Главная / Банки / Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио
Опубликовано: 2 сентября 2021

Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

Как вложить деньги в банк — расскажем и покажем на примерах. Поможем определиться с подходящими вашему финансовому плану видами депозитов, чтобы получить максимум.

Вначале — немного теории: банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов.

Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

Риски вкладчиков и ответственность банков

Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

Как выбрать банк

Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации.

Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резервов банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резервов, тем надёжнее гарантии вкладчику.

Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях.

Не стоит выбирать банк исходя из размера ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

Виды депозитов

Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение.

Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

  • Срочный;
  • Сберегательный;
  • До востребования.
  • депозит без пополнения и снятия средств,
  • депозит с пополнением,
  • депозит с пополнением и возможностью снятия.

Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

Вклад должен соответствовать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

Начисление процентов

Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

Как рассчитываются проценты

Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

Как рассчитать доход по вкладу?

Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

Депозитный калькулятор

Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

Вам будет интересно  Как по номеру карты узнать банк-эмитент

Также надо не забывать о налогах.

Как вложить деньги в банк — тематические подборки и рейтинги

  • Все наши рейтинги вкладов. (100 000 рублей на 1 год) .

Прочие вопросы

При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

Совет из практики: открывая депозит в банке, нужно поинтересоваться, взимаются ли какие-либо комиссии за операции по вкладу, так как не всегда подобные детали отражаются в условиях договора. Чаще всего информация содержится в банковских тарифах, с которыми нужно ознакомиться.

И последнее — депозитный договор надо читать очень внимательно, обращая внимание на все нюансы, а если что-то непонятно, то не стоит ставить свою подпись, пока банковский работник не прояснит суть вопроса.

Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей — лучшие депозиты с пополнением и капитализацией вклада

Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

Обновлено: 19-01-2022 03:11:01

Банк Процентная ставка за год Проценты за выбранный период Общий доход за выбранный период ↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК) 9 до 9% до 10900 Рублей РФ до 900 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК 7.75 до 7.75% до 10775 Рублей РФ до 775 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 7.329 до 7.329% до 10732.9 Рублей РФ до 732.9 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 7.094 до 7.094% до 10709.4 Рублей РФ до 709.4 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК» 7.003 до 7.003% до 10700.3 Рублей РФ до 700.3 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК 6.75 до 6.75% до 10675 Рублей РФ до 675 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» 6.75 до 6.75% до 10675 Рублей РФ до 675 Рублей РФ
АО «СМП Банк» 6.75 до 6.75% до 10675 Рублей РФ до 675 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) 6.6 до 6.6% до 10660 Рублей РФ до 660 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк» 6.5 до 6.5% до 10650 Рублей РФ до 650 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО) 6.5 до 6.5% до 10650 Рублей РФ до 650 Рублей РФ
АО «Почта Банк» 6.5 до 6.5% до 10650 Рублей РФ до 650 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк») 6.5 до 6.5% до 10650 Рублей РФ до 650 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк» 6.5 до 6.5% до 10650 Рублей РФ до 650 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 6.3 до 6.3% до 10630 Рублей РФ до 630 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) 6 до 6% до 10600 Рублей РФ до 600 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный» 5.907 до 5.907% до 10590.7 Рублей РФ до 590.7 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО) 5.25 до 5.25% до 10525 Рублей РФ до 525 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк» 5.116 до 5.116% до 10511.6 Рублей РФ до 511.6 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт» 5 до 5% до 10500 Рублей РФ до 500 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК 4.951 до 4.951% до 10495.1 Рублей РФ до 495.1 Рублей РФ

В какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год

Продолжаем понравившийся вам рейтинг вкладов, на этот раз от 10000 пойдём выше. Далее подборка предложений банков по вкладам в 100 тысяч рублей сроком 1 год. Ограничений по категориям вкладчиков нет, равно как нет и специальных условий.

Обновлено: 19-01-2022 03:11:01

Банк Процентная ставка за год Проценты за выбранный период Общий доход за выбранный период ↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК) 9 до 9% до 109000 Рублей РФ до 9000 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК 7.75 до 7.75% до 107750 Рублей РФ до 7750 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 7.329 до 7.329% до 107329 Рублей РФ до 7329 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 7.094 до 7.094% до 107094 Рублей РФ до 7094 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК» 7.003 до 7.003% до 107003 Рублей РФ до 7003 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК 6.75 до 6.75% до 106750 Рублей РФ до 6750 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» 6.75 до 6.75% до 106750 Рублей РФ до 6750 Рублей РФ
АО «СМП Банк» 6.75 до 6.75% до 106750 Рублей РФ до 6750 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) 6.6 до 6.6% до 106600 Рублей РФ до 6600 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк» 6.5 до 6.5% до 106500 Рублей РФ до 6500 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО) 6.5 до 6.5% до 106500 Рублей РФ до 6500 Рублей РФ
АО «Почта Банк» 6.5 до 6.5% до 106500 Рублей РФ до 6500 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк») 6.5 до 6.5% до 106500 Рублей РФ до 6500 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк» 6.5 до 6.5% до 106500 Рублей РФ до 6500 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 6.3 до 6.3% до 106300 Рублей РФ до 6300 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) 6 до 6% до 106000 Рублей РФ до 6000 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный» 5.907 до 5.907% до 105907 Рублей РФ до 5907 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО) 5.25 до 5.25% до 105250 Рублей РФ до 5250 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк» 5.116 до 5.116% до 105116 Рублей РФ до 5116 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт» 5 до 5% до 105000 Рублей РФ до 5000 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК 4.951 до 4.951% до 104951 Рублей РФ до 4951 Рублей РФ

Ребята какие вы все предсказуемы прям в сказку Андерсона попал вам не дадут банкиры жить на проценты а уж темболие разбогатеть на процентах если не а вклады да они только этого и ждут ваше мышление просчитано они знают что рано или поздно у вас возникнет такая мысль все это выгодно только банкирам ищите другой путь

Считаю что хранить деньги в Российских банках, учитывая ситуацию в стране, не разумно. Да и проценты на вкладах очень маленькие. Храню накопления в швейцарских франках, очень довольна.

Как говорят старые и мудрые рокеры » Я храню деньги на задним дворе» Безусловно это индивидуально для каждого, все зависит и от надежности банка и от суммы вложений! Согласен, если вложена хорошая сумма, будешь получать процент , но согласитесь что большинство вкладывают сравнительно небольшие суммы, при этом получая соответствующий процент. Лучше вкладывать в развитие собственного бизнеса и опыта! Лично мне трудно доверять банку крупные суммы. Безусловно я говори субъективную, личную точку зрения, очень много людей у кого уже был негативный опыт! Вспомнить даже недавние истории с закрытием банков! А звоночки ведь были! Если у Вас есть желание и возможности конечно можно вкладывать деньги в работу, получая проценты! Ещё раз повторюсь наша главная проблема — это вопросы НЕДОВЕРИЯ к нашим любимым банкам и страх потерять что ты самолично заработал и вложил!

Хранила дома пару лет, но потом вошла в ум и решила, что деньги должны таки прибыль приносить. Перелопатила Интернет, набралась информации и стала вкладчиком. Выбрала Маст-Банк за 10,5% годовых и золотой кулон, который клиентам дарят по акции Праздничная. У них на офсайте прочитала, что акции проводятся довольно часто. Так что можно и вклад сделать под хороший процент и подарок получить.

Вам будет интересно  Вклады банков Казани

Ну я например доверяю банкам свои деньги. Я бы сказал, я банку доверяю больше, чем себе. Хранить деньги дома для меня вообще не вариант! Открываю срочные вклады. Вот сейчас у меня лежат в Промсбербанке на вкладе Эффективный 270 — это пополняемый вклад с начальной ставкой (пол срока) 11% потом 7 % до конца вклада. Всего 540 дней. Я рассчитываю нормальненькую сумму поднакопить, так как выбрав пополняемый вклад уже рассчитываю, что часть полученных денег сразу же нести в банк.

Ну старый, ты сказал, а можно поинтересоваться, при чем тут Чеченцы и Ингуши? Неудачникам, всегда легче, валить на кого-то…………

а ты поверь в лучшее и жизнь твоя наладится.

Любой банк может стать банкротом. Я сделал свой выбор. Полёчаю зарплату на карточку и оформил на этот же счёт вклад до востребования. ну и вношк немного денег, которые не с официальной зарплаты. Хоть немного, но зато можно снять всегда с карточки без посещения банка.

Депозит, своего рода «рулетка», где выигрышем является возможность вернуть и тело депозита и проценты по нему. Если бы депозиты были столь привлекательны, как указано на рекламных бигбордах, никто бы не вкладывал деньги в еще более подверженную рискам, жилую недвижимость.

Заметил,что чем выше у банка процент по вкладам, тем выше процент по кредитам. С одних дерут по полной программе, другим дают и про себя,конечно, не забывают. А вообще, на мой взгляд,лучше доверять банкам с хорошей репутацией, чтоб не было риска обанкротиться. И вклады делать на небольшой срок.

Самое главное — это выбрать надежный банк, который участвует в программе страхования вкладов. Потом уже можно не бояться за свои деньги и смело выбирать любой из видов вклада.

Вопрос с депо очень непростой. Но, последние деньги на депозит не кладут. Как не перестраховывайся, ты не заглянешь в «кухню» того или иного финансового учреждения. Вывеска разительно отличается от действительности.

Не претендую на звание финансового гуру, но попробую изложить свой взгляд..Наиболее интересным мне кажутся депозитные вклады с ежемесячной выплатой процентов, капитализация в случае кризисов и скачков будет сожрана инфляцией вместе с основной суммой, а так хоть чем то попользуетесь 🙂 Про выбор банка — тут не стоит бояться высоких процентов — большинство банков не дадут по депозиту больше центробанковского процента, а те что дадут — подведут вас под налог..С прибыли :)) Вклады не стоит делать более чем на год..считать эффективность в рублях не сложно.. делите сумму вклада на курс бакса на день вклада потом делите ту же сумму плюс полученный процент на день возврата..Тут и узнаете — был ли депозит ошибкой или нет..Всем удачи..И ла, депозиты в долларах под 5 % — это хорошая идея 🙂

Имея свободную некоторую сумму денег можно заставить их работать и приносить Вам некоторый стабильный доход. Нельзя сказать, что этот доход будет высокий, но, то, что инфляция не съест накопления, и Вы на депозите заработаете стабильно минимум 10% от вклада гарантировано.

Открыть в банке депозит не занимает много времени и труда. Из документов нужно с собой иметь только паспорт. Обязательно обговорите с консультантом все условия выбранного депозита: срок вклада, процентную ставку, валюту в которой будете открывать счет, как начисляются проценты, возможность снятия наличных средств в период депозита. Не стесняйтесь задавать консультанту интересующие вопросы. Если по каким-то соображениям Вас не устраивают условия депозита данного банка, ищите другое финансовое учреждение.

При составлении договора обязательно обратите внимание на абзацы с мелким шрифтом, там могут скрываться некоторые подводные камни. И обязательно доверяйте свои деньги только тем банкам, которые входят в ассоциацию страхования вкладов.

Да,подойти к выбору банка надо основательно.Все наши чиновники хранят свои сбережения не в наших ,а в заграничных банках,потому что % в наших банках совершенно мизерный,да и никакой надёжности проверенно временем.

Я пенсионер. И эту стастику знаю. С 2009 г. пенсия 7000 р. это Вместе с Лужковскими. Сейчас в 2012 г. пенсия с надбавками 12,300 руб. Это такую пенсию получают бывшие машинисты электровозов.
Говорят, что Лужков, которому не доверяют наши презеденты, получает пенсию 350,000 руб. Анастасия! Дорогая! Догатесь кто из нас основной вкладчик? Прикинте, сколько пенсионеров получают таку же пенсию, как у Лжкова, которому ни кто не доверяет. И сколько таких горемык, как я. Мне презеденты ни разу недоверия не высказали. Но я не основной вкладчик, Настенька! Честное слово! Удачи Вам! Быть добру!

Вклады в банк это больше для пенсионеров. Ну и что, что низкий доход, зато спокойно. Не удивлюсь, если пенсионеры основные вкладчики в банках. Интересно, может быть кто-нибудь знает статистику?

в 2011 году при крайне высоких темпах инфляции сберечь банковские «кубышки» удалось только тем, у кого деньги хранились на валютных депозитах.

Считаю банковские вклады надёжной защитой для денежных средств. Про капитализацию процентов не знала. Много полезной информации написано и доступным языком.

я как раз собираюсь положить деньги в банк, просто для сохранности. Чтобы на них заработать это необходимо положить соответствующую сумму, чтобы она приносила нормальный процент, а если таковой нет, то соответсвенно банк является всего лишь хранилишем денег и ничего более.

Согласна с Вами Дмитрий! Вопрос низкой доходности от вкладов очень актуален! Совершенно невозможно определиться где больше! Везде практически одинаковые условия и сроков и процентов! Или есть расхождения — хороший процент, но маленький срок и т.д. Сбербанк на мой взгляд сейчас монополист. Периодически делаем вклады — за год хорошо находит, но все равно, не о чем мечталось бы! А банк что? Банку хотябы денек денежку прокрутить нашу и то хорошо! Ты вложил, кому -то кредит дали, кто-то вывел средства под ноль! Про надежность думаю только Сбер и Газпром! Статья действительно очень полезная. Спасибо автору!

Вкладывать в банк стоит только в том случае, если у вас на руках большая сумма, а вы пока не знаете куда её вложить чтобы они эффективно работали. Делать это нужно чтобы они не горели из-за инфляции, а так лучше пустить их в ход, по мне так акции самое интересное и прибыльное дело.

Как уже сказано огромный плюс в банковских вкладах-это надежность.Пусть маленький процент,но он стабилен.Думаю,что такой вид вложений своих средств не для получения с них дохода,а больше для сохранности

Спасибо, полезно, потому что я практически 0 в этих вопросах. То есть получается как я и думала: либо кладешь деньги в проверенный банк, но под низкий процент, либо рискуешь с ненадежным банком и более высокой ставкой.

Спасибо большое за информацию, у меня как раз насобиралась кругленькая сумма, но вкладывать ее в дело я смогу только в следующем году, вот как раз в банк наверное и положу, пусть ждут своего звездного часа и процентики капают!

самое главное правильно выбрать банк, это точно.тем более сейчас банки предлагают вклады под разные проценты и на разные сроки.это неплохой заработок при большом вложении.

Вкладывать деньги в банк есть смысл, если они лежат и в ближайшее время не понадобятся, и конечно желательно, чтобы сумма была не меньше 100 000 рублей, иначе начисление процентов будет совсем уж незаметное. Хотя, я думаю, любая деньга приятна, если она лежит и «кушать не просит» ))).

знаю одно: чтобы хорошо заработать на вкладах в банки, нужна хорошая сумма, и вкладывать сумму с 4 нулями как минимум. Неудобно, что наперед на 10 лет не знаешь, захочется ли пополнить или снять, а от этого зависит вид депозита. На мой взгляд нужно делать вклад, если есть лишние деньги.

Мне кажется,что вложение в банки-это самый долгий из видов заработка,т.к. ждать целый год для накопления довольно небольшого процента от вашей суммы-это довольно долго.Ну разве что можно если есть хороший доход,например от акций, вложить в Сбербанк или ВТБ тысяч 500,но это только при наличии хорошего дохода,и только для небольшого увеличения прибыли.

Вот это меня в банковских вкладах всегда и отпугивает — низкая доходность. Хорошо хоть, что банки в последнее время стали надёжнее. Даже не знал, что сумму страхового возврата вкладов подняли уже до 700 тыс. рублей. Спасибо за эту и другую полезную информацию, которую мне удалось почерпнуть из статьи!

Вам будет интересно  Центр имени Хруничев стремительно сократил задолженность

Обман по-доброму Как банки обещают россиянам выгодные вклады и наживаются на их жадности

Падение ставок по депозитам вынуждает россиян присмотреться к альтернативным финансовым инструментам. Этим тут же решили воспользоваться банки. Но клиентов часто вводят в заблуждение, а порой и вовсе обманывают, предлагая одни финансовые продукты под видом других. Проблема актуальна для российского рынка уже несколько лет, однако решать ее начали только сейчас. Причем грешат подобной практикой даже крупные банки. Нажива ради наживы — в материале «Ленты.ру».

Под шумок

Продажу одних финансовых продуктов под видом других принято называть мисселингом. В России с этой проблемой сталкивается почти каждый десятый клиент банков. По итогам 2018 года поток жалоб потребителей финансовых услуг в Центробанк увеличился почти вдвое по сравнению с 2017 годом. При этом 90 процентов претензий относятся именно к мисселингу. Под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций. Логика продавцов ясна — они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов и т.д.

Фото: Валерий Титиевский / «Коммерсантъ»

В результате сотрудники банков ведут некорректные, а зачастую и агрессивные продажи, нередко вводя потребителей в заблуждение. Свежее исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) в рамках совместного проекта Минфина и Всемирного банка (имеется в распоряжении «Ленты.ру») лишь подтверждает актуальность проблемы. «Тайные покупатели» КонфОП посетили московские офисы крупнейших банков с целью выявления нарушений. По «легенде» у них было 250 тысяч рублей, которые они хотели вложить под проценты. Менеджеры большинства банков, которые посетили «тайные покупатели», сразу же начали предлагать клиентам вложить деньги в инвестиционную программу, даже ничего не рассказав об обычном вкладе.

Сами захотели Россиян заставляют доплачивать миллиарды за кредиты. Отказаться почти невозможно

Например, в Газпромбанке посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или вклад «Инвестиционный доход», который по сути вкладом не является, поскольку половина вложенной суммы будет идти на оплату паев Газпромбанка. А в банке «Открытие» предложили разделить сумму на несколько частей: часть положить на обычный вклад, другую — внести на доходный счет, а третью направить на инвестиционное страхование жизни. Правда, сама кредитная организация не считает это некорректными продажами или навязыванием. В ответ на запрос «Ленты.ру» в «Открытии» пояснили, что банк предлагает клиентам, заинтересованным в повышенной доходности, возможность диверсификации инвестиций: в классические банковские продукты — депозит, накопительный счет — и в инвестиционные инструменты. При этом в банке заверили о серьезном подходе к консультированию клиентов в несколько этапов. В Газпромбанке также настаивают, что при консультациях менеджеры всегда действуют в интересах клиентов и никогда не призывают воспользоваться одним продуктом в ущерб другому.

Хата с краю

Многие банки использовали другую схему, предлагая инвестиционные продукты не сразу, а после информирования о стандартном вкладе. При этом менеджеры в красках расписывали преимущества других сберегательных продуктов и советовали их как более выгодную альтернативу стандартному депозиту. Например, в банке ВТБ предложили семейное страхование (программа «Семейный капитал»), отметив, что доходность по нему будет выше, чем по вкладу. В пресс-службе ВТБ на запрос «Ленты.ру» сообщили, что банк «работает строго в соответствии с законодательством. Сотрудники всегда предоставляют полную и исчерпывающую информацию о продуктах страхования, а также проводят индивидуальную профессиональную консультацию клиента. Только после этого подбирается продукт, соответствующий его требованиям и риск-профилю».

В Райффайзенбанке как альтернативный вариант вкладу предложили разместить деньги в дочернюю компанию Райффайзенкапитал или приобрести программу накопительного страхования жизни на срок от пяти до 30 лет. Представитель банка корректно рассказал о всех продуктах, не смешивая понятия, однако вопрос рисков был раскрыт не до конца — сотрудник не рассказал, какие инструменты застрахованы государством, а какие нет. В связи с полученной информацией в пресс-службе даже пообещали провести внутреннюю проверку.

Фото: Александр Кряжев / РИА Новости

Провести свое расследование решили и в Московском кредитном банке (МКБ). Там, по данным КонфОП, «тайным покупателям» посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом менеджер банка указал, что по сути это такой же вклад, поскольку деньги вкладчиков в данном случае не просто лежат в банке, а «банк на них что-то покупает, чтобы потом выплатить клиентам проценты». Стоит отметить, что сравнение ИИС с вкладом некорректно, потому что на индивидуальные инвестиционные счета не распространяется система страхования вкладов. К слову, ни один из банков, предлагавших инвестиционные продукты или «гибридные» вклады, не сообщил клиентам об отсутствии гарантий сохранности средств со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Однако в своих комментариях «Ленте.ру» все банки, напротив, настаивали, что в обязательном порядке информируют клиентов о всевозможных рисках, что инвестиционные программы, в отличие от банковского вклада, не гарантируют доходность, а АСВ в свою очередь не гарантирует сохранность средств. В частности, об этом заявили в Промсвязьбанке, сотрудники которого рекомендовали «тайным покупателям» вклад вместе с инвестиционным страхованием жизни «Моя стратегия». При этом, по данным КонфОП, менеджеры этого банка не упомянули ни об отсутствии гарантий доходности, ни об отсутствии гарантий со стороны АСВ. Также они не предоставили договор вклада с индивидуальными условиями для предварительного ознакомления, чего, впрочем, не сделал ни один из банков.

Засучили рукава

По большому счету инвестиционные инструменты действительно могут принести больший доход, чем вклад. Например, плюсами инвестирования в облигации являются возможность получения дохода (купонных выплат), который может превышать предлагаемую банками ставку по депозитам, а также ликвидность этих бумаг. Но и риски у них выше, чем по депозиту. Клиенты могут ничего не заработать или потерять сбережения при инвестировании в ценные бумаги. У клиентов зачастую наступает разочарование, когда они более внимательно знакомятся с условиями договора, поэтому замалчивание некоторых ключевых принципов работы инвестиционных продуктов со стороны сотрудников банка приводит к множеству проблем.

Взяли на контроль Банки следят за россиянами. Теперь они будут знать все

Сами по себе такие финансовые инструменты не могут считаться некачественными, однако человек, который их приобретает, должен четко осознавать, что это такое, понимать и принимать все риски подобного инвестирования. Не снимая ответственности с сотрудников банков, осуществляющих некорректные продажи, Центробанк указывает, что одной из причин широкого распространения мисселинга можно считать невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово», чем банки, конечно, пользуются. Например, в пресс-службе Россельхозбанка «Ленте.ру» сообщили, что после принятия решения о выборе комбинированного продукта клиент в обязательном порядке подписывает уведомление о рисках, возникающих при индивидуальном страховании жизни. При этом, по данным КонфОП, на этапе консультирования сотрудники Россельхозбанка, как и остальные, умолчали об отсутствии гарантий со стороны АСВ.

Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости

За 2018 год Банк России получил более тысячи жалоб, связанных с мисселингом, из них примерно половина — на продажу полисов ИСЖ под видом вкладов. С 1 апреля в силу вступило указание регулятора, по которому страховщики и их агенты при продаже полисов страхования обязаны предупреждать клиентов об основных рисках этих продуктов. Продавцы должны сообщать клиентам о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денег при досрочном расторжении договоров страхования. Таким образом, теперь продажу полисов ИСЖ регулирует Банк России.

Формально мисселинг не является нарушением закона, однако он, безусловно, является недобросовестной практикой, и участники финансового рынка стараются с ней бороться. Так, Всероссийский союз страховщиков принял профессиональный стандарт для продаж полисов страхования жизни, а саморегулируемая организация «Национальная Финансовая Ассоциация» (СРО НФА) по инициативе ЦБ занимается подготовкой требований к шаблонам продаж отдельных финансовых продуктов. В них будет указано, что сотрудникам банков можно и нельзя говорить при обслуживании клиентов. Эти требования должны появиться уже во втором квартале 2019 года. В ЦБ настроены оптимистично, по мнению регулятора, теперь случаев мисселинга, по крайней мере, в сегменте ИСЖ должно стать меньше. Правда, на это потребуется какое-то время.

Источник https://adne.info/bank/

Источник https://lenta.ru/articles/2019/05/27/banks/

Источник

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.