Узнайте все, что вам нужно знать о своем кредитном рейтинге, как деловом, так и личном, и о том, какую пользу вашему бизнесу может принести улучшение вашего кредитного рейтинга.
Содержание
Какой у меня кредитный рейтинг?
Если вы когда-либо получали ссуду, кредитную карту или оплачивали счет в рассрочку, у вас есть кредитная история. В вашей истории, среди прочего, записываются ваши долги, ваши общие платежи и ваше платежное поведение.
Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение финансирования, кредиторы используют справочные агентства по кредитным операциям (также известные как поставщики кредитных рейтингов) для анализа вашего прошлого кредитного поведения и расчета общей оценки.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных и транзакций в вашей кредитной истории и указывает уровень риска, который вы представляете для потенциального кредитора.
Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?
В Великобритании кредитные рейтинги рассчитываются тремя различными агентствами кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion (ранее Callcredit). Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может запросить отчет от некоторых или всех агентств.
Каждое кредитное агентство имеет несколько иной способ оценки вашего кредитного рейтинга, но сопоставленный рейтинг будет использоваться кредитором, чтобы решить, предоставят ли они вам кредит. Ваш кредитный рейтинг будет варьироваться от 000 (очень низкий) до 999 (очень высокий). Оценка рассчитывается по запросу и представляет собой постоянно меняющееся значение, а не установленное число. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно, зарегистрировавшись в Experian или в любом другом агентстве кредитной истории, доступном в Интернете.
Для расчета вашего кредитного рейтинга используются несколько различных источников данных, в том числе:
Данные формы заявки
Если вы подаете заявку на получение нового финансирования, ваша форма заявки будет включать личные данные и цель ссуды.
Информация о списках избирателей
Это включает вашу дату рождения, предыдущий и текущий адрес.
Текущая кредитная карта, ипотека, овердрафты и другие данные о ссуде
Это будет включать в себя общую задолженность, а также даты начала и окончания срока кредита и любые пропущенные платежи. Это также будет включать любые банковские счета, открытые или закрытые за предыдущие шесть лет.
Явки в суд и протоколы мошенничества
Будут перечислены все ваши явки в суд, связанные с задолженностью или банкротством, а также любые случаи финансового мошенничества.
Совместные счета
Если у вас есть совместные счета с партнерами, они будут записаны. Если у вашего партнера плохая кредитная история, это может повлиять на вашу.
Другие заявки на получение ссуды и проверки кредитоспособности
В вашей кредитной истории будет записано количество запрошенных проверок кредитного рейтинга. Если в прошлом вы подавали несколько заявок на получение финансовой помощи, это может повлиять на вашу оценку и означать, что вы относитесь к группе высокого риска.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается в основном по транзакциям за последние шесть лет. Однако серьезные кредитные и финансовые нарушения, такие как мошенничество, банкротства или решения окружных судов (CCJ), будут намного дольше включаться в расчет кредитного рейтинга.
Какое влияние окажет мой кредитный рейтинг на обеспечение финансирования?
Высокий кредитный рейтинг означает, что вам с большей вероятностью предложат финансовые сделки. Также вероятно, что вам предложат более выгодные процентные ставки и более выгодные условия по кредитным картам и займам.
С другой стороны, если у вас низкий кредитный рейтинг, вам будет труднее обеспечить финансирование — и если вы это сделаете, вероятно, вам будут предложены высокие процентные ставки, чтобы отразить более высокий предполагаемый риск.
Чем отличается мой личный и деловой кредитный рейтинг?
Ваш личный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг бизнеса различаются, но для некоторых владельцев малого бизнеса, только начинающих, границы могут быть размыты. Это потому, что стартапы часто полагаются на личные финансы.
Однако обычно рекомендуется сохранять отдельные кредитные линии. Например, если вы берете кредитную карту компании, не называйте себя поручителем, так как это свяжет обе кредитные истории, если бизнес также ведется на ваше имя.
Могу ли я улучшить свой кредитный рейтинг?
Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг.
Во-первых, ответственно относитесь к своим финансам: производите выплаты вовремя, сохраняйте низкий уровень использования кредитной карты (то есть не занимайте более 30 процентов лимита вашей карты) и используйте ее часто и скромно.
Во-вторых, попросите посмотреть, как был рассчитан ваш последний кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что в данных нет ошибок. Вы можете бесплатно подать заявку на получение кредитного отчета в трех рейтинговых агентствах. Это также может помочь вам выявить случаи мошенничества, связанные с кражей личных данных. Кроме того, убедитесь, что вы правильно указали данные в списке избирателей.
Наконец, избегайте создания слишком большого количества финансовых приложений, требующих жесткой проверки кредитоспособности (когда сама проверка записывается в вашей истории). Некоторые финансовые организации предлагают программы проверки правоспособности, позволяющие рассчитать вероятность получения вами финансирования без проведения полной проверки кредитоспособности. Это также известно как «мягкая проверка».
Предлагают ли кредиторы финансирование владельцам бизнеса с низким кредитным рейтингом?
Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете обеспечить финансирование своего бизнеса. Однако вы можете обнаружить, что сумма, которую вы можете взять в долг, более ограничена, а процентная ставка по выплатам высока, поскольку вас воспринимают как заемщика с более высоким риском. Прежде чем заключать какое-либо соглашение , важно определить истинную стоимость заимствования и точно понимать, сколько вам будет стоить любой заем . Ознакомьтесь с другими нашими руководствами о том, как сделать себя более привлекательным для кредиторов, прежде чем подавать заявку на финансирование.
Возможно, вы захотите рассмотреть альтернативные виды финансирования, выходящие за рамки стандартной группы доступных кредитов. Изучите варианты финансирования оборотного капитала, такие как возобновляемые кредиты. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по финансированию оборотного капитала .
Какие меры безопасности я могу предложить, чтобы повысить свои шансы на поиск финансовых средств?
Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам будет сложно получить финансирование по выгодным ставкам — если оно вообще есть. Но еще не все потеряно — узнайте больше о том, как получить ссуды, в нашем руководстве по работе с плохой кредитной историей.
Продукцию для лечения кашля можно заказать на сайте https://ulife-shop.ru/produktsiya-ulife/ot-kashlya/, где широкий ассортимент и доступные цены.
