Главная / Ипотека / Как я реструктурировала ипотеку
Опубликовано: 23 декабря 2021

Как я реструктурировала ипотеку

Содержание

Как я реструктурировала ипотеку

В декабре 2015 года я взяла ипотечный кредит на 2,7 млн рублей и купила старшей дочери квартиру.

На тот момент ежемесячный платеж — 43 тысячи рублей — был для меня комфортным. Но в марте 2018 года я родила сына, вышла в декрет и перестала зарабатывать.

Из-за снижения ставки ЦБ банк снизил ставку по кредиту с 14,4 до 11,9%, еще часть долга я погасила маткапиталом — ежемесячный платеж снизился до 33 тысяч. Почти полтора года я платила эту сумму, используя личные сбережения. Потом они кончились, декретных выплат и денег от мелких подработок явно не хватало на жизнь и ипотеку. А выходить на работу и оставить ребенка на няню я была еще не готова. Тогда я решила, что с кредитом пора что-то делать.

Какие у меня были варианты

Если не хватает денег на ежемесячный платеж, есть несколько способов его уменьшить: получить ипотечные каникулы, рефинансировать кредит или реструктурировать его.

Ипотечные каникулы — это такая передышка в выплатах по ипотеке. Банк приостанавливает платежи на срок до полугода, а ипотека становится на эти полгода длиннее. Каникулы можно взять только один раз на каждый ипотечный кредит и только при соблюдении условий, прописанных в федеральном законе № 76.

Одно из условий — ипотечная квартира должна быть единственным жильем в собственности. У меня это условие не выполнялось, поэтому права на ипотечные каникулы я не имела.

Рефинансирование — это оформление кредита в другом банке на более подходящих для заемщика условиях. Но заемщик деньги от нового кредита на руки не получит: новый банк переведет их старому банку для погашения первоначального ипотечного кредита. Если договориться с новым банком, можно взять новую ипотеку на больший срок — тогда ежемесячный платеж может быть меньше.

Рефинансировать ипотечный кредит в другом банке я тоже не смогла: банки категорически мне отказывали, даже несмотря на почти идеальную кредитную историю. Думаю, дело в том, что я не работала уже полтора года и моя справка о доходах за последний год не устраивала банки.

Реструктуризация — это изменение условий ипотечного кредита. То есть остается та же ипотека в том же банке, но меняются условия, например срок кредита.

Я решила подать заявку на реструктуризацию кредита. Банк имел право мне отказать, потому что беременность и рождение ребенка не относятся к причинам, по которым можно изменить или расторгнуть договор. Но в результате банк пошел мне навстречу. Расскажу, что я для этого сделала.

Как подать заявление на реструктуризацию

Последовательность действий при реструктуризации банальная: подать заявку, получить решение банка и подписать документы.

В том банке, где я кредитовалась, подать заявку можно при личном визите в любое отделение или онлайн — через личный кабинет. Отделение было рядом с домом, поэтому я пошла туда.

Сначала я обратилась к менеджеру, который выдает ипотеку. Он перенаправил меня к сотруднику, который занимается просроченными задолженностями, хотя на тот момент просрочки у меня не было.

Мне огласили список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика — и созаемщиков, если они есть. У меня созаемщиков не было.
  2. Документ, подтверждающий занятость заемщика или его постановку на учет в службе занятости.
  3. Документ, подтверждающий существенное снижение доходов, с указанием доходов за последние три месяца. Это может быть справка 2-НДФЛ для работающих, налоговая декларация для предпринимателей, выписка о состоянии пенсионного счета для пенсионеров.
  4. Документ, объясняющий снижение дохода. Это может быть приказ о переводе на другую должность или о снижении зарплаты, уведомление о предстоящем сокращении, справка о временной нетрудоспособности.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Копия страхового полиса на квартиру, находящуюся в залоге у банка.

В качестве документов, подтверждающих и объясняющих ухудшение финансового положения, я предъявила справки 2-НДФЛ за 2018 и 2019 годы и копию свидетельства о рождении ребенка.

Этого оказалось достаточно. На следующем этапе я заполнила довольно подробную анкету. Банк хотел знать о моем текущем семейном положении и о том, кто живет вместе со мной. Интересовался моим работодателем и моей должностью, а еще тем, как часто я меняла работу за последние три года, где и кем за это время работала. Потребовалось перечислить всю ценную собственность: квартиры, дачи, машину, ценные бумаги. Указать все долговые обязательства — с суммой долга, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

Еще попросили выбрать форму реструктуризации. Предлагали такие варианты:

  1. отсрочку погашения процентов — то есть какое-то время гасить только основной долг;
  2. отсрочку погашения основного долга — то есть какое-то время платить только проценты;
  3. добавление просроченной задолженности и неуплаченных процентов к сумме основного долга;
  4. увеличение срока пользования кредитом.

Я выбрала увеличение срока ипотеки вдвое — то есть решила растянуть это удовольствие на двадцать лет вместо запланированных десяти.

Также в анкете нужно указать, откуда появятся деньги на выплату кредита, если сейчас вы просите отсрочку. Хотя я не просила отсрочку, я написала в анкете, что в 2021 году выйду на работу. Я была готова приложить копию своего трудового договора, но этот документ банку не потребовался. Вся процедура оформления запроса на реструктуризацию заняла около 10 минут.

Ожидание решения банка

На следующий день после похода в отделение я получила смс о том, что мой запрос принят к рассмотрению. Банк взял на принятие решения три месяца. И это был для меня первый неприятный сюрприз, потому что я рассчитывала все решить за два-три рабочих дня.

По факту банк принял решение за неделю, о чем я также узнала из смс. Решение было положительным, но его детали и новый график платежей операторы мне сообщить не могли: надо было ждать подготовки документов. Это заняло еще две недели.

Наконец мне позвонили и сказали, что документы готовы. Назначили дату и время визита в банк и конкретного специалиста, который занимался моим вопросом. Приехать надо было в специальное отделение банка, которое работает с проблемными задолженностями.

В день подписания мне позвонил сотрудник банка и уточнил, хочу ли я получить отсрочку выплат основного долга и устроит ли меня сумма ежемесячного платежа, которую банк готов предложить. Сумма была великовата — я сообщила об этом, а от отсрочки отказалась. В итоге с 33 тысяч рублей банк предложил снизить ежемесячный платеж до 20 тысяч.

График платежей я увидела, только когда приехала подписывать документы. Ситуация при согласовании реструктуризации сильно отличалась от обстановки при заключении кредитного договора.

Когда я брала кредит, у меня была возможность поиграть со сроком и суммой платежа, менеджер тогда распечатал три интересующих меня варианта и предложил проанализировать и выбрать. При заключении договора на реструктуризацию мне принесли один-единственный вариант, который предлагал банк. Я могла или согласиться и подписать, или отказаться и уйти. Я приняла условия банка.

При подписании договора о реструктуризации я спросила, заблокируют ли мою кредитную карту, оформленную в том же банке. Мне ответили, что, поскольку я не взяла отсрочку, кредитку блокировать не будут. Но на самом деле ее заблокировали, о чем я узнала при попытке ей воспользоваться. То, что карта заблокирована, мне подтвердили по телефону при звонке в банк. В личном кабинете при этом она до сих пор высвечивается как активная.

Договор о реструктуризации кредита я подписала в сентябре 2019 года. В декабре мне позвонили из банка и попросили подъехать в МФЦ, чтобы продлить срок действия закладной, по которой квартира находится в залоге у банка. В МФЦ меня встретил сотрудник банка — уже с талончиком на оговоренное время. Мы быстро оформили необходимые документы.

Что изменилось после реструктуризации

Банк предупреждает, что при реструктуризации полная стоимость кредита и сумма переплаты могут увеличиться — из-за отсрочки выплаты основного долга или увеличения срока пользования кредитом. Я понимала это и без предупреждений, но не представляла, как именно они увеличатся, пока не увидела новый график платежей.

На момент реструктуризации мне оставалось выплатить банку 1 731 647 Р . По старому графику я выплатила бы их за шесть лет, внося по 33 тысячи в месяц. Остаточная переплата в таком случае составила бы около 700 тысяч рублей. С новым графиком срок кредита вырос на 10 лет, платеж уменьшился до 20 тысяч рублей, а переплата выросла до 2,2 млн.

Когда я продлила срок пользования кредитом и попросила снизить платеж так, чтобы он не превышал 20 тысяч рублей, срезалась именно та часть, что шла на погашение основного долга. Проценты, которые я отдавала банку, остались теми же, более того, уменьшались медленнее — потому что я медленнее гасила основной долг.

По таблице ниже видно, почему так выросла переплата. Долг остается таким же, проценты считаются так же, а вот ежемесячный платеж стал меньше. Меньшая сумма пойдет на уменьшение основного долга → больше долга останется на следующий месяц → на него начислят больше процентов → на погашение основного долга пойдет небольшая сумма. Замкнутый круг.

Как срок ипотеки влияет на мою переплату

До реструктуризации После реструктуризации
Остаток долга 1 731 646 Р 1 731 646 Р
Ежемесячный платеж 33 764 Р 20 017 Р
Проценты за ближайший месяц 16 866 Р 16 866 Р
Какая сумма идет на погашение основного долга 16 898 Р 3151 Р
Остаток долга к следующему месяцу 1 714 748 Р 1 728 495 Р
Сколько процентов начислят в следующем месяце 16 771 Р 16 906 Р

Надо помнить, что кроме выплат по кредиту каждый год необходимо страховать объект недвижимости. Причем обязательному страхованию подлежит часть стоимости объекта, равная остатку задолженности перед банком. Поскольку задолженность уменьшается медленнее, я больше заплачу за страховку.

Как реструктуризация повлияла на мою кредитную историю

Чтобы понимать, как меня воспринимают банки, я периодически заказываю кредитный отчет. В 2019 году я заказывала такой отчет в августе, когда пыталась получить новый кредит, и в октябре, спустя полтора месяца после реструктуризации.

Я ожидала, что мой кредитный рейтинг снизится, а он незначительно вырос. То есть реструктуризация сама по себе не портит кредитную историю.

Запомнить

  1. Реструктуризация позволяет сохранить недвижимость и не навлечь на себя судебное разбирательство, коллекторов и другие неприятности.
  2. Банк может предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.
  3. Реструктуризация не оформляется мгновенно — не стоит тянуть с подачей заявления до последнего момента.
  4. Реструктуризация может повлиять на условия по другим кредитным продуктам этого банка, если они у вас есть.
  5. Реструктуризация полезна, если нет денег, чтобы платить кредит сейчас, но есть понимание того, когда и откуда они появятся.

Автор избавил банк от необходимости изымать и продавать объект залога и решил продлить срок пользования кредитными средствами и заносить им проценты на 10 лет дольше, ну просто замечательный клиент.
В вариантах не рассмотрен такой: самому продать квартиру и закрыть долг.

Nikita, а вы уверены что она имеет такую возможность? Квартира в залоге у банка. И без разрешения и снятия обремения она не продаст квартиру.

iGuard, Насколько мне известно, нет проблемы продать ипотечную квартиру. При этом заключается трехсторонний договор между покупателем, продавцом и банком, где указано, что деньги покупателя идут на полное погашение задолженности, а остальное (если останется) забирает продавец

Nikita, тогда ты останешься без квартиры, логично?
Клиент нормальную тему сделал, когда с бабками кранты, вопросы свои решит, маляву кинет банку что новую работу нашла и будет платит не 20 а снова 33-35
И все нормально будет

Илья, даже не обязательно сообщать об этом банку, достаточно просто вносить 35 вместо 20 с частично-досрочным погашением

Илья, да. И без долгов, но с той частью тела, что уже выплачена и первоначальным взносом если цена продажи не ниже цены покупки. Я не говорю что это самый верный вариант в этом случае. Хотя автор брала квартиру не себе, наверное есть где жить.

Нет. Только рефинансировали. Уважаемая автор, пишу из личной практики, большая ошибка, как и большинства заёмщиков, рассматривать ипотеку, как кабалу, боясь оформлять на ипотеку на максимально возможный срок, исходя из пенсионный возраст заёмщика — текущий возраст заёмщика на момент оформления кредита. Конечно, никто не застрахован от пандемии, уменьшение доходов, потери работы. Но желание иметь свое гнездо играет решаюшую роль при обращении за ипотекой. И так из своего опыта: была ипотека под ставку 11,9% на 15 лет с некомфортным, но приемлемым платежом, в 16 тысяч.По прошествии 2,5 лет в начале 2018 года, когда новостройка сдалась — рефинансировал кредит под ставку 6,5% с увеличением срока до максимально возможный,му меня получилось 24 года, как результат — получил супер комфортный платеж: 7102 руб в месяц, а с учётом ежемесячного налогового вычета через работодателя — из моих кровных платеж получился 200 рублей в месяц. Т.к. я мог продолжать платить такой же платеж, как и ранее платил, то в те месяцы я платил так же платеж по 16000 тыс, с подачей заявления на уменьшение срока. Как результат — кредит по последнему графику от банка смогу погасить полностью не в 2045 году, как в первом графике при выдаче рефинансированного кредита было указано, а в 2022 году. Как результат — погашу кредит в за 4 года. В чем прикол: безусловно я не указал сумму кредита, она явно меньше Вашей, но семейная ситуация у меня схожая Вашей, зато, имея 100% комфортный платеж, я всегда имел возможность потратить зарплату на серьезные покупки, три же отпуск или обустройство квартиры, зная, что у меня всегда будет в кармане — 200 руб. на минимальный платеж, согласно графику. Автору остаётся поделать как можно быстрее без ущерба бюджету семьи погасить ипотеку, если конечно именно такая стоит цель у автора, после выхода на работу )))

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
  2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
  3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
  5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
  6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях.

Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет.

Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • множество офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство внесения платежей;
  • дополнительные услуги, которых нет в других банках;
  • возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.
  • навязывание платных услуг;
  • без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрое рассмотрение;
  • минимум документов;
  • крупные суммы на длительный срок.
  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
  • мало отделений в городах;
  • неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько удобных программ кредитования.
  • очереди и медленное обслуживание;
  • мало банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.
  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках.

Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

  • удобство управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • надежный крупный банк.
  • рассмотрение заявки может затянуться;
  • непредсказуемый результат одобрения;
  • много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная ставка по кредиту;
  • быстрое оформление сделки.
  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
  • плохое интернет-обслуживание.

Зенит

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

  • выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
  • помощь в приобретении жилья;
  • адекватный процент переплаты.
  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • мало офисов.

Транскапиталбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

  • низкий процент для зарплатных клиентов;
  • наличие интернет-банка;
  • приемлемая цена страховки;
  • быстрый выход на сделку.
  • мало офисов;
  • не всегда встречаются компетентные сотрудники;
  • не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %.

Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов по городам.
  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть негативные оценки;
  • первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
  • навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • грамотное обслуживание;
  • есть дифференцированный платеж;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.
  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • сложно дозвониться на ГЛ.

ВТБ24

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

  • оптимальный подбор программ по кредиту;
  • много офисов и банкоматов;
  • возможность оформления ипотеки без правки о доходах.
  • случаи некомпетентности персонала;
  • навязывание страховки.

Дельтакредит

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

  • оптимальный список документов;
  • первоначальный взнос – 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».
  • неудобный сайт;
  • нет четких инструкций на Горячей линии;
  • иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,9% ставка в год

от 6% ставка в год

от 5,4% ставка в год

от 8,8% ставка в год

от 9,12% ставка в год

от 8,25% ставка в год

от 7,9% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,7% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,9% ставка в год

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

  • 2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
  • Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
  • 3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»
  • Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
  • Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
  • Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

  1. Коммерческие банки
  2. Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

  • 1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
  • Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
  • 2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24.

Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вам нужно внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте, а потом и в договоре, чтобы не пропустить какую-нибудь важную деталь, например – дополнительные платные услуги.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее привлекательный вариант кредитования с минимальной переплатой, нужно обращать внимание на множество факторов. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
    • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Если квартира нужна для молодой семьи

    Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

    • минимальная ставка от 8,6% в год,
    • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
    • а также длительный период кредитования до 30 лет.

    Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

    Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

    Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

    Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

    • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
    • наличие первого взноса не менее 20%,
    • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
    • обязательное оформление комплексного страхования.

    Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно. Где можно оформить:

    • Национальный Стандарт,
    • ДОМ.РФ
    • Тинькофф Банк,
    • Российский Капитал,
    • Примсоцбанк,
    • РНКБ,
    • Центр-инвест,
    • Россельхозбанк,
    • Возрождение,
    • ЮниКредит Банк,
    • Газпромбанк,
    • Сбербанк России,
    • Абсолют Банк и т.д.

    Десять лучших программ по ипотеке

    Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

    Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

    Где действуют самые низкие проценты:

    Если клиент входит в социальные категории граждан

    Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

    1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
    2. Семьи с инвалидами;
    3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
    4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
    5. Военнослужащие;
    6. Работники ОПК;
    7. Работники бюджетной сферы.

    Можно обратиться в:

    • Приско-Капитал банк,
    • Росбанк,
    • Банке ИТБ,
    • Русский ипотечный банк и т.д.

    Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

    Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

    Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

    • Сбербанк,
    • ВТБ,
    • Банк Россия,
    • ФК Открытие,
    • Возрождение,
    • Газпромбанк,
    • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

    Советы заемщикам

    Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

    Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

    Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

    Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

    Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

    Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ

    Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

    Как получить ипотеку под минимальный процент

    Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

    Скидки на ставку процента предлагают:

    • при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
    • когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
    • при уплате специальной комиссии;
    • тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
    • надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
    • участникам зарплатного проекта.

    Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

    Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

    Где лучше взять ипотеку

    • Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
    • Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
    • Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
    • работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
    • какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
    • какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
    • нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

    В каком банке самая выгодная ипотека

    Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

    Льготные программы ипотечного кредитования

    Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

    Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

    «Военная ипотека»

    «Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).

    Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12 от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком 45 лет.

    Механизм реализации проекта прост:

    1. подать рапорт на участие в программе НИС;
    2. через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
    3. выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
    4. направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
    5. открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
    6. подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
    7. зарегистрировать сделку и застраховать имущество.

    Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

    Поддержка молодых семей с детьми

    Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г.

    Процентные ставки банков по ипотеке

    Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

    Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

    Cписок всех банков, таблица:

    Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
    Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
    Тинькофф Банк
    Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
    ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
    Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
    Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
    Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
    Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
    Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
    Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
    Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
    Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
    Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
    Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
    УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
    ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
    Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

    Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

    В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

    • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
    • общий срок кредитования;
    • размер процентной ставки.

    Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

    Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

    Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

    Предложения российских банков

    Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

    На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

    Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

    Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

    При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

    ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

    Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

    Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

    У меня ипотека в Акбарс банке

    Банки понизят ставки по кредитам и ипотеке вслед за резким снижением ключевой ставки ЦБ

    У меня ипотека в Акбарс банке

    МОСКВА, 26 октября. /ТАСС/. Банк России впервые с декабря 2017 года снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов – до 6,5%.

    Столь решительные шаги регулятора, по словам экспертов, были ожидаемы и отчасти отыграны рынком ранее, но большинство кредитных организаций планирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке, а вот потребительские кредиты повсеместно дешеветь не будут. При этом снижение неизбежно коснется и доходности вкладов, сообщили в опрошенных ТАСС банках.

    Банк России на последнем заседании 25 октября резко снизил ключевую ставку, уровень которой теперь составляет 6,5%. Регулятор объяснил такое решение более быстрым, чем прогнозировалось, снижением инфляции.

    Прогноз по индексу цен также был снижен с 4,0-4,5 до 3,2-3,7% на конец 2019 г. При этом годовая инфляция сложится несколько ниже 3% в I квартале 2020 года, когда эффект повышения НДС выйдет из ее расчета. По итогам 2020 года с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5-4,0% и останется вблизи 4% в дальнейшем.

    Ипотека продолжает дешеветь

    В аналитическом центре ДОМ.

    РФ отметили, что основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2-9,4%, ориентируясь на ставки на финансовых рынках.

    “Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта “Жилье и городская среда” в 2020 году на уровне 8,7%”, – отметили в ДОМ.РФ.

    О планах по снижению ипотечных ставок вслед за действиями ЦБ ТАСС также сообщили в ряде кредитных организаций.

    “Мы планируем снижение ставок по ипотеке с 28 октября. По партнерским программам ставки будут начинаться от 5% годовых, по всем остальным – от 8,7%. Также мы не исключаем изменение ставок по вкладам и кредитам.

    Мы следим за рыночной конъюнктурой и будем оперативно реагировать на изменение стоимости ресурсов”, – сообщил руководитель дирекции развития розничного электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин. С 1 ноября “Ак Барс банк” также снизит ставки по ипотечному кредитованию.

    В банке сообщили, что минимальная ставка по ипотечному кредиту теперь составит 8,7% на строящиеся квартиры более 100 кв. м. при первоначальном взносе от 20 до 80%.

    В Росбанке сообщили, что кредитная организация снизила ипотечные ставки на 0,5% 23 октября. “При принятии этого решения мы учитывали вероятность снижения ключевой ставки ЦБ”, – отметил руководитель “Росбанк дом” Денис Ковалев.

    Ряд игроков на банковском рынке отметили, что пока не приняли решение по корректировке ставок по своим продуктам.

    “ВТБ внимательно следит за ситуацией на рынке, решение об изменении ставок по кредитам и депозитам будет принято банком позднее”, – сообщила пресс-служба ВТБ. В банке “Открытие” отметили, что снижение ключевой ставки повлияет на ценообразование, но размер изменения ставок и сроки его проведения будут определены на основании складывающейся рыночной конъюнктуры.

    Потребительские кредиты и вклады

    Если ипотечные ставки будут двигаться вниз, по мнению участников рынка, то стоимость потребительских кредитов будет снижаться неравномерно. “После ожидаемого снижения ключевой ставки, кредитно-депозитные ставки, по прогнозам аналитиков банка, будут ориентироваться на движение ключевой ставки, и также в среднем станут корректироваться в сторону понижения.

    Однако снижение ставок ожидается неравномерным, оно будет зависеть от конкурентной среды и бизнес-модели конкретных банков”, – отмечают в банке “Русский стандарт”, текущие ставки по кредитам и депозитам которого находятся на рыночном уровне.

    В банке отметили, что величина и необходимость повышения ставок в значительной степени зависят от входящего потока клиентов конкретного банка и качества имеющейся активной базы.

    В Райффайзенбанке отметили, что уже заложили нынешнее снижение ключевой ставки в стоимость кредитов. “Снижение ключевой ставки ЦБ до 6,5% было ожидаемым. Мы уже снизили ставки по кредитным продуктам в октябре, например, по кредитам наличными.

    Теперь минимальная ставка составляет 8,99% годовых. Поэтому мы были готовы к изменению ценовой конъюнктуры рынка.

    Дальнейшие решения будут зависеть от динамики рынка”, – отметил руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.

    В “Ак Барс банке” указали, что последний раз ставка по потребительским кредитам снижалась 12 августа, сейчас стоимость таких кредитов начинается от 10,5%. “Банк пока не принял решение по дальнейшему снижению ставки по потребительским кредитам. Возможно, мы пересмотрим ставки в сторону снижения”, – отметили в кредитной организации.

    Также продолжат снижаться ставки по вкладам, отмечают участники рынка. С понедельника, 28 октября Промсвязьбанк снижает ставки по всем срочным вкладам в рублях в среднем на 0,25-0,35 процентных пункта, максимальная ставка по ним теперь составит 6,25%. Также снижение ставок по депозитам рассматривают БКС Банк и ряд других участников рынка.

    В Почта Банке отметили, что в русле рыночных тенденций ставки по вкладам и потребительским кредитам были уже понижены ранее.

    “Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ отражает положительные тенденции в российской экономике – замедление инфляции, устойчивость валютных курсов, рост доходов населения.

    Вместе со снижением ключевой ставки мы ожидаем повышения уровня доступности кредитов для населения за счет снижения их стоимости, но в то же время ставки по вкладам продолжат снижение”, – отметил член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

    Условия по ипотеке в АК Барс Банке

    У меня ипотека в Акбарс банке

    Вам нужна информация об ипотеке, выдаваемой в АК Барс Банке? На нашем сайте вы сможете прочесть об условиях действующих жилищных программ этой компании, узнаете, что пишут в отзывах клиенты банка.

    Общая информация

    ПАО “Ак Барс банк” появился на рынке еще в далеком 1993 году, и с тех пор успешно функционирует на банковском секторе. Наиболее распространен в Краснодарском крае, имеет свои представительства во всех регионах России, на начало мая было зарегистрировано 223 офиса по всей стране.

    Если вы решили получить здесь жилищный кредит, то вам смогут предложить несколько программ, которые будут отличаться, в первую очередь, целью вашего обращения.

    Иными словами – какая недвижимость вам нужна, такое предложение и нужно выбирать.

    Здесь достаточно лояльные требования к заемщикам и выгодные тарифы по предоставлению денежных средств, поэтому каждый сможет подобрать для себя подходящий вариант.

    Здесь могут обратиться за оформлением займа для следующих целей: покупка готовой или строящейся недвижимости на первичном или вторичном рынке. Кроме того, некоторым категориям клиентов будут предложены особые программы, в частности – для молодых семей.

    Кому будут доступны самые выгодные условия? Конечно же, зарплатным клиентам. Поэтому если вы получаете через этот банк свою заработную плату, вы сможете рассчитывать на наиболее лояльные условия.

    Какие программы ипотеки есть в Ак Барс банке?

    На сегодняшний день в компании имеется 7 различных предложений, из которых можно выбрать наиболее подходящее именно для вас:

    1. “Семейная ипотека” – это программа с государственной поддержкой, благодаря которой жилищный кредит выдается всего под 6% годовых. Воспользоваться ею могут семьи, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года. Если вы проживаете в Дальневосточном ФО, и ваш ребенок родился после 1 января 2019 года, тогда ваш процент будет равен 5% в год. Из дополнительных условий: обязателен первый взнос не менее 20%, срок действия договора – до 25 лет, комплексное страхование, сумма – до 8 миллионов для регионов и до 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    2. «Перспектива» — по такой программе можно получить денежные средства для покупки квартиры в строящемся доме. Первый взнос должен быть от 30 до 70%, размер зависит от стажи готовности дома. Кредитуют на период до 15лет, минимальный процент равен 10,5% в год;
    3. «Ак Барс – Мегаполис» — по данному варианту можно приобрести готовую недвижимость, но уже с более низким первоначальным взносом от 10%. Срок возврата долга – до 25 лет, получить можно до 20 миллионов, ставка от 10,6% годовых;
    4. «Апартаменты» — предназначена для приобретения апартаментов в строящейся недвижимости. Займ выдается при внесении первоначального взноса от 20% в размере не менее 500 тыс. рубл. Процентная ставка начинается от 10,8% годовых, вернуть полученные средства нужно в срок до 25лет;
    5. “Рефинансирование” – данная опция позволяет перевести имеющуюся ипотеку от другой компании в Ак Барс банк под сниженный процент от 10,8% в год. Вы сможете рассчитывать на займ в пределах до 20.000.000 рублей, договор заключается на период до 25л.;
    6. “Комфорт” – это специальное предложение для покупки загородного дома, коттеджа, таунхауса, а также земельного участка. На эти цели выдают от 500 тыс. до 20 млн. рублей на срок от 1 до 25 лет. Собственных средств нужно внести от 20%, процент составит 11,9%;
    7. “Бизнес” – предназначен для покупки коммерческой недвижимости, а именно торговой или офисной. Вы сможете рассчитывать на лимит до 10 миллионов со сроком возврата до 15 лет. Первоначальный взнос – от 30%, процент равен 12,9% годовых.

    Есть специальные предложения для молодых семей и владельцев Материнского капитала, для них предусмотрены пониженные проценты и дополнительные льготы. Если вы хотите снизить свою ставку на 1п.п., тогда при получении кредита вам нужно подключиться к коллективному договору страхования.

    Для предварительного расчета ежемесячного платежа по ипотеке можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

    Как получить жилищный кредит?

    Этот процесс достаточно прост и логичен: вы определяетесь с типом недвижимости и примерной суммой, которая вам нужна. В зависимости от этого, подбираете подходящую программу в банке, и подаете заявку на официальном сайте банка.

    Если дадут предварительное одобрение – приносите документы, их проверяют. Далее вы подбираете объект недвижимости, который нравится вам, и подходит под требования банка. Заключаете договор купли-продажи, делаете оценку, получаете документы на недвижимость.

    Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒

    После этого вы страхуете жилье, обращаетесь в банк для заключения кредитного договора. Документы по недвижимости проверяют, и тогда дают окончательное решение, подписываете договор. Деньги переводятся на счет продавца.

    Если вас заинтересовал какой-либо вариант ипотеки, рассчитайте его на сайте АК Барс Банка: зайдите на его сайт akbars.ru, выберите раздел «Частным лицам», затем – «Ипотечные кредиты» и выбирайте нужную вам программу.

    Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

    У меня ипотека в Акбарс банке

    С 31 июля у большинства обладателей ипотеки появилось право на срок до полугода сократить или приостановить выплаты по кредиту с отнесением их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком и без порчи кредитной истории.

    Поскольку воспользоваться каникулами можно только однократно по одному ипотечному договору, нужно взвешенно принимать решение – использовать эту возможность в какой-то конкретный момент времени или же, даже несмотря на возникновение одной из указанных в законе ситуаций, стараться продолжать платить по графику, если такая возможность сохраняется, советует заместитель председателя правления Сбербанка Олег Ганеев.

    Многодетные семьи получат 450 тысяч рублей на ипотеку

    Процедура оформления каникул предельно проста и доступно описана в законе (№ 76-ФЗ), кроме того, сотрудник банка всегда окажет дополнительную консультацию, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

    Начальник управления по работе с просроченной задолженностью физических лиц “Ак Барс” Банка Ильфат Шарыпов полагает, что поначалу в рассмотрении обращений заемщиков будут небольшие шероховатости, поскольку закон “сыроват”, ряд положений допускают двусмысленное толкование.

    Требование о начале каникул

    Начинается все с подачи в банк требования, где надо выбрать вариант каникул (отсрочка погашения/уменьшение платежа, срок) и указать на причину из числа указанных в законе.

    Это могут быть следующие случаи (трудные жизненные ситуации):

    – регистрация в качестве безработного;

    – получение I или II группы инвалидности;

    – временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

    – снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;

    Сбербанк не будет менять ставки из-за “ипотечных каникул”

    – рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30, а на 20% и с долей расходов на долг не 50, а 40%.

    Пакет документов

    Согласно закону, заемщик вправе к своему требованию приложить документы или выдать доверенность банку на их получение, а банк вправе запросить их у заемщика в течение двух рабочих дней после получения требования.

    Такая конструкция предполагает, что со временем банки сами смогут запрашивать в госреестрах и базах все данные. Но пока для подтверждения падения дохода заемщику скорее всего потребуется самостоятельно принести справку 2-НДФЛ.

    Другие документы, которые могут понадобиться, – выписка о статусе безработного, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении или усыновлении.

    Одно из главных условий кредитных каникул – жилье в залоге по кредиту должно быть единственным, но допускается наличие доли в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления (например, в Москве это 18 кв. м).

    Подтвердить это можно выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН) о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества – в ней будет перечислена вся недвижимость заемщика, отмечает руководитель “Росбанка Дом” Денис Ковалев.

    Сверх указанных документов банк ничего спросить у заемщика не может.

    Требование заемщика представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

    Путин не исключил снижения ставки по ипотеке

    Часть банков будет принимать требования о переходе в льготный режим во всех офисах. В Сбербанке опорными пунктами по приему документов на ипотечные каникулы станут центры ипотечного кредитования и офисы, работающие с ипотекой. “В проработке у нас и онлайн-подача документов через личный кабинет на сайте “ДомКлик”, – говорит Олег Ганеев.

    Законом установлены достаточно жесткие сроки рассмотрения требования и уведомления заемщика о результатах рассмотрения, отмечает Денис Ковалев.

    Если документы подтверждают право на кредитные каникулы, в течение пяти рабочих дней банк должен сообщить заемщику об изменении кредитного договора.

    Если от банка нет ответа в течение десяти рабочих дней, заемщик вправе считать, что льготный период уже начался – закон предполагает, что далее следует добиваться изменения договора через суд.

    Если заемщик не подходит под закон

    Условия банковских программ реструктуризации, появившихся после кризиса 2008-2009 годов, могут быть шире, чем условия, предусмотренные законом.

    “Клиент может воспользоваться ипотечными каникулами, может – реструктуризацией, возможна комбинация этих решений, – говорит Олег Ганеев.

    – Более того, тем клиентам, у которых уже сейчас есть просроченная задолженность, мы рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

    Мы всегда рекомендуем обращаться в банк незамедлительно при возникновении сложностей с обслуживанием кредита”.

    Выбор варианта реструктуризации остается за клиентом и в “Ак Барс” Банке. “На мой взгляд, программы нашего банка лояльнее к заемщику в части требований комплектов документов и сроков предоставления отсрочки”, – говорит Ильфат Шарыпов”.

    Дмитрий Медведев призвал развивать рынок арендного жилья

    В Росбанке программы реструктуризации, предусматривающие снижение платежей на срок до 12 месяцев и увеличение срока кредитования, возможны для заемщиков с подтвержденным ухудшением финансовой ситуации, но имеющих перспективы для ее восстановления в течение предлагаемого льготного периода. “Как правило, льготного периода достаточно для того, чтобы заемщик смог решить свои проблемы и вернуться к исполнению своих кредитных обязательств в полном объеме”, – говорит Ковалев.

    В ВТБ инструментами помощи ипотечным заемщикам за последние пять лет воспользовались около 7,5 тысячи человек, сообщили “РГ” в пресс-службе банка.

    О том, что обращения клиентов, не подходящих под условия госпрограммы, будут рассматриваться в рамках банковских программ, “РГ” заявили также в Московском кредитном банке и в Совкомбанке.

    Ипотека в банке «АК Барс»

    У меня ипотека в Акбарс банке

    Выбор одной из 26 ипотечных программ в банке «АК Барс» – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2020 году.

    Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции.

    Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

    Банк «АК Барс» выдает ипотеку на новостройки следующих застройщиков: А101, Адалин-Строй, Агидель-ИнвестСтрой, Ак Барс Недвижимость, Ак таш-Инвест, Аквилон Инвест, АльфаСтройКомплекс, Алгоритм ИСК, АлМакс-Строй, АНГ-Холдинг, АПРИ Флай Плэнинг, Арбан, Аркада (Саратов), Арсенал-недвижимость, Арт-Строй, АСПЭК-Домстрой, Астра-Девелопмент, АТЭКС, АТОМСТРОЙКОМПЛЕКС, Балтийская жемчужина, Барнаулкапстрой, ЛСР, Bonava, Брусника, ЦДС, Деловой партнер, Девелопер Столица Нижний, Домкор, Эталон ЛенСпецСМУ, Европея, Федерация, ФинПромСтрой, ФСК Архстройинвестиции, ГИК, ГК Альхорс, ГК Андор, ГК Атлант, ГК Евростиль, ГК Жилстройинвест, ГК КПД, ГК Меридиан, ГК Острова, ГК Пионер, ГК Рассвет, ГК Садовое кольцо, ГК Сокольники, ГК Солнечный дом, ГК Траст-Инвест, ГК Третий Трест, ГК Ярстройзаказчик, Главстрой, ГлавСтройКомплекс, Glorax Development, Глория (Великий Новгород), Горизонт-Девелопмент (Пермь), Грань, Гранель, Группа Эталон, Группа компаний “ЛУГ”, Группа ЛСР, Холдинг Молодежный, Инко и К, ИНСИТИ, ИнвестСпецСтрой, ИСК СтройИнвест-Уфа, ИСК Запад (Ульяновск), ЖИК Казани, Жилье-2000, Жилище, Жилищный капитал, ЖилСтройСити, ЖСК Доступное жилье, КамаСтройИнвест, KD Estate, Классик, КПД-2, Красная Стрела, Краснодарская-1, Краснодар Строй Центр, Красстрой, Кронверк (Саратов), Кварсис, КВС, Культбытстрой, Лада-Дом, LEGENDA Intelligent Development, Легион (Челябинск), Лидер Групп, Лоджик девелопмент, ЛСР. Недвижимость-Северо-Запад, ЛСР. Недвижимость-Урал, Любимый Город, МастерСтрой (Чебоксары), Мегаполис (Пермь), МЕНТАЛ-ПЛЮС, МонолитХолдинг, Московский городской центр продажи недвижимости, Навис, Новый Век (Энгельс), Ойкумена, Омега (Красноярск), Орсо групп, Отделфинстрой (Чебоксары), Партнер-Строй, Патриот-Нева, Пермглавснаб, Первый Строительный Фонд, Первый Трест, Петрополь, Петрострой, ПМД, Полис Групп, Прагма, Премьера, Prinzip, Проектстрой (Великий Новгород), ПСК Дом, ПСК-Недвижимость, РАН-Казань, RBI-Элитные жилые комплексы, Реал Эстейт Сити, Регионжилстрой ГК (Чебоксары), Регионстрой (Барнаул), РосСтройИнвест, Самарский Проект, Scandinavia, Счастье, Шэлдом, СЕЛФ, Семья, SETL CITY, Северный Город, Сибагропромстрой, Сибгазстройдеталь, Сибиряк, Сибстройсервис, СИК Девелопмент-юг, Синара–Девелопмент, Сити Строй, СК 10, Скандинавия СК, СК Град, СК Квартал, СК СибЛидер, SKY GROUP, СЛК, Sminex, СМ.СИТИ, СМУ № 3 Сатурн-Р, СМУ-ВИОН, СПБ Реновация, СпецСтройКубань, Спектр-М, СПП Салют, Среднеуральская строительная компания, СтандартСтрой Групп, СТиМ УК (Ижевск), Стрижи (Новосибирск), Стройгрупп, Строймир, СтройПанельКомплект, СтройСервисГрупп, Строительная фирма Квартал, Строительная корпорация (Ульяновск), Строительная Перспектива ПСК, Строительный трест, Строительное управление, Строительно-монтажный трест № 14, Строитель (Новосибирск), Светлояр, СУ-5 (Великий Новгород), СУВАР ХОЛДИНГ, #Суварстроит, Талан, Ташир, Тихий берег, ТСУ Энгельсстрой, Тюменская домостроительная компания, ЮИТ СитиСтрой, ЮИТ Уралстрой, ВИРА, ВИРА-Строй, ВОТЭТОДОМ, Ярус (Барнаул), УНИСТО Петросталь, Унистрой, Управление Гражданского Строительства, Управление механизации строительства, УралДомСтрой СК, Завод ЖБИ 3, Зодчий (Саратов). Показать все

    2017 –2023, Строится

    район Ленинский, Лопатино Аннино, Бульвар Дмитрия Донского

    Стоимость квартир
    Студия от 16,00 м2 до 38,00 м2 1,90–2,90 млн. руб.
    1-комнатная от 33,00 м2 до 39,00 м2 2,80–4,09 млн. руб.
    1-комнатная от 48,00 м2 до 58,00 м2 3,60–5,50 млн. руб.
    3-комнатная от 64,00 м2 до 69,00 м2 4,80–6,40 млн. руб.

    2017 –2022, Есть сданные

    Московская область, Мытищинский район, Мытищи, Осташковское шоссе Медведково

    Стоимость квартир
    Студия от 21,00 м2 до 29,00 м2 1,80–2,60 млн. руб.
    1-комнатная от 32,00 м2 до 43,00 м2 2,60–3,70 млн. руб.
    2-комнатная от 50,00 м2 до 62,00 м2 3,80–5,40 млн. руб.
    3-комнатная от 71,00 м2 до 72,00 м2 5,10–5,20 млн. руб.

    2017 –2021, Строится

    Королев, мкр. Болшево ВДНХ

    Стоимость квартир
    Студия от 23,00 м2 до 30,00 м2 1,90–2,50 млн. руб.
    1-комнатная от 23,00 м2 до 43,00 м2 2,20–3,80 млн. руб.
    2-комнатная от 47,00 м2 до 61,00 м2 3,30–5,30 млн. руб.
    3-комнатная от 65,00 м2 до 71,00 м2 4,40–5,50 млн. руб.

    Чтобы получить ипотечный кредит в банке «АК Барс», нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки.

    Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки.

    Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в 2020 году в банке «АК Барс».

    Источник https://journal.tinkoff.ru/ipoteka-togo/

    Источник https://prpr.su/stati/gde-vziat-ipotechnyi-kredit-ysloviia-top-bankov/

    Источник https://krimmir.ru/u-menja-ipoteka-v-akbars-banke.html

    Источник

    Вам будет интересно  Почему банк передает права на ипотеку в аижк

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.