Тинькофф – кредит для бизнеса и юридических лиц

Тинькофф кредит для бизнеса – услуга, которая предоставляется как для частных предпринимателей, так и для юридических лиц. Для оформления кредита бизнесмену понадобится открыть в Тинькофф Банке расчетный счет и получит кредитную карту. При оформлении РС нужно выбрать подходящий тарифный план. Его определяют в зависимости от денежного оборота. Для каждого варианта тарифов доступны свои услуги и назначены разные комиссии и оплата за обслуживание. Все оформляется в режиме онлайн на сайте компании, при этом к бизнесменам предъявляют не так много требований, как в других финансовых учреждениях.

Кто может обратиться за кредитом в Тинькофф банк

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, которые хотят получить кредит. Овердрафт и оборотный займ могут получить как физические, без образования юридического лица, такие и крупные компании. Кредитование на любые цели доступно только индивидуальным предпринимателям.

Особенности предоставления кредитных средств потенциальным заемщикам:

1. При оформлении кредита предпринимателю потребуется только открыть расчетный счет и приобрести пластиковую карту Тинькофф Банка.
2. Если бизнесмен захочет взять оборотный кредит, никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.
3. При оформлении овердрафта также не требуется ничего, кроме подключения расчетного счета.

Единственные условия, предъявляемые к заемщику: возраст от 18 до 70 лет и наличие гражданства РФ с временной или постоянной регистрацией.

К крупному и среднему бизнесу Тинькофф тоже предъявляет минимальные требования. Он должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Для овердрафта и оборотного кредита компания должна оформить РС и пользоваться им в течение квартала. Кредит на развитие бизнеса клиент может получить сразу же после подключения расчетного счета. При этом максимальную сумму в размере 2 млн. рублей заемщику не выдадут. Но, если он будет соблюдать все условия, то в дальнейшем возможно увеличение лимита до максимально установленного.

При оформлении займа не нужны документы о подтверждении дохода, поручители или залог. Для получения средств требуется только заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Тинькова.

Чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф банке, заемщику нужно пройти несколько этапов:

1. Открыть расчетный счет, заполнив анкету на сайте организации. Можно рассчитать сумму кредита, комиссию и срок с помощью онлайн калькулятора.
2. Подготовить документы для подключения счета.
3. Дождаться решения сотрудников банка.
4. Встретиться с курьером, подписать договор и получить заемные средства.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней. Возможны задержки, если поступает большое количество запросов. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, предпринимателю нужно быть активным пользователем услуг Тинькофф Банка. Такие клиенты наиболее выгодны организации, поэтому их заявки удовлетворяют гораздо чаще.

Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить:

1. Негативный кредитный рейтинг. Если до этого у предпринимателя были проблемы с выплатами по займам, то Тинькофф Банк скорее всего откажет в сотрудничестве.
2. Клиент предоставляет на проверку неверные данные о себе при открытии расчетного счета.
3. Потенциальный заемщик не соответствует требованиям Тинькоффа о возрасте и гражданстве.
4. Наличие текущих судебных разбирательств, проблем с налоговой, контрагентами.

Если Тинькофф Банк обнаружит хотя бы одну из этих причин, кредит клиенту не одобрят.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия	Показатель
Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Внимание! Переводы внутри банка, а также налоговые сборы производятся без комиссии.

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия	Показатель
Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия	Показатель
Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Получить кредит владельцы малого бизнеса могут в сбербанке по сниженными процентным ставкам и без посещения отделения, используя сервисы ДБО.

Возможные варианты

Чтобы оценить выгоду от кредитования в данном банке по сравнению с другими, дадим обзорную характеристику финансовым продуктам, представленным в данном кредитном сегменте.

Предлагает Сбербанк кредиты малому бизнесу на открытие с нуля и ссуды на дальнейшее развитие, в виде конкретной суммы или целевую программу, все зависит от потребностей клиента. В Сбербанке кредиты для бизнеса оформляются на разные цели. Это могут быть:

• Денежные кредиты (нецелевые);
• Ссуды на приобретение транспорта, недвижимости, оборудования;
• Специальные займы.

В каждом конкретном случае кредитный специалист консультирует представителя малого бизнеса по всем вопросам, связанным с кредитованием, особенно этого требует ситуация, когда открытие происходит с нуля.

Открытие бизнеса с нуля — значит отвечать на множество финансовых вопросов. Доверьте это профессионалам и пусть они предложат вам лучшее кредитное решение из возможных в Сбербанке.

В зависимости от формы собственности, наличия нескольких собственников бизнеса, оборота и других значимых факторов определяются условия выдачи займа.

Общие принципы кредита на открытие

Индивидуальный подход и клиентоориентированность в Сбербанке при подборе кредитной программы для представителей малого бизнеса (процентная ставка, сумма и другие условия определяются в банке с учетом особенностей конкретного предприятия, ИП) действуют наряду с другими общими принципами кредитования малого бизнеса. Таковыми являются:

• Документальное подтверждение доходов, сведений о бизнесе;
• Обеспечение по кредиту.

Для малого бизнеса предоставляется выбор варианта обеспечения. Это может быть поручительство, залог и другие гарантии.

Сбербанк запустил Программу стимулирования кредитования малого бизнеса. Программа действует при поддержке государства и основной целью имеет льготное кредитование малого бизнеса.

Она реализуется для того, чтобы представителям, ведущим свое дело, было проще получить необходимые денежные средства, которые при последующем обороте могут быть возвращены в банк.

Какие факторы влияют на решение банка

Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.

Подоплека здесь простая: у банка не должно быть никаких сомнений насчет того, что вы сможете вернуть взятые у него средства. Впрочем, даже если такового «запаса прочности» у заемщика нет, тот может добиться аудиенция с управляющим банка с необходимостью предоставить ему свой бизнес-план, доказав его перспективность и реалистичность грядущих прибылей. Чтобы убедиться в этом, банк может даже направить на предприятие своего эксперта. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.

Еще одно важное требование к заемщику – возможность предоставить ликвидный залог. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: производственное оборудование, автотранспорт, здания, земельные участки и пр.

Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Условия и требования

Под предприятиями малого бизнеса понимаются фирмы, годовая выручка которых меньше 400 миллионов рублей. Заемщик должен:

• быть в возрасте не старше 70 лет на момент последнего платежа по кредиту;
• иметь бизнес в сфере торговли не меньше 3 месяцев, либо сезонный бизнес сроком от года. В остальных случаях предприятие должно работать более 6 месяцев;
• быть гражданином РФ.

При выполнении всех условий заемщик может получить от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей.

Процентная ставка начинается от 11% годовых.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Особенности получения денежных средств

В условиях экономического кризиса кредит для предприятия с нуля предоставляют не всем желающим даже при наличии всего пакета документов. Это связано с тем, что существует большая вероятность банкротства начинающего предпринимателя. По этой причине большинство заявок на предоставление займа кредитно-финансовое учреждение отклоняет.

Организация отказывает в выдаче кредита даже своим постоянным клиентам, которые имеют счета и вклады в банке. Это также связано с риском банкротства. Это заставляет заемщиков обращаться в другие кредитно-финансовые учреждения для получения ссуды.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

• анкету по форме (ее вам предоставит банк);
• паспорт с пропиской;
• учредительную документацию;
• дополнительные подтверждения дохода, если есть;
• документы на поручителя;
• бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
• справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Условия предоставления кредита на бизнес от Сбербанка

Сбербанк предлагает предпринимателям получить выгодные условия кредитования:

1. Бизнес-кредит выдается по сниженной процентной ставке 18,5% годовых. В других банках процентная ставка по кредиту достигает 30%.
2. Минимальная сумма первоначального взноса любой программы кредитования составляет 20%. В других учреждениях первоначальный взнос может быть больше 40%.
3. Объем минимального займа составляет 100 тысяч рублей. Сбербанк может выдать кредит для обычного предпринимателя размером до 3 миллионов рублей. Если у компании есть крупный франчайзинг-партнер, сумма кредита может достигать более 5 млн. рублей.
4. Срок кредита обычно составляет 3 — 5 лет. Если у компании имеется хороший франчайзинг, предприниматель может получить бизнес-кредит на больший срок.
5. Просрочка платежа не может составлять более 6 месяцев.

Используйте калькулятор, чтобы рассчитать ваш бизнес-кредит. Воспользовавшись нашим калькулятором, узнайте подробности по вашей заявке.

(МЕСТО ПОД КАЛЬКУЛЯТОР)

Поручительство

Кредит малому бизнесу обеспечивается поручительством. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то договор поручительства подпишут все учредители общества, компании холдинга. Возможно, что поручиться попросят и залогодателей, так как банку выгодно. Залогодатель рискует только своим залогом, а если он еще и поручитель, то тогда он несет солидарную с заемщиком ответственность.

Для ИП все аналогично. Он подписывает договор поручительства. Если в его группе компаний есть юридические лица, то они тоже поручатся за кредит. Члены кредитного комитета могут принять решение и о поручительстве супругов индивидуального предпринимателя, если этого потребует специфика сделки.

В заключение хочется обратить внимание на тот факт, что каждая сделка по кредитованию уникальна и похожих не бывает. Поэтому будьте готовы к любым поворотам при оформлении кредита. Самое главное в том, что Сбербанк России не прекращает кредитовать, а значит, у вас есть все шансы на развитие бизнеса. Дерзайте!

Презентация на тему "Кредиты малому и среднему бизнесу"

Помогите другим пользователям — будьте первым, кто поделится своим мнением об этой презентации.

Аннотация к презентации

Посмотреть и скачать бесплатно презентацию по теме «Кредиты малому и среднему бизнесу», состоящую из 9 слайдов. Размер файла 4.36 Мб. Каталог презентаций, школьных уроков, студентов, а также для детей и их родителей.

Содержание

Кредиты малому и среднему бизнесу

Выполнил: Мизафаров Дмитрий КУБ-12

Слайд 2

Банк Интеза предлагает кредиты в рамках государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой ОАО «МСП Банк», на следующие цели: Финансирование на цели модернизации: • приобретение и ремонт основных средств; • приобретение, установка, замена, ремонт инженерных коммуникаций; • приобретение земельных участков, зданий и сооружений; • строительство зданий и сооружений; • реконструкция зданий и сооружений. Финансирование на цели инноваций: • приобретение нематериальных активов (патентов, лицензий и др.); • приобретение оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий; • внедрение и коммерциализация технологий, основанных на принадлежащих Субъекту МСП нематериальных активах. Сумма кредита: • от 1 000 000 до 60 000 000 рублей включительно. Срок кредита: • от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка: • 12,5% годовых. Залоговое обеспечение: • недвижимость; • оборудование (торговое, офисное, производственное, медицинское и пр.); • транспорт; • гарантии первоклассных банков; • товары в обороте; • возможно предоставление поручительства региональных Гарантийных фондов. Форма предоставления кредита: • единоразовая выдача кредита на расчетный счет клиента в Банке.

Слайд 3

«Кредит доверия» — кредит без залога для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 дней. Без комиссии за выдачу. Основные требования к заемщикам • Физические лица, являющиеся участниками (акционерами) юридических лиц, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, а также лица, влияющие на ведение бизнеса • Индивидуальный предприниматель/юридическое лицо • Срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев • Наличие положительной кредитной истории Условия предоставления кредита • Размер и валюта кредита — от 150 000 до 4 000 000 рублей • Максимальный срок — 36 месяцев • Поручительство обязательно • Залоговое обеспечение не требуется • Процентная ставка зависит от срока кредита и составляет 16,5% годовых при сроке кредита не более 6 мес., 18% годовых при сроке кредита 7–12 мес., 19% годовых при сроке кредита 13–24 мес., 20% годовых при сроке кредита 25–36 мес. • Без комиссии за предоставление кредита • Территориальная удаленность бизнеса — до 100 км от местонахождения подразделения Банка.

Слайд 4

Кредит под залог приобретаемого автомобиля и спецтехники

Размер и валюта кредита • Рубли РФ • От 150 000 до 15 000 000 рублей Срок кредита • До 60 месяцев Залоговое обеспечение Залоговым обеспечением по кредиту выступает приобретаемый транспорт. При этом передача закладываемого транспорта в последующий залог Банку в обеспечение обязательств по другим кредитным продуктам не допускается. Преимущества • Выбор способа погашения кредита • Возможность частичного и полного досрочного погашения кредита • Долгосрочное финансирование • Размер кредита до 15 000 000 рублей • Процент финансирования до 80% от стоимости транспорта Заемщики • Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 1 млрд рублей • Срок регистрации заемщика не менее 12 месяцев

Слайд 5

возобновляемая кредитная линия Форма предоставления кредитной линии Кредитная линия предоставляется траншами. Минимальная сумма транша 500 000 рублей (либо эквивалент в долларах США, евро). Количество траншей не ограничено. Срок одного транша — 3-6 месяцев. Для кредитных линий предлагаются: • Плавающая процентная ставка — устанавливается на базе значений MosPrime3M, LIBOR3M или EURIBOR3M (в зависимости от валюты финансирования) • Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом Значение ставки устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными. Формы погашения кредитной линии • Проценты — ежемесячно, капитал — в конце срока транша. • Проценты — ежемесячно, капитал — равными долями. Комиссии за предоставление кредитной линии и досрочный возврат не взимается. Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии – 0,5% годовых. Заемщики — компании малого и среднего бизнеса Условия предоставления кредитной линии • Максимальная сумма финансирования (лимит задолженности) — устанавливается индивидуально • Валюта — рубли, доллары США, евро • Максимальный срок кредитной линии — 24 месяца • Поручительство требуется • Залог — 100% обеспечение (недвижимость, оборудование, векселя и гарантии банков, товары в обороте, транспорт) • Территориальная удаленность бизнеса — до 300 км от местонахождения подразделения Банка. • Возможно предоставление в качестве обеспечения поручительство Гарантийных фондов

Слайд 6

Овердрафт для юридических лиц Преимущества овердрафта в Банке Интеза: • Быстрота и оперативность проведения платежей • Погашения овердрафта осуществляется автоматически — за счет ежедневных поступлений • В случае погашения овердрафта в день, когда возникла задолженность, проценты за использование кредитных средств не платятся • Возможность оформления овердрафта без залога • Комиссия за неиспользованный лимит не взимается Условия предоставления овердрафта: • Максимальная сумма овердрафта — 30 000 000 руб. • Лимит овердрафта – до 40% от чистых поступлений по счету • Срок – до 12 месяцев • Полный финансовый анализ не требуется • Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности — 90 дней • Комиссия за предоставление овердрафта 0,2 – 1% от лимита овердрафта. • Пени за просрочку платежа – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В качестве обеспечения по овердрафту могут выступать: • Оборудование • Автотранспорт • Товары в обороте • Векселя и гарантии банков • Депозит юридического лица в ЗАО «Банк Интеза» • Личные поручительства учредителей/собственников бизнеса, физических и юридических лиц

Слайд 7

Кредиты под поручительство гарантийных фондов

Банк Интеза сотрудничает с гарантийными фондами России в рамках реализации государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Слайд 8

Источник https://tinkoffblog.ru/biznes/tinkoff-kredit-dlya-biznesa-i-yuridicheskix-lic/

Источник https://asqcharlotte.org/finansy/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke.html

Источник https://pptcloud.ru/raznoe/kredity-malomu-i-srednemu-biznesu

Источник