Как правильно инвестировать в акции

Отличным решением при наличии свободных денежных средств будет их инвестирование. Одним из направлений этой сферы деятельности являются вклады в акции. Как новичку правильно выбрать подходящие ценные бумаги и их инвестировать, а также в чем заключается выгода от такой сделки?

Актуальность

Многие российские граждане и даже владельцы компаний финансово-неграмотны, поэтому не используют уникальные возможности заработка на инвестициях. Однако, разобравшись в нюансах инвестиционной деятельности, становится понятным, что, при грамотном подходе, в этой сфере можно получать большие доходы, которые могут претендовать на основные источники их получения.

Целесообразность инвестиции определяется преследуемой инвестором целью, правильностью выбора активов при формировании портфеля и стратегии реализации операции. Инвестиционная деятельность может быть проведена по схеме спекулятивной торговле любыми акциями с целью получения прибыли на разнице котировок при покупке и продаже актива. Альтернативным и более надежным вариантом заработка в этой сфере являются долгосрочные инвестиции в покупку ценных бумаг с целью ожидания рост их стоимости.

Прибыль от инвестиционной деятельности

Показатели прибыльности от инвестирования зависят от количества вложенных в покупку акций денежных средств, от правильной оценки бизнес-статуса субъекта-предпринимательства, являющегося владельцем актива и от характеристики ценных бумаг, из которых формируется инвестиционный портфель. Компетентные действия инвестора позволят сохранить вложенные средства от инфляции и приумножить свой вклад. Доход от инвестиционной деятельности компенсирует инфляционные потери инвестора. Увеличить прибыльность стратегии заработка можно за счет перепродажи активов. Решившись на спекулятивные действия, следует учитывать, что между ценами покупки и продажи может быть значительная разница.

Выбор акций

Инвестиции в акции для начинающих требуют определенных знаний. Инвестор должен владеть информацией о способах оценки финансовой состоятельности компании и о преимущественных характеристиках ценных бумаг, на которых можно неплохо заработать.

Величина прибыли инвестора напрямую зависит от правильности выбора вида актива. Лучше вкладывать средства в несколько активов, диверсифицировав, таким образом, свои риски. Правильно сформированный инвестиционный портфель поможет сохранить и приумножить вложенные средства. Его необходимо формировать акциями нескольких видов:

• простые;
• привилегированные;
• брендовые.

Простые

С простых акций можно получить прибыль в виде дивидендов и от их продажи. Она зависит от успешности деятельности выпустившей ценные бумаги компании. Если инвестор закупил более 10 процентов от всех акций, то он может принимать участие в рассмотрении управленческих решений и наделяется правом голоса. При владении более 50 процентов акций, инвестор имеет решающее право голоса при решении важных вопросов, имеющих отношение к функционированию компании.

Привилегированные

Надежнее и выгоднее всего инвестировать средства в привилегированные акции. Преимущество операции заключается в распределении всей прибыли между акционерами. Ее размер определен в конкретной сумме или в виде установленного на момент заключения сделки процента, применяемого к параметру общей прибыли. При ликвидации компании, даже по причине ее банкротства, инвесторы имеют приоритетное право требования выполнения перед ними финансовых обязательств.

Брендовые

Известные, перспективные и крупные бизнес-корпорации выпускают ценные бумаги, которые называются «голубыми фишками». Такие активы отличатся ликвидностью, поскольку всегда можно найти для них покупателей. Их востребованность обусловлена высокой процентной ставкой по дивидендам, и надежность выпустившей акции компании. Инвестировав средств в брендовые ценные бумаги, инвестор всегда будет в прибыли.

Российские и иностранные активы

Вкладывать средства можно в ценные бумаги отечественных или иностранных компаний. Рассматривая российские предприятия для инвестирования средств в их ценные бумаги, следует убедиться в их надежности и стабильности, тщательно изучив их финансовые показатели в динамике. Углубленная оценка необходима даже в случае, если предприятие имеет раскрученный бренд и выпускает известную продукцию, отличающуюся востребованностью.

Покупать акции иностранных субъектов можно напрямую по договоренности с их руководством или через брокера. Можно рассмотреть вариант инвестирования средств в таком ракурсе в ПИФы или в ПАММ.

Способы инвестирования

Прежде чем разбираться с вопросом, как правильно инвестировать в акции, необходимо решить, каким способом будет произведена операция. Она может быть реализована через покупку активов на бирже, посредством прямой инвестиции или за счет приобретения паев в ПИФах. При оформлении инвестиции черед брокерскую компанию необходимо стать участником фондовой биржи, что раскрывает перед инвестором дополнительные возможности заработка на спекулятивной торговле, прибыль от которой можно получить за счет разницы между ценами покупки и продажи актива.

Способы получения прибыли

Инвестирование в акции может быть источником активного или пассивного дохода.

Активный стиль заработка обусловлен спекулятивной торговлей по схеме трейдинга. Биржевые игроки, владеющие теоретическими знаниями и практическими навыками, могут извлекать прибыль на разнице котировок любого актива. Доход формируется разницей между ценами покупки и продажи финансового инструмента. Еще одним способом активной деятельности в этой сфере является оформление опционных ставок на повышение или на понижение стоимости ценной бумаги через установленное время.

Пассивный заработок основан на получение дивидендной прибыли. Инвестор приобретает акции компании и может рассчитывать на выплату дивидендов. Однако, чтобы не потерять свои вложения, необходимо мониторить финансовое состояние компании, ценные бумаги которой были приобретены.

При первых признаках надвигающегося кризиса, обусловленного снижением значений экономических показателей, необходимо продавать акции, а на вырученные деньги приобретать более перспективные ценные бумаги. Своевременно не проведенная операция по смене объекта инвестиций может стать причиной снижения прибыли, а в некоторых ситуациях и потери инвестированных в покупку активов средств.

Еще одним способом пассивного инвестирования является приобретение акций перспективных компаний с ориентацией на их долгосрочное хранение. Свои средства стоит вкладывать не в один вид ценных бумаг. Их нужно распределить между несколькими активами посредством формирования инвестиционного портфеля. Доход таким способом можно получить за счет роста ценностной стоимости акций.

В какие акции лучше вкладывать

При выборе акций необходимо учитывать тип инвестиционного портфеля, который ими формируется, определяемый в зависимости от поставленных инвестором целей.

Они могут быть ориентированы на максимальный прирост капитала в разные сроки или на генерации денежного потока в умеренном режиме для снятия средств или для реинвестирования. В зависимости от этих факторов подбираются акции с определенными характеристиками. При этом учитываются такие показатели как бетта-коэффициента и финансовые параметры деятельности компании, по которым можно судить о ее надежности и перспективности.

Для консервативных и умеренных портфелей рекомендуется подбирать активы, на стоимость которых сильно не влияют глобальные фундаментальные факторы. Для них характерны низкие и средние показатели доходности, что обуславливает стабильность применяемой стоимостной политики и надежность актива в будущем периоде. Для повышения доходности такие портфели можно дополнить аналогичными по характеристикам дивидендными акциями, инвестировав в которые можно регулярно получать выплаты. Поэтому, поставив перед собой цель обогащения в будущем периоде за счет надежных рискованных активов, необходимо разобраться, как вложить деньги в акции и получать дивиденды.

При формировании агрессивного портфеля, необходимо подбирать в него ценные бумаги с высоким показателем бетта. Отличным решением будет формирование его акциями, с высокими процентами ставками по дивидендам, однако для таких активов показатель бетта чаще всего ниже единицы. А для быстрой генерации свободного денежного потока необходимы рисковые ценные бумаги. Для них характерна высокодоходность и волатильность, сильно зависящая от фундаментальных факторов.

Снижение рисков

Целью инвестирования является сохранение и увеличение своего капитала. Однако операция всегда сопряжена с рисками. Они могут быть связаны не только с уменьшением параметра прибыльности, но и с потерей вложенных средств. С целью минимизации рисков финансовых потерь, инвестору необходимо на этапе поиска объекта инвестиций ознакомиться с базовыми стратегиями, позволяющими выгодно и практически безопасно реализовать процедуру. Перед рассмотрением инвестиционных предложений, ему необходимо оценить собственные финансовые возможности, чтобы понять, какие акции могут быть приобретены, и в каком количестве.

Перед совершением покупки нужно тщательно изучить финансовые составляющие компании, чтобы понять, насколько перспективна планируемая операция.

Не рекомендуется все средства вкладывать в один проект. Лучше сформировать инвестиционный портфель из акций, которые были выпущены разными компаниями. Такое решение позволит сохранить вложенные средства при банкротстве одной из выпустивших ценные бумаги фирм за счет инвестиций в другие проекты. При формировании портфеля следует подбирать такие акции, чтобы убытки по одному виду ценных бумаг могли бы быть компенсированы прибылью, полученной от инвестиций в другие активы.

На протяжении периода владения акциями, инвестору необходимо постоянно контролировать бизнес-статус их выпустившей компании. Если отчетные данные свидетельствуют о финансовых проблемах, то лучше продать акции и рассмотреть варианты инвестирования средств в другие проекты. Оценить надежность актива и спрогнозировать его цену можно при помощи инструментов технического анализа, которые могут быть применены к ценовому графику торгового инструмента.

Для увеличения доходности от инвестиций рекомендуется увеличивать капитал, находящийся в обращении. Для этого необходимо часть полученной от инвестиционной деятельности прибыли направлять на покупку новых акций для формирования портфеля.

Преимущества и недостатки

Преимуществом инвестирования в акции является право инвестора принимать участи в управлении компанией. Приобретя ее активы, вкладчик становится владельцем части успешного бизнеса. Акции как инструмент инвестирования могут стать источником как активного, так и пассивного дохода. Выбор способа заработка остается за инвестором и определяется его желанием и применяемой инвестиционной стратегией. Практически все ценные бумаги ликвидны, а от потери инвестированных в дело средств вкладчики защищены положениями правовых актов.

Главный недостаток инвестирования в акции заключается в большой вероятности потери вложенных средств ввиду объективных причин. Еще одним минусом является налогообложение дохода, полученного от инвестиционной деятельности.

Итоги

Чтобы выгодно вкладывать деньги в акции, нужно владеть определенными знаниями, которые помогут правильно выбрать вид ценной бумаги, оформить вклад, сформировать инвестиционный портфель и спрогнозировать стоимость актива в будущем периоде с помощью инструментов технического анализа и фундаментальных приемов. Инвестор должен понимать, что покупка ценных бумаг всегда сопряжена с рисками, поэтому ему необходимо их диверсифицировать и постоянно мониторить бизнес-статус выпустившей ценные бумаги компании. При грамотном подходе к инвестиционным вопросам можно получать доход даже в периоды государственного кризиса.

Куда вложить деньги на 2021 год

Вопрос, куда выгодно вложить деньги на текущий год, интересует миллионы наших соотечественников. Еще несколько лет назад большинство населения предпочитало либо банковские вклады, либо хранение денег в иностранной валюте. Сегодня все больше россиян обращает внимание на альтернативные способы инвестирования и приумножения своих накоплений. Значительная часть граждан вкладывает средства в более эффективные инструменты: акции, облигации, биржевые фонды, страховые программы. Такие инвестиции позволяют получать более высокий уровень дохода.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Одни подходят только очень обеспеченным людям, другие широкодоступны. Способы вложения средств различаются по доходности и надежности. Особо подчеркнем, что активно рекламируемые инструменты зачастую очень рискованны. Необдуманные вложения в них могут привести к серьезным убыткам и даже полной потере своих накоплений.

В предлагаемой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций: от традиционных до инновационных, от максимально надежных до самых рискованных. Часть рассмотренных ниже вариантов принесет доход только по окончании срока инвестирования, другие позволят получать ежеквартальную и даже ежемесячную прибыль.

Топ-12 видов инвестирования в 2021 году:

1. Банковские депозиты
2. Валюта и валютные вклады
3. Золото
4. Недвижимость
5. Страховые программы
6. Акции
7. Облигации
8. ETF
9. ПИФы и доверительное управление
10. Инвестиционное страхование с защитой капитала
11. ПАММ-счета
12. Криптовалюты

Высокодоходный продукт
«Авантаж Инвест»

Гарантированный доход
7.2% годовых

Страховой полис
«СтопКоронавирус»

Финансовая защита
на случай заболевания
COVID-19

Накопительное страхование
«Авантаж Кэшбэк»

28%* в первый год**

* Доход рассчитывается от суммы ежегодного взноса и складывается из:
15% кэшбэк от Банка Союз и 13% в виде социально-налогового вычета, предусмотренных налоговым кодексом
** Доход от второго и последующих взносов: 7% кэшбэк по виртуальной карте и 13% в виде социально-налогового вычета

Банковские депозиты

Открывает наш топ самый распространенный в России способ сбережения средств. Долгие годы банковские процентные ставки были довольно высокими, поэтому многие россияне держали свои деньги на депозитах в банках. Однако несколько последних лет ставка Центробанка неуклонно снижалась. В результате доходность банковских вкладов зачастую не перекрывает даже целенаправленно сдерживаемый уровень инфляции (официально – около 4%).

Распространено мнение, что депозиты – наиболее надежный способ сбережения накоплений. Отчасти это верно, но касается только самых крупных банков. При этом в системообразующих кредитных организациях доходность по вкладам совсем не высока. Так, с сентября 2020 по январь 2021 максимальная процентная ставка по депозитам в топ-10 крупнейших отечественных банков находилась в районе 4,32-4,53%. Поэтому хранить в них деньги просто невыгодно.

Чуть выше проценты в малоизвестных частных банках. Здесь можно найти предложения от 6-7% годовых и выше. Но и уровень риска резко возрастет. Слишком многие небольшие банки в последние годы попали под санкции регулятора и лишились лицензии. Даже если благодаря системе страхования вкладов вы вернете свой депозит (до 1,4 млн рублей), то потеряете много времени и нервов. Причем о доходности вложений скорее всего придется забыть – вернуть бы свое.

Итак, положить деньги под проценты на год в банк – не лучшая идея. При выборе крупной системообразующей организации придется довольствоваться низкими процентами. Вложения же в более мелкие банки при несколько большей доходности сопряжены с повышенным уровнем риска.

Еще один сдерживающий фактор – максимальная сумма, которую вернут в случае банкротства банка. Сегодня этот лимит составляет 1,4 млн рублей. Дополнительный минус – ввод в действие налога по доходам с депозитов более 1 млн рублей.

Валюта и валютные вклады

Многие россияне по привычке держат часть денег в валюте. На достаточно длительных сроках такая тактика зачастую оказывается эффективной – в среднесрочной и особенно долгосрочной перспективе доллар и евро обычно растут к рублю. Однако при краткосрочном инвестировании в иностранную валюту слишком высока вероятность вместо дохода получить убыток.

Причина – в слишком высокой волатильности валютных курсов. График практически любой валюты представляет собой ломаную линию с многочисленными подъемами и падениями.

Интересно, что в 2020 году вложения в евро и доллар неплохо окупились бы. За год доллар подорожал относительно рубля более чем на 20%, а евро показал рост свыше 30%. Однако в 2019-м году курсы валют падали, в 2016-2017 – тоже. Поэтому вкладывать деньги в валюту, чтобы через год получить доход – очень рискованно. Вероятность угадать здесь примерно как в казино.

Проценты по валютным депозитам крайне не высоки, поэтому уровень потенциальной доходности в рублях у них почти не отличается от хранения доллара или евро в сейфе. Причем здесь нужно еще учитывать банковские риски.

Если банк лишится лицензии, вы получите максимум эквивалент 1,4 млн рублей, поэтому стоит следовать простому совету: открывать в одном банке валютный депозит на сумму значительно меньше 1,4 млн руб. – с запасом на возможный рост курса выбранной валюты.

Золото

Выгодно инвестировать в золото можно различными способами: купить слитки, монеты, ювелирные изделия, открыть металлический счет, вложиться в индексный ETF и даже акции золотодобывающих компаний. В большинстве случаев доход будет зависеть от колебаний цены металла. При этом нужно учитывать необходимость уплаты налогов в ряде случаев, а также разный уровень ликвидности для перечисленных вариантов инвестирования.

В целом ситуация с золотом похожа на валюту. В долгосрочной перспективе золото обычно дорожает. При этом в истории были периоды, когда падение его цен затягивалось на долгие годы и даже десятилетия. Нестабильно ведет себя этот актив и в последние 5-10 лет.

Обычно инвесторы активно вкладывают средства в золото в периоды кризисов. Именно это произошло в первой половине 2020 г. На фоне стабилизации обстановки рост прекратился и во втором полугодии наблюдалось некоторое падение цены. По итогам года инвестиции в золото показали хороший доход. Однако за последние несколько лет доходность вложений в золото нередко была отрицательной.

В целом для краткосрочных инвестиций золото (как и другие драгметаллы) подходит плохо. При вложении своих средств на 1 год слишком велика вероятность получить убыток. Также нужно понимать, что золото лучше подойдем тому, кто думает, как сохранить деньги, а не как преумножить их.

Недвижимость

Недвижимость традиционно считается хорошим инструментом инвестирования. Жилье и коммерческие объекты в долгосрочной перспективе растут в цене. Дополнительно можно получать доход за счет аренды. Существует несколько распространенных вариантов действий при инвестициях в недвижимость:

• покупка коммерческих объектов со сдачей в аренду;
• покупка квартир со сдачей в аренду;
• покупка квартир в новостройках на этапе строительства с последующей перепродажей;
• покупка квартир с черновой отделкой, последующим ремонтом и перепродажей.

Существуют также варианты субаренды, вложения в оперирующие недвижимостью ПИФы, основанные на этом рынке ETF и пр.

Если стоит задача выгодно вложить деньги на год, стоит рассмотреть покупку квартиры с последующей перепродажей. Более простой вариант – приобретение жилья на этапе котлована. К моменту сдачи квартира дорожает примерно на 25–30%. Однако если вы хотите получить доход за 1 год, этот способ вряд ли подойдет по срокам.

Другой вариант – купить жилье с черновой отделкой в новостройке со сроком сдачи через 3-9 месяцев. Выполнив ремонт, можно получить хороший доход на перепродаже квартиры. Описанная тактика позволит стабильно зарабатывать на инвестициях в новостройки.

Основной недостаток – для эффективных вложений потребуются значительные денежные суммы. Стоит также учитывать высокие риски: возможные проблемы у застройщика, нестабильность спроса, малая ликвидность (квартиру не всегда получается быстро продать).

Сдача недвижимости в аренду позволит получать порядка 8-12% процентов годовых. Дополнительный плюс состоит в получении ежемесячного дохода от аренды. Однако чтобы полностью окупить инвестиции, понадобится порядка 10 лет и больше.

Страховые программы в 2021 году

Страховые продукты по уровню доходности зачастую превышают банковские депозиты, а по надежности не уступают им. При этом для страховых программ характерно наличие ряда преимуществ. Например, продукт «Авантаж Инвест» отличаются следующими особенностями:

• гарантированным доходом (5% годовых);
• заключением договора страхования жизни;
• юридической неприкосновенностью вложений (в отличие от банковского депозита и большинства других инвестиций);
• 100%-ной гарантией выплат.

Акции

Акции относятся к финансовым инструментам с высоким уровнем риска. Приобретая бумаги конкретной компании, вы становитесь владельцем части бизнеса. Впоследствии вы имеете право получения дивидендов и можете перепродать свои акции на бирже.

Доход от инвестиций в акции состоит из двух частей:

• дивидендов (не все компании их выплачивают);
• разницы в цене покупки и продажи.

Дивиденды выплачиваются раз в год либо чаще. Решение об их выплате принимает дивидендный совет.

Особенно высокий доход можно получить за счет перепродажи акций, значительно выросших в цене. Некоторые бумаги стабильно растут на протяжении десятков лет. Для других характерна сильно выраженная волатильность.

Угадав с покупкой конкретных акций, можно заработать существенно больше, чем при осторожном инвестировании. Но и риск здесь значительно выше. В феврале-марте 2020-го года котировки большинства акций сильно просели в связи с начавшейся пандемией. Полгода инвесторы терпели убытки. Лишь во втором полугодии котировки биржевых индексов вернулись к январским величинам.

По итогам года основные индексы акций показали рост. Отечественный индекс Мосбиржи вырос на 13,5%. Американский S&P 500 – на 16,5%. При этом рублевая доходность иностранных акций для российского инвестора даже выше – за счет ослабления рубля.

Акции являются перспективным вариантом для вложения денег на год. Но стоит помнить о высоких рисках. Еще один нюанс – для покупки акций нужно открыть брокерский счет на бирже. Ценные бумаги здесь можно купить только через посредника.

Облигации

Облигации – это фактически долговые обязательства. Покупая облигацию, вы кредитуете ее эмитента, который гарантирует вам выплату ее стоимости через заранее оговоренный срок. Держатель облигаций регулярно получает купонный доход.

Зарабатывать на облигациях ежегодно можно за счет разницы их стоимости. Эти бумаги отличаются большей надежностью в сравнении с акциями и приносят доход несколько выше депозитов.

Есть облигации государственные, муниципальные, корпоративные. Самые надежные – федерального займа, ОФЗ. Доходность по ним чуть выше банковских вкладов, на уровне 5-6,5%. Граждане могут купить «народные» ОФЗ (ОФЗ-н) непосредственно в банках. При этом придется заплатить немалые комиссионные, что снизит их доходность. Остальные облигации продаются на бирже. Корпоративные могут приносить доход на уровне 6-8%, но и риск при их приобретении – выше.

Существуют также еврооблигации, или евробонды. Они номинированы в иностранной валюте и обычно имеют невысокую доходность – на уровне 2-3%. За счет колебаний валютных курсов их рублевая доходность может быть как существенно выше, так и вообще отрицательной.

Если вы выбираете, куда вложить деньги на год, облигации – не лучший вариант. Доход от них незначительно выше банковского депозита. При этом увеличивается уровень риска и снижается ликвидность инвестиций.

Торгуемые биржевые фонды представляют собой относительно новый инвестиционный инструмент. В основе этих фондов лежат определенные активы, за которыми они следуют с высокой точностью. Это может быть золото, облигации, акции различных секторов экономики, стран или региональных рынков.

Различные ETF основаны на самых разных индексах, инструментах и активах. Для них характерны примерно те же риски, что и для активов, за которыми они следуют (акций, облигаций, драгметаллов, секторов экономики, цены нефти, недвижимости и пр.). Инвестиции даже в самые безопасные индексные фонды характеризуются определенным риском.

Особой популярностью пользуются индексные ETF, основанные на ведущих биржевых индексах типа S&P 500, Nasdaq и др. Их преимущество заключается в широком охвате рынка. За счет диверсификации существенно снижается уровень риска. Хотя в периоды кризисов проседают и подобные индексы (именно это наблюдалось в первой половине 2020 года).

ETF торгуются на бирже аналогично акциям. Вкладывать деньги в такие фонды на год достаточно выгодно (особенно в индексные). Однако в РФ пока немного подобных предложений. А для покупки их на Западе нужны значительные средства, плюс там достаточно высокие комиссионные.

ПИФы и доверительное управление

Существует несколько видов паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Биржевые (БПИФ) торгуются на бирже и по своей сути мало отличаются от рассмотренных выше ETF. Более распространены открытые и закрытые ПИФы. Такие фонды аккумулируют средства инвесторов, которыми потом управляет соответствующая компания (УК).

Потенциально ПИФы способны приносить довольно высокий доход. Некоторые фонды показывают в год десятки процентов доходности (до 25-30% и выше). Однако определить заранее, какой именно ПИФ окажется более эффективным, очень сложно. Нередко фонды «выстреливают» на каком-то этапе, а затем их результаты резко падают.

Среди недостатков – необходимость выплаты значительных комиссионных (зачастую весьма высоких). Из-за этого доход инвестора заметно снижается. Даже если ПИФ сработал в убыток, с вкладчика снимут заранее оговоренную в договоре комиссию.

По схожему принципу работают компании, принимающие средства клиентов в доверительное управление. Здесь тоже заранее оговаривается сумма комиссионных, а также инвестиционная стратегия. Она может отличаться большей агрессивностью или консервативностью. Уровень потенциальной доходности, как правило, обратно пропорционален степени риска.

Инвестиционное страхование с защитой капитала в 2021 году

Поскольку для ПИФов и доверительного управления в целом характерен высокий уровень риска, среди инвесторов набирают популярность программы с защитой капитала. Принцип работы таких программ достаточно прост.

Вложенные инвестором средства делятся на несколько сегментов. Большая часть вкладывается в инструменты с максимальной надежностью. Меньшая – в более рискованные активы с высокой потенциальной доходностью. В результате вложенные средства оказываются защищенными от потерь, при сохранении потенциала получения существенной прибыли.

Подобные продукты предлагает компания «Ингосстрах-Жизнь». Программа «Вектор» подразумевает два варианта финансовой стратегии. В основе лежит разделение вложенных средств на две части: гарантийную и инвестиционную. Первая вкладывается в надежные активы с гарантированной доходностью. Вторая – в потенциально высокодоходные акции и другие инструменты. Среди преимуществ такого инвестирования стоит выделить:

• • стопроцентную гарантию возврата средств; • получение дополнительного инвестиционного дохода; • возможность возврата 13% вложений за счет налогового вычета; • юридическую защиту вложенных средств; • заключение договора страхования жизни.

Благодаря сочетанию указанных преимуществ инвестиционное страхование с защитой капитала быстро набирает популярность.

Forex, маржинальная торговля и ПАММ-счета

Forex представляет собой международный валютный рынок, в который входит множество отдельных бирж. Торговля на рынке ведется с использованием кредитного плеча, за счет чего резко возрастает и доходность операций, и степень риска. Аналогичный принцип применяется при маржинальной торговле на других рынках (например, фьючерсном).

Для начинающего инвестора маржинальная торговля с кредитным плечом – верный путь к значительным финансовым потерям. Рынок устроен таким образом, что успешные трейдеры зарабатывают именно за счет потерянных другими участниками средств. Учитывая вышесказанное, на рынке Forex создан аналог доверительного управления – ПАММ-счета.

Инвестор передает свои средства трейдеру, который осуществляет маржинальную торговлю. Ежегодная доходность некоторых счетов достигает 60-70% и выше. Среди преимуществ отметим также возможность получения ежемесячного дохода.

Однако и степень риска здесь весьма высока. Гарантировать постоянную доходность счета невозможно, поэтому не следует вкладывать в ПАММ-счета значительные суммы. При выборе, куда положить деньги на год, лучше рассматривать такие счета только в качестве вспомогательного инструмента. Совет: вкладывайте в них не более 5-10% своего инвестиционного портфеля.

Криптовалюты

Очень рискованный инструмент с высоким уровнем волатильности. Существуют уже тысячи различных криптовалют, причем их число постоянно растет. Для них характерны серьезные колебания котировок со значительными периодами проседаний.

Самая капитализированная криптовалюта (биткоин) в 2017 году обрушилась в несколько раз, «похоронив» вложения миллионов людей, поэтому к данному инструменту нужно относиться крайне осторожно, но в данном случае графики показывают, что высокий риск иногда оправдывается, и преумножить деньги может получиться в несколько раз.

Совет: если вы решили инвестировать в криптовалюты, лучше ограничиться небольшими суммами. На все криптовалюты вместе с ПАММ-счетами и другими высокорисковыми инструментами должно приходиться не более 10% инвестиционного портфеля.

Заключение

Мы рассмотрели в статье популярные способы инвестирования для 2021 года, уделив основное внимание краткосрочным вложениям. Корректный ответ на вопрос, куда вложить деньги на 1 год, зависит от множества факторов. Здесь важен объем ваших свободных средств, поставленные перед собой финансовые цели, желательная доходность и допустимый уровень риска.

В статье не рассматривались виды инвестирования, рассчитанные на долговременные вложения. Например, коллекционные предметы (раритетные автомобили, монеты, вина, картины, антиквариат). На них можно успешно зарабатывать только на достаточно длительных периодах времени.

Еще одно важное направление инвестирования – собственное развитие и образование. Мы полагаем, что необходимо также вкладывать средства в свое здоровье (и здоровье всех членов семьи). Однако эти важные темы лежат за пределами данной статьи.

В завершение приведем несколько полезных советов.

1. Никогда не инвестируйте критически важные для себя средства, тем более – заемные. Вкладывайте только деньги, которые наверняка не потребуются вам в течение срока инвестирования. Желательно предварительно сформировать для себя подушку безопасности – финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
2. Реинвестируйте доход. Вернув инвестиции с прибылью, вновь вкладывайте средства. Таким образом вы сможете стабильно зарабатывать на инвестициях, наращивая свой капитал.
3. По возможности инвестируйте регулярно. Чем чаще вы будете вкладывать средства, тем больше сможете со временем накопить (здесь работает сложный процент). В идеале, если вы сможете обеспечить себе стабильный пассивный доход.
4. Диверсифицируйте инвестиции. Вкладывайте в разные активы. Оптимальный вариант, если у вас большая часть портфеля будет вложена в надежные инструменты, а меньшая – в более рискованные и потенциально высокодоходные. Если для вас это сложно, воспользуйтесь готовыми инвестиционными программами.
5. Лучше вкладывать в те отрасли, в которых вы хорошо разбираетесь. Зачастую следовать этому совету весьма нелегко. Ведь немногие начинающие инвесторы хорошо разбираются в акциях, ETF и других биржевых инструментах.

Хорошим выходом станет использование страховых инвестиционных программ с защищенным капиталом. Эти продукты специально подобраны для получения дохода при гарантированном сохранении вложений.

И самый последний совет. Выбирая, куда вложить деньги при краткосрочном инвестировании, необходимо четко соблюдать баланс между желаемым уровнем дохода и надежностью. Ведь лучше заработать чуть меньше, чем неоправданно рискнуть и понести убытки.

Источник http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/investitsii/kak-pravilno-investirovat-v-aktsii.html

Источник https://lifeingos.ru/digest/5-kuda-vygodno-vlozit-dengi-pod-procenty-na-1-god-kuda-lucse-polozit-dengi-na-god

Источник

Источник