Содержание
Как заработать на инвестициях: обзор основных инструментов и способов
А у вас есть знакомые, которые пришли в инвестиции, вложили все деньги в условный Газпром, продали акции, когда увидели падение цены, и ушли из инвестиций разочарованными? У меня есть. И сегодня мы с вами поговорим, как заработать на инвестициях, а не потерять деньги.
Подходы к заработку на бирже
Для начала хочу внести ясность, что именно я вкладываю в понятие “инвестиции” и о чем буду говорить в своей статье. И это совсем не про научную терминологию из учебника по экономике. Для меня инвестиции – это не хобби и не временное развлечение. И это не вложение денег в случайные активы в надежде сорвать джекпот.
Инвестиции простыми словами – это процесс управления своими деньгами длиною в жизнь, результатом которого будет достижение поставленных целей.
Инвестиционный процесс состоит минимум из 5 этапов:
- Постановка финансовой цели.
- Оценка финансовых возможностей.
- Разработка инвестиционной стратегии.
- Следование инвестиционной стратегии и оценка ее результатов.
- Внесение корректировок в стратегию при необходимости.
Следовательно, и подход к заработку на инвестициях у меня отличается от тех, кто выбрал, например, трейдинг.
Трейдинг – это стратегия заработка на изменении котировок за короткий промежуток времени. Трейдер может получить прибыль как на повышении цены актива, так и на ее понижении. И все это в течение, например, одного торгового дня. В основе стратегии лежит технический анализ, т. е. оценка движения котировок. При этом не имеет значения, какой актив покупать и как чувствует себя бизнес эмитента.
В отличие от трейдинга стратегия инвестора имеет долгосрочный характер. В ее основе лежит выбор активов в инвестиционный портфель на основе фундаментального анализа. Для нас, инвесторов, важно, как работал эмитент вчера, что с ним происходит сегодня и какие перспективы его бизнеса на следующие 5 и более лет. При этом временные колебания котировок не имеют значения, а падение дает возможность докупить хороший бизнес по приемлемой цене.
Как заработать на инвестициях в разные активы
Именно подход долгосрочного инвестора лежит в основе моей статьи. Мы рассмотрим, как можно зарабатывать на различных активах, если инвестировать вдолгую.
Акции
Акция – это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать прибыль от деятельности, участвовать в управлении и получить часть имущества при ликвидации компании-эмитента. Вы покупаете акции и становитесь владельцем конкретной компании в части той доли, которой владеете.
Заработать на акциях можно тремя способами:
- Купить сегодня по одной цене, дождаться роста котировок через какое-то время, продать дороже. Риск – рост может не произойти совсем или произойти через несколько лет.
- Взять у брокера в долг акции, продать их по текущей цене, дождаться снижения котировок и купить снова те же акции, вернуть долг брокеру. Эта схема называется шорт-сделкой. Риск – прогноз может не оправдаться и котировки не пойдут вниз.
- Получать дивиденды, т. е. часть прибыли от бизнеса. Риск – компания может принять решение о невыплате дивидендов или уменьшении их размера.
На акциях можно заработать несколько десятков процентов годовых. Но для этого надо уметь проводить фундаментальный анализ, чтобы не набрать в портфель аутсайдеров.
Инвестиции в акции доступны с минимальными вложениями. Например, акция Газпрома стоит 338,79 руб. (рост за 5 лет на 127 %, в 1 лоте 10 акций), привилегированная акция Сбербанка – 275,96 руб. (рост за 5 лет на 116 %, в 1 лоте 10 акций).
Облигации
Облигация – ценная бумага, которая фиксирует, что компания-эмитент взяла деньги в долг у инвестора. Должник обязан через какое-то время долг вернуть, а в течение срока обращения бумаги выплачивать доход в виде купонов.
Заработать на облигациях можно тремя способами:
- Купить сегодня по одной цене, дождаться ее повышения и продать. Риск – не дождаться роста котировок.
- Купить по цене ниже номинала (обычно номинал равен 1 000 руб.), дождаться погашения в конце срока обращения и получить от эмитента номинал бумаги. Риск – дефолт эмитента.
- Получать купоны. Риск – дефолт эмитента.
Инвестиции в облигации считаются менее рискованными, чем в акции. Но это справедливо только по отношению к государственным бумагам (ОФЗ) и бумагам крупных и надежных компаний типа Газпрома, Северстали, Сбербанка. Стоимость облигаций колеблется около номинала, т. е. 1 000 руб., поэтому покупка доступна инвестору с небольшим капиталом.
Идеальный вариант для новичка инвестировать без убытков – это купить ОФЗ или надежные корпоративные бумаги и дождаться их погашения. Вы регулярно будете получать купоны и с вероятностью почти 100 % получите номинальную стоимость облигации в конце срока ее обращения.
- ОФЗ-26223-ПД со сроком погашения в феврале 2024 г. стоит на 24.12.2021 965,9 руб. Доходность к погашению равна 8,4 %. Купон выплачивается 2 раза в год по ставке 6,5 %.
- ПИК-Корпорация-001Р-02 со сроком погашения в декабре 2024 г. по цене 969 руб. и доходностью к погашению 10,2 %. Купон выплачивается 4 раза в год по ставке 8,5 %.
Инвестиционные фонды
Инвестиционный фонд – это готовый портфель, который может включать акции, облигации, драгоценные металлы и даже недвижимость. Убеждена, что это идеальный вариант для тех, кто начинает с нуля. Инвестор покупает всего одну акцию, а получает сразу несколько десятков эмитентов себе в портфель.
На российском рынке инвестиционные фонды представлены ПИФами, БПИФами и ETF. Можно подобрать фонды, которые инвестируют в США, Китай, Германию, Россию, другие развитые и развивающиеся страны. Заработать на них получится двумя способами:
- Купить сегодня дешевле и продать через какое-то время дороже. Риск – долгое ожидание роста, но для инвестиционных фондов этот риск минимальный, потому что он состоит из десятков и сотен активов. Падение одних будет компенсироваться ростом других.
- Получать дивиденды. На сегодня только два ETF их выплачивают. Это ETF на акции рынка РФ (тикер RUSE) и высокодоходные облигации (тикер FXRD). Остальные фонды реинвестируют дивиденды, что тоже увеличивает капитал инвестора.
Инвестировать в инвестиционные фонды можно начать с суммы менее 100 руб. Например, новый ETF на недвижимость от компании FinEx стоит всего 77 руб., а облигационный с выплатой дивидендов – 104 руб.
Драгоценные металлы
Для тех, кто хочет инвестировать в драгоценные металлы (золото, серебро, платину и палладий), есть сразу несколько инструментов:
- Слитки. . .
- Акции компаний, которые добывают драгоценный металл.
- Индексные фонды на драгметаллы.
- Покупка физического металла на Московской бирже.
Все перечисленные инструменты доступны инвестору с минимальным капиталом. Драгоценные металлы торгуются граммами. Например, на ОМС можно купить золото, платину и палладий от 0,1 г, в слитках банки продают от 1 г золота, от 50 г серебра и от 5 г платины и палладия. Индексные фонды, которые инвестируют в покупку физического золота, стоят от 1 рубля.
Заработать на драгметаллах можно двумя способами:
- Купить сегодня, дождаться роста котировок и продать дороже. Но следует иметь в виду, что роста на драгметаллы может не быть много лет. Обычно котировки повышаются в периоды кризисов.
- Дивиденды, если вы купили акции добывающих компаний. В России популярны Полюс, Полиметалл, Селигдар и Норникель.
Недвижимость
Заработать на недвижимости можно разными способами. Но далеко не все из них подходят новичку с минимальным капиталом. Например, для инвестиций в физический объект недвижимости (покупка квартиры, гаража, офиса, склада и пр.) требуется сумма в несколько миллионов рублей или ипотека. В этом случае заработать можно:
- на разнице в цене, например, купил на стадии котлована и продал после сдачи дома дороже;
- на сдаче в аренду;
- на росте недвижимости в долгосрочной перспективе.
Для инвесторов, кто не готов вкладывать деньги на таких условиях, есть варианты проще и дешевле:
- – фонды недвижимости, которые инвестируют в объекты разного функционального назначения (например, в строительство отелей, складов) с последующей их продажей или сдачей в аренду. Можно купить акции фонда на Санкт-Петербургской бирже. Главное преимущество – регулярная выплата дивидендов в долларах США. Стоимость редко превышает 200 $, в основном бывает до 100 $.
- ЗПИФы – закрытые паевые инвестиционные фонды, которые вкладывают деньги пайщиков в строительство и покупку жилых и коммерческих объектов. Стоимость пая может начинаться от нескольких сотен тысяч рублей. Но есть ЗПИФ, который торгуется на Московской бирже и стоит чуть более 1 700 руб. Это ЗПИФ “ПНК-Рентал”.
- ETF на недвижимость. В России пока есть только один такой фонд – FXRE от компании FinEx. Он инвестирует деньги в 129 REIT и стоит всего 77 руб.
- Акции и облигации строительных компаний. Самые крупные – ПИК, ЛСР, Самолет. Первые две выплачивают дивиденды.
Заработать на инвестициях в недвижимость путем покупки ценных бумаг можно точно такими же способами, какие я описала для аналогичных инструментов фондового рынка.
Расходы инвестора
Когда новичок ищет ответ на вопрос о том, как заработать на инвестициях, то почему-то часто забывает о расходах. А они могут существенно уменьшить заработок, особенно на длительном промежутке времени.
Комиссии брокера и биржи
Для торговли на бирже вам понадобится брокерский счет, который открывает брокер. Но брокер и биржа – это коммерческие организации. Они зарабатывают на сделках инвесторов. Если выбор бирж небольшой (в России мы торгуем на Московской и Санкт-Петербургской биржах), то брокеров на рынке очень много. Размер комиссии – обязательный критерий выбора посредника для торговли при долгосрочном инвестировании.
В моей семье мы пользуемся услугами трех брокеров. Сегодня они предлагают следующие комиссии.
Вид комиссии | Сбербанк, тариф “Самостоятельный” | ВТБ, тариф “Мой онлайн” | Открытие, тариф “Все включено” |
За сделку | 0,06 % | 0,05 % | 0,05 % |
Биржевая | 0,01 % | 0,01 % | Включена в комиссию за сделку |
Сравните с комиссиями некоторых других популярных брокеров.
Вид комиссии | Финам, тариф “Дневной” | БКС, тариф “Инвестор” | Тинькофф, тариф “Инвестор” |
За сделку | 0,0354 % | 0,1 % | 0,3 % |
Биржевая (Мосбиржа) | 0,01 % | 0,01 % | Включена в комиссию за сделку |
За обслуживание счета | 177 руб. в месяц | Нет | Нет |
Комиссии управляющих компаний
На бирже можно покупать не только акции и облигации отдельных эмитентов, но и ценные бумаги инвестиционных фондов. В этом случае надо обращать внимание на комиссии управляющих компаний.
Для примера я приведу комиссии по фондам, которые инвестируют в золото.
Управляющая компания | Тикер ETF или БПИФ | Комиссия, % |
FinEx | FXGD | 0,45 |
ВТБ | VTBG | 0,66 |
Альфа Капитал | AKGD | 1,04 |
Тинькофф | TGLD | 0,54 |
Налоги
Доходы, которые получает инвестор от своих сделок на фондовой бирже, подлежат налогообложению. К ним относятся:
- финансовый результат сделки купли-продажи активов;
- дивиденды и купоны;
- валютная переоценка;
- погашение облигаций по цене выше цены покупки.
Налоги, как и комиссии, могут существенно снизить доходность инвестиций. Но есть законные способы их уменьшить, вплоть до нуля:
- позволяет инвестору воспользоваться одной из двух налоговых льгот: либо вернуть в год до 52 000 руб., либо освободить доходы от налогообложения.
- ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) позволяет освободить от налога на доходы прибыль от сделки с ценной бумагой, если инвестор владел ею более 3 лет.
- Покупка бумаг из высокотехнологичного сектора позволит освободить прибыль по сделкам купли/продажи с ними от налога на доходы.
- Покупка еврооблигаций Минфина РФ позволит сэкономить на НДФЛ по курсовой разнице. По закону она освобождается от налога на доходы.
Заключение
Чтобы начать зарабатывать на инвестициях и избежать ошибок начинающих инвесторов, надо соблюдать несколько обязательных правил:
- не слушать знакомых и “экспертов” из интернета, что и когда покупать, а учиться выбирать объекты для инвестирования самостоятельно;
- не поддаваться эмоциям, а четко следовать своей стратегии;
- осознать, что инвестиции – это длительный процесс, поэтому не стоит ожидать быстрой прибыли;
- не вкладывать деньги в один актив, а разделить их между разными;
- в период накопления капитала инвестировать регулярно, а все дивиденды и купоны снова направлять на покупку активов, только так вы задействуете сложный процент в полном объеме.
Рекомендую пройти обучение на одном из 10 лучших курсов по инвестированию.
Инвестиции – это работа и не в последнюю очередь работа над собой. Но такая работа может вознаградить вас не только деньгами, но и интеллектуальным ростом, что тоже немаловажно. Чего я всем нашим читателям и желаю. Новый 2022 год – отличный год, чтобы начать.
Источник https://iklife.ru/investirovanie/kak-zarabotat-na-investiciyah.html
Источник
Источник
Источник