Полная информация о кредитных картах ОТП банка

Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.

В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.

Основная линейка продуктов

ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 3 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:

• «120 дней без процентов»;
• «Без комиссий»;
• «Повышенный процент по вкладу».

Основное различие только в лимите кредитной линии, предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.

Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».

Полная стоимость кредита по этим предложениям составляет:

• от 29,9% годовых для кредитки «120 дней без процентов»;
• для карточки «Без комиссий» – от 27% годовых;
• для категории «Повышенный процент по вкладу» ставка за пользование заемными средствами от 24,9% годовых.

Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:

• для «120 дней без процентов» – от 13,9% годовых;
• для карточек «По нулям» – 27%;
• для карты «Повышенный процент по вкладу» – 24,9%.

Стоимость годового обслуживания бесплатно для всех категорий кредитных карт.

При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей. Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.

Максимальная сумма кредитной линии составляет 300 000 рублей. Для карт категории «По нулям» и с повышенным процентом по вкладу – 100 000 рублей.

Как оформить кредитку

Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке и оповестит о нем клиента.

Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

• подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
• оформление заявки на сайте.

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия пользования кредитной картой банка ВТБ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.

В следующем материале предлагаем ознакомиться с тем, как узнать баланс карты ВТБ онлайн — мы подготовили подробную пошаговую инструкцию.

Все о зарплатных картах Сбербанка, какие существуют виды и какова стоимость их обслуживания, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/.

Условия и требования к получателю

Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих отрицательной кредитной истории. Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.

ОТП тщательно проверяет работодателя, поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.

Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.

Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.

Минимальные требования к заемщику таковы:

• стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!);
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие действующего паспорта и ИНН;
• документы, подтверждающие занятость и размер дохода.

Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр и уточнять информацию по своей заявке.

Как получить и активировать карточку

Для того чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-100-55-55, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода составляет 120 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Как пользоваться

Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки: в магазинах либо на сайтах в интернете.

Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.

Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.

Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.

При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию, а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.

Как узнать баланс

Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:

• позвонить в контактный центр ОТП;
• запросить баланс в банкомате;
• воспользоваться личным кабинетом;
• установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»;
• воспользоваться сервисом SMS-банк.

Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.

Оплата задолженности и минимальные платежи

Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:

• в салоне «Мегафон»;
• через системы денежных переводов;
• с карты другого банковского учреждения;
• написав заявление в бухгалтерии по месту работы;
• внеся деньги через «Почту России»;
• через терминалы самообслуживания и банкоматы;
• в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение);
• с электронного кошелька;
• в «Связном» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.

Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет. Важно только знать сумму минимального платежа.

Здесь хотелось бы сделать важное уточнение. В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.

Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.

Если же вы погасите все использованные средства в течение 120 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.

Все о снятии наличных

Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика. Почему?

Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов.

Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 150 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП или в стороннем.

Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка.

Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.

Как закрыть счет

После того как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка и написать два заявления.

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Менеджер банка примет ваши заявления и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.

На нашем сайте узнайте условия и проценты кредитной карты Тинькофф! Насколько выгодны предложения от этого банка?

А в нашем следующем обзоре читайте отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-банка 100 дней без процентов и советы, как получить кредитку на выгодных условиях.

О предложениях от Сбербанка для зарплатных клиентов и возможные процентные ставки в рамках этой программы узнаете вот тут: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.

Отзывы клиентов

В этом разделе мы собрали отзывы клиентов ОТП банка, которые давно пользуются их кредитными картами. Плюсы, минусы, стоит ли брать – мнение пользователей.

• Ирина, 27 лет, MasterCard Gold

Итак, теперь у вас есть полная информация о кредитных карточках ОТП-банка. Вы знаете о том, во сколько обойдется использование кредитных средств, какие способы погашения наиболее выгодные и общее мнение тех, кто уже пользуется кредитками этого банка.

Окончательное решение за вами, но если кредитка нужна в качестве запасного кошелька, а вы подходите под требования банка к заемщикам и не планируете снимать с нее наличные, то ОТП будет не худшим выбором, особенно по сравнению с некоторыми нашумевшими банками.

Кредитная карта ОТП банка – условия оформления

OTP-банк функционирует на российском рынке уже давно. На сегодняшний день он входит в ТОП-50 ведущих банков Российской Федерации. Банк работает над становлением все более доверительных и лояльных отношений с клиентами.

Продукты становятся все более доступными и выгодными, а сервис – более высоким. ОТП-банк предлагает клиентам кредитные карты. Расширенный список преимуществ будет подробно рассмотрен в статье.

Что предлагает OTP-банк?

Кредитная карта от ОTP-банка – это карта нового поколения. На официальном сайте представлено 2 типа карт:

• Стандартные.
• Голд.

Разница состоит в том, что не все граждане могут себе позволить премиальное обслуживание. Обычные граждане смогут оплачивать лишь стандартный пакет.

Условия банка по выдаче кредитных карт

Индивидуальный подход к каждому клиенту не может оставить равнодушным никого. Поэтому лимит по карте устанавливается для каждого клиента отдельно.

Видео:

Максимум в Отипи вы сможете взять до 1500000 рублей, будучи обычным клиентом. Для сотрудников зарплатных проектов этот порог составит 300000 рублей. Минимум можно подать на 10000 рублей.

Льготный срок, когда Вы можете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов, равен 55 дней.

Оформление кредитной карты OTP-банка

• Самое простое решение – кредитка по паспорту.

Те, кто не любит возиться с бумаги и тратить на это кучу времени, это вариант для Вас. Приносите паспорт – получаете кредитную карту. Такой простой вариант будет утяжелен увеличением процентной ставки до 6%. Если вы являетесь наемным сотрудником банка и партнеров банка – то условия будут более лояльными.

• Второй вариант – собрать требуемый пакет документов.

Это действительно много переплачивать 6% в год. Большинство захочет скостить эти проценты. Тогда нужно готовить полный комплект документов. И что важно – заранее!

ОTP-банку нужны гарантии, что вы сможете платить по счетам. Перечень документов не так уж и велик.

Непривязанные граждане к банку должны принести:

• обычный паспорт Российской Федерации,
• заверенную копию трудовой,
• справку НДФЛ №2,
• военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет),
• еще один документ, который удостоверяет Вашу личность – загранпаспорт, ИНН, водительские права, СНИЛС и др.

Сотрудники банка или партнеров ОTP должны предоставить:

• обычный паспорт Российской Федерации,
• ИНН,
• на выбор можете приложить копию трудовой, справку НДФЛ №2 или по банковской форме.

Варианты кредиток в OTP-банке

Наименование карты	Валюта	Учетная ставка	Обслуживание	Рекомендации от OTP-банка	Документы
Домашняя	Российские рубли	От 24,9%	Первый год бесплатный, далее 1600 рублей ежегодно	Любителям ходить по магазинам этот вариант самый оптимальный. Кешбэк – 3% от приобретений товаров в супермапкетах.	Паспорт РФ
Молния	Российские рубли	От 19,9%	Бесплатное обслуживание	Суперспособная карта с начислением средств на остаточную сумму и предоставлением скидок от партнеров банка до 30%	Паспорт РФ
Понятная	Российские рубли	От 27,9%	Бесплатное обслуживание	Без переплат, снятие в банкоматах бесплатное, плюс ставка на покупки	Паспорт РФ
Голд	Российские рубли	От 19,9%	Первый год бесплатный, далее 700 рублей ежегодно	У кого есть нецелевой кредит в банке или закрытый 3 месяца назад нецелевой кредит	Паспорт РФ

Предоставление кредитной карты OTP-банка

Указанный выше перечень документов проверяется на достоверность и правильность оформления. Он может промониторить наличие образования. Оформить заявку можно, зная, что Ваш доход превышает 7000 рублей.

Чтобы заказать кредитную карту, нужно прийти в любое отделение ОTP или отправить заявку на официальный сайт онлайн. Через Интернет будет даже проще получить карточку, Вам не нужно тащиться в банк.

После этого с Вам свяжется консультант от банка. Вам в обязательном порядке будут задаваться дополнительные вопросы. Будьте готовы к этой процедуре.

Получение карты по почте возможно?

Оставить заявку, чтобы по почте пришла карточка, можно консультанту в телефонном режиме. Можно также отправить заявку по почте в банк.

Но это займет намного больше времени. Укажите в обязательном порядке почтовый адрес, по которому должна прийти кредитка. Проживая в небольшом населенном пункте, Вам удобнее будет обратиться на почту за предоставлением услуги. Отделение OTP-банка может располагаться далеко от дома.

OTP-банк заботиться о минимизации рисков, поэтому отправляет кредитку неактивированной. Клиент получает смску, и может забрать свою карту.

Карточка отправляется заказным письмом, как и все другие посылки. Активировать карту можно, связавшись с консультантом по предоставленному телефону. Без активации эта карта бесполезна, по ней нельзя проводить операции.

Подробнее про льготный срок пользования в OTP-банке

Погасить задолженность по кредиту без процентов возможно в период скидочного срока. Но банк выставляет условие только проведение безналичных операций. Этот период в режиме действия в том случае, если денежные средства вернулись точно в срок (до истечения временного порога).

Период у OTP-банка равен 55 дням. На карте указан номер телефона, по которому можно перепросить дату начала и окончания льготного срока.

Как пользоваться картой OTP-банка?

Полноценное пользование начинается после активации. Вы можете активировать карточку по номеру информационной службы – 8 800 200 70 01 или по скайпу
(нужно ввести логин otpbank_russi). Банковского работника нужно уведомить о том, что Вам требуется активация.

Вам будут заданы вопросы – отвечать нужно только правду. Иначе могут возникнуть вопросы о том, Ваша ли это карта. Если карта пришла испорченной, то перевыпуск кредитной карты – возможен. Эта услуга бесплатная. Ативация же произойдет в кратчайшие сроки.

Проверка баланса по карте

Остаток на счету по карте OTP-банка можно узнать следующими способами:

• у консультанта в банке,
• в кассе банка,
• в банкомате любого отделения (в отделениях других банков снимается комиссия),
• в информационной службе,
• смс-информирование,
• через интеренет-банкинг.

Интернет-банкинг следует заранее подключить. Через систему онлайн или по телефону Вас проинформирует о количестве оставшихся льготных дней.

Особенности карты OTP-банка

Характерные особенности карты представлены в таблице

Особенность	Подробности
Продукты банка	Линейка продуктов ограничена 2мя видами карт – стандартные и Голд
Безопасность	Контроль от мировой системы MasterCard
Контроль средств	Обязательное смс-информировании о снятии средств
Валюта карты	По умолчанию все карты рублевые. Но в заявке в OTP-банк Вы можете указать желаемую валюту
Максимум по карте	Любой вид карты ограничен до 1500000 рублей
Льготный срок	55 дней
Виртуальный кошелек	Эту карту можно использовать в таком качестве для приобретения покупок в интернете.
Снятие средств	Можете осуществлять эти операции даже за рубежом.
Декларация средств	Нет необходимости декларировать денежные средства при выезде за рубеж.

Вывод

OTP-банк привлекает совей доступностью и престижностью. Самые лучшие и выгодные условия Вы найдете у OTP-банка. Если Вы еще не сотрудничали с банком, то пора собирать пакет документов и оформляться. Вас ждет хороший бонус от банка. Но это в случае только безналичных расчетов.

Источник http://cursinfo.com/otp-bank-kreditnaya-karta

Источник http://novocom.org/finansy/kreditnaya-karta-otp-banka-usloviya-oformleniya

Источник

Источник