Содержание
Калькулятор ипотеки в банке Открытие: преимущества данного инструмента, правила использования
Калькулятор ипотеки от банка «ФК Открытие» дает возможность самостоятельно выполнить расчеты по ежемесячным платежам. При этом произвести вычисления можно по всем девяти ипотечным программам, которые организация предлагает своим потенциальным клиентам.
Преимущества онлайн-калькулятора
Ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка, позволяет использовать данные в режиме онлайн. Можно провести вычисления с первым взносом и без него.
Эта электронная услуга дает возможность проанализировать в деталях все ипотечные продукты данного банка. Можно сравнить и подобрать наиболее выгодный вариант получения заемных средств на покупку объекта жилой недвижимости.
Электронная система в режиме онлайн наглядно покажет график погашения и схему выплат в 2020 году. Банковская организация предлагает изучить условия ипотечного кредитования, размеры процентных ставок. Также можно определить размер ежемесячного взноса и общую сумму погашения с учетом банковских процентов.
Важно! Услуга использования калькулятора бесплатная. Она доступна в круглосуточном режиме.
Варианты платежей
Открытие предлагает своим заемщикам два варианта погашения задолженности по договорам ипотечного кредитования:
- аннуитетные;
- дифференцированные платежи.
Первый вариант предполагает внесение равных сумм каждый месяц. В эту сумму входит начисленный процент и часть основного долга. Однако, в первые несколько лет активно погашаются проценты, а не сумма основной задолженности.
Дифференцированные платежи ориентированы на погашение долга в равных долях. При этом происходит равномерное снижение объема основной задолженности, соответственно, размер процента (он начисляется на остаток долга) снижается.
Преимущества ипотеки в банке Открытие
Преимущества сотрудничества с данным банком:
- Заемщик имеет возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке с перерасчетом процентов в свою пользу.
- Банк предлагает потенциальным клиентам абсолютно безопасную сделку, поскольку сотрудники внимательно проверяют все документы от компании-застройщика.
- Заемщик имеет свободу в выборе жилой недвижимости, со стороны банковской организации нет никаких ограничений.
- Ипотечный кредит от банка Открытие дает возможность быстро заселиться в выбранную квартиру.
- Можно приобрести жильё в новостройке.
- Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.
Виды ипотеки от банка Открытие
В линейке ипотечного кредитования есть выгодные варианты для самых разных категорий заемщиков. Это дает возможность подобрать квартиру как во вторичном фонде, так и в новостройках разной ценовой категории.
- Программа «Новостройка» предполагает ипотеку под 7,5%.
- Для покупки жилья во вторичном фоне действует ставка в размере 7,6%.
- Семейная ипотека стартует со ставки в 4,7%.
- Приобрести апартаменты с получением ипотечных средств можно со ставкой 7,8%.
- Военная ипотека возможна с начислением 7,6%.
Важно! Льготные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой со ставкой от 5,99%.
Для семей с детьми возможно использование материнского капитала. Доступно получение кредитных средств под 7,8% при покупке квартиры во вторичном фонде. Приобретение жилья в новостройке снизит ипотечный процент до 7,5%.
Ставка рефинансирования составляет 7,8%, а для военной ипотеки ее размер будет 7,6%.
Разные ипотечные продукты отличаются по сроку погашения заемных обязательств, размеру первого взноса, величине начисляемых банком за использование денежных средств процентов.
Использование кредитного калькулятора дает возможность потенциальным заемщикам сравнить условия в рамках каждого ипотечного продукта. Грамотный анализ и наглядные итоги предварительных расчетов позволяют выбрать в спокойной домашней обстановке самые выгодные условия ипотечного займа.
Как воспользоваться калькулятором
Кредитный калькулятор доступен всем посетителям официального сайта банковской организации без ограничений. Данная опция простая и удобная.
В готовой электронной форме от потенциального заемщика потребуется указать:
- стоимость объекта жилой недвижимости;
- размер первого взноса, который готов сделать заемщик;
- размер процентной ставки по выбранному варианту ипотечного кредитования;
- период полного погашения обязательств по кредиту.
Корректно внеся все необходимые сведения, следует нажать кнопку «Рассчитать».
Итогом использования кредитного калькулятора будут:
- сумма ежемесячного взноса;
- общая сумма задолженности с учетом процентной ставки;
- размер переплаты за весь срок действия ипотечного договора.
Здесь же можно заказать график выплат, оставить предварительную заявку на ипотеку. На сайте можно выполнить дополнительные вычисления процентной ставки при рефинансировании ипотеки.
Список необходимых документов
Планируя обратиться в банк Открытие за ипотечным кредитом на выгодных условиях, следует подготовить пакет необходимых документов. В данный список входит документ, удостоверяющий личность заявителя. Это действующий гражданский паспорт. Важным условием является наличие постоянной регистрации.
Вторым документом, который удостоверит личность гражданина, может быть:
- военный билет;
- В/У;
- карточка СНИЛС;
- заграничный паспорт.
От потенциального заемщика требуется заполненная анкета. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на сайте организации.
Важным условием одобрения заявки на предоставление ипотеки является документально подтвержденный ежемесячный доход клиента. Для этого банк принимает:
- копию трудовой книжки (или доступ к электронной версии);
- выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
- копию трудового договора;
- форму 2-НДФЛ;
- выписку из Пенсионного фонда.
Примечательно, что банк может принять к рассмотрению несколько источников дохода, имеющихся у заявителя. Например, можно предоставить справку с основного места работы и выписку из пенсионного фонда о получении пособия или пенсии.
Участие в льготной программе государственной поддержки или предоставление материнского капитала в качестве взноса потребует предоставления в банковскую организацию соответствующих документов о семейном положении и рождении детей. Возможно, сотрудник банка потребует также дополнительные справки по своему усмотрению.
Ипотека Открытие с господдержкой
В Банке «ФК Открытие» можно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой по льготной годовой ставке – 5,59%.
Специальная ставка действует при выполнении условий:
- размер первоначального взноса – 15-80%;
- подключение заемщика к программе страхования жизни и трудоспособности;
- сумма кредита: 500 000 – 12 000 000 рублей для покупки жилья в новостройке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; 500 000 – 6 000 000 рублей для приобретения квартиры в других регионах страны.
Особенности ипотечной программы
- валютой ипотечного кредита являются рубли;
- по кредитному договору может быть не более трех заемщиков;
- целью кредитования является приобретение квартиры у застройщика в новостройке, которая проверена и одобрена (аккредитована) банком.
Программа действует до 1 июля 2021 года.
Как оформить ипотечный кредит
- Заполните онлайн-заявку (предварительное решение принимается в течение 3 минут, окончательное – за 1-2 дня).
- Пока действует положительное решение (3 месяца), выберите квартиру.
- Заключите сделку (в отделение банка понадобится прийти только один раз, чтобы подписать документы).
Условия кредитования без подтверждения дохода
Клиентам, которые не могут подтвердить уровень доходов, доступна программа «Ипотека по двум документам». Максимальная сумма кредита составляет 6 или 12 миллионов рублей в зависимости от региона. Размер первоначального взноса – 30-80%.
При подаче заявки без подтверждения доходов надбавка к базовой ставке составит 0,5%. Если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, ставка поднимается еще на 0,75%.
Финальное решение о выдаче ипотечного кредита банк принимает после предоставления заемщиком всех необходимых документов.
Требования к заемщику
- гражданство РФ;
- возраст 18-70 лет;
- наличие постоянной/временной регистрации на территории России;
- общий трудовой стаж – более 1 года;
- стаж на последнем месте – более 3 месяцев.
Супруг/супруга заемщика является солидарным заемщиком (если не заключен брачный договор). Если доходов клиента не хватает для необходимой суммы кредита, банк может привлечь солидарного заемщика.
Калькулятор ежемесячных платежей
| №, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
|---|---|---|---|
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
Актуальные тарифы
| Максимальная сумма ипотеки | 12 000 000 рублей |
| Минимальная сумма ипотеки | 500 000 рублей |
| Первоначальный взнос | От 15% до 80% |
| Срок ипотеки | От 3 до 30 лет |
| Процентная ставка | Базовая — 5,59% годовых |
Калькулятор одобренной суммы
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Частые вопросы
Отзывы клиентов
Подскажите на покупку доли возможно рассмотрение ипотеки?
Жанна, добрый день. Предметом залога может выступать квартира в случае приобретения доли в праве общей собственности на квартиру (при условии
объединения 100% принадлежащих заемщику долей и передачи всего объекта в залог). Банк не предоставляет кредит под залог отдельных комнат (части квартиры), а также долей в праве общей долевой собственности на квартиру (без последующего объединения принадлежащих заемщику 100% долей и передачи в залог всего объекта жилой недвижимости – квартиры).
Здравствуйте,подскажите смогу ли я взять ипотеку на строительство дома если ни я ни муж официально не трудоустроены?
Уважаемая Виктория, повысить шанс одобрения ипотеки без официального трудоустройства можно путем предоставления банку подтверждения своего стабильного финансового состояния. Например, владения машиной, недвижимостью.
Нам нужна ипотека,но мы с мужем работаем по трудовому договору,и нам везде отказывают-просят трудовую книжку или 2ндфл справки,как нам быть устали жить четвером в 17кв.м.?
Наталия, добрый день. Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуем собрать максимально возможный первоначальный взнос (существенно выше требуемого банком). Это станет дополнительной гарантией вашей платежеспособности. Также попробуйте обратиться в ВТБ, в рамках одной из программ банка можно получить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода. Подать заявку на кредит можно по этой ссылке.
Мне нужна ипотека на приобретение жилого дома с земельным участком. На каких условиях я могу ее получить?
Ольга, здравствуйте. Основную информацию об ипотеке с господдержкой от банка «Открытие» можно найти на этой странице во вкладках «О кредите» и «Тарифы». Персональные условия кредитования вы сможете узнать, заполнив онлайн-заявку (необходимо нажать кнопку «Оформить сейчас») и дождавшись решения банка.
Похожие предложения
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 5,79% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 12.54% |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Первонач. взнос | От 50% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | 0.7% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-65 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 100 000 000 Р |
| Ставка | От 0,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 10,6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Нет |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 3 485 000 Р |
| Ставка | 7,6% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 1-3 дня |
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение
Наша главная цель — помочь вам
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия, преимущества, расчет на калькуляторе
Предлагаемое банком Открытие рефинансирование ипотеки помогает сделать погашение оформленного ранее кредита более выгодным. Для этого выдается новый заем на других условиях. Перекредитованию подлежат ссуды на покупку новостройки или вторичного жилья.
Рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Клиенты могут снизить процентную ставку по ипотеке сделав рефинансирование.
Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.
Клиент получает возможность:
- объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
- более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
- снижения переплаты;
- перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
- уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
- сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
- дистанционной подачи заявки.
Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:
- необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
- выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
- необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
- вероятность отказа в выдаче кредита;
- необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).
Рефинансирование может помочь снизить переплату по ипотеке.
Требования к ипотеке
Рефинансируемый заем должен быть:
- оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
- без просрочек по действующей ссуде;
- обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.
Возможны ли дополнительные затраты
Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.
К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:
- оплата услуг оценочной экспертизы;
- страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
- комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).
Условия рефинансирования ипотеки и ставки
Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.
Обычная ипотека
По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:
- Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
- Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
- Период погашения займа составляет 5-30 лет.
Банк «Открытие» предлагает выгодные условия по рефинансированию ипотеки.
Военная ипотека
Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:
- Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
- Залоговое имущество принадлежит заемщику.
- При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.
Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:
- Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
- Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
- Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.
Необходимые документы
При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:
- заполненную анкету заемщика;
- паспорт гражданина РФ;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
- технический паспорт недвижимости;
- выписку из домовой книги;
- копию действующего ипотечного договора.
При необходимости кредитное учреждение требует предоставления дополнительных документов.
При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.
«Открытие» делает скидку для тех, кто оформит заявку онлайн.
Калькулятор рефинансирования в банке Открытие
С помощью присутствующей на сайте open.ru программы можно рассчитать величину ежемесячного платежа, общую сумму долга, размер переплаты.
Для этого в строки калькулятора нужно ввести:
- сумму действующей ипотеки;
- период погашения ссуды;
- дату предполагаемой выдачи займа;
- ставку по новому кредиту.
После этого указывают вид платежей: дифференцированные или аннуитетные. После нажатия кнопки «Рассчитать» клиент сможет оценить, насколько уменьшится размер обязательного платежа и переплаты. Также с помощью калькулятора рефинансирования можно просмотреть предварительный график вносов.
Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Процесс включает следующие этапы:
- Оформление заявления. На этом этапе собирают бумаги, заполняют анкету заемщика. Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн на сайте open.ru. К анкете прикрепляют сканы бумаг.
- Одобрение залогового имущества. После получения предварительного решения по ипотеке передают банку документы на недвижимость.
- Подготовка к заключению договора. После принятия окончательного решения представитель кредитного учреждения согласует с клиентом дату подписания бумаг. До этого дня нужно получить справку об остатке долга у прежнего кредитора с указанием реквизитов для перечисления денег.
- Подписание ипотечного договора, погашение долга. Заемщик передает банку собранный пакет документов и оплачивает страховой полис. После подписания договора сумма перечисляется в счет погашения прежнего кредита.
- Вывод квартиры из залога. В закладной ставится отметка об отсутствии долга. После этого снимается обременение в регистрационной палате.
- Оформление залога в пользу нового банка. На этом этапе повторно обращаются в регистрационную палату.
- Подача новой закладной в банк. На этом этапе процентная ставка снижается до стандартной.
На сайте банка можно рассчитать сумму выплат по рефинансированной ипотеке и сразу подать заявку.
Способы погашения долга
Вносить ежемесячные платежи можно через:
- Онлайн-банкинг. Деньги перечисляются с зарплатной или дебетовой карты в течение 3 дней. Комиссия отсутствует. . Устанавливаемое на телефон приложение полностью повторяет интерфейс «Личного кабинета» на сайте.
- Платежные терминалы. Способ не считается выгодным, поскольку взимается комиссия, достигающая 10%.
- Кассы банка Открытие. Платеж зачисляется моментально, однако списывается комиссия.
«Личный кабинет» для владельцев ипотеки в банке Открытие
Клиент получает доступ к ресурсу после подписания договора.
- отслеживать зачисление денег на кредитный счет;
- выполнять расчет переплаты и оставшейся суммы долга;
- узнавать дату очередного взноса;
- подавать разные заявления;
- продлевать страховой полис;
- просматривать новости кредитного учреждения.
Могут ли отказать и почему
Главными причинами отказа в рефинансировании становятся:
- наличие просрочек по действующему кредиту;
- сомнения в платежеспособности клиента;
- несоответствие ипотечного займа условиям программы;
- наличие ошибок в сведениях, указанных в заявке.
Рефинансирование в Открытии доступно только физическим лицам.
Индивидуальным предпринимателям и компаниям банк отказывает в этой процедуре.
Отзывы клиентов банка Открытие
Мария, 37 лет, Уфа:
8 лет назад оформили ипотеку в Сбербанке. Поскольку не обслуживались в этом учреждении ранее, была установлена достаточно высокая процентная ставка. Со временем платить такой кредит стало невыгодно, начали искать банк для рефинансирования. Остановились на Открытии. Сотрудники подробно рассказали об условиях. Сбор документов и уточнение разных сведений заняли около месяца. Это считаю единственным недостатком программы. Рефинансирование помогло уменьшить переплату и обязательный взнос.
Евгения, 29 лет, Москва:
О возможности выгодного перекредитования ипотеки в Открытии узнали от друзей. Решили попробовать подать заявку, поскольку выплачивали кредит с достаточно большим процентом. Сотрудник перезвонил через 3 дня, рассказал, как можно отправить пакет документов. После подачи бумаг от банка никаких звонков и сообщений не поступало. Обратились в отделение лично, долго ждали своей очереди. Пришлось подавать заявку заново, поскольку наши данные были утеряны. Считаю, что система подачи электронных заявок в Открытии недоработана.
Источник https://ipotekyn.ru/otkrytie-ipoteka-kalkulyator/
Источник https://brobank.ru/ipoteka-open-gos-2020/
Источник https://otkrytiebank.ru/refinansirovanie-ipoteki/
Источник
