Заполненная ипотечником анкета (выдается в банке);
• Паспорт;
• 2-НДФЛ для подтверждения кредитоспособности;
• Свидетельство о бракосочетании с брачным договором (если созаемщики состоят в браке и имеют такой договор);
• Свидетельство о предоставлении субсидии от государства (если есть);
• Для мужчин до 27 лет – военный билет/справка из военкомата;
• Согласие супруга/супруги;
• Документы, устанавливающие право на приобретаемый в ипотеку объект (ДДУ/ДДС/ДКП);
• Паспорта лиц, продающих объект;
• Отчет об оценке жилища;
• Выписка из ЕГРП для подтверждения того, что жилье не обременено;
• Технический/кадастровый паспорта.

Для перекредитования в Возрождении ипотеки от другой банковской организации дополнительно нужно предоставить:

• СНИЛС;
• Справка из банка о сумме оставшегося долга;
• Копия договора на ипотеку;
• Копия графика платежей.

Внимание! Сотрудники Возрождения может потребовать другие документы. Примером может служить выписка о состоянии счета. С ее помощью можно заверить банк в том, что у вас есть требуемая для совершения первоначального взноса сумма.

Требования к заемщику

Чтобы банк Возрождение одобрил и выдал ипотечный кредит, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

• Гражданство – РФ.
• Регистрация – постоянная в регионе, в котором есть хотя бы одно отделение банка, или в регионе, соседствующим с Московской областью (даже если там нет офисов Возрождения).
• Возраст: на момент заключения сделки – не менее 21 года. На момент ее завершения – не более 70 лет. Выдача кредита в рамках «Готового дома» допускается лицам, достигшим совершеннолетия (с 18 лет).
• Стаж работы на последнем месте – от полугода (если вы зарплатный клиент Возрождения, то от 3 месяцев).
• Наличие суммы финансов, достаточной для оплаты первоначального взноса.

Внимание! Выдача жилищного кредита предпринимателям возможна только при ведении дела в течение не менее 2 лет.

Как оформить ипотечный кредит

Процедура оформления ипотечного кредита в Возрождении включает в себя несколько этапов:

1. Визит в банковский офис для консультации. Здесь вас познакомят с различными видами кредитования и их возможностями, особенностями. Вы узнаете, каким должен быть первоначальный взнос, и какие документы нужно будет собрать.
2. Выбор типа жилищного кредита. После ознакомления с разновидностями выберите тот, что кажется вам наиболее выгодным.
3. Заполнение анкеты и подача заявки.
4. Ожидание решения. В Возрождение на это может уйти до 5 рабочих дней.
5. Сбор пакета документов и их передача банку.
6. Заключение соглашения и совершение первоначального взноса.
7. Регистрация сделки.

Внимание! Чтобы узнать, каким будет решение банка относительно вашей заявки, необязательно посещать офис. Достаточно зайти на официальный сайт и заполнить анкету. Вам перезвонит банковский сотрудник и примет заявку. В таком случае срок ожидания решения будет тем же – не более 5 суток.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Возрождение

Преимущество получения ипотеки в Возрождении:

• Большой опыт работы и надежность банка.
• Наличие большого количества партнеров, позволяющих пользоваться своими банкоматами бесплатно.
• Разнообразие ипотечных программ и возможность перекредитования ипотек.
• Небольшой размер первоначального взноса (от 1/10 части от займа).
• Возможность получений ипотеки с минимальным набором документов (но по повышенной ставке).
• Возможность участия в госпрограммах.
• Большой диапазон возрастов потенциальных ипотечников (от 18 до 70 лет, в то время как в большинстве банков – от 21 года до 65 лет).

Минусы ипотечного кредитования в Возрождении:

• Недостаточное количество собственных банкоматов.
• Невозможность получения ипотеки без первоначального взноса.
• Большой размер неустойки и повышение процентной ставки до 20% в случае невыполнения обязательств перед банком по кредиту.

Совет! Внимательно изучайте условия ипотечного договора и не допускайте просрочки платежей, чтобы не вызвать повышение процентов почти вдвое.

Отзывы

Несмотря на преимущества оформления ипотеки в этом банке, отзывы об ипотечном кредитовании в нем не всегда положительные. Недовольства в основном обусловлены:

• Звонками из банка с сообщением о задолженности, которой на самом деле нет (это говорит о частых технических ошибках);
• Отсутствием достаточного количества собственных банкоматов (сложно совершать взносы по ипотеке);
• Частой потерей важных бумаг, переданных заемщиком.

Примеры положительных отзывов:

Примеры отрицательных отзывов:

Банк Возрождение – одна из кредитных организаций, предлагающих выдачу ипотеки под покупку жилья. Здесь можно рассчитывать на небольшой первоначальный взнос и приемлемую процентную ставку. Но, согласно отзывам, банковские сотрудники при работе с клиентами проявляют свою некомпетентность.

Рефинансирование ипотеки в банке возрождение какие условия ставка и требования

Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

Особенности рефинансирования ипотеки в 2020 г.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

1. Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
2. На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
3. Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

1. Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
2. Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

от 500 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

от 9,4% и 10,4%
годовых*

* — процентная ставка зависит от того, кто действующий кредитор (иной банк или «Возрождение»)

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

1. 1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
2. 0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
3. 0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
2. Она не должна быть просроченной.
3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовую книжку/контракт;
• справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
• справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор с графиком погашения;
• документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием. Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

1. Консультирование и подача документов.
2. Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
3. Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
4. Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
5. Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

• дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
• позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
• может упростить обслуживание долга;
• можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

1. Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
2. Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
3. Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» — условия, отзывы клиентов

Что представляет собой рефинансирование ипотеки? Это получение займа, которым можно полностью погасить свой ипотечный кредит. Выгода заемщика будет налицо, если новый займ предлагается оформить на более выгодных условиях – процентная ставка ниже на 2 и более пунктов, срок действия договора более приемлем, график внесения платежей удобнее или зарплатная карта открыта в том банке, куда вы хотите перевести свой ипотечный кредит.

Не все банки предлагают такую услугу. Но многие. К примеру, вы можете обратиться в банк «Возрождение» — рефинансирование ипотеки как услуга появилось здесь в середине осени 2017 года.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»

Процентная ставка по новому кредиту, который выдается на погашение уже действующей ипотеки, составляет от 11,4% — но при условии, что заемщик соглашается участвовать в программе коллективного страхования. Если же он выбирает программу индивидуального страхования, то ставка будет составлять 11,7%. Отказ от страховки совсем приведет к резкому снижению шансов на одобрение кредита.

Размеры кредита составляют от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого оформляется ипотечный займ – выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем 80% от стоимости объекта.

Сроки кредитования от 1 года до 7 лет.

Рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть подтверждена официально – непременным условием банка является предоставление заемщиком отчета о стоимости, который подготавливается сторонней оценочной организацией. Стоимость такого отчета варьируется в пределах 3-5 тысяч рублей, и заплатить их заемщик должен из своего кармана. Впрочем, такое условие встретится вам не только в том случае, если вы оформляете перекредитование ипотеки в банке «Возрождение», но и в том, если вы обратитесь за данной услугой в любой другой банк.

Снижение процентной ставки по ипотеке, ранее оформленной в этом же банке, также возможно – но только в индивидуальном порядке и при условии, что заемщик и кредит соответствуют ряду критериев.

Процедура

Необходимо обратиться в офис банка с пакетом документов. После их рассмотрения банк примет решение о возможности провести рефинансирование.

Если заявка одобряется, клиент заключает с банком договор, после чего деньги переводятся на счет другого банка, в котором открыт ипотечный займ. Чтобы подтвердить его полное погашение, необходимо будет отправиться в офис своего старого банка и взять там соответствующую справку.

После этого нужно вернуться в банк «Возрождение» и заключить там договор залога – теперь ваша недвижимость будет выступать обеспечением по новому ипотечному займу.

Необходимые документы

Пакет документов для подачи заявки аналогичен тому, который нужен для рефинансирования любого другого кредита.

Паспорт гражданина РФ,

Сведения с места работы о размере заработной платы, занимаемой должности и времени трудоустройства (предоставляются в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора, а также справки 2-НДФЛ),

Информация о кредите (договор ипотечного кредитования, заключенный в другом банке, выписка с номером счета банка, справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек).

Зарплатным клиентам банка сведения с места работы предоставлять не нужно.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо будет предоставить информацию об объекте залоговой недвижимости, в том числе отчет о его рыночной стоимости, сертификат страхования, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотечного кредита.

Перекредитование своих клиентов

Те клиенты банка, которые получают зарплату на его карту или уже имеют открытый здесь кредит, имеют больше шансов на рефинансирование.

Им предлагается предоставить упрощенный пакет документов – по сути, только паспорт, кредитную документацию и информацию о недвижимости.

Важным условием является то, что человек должен получать зарплату или пенсию на карту банка не менее трех месяцев.

Как снизить ставку по ипотеке, ранее оформленной в этом банке? Необходимо обратиться в любое отделение с заявлением, написанным в произвольной форме на имя руководителя подразделения или начальника отдела по выдаче ипотечных займов.

Кредит не должен был подвергаться рефинансированию или реструктуризации в течение последнего года,

У клиента хорошая кредитная история, нет задержек выплат и задолженности по кредиту.

До конца действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К клиентам предъявляется ряд требований:

Возраст от 21 до 65 лет (не более на момент погашения согласно условиям договора).

Регистрация в том регионе, где есть филиал банка (постоянная или временная) или постоянное место работы в этом регионе.

Наличие официально подтвержденного источника доходов.

Общий трудовой стаж от 1 года.

На текущем месте работы нужно проработать от 4 месяцев.

Хорошая кредитная история.

Важно, что вам не нужно получать согласие на погашение кредита рефинансируемого других банков. Можно сразу идти в банк «Возрождение».

Срок действия кредита должен составлять не менее 6 месяцев, до окончания срока должно оставаться не менее 3 лет.

Материнский капитал для оформления ипотечного займа не использовался.

Как оформить заявку в банке Возрождение

Чтобы снизить ставку по своему нынешнему ипотечному займу, нужно получить одобрение заявки. Для этого заполните анкету (форму можно скачать на нашем сайте) и принесите в банк указанные выше документы.

После того, как кредит будет выдан и с его помощью погашена ипотека, заключается договор о залоге, который подлежит регистрации у нотариуса (за деньги клиента).

Далее вам останется только платить кредит на новых условиях.

Можно реструктуризировать кредит?

За услугой «реструктуризация ипотеки» необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

Отзывы клиентов банка

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ипотека в банке Возрождение: ставки, расчет на калькуляторе + условия рефинансирования

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в банке Возрождения. Узнаем, можно ли взять ипотеку бех первоначального взноса, как рассчитать платеж на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в банке Возрождение

В 2018 году банк Возрождение предлагает 10 программ ипотеки. Залогом по кредиту выступает покупаемая недвижимость. При приобретении квартиры у партнеров банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Держатели зарплатных карт могут упростить получение кредита, оформив его по двум документам (паспорту и СНИЛС).

Покупаемую недвижимость нужно застраховать от повреждений и утраты в обязательном порядке. А страхование жизни является добровольным.

Программы и процентные ставки

Название программы	Сумма	Первоначальный взнос	Ставка
Квартира	до 30 млн руб.	от 15%	от 9,2%
Новостройка (квартира)		от 10%
Новостройка (у застройщиков-партнеров)	до 15 млн руб.	от 0%	от 13,5%
Готовый дом	до 10 млн руб.	от 20%	от 9,9%
Новостройка (апартаменты)	до 30 млн руб.	от 15%	от 9,5%
Апартаменты		от 20%
Машиноместо-Новостройка	до 4,5 млн руб.		от 12,75%
Машиноместо			от 13%
Ипотека с господдержкой	до 8 млн руб.		от 6%
Кредит под залог имеющейся недвижимости	до 10 млн руб.	не применимо	от 12,5%
Рефинансирование	до 15 млн руб.		от 9,2%

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте банка Возрождение есть кредитный калькулятор для ипотеки. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для расчета нужно указать лимит и срок кредитования.

Пример. При оформлении ипотеки со сроком в 10 лет на квартиру в новостройке за 3 млн рублей нужно ежемесячно оплачивать по 38 725 р., а если срок кредита увеличить до 30 лет, то сумма ежемесячного платежа снизится до 24598 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Возрождение

Оформить онлайн-заявку можно на официальном сайте банка. Для получения предварительного одобрения нужно указать следующую информацию:

• Сведения о кредите: желаемый срок, сумму и размер первоначального взноса.
• Личные данные: Ф.И.О., пол, дату рождения, сведения об изменении Ф.И.О.
• Контакты: мобильный и рабочий телефон.
• Информацию из паспорта, СНИЛС, ИНН.
• Адрес регистрации и проживания.
• Данные о месте работы: название организации, контакты, дату начала работы.
• Размер дохода.

Далее с вами свяжется сотрудник банка Возрождение и расскажет о том, какие документы следует предоставить для получения окончательного решения.

Как взять ипотеку в банке Возрождение

Если ипотека была одобрена, можно переходить к следующему этапу ее оформления — поиску подходящей недвижимости. Приобретаемое жилье должно отвечать всем требованиям банка (о них мы поговорим ниже). Выбранную недвижимость должен оценить независимый оценщик, а его отчет потребуется представить в банк. Далее можно договариваться с продавцом на сделку и регистрировать право собственности на недвижимость в Регпалате.

Требования к заемщику

Ипотека выдается совершеннолетним гражданам РФ (при этом на дату окончания договора еще не должно исполниться 70 лет). Потенциальный заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в любом населенном пункте России, а также источник постоянного дохода. Для граждан, работающих по найму, стаж в текущей организации должен быть больше полугода.

ИП сможет оформить ипотеку в Возрождении, если ведет коммерческую деятельность не менее 2 лет.

Требования к недвижимости

Можно приобрести в ипотеку квартиру, дом, апартаменты или машиноместо. Жилое помещение должно иметь горячее и холодное водоснабжение, а также к нему должно быть подведено электричество. Дом, в котором расположен объект залога, не должен быть признан аварийным или быть включенным в список зданий, подлежащих капитальному ремонту.

Список необходимых документов

Для оформления заявки понадобится анкета с указанием сведений о себе, доходах и расходах. К ней нужно приложить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справки о доходах;
• трудовую книжку.

Держатели зарплатных карт банка Возрождение могут оформить ипотеку по 2 документам — паспорту и СНИЛС. ИП вместо справки о доходах представляет копии налоговых деклараций.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Какие виды страхования можно оформить в Возрождение?

Условия по страховке согласовываются с каждым клиентом отдельно. Доступны 3 вида страхования:

• Имущественное . На случай повреждения или утраты недвижимости.
• Личное . Жизнь, здоровье заемщика и по желанию — риск потери трудоспособности.
• Титульное . Риск утраты права собственности.

Все виды страховки можно оформить в виде отдельных договоров, выбрав любую страховую компанию, аккредитованную банком. Имущественное и личное страхование можно оформить путем присоединения к договору коллективного страхования.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Возрождение?

Рефинансирование — это новый кредит на погашение ранее взятой ипотеки. Можно снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж. Возрождение рефинансирует ипотеку, выданную сторонними банками или у себя.

Пример. Ипотека была оформлена по ставке 12,5%, осталось выплатить 3 млн рублей в течение 10 лет. Ежемесячный взнос составляет 43 913 р. Если оформить рефинансирование в банке Возрождение со ставкой 9,2%, то платеж уменьшится до 38 329 р. Ежемесячная экономия составит 5584 р.

Как проходит реструктуризация в банке?

Иногда при выплате долга возникают непредвиденные проблемы. Допустив просрочку по ипотеке, не стоит прятаться от банка, лучше постараться решить проблему. Одним из выходов может стать реструктуризация. В ходе нее можно снизить ставку по ипотеке, получить отсрочку на оплату основного долга или изменить срок договора.

Отдельной программы реструктуризации по ипотеке в банке Возрождение не предусмотрено. Для ее оформления нужно связаться со специалистами и подробно объяснить ситуацию.

Как досрочно погасить ипотеку?

Погашать ипотеку досрочно в банке Возрождение можно в любое время без штрафов и комиссий. При этом допускается не только полное, но и частичное досрочное погашение. При частичном досрочном погашении можно сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж.

Подать заявление на досрочное погашение и получить новый график платежей можно не только в отделении банка, но и через личный кабинет на сайте.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Возрождение

Фадеев Антон:

Дорофеев Пётр:

Овчинникова Инна Данииловна:

«Ипотеку в банке Возрождение я решила оформлять, т. к. получаю зарплату на их карточку. При подаче заявки даже справки о зарплате не потребовались. Одобрили кредит буквально на 3-й день, а еще через неделю мы уже регистрировали сделку. Очень порадовала оперативная работа сотрудников. Знакомые в других банках оформляли все намного дольше».

Сафонов Егор:

«Мы взяли ипотеку в банке Возрождение более 7 лет назад и сейчас заканчиваем платить. Сделку провели без проблем и меньше чем за 2 недели. С погашением (включая досрочное) никогда проблем не было. В целом доволен сотрудничеством и рекомендую Возрождение всем, кто хочет взять ипотеку без лишних проблем».

Рефинансирование в банке Возрождение

Рефинансирование в банке Возрождение осуществляется в отношении нецелевых займов, а также ипотеки. При помощи перекредитования можно снизить процентную ставку, уменьшить переплату долга, сократить или увеличить срок обязательства. Возможно перекредитование ипотеки с государственной поддержкой по льготным ставкам.

Условия рефинансирования в банке Возрождение

Можно перекредитовать следующие виды займов в банке Возрождение – потребительские нецелевые обязательства, ипотеку, в том числе по льготной ставке.

Условия рефинансирования ипотечного обязательства:

• Первичный кредитный договор был заключен не менее года назад;
• Срок окончания срока обязательства – не менее 3 лет;
• Клиент не имеет текущего просроченного долга по обязательству;
• Не допускалось ранее длительной задержки оплаты;
• Не было проведено реструктуризации.

Минимальный размер ипотечного займа составляет 500 тысяч рублей, максимальный – 15 миллионов. Срок возвращения – от 3 до 30 лет. Допускается привлечь не более 3 поручителей. Заявка рассматривается в среднем 1-5 дней. Обеспечением будет являться недвижимость. Допускается погашать обязательство досрочно.

При перекредитовании ссуды на потребительские цели минимальный размер выдаваемых средств составит 50 тысяч, максимальный – 5 000 тысяч. Срок выплат – 7 лет. Допускается погашать обязательство досрочно.

Какие продукты подлежат рефинансированию

В банк Возрождение можно перевести целевые ссуды на жилье, а также займы на потребительские цели. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, перекредитовать возможно ссуды под залог квартиры или дома.

Список документов

Для перекредитования ссуды лицу потребуется собрать некоторые документы, включающие идентификационные данные, а также сведения о финансовом положении. Дополнительно потребуется предоставить данные о кредите.

Основной перечень бумаг:

• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход;
• Данные о трудоустройстве;
• Копия кредитного договора, графика платежей;
• Справка о погашении рефинансируемого займа.

В случае перекредитования ипотеки дополнительно потребуется провести оценку жилья. Ссуда с залогом может быть оформлена только в том случае, если обеспечение соответствует требованиям банка. Залогом могут быть квартиры или частные дома для постоянного проживания.

Для своих клиентов

Перекредитование потребительского обязательства для своих клиентов в банке предлагается по наименьшим ставкам. Участники зарплатного проекта могут оформить обязательство от 750000 от 10,8%.

Для сотрудников бюджетных организаций, участников корпоративных программ, пользователей с хорошей кредитной историей в банке кредит оформляют по ставке от 11,8%. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и может отличаться от минимальной.

Для клиентов других банков

В банке Возрождение рефинансирование кредитов других банков предлагается по ставке от 12,8% при условии взятия от 750 000 рублей и по ставке от 14,8% при оформлении до 499 999 рублей.

Процент по ипотеке – от 10,54% при кредитовании до 3 000 000 и от 10,24% при выдаче займа на сумму свыше 3 млн. рублей. При рефинансировании ипотеки с господдержкой ставка будет составлять от 6%.

Как оформить рефинансирование

Для оформления кредита можно отправить заявку онлайн или заказать обратный звонок. Для отправки запроса потребуется указать данные о кредите, личные сведения, контактную информацию для обратной связи с банком, сведения о документах.

Дополнительно потребуются данные об адресе регистрации, трудоустройстве и финансах (доходах, расходах). Для оформления необеспеченного кредита можно отправить экспресс-анкету с указанием ФИО, телефона и адреса электронной почты.

Требования к заемщикам

Кредит выдается только тем лицам, которые соответствуют требованиям банка. Основные условия – наличие гражданства РФ, регистрации в регионе присутствия банка, положительная кредитная история.

Лица, желающие рефинансировать ссуду, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее полугода. Зарплатные клиенты могут иметь стаж от 3 месяцев. ИП и владельцы бизнеса должны иметь стаж не менее 2 лет. Возраст лица, имеющего ипотеку – от 21 до 70 лет на момент полного погашения займа (выдачи). Для перекредитования потребительского займа требуется соответствие возрастным параметрам от 21 года до 65 лет.

Ипотечный калькулятор

Для расчета примерных параметров нового кредита можно воспользоваться специальным калькулятором. Необходимо указать сумму, срок займа, рынок недвижимости, где было приобретено жилье (первичный, вторичный), оформление страхования.

По итогам расчета пользователь получает следующие данные:

На сайте банка представлен калькулятор перекредитования займов без обеспечения. Нужно указать сумму кредита и срок выплат. По итогам рассчитывается ставка и размер ежемесячного платежа.

Способы погашения ипотеки

Есть несколько вариантов погашения обязательств без комиссии. Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением «Возрождение». Альтернативные варианты – через офисы кредитной организации, сервисное оборудование или в бухгалтерии.

При выполнении перевода со счета в другом банке, перечисления по номеру карты может взиматься доплата.

Отзывы клиентов банка

Мнения клиентов относительно процедуры рефинансирования преимущественно положительные. Отмечается хорошее отношение со стороны сотрудников, высокий уровень обслуживания, предложение перекредитования по низким ставкам, дополнительное снижение ставки для зарплатных клиентов. Банк работает в удобном для пользователей режиме.

Минусы – не во всех регионах присутствует достаточное количество отделений и банкоматов, есть недоработки в приложении мобильного банкинга, заявка может обрабатываться длительное время, есть вероятность, что будет одобрена не наименьшая ставка по займу.

Источник https://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-banke-vozrozhdenie.html

Источник https://bizneslab.com/bank-vozrozhdenie-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник https://advocattynyanaya.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-vozrozhdenie-kakie-usloviya-stavka-i-trebovaniya.html

Источник