Содержание
Получите кредитную карту с беспроцентным периодом
Вам не хватает средств на покупки? Все время занимаете деньги у своих друзей или коллег? Спасти вашу ситуацию может кредитная карта, оформленная в одном из банков страны. В 2021 году оформляют кредитные карты под такие условия:
- срок действия — от года до трех лет;
- выгодный льготный период — до 55 дней;
- оформление без поручителей, а также без справок о доходах;
- процентная ставка от 0 % годовых.
Также клиентам выдаются кредитные карты по паспорту с моментальным решением, имеющие бонусные программы и скидки в различных магазинах. Такая банковская карта может быть выпущена отдельно или же прикреплена к вашему зарплатному счету в банке.
Как оформить кредитную карту?
Оформить кредитную карту онлайн можно за несколько минут. Для этого достаточно:
- Изучить программы кредитования для физических лиц. Используя кредитный калькулятор, рассчитать расходы на погашение кредита.
- Заполнить анкету на кредитную карту онлайн и направить ее банку.
- Подождать, пока онлайн заявка на кредитную карту будет обработана банком.
Если кредитная карта онлайн для вас будет одобрена, вам нужно будет просто посетить офис банка и подать документы на карточку, включая паспорт и код. Платежное средство может быть выдано вам уже в день обращения.
В каких банках лучшие условия по кредитным картам?
Многие банки России могут предоставить своим клиентам выгодные условия оформления пластиковых карт. В настоящее время большой выбор кредитных программ для своих клиентов разработали СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Желающим взять карточку со сниженными процентами стоит обратиться в Почта Банк или же Бинбанк.
Плюсы и минусы кредитных карт
Перед тем, как заказать кредитную карту, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. К преимуществам карт можно отнести:
- простое оформление;
- возможность использовать кредит на любые нужды;
- возможность получения карточки с 18 лет;
- обилие бонусных программ;
- простое использование карт для оплаты товаров и услуг.
Что же касается минусов, с которыми могут столкнуться желающие получить кредитную карту, то к ним нужно отнести высокие проценты по таким кредитным программам, малую сумму кредита, а также наличие процентов за снятие средств в банкоматах. Если нужна крупная сумма на продолжительный период стоит отдать предпочтение кредитам для физических лиц, а не кредитной карте.
Способы оформления заявки на кредитную карту
В наши дни заявка на кредитную карту может быть подана клиентом различными способами. Быстрее всего получить карту можно в отделении банка, расположенном рядом с вашим офисом или домом. В банк следует сразу обращаться людям, имеющим хорошую кредитную историю, они смогут оформить карточку таким способом за несколько минут. Всем остальным подойдет заявка, поданная онлайн. Она позволяет подать документы разу в несколько банков, чтобы впоследствии взять кредитную карту там, где она будет наиболее выгодна. Получитьсамо платежное средство, заказанное таким способом, можно в банке. Некоторые организации, к примеру, Тинькофф, высылают такие карты по почте.
Что нужно для того чтобы получить кредитную карту? Получить кредитную карту могут только физические лица, достигшие совершеннолетия и имеющие гражданство Российской Федерации. Зачастую банки требуют подтвердить постоянный доход и официальную занятость. Основным документов для кредитки является паспорт. Иногда нужны СНИЛС, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ. С актуальным списком документов и требований можно ознакомиться в условиях конкретной программы на этой странице. Какие есть кредитные карты? Кредитки разделяются в зависимости от статуса. Есть моментальные, классические, золотые и платиновые карты. Они отличаются тарифами и доступными лимитами. Есть варианты, выдаваемые на физическом носителе, а также виртуальные кредитные счета. Можно ли открыть две кредитные карты в одном банке? Как правило, финансовая организация выдает только одну кредитную карту. Однако оформить вторую можно в другом банке. Важно, чтобы уровня дохода хватало для получения двух кредитных продуктов. Также важны клиентская история и уровень закредитованности. В чем удобство кредитной карты? Важной особенностью кредитки выступает возобновляемый кредитный лимит. Клиенту не нужно повторно оформлять договор с банком перед каждой покупкой. Средства доступны сразу после зачисления на счет. Также у кредиток есть льготный период, позволяющий использовать деньги банка без оплаты процентов. Можно ли оформить кредитную карту, если есть кредит? Получить кредитку могут клиенты, имеющие открытые обязательства: кредиты, микрозаймы. Однако необходимо, чтобы у обратившегося не было открытых просрочек, была положительная история клиента, достаточный уровень дохода и низкая закредитованность. В этом случае заявка будет одобрена в короткие сроки. Как отличить дебетовую карту от кредитной карты? На дебетовой карте находятся деньги самого клиента. Со счета кредитки можно тратить средства, принадлежащие финансовой организации. Обычно посмотреть тип карты можно в мобильном банке. Также на пластике иногда располагается специальная маркировка «с». Она находится в строке с именем владельца. Пластик может отличаться и оформлением.
Видео
Преимущества заказа кредитной карты через интернет:
- Размер максимальной суммы определяется при выборе определенного тарифа.
- Доставка карты на дом, в установленное и оговоренное время оператора банка с заемщиком.
- Оформить кредитную карту можно не только в банке, но и через форму обратной связи в онлайн режиме.
- Бесплатное оформление карты, с последующей ее выдачей.
Оплата задолженности по кредитной карте производится как в банке, который ее выдал, так и при помощи банкомата приема наличных денежных средств. Также можно оплатить задолженность переводом денежных средств на карточку с помощью другой банковской карты любого банка России. Пеня за погашение долга при наличном расчете не взимается.
Частые вопросы
Это срок, в течение которого вы можете пользоваться предоставленным лимитом бесплатно. Но важное условие — нужно полностью погасить долг до окончания этого периода. Стандартно он равен 50-60 дней, но многие банки увеличивают срок до 100-120 дней, а порой больше.
Сколько стоит кредитная карта?
Сам выпуск кредитной карточки бесплатный для заемщика. Если банк предлагает услугу доставки, за нее также не нужно платить. Есть только плата за обслуживание пластика и процентная ставка — они зафиксированы в тарифах. Некоторые банки готовы убрать плату за обслуживание при выполнении некоторых условий.
Как рассчитать платеж по кредитной карте?
Вам не нужно заниматься расчетами. Банк сам по итогу отчетного месяца сформирует выписку и высчитает размер минимального ежемесячного платежа. Эта информация будет доставлена заемщику в банкинг и по СМС. Платить можно больше — это будет даже лучше.
Удобнее всего делать это через банкинг, доступ к которому всем держателям кредитных карт дается бесплатно. Там отражается актуальная информация, доступная в любое время. Также сведения о долге можете получить в банкомате, в офисе банка или по его телефону горячей линии.
Почему банк отказал мне в выдаче кредитки?
Банки не сообщают причину отказного решения. Значит, вы чем-то его не устроили как заемщик. Возможно, дело в плохой кредитной истории, сильной долговой нагрузке. Просто выберете предложение другого банка и направьте заявку ему. Возможно, другой банк одобрит ваш запрос.
Нужны ли для получения кредитной карты справки?
В большинстве случаев кредитные карточки выдаются на упрощенной основе, то есть без справок. Но если вы можете документально доказать доход, лучше выбирать предложения со справками. По ним выше лимит, ниже ставка, больше вероятность одобрения.
Как я получу кредитку после одобрения онлайн-заявки?
Если выбранный вами банк оказывает услугу доставки на дом, с вами свяжется курьер, вы обговорите время доставки. При условии, если вы проживаете в городе, где этот сервис действует (обычно в крупных городах). В ином случае заберете кредитную карту в офисе банка.
Почему мне одобрили такой маленький лимит?
Банки устанавливают лимиты кредитных карт на свое усмотрение. И изначально, если клиент новый, лимит будет небольшой. Но если пользоваться картой, вносить платежи без просрочек, постепенно банк будет увеличивать линию.
Можно. Но смотрите на условия обналичивания. Банкам такие операции неинтересны, поэтому за них часто берут повышенную ставку, комиссию за снятие, на обналичивание не распространяется льготный период. Если нужна карта для снятия денег, рассмотрите предложение Альфа-Банка 100 дней без процентов.
Могу ли я отказаться от одобренной карты? Если вы еще не получили или не активировали ее, можете отказаться в любой момент. Даже делать ничего не нужно. Если же карточка уже активирована, тогда нужно писать в банк заявление о закрытии кредитки.
Как объединить два кредита в один
Многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно — это вполне нормальная ситуация. Исполнение сразу нескольких обязательств — это не всегда удобно, поэтому многие задумываются о том, как объединить два кредита в один. И это сделать вполне реально. После выполнения задачи и платить будет легче, и переплата сократится.
- Оформление рефинансирования
- Как объединить кредиты в один
- Какие банки предлагают оформление рефинансирования
- Оформление обычного кредита наличными
- Что лучше выбрать?
Специалист портала Бробанк.ру рассказывает, как выгодно провести объединение кредитов в один. Анализ официальной программы рефинансирования, кому она подходит, предложения банков. Обычное перекредитование — оформление нового кредита и закрытие им старых долгов. Все особенности и важные моменты.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Оформление рефинансирования
Рефинансирование предлагают практически все банки, которые выдают потребительские кредиты. Если речь об ипотеке и еще одном кредите, нужно рассматривать рефинансирование именно ипотеки. В остальных случаях — потребительских ссуд.
Чаще всего люди хотят объединить потребительские ссуды, поэтому будем рассматривать именно этот вариант. С ипотекой все обстоит иначе.
Официальное рефинансирование призвано решить сразу несколько финансовых задач. Вы не только объедините кредиты в один, но и получите следующее:
- возможность выбора любого удобного срока гашения. Можно уменьшить срок, чтобы сократить переплату. Можно увеличить период возврата, чтобы снизить помесячную долговую нагрузку;
- уменьшение переплаты. Такие программы всегда предполагают низкие процентные ставки, поэтому и общий размер переплаты сокращается;
- многие банки позволяют брать больше необходимого. Например, у вас два кредита: в 100 и 300 тысяч рублей. В сумме вам нужно для реализации цели 400 тысяч, но вы оформляете 500 и получаете 100 на руки.
Такого вида рефинансирование — это строго целевая программа. Заемщик получает деньги на руки только в случае дополнительного финансирования. Если же это просто перекредитование, то деньги напрямую уходят в прежние банки для досрочного гашения заявленных кредитов.
Как объединить кредиты в один
Если вы выбрали именно рефинансирование, то для начала убедитесь, подходит ли оно вам (или вы ему). Вот важные моменты, которые нужно учесть:
- перекредитование доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
- по перекрываемым ссудам не должно быть пропусков платежей;
- для заключения договора обязательно нужно принести справку о доходах, может требоваться заверенная работодателем трудовая;
- переоформлению подлежат ссуды, которые были выданы минимум 3-6 месяцев назад, и минимум столько же осталось до их погашения по графику;
- устанавливаются ограничения по минимальной сумме сделки, например, 100000 рублей;
- по каждой перекрываемой ссуде нужно предоставить пакет документов. Различные справки и реквизиты для передач суммы для досрочного гашения.
С помощью рефинансирования банки переманивают к себе качественных заемщиков, и для этого они предлагают низкие ставки. Предложение действительно выгодное.
Объединить таким образом можно до 5-6 кредитных договоров. Это могут быть автокредиты, наличные целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, товарные ссуды.
Само же оформление рефинансирования практически ничем не отличается от обычного получения банковского кредита. Единственное отличие — придется посетить прежние банки для получения необходимых справок и реквизитов (что именно нужно — уточняйте в банке, куда обращаетесь за перекредитованием).
Гражданин собирает документы и передает их в выбранный банк для рассмотрения. Медлить в этом случае нельзя, чтобы сумма для досрочного гашения, указанная в справках, не потеряла актуальности. Рассмотрение запроса длится 2-3 рабочих дня.
Если банк принял положительное решение, то после подписания кредитного договора он направляет средства на гашение заявленных кредитов. Далее задача заемщика — обратиться в прежние банки и завершить оформление досрочного погашения, получить справки о том, что долговые обязательства погашены.
Какие банки предлагают оформление рефинансирования
Если изучить предложения, то их довольно много. Если по началу продукт не был популярным и предлагался редкими банками, то с приходом его востребованности появляется все больше предложений. Теперь заемщикам точно есть из чего выбирать. Вот некоторые популярные варианты:
- Сбербанк. Можно перекрыть кредиты любых банков, можно получить дополнительные средства. Сумма договора — до 3000000 рублей, ставка — от 12,9%.
- Альфа-Банк. Позволяет объединить до пяти кредитов за раз. Причем чем больше сумма, тем ниже ставка, ее значение — от 9,99% годовых. Справка о доходах обязательна, сумма — до 3000000 рублей.
- ВТБ. Здесь сумма сделки может достигать 5000000 рублей, ставки — от 11% годовых.
Также предложения есть в Хоум Кредите, Росбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, МТС Банке, Промсвязьбанке, в банке Открытие и во многих других. Все предложения подробно описаны на Бробанк.ру.
Оформление обычного кредита наличными
Некоторые граждане принимают решение воспользоваться не программой рефинансирования, а обычным кредитом наличными. То есть просто обращаются в удобный банк, оформляют потребительский кредит и расходуют полученные средства на самостоятельное гашение других долгов.
Этот вариант тоже вполне приемлемый, но прежде чем его использовать, обратите внимание на следующие моменты:
- если при подаче заявки вы укажете, что деньги нужны для перекредитования, вам откажут. Это неблагоприятная цель, которая “не нравится” кредиторам, обычно таким образом люди загоняют себя в долговую яму;
- вы можете запросить одну сумму, а вам одобрят меньше — этого исключать нельзя. Например, вам нужно для перекредитования 300000, а банк одобрит только 250000;
- ставка может оказаться выше, чем по программе рефинансирования.
Важный момент — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас есть два действующих кредита. Он будет брать за расчет следующее: что по итогу оформления вы и те ссуды погашать будете, и эту новую. То есть вашей платежеспособности должно быть достаточно для выполнения всех обязательств. Поэтому в большей степени и могут одобрить меньше необходимого.
Можно оформить без справок, но проценты будут повышенные, а сумма выдачи небольшая.
Чтобы объединить кредиты таким образом, выбираете банк для оформления простого кредита наличными, который подходит вам по условиям выдачи. Собираете документы, подаете заявку и ждете 2-3 дня решение. Если пришло одобрение, забираете деньги и идете погашать досрочно ранее оформленные ссуды.
Что лучше выбрать?
Если рассматривать с точки зрения выгодны, то лучше прибегнуть к официальному рефинансированию. Для него нужно собрать дополнительные справки, но клиент выигрывает в уменьшении переплаты.
Кредит наличными для этой цели лучше брать, если рефинансирование по некоторым причинам невозможно. Например, если негатив в кредитной истории, сами кредиты не соответствуют условиям банка. В остальном же, программы идентичные, с помощью любой из них вы закроете свои ранее оформленные кредиты за счет нового. Платить будет удобнее и выгоднее.
Можно ли иметь несколько кредитных карт в одном банке?
ТОП предложение — до 500 000 под 12% годовых
| Срок | Переплата |
| 1 месяц | 0 руб. » |
| 2 месяца | 0 руб. » |
| 6 месяцев | 8 000 руб. » |
| 1 год | 16 500 руб. » |
| 2 года | 33 000 руб. » |
| 3 года | 49 500 руб. » |
18 + 
Часто выбирают — под 8% годовых
18 +
Елена спрашивает
Если я имею карту банка и всегда вношу оплату, могу ли я в этом же банке иметь еще карту?
9 лет назад 
6.5 K 
0
Отвечает Креднал.ру, портал о финансах Креднал.ру
Елена, да, Вы можете иметь несколько кредитных карт в одном банке, при условии своевременного погашения задолженностей по каждой из них. Кроме того, не стоит забывать, что у большинства карт взимается плата за годовое обслуживание. Поэтому смысл оформлять несколько карт имеется в том случае, когда Вы всеми этими картами будете пользоваться. Также советуем рассмотреть возможность увеличения кредитного лимита по карте, если текущего лимита Вам недостаточно.
| Время | Банк | МФО | Вид | Сумма | Город | Статус | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 11:18:00 |  | Kviku | Карта | 10000 | Иркутск | Заявка |
| 08:57:46 | | Альфабанк | Карта | 60000 | Москва | Заявка |
| 08:04:05 | | Альфабанк | Карта | 10000 | Москва | Заявка |
| 08:02:51 | | Росбанк | Карта | 10000 | Москва | Одобрен |
| 05:25:45 |  | Тинькофф Банк | Карта | 35000 | Сыктывкар | Заявка |
| 15:47:34 | | Росбанк | Карта | 1000000 | Москва | Заявка |
| 14:07:59 |  | МТС Банк | Карта | 100000 | Чита | Одобрен |
| 11:36:09 | | Альфабанк | Карта | 100000 | Калининград | Одобрен |
| 10:50:24 | | Альфабанк | Карта | 60000 | Чита | Заявка |
| 10:19:57 | | МТС Банк | Карта | 40000 | Смоленск | Одобрен |
| 09:07:53 | | Kviku | Карта | 50000 | Новокузнецк | Одобрен |
| 06:36:18 | | Росбанк | Карта | 50000 | Иркутск | Заявка |
| 05:29:19 | | Kviku | Карта | 45000 | Самара | Заявка |
| 05:10:11 | | Альфабанк | Карта | 20000 | Казань | Заявка |
| 19:15:32 | | Альфабанк | Карта | 50000 | Иркутск | Одобрен |
| 15:11:36 | | МТС Банк | Карта | 5000 | Москва | Заявка |
| 11:47:27 | | Альфабанк | Карта | 10000 | Белгород | Заявка |
| 11:01:59 | | Тинькофф Банк | Карта | 65000 | Сыктывкар | Заявка |
| 10:59:33 | | МТС Банк | Карта | 100000 | Чита | Одобрен |
| 09:17:50 | | Kviku | Карта | 100000 | Самара | Заявка |
Отвечаем на Ваши вопросы
© 2012 —2022 Креднал.ру — Финансовый портал. Предоставляет бесплатный сервис по подбору онлайн заявок на кредит, а также консультации на кредитно-финансовую тематику. Не является банковским или микрофинансовым учреждением.
Креднал.ру использует файлы cookie для повышения удобства посетителей и обеспечения необходимого уровня работоспособности сайта. Cookie — небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях и настройках веб-сайта. Если Вы не желаете использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Находясь на сайте, Вы тем самым соглашаетесь и принимаете условия настоящего пользовательского соглашения.
* Все предложения по кредитам, займам и картам на сайте являются лучшими и выгодными исключительно по мнению авторов и специалистов Креднал.ру.
1 ТОП-рейтинг по версии Креднал.ру, основанный на формуле, включающей: % вовлеченности пользователей, % принятия заявок, % одобрения, а также менее значимых показателях. Представленная информация не является офертой. Актуальные условия предоставления кредитов уточняйте при личном обращении в кредитные организации.
Источник http://kreditniy-calculator.ru/blog/poluchite-kreditnuyu-kartu-s-besprocentnym-periodom/
Источник http://brobank.ru/obedinit-dva-kredita-v-odin/
Источник http://krednal.ru/otvet/85/
Источник
