Главная / Кредитование / Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса
Опубликовано: 17 сентября 2021

Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса

Содержание

Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса

кредит без первого взноса

Что же такое первый взнос и для чего он требуется банковским структурам? В целом ипотечное кредитование — это заем денежных средств для оформления недвижимости для проживания.

То есть получается, если задолженность не будет полностью выплачена, то и жилье не будет на полном праве принадлежать покупателю. Что это означает? А это значит, что перепродать или подарить родственникам либо иным лицам будет просто невозможно.

Внешне все выглядит замечательно: от банка поступают денежные средства на приобретение жилья, а в качестве гарантийных обязательств идет в залог та же недвижимость. Дело в том, что если клиент не сможет оплачивать взносы, то через некоторое время банк попросту заберет недвижимость на условиях договора.

Почему кредит без первого взноса рискован

Как ни странно, но квартира в ипотеку без первоначального взноса является рискованным мероприятием и этому сопутствуют следующие причины:

  1. Нестабильность организованности рынка по недвижимости жилых помещений. Периодически рост цен на жилье подвергается кризисным мерам воздействия, а это обстоятельство способствует обрушению цен. Если банком предоставляется ипотечное кредитование по максимально завышенным расценкам, то просто-напросто квартира по реальной цене не сможет быть реализована так, чтобы полностью покрывалась задолженность от заемщика, который далее не сумеет покрывать кредитные обязательства, тем более во времена наступающего кризиса.
  2. Если ипотечное кредитование предусматривается без первой выплаты, то это становится привлечением для лиц, которые являются менее платежеспособными. Банковскими работниками принято считать, что такие клиенты не могут полноценно рассчитываться, так как даже не могут предоставить первый взнос. Это большой риск в том, что рассчитываться за кредит они будут довольно сложно.
  3. У банков имеется основание полагать, что ипотека без первых выплат — это риск привлечение неплатежеспособных граждан, в том числе не имеющих постоянных доходов или получающих заработную плату «в конверте». Хотя в целом это могут быть всего лишь мысли, на основании просрочки могут начисляться проценты от 3 до 4, а тем, кто оказался неплатежеспособным, после начинают изыскивать возможности погашения долговых обязательств.

Первый взнос для банка — это оптимальное решение, это обстоятельство было и останется востребованным и актуальным, так как таким образом банки по своей деятельности гарантируют, что доходность их не упадет, а напротив, будет развиваться.

Для получения ипотечного кредита нужно иметь сумму в размере от 10 до 15 процентов от стоимости жилой недвижимости. Но опять же имеется и уловка, использовав которую первый взнос можно и не платить.

Как взять ипотеку без первой выплаты

Несмотря ни на что имеется множество способов взять ипотеку без вносов денежных средств, уплачиваемых впервые. Только так прояснится, как действовать, если этих средств нет, и клиент не может их взять. Всего таких вариантов можно обозначить десять, но каждый из них имеет свои нюансы при оформлении. Воспользоваться ими можно лишь тогда, когда клиент уверен в своей платежеспособности. О них будет приведена информация ниже.

Обычный способ

Его еще называют классическим. Всего таковой метод применяется одним банком: это Металлинвест.

Сама Программа кредитования заключается в следующем:

  1. Ипотечный кредит выплачивается клиенту в полном объеме, причем под процент 14, рассчитанный от годового взноса. А если дополнительно требуется застраховать здоровье или жизнь, то добавляется еще один процент.
  2. Такое возможно только для граждан, чья деятельность связана с наймом, то есть частные предприниматели или бизнесмены сюда не относятся, а относятся лишь те граждане, которые имеют постоянные доходы от государственных предприятий.
  3. Рассрочка платежа возможна в течение 25. Это максимальный показатель. А выдаваемая сумма кредита от 250 тысяч до 3 миллионов рублей.
  4. Оформить ипотечный кредит, необходимый для строительства частного дома по данной программе не представляется возможным.
  5. При расчете выплат по долговым обязательствам предлагается воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте. Причем процент от заработной платы не должен быть более половины выплат по кредиту. Это основное условие.

Месячный платеж получается, что не должен превышать половину общего семейного дохода, причем при этом не учитываются расходы на иждивенцев, а также различные платежи по картам.

Если использовать Программу «Переезд»

От банков в целом, в том числе от «Левобережного» имеется предложение взять кредит на приобретение жилой недвижимости без первого взноса. Здесь Программа работает следующим образом:

  1. У клиента должно быть еще одно жилье, которое идет под залог в случае неплатежеспособности.
  2. Можно оформить ипотеку в любом банковском отделении, причем каждый месяц выплачивать денежные средства не будут необходимым.
  3. Денежные средства банк выплачивается на основании соглашения о том, что на приобретение жилья будут найдены покупатели за данный период.
  4. Продавать имеющееся в собственности жилье нужно будут при наличии разрешения банка, причем для этого необязательно суетиться, а после получения денег можно будет ими погасить кредит.
  5. Также существует и вариант, согласно которому необязательно продавать жилье, а можно всего лишь вернуть банку, выданную им сумму, но при этом обязательно вернуть процент от 17,5 до 19 из расчета от годовых.

Это обстоятельство кредитования дает безусловное преимущество, а именно не нужно выплачивать первый взнос и проверять какие доходы у клиента имеются.

Конечно, имеются и свои недостатки, а именно — наличие в собственности жилого помещения.

При наличии жилья

Если на первый взнос не представляется возможным иметь в наличии денежные средства, то возможен вариант выплаты ипотечного кредитования при наличии недвижимости в собственности клиента.

Что для этого необходимо иметь, и какие условия выдачи:

  1. Необходимо иметь жилое помещение в собственности, причем оно должно быть оформлено нотариально и числиться за клиентом по реестру недвижимости в данном регионе.
  2. Обязательно будет выдана сумма и при этом не будут необходимыми документы, куда конкретно она будет истрачена.
  1. Это коммерческое ипотечное кредитование. Его также можно взять для развития собственного бизнеса, а также для приобретения не стандартизированного жилого помещения или частного дома.

Таким вариантом можно воспользоваться буквально во всех банках, в том числе в Сберегательном. Сумма выдается в размере 60% от общей стоимости жилья, погашение предлагается на срок до 20 лет, причем процентная ставка из расчета от годовых составляет 14%.

Выдача кредита

Существует еще одни уникальный вариант — это оформление кредита в залог имущества клиента. Например, в качестве залога можно использовать автомобиль или тоже недвижимость, а также иные не менее ценные вещи.

Однако здесь рекомендуется все тщательно продумать, чтобы не попасть впросак.

Что для этого нужно сделать и каковы деловые советы заемщику:

  1. Для начала стоит рассчитать будет ли такая возможность своевременно выплачивать денежные средства, так как такого рода кредиты предоставляются на небольшой временной период и процент довольно высокий. Если имеются трудности с выплатой заработной платы, то возможно начнутся ненужные проблемы.
  2. Кредит такого рода рекомендуется брать только лишь тогда, когда это действительно необходимо. Разные банки по-своему выставляют требования по выплате долга.
  3. Если заявка на выдачу кредита уже оставлена в банке, то можно оформлять в ином банке кредит на выплату первого взноса. При повторном обращении банковскими служащими не будет уделено внимание на то, что уже кредит оформлен в ином банке.
  4. На практике встречаются и такие случаи, когда представители банка предварительно изучив неположительную историю кредитования потенциального клиента, могут дать отказ в выдаче ему денежных средств.

Поэтому рекомендуется заранее поинтересоваться выдадут ли вам нужную сумму для приобретения жилья.

Если перезанять денежные средства

можно ли оформить ипотеку без первой оплаты

Ипотечное кредитование без первой выплаты

Далеко не каждому нравится платить большую сумму, чем была взята в банке. Значит надо найти возможность взять в долг денежные средства. Возможно, в этом варианте ничего сложного нет, так как долговые обязательства можно предварительно обсудить с родственниками или со знакомыми. Можно и договориться таким образом, чтобы после отдавать частями, как с процентами, так и без них.

Но опять же необходимое количество денег будет далеко не у всех. К примеру, родня может помочь лишь 500 тысячами рублей, а банк единоразово оформит 4 миллиона рублей. Конечно, это довольно большая разница.

Конечно, за всем этим кроются и отношения или родственные связи, так как в долг брать считается не очень хорошо, тем более деньги нужно отдавать обратно.

Брать деньги в долг не совсем удобно таким образом.

О материнском капитале

Многие задаются вопросом: «А можно ли оформить ипотеку без первой оплаты, погасив ее материнским капиталом?» Такой вариант, оказывается, тоже возможен, но не во всех банковских структурах. Но некоторые банки выдают такое кредитование и оно очень простое, что привлекает клиентов. Для этого нужно:

  1. Подготовить пакет документов в банк.
  2. Дополнительно приложить к общим документам сертификат.
  3. Если принято положительное заключение, то далее оформляется ипотечное кредитование на полную стоимость жилой недвижимости.
  4. ПФР тоже принимает участие в кредитовании, то есть специалисты фонда рассматривают решение банка и выплачивают денежные средства по банковским перечислениям в течение 2 месяцев.

Наиболее выгодным считается ипотечное кредитование в Сбербанке, так как сумма по процентам составляет 12 от размера годовых взносов.

Государственное субсидирование

На государственном уровне принимаются решения о предоставлении помощи в приобретении жилья нуждающимся гражданам. Сегодня государство активно оказывает помощь. Например, если гражданин проживает в Московской области, то соответственно они могут не искать средства на первый взнос, к ним относятся учителя и врачи. Из бюджета получается, что производится выплата в размере 50%.

Программа «Молодая семья» тоже способствует помощи гражданам РФ. Также предусматривается субсидирование в размере 35%.

Чтобы принять участие в данной Программе стоит направить обращение в местные органы власти. Если семья относится к молодой, то можно получить положенные льготы.

Для тех, кто проходил службу в рядах вооруженных сил, то используется при расчете накопительно-ипотечная система. Эта система работает следующим образом: на определенном счету накапливаются денежные средства, до тех пор, пока не наберется сумма, установленная на государственном уровне.

То есть получается, что после прохождения трех лет службы, возможно оформление ипотеки с нулевыми процентами.

Завышение ценовых показателей

При планировании приобрести жилую недвижимость при этом не выплачивать первый взнос на приобретение, то возможно использование завышения. Что это такое и как оно работает?

Несколько характеризующих признаков:

  1. Требование банковских специалистов предлагается обходить различными способами. Самый простой и легко применяемый — завысить стоимость недвижимости.
  2. Если использовать такой метод, то перед банком будет фигурировать сумма выше, чем она в действительности имеется.
  3. Необходимо для оформления ипотечного кредитования представить все документы о стоимости жилой недвижимости.

Но опять даже при таком подходе имеются свои не утешающие обстоятельства, а именно:

  1. Не исключено, что банком не будет пройдена оценка жилья. При сильно завышенных расценках банк тоже имеет право отказать в кредитовании.
  2. В новостройке будет приобрести квартиру практически невозможно. Так как расписок от юр. лица специалисты не принимают.
  1. Покупатель может востребовать выплату первого взноса на недвижимость, и риск этого нюанса достаточно велик.

Если занять у официального застройщика

ипотечное кредитование в Сбербанке

Оформление ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки

Если не нужны проблемы по оценки недвижимости, а также при оформлении ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки, то рекомендуется перезанять у непосредственного застройщика.

Что способствует решению данной проблемы:

  1. При оформлении ипотеки по обычной схеме от застройщика можно получить заем, то с процентами или без их начисления, это зависит от договоренности между двумя сторонами. После заключения этих обязательств следует обращаться в банк, при этом используя условия, прописанные в договоре.
  2. Эта схема хорошо применяется при завышенной оценке стоимости квартиры. В этом случае застройщик или его представитель получают полностью сумму за недвижимость, а для отчетности в банк передается ордер по приходу и расходу. После того как ключи были переданы покупателю, то сам договор займа аннулируется. Такая услуга составляет примерно 5% от общей стоимости жилой недвижимости.

Занять денежные сродства представляется возможным в разных отделениях МФЦ, а также запросить посредством обратной связи через интернет.

Застройщик обладает правом предлагать различные акции или иные снижения цен на недвижимость с целью привлечения клиентов. И, конечно, учитывается материальное положение граждан, в том числе каким образом будет набираться сумма на первый взнос, так как при приобретении недвижимости в новом доме необходимо выплачивать и за аренду при строительстве. Сама акция от застройщика может заключаться в погашении первой выплаты.

Ипотечное кредитование без первого взноса возможно, но перед принятием такого решения рекомендуется все взвесить и оценить соответствующим образом, ведь, главное своевременно выплачивать взносы.

Смотрите в следующем видео реально ли купить квартиру без накоплений сегодня, или это надувательство:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Кредит на первоначальный взнос. Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2019 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.

Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.

Часто банки вынуждены отказывать клиентам из-за неподъёмных для них сумм.

Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.

Также заёмщик может предложить банку в качестве залога другую недвижимость, которая смогла бы стать гарантией погашения ипотеки.

Видео от эксперта:

Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой .

Банковские предложения

Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.

Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20% .

Читайте также:

Существует возможность получить ипотечный кредит на срок до 25 лет в сумме от 600 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк работает со многими видами новостроек и жильём вторичного рынка недвижимости Москвы.

Процентные ставки устанавливаются от 10.4% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки достигает до 8 000 000 рублей .

Другие банки

Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные и региональные банки:

  1. ВТБ 24. Процентные ставки составят от 10.4%, минимальная сумма ипотечного кредита от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 20%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
  2. Росевробанк предлагает ипотеку под проценты от 9.4% годовых при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 20 лет, а максимально можно получить 20 000 000 рублей;
  3. ФК Открытие предлагает купить квартиру в Москве в новостройке под процентные ставки от 12.25% годовых. Первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — 30 000 000 рублей.
Вам будет интересно  Как получить большой кредит в банке

Полезное видео:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели самые России.

Условия и требования банков

Основные условия банков Москвы отличаются лишь размерами ставок по ипотеке, первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования, однако их требования практически одинаковы.

Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, а факультативные категории требований определяются конкретным банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

В разных банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, однако для жителей Москвы она значительно выше, чем для других регионов, поскольку и цены на жильё здесь завышены.

Максимальная сумма для конкретного клиента определяется стоимостью недвижимости, которую он планирует приобрести, и составляет не более 80-90% от этой суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя во всех банках установлен их минимальный уровень.

Сумма первоначального взноса очень важна, поскольку она является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Его размер рассчитывается, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Минимально он может составлять 10% в Сбербанке, однако максимальный размер определяется финансовыми возможностями самого заёмщика

Требования к квартире

Выбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заёмщика и его платёжеспособностью, поскольку исходя из неё рассчитывается сумма ипотеки.

Клиент может приобрести квартиру как вторичного, так и первичного рынка застройки, дом, а также некоторые банки допускают покупку комнаты в коммунальной квартире.

Для каждого жилья, которое приобретается в ипотеку в Москве, банк устанавливает определённые требования, поскольку именно оно выступает гарантией банка на погашение задолженности.

Они включают:

  • Не более 60% степени износа дома, где располагается квартира вторичного рынка недвижимости;
  • Также здание вторичного рынка застройки не должно относиться к ветхим или подлежащим капитальному ремонту, реконструкциям или снесению;
  • Фундамент, как новостроящегося здания, так и вторичного жилья должен быть надёжным, не допускаются деревянные перекрытия;
  • Наличие всех коммуникаций, электросистемы и водоснабжения;
  • Соблюдение технических и санитарных норм;
  • Отсутствие предыдущих не снятых обременений (это касается вторичного жилья).

Оформление ипотеки на квартиру в Москве

Для того чтобы оформить жилищный займ в Москве, необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и подать все необходимые документы.

Банк тщательно проверяет кандидатуру клиента на платёжеспособность и принимает решение.

В случае утвердительного ответа заёмщик подаёт документы, касающиеся недвижимости, которую он планирует приобрести в ипотеку.

После оценки стоимости и ликвидности будущего объекта залога специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора, который подписывается клиентом лично.

Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт клиента.

В случае же отказа банка в выдаче ипотеки клиент может попробовать обратиться в другое учреждение, а может взять ипотеку непосредственно у застройщика, если у него уже есть в наличии определенная сумма для первоначального взноса.

Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?

На сегодняшний день все больший интерес клиентов проявляется к строящемуся жилью, поскольку несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян все ещё стоит очень остро.

Ипотека недоступна для каждого из-за тщательности проверки банком кандидатуры заёмщика и длительности всех процедур по оформлению.

Для тех, кто считает возможным для себя приобретение квартиры в новостройке, наиболее приемлемым вариантом является жилищный займ непосредственно у застройщика.

Такой договор имеет лояльные условия и одобряется более просто, чем стандартная ипотека, но минус ее является высокая стоимость нового жилья в Москве по сравнению с квартирами вторичного рынка недвижимости.

Условия и требования застройщиков

Некоторые моменты сотрудничества с застройщиком напрямую являются более выгодными, чем через банки-кредиторы, они устанавливают такие условия:

  • Срок кредитования составляет от полугода до 2-х лет (наиболее распространённый вариант ипотеки — на год);
  • Сумма первоначального взноса — покупатель обязан внести более 50% стоимости жилья;
  • Отсутствие необходимости проведения независимой оценки объекта;
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении задолженности;
  • Достаточно упрощенный пакет документов;
  • Страхование квартиры и личное — по желанию клиента, однако она уменьшает риски потери как для самого заёмщика, так и для застройщика.

Где и как найти такого застройщика?

В Москве каждый год возводится достаточно большое количество жилых комплексов, так что найти квартиру в новостройке — не проблема.

Но не все застройщики допускают оформление ипотеки непосредственно у них, а могут отправить клиента в банк для получения кредита там.

Можно обратиться в риэлтерское агентство, чтобы там вам подобрали жильё с таким условием, что вам необходима ипотека от застройщика, а можно найти такое предложение самостоятельно в интернете.

Для этого существуют объединенные базы застройщиков по всей России (одна из них).

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру.

Очень привлекательные условия должны насторожить, особенно если никаких сведений о предыдущей работе застройщика не наблюдается.

Как проходит сделка и заключение договора?

Не требуется внесение суммы ипотечного кредита на личный счёт клиента или выдача ее на руки, поскольку продавцом выступает сам застройщик.

Быстрое оформление такого жилищного займа предусматривает и быстрое его погашение.

Можно обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил проект ипотечного договора с застройщиком, тогда обеим сторонам останется только подписать его.

Первоначальный взнос – одно из условий для в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы , которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Самый доступный вариант получения жилья – оформление договора под залог недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в Москве предполагает следующие условия:

  • сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
  • залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
  • возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Квартира в ипотеку без первого взноса также может быть оформлена с договором поручительства. Для расчета ставки и суммы переплаты, а также для получения информации об ипотечных программах, воспользуйтесь поиском на нашем сайте.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Тема сегодняшнего рассказа: « »:

  • Что такое ипотека без первоначального взноса.
  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
  • Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Вам будет интересно  Как взять в кредит на 30000 рублей без справок

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства , известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Нужен ли первый взнос на ипотеку

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!

Просто позвоните по телефону из любого региона России:

нужен ли первый взнос на ипотеку

Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

нужен ли первый взнос на ипотеку

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

«Квартирный» вопрос — сегодня острая проблема

В любом случае новоиспеченной семье лучше жить отдельно. Но тут же возникает вопрос: «Как это желание реализовать на практике?» Недвижимость сегодня стоит безумно дорого, поэтому приобрести ее могут единицы, да и то не без помощи родных. Остается другой вариант: брать кредит на покупку квартиры. Но, опять же, возникает проблема на тему того, где взять наличные, чтобы заплатить первоначальный взнос. Банку нужны гарантии, чтобы не потерять свои финансовые активы. Казалось бы ситуация тупиковая.

нужен ли первый взнос на ипотеку

И тогда многие молодые пары начинают просчитывать варианты на предмет того, как взять ипотеку без первоначального взноса. Причем такой способ решения жилищной проблемы для молодежи сегодня является наиболее оптимальным.

Желающие узнать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, должны иметь в виду, что банковские учреждения в настоящее время максимально заинтересованы в кредитовании населения. При этом они не исключают вариант предоставления денег без финансовых гарантий.

Банкам нужны гарантии

Однако потенциальным заемщикам, которые интересуются вопросом о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует помнить, что они должны максимально быть уверены в стабильности своего финансового положения. Ситуация осложняется лишь тем, что сегодня мало кто уверен в завтрашнем дне. Однако для многих это не является сдерживающим фактором в стремлении заиметь собственную жилплощадь.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Когда решение окончательно принято, можно приступать к изучению банковских программ, предусматривающих возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Необходимо отметить, что сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100-процентной стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт. Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.

Некоторые банковские учреждения предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансисты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов: потребительского и ипотечного, при этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Тем не менее, некоторые считают вышеописанный вариант покупки жилья оптимальным для себя.

В любом случае взнос по ипотечному кредиту, рекомендованный государством в размере 10 %, для огромного количества россиян является неприемлемым, поскольку они попросту не располагают такими суммами. Ситуация усугубляется тем, что каким-либо образом накопить их весьма затруднительно, так как российская экономика находится в нестабильном состоянии: регулярно растут цены на фоне постоянной инфляции. Именно поэтому в настоящее время все больше людей задается вопросом: «Как взять ипотеку без взноса?»

Особенности кредитования в ВТБ-24

Банковская структура ВТБ-24 также предлагает своим клиентам получить кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Итак, как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ-24? Естественно для совершения данной сделки необходимо будет оформить залог недвижимости, оформленной в собственности заемщика. Соглашение о выдаче ипотеки без первого взноса заключается при наличии двух документов. Заемщик может выбрать сумму «с небольшими» процентами и купить квартиру, находящуюся в залоге у банка.

Вам будет интересно  Как оформить кредит 200 000 без справок и поручителей?

Если речь идет о займе крупной суммы денег, то специалисты кредитного учреждения принимают во внимание не только уровень доходов лица, которому будут выданы наличные, но и его родственников.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Причем размер ставок достаточно приемлем – 8,5 % годовых в рублях. Срок предоставления ссуды – до 50 лет. Также следует учитывать минимальный размер кредита, который составляет 900 тысяч рублей. Возвратить заемные средства можно досрочно, при этом никакие штрафы и пеня начисляться не будут.

Условия предоставления ипотечного кредита

Ипотечный кредит в ВТБ-24 могут получить не только россияне, но и лица без гражданства. Необходимо иметь при себе всего два документа. Первый – это паспорт. Второй — военный билет либо свидетельство о заключении брака или паспорт супруга (ги).

При этом вам нет необходимости представлять справку о размере заработной платы и стаже работы.

Если же после оформления кредита вы изначально погашаете 50 % стоимости жилья, то от вас сотрудники банка потребуют только паспорт и водительское удостоверение, в качестве альтернативы второму документу можно предоставить пенсионное удостоверение.

Вариант кредитования с государственной поддержкой

Некоторых все же интересует и вопрос выдачи займа без первоначального взноса, где предусматривается государственная поддержка. Банк ВТБ-24 готов предложить и такой вариант кредитования. При этом процентная ставка в этом случае будет равняться 11 % (примечателен тот факт, что на нее не влияют такие факторы, как размер займа и срок его предоставление, который, кстати, составляет 30 лет).

нужен ли первый взнос на ипотеку

На данный вариант кредитования могут рассчитывать лишь те, кто готов сразу же внести 20 % стоимости жилья. Максимально москвичи и петербуржцы могут занять таким способом 8 миллионов рублей, жители других регионов – только 3 миллиона рублей.

Особенности кредитования в Сбербанке

Существуют ли другие способы решения вопроса о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Сбербанк предлагает воспользоваться программой «Ипотечный Стандарт». С ее помощью можно стать владельцем жилья, реализующегося как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом размер займа может быть любым. Срок кредитного договора не превышает 30 лет. Платежи вносятся каждый месяц, причем равными долями. Процентная ставка колеблется от 11,65 до 13,5, на нее влияет такой фактор, как срок предоставления кредита.

Условия предоставления ипотечного кредита

Сбербанк предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса россиянам, имеющим стаж работы не менее 12 месяцев, причем на последнем месте они должны протрудиться не менее полугода. Помимо этого, сотрудники банка потребуют справку о доходах. Условия кредитного договора предусматривают, что до того момента, пока вы полностью не расплатитесь за квартиру, ее залогодержателем будет являться Сбербанк России.

Если же речь идет о новостройке, то залоговому обременению подлежит непосредственно земельный участок или иные объекты недвижимости.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Следует также учитывать, что размер займа не может превышать 80 % стоимости недвижимости, находящейся в залоге.

В случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей (несвоевременное внесение платежей по кредиту) на заемщика ложится ответственность в виде штрафных санкций. Сумму долга можно погасить досрочно, при этом никаких комиссий и пени начисляться не будет. Заявление о выдаче ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

нужен ли первый взнос на ипотеку

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

нужен ли первый взнос на ипотеку

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

нужен ли первый взнос на ипотеку

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

нужен ли первый взнос на ипотеку

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

нужен ли первый взнос на ипотеку

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

нужен ли первый взнос на ипотеку

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Первоначальный взнос по ипотеке является одним из основных параметров по программам кредитования покупки жилья. Его размер существенно влияет на доступность банковских услуг для широких слоев населения. Ведь чем эта сумма меньше, тем проще гражданам оформить кредит. А в некоторых случаях можно даже избежать уплаты авансового взноса и таким образом значительно сократить свои расходы.

Что это такое

Люди, которые впервые планируют покупку жилья в кредит, обязательно зададут банковскому сотруднику вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке – что это?»

нужен ли первый взнос на ипотеку

Авансовым платежом называется определенный процент от стоимости недвижимости, который оплачивает покупатель продавцу за счет собственных денег, чтобы подтвердить свое желание приобрести данный объект.

Оставшаяся сумма – это кредитные средства. Используется авансовый взнос практически в каждой ипотечной программе. Как правило, на его величину оказывают существенное влияние:

  • тип недвижимости;
  • наличие полного пакета документов;
  • наличие материнского капитала;
  • категория клиентов;
  • дополнительный залог недвижимости.

Для чего используется

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки банку, который выдает кредит? Ведь таким образом он уменьшает размер займа и снижает сумму процентного дохода. Однако на такие «жертвы» кредитор готов идти, чтобы:

  • снизить риск операции – чем больше взнос, тем меньше вероятность непогашения кредита;
  • повысить мотивацию заемщика своевременно выполнять свои обязательства;
  • не отказать клиенту в кредите, если его платежеспособность не позволяет оформить кредитный договор. Банк в таком случае просто повышает размер первоначального платежа и заключает соглашение на меньшую сумму.

В чем выгода

нужен ли первый взнос на ипотеку

Как уже упоминалось, такой параметр кредитного продукта, как аванс, нужен банку, чтобы снизить риск сделки. Кроме этого, первоначальный взнос может использоваться для ограничения доступа к кредитам в периоды, когда финансовому учреждению не хватает ресурсов или просто необходимо снизить спрос.

Для клиента, с одной стороны, аванс выгоден – чем больше первоначальный взнос, тем меньше нужно кредитных средств, тем меньше переплата. Но, с другой стороны, большой размер аванса увеличивает расходы клиента при оформлении договора и для многих людей автоматически закрывает доступ к ипотеке.

Где взять деньги

Первый взнос по ипотеке можно сгенерировать следующими способами:

  • взять в долг. Преимущество – не нужно платить проценты, недостатки – не у всех есть родственники или знакомые, у которых можно занять столько денег;
  • самостоятельно собрать, регулярно откладывая деньги в течение определенного периода. Плюс – никому не должен, минус – можно копить очень долго, но так и не собрать нужную сумму;
  • оформить потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Преимущества: не нужно искать людей, у которых можно взять в долг; процесс одобрения заявки на потребительский кредит не займет много времени. Недостатки: необходимо платить проценты, наличие действующей кредитной задолженности может отрицательно повлиять на решение по ипотеке.

нужен ли первый взнос на ипотеку

Стоит упомянуть, что клиент может взять кредит и без авансового взноса, но для этого нужно:

  • предоставить дополнительное обеспечение;
  • использовать средства материнского сертификата.

Далеко не все финансовые учреждения устанавливают нулевой стартовый платеж даже при наличии вышеперечисленных факторов. Аванс могут просто снизить до определенной минимальной величины – например, до 5%.

Когда перечисляется

Получателем авансового взноса является продавец недвижимости:

  • на первичном рынке – это строительная компания;
  • на вторичном рынке – в основном физическое лицо.

Выплачивать аванс нужно только при положительном решении банка о кредитовании. Перечислять средства раньше не имеет смысла по следующим причинам:

  • можно получить отказ и таким образом оказаться в затруднительной ситуации, когда придется требовать возврата своих денег у продавца. А это может привести к дополнительным расходам (неустойка, штраф и т.п.).
  • принятые банком условия оформления ипотеки могут отличаться от стандартных в части первоначального взноса. Например, кредитная комиссия может потребовать от клиента внести вместо 15%, 20% аванса.

Как рассчитывается

нужен ли первый взнос на ипотеку

Чтобы определить, какой первоначальный взнос на ипотеку при оформлении кредита на стандартных условиях, достаточно просто ознакомиться с условиями программы. Однако важно учесть, что на размер аванса оказывает существенное влияние рыночная стоимость объекта ипотеки. Банк вычисляет, сколько процентов от реальной стоимости жилья должен перечислить покупатель продавцу за счет собственных средств. При этом кредитор еще делает поправку на максимальную сумму кредита в регионе местонахождения предмета залога. То есть, если в определенном городе установлено ограничение на ипотеку в 15 млн рублей, больше этой суммы кредитор не выдаст – даже при условии, что недвижимость стоит 30 млн рублей, а аванс предусмотрен в размере 15%.

Стоит ли платить больше

Размер первоначального взноса оказывает прямое влияние на сумму кредита – чем больше платит продавцу клиент собственными деньгами, тем меньше ему придется брать в долг. В итоге снижается общая переплата, да и выплатить меньшую сумму проще.

Однако не всегда выгодно платить больше. Обычно заемщику нужны еще деньги на ремонт, новую мебель, сантехнику и т.д. А если все средства потрачены на оформление ипотеки, сразу вселиться в новое жилье не получится – придется платить по кредиту, параллельно собирать деньги на ремонт и еще оплачивать аренду съемной квартиры.

Таким образом, больший аванс выгоден только при условии, что клиент не планирует в ближайшем будущем нести значительные расходы. В противном случае лучше сэкономить на оформлении и сделать ремонт, чтобы побыстрее вселиться, а если останутся деньги, то направить их на частичное досрочное погашение задолженности.

Как снизить размер первоначального платежа

Ипотека с маленьким первоначальным взносом более привлекательна для физлиц. Обычно льготные ипотечные программы рассчитаны на молодые семьи. С одной стороны, банк выполняет важную социальную задачу, обеспечивая их жильем. С другой – молодые люди имеют в запасе больше времени для погашения задолженности, чем старшее поколение.

Обычно финансовые учреждения снижают первоначальный взнос в следующих случаях:

  • при оформлении ипотеки молодой семьей (супругам или одному из них еще не исполнилось 35 лет);
  • при использовании средств материнского капитала;
  • при оформлении в дополнительное обеспечение другого имущества.

Как использовать материнский капитал вместо первоначального взноса

В соответствии с действующим законодательством семьи с двумя и более детьми могут использовать деньги материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотеке или направить их на погашение части кредита.

Чтобы подтвердить право на госпомощь, потенциальному заемщику требуется представить в банк:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из ПФ с указанием остатка средств на счете.

После оформления ипотеки кредитор потребует от заемщика в течение полугода (в зависимости от банка срок может быть другой) обратиться в ПФ для перевода денег материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса.

Ипотека без аванса

Взять ипотеку без первоначального взноса при отсутствии материнского капитала сложнее. В таком случае можно:

  • дополнительно передать имеющуюся недвижимость в залог;
  • найти имущественного поручителя;
  • оформить потребительский кредит для оплаты аванса.

Однако стоит учесть, что оформление еще одного залога увеличивает расходы в пользу третьих лиц, а дополнительный кредит повышает общую нагрузку на семейный бюджет.

Требования к авансовому взносу в крупнейших российских банках

По данным аналитического агентства RAEX («Эксперт РА»), за 1 полугодие 2017 года лидерами на рынке ипотечного кредитования являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ Банк Москвы.

Сбербанк

Сбербанк оформляет ипотеку при условии оплаты первоначального взноса в размере 15% от стоимости жилья. Если же заемщик не подтверждает документально свои доходы и занятость, платеж вырастает до 50%. А вот с помощью материнского капитала семья с детьми может вообще не платить аванс.

ВТБ 24

Выдает кредиты на покупку жилья при условии оплаты 10% от стоимости недвижимости. Данное условие актуально для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. При отсутствии документов о доходах и занятости размер стартового взноса вырастает до 30%. Важно: средствами материнского капитала можно оплатить весь аванс.

Россельхозбанк

В данном финучреждении размер первоначального взноса зависит от объекта недвижимости:

  • 30% – при покупке апартаментов;
  • 20% – при приобретении квартиры в новострое;
  • 15% – при покупке жилья на вторичном рынке.

Для молодых семей минимальный размер аванса при покупке жилья на вторичке составляет 10%. При использовании материнского капитала можно вообще не тратить свои деньги.

Газпромбанк (ГПБ)

ГПБ кредитует покупку жилья при условии оплаты 10% от его стоимости. Наличие материнского сертификата позволяет уменьшить первоначальный взнос до 5%.

ВТБ Банк Москвы

В этом банке можно получить кредит на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке при условии оплаты 10% первоначального взноса. При отсутствии документально подтвержденного дохода размер аванса составит 40%. С помощью материнского капитала удастся оплатить только 15% от стоимости жилья. Если сумма аванса окажется больше, клиенту придется добавлять собственные деньги.

Источник http://posobie.help/kredit/ipoteka/kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник http://gingerbar.ru/off/kredit-na-pervonachalnyi-vznos-ipoteka-bez-pervogo-vznosa-usloviya-i-varianty/

Источник http://yur-zakon.ru/nuzhen-li-pervyy-vznos-na-ipoteku.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.