Кредитные карты с онлайн оформлением

Кредитная карта должна отвечать всем требованиям ее владельца. При визите в отделение посетителю предложат десятки программ по кредиткам, каждая из которых со своими правилами и бонусами. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, представляем ТОП кредитных карт по опросам заемщиков, доступных для онлайн оформления.

Кредитная карта – это удобно и выгодно

Растущая популярность кредиток, связана с широкими возможностями для совершения покупок. Владелец не ограничен в средствах – у него всегда есть деньги на новые товары, оплату услуг, поездки и развлечения.

Кредитная карта – это банковский продукт, позволяющий приобрести товары без переплаты в установленный срок, а также пользоваться льготами и бонусами в зависимости от выбранной программы. Банки выпускают пластик для разных целевых групп потенциальных заемщиков – для студентов и пенсионеров, путешественников, благотворителей, VIP-клиентов. Для удобства получателя заказ карты одобрят через интернет.

Мы представляем наиболее популярные кредитки, возглавляющие рейтинг российских финансовых продуктов. Ознакомившись с предложениями, вы избежите навязчивого влияния рекламы и сможете сами решать, какие условия кредитования вам больше всего подходят.

Рейтинг кредитных карт

Оформить кредитную карту МТС Кэшбэк →
Интерес россиян к карточкам с кредитным лимитом связан с нестабильностью финансового положения. Более половины жителей страны не имеют подушки безопасности, однако могут создать ее искусственно благодаря резервам платежного средства. При недостатке денег до зарплаты или срочных расходах ничего не стоит выйти в минус и закрыть задолженность в течение месяца или растянуть платеж на более длительный период с небольшой переплатой.

Чтобы клиент регулярно пользовался кредиткой, а не положил ее на полку, карточка должна совмещать современный сервис с лояльными условиями кредитования. Представленный рейтинг кредитных карт составлен на основе отзывов клиентов и помогает выявить лучшие тарифы на банковском рынке по мнению пользователей. При выборе оптимального предложения обращайте внимание на допустимый лимит, беспроцентный период, ежегодные расходы за обслуживание пластика.

Дополнительные параметры оценки:

• грейс-период. Важнейшая характеристика. Чем он больше, тем дольше можно пользоваться деньгами банка без процентов.
• клиентский сервис. Удобный онлайн-банкинг и мобильное приложение упростят контроль за финансами до минимума.
• получение наличных. Есть карты, снятие наличных с которых обойдется очень дорого, а также кредитки с нулевой комиссией за обналичивание.
• бонусные программы. Кэшбэк, скидки и бонусы позволяют держателю кредитки не только тратить, но и получать дополнительную прибыль.

Если вы все еще не решили, какую кредитную карту лучше взять, воспользуйтесь рейтингом на 101-credit.ru. Прием заявок на банковский пластик ведется онлайн, а по некоторым программам решение принимается мгновенно. Для получения карточки необходимо перейти по ссылке и зарегистрироваться.

Какую карту лучше взять

Оформить кредитную карту Альфа банк 100 дней без процентов →
Посетителям сайта представлены выгодные и надежные кредитные карты от известных российских банков с действующей лицензией. Процедура получения кредитки идентична, отличаться может лишь срок одобрения и выдачи. Лучшую кредитку каждый заемщик определяет сам исходя из следующих параметров:

• личных целей использования платежного средства;
• максимальной суммы доступных банковских средств;
• срока действия грейс-периода, особенностей его расчета;
• процентной ставки при превышении беспроцентного срока;
• потребности в безналичной оплате или получении банкнот;
• требований кредитной организации к держателю карты;
• необходимости предоставлять справки, копии документов.

Используя один или несколько параметров, каждый заемщик может сделать выборку наиболее подходящих тарифов. Чтобы не терять время, можно сразу отправить онлайн-заявку и оформить кредитную карту уже через несколько дней. Вопрос с получением решается быстро – все больше банков выдают кредитки через собственную курьерскую службу.

Любителям путешествий или покупателям популярных торговых сетей подойдет кредитная карта на основе партнерских интересов. Клиент может выбрать классический тариф с базовым лимитом, воспользоваться дополнительными сервисами держателя золотого пластика или остановиться на продукте категории VIP.

Как оформить кредитную карту онлайн

Возможность оформить кредитную карту есть у всех посетителей сайта старше 18 лет. Для этого необходимо выбрать программу кредитования и перейти по ссылке на банковский сайт. Если вы боитесь отказа из-за плохой кредитной истории или ее отсутствия, начните с финансовой организации, где получаете зарплату, разместили депозит или недавно оформляли кредит. Регулярное пополнение вклада или оплата займа без задолженностей станут дополнительным плюсом при оценке финансовой репутации.

Хотите получить карту быстро? Остановите свой выбор на организации, которая специализируется на выпуске кредитных карт. В этом случае схема одобрения и получения документов будет хорошо отлажена, что ускорит процедуру выдачи платежного средства в разы.

Не опускайте руки, если кредитная история ухудшилась. Стучитесь во все двери – отправляйте заявки не только в крупные корпорации, но и мелкие региональные банки. Если организация расширяется, вполне возможно, вас также захотят видеть в числе новых клиентов. Поэтому не тратьте время на переживания – отправьте запрос прямо сейчас!

Где можно расплатиться кредитным пластиком?

Сейчас кредитные карты принимают почти везде. В больших городах практически 90% товаров и услуг можно оплатить банковской картой. В Москве и Санкт-Петербурге кредитные карты принимают повсеместно. В Новосибирске, Екатеринбурге, Красноярске, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Новокузнецке и других крупных городах картой так же расплатиться можно почти везде. В более мелких городах например Абакане, Барнауле, Твери, Смоленске банковские карты принимают в большинстве торговых точек. И даже в маленьких населенных пунктах сейчас начинает появляться возможность оплаты картой.

Кредитные карты в банках рф

Если визуальное изображение карты вам недоступно, а имеется только номер, но вам принципиально важно знать, каким банком выпущена карта, можно воспользоваться онлайн-сервисом, содержащим информацию о компаниях (названиях, в соответствии с присвоенным им идентификационным номером). Определить название банка и тип платежной системы позволят несколько первых цифр номера карты:

Определить название банка и тип платежной системы позволят несколько первых цифр номера карты:

Сбербанк	427683 (Visa Electron), 63900, 67758 (Maestro Momentum), 427901
Связаной Банк	531687 (MC Standart)
Тинькофф Кредит Систем	521324 (Platinum, деб.), 437773 (Visa)
Ренессанс-Кредит	520905 (MC Standard)
МДМ Банк	525744 (MS Gold), 465203 (Visa Cl.), 416792 (Visa El.)
Кукуруза	525477 (MS Worrld), 533157 (Желтая)
Альфа-Банк	521178 (MC Unemb.)? 548673 (MC Standart), 45841 (Visa Gold)
Русский Стандарт	513691 (Momentum), 51009 (MC Standart), 45841 (Visa Gold)
Авангард	522223 (MC Standart, кред.), 521179 (MC Standart, деб.), 403898 (Visa momentum)
Промбанк	447817 (Visa Gold), 476202 (Visa Cl.), 476206 (Visa el.)
Киви-карта	469395
Газпромбанк	548999 (MC Standart)
Хоум Кредит	445435 (MC unemb.)
Ак Барс	424436 (Visa cl.)
Райффайзен Банк	462730 (Visa el.), 462729 (Visa Plat.)
ВТБ 24	4272229 (Visa el.), 46223 (Visa Plat.)
Юникредит	48909
Деньги@mail.ru	518901
Яндекс-Деньги	518901

Принципиальное значение для владельца имеют две цифровые комбинации:

• ПИН-код, который не наносится на поверхность карты, и известен только ее держателю;
• CVC (CVV) код – расположен на оборотной стороне карты на белой полосе, на которой должна находится личная подпись владельца. Это – код безопасности, сообщать который никому нельзя!

Другие способы

Если вышеперечисленная информация вам не помогла, одним из альтернативных способов получения информации о пластиковой карте, являются онлайн-сервисы, которые выдают название компании после того, как вы вводите имеющийся номер пластика.

Что означают другие знаки на дебетовой карточке?

Номер содержит практически всю информацию о пластике, но для полной картины нужны и другие символы, расположенные на нем. Они имеются на лицевой и на тыльной стороне. Знаки на лицевой стороне карточки бывают просто напечатанными или выдавленными. Выпуклые цифры выглядят солидно, но нужны они совсем не для красоты. Они используются для чтения данных платежными или иными устройствами. Тисненные карты называются эмбоссированными.Знаки на лицевой стороне:

• • • Фон. МПС предъявляют свои требования к изображению на карточке. По ним можно определить статус карты (например, карта стандартного статуса имеет обычные цвета или рисунок, а золотого и платинового статуса будет кардинально отличаться по цветовой гамме и замыслу рисунка). Иногда банк разрешает выбрать клиенту фон самостоятельно.
    • Название банка. Поскольку карта является собственностью ее эмитента, то на ней и указано название выпустившей ее организации (например, Сбербанк)
    • Логотип МПС. Обычно он нанесен в виде цветной голограммы индивидуально под каждую платежную систему.
    • Чип. В большинстве случаев он идет совместно с магнитной полосой на оборотной стороне. Однако, сейчас намечается тенденция перехода к полностью микропроцессорным картам.
    • Номер карты. Он бывает выдавлен или просто нанесен. Стандартное количество цифр -16 (например, 4276 9876 9090 6564).
    • Срок действия. Указывается под № в виде мм/гггг (например, 11/2017). Карта будет действительной до последнего числа указанного месяца, после чего банк автоматически перевыпускает новую. Обычный срок действия: от 1 года до 5 лет.
    • Имя/Фамилия владельца. Располагается под сроком действия латиницей. Если фамилия длинная, то вместо имени будет указана первая буква (например, Екатерина Александрова=E.Aleksandrova)

    Знаки на оборотной стороне:

    • Магнитная полоса. Бывает черного цвета, и в ней содержится информация о карте и клиенте. Она нужна для расчетов через платежные терминалы.
    • Место подписи. Находится под магнитной полосой. При получении карточки, ее держатель обязан поставить там подпись в присутствии сотрудника банка. Без подписи пластик считается недействительным и подлежит, по правилам, к изъятию, если клиент попытается им расплатиться.
    • Четыре первых знака номера карты. Находятся в поле подписи и должны совпадать со знаками на лицевой стороне.
    • CVV-код. Он может быть указан, а может быть и нет. Нужен для расчетов в интернете.
    • Информация об адресах и телефонах банка.

    Как проверить банк по дизайну карты

    Дизайнерские решения по выпуску карточных продуктов играют не последнюю роль на финансовом рынке. С помощью цвета, рисунка и надписи, зеркальной и фактурной поверхностей банки пытаются привлечь новых клиентов и улучшить собственный бренд. Отдельный дизайн разрабатывается для клиентов премиум-класса. Также выделяется лимитированная коллекция банковских продуктов.

    Снаружи платежного средства обозначена маркировка эмитента, указаны платежная система и срок действия. В большинстве случаев фамилия и имя пользователя эмбоссированы на латинице. На оборотной стороне располагаются CVV/CVC-код, магнитная полоса, контактная информация банковского учреждения.

    БИНы крупнейших банков России

    В статье Секреты номера банковской карты вы узнали, что скрывает в себе номер карты. В этой статье я вручную собрал (и продолжаю собирать) небольшой список БИНов (BIN, bank identification number) наиболее крупных банков России.

    Как такового, доступа к БИНам я не имею, а если бы и имел, то наверняка бы не имел права выкладывать в интернет:

    Возможно, вам будет любопытен обширный список «List of Issuer Identification Numbers» (Wikipedia) или Bin-database (bindb.com) или Search Bin Database (binbase.com).

    В России распространены карты Visa (начинаются на 4), MasterCard (начинаются на 5), American Express (начинаются на 3) и Золотая Корона (без цифр).

    Авангард: 522223 (MC Standard, кред.), 521178 (MC Standard, деб.), 403898 (Visa Momentum), 470674 (Visa plat.)

    Ак Барс: 424436 (Visa cl.), 520935 (MC)

    Альфа-Банк: 521178 (MC unemb.), 548673, 548601 (MC Standard), 45841 (Visa Gold), 415428 (Visa cl.), 676371, 477964

    АТБ — 419152 (Visa el.)

    Восточный Экспресс: 443888 (Visa el., моменталка)

    ВПБ — 446958 (visa el.), 446955 (Visa)

    ВТБ24: 427229 (visa el.), 46223 (Visa Plat.), 527883 (MC моменталка), 447520 (Visa)

    Газпромбанк: 548999 (MS Standard), 526483 (MC)

    Интерактивный банк (ibank): 484157 (Visa plat.)

    ИТБ — 511738 (MC Cl.)

    Кедр — 404757 (Visa el.)

    Кредит Европа банк — 532315 (MC моменталка)

    Контакт24 — 434914 (visa el.)

    Кукуруза: 525477 (MS World), 533157 (желтая)

    Лето Банк — 405992 (Visa Cl.)

    МДМ Банк: 525744, 554373 (MS Gold), 465203 (Visa Cl.), 416792 (visa el.), 465204 (Visa Gold), 548265 (MC World — uBank)

    Межтопэнергобанк 419689 (visa el.),

    МТС Банк — 533736/540616 (момент.)

    Открытие — 434146, 405870 (Visa GOLD), 544573 (MC Gold), 532301 (MC момент.)

    ОТП Банк — 522470 (MC момент.)

    Промсвязьбанк: 447817 (Visa Gold), 447818 (Visa Plat.), 476208 (Visa Cl.), 476206 (Visa El.), 554759 (MC ?), 520373 (MC Plat)

    ПСКБ — 410462 (visa el., «веб-кошелек»)

    Ренессанс-Кредит: 520905 (MC Standard), 516116

    Росбанк: 440503, 554761

    Российский капитал — 554562 (MC St.)

    Райффайзен Банк: 462730 (Visa El.), 462729 (Visa clas.)

    РСХБ — 418384 (visa cl.),

    Русский Стандарт: 513691 (momentum), 51009 (MC Gold), 510047 (MC)

    Сбербанк: 427683 (Visa Electron), 63900, 67758 (Maestro Momentum), 427901 (Gold), 54693 (MS), 427644, 427601, 427901, 427631 (Visa cl.)

    Связь Банк — 439056 (visa el.)

    Связной Банк: 531687, 516331 (MC Standard)

    СКБ — 447818 (Visa el.)

    Тинькофф банк: 521324 (Platinum, деб.), 437773 (Visa)

    Траст — 529047 (MC Plat.), 456515 (Visa Cl.), 490986 (Visa el.), 494343 (Visa Gold), 424553, 424554, 411900 (Visa Infinite), 557808 (МС Standard), 557809 (MC Gold), 676642 (Cirrus/Maestro), 531318 (MC Un.)

    УБРиР — 676636 (момент.)

    Уралсиб: 440666 (Visa Cl.)

    Finservice-Собинбанк — 531317, 429907, 521166, 429939

    Хоум Кредит: 445435 (visa unemb.)

    Экспобанк — 544058 (MC Gold)

    Юникредит: 48909 (Visa), 531344, 490855

    Юниаструм банк — 403330 (Visa cl.)

    Кому интересно — давайте собирать BINы вместе, только не спрашивайте, зачем это нужно 🙂

    Узнать через Интернет

    Интернет предлагает свои способы решения проблемы.

    Единственный законный способ — использовать официальные онлайн-сервисы. Это могут сделать держатели карт Сбербанка. Для использования данной опции пользователю необходимо создать в онлайн-системе Сбербанк документ для перевода средств:

    1. Авторизуйтесь в системе, авторизовавшись на сайте.
    2. Выберите вкладку «Платежи и переводы».
    3. Сформируйте платежный документ для перевода, указав номер карты и сумму перевода.
    4. Для подтверждения платежа система покажет созданный платежный документ для проверки данных. В ней будет отражена информация о держателе карты в виде имени, фамилии, покровителя и первой буквы имени.
    5. Нажмите «Отмена». для отмены транзакции.

    Клиент Сбербанка может воспользоваться услугой коротких команд. Для этого выберите в мобильном телефоне короткую команду: номер карты, сумму перевода и отправьте ее на 900. Для подтверждения транзакции пользователь получит сформированный платежный документ, идентифицирующий получателя платежа. Кроме того, вы также должны отменить операцию.

    Невозможно полностью идентифицировать получателя или узнать его номер телефона.

    1Идентификатор банковского пластика и номер расчетной карты

    Номер карты представляет собой числовую последовательность, состоящую из 16 (чаще всего) знаков, разделенных для удобства на 4 блока по 4 цифры. При этом некоторые банки выпускают карты, номер которых содержит 17, 18 и даже 19 цифр. Данные нанесены на лицевую сторону пластика. Именно этот номер используется в ходе перечисления денег на карту.

    Важно понимать, что номер карты и номер банковского счета – это разные числовые последовательности. С момента открытия счета в банке и до его закрытия реквизиты банковского счета остаются неизменными. При этом за период сотрудничества с банком клиент может сменить не один расчетный пластик (утеря, кража, окончание срока действия), каждый из которых будет иметь новый номер

    При этом за период сотрудничества с банком клиент может сменить не один расчетный пластик (утеря, кража, окончание срока действия), каждый из которых будет иметь новый номер.

    Все цифры номера карты имеют свое значение:

    • Наиболее важными являются первые 6 знаков – банковский идентификатор карты (БИР).
    • Цифры с 7 по 15 определяют тип банковского продукта, страну эмиссии, а также валюту карты.
    • Завершающая 16-я цифра является результатом вычислений, основанных на предшествующих 15 знаках.

    Какую же информацию содержит БИР? Идентификатор позволяет узнать:

    • Принадлежность пластика той или иной платежной системе – организации, которая обслуживает карту, а также реализует платежи по ней (Visa, Master, Maestro, AmericanEcspress и пр.).
    • Данные о банке расчетного пластика.
    • Страну банка-эмитента.
    • Дебетовая или кредитовая карта перед вами. Расчеты по дебетовым картам производятся практически без ограничений, в то время как обращение с кредитовыми картами имеет свои особенности.
    • Статус расчетного пластика (Classic, Gold, Platinum).

    

    Что можно определить, глядя на банковскую карту

    Смотрим номер карты на своем пластике. Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платежной системой в конкретном банке. Каждая банковская карта имеет свой, индивидуальный номер, который расположен на лицевой стороне карты чуть выше имени ее владельца.

    Номер банковской карты может быть:

    • Напечатанным, т.е нанесенным на карту с помощью краски;
    • Эмбоссированным, т.е. выдавленным на карте.

    Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделенных на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счету владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет свое, конкретное значение. Структура идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:

    где каждая из 16 цифр карты обозначает следующее:

    Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт

    По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определенной платежной системе:

    • Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно: Мир — 2. VISA – 4; American Express – 3, MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6, JCB International — 3, China UnionPay — 6, УЭК — 7,
    • Так, например, Классические карты МИР Сбербанка России начинается со следующих цифр — 2200 0000 0000 0000, а Дебетовая карта «Аэрофлот» (системы Visa Gold & Visa Classic) Сбербанка начинается с — 4279 0000 000 000

    На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

    Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платежной системы Maestro, но бывают и карты платежной системы Visa.

    • Номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков)
    • Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — из 18 цифр
    • А номера карт платежной системы American Express состоят только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков.
    • Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка.

    Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты.

    При отсутствии на карте номера он укажет только, к какой системе относится карта. Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374.

    Можно ли по номеру узнать банк, которому принадлежит карта

    Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет.

    Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю, что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

    Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

    Для чего нужен номер банковской карты

    Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

    При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока ее действия может не поменяться.

    Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

    Зачем это нужно?

    Есть несколько ситуаций, в которых у вас может реально заболеть голова из-за чужого пластика:

    1. Вы пришли снять деньги в банкомате и нашли чужую карту. Возможно предыдущий клиент отвлёкся на телефонный звонок. Или это могла быть не совсем внимательная молодая мама, чей малыш резко побежал на улицу. Суть не меняется. Как добропорядочный гражданин вы чувствуете ответственность и хотите помочь бедняге.
    2. Вы отправляете денежный перевод через интернет или специальное приложение. Вы на работе, одним глазом пытаетесь следить за компьютером, второй мечется между номером карточки и экраном смартфона. Или вы дома: уже вечер, скорее бы в кровать. А тут вдруг вспомнили, что надо срочно оплатить заказанный пылесос. Степень концентрации резко падает в обоих случаях. И перепутать одну цифру в номере карты проще простого. А то и не одну.
    3. Вы любитель онлайн шопинга. Часто заказываете еду, одежду, бытовые приборы в интернет магазинах. Вдруг в Инстаграмме увидели новый чехол для телефона с набором уникальных функций. В обычных точках продаж такой не найти, и вы моментально решаете оформить заказ. Внесли предоплату, ждёте неделю, две, три… И тишина. Ни чехла, ни продавца, ни даже той самой рекламы в соц сетях.
    4. У вас просто есть пластиковая карта. Вы периодически пользуетесь ей в супермаркете на кассе и пополняете счёт мобильного телефона. Вы не регистрируете её в электронных кошельках, не вводите данные в интернет сервисах оплаты. И тут ваши деньги начинают понемногу исчезать. В неизвестном направлении. Вряд ли такого рода «благотворительность» входила в ваши планы.
    5. Вы наслышаны о том, как мошенники выманивают деньги у простых людей. И вам самим уже не раз предлагали вернуть ошибочно переведённые рубли. Вы знаете, как реагировать, а точнее игнорировать такие сообщения. И решаете проверить, насколько надёжно банк защитил вашу персональную информацию. Любопытство наряду с прагматичностью.

    Смотрите на эту же тему: Какой будет пенсия в 2021 году у неработающих пенсионеров

    Банковская карта 5336: какой банк ее обслуживает

    Номер любой банковской карточки — уникальный цифровой набор, который не встретить больше ни в одной стране, ни в одном банке мира. Дело в том, что в номере зашифрована и сама финансовая организация, которая выпустила пластик, и счет конкретного держателя.

    • первая цифра рассказывает о том, какой платежной системой обслуживается карточка;
    • следующие три цифры — это закодированный номер банка, его еще называют БИН;
    • пятое и шестое число — это код продукта. Например, для классической дебетовой карты банк установил 42, для золотой кредитки — 80 и так далее. То есть это расшифровка вида;
    • далее следует набор чисел, который можно назвать номером клиента;
    • последнее число в номере — контрольное.

    Наша карта начинается с числа 5. По международной классификации с этой цифры начинаются либо карты Мастеркард, либо Маэстро. В подавляющем числе случаев это именно первый вариант, потому что карты Маэстро постепенно выводятся из оборота — это уже устаревший продукт.

    Карты Маэстро преимущественно выпускал Сбербанк. Они выдавались гражданам для получения пенсий и пособий. Сейчас же выдача таких платежных средств не ведется. А действующие заменяются по окончании срока годности на стандартные Мастеркард.

    Далее идут числа 336. Это номер банка, сформированный платежной системой. Так как банков в России много, и они выпускают огромное количество дебетовых и кредитных карт, ПС предоставляет им несколько номеров, которые “прикрепляются” к конкретным продуктам.

    Для полной идентификации нужны еще два следующих числа. Зная первые 4 цифры, уже можно определить, какой банк обслуживает карточку. Но чтобы идентифицировать ее более точно, нужны 6 первых чисел. Пятое и шестое скажут о том, кредитная эта карта или дебетовая, к какому классу она относится.

    Банки сами закрепляют за конкретными картами пятое и шестое число. Например, в линейке может быть 10 видов дебетовых платежных средств, и у каждого будет свой номер. Это способ идентификации.

    Способы найти владельца карты

    Несмотря на ограничения, отраженные в ст. 26 Закона № 395-1, посмотреть некоторые данные о владельце карты все же можно. Такие «лазейки» возможны потому, что строгий перечень конфиденциальных сведений в законодательстве не дан. Общая формулировка конфиденциальности такова: «комплекс сведений, в совокупности позволяющий идентифицировать лицо». Поэтому, например, косвенно дать информацию об имени клиента все же можно, ведь Иванов или Сергеев в России огромное множество. Напротив, давать фамилию уже нельзя, потому что некоторые фамилии встречаются в пределах региона очень редко.

    Банк, строго говоря, и не обязан давать клиентам информацию о получателе. Но это значительно упрощает систему переводов: так, например, вероятность допустить ошибку при переводе, видя имя и инициалы адресата, гораздо ниже, чем вероятность ошибки при переводе по «сухим цифрам» реквизитов. Клиенты меньше ошибаются —> нет необходимости постоянно обрабатывать запросы на коррекцию платежей —> можно сократить обслуживающий персонал в отделениях и колл-центрах —> банк значительно экономит. Поэтому в частичном раскрытии данных заинтересован и сам банк.

    Так что разберем, как все-таки узнать владельца карты по номеру карты — это вполне возможно, хотя исчерпывающую информацию получить все равно не удастся.

    Интернет-банкинг

    При совершении онлайн-транзакций банк зачастую раскрывает часть сведений, чтобы отправитель случайно не перевел деньги «левому» человеку. Так, например, при работе в «Сбербанк Онлайн» на стадии подтверждения перевода можно проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

    Вроде бы, данных дали много, но на самом деле попытка что-то выяснить об адресате заранее обречена на провал: главный идентифицирующий элемент ФИО — это фамилия, а без нее найти человека практически нереально. Единственное исключение возможно в том случае, если теоретически адресат известен заранее, и посредством перевода в этом можно убедиться.

    Аналогичные возможности реализованы в Альфа-Банке, Тинькофф банке, ВТБ и других организациях. Но распространять это правило на все российские банки все же ошибочно, поскольку некоторые организации не дают никаких сведений во избежание проблем с законом.

    Таким образом, ответ на вопрос, можно ли по номеру карты узнать владельца, частично утвердительный, а частично отрицательный: часть информации можно получить, но не всю. Помимо ФИО клиент также получит сведения о типе карты — дебетовая или кредитная; платежной системе (mastercard, visa и т.д.); банке-эмитенте, т.е. банке, где была выпущена карта получателя.

    А вот если переводить деньги не по номеру карточки, а по номеру телефона, станет известно куда больше. В совокупности отправитель получит: информацию о свойствах карты и банке-эмитенте; номер телефона; имя, отчество и первую букву фамилии. Этих данных уже может хватить для идентификации адресата. Но при отправлении денег по номеру телефона клиент не узнает полный номер его карточки — только последние четыре цифры. Это необходимо учитывать.

    Через полицию

    Очевидно, что это совсем не универсальный вариант, как найти владельца карты по номеру карты. Он подходит только в том случае, если отправитель стал жертвой мошенников, взломщиков или вымогателей.

    Для этого нужно сначала обратиться в банковское отделение: там уполномоченный сотрудник распечатает вам выписку с передвижением средств на счетах, где будет отражена каждая транзакция, конечный ее пункт и другие важные сведения. Выписку необходимо отнести в полицию. После заполнения заявления в рамках уголовного дела или административного протокола, начнется расследование.

    Но нужно помнить, что полицейские отнюдь не обязаны делиться с вами информацией, полученную ими в результате проведения работ. Задача полицейских — самостоятельно установить лицо нарушителя и привлечь его к ответственности. Участие потерпевшего в этом деле ограничено возможностью этого самого потерпевшего сообщить важные сведения правоохранительным органам или каким-то иным образом продвинуть дело дальше.

    Так, например, если вы думаете, что вором мог бы быть кто-то из ваших знакомых, предоставление вам «раскопанной» информации вполне целесообразно для раскрытия преступления или правонарушения.

    Как защитить свои данные от мошенников?

    Предупреждён – значит вооружён. По этой причине СМИ регулярно рассказывают нам об инновационных разработках в сфере денежного мошенничества. Придерживайтесь этих 3 правил, и ваши деньги будут в правильных руках:

    1. Оплачивайте покупки по факту получения. Крупные компании снабжают курьеров переносными кассовыми аппаратами, где можно расплатиться картой. Так проще отказаться, если вы обнаружите брак или товар придётся не по вкусу.
    2. Оставляйте заказы в проверенных магазинах. Если вы хотите приобрести какой-то крайне редкий портсигар или эксклюзивную вещь, сначала почитайте отзывы о сайте. Вбейте номер счёта в поисковик и посмотрите, не засветился ли он в чёрных списках на форумах обманутых покупателей.
    3. Дважды проверяйте номера карт, куда вы отправляете средства. Это займёт не более 3 минут. Зато сэкономит вам недели и даже месяцы поисков того счастливчика, кто случайно получил от вас такой подарок. Если вы вообще сможете его найти.

    Не важно, клиентом какого банка вы являетесь. Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк – все они работают по схожей системе

    Все они позаботились о том, чтобы наша личная информация была под защитой. Будьте внимательны, и ваши данные никто не сможет использовать вам во вред.

    Определение банка по номеру карты действительно возможно?

    Да, это возможно. Все дело в том, что российские банки, как и зарубежные, имеют государственную лицензию на оказание услуг в финансовом секторе. Таким образом, каждая компания имеет собственный регистрационный код, БИН и т.д. Эти данные отображаются и на карте тоже.

    В некоторых ситуациях это очень полезно — например, при переводе средней или крупной суммы денег с одной карты на другую. Если с помощью проверки выяснится, что «пластик» адресата выпущен другим банком, отправляющий деньги сможет рассчитать комиссию и прочие издержки при переводе.

    Кроме того, пластик и номер на нем приписываются к определенному банковскому счету. Если пользователь станет жертвой мошеннических махинаций, одного лишь номера будет достаточно сотрудникам правоохранительных органов для выхода на след преступника.

    Идентификация цифр в номере карты

    Вне зависимости от того какая финансовая структура является эмитентом, карта будет иметь привычный стандартизированный вид, форму, размер. Информация, размещаемая на ней, тоже не является секретом. Титульная сторона карточки, ее еще называют аверс, содержит:

    • написанное латиницей имя и фамилию клиента, если пластик персонифицированный;
    • сроки действия;
    • номер от 13 до 19 цифр.

    Именно последний несет информацию о том карта какого банка у вас в руках.

    Структура номера выглядит следующим образом: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL

    Расшифровка номера карты такова:

    ВВВВВВ – это бизнес-идентификационный номер банка, сокращенно БИН, который всегда состоит из 6 символов. В англоязычной версии его называют PAN (Primary Account Number). Он уникален и включает информацию о платежной системе – это первая (и только для МИР и вторая) цифра, где 2, 22 присваивается ПС МИР, 3 — American Express, JCB International, Diners Club, 4 -VISA, 5 — MasterCard, Maestro, 6 – Maestro, China UnionPay, Discover, 7 – УЭК. Если же платежный инструмент выпушен не кредитной организацией, то это также можно узнать по первой цифре: 1, 2 – авиалинии, 3 – структуры сферы развлечений и путешествий, 6 — мерчендайзинговые компании, 7 – предприятия топливной сферы, например сети АЗС, 8 – TV и коммуникации, 9 – государственные ассигнации.

    Но знания БИН информации мало, чтобы определить банк-эмитент, понадобятся все 6 первых символов. Именно они указывают конкретного эмитента: 2, 3, 4 – идентифицируют банк, 5, 6 дают дополнительные данные о кредитной организации.

    

    518640 — ПС MasterCard, ВТБ;

    670996 – Maestro, Росбанк;

    416003 – VISA, Wells Fargo;

    427685 – VISA, Сбербанк.

    • NNNNNNNNNNNN – программа банка, валюта, тип, индивидуальный номер;
    • L – контрольная цифра.

    Знание того какие цифры на карточке что означают полезно, но без расшифровки самого БИН, так и не понять какой банк является эмитентом. Здесь помогут специализированные онлайн-сервисы.

    Как получить кредитную карту, какие банки выдают кредитные карты

    Кредитные карты — современный продукт в банковской сфере. Такая карточка позволяет распоряжаться кредитом без постоянных обращений в банк. Владельцы карт могут пользоваться деньгами в любой удобный момент, а отчитываться перед банком о своих покупках не нужно.

    Как получить кредитную карту

    Сегодня их выдают почти все банковские организации России, в том числе мелкие региональные. Клиент должен соответствовать ряду требований, заполнить соответствующую заявку, предоставить свои данные, выбрать подходящую карту и дождаться одобрения.

    Способы оформления

    Оформить кредитку можно двумя способами: напрямую в отделении компании или на её интернет-портале (онлайн).

    

    В первом случае вам нужно собрать необходимый набор документов, прийти в ближайший офис и заполнить необходимые бумаги. Этот способ постепенно уходит в прошлое. На смену традиционным способам работы с финансами приходят онлайн услуги.

    Благодаря стремительному развитию интернет-технологий сегодня стало возможным совершать все финансовые операции, не выходя из дома. Оформление кредитной карты — не исключение.

    Оформить кредитную карту онлайн

    Кредитки в режиме онлайн оформляются на официальных сайтах банковских организаций. Сначала из огромного списка вам необходимо выбрать понравившийся банк и перейти на его сайт. Далее нужно ознакомиться со всеми предложениями и выбрать самое подходящее. И только после этого установить условия кредитки, заполнить требуемые данные и отправить заявку на рассмотрение. Всего на этот процесс уходит не более 30 минут. В личных данных от клиента требуется указать информацию о прописке, месте работы, доходах и т.д.

    В каких банках можно оформить кредитку?

    Кредитные карты выдают почти все крупные и мелкие банки РФ. Не стоит бояться обращаться в мелкие и мало раскрученные организации. Почти все современные банки надёжные и проверенные. Некачественные организации вы можете выявить по отзывам клиентов и мнениям экспертов. Кроме того, мелкие организации часто проводят акции и предлагают особо выгодные условия сотрудничества, поэтому упускать такую возможность нельзя.

    Ниже представляем список банков, где можно получить кредитку:

    • Тинькофф
    • Альфа-Банк
    • Сбербанк
    • ВТБ 24
    • Хоум Кредит
    • Русский Стандарт
    • Открытие
    • Райффайзенбанк
    • Хоум Кредит
    • Промсвязьбанк
    • Авангард и многие другие.

    В каждом регионе России действуют региональные банковские организации, в которых можно также получить кредитку на выгодных условиях.

    Где можно оформить кредитку только по паспорту?

    Банки предъявляют разные требования к заёмщикам. Некоторые отбирают их достаточно строго, другие — относятся лояльно. Сегодня популярна услуга «кредитная карта по паспорту», в соответствии с которой от клиента не требуется предоставление множества справок и бумаг. Оформляя кредитку по такой программе в режиме онлайн, вам нужно только указать личные данные, место работы и прописку. Сбором других данных банк займётся самостоятельно. Процент отказов в таких случаях крайне низок.

    Разумеется, если ваша кредитная история испорчена, а доход совсем небольшой, вам не удастся получить премиальную карту (золото, платина и др). Но вы вполне можете рассчитывать на стандартную карту с минимальными условиями. Процентная ставка в данном случае может быть немного завышенной, а кредитный лимит не будет превышать 150 000 руб.

    Оформить кредитную карту в упрощённом порядке (только по паспорту) можно в следующих банках:

    • Авангард
    • Альфа-Банк
    • Открытие
    • Банк Москвы
    • МКБ
    • МТС-Банк
    • РосЕвроБанк и т.д.

    Перечисленные организации предъявляют минимальные требования к заёмщикам, поэтому вам вполне по силам получить кредитку даже с испорченной кредитной историей. Особо стоит выделить банк Русский Стандарт, который выдаёт кредитки с лимитом 450 000 руб со льготным периодом 55 дней. Оформление онлайн заявки на сайте компании не доставит никаких хлопот. В случае возникновения каких-либо трудностей всегда можно обратиться к консультантам.

    Выбор банков, в которых можно получить кредитную карточку, огромен. Не стоит стремиться оформить первое попавшееся предложение. Гораздо лучше изучить предложения всех организаций и найти выгодный вариант. Тем более сегодня банки проводят множество акций, по которым можно получить кредитку с пониженной процентной ставкой или увеличенным льготным периодом.

    Источник http://101-credit.ru/credit-card

    Источник http://poisknalogov.ru/uznat-bank-po-nomeru-karty.html

    Источник http://to-bank.com/plastikovye-karty/kakie-banki-vydayut-kreditnye-karty/

    Источник

    Похожие записи:

    1. Лучшие предложения по кредитным картам; обзор и анализ
    2. Карта по почте без посещения банка. Кредитные карты с доставкой на дом
    3. Подборка лучших кредитных карт 2019 года
    4. Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением; выбор редакции