Как открыть счет в Interactive Brokers: пошаговая инструкция

До сих пор редакция «Минфина» покупала акции на американском фондовом рынке. Теперь же мы решили добавить в свой портфель акции европейских компаний. Для этого нам пришлось открыть еще один счет. Все о том, как принималось это решение и с какими трудностями столкнулись при пополнении счета, готовы рассказать сейчас.

Почему понадобился второй счет

Изначально мы планировали пополнить наш счет у Exante. Этот брокер позволяет торговать на европейских биржах и предлагает довольно низкие комиссии. К примеру, операция на ключевой в Европе Франкфуртской бирже Xetra Stock Exchange обойдется в 0,05% от суммы.

Зерно сомнений посеял наш читатель AlexanderS1. Он обратил внимание, что Interactive Brokers отменил ежемесячную комиссию в $10, а значит Exante потерял свое ключевое конкурентное преимущество. Ведь за обслуживание счета оба брокера больше не берут платы.

Вместе с тем, комиссии за торговлю на европейских рынках у IB выше. Брокер берет 0,05% (как и Exante), но не менее 1,25 евро за операцию, а у нашего нынешнего брокера таких минималок нет.

Учитывая разницу в комиссиях, «Минфин» решил, что Exante все-таки привлекательнее, ведь торгуем мы на небольшие суммы. Но тут в наши планы пополнить счет брокера вмешался monobank. Пользуясь случаем, редакция тестирует не только работу брокеров, но и SWIFT-переводы у разных банков. Поэтому в прошлый раз мы переводили деньги через Приватбанк, а сейчас выбрали mono. И здесь нас ждал неприятный сюрприз.

Вначале в службе поддержки сообщили, что наш SWIFT-перевод отправили «на согласование в валютный контроль», а потом и вовсе отказались его выполнять. Причина, объяснили в банке, в том, что «данный получатель может иметь отношение к форексной деятельности». В Exante подтвердили, что у них есть трудности с пополнением счета через monobank, но через другие банки мы сможем пополнить счет без проблем.

В результате «Минфин» оказался на распутье. Мы могли перебросить средства в Приват, который ранее без проблем переводил деньги Exante. Но перевод между валютными картами украинских банков — это SWIFT, и за него нужно заплатить соответственную комиссию.

В конце концов, мы все же решили, что раз не можем быстро пополнить нынешний счет, то откроем новый у Interactive Brokers. Таким образом протестируем не только условия работы с этим брокером, но и готовность monobank пополнить его счет.

Рассказываем, как открыть счет в Interactive Brokers.

Что известно об Interactive Brokers

Это одна из крупнейших брокерских компаний США, которая, в отличие от многих коллег, работает с нерезидентами. Основана компания еще в 1978 году. В настоящее время у IB открыто более 600 тыс. счетов, на которых размещено более $128 млрд.

Брокер зарегистрирован в США и, соответственно, его деятельность регулируется местным законодательством.

Акции Interactive Brokers торгуются на бирже Nasdaq. Оценивается компания в $26,8 млрд. Чистая прибыль IB в прошлом году составила $195 млн.

Одно из преимуществ IB — высокие страховки. Так, клиентам предоставляется страховка SIPC (Securities Investor Protection Corporation) на сумму до $250 тыс. на случай банкротства брокера. А также дополнительно страховка FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) на сумму в $2,5 млн.

Комиссии Interactive Brokers

О комиссиях при торговле на европейских биржах мы уже рассказали. При торговле на биржах США плата ниже — $0,0035 за акцию, но не меньше $0,35 за операцию. А при покупке американских ETF брокер не берет платы.

Также IB сейчас не взымает плату за обслуживание счета. Нет и минимальной суммы, необходимой для открытия счета.

Раз в месяц Interactive Brokers позволяет вывести средства без комиссии. Последующие выводы денег в течение одного месяца обойдутся в $10.

Как открыть счет в Interactive Brokers

Чтобы открыть счет в Interactive Brokers, для начала следует предоставить ему данные о себе. Кроме базовой информации (имя, дата рождения и семейный статус) брокер попросил сведения о месте работы, должности и даже указать адрес компании. Правда, никаких документов для подтверждения этой информации не потребовал.

Кроме этого, следовало прописать свой доход, сбережения, опыт торговли на фондовых рынках и оценить свои знания в торговле. Эта информация нужна брокеру для того, чтобы определить, какие варианты торговли открывать клиенту. Например, новичок может не получить возможность торговать фьючерсами. Правда, никаких подтверждающих документов раскрываемым данным также не требовалось.

Из документов IB нужно подать 2 вида: подтверждение личности и места проживания.

Подтвердить личность можно одним из следующих документов:

• паспорт (заграничный или национальный);
• идентификационная карта гражданина (ID-карта);
• водительские права.

Автор статьи загрузил скан-копию своего заграничного паспорта.

Для подтверждения места жительства можно дать один из таких документов:

• счет за коммунальные услуги;
• извещение о муниципальном налоге;
• счет по страховке;
• банковская, брокерская или ипотечная выписка;
• банковское письмо на официальном бланке с печатью и подписью, подтверждающее адрес;
• выписка по кредитной карте (не старше шести недель);
• правительственные письма или выписки;
• вид на жительство;
• водительские права или идентификационная карта гражданина.

Здесь сразу можно заметить иностранную особенность брокера. В Украине ни на правах, ни на ID-карте место жительства не указаны. Вместо этого у нас есть информация о месте прописки в национальном паспорте. Мы попробовали загрузить два скана — первой страницы паспорта и той, где указана прописка. Но система отказалась их принять — нужен документ на одном листе.

Тогда автор скачал с мобильного приложения банка выписку по карте и послал ее, ведь в ней указано место прописки.

На следующий день IB сообщил, что скан паспорта принят, а вот банковская выписка — нет. Нужен другой документ. Тогда автор сделал скан-копию счета за электроэнергию. Через день после его загрузки Interactive Brokers порадовал — документ принят и счет открыт.

В целом рассмотрение документов у IB занимало 1−2 дня.

Как пополнить счет

Пополнить счет брокера можно с помощью SWIFT-перевода. Всю необходимую информацию о получателе, банке и городе получателя, назначении перевода Interactive Brokers предоставляет. Но вначале просит указать информацию о запланированном пополнении. В частности, ожидаемую сумму и название банка-отправителя. Последнее лучше уточнить в своем банке, в частности наш перевод по документам осуществлял не «monobank» и даже не «Универсал Банк», а «JSC UNIVERSAL BANK».

Согласно правилам SWIFT-а в mono, информацию о переводе следует дать службе поддержки, а уже ее работники самостоятельно все оформляют. С переводом на счет IB у банка никаких проблем не возникло. Уже через полдня после согласования всех деталей средства были на счету у брокера и можно было начинать торговать. Хотя банк предупреждает, что перевод может занять до 5 дней. Возможно, перестраховывается.

Комиссия составила $12 плюс 0,5% от суммы перевода. Эта комиссия ровно такая же, как и у Привата. Но есть существенное отличие. У Привата комиссия взимается непосредственно со средств, которые переводятся, а monobank валюту не трогает, а комиссию берет с гривневой карты. В нашем случае за перевод 875 евро получилось 459,07 грн.

Первые впечатления

Некоторые аспекты Interactive Brokers кажутся лучше, чем у Exante. Например, торговать можно не только с терминала, который устанавливается на компьютер, или с мобильного приложения, но и непосредственно через сайт брокера в браузере.

Также понравилось, что при заполнении заявки брокер уточнял, подключать ли маржинальную торговлю. Exante просто подключил ее по умолчанию, потом пришлось от нее отказываться.

А вот с чем у IB проблема — так это со службой поддержки. В Украине у компании нет офиса и, соответственно, консультантов, которым можно позвонить. Самый простой способ коммуникации — оставить письменную заявку. Мы проверили, как она работает, и получили ответ только на следующий день. Для сравнения: поддержка Exante через чат работает практически мгновенно. Есть и украинские номера телефона, по которым можно получить консультацию.

Кроме этого, мы открывали счет в Exante через украинского субброкера Универ. На комиссии это не повлияло, но Универ выступает налоговым агентом, рассчитывая суму налогов. В случае с Interactive Brokers этим придется заниматься самостоятельно.

Сейчас мы сформировали только первый взгляд на IB. Чтобы составить более обоснованное мнение о брокере, нужно начать торговать через него. О результатах и возможных трудностях торговли «Минфин» расскажет в следующих материалах.

Как открыть брокерский счет в Финам и начать торговать на фондовом рынке

Настоящий бум открытия брокерских счетов в 2019 г. продолжился и в 2020-м. Если вы еще не выбрали своего посредника для торговли на бирже, то сначала сравните брокеров по критериям надежности, тарифам и условиям обслуживания. В этой статье даю подробную инструкцию, как открыть брокерский счет в Финам, вместе с обзором популярных тарифов по Единому счету.

Кто такой брокер Финам

Инвестиционная компания Финам на рынке уже 26 лет, с 1994 г. Имеет все необходимые лицензии от Центробанка и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. В рейтинге Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов компания занимает 6-е место, а по числу активных клиентов – 5-е. Эта информация к вопросу про надежность.

Для физических лиц брокер предоставляет доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, американским NYSE и Nasdaq, LSE из Великобритании. Следовательно, рядовой инвестор может покупать акции российских и зарубежных компаний, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюту и депозитарные расписки.

Для начинающих инвесторов уже 15 лет работает обучающий центр Финам, который предлагает бесплатные вебинары, очные и дистанционные курсы, мастер-классы.

Для торговли на бирже нужна торговая площадка. Компания дает доступ к популярной среди трейдеров программе QUIK, а также к терминалам Transaq и FinamTrade. Для всех есть подробные инструкции по использованию. По отзывам клиентов, торговые терминалы Финам очень удобные и интуитивно понятные.

Для начала торговли необходимо открыть брокерский счет. Разберем по шагам, как это сделать.

Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция

Не торопитесь нажимать на кнопку “Открыть счет” на главной странице официального сайта. До этого надо провести небольшую подготовительную работу: определить стартовый капитал и регулярную сумму для инвестирования, познакомиться с тарифами и условиями.

Для новичков есть отличная возможность попробовать свои силы на демо-счете. Доступны 2 типа:

1. Россия и США: акции российских и американских компаний, облигации, валюты, фьючерсы.
2. Forex: инвестирование на международном валютном рынке.

Работа на демо-счете даст представление об устройстве торговых платформ (Transaq, FinamTrade или MetaTrader 4), о процедуре подачи заявок на покупку и продажу, о просмотре котировок акций и облигаций в реальном времени и пр. У вас будет виртуальная сумма денег, которую не страшно потерять. Опытные инвесторы предостерегают, что это может стать и негативным фактором. Новички привыкнут рисковать не своими деньгами, а потом эту практику перенесут уже на собственный капитал.

Шаг 1. Определяем сумму для инвестирования

Во-первых, у брокера есть минимальная сумма для открытия брокерского счета – 30 000 руб. Поэтому минимум столько денег у вас уже должно быть в качестве стартового капитала.

Во-вторых, необходимо определить периодичность инвестирования (раз в месяц, квартал, год или трейдинг в ежедневном режиме) и сумму инвестиций. От этого зависит выбор тарифа для торговли. Какой-то выгоден для редких сделок, какой-то подойдет активным трейдерам.

Шаг 2. Определяем вид счета

Есть обычный брокерский счет и его разновидность – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Какой лучше завести, зависит от целей и горизонта инвестирования. Но главное отличие и преимущество ИИС по сравнению с обычным счетом – это налоговые льготы:

1. возможность ежегодно возвращать 13 % от инвестируемой суммы, но не более 52 000 руб. в год (ИИС типа “А”);
2. возможность не платить налог на доходы с прибыли, полученной от роста котировок ценных бумаг, при закрытии ИИС через 3 и более лет (ИИС типа “Б”).

Не подойдет ИИС инвестору, который:

1. собирается иметь не один счет и формировать капитал более 1 млн руб.;
2. хочет зарабатывать на изменении стоимости акций и облигаций, т. е. периодически выводить полученную прибыль на свою банковскую карту;
3. планирует использовать накопления ранее, чем через 3 года;
4. будет торговать не только на российских фондовых биржах, но и зарубежных.

Финам при открытии ИИС одновременно открывает и простой брокерский счет. Так делают все российские брокеры. Необязательно заводить деньги на оба счета. Если на брокерском будет 0 руб., то никаких комиссий платить не надо.

Шаг 3. Выбираем способ открытия

Финам предлагает два способа открытия счета:

1. Дистанционный, на сайте брокера.
2. Лично в офисе компании. Офисы открыты в более чем 90 городах России.

Первый способ хорош тем, что доступен жителям любого населенного пункта, потому что 90 городов – это далеко не вся Россия. Не надо подстраиваться под режим работы компании. Открыть счет онлайн можно в любое удобное время, даже ночью, в выходные и праздники.

Второй способ для тех, кто предпочитает перед открытием расспросить сотрудника о комиссиях, минимальном депозите и кредитном плече. Все дальнейшие действия по заполнению анкеты, сканированию документов возьмет на себя брокер.

Шаг 4. Готовим документы

Комплект документов для обоих способов открытия счета – минимальный. Это паспорт, на выбор СНИЛС, ОМС или ИНН. С паспорта необходимо сделать копии следующих страниц (допускается фотография обычным смартфоном):

1. Разворот с паспортными данными и фото владельца.
2. Страница с отметкой о прописке.
3. Страница с отметкой о ранее выданном паспорте.

Копии других документов делать не надо. Они нужны для того, чтобы в анкету написать их номера.

Шаг 5. Заполняем анкету и ожидаем подтверждения об открытии

Далее мы рассмотрим процедуру открытия онлайн.

• На главной странице сайта finam.ru в правом верхнем углу нажимаем кнопку “Открыть счет”.

• Нужно выбрать вид счета: единый, ИИС, доверительное управление или Forex. Заполнить анкету с основными данными и выбрать способ открытия “онлайн”.

• В следующей форме надо заполнить паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Если у вас есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуги, то достаточно нажать соответствующую кнопку, и данные подгрузятся автоматически. Если нет, вводите самостоятельно.
• После нажатия кнопки “Войти в кабинет и открыть счет” на указанный номер телефона будет отправлен пароль. Его надо ввести в соответствующее поле для получения доступа. Личный кабинет у брокера – это специальный сервис, в котором можно отслеживать всю информацию по брокерскому счету и совершать необходимые действия по пополнению и выводу средств. Там же будут данные для входа в торговые терминалы.
• Заполнить форму с адресами регистрации и фактического проживания. Указать контакты для связи.
• Заполнить форму о статусе физического лица.
• Ввести информацию о финансовом положении и опыте работы на бирже (необязательный шаг).
• Если вы проводите процедуру открытия счета не через портал Госуслуги, то следующим этапом будет прикрепление к анкете сканов (фото) страниц паспорта.
• Выбрать тип счета (Единый или ИИС), поставив галочку у нужного.

Дальше останется только дождаться формирования комплекта документов и подписать готовый с помощью кода из СМС. Подписанные документы поступят в Финам для проверки, которая обычно занимает 1 день. В личном кабинете появится вся информация по доступу на торговые площадки.

После открытия счета останется его пополнить рублями или валютой. И можно покупать первые ценные бумаги.

Если на каком-то этапе возникли вопросы, есть круглосуточный телефон горячей линии +7 (495) 796 93 8, техподдержка – *1945 (бесплатно по РФ для МТС, Билайн, Мегафон).

Тарифы по Единому счету

По умолчанию при открытии Финам предлагает открыть Единый счет. Он дает доступ к российским и зарубежным биржевым площадкам. По счету действуют несколько тарифов. Пояснения по условиям и комиссиям к каждому тарифу есть на сайте Финам. В статье мы кратко рассмотрим Единый Дневной и Единый ФриТрейд.

Единый Дневной

Кроме этого, придется заплатить:

1. комиссию за ведение счета в размере 177 руб. в месяц (уменьшается на размер уплаченных комиссий);
2. комиссию депозитария – 177 руб. в месяц (0 руб., если не было сделок);
3. комиссию биржи – 0,01 % от суммы сделки.

Есть минимальный размер комиссии брокера – 41,3 руб. за одно исполненное поручение (полностью или частично).

Единый ФриТрейд

Это новый тарифный план, который клиент получает по согласованию с брокером. Последний может отказать в его предоставлении, не объясняя причины. Условия очень привлекательные.

Заключение

Для открытия счета в Финам нужны только паспорт и желание заработать больше, чем на банковском депозите. Заполнение анкеты займет 10–15 минут. И даже меньше, если есть профиль на Госуслугах. Уже через 1–2 дня вы сможете считать себя настоящим инвестором.

Финам – брокер, который пользуется популярностью у многих профессиональных инвесторов. Подкупают удобные торговые терминалы, доступ к торговле по всему миру. Но не всем новичкам с небольшой суммой инвестирования брокер подойдет. В первую очередь, из-за ежемесячной платы за ведение счета и депозитарий.

Рекомендуем рассчитать потерю доходности за год для разных брокеров и только потом принять решение, где лучше открыть брокерский счет.

Брокеры и доверительные управляющие

В соответствии с действующим законодательством РФ, физические лица получают доступ к фондовому рынка при наличии договоренности с посредником — брокером. На сегодня в России действует несколько сотен биржевых брокеров, которые, по сути, предлагают схожие по условия услуги. Прежде чем открывать брокерский счет, потенциальный инвестор должен разобраться в принципах его работы.

Что такое брокерский счет?

Покупать акции компаний с банковского счета нельзя, а с брокерского счета — можно. Это счет, предназначенный для совершения покупок на фондовой бирже. Открывается после заключения договора с компанией-брокером.

Виды счетов

Брокерский счет бывает двух видов:

• стандартный,
• специальный.

К последней категории относятся ИИС — индивидуальные инвестиционные счета, дающие инвестору право на получение налогового вычета.

Как выбрать брокера?

Открытие брокерского счета доступно после заключения договора с лицензированной компанией — брокером. Услуги оказываются банками, коммерческими компаниями, подразделениями финансовых групп. Критерии выбора:

• Количество действующих клиентов — большое количество инвесторов подразумевает надежность компании.
• Тарифы, комиссии, сумма минимального депозита, список дополнительных услуг брокера.
• Цели инвестора — с какой периодичностью планируется совершать сделки.
• Доступ к иностранным фондовым рынкам — не все российские брокеры работают в этом направлении.

Основную информацию о компании можно найти в свободных интернет-источниках. Основное и самое важное правило: наличие лицензии. Без соблюдения этого условия деятельность брокера незаконна. Услуга распространена среди кредитных организаций: практически каждый крупный банк предлагает клиентам открытие брокерского счета.

В каком банке открыть брокерский счет?

Выбор кредитной организации основывается на нескольких критериях. Основной из них — более удобно сотрудничать с тем банком, в котором у инвестора имеется действующий банковский счет или карта (кредитная или дебетовая). Для совершения операций по брокерскому счету его необходимо периодически пополнять. Наиболее удобный и быстрый способ заключается в использовании карты: деньги поступают с минимальной комиссией. Соответствующие услуги оказываются следующими банками:

• Сбербанк,
• Открытие,
• Тинькофф,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• Альфа-Банк,
• Райффайзенбанк
• и др.

Как открыть брокерский счет?

Открыть счет у брокера можно двумя способами: онлайн и офлайн. Большее распространение получило дистанционное открытие счета, так как в этом случае клиенту не требуется лично посещать офис компании для подписания договора. Если потенциальный инвестор обслуживается в банке, то для открытия счета все необходимые данные у кредитора уже имеются и их дополнительная выгрузка уже не потребуется.

Подать заявку на открытие можно через сайт Банкирос.ру. Мы заранее подобрали список надежных и проверенных брокеров, которые предлагают клиентам разные условия и тарифные планы. После рассмотрения заявки и открытия счета можно начинать торговать на биржевом рынке.

Как закрыть брокерский счет?

Банковский брокер или автономная коммерческая компания оказывают услуги по одним и тем же правилам. Стандартные брокерские счета закрываются по заявлению клиента (инвестора) в любой момент. Если на счете есть деньги, то перед подачей на его закрытие необходимо вывести все средства. Максимальный срок вывода средств после закрытия брокерского счета — 30 рабочих дней.

Как вывести средства со счета?

Выводу подлежат только свободные средства, принадлежащие инвестору. Некоторые брокеры оказывают услуги предоставления средств инвестору для совершения покупок акций. Такие средства также не подлежат выводу. Снять деньги с брокерского счета можно на банковский счет или пластиковую карту. Механизм, комиссии и условия вывода зависят от правил, установленных конкретным брокером.

Источник https://minfin.com.ua/currency/articles/kak-otkryt-schet-v-interactive-brokers-poshagovaya-instrukciya/

Источник https://quasa.io/media/kak-otkryt-brokerskiy-schet-v-finam-i-nachat-torgovat-na-fondovom-rynke

Источник https://bankiros.ru/investments/brokers

Источник