Коммерческая ипотека в банке ВТБ

Большинство владельцев малого и среднего бизнеса арендуют помещения для осуществления своей деятельности. Это, конечно же, не выгодно, ведь цены на аренду довольно высокие. Поэтому многие бизнесмены предпочитают оформить коммерческую ипотеку ВТБ. Нежилое помещение тут же перейдет в право собственности юридического лица, однако при этом останется в залоге у банка до окончания срока действия ипотечного договора.

Основные отличия жилой ипотеки от коммерческой

Кредит, который выдается ВТБ на нежилую недвижимость, — это принципиально другой банковский продукт в сравнении с обычной ипотекой на квартиру, апартаменты или дом, а также в сравнении с кредитами на автомобиль или потребительскими кредитами. Банк выдвигает серьезные требования как к объекту недвижимости, так и к платежеспособности клиента, ведь сильно рискует.

Оформить коммерческую ипотеку можно как на физическое лицо, так и на юридическое. Разница между оформлением ипотеки на физическое и на юридическое лицо заключается только в сумме займа. Во втором случае она будет значительно больше.

Стоит отметить, что ВТБ нехотя выдает коммерческую ипотеку, ведь реализовать залоговое имущество в виде склада или офиса не так просто, как обычную квартиру. Исходя из этого и условия кредита довольно жесткие: ставки высокие, а срок кредитования ограничивается, максимум, 10 годами.

Заявка клиента рассматривается кредитными аналитиками ВТБ довольно долго. Нередко ВТБ направляет своего сотрудника к ИП, чтобы тот лично убедился в его стабильном доходе и ликвидности помещения.

Условия кредитования

ВТБ проводит лояльную политику. Поэтому бизнесмены в ВТБ могут рассчитывать на хорошие условия относительно других финансовых организаций. Выглядят они следующим образом:

Форма кредита	Разовый
Сумма кредита	От 4 миллионов рублей
Срок кредитования	До 10 лет
Первоначальный взнос	15% от стоимости объекта
Отсрочка на погашение основного долга	6 месяцев
Годовой процент	0.165

Расчет ипотеки

Требования ВТБ

Выдавая ипотеку для юридических лиц, ВТБ подвергается риску. Дело в том, что начинающие бизнесмены могут «прогореть» и перестать выполнять свои обязательства перед банком. Именно поэтому ВТБ разработал довольно жесткие требования по ипотеке на коммерческую недвижимость любого назначения.

К юридическому и физическому лицу

Возможность получить одобрение ВТБ могут только те предприятия малого бизнеса, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 мес. Она обязательно должна быть успешной и приносить стабильный и высокий доход. Обязательным условием для юридических лиц также является наличие персонального счета в банке ВТБ.

Если компания являлась клиентом ВТБ до обращения по ипотечному кредитованию на недвижимость, она может рассчитывать на льготы.

Предприниматели могут также оформить на себя данный займ. Для этого они должны вести свою деятельность без образования юридического лица на протяжении полугода. Заемщик не должен иметь негативной кредитной истории или негативной деловой деятельности.

К помещению

К нежилой недвижимости относятся помещения, которые предназначены под склады, цеха, магазины, рестораны и так далее. К ним банк выдвигает определенные требования:

• площадь от 150 кв. м;
• капитальный характер постройки;
• отсутствие обременений.

На поиски подходящей недвижимости ВТБ дает полгода. Каждый вариант тщательно изучается банком, поэтому заемщик должен заранее убедиться в том, что объект подходит.

Схема оформления

В первую очередь, клиент должен подать заявку на оформление коммерческой ипотеки. Сделать это можно как в режиме онлайн на сайте ВТБ, так и в отделении банка. Заявка обрабатывается в течение недели. Кредитные аналитики рассматривают заявку подробнее, добавляют к сравнению с другими, а потом принимают решение. После этого с заемщиком связывается менеджер ВТБ, чтобы сообщить о решении. Если ответ положительный, то заемщик должен выполнить такие условия ВТБ:

• Предоставить документы, подтверждающие деятельность, а также другие бумаги, которые входят в стандартный пакет.
• Подтвердить налоговую нагрузку. На этом этапе заемщик должен доказать банку свою финансовую состоятельность. Можно также предоставить дополнительный залог. Возможно он склонит банк выдать большую сумму или снизить ставку.
• Перевести объект недвижимости из жилого фонда, договора ренты, жилищно-накопительного кооператива. Всем этим предприниматель занимается самостоятельно.
• Найти поручителя. Для бизнес-ипотеки это является обязательным условием. Поручителем может быть как физическое лицо, так и юридическое.

После урегулирования всех вышеперечисленных моментов ипотечный договор будет подписан. Подписаться должен и заемщик, и представитель ВТБ. Средства на покупку объекта недвижимости будут переведены на счет по индивидуальному графику. Далее можно переходить к приобретению объекта недвижимости.

Документы

Для получения в банке бизнес-ипотеки, нужно собрать большой пакет документов. Если кредит оформляет предприниматель, то он должен предоставить такие копии и оригиналы для сверки:

• паспорт российского образца;
• СНИЛС;
• военный билет;
• ИНН;
• выписки с банковских счетов;
• документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества в собственности.

Дополнительно необходимо приложить документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность. К ним относятся:

• свидетельство о регистрации ИП;
• справка о доходах ИП;
• справка о задолженности по налогам;
• выписка о зарегистрированных видах деятельности;
• лицензия на деятельность.

В случае, если ипотека ВТБ оформляется на юридическое лицо, в стандартный пакет документов входят:

• данные об обороте товаров за полгода;
• отчет о прибыли и убытках компании;
• выписка из банка о счетах компании;
• данные по ОС;
• отчет о задолженностях.

Основные преимущества и недостатки

Коммерческая ипотека имеет как положительную, так и отрицательную стороны. Поэтому прежде чем ее оформлять, необходимо детально изучить каждую из сторон и убедиться в целесообразности оформления кредита.

Плюсы	Минусы
При аренде недвижимости процентная ставка не фиксированная и постоянно растет. Это влечет за собой непредвиденные расходы и даже убытки. В свою очередь, плата за ипотечную недвижимость прописана в договоре и не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Это позволяет грамотно распоряжаться свободными денежными средствами.	Предприниматели могут столкнуться с тем, что им дадут в кредит меньшую сумму средств, чем они рассчитывали. Банк выдвигает достаточно высокие требования к заемщикам. Чтобы получить максимальный займ, нужно подтвердить наличие большого собственного капитала и предоставить бумаги, подтверждающие положительную динамику развития бизнеса.
Для частных предпринимателей предусмотрена так называемая «финансовая передышка». Под ней подразумевается период отсрочки уплаты по кредиту сроком до 6 месяцев.	Нельзя гарантировать того, что банк одобрит заявку на кредит. Очень часто встречаются отказы. При этом финансовая организация вправе не разглашать причины такого решения. Как бы там ни было, предприниматель понесет свои затраты, связанные с оформлением пакета документов, которые ему никто не возместит.
Заемщики могут прибегнуть к юридическим лазейкам. Так, клиентам, которые оформляют коммерческий кредит, ВТБ дает разрешение на перевод помещений жилого фонда в нежилой. Благодаря этому предприниматель может стать хозяином недвижимости.	Оформление такого рода ипотеки влечет за собой множество юридических и бюрократических проволочек, трату времени и денег на оформление бумаг.

Коммерческая ипотека — это выход для многих бизнесменов. Она оформляется в течение нескольких месяцев, а максимальная ставка на сайте ВТБ равна 16,5%. При этом точная сумма займа не указана, необходимо обговаривать ее с банком. Однако одобрение ВТБ даст только на ликвидных объект, поэтому очень сложно будет взять в ипотеку склад или другое подобное помещение.

Кредит на коммерческую недвижимость

В традиционном представлении ипотека является сделкой, где заемщик приобретает новую недвижимость с помощью полученных кредитных средств. Цели кредита могут быть разные – покупка жилья, проведение ремонтных работ, строительство, оплата долгов. Также можно оформить кредит под залог уже имеющегося имущества. Несколько реже оформляют ипотеку на нежилую недвижимость. Обычно такая сделка интересна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Прежде, чем оформить в такой способ поддержку малого бизнеса, следует узнать, как проходит процедура оформления кредита под покупку коммерческой недвижимости.

Выгода коммерческого кредита

Благодаря быстрому вливанию денежных средств в бизнес удается существенно ускорить развитие предприятия. Чтобы перспективное коммерческое предприятие быстрее начало приносить доход и стало успешным, нужно сначала в него вложить достаточную сумму денег. Если бизнес не является убыточным, то через некоторое время он начнет приносить владельцу хороший доход. Если у владельца бизнеса нет в наличии большой суммы денег для раскрутки, либо необходимо платить аренду помещения или же приобрести нежилую площадь для открытия офиса, то лучшим способом станет оформление коммерческого кредита.

Получая деньги, клиент вкладывает их в предприятие, эффективность производства повышается и в результате владелец оказывается только в плюсе. Банковской компании также выгодны такие типы кредитования. Бизнесмен берет большую сумму денег, ежемесячно выплачивая ставку по кредиту, а финансовое учреждение зарабатывает на процентах. Имеются отдельные кредитные условия для юридических и физических лиц. При оформлении кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц размер ставки может отличаться. Данный нюанс индивидуальный, разнится в каждом финансовом учреждении, в зависимости от условий кредитования.

Условия коммерческого кредита

При оформлении ипотечного кредитования для малого бизнеса существуют некоторые нюансы, которые важно учитывать:

1. Для одобрения ссуды под приобретение недвижимого имущества заемщик должен быть юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем (ИП относятся к категории физических лиц).
2. Под коммерческую ипотеку можно оформить недвижимость, которая является офисной и подойдет для использования исключительно в рабочих целях. Пример – офисы, предприятия, заводы, торговые или складские помещения.
3. Пока клиент полностью не выплатит долг по кредиту, то офисное помещение будет и дальше являться объектом в залоге. В полноправное владение заемщиком (в случае покупки) имущество вступит только после уплаты полученных денег с учетом процентов.
4. Если клиент не сможет справиться с кредитной нагрузкой, то банк будет иметь право удовлетворить свои денежные требования из стоимости залогового имущества. В самых плохих ситуациях клиент может полностью лишиться объекта залога. При невыплате денег банк выставляет залоговую недвижимость на продажу.

Важно понимать, что нет конкретных регламентированных условий по коммерческому кредитованию на уровне законодательства, поэтому правила оформления договора каждый банк указывает отдельно. В зависимости от финансовой компании, условия сделки могут существенно отличаться как по требованию к заемщику, так по и перечню документов либо по размеру процентной ставки. Не следует спешить в вопросе выбора банка. Рекомендуется детально изучить условия сделки в каждом финансовом учреждении, которое интересует клиента.

Большинство банков на территории РФ предлагают услуги кредитования для ИП и юридических лиц. Отличается лишь ставка, срок возврата денег и размер выдачи суммы. Чаще всего кредит на нежилое имущество берут в крупных банковских учреждениях. Примеры – Сбербанк, Альфа-банк, Росбанк, Юникредит, Тинькофф.

Различия по требованиям к клиенту

В зависимости от того, кто оформляет сделку – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, условия для заключения договора отличаются. Ниже предоставлен общий пример требований к юридическим лицам:

1. Срок государственной регистрации на момент подачи заявления на оформление кредитной сделки должен как минимум составлять 9-12 месяцев.
2. Суммарная доля РФ, субъектов РФ, нерезидентов, общественных организаций и муниципальных образований, а также благотворительных фондов в уставном капитале должна составлять не более четверти.
3. Юридический адрес клиента должен находиться в одном регионе с филиалом.
4. Фактическое расположение рабочего места заемщика должно находиться в банковском регионе, не далее, чем за 100 км от города.

Ниже предоставлены требования для физических лиц, включающие такие пункты:

1. Срок государственной регистрации физ лица на момент подачи заявления – не менее одного года.
2. Наличие российского паспорта и лицензии на ведение бизнеса.
3. Возрастные рамки – в пределах 21 – 65 лет.
4. Наличие рабочего номера телефона, который может совпадать с личным номером клиента банка.
5. Регистрационный адрес должен находиться в том же регионе, что и банковское отделение.
6. Место ведения коммерческой деятельности должно располагаться в том же регионе, что и банк, но не далее 100 км от населенного пункта.
7. Наличие права собственности на предмет залога.

Клиент должен при оформлении сделки в банке иметь возможность оплатить первоначальный взнос. Также существуют банки, которые предоставляют кредитные программы, где первоначальный платеж не обязательно вносить. Если для заемщика данный пункт актуален, можно найти и такие предложения. Чтобы узнать насчет данного пункта, рекомендуется поискать информацию на сайте интересующей компании. На просторах информационного ресурса большинство крупных банков оставляют исчерпывающие данные касательно условий кредитных сделок. Если клиента устраивает банк и условия получения кредита, он оставляет заявку, после чего менеджер рассмотрит ее и свяжется с заемщиком.

Также следует изучить требования к имуществу. В зависимости от конкретного банка они могут несколько отличаться, но имеется общий свод правил, которым должна соответствовать залоговая недвижимость.

Требования к объекту залога

Есть банковские учреждения, которые обеспечивают кредитными средствами только с целью приобретения помещений, предназначенных исключительно для реализации розничной или оптовой торговли. Примеры – общепит, магазины с продовольственным и непродовольственным отделом, крытые рынки. Некоторые банки оформляют коммерческий кредит под помещения для бытового обслуживания населения – мастерские, ателье, парикмахерские и прочие учреждения подобной направленности.

Если обобщать, то требования к залоговой недвижимости будут такими:

1. Недвижимость должна находиться на территории России в регионе, где находится банковский филиал. Объект недвижимости для предоставления должен располагаться не далее, чем за 100 км от ближайшего отделения банка.
2. Имущество должно иметь конкретные признаки идентификации и полный комплект документации, который будут проверять.
3. Должен иметься доступ для банка с целью проверки и контроля. Пример – недвижимость не должна относиться к категории объектов с ограниченным посещением (режимный объект, ЗАТО).
4. Предмет залога не должен иметь обременений со стороны других банковских учреждений. Нельзя оформить две ипотеки на один объект недвижимости.
5. Не должны присутствовать иные виды обременений – судимость, арест.

Если клиент ознакомился со всеми требованиями и готов оформить кредитование, требуется узнать, как это верно осуществить. Ниже указаны важные моменты касательно оформления коммерческой кредитной сделки.

Как оформить коммерческий ипотечный кредит

Существенной разницы в процедуре оформления ипотечной сделки, как для физических, так и юридических лиц, нет. Суть одна – заемщик подает заявление на получение кредита под залог нежилой недвижимости, банк собирает сведения о клиенте и имуществе, принимает решение. Если в сделке не отказали, то клиент получает крупную сумму денег, не превышающую 60% — 75% от оценочной стоимости объекта недвижимости, которую обязуется возместить с процентами в указанный в договоре промежуток времени.

Обычно процедура оформления сделки выглядит так:

1. Заемщик оставляет заявку на сайте банка в онлайн-режиме, указывая все нужные данные.
2. В течение некоторого времени заявление смотрят и если все устраивает, то заемщику назначают встречу в отделении, показывают требуемый список документов, объясняют условия кредитной сделки.
3. Далее заемщик подготавливает все необходимые бумаги, заполняет анкету на получение кредита.
4. После проверки деятельности клиента и перечня документации, выносят окончательное решение – одобрить кредит или отказать в выдаче денег.
5. Если все хорошо, то клиент получает кредитный договор с расписанными условиями.
6. Также деньги начисляют на карту либо выдают наличными.

Последний пункт нужно заранее уточнять, так как не все банки выдают на руки средства.

Перечень документации

Каждое банковское учреждение определяет список нужных документов самостоятельно. Существует общий список документов, который могут затребовать при оформлении займа под коммерческую недвижимость:

1. Паспорт РФ.
2. Свидетельство о государственной регистрации.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе.
4. Лицензия (если вид деятельности требует ее наличия).
5. Решение, подтверждающее назначение руководителя.
6. Налоговую декларацию.
7. Финансовую отчетность по ведению бизнеса, которую нужно предоставить с целью подтверждения наличия регулярных выплат на счет налоговой службы.
8. Приказ о назначении на должность компании главного бухгалтера.
9. Документация о ведении хозяйственного бизнеса клиентом. Пример – договор об аренде офисной недвижимости, склада, договоры о поставках продукции от поставщика к покупателю.
10. Документы на покупаемую недвижимость.

Чтобы заключить успешную сделку, рекомендуется обращаться в те банковские компании, с которыми заемщик раньше сотрудничал. Если человек уже является знакомым для финансовой организации и имеет образцовую кредитную историю, без долгов по картам и коммунальным услугам, то учреждение пойдет на уступки и сможет предоставить более выгодные кредитные условия, со сниженной процентной ставкой.

Важно понимать, что если деятельность бизнес-компании является образцовой, с чистой репутацией, то в заключении сделки не откажут. К ипотечному кредитованию рекомендуется отнестись как к будущей инвестиции. Важно составить заранее план развития, чтобы полученные средства выгодно реализовать.

Мнение редакции

Перед оформлением кредитного договора в банковском учреждении рекомендуется заранее ознакомиться с основной информацией по договору, изучив юридическую часть. Когда заемщик обращаться в банковскую структуру, он подает полный перечень документов. Чем лучше репутация у бизнеса, тем более выгодные условия кредитования предоставит банковская компания.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Россельхозбанке

Анкета, Учредительные и регистрационные данные, Финансовая отчётность, Лицензия на осуществление деятельности, Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха, Копия паспорта руководителя и главбуха, Прочие документы по запросу банка

Вариант выдачи

Максимально возможная сумма по кредиту

200 000 000 руб.

Срок рассмотрения заявки

Полная информация

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика.

Цель кредитования — приобретение сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе: помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров); помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.д.

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60

Источник: http://mainfin.ru/bank/rshb/kredity/na-priobretenie-kommerceskoj-nedvizimosti

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

• более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
• гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
• более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

• минимальная ставка – 11,8%;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
• максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
• максимальный срок – 10 лет;
• первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
• комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

ВТБ 24

ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

• ставка – от 13,5%;
• сумма – не менее 10 млн руб.;
• срок – до 10 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

ВТБ Банк Москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

• ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
• сумма – до 150 млн руб.;
• срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
3. Заменить первоначальный взнос:

Россельхозбанк

Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

• ставка – индивидуальная;
• сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
• срок – до 10 лет;
• первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
• комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
• возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

Абсолют Банк

АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

• ставка – от 17,45%;
• размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
• минимальная сумма – 1 млн руб.;
• максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
• срок – до 10 лет.

Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

Другие

Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

Заключение

Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/dayut-li-bankiry-ipotechnye-kredity-na-priobretenie-kommercheskoy-nedvizhimosti/

Коммерческая ипотека для физических лиц

Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.

Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, не требующая дополнительного обеспечения при оплате первоначального взноса, является отличным решением вопроса и возможностью получения дополнительных площадей, за счет которых можно расширить бизнес или сдать в аренду и получить дополнительный доход.

Кому предоставляется кредит

Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

• индивидуальные предприниматели;
• владельцы бизнеса;
• топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

• возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
• российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Вследствие подобной специфики, необходимые для одобрения ипотеки документы зачастую включают в себя не только личные бумаги заёмщика, но и отчетную документацию предпринимательской структуры, которую он представляет.

Пакет документов от заёмщика

Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
5. Сведения о банковских счетах;
6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
8. Оценочная экспертиза недвижимости;
9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

• документы, подтверждающую регистрацию ИП;
• справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
• выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
• лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

• справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
• справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

• данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
• отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
• банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
• данные по основным средствам организации;
• бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

• общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
• постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
• не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
• расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

• офисов;
• складов;
• торговых точек;
• производственных процессов;
• предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

• максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
• срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
• процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
• первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2022 год:

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц – это кредит на приобретение нежилой недвижимости, которая используется в коммерческих целях. Объектом кредитования могут быть офисные, складские, производственные и другие помещения, а также целостные имущественные комплексы. Изначально такой банковский продукт был предназначен только для юридических лиц. Сейчас же многие банки выдают коммерческую ипотеку и физическим лицам. Но все же речь идет в основном о частных предпринимателях и владельцах бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Условия кредитования в различных банках по данному направлению существенно отличаются. Это касается не только процентной ставки и сроков, но и требований к потенциальным заемщикам и объектам кредитования. В целом можно назвать следующие общие параметры, характерные для большинства кредиторов:

• объектом может выступать только капитальное строение;
• кредитуется как первичный, так и вторичный рынок;
• отсутствие арестов и любых претензий со стороны третьих лиц, а также не выступает объектом судебных разбирательств;
• прямое и косвенное подтверждение официальных и неофициальных доходов заемщика в объеме, достаточном для обслуживания кредита;
• обязательное страхование приобретаемой в кредит недвижимости.

К коммерческой недвижимости обычно предъявляют следующие требования:

• объект должен быть расположен в пределах региона, где имеется представительство банка;
• недвижимость коммерческого направления может располагаться только на первом или цокольном этаже, за исключением ситуации, когда выкупается все здание целиком;
• назначение помещения, здания или сооружения должно соответствовать требованиям кредитора;
• объект коммерческой недвижимости должен быть подключен ко всем коммуникациям, в том числе водоснабжению, электропитанию и отоплению;
• здание не может находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу;
• в обязательном порядке должен быть присвоен почтовый адрес;
• планировка здания должна соответствовать технической документации.

Также банк может потребовать, чтобы назначение недвижимости соответствовало характеру деятельности заемщика.

Главным препятствием при оформлении недвижимости чаще всего является недостаточный уровень официального подтвержденного дохода индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса. За подобным кредитом в банк также часто обращаются начинающие бизнесмены, которые хотят приобрести первое помещение для своего бизнеса. Но оформить им ипотеку достаточно сложно, так как кредитование развития бизнеса является очень рискованным как для предпринимателя, так и для банка.

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Процедура оформления коммерческой ипотеки

В целом оформление ипотеки для приобретения коммерческого объекта имеет такие же этапы, как и при покупке жилой недвижимости. После того как физическое лицо определилось с объектом покупки, необходимо обратиться в выбранный банк и подать необходимый пакет документов. Их перечень необходимо уточнить заранее, так как список может отличаться у разных кредиторов. Как правило, банк оставляет за собой право требовать от потенциального заемщика предоставить любую дополнительную документацию, которая касается его деятельности, для полного анализа.

После принятия решения банком назначается дата сделки и осуществляется подготовка документов для ее проведения. Процедура подписания договоров и расчетов зависит от особенностей объекта и продавца.

После выдачи кредита и до полного его погашения коммерческая недвижимость находится в залоге у банка. При этом физическое лицо ограничено в распоряжении ипотечной недвижимостью. Он должен большинство своих действий, связанных с ее управлением, согласовывать с ипотекодержателем.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Куда обратиться?

Сегодня на рынке работает достаточное количество банков, которые оформляют коммерческую ипотеку физическим лицам. Прежде чем выбрать кредитора, стоит внимательно изучить как можно больше их предложений на рынке кредитования, а также обратить внимание на их требования и условия предоставления денежных средств, поскольку существует много нюансов, которые могут сыграть решающую роль.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два продукта для физических лиц, желающих купить недвижимость коммерческого назначения: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Первый вариант подойдет предпринимателям, которым необходимо не больше семи миллионов рублей. Банк обещает очень быстрое рассмотрение кредитной заявки клиента при минимальном пакете документов.

Целью кредита является приобретение коммерческой недвижимости вместе с участком, на котором она расположена. В рамках этой программы индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса могут также приобрести и жилую недвижимость.

Залогом выступает приобретаемый объект, дополнительно банк может запросить поручительство платежеспособного физического или юридического лица.

В рамках «Экспресс-ипотека» предусматривается обеспечение безопасности проведения расчетов с продавцом. Для заемщиков (индивидуальных предпринимателей и ООО) применяется аккредитивная форма расчетов. Если покупателем является физическое лицо, то есть собственник малого бизнеса, расчет происходит путем закладывания наличных денег в индивидуальный сейф Сбербанка.

На сегодняшний день «Экспресс-ипотека» оформляется на срок до 10 лет под ставку от 16,5%. Для клиентов, которые ранее успешно погасили подобный кредит, предусмотрены более выгодные условия.

Программа «Бизнес-недвижимость» предполагает больше возможностей для потенциального заемщика. Сумма кредита может достигать 200 миллионов рублей. Оформить ипотеку в рамках этой программы могут предприниматели и собственники малых предприятий при условии, что годовая выручка от основной деятельности не превышает 400 миллионов рублей.

Кредит имеет ряд своих преимуществ. При рассмотрении заявки учитывается специфика хозяйственной деятельности потенциального клиента. Стоит обратить внимание на то, что банк не рассматривает заявку, если на момент обращения за кредитом заявитель занимается текущей хозяйственной деятельностью меньше 6 месяцев (для сезонного бизнеса – меньше 12 месяцев).

Физическое лицо может приобрести не только коммерческий объект на вторичном рынке, но и недвижимость, которая находится на разных этапах строительства. Главным условием является наличие у компании-застройщика аккредитации в Сбербанке. Также можно получить денежные средства для рефинансирования задолженности по ипотечным кредитам в других банках или лизинговых компаниях.

Для получения одобрения банка на кредит необходимо предоставить учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя или малого предприятия, финансовую отчетность, а также другие документы по хозяйственной деятельности, которые будут запрошены кредитором.

Россельхозбанк

Получить ипотеку на коммерческую недвижимость в Россельхозбанке может физическое лицо – индивидуальный предприниматель, в том числе руководитель фермерского хозяйства. В банке можно получить кредит в сумме до 200 миллионов рублей на срок не более 8 лет. Банк предоставляет возможность клиенту осуществлять погашение по адаптированному графику, в том числе использовать отсрочку погашения основного долга на 12 месяцев. В качестве залога выступает приобретаемая коммерческая недвижимость, но может потребоваться поручительство другого физического или юридического лица.

Перечень документов для оформления стандартный: регистрационные документы, лицензии, дающие право на отдельные виды деятельности, и справка о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату по форме банка. При необходимости банк может запрашивать дополнительные документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.

Процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик оплачивает за счет собственных средств, а также от желаемого срока кредитования.

Предварительную заявку в банк можно подать и онлайн. Кредитор рассмотрит предоставленную информацию и сообщит заемщику предварительное решение.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке кредит можно получить под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, а также под залог другой недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика (например, квартира или дом). Целью кредитования также может быть ремонт нежилого помещения, здания и т.д., которые используются в хозяйственной деятельности. Кроме индивидуальных предпринимателей, кредит могут оформить и следующие физические лица:

1. собственник доли участия в юридическом лице малого и среднего бизнеса;
2. лица, являющиеся единоличным исполнительным органом малого предприятия (директор, генеральный директор);
3. собственники бизнеса.

Дополнительно Промсвязьбанк может потребовать оформление поручительства совладельцев бизнеса, а также фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса.

Иногда сумма кредита может равняться полной стоимости недвижимости. Если же величина кредита не превышает тридцати миллионов рублей, то отдельный договор ипотеки не заключается, и, соответственно, заемщик экономит на нотариальных расходах по его оформлению.

Деньги могут быть выданы сразу одной суммой или в виде кредитной линии, если в цели кредитования входит ремонт коммерческого помещения. Кроме того, заемщику может быть предоставлена отсрочка на срок 12 месяцев, в течение которого заемщик оплачивает только проценты.

Источник https://obankax.com/ipoteka/kommercheskaya-vtb-24.html

Источник https://m.infox.ru/guide/finance/266007-kredit-na-kommerceskuu-nedvizimost

Источник https://rosselxozbank-card.com/informacija/ipoteka-na-kommercheskuju-nedvizhimost-dlja/

Источник