Как научиться инвестировать в акции

Инвестиции для начинающих: с чего начать инвестировать, с какой суммы, ошибки инвесторов и портфель инвестиций

Здравствуй, дорогой читатель! На связи Елена Феоктистова.

В 2021 году реклама на ТВ и в Интернете каждый раз настойчиво напоминает нам о новом тренде — инвестициях. Одни говорят о разумном вложении накоплений и постепенном наращивании активов, а другие обещают доходность в 200% уже завтра при минимальных вложениях. В таком сумасшедшем инфопотоке можно легко ошибиться с выбором и потерять свои честно заработанные деньги. Поэтому у новичков сразу возникает куча вопросов: что такое инвестиции? что нужно знать начинающему инвестору? как начать зарабатывать на инвестициях? какие для этого есть способы? И подойдёт ли инвестирование конкретно мне?
Спокойно! Я здесь как раз для того, чтобы рассказать все про инвестиции с нуля: отвечу на вопросы, познакомлю с финансовыми инструментами, развею главные мифы и расскажу, как управлять рисками, чтобы не потерять все свои вложения.

Инвестирование для начинающих

Спойлер: если вы хотите заработать быстро и много, будьте готовы к риску потерять весь свой капитал. А если вы думаете о том, как увеличить сбережения и заработать на безбедную старость, то эта статья — то, что вам нужно. В ней я расскажу о том, что такое разумные инвестиции, с чего начать знакомство с ними и как выйти на стабильный пассивный доход.

Что такое разумные инвестиции, с чего начать знакомство с ними и как выйти на стабильный пассивный доход.

Чтобы не испугать неискушенных читателей потоком сложных терминов, я постараюсь на понятных примерах и статистических данных объяснить, как начать инвестировать с нуля. Например, по состоянию на июль 2021 года число частных инвесторов на московской бирже достигло 13,2 млн человек. Но большинство новичков теряют до 90% вложений уже на первых сделках. Все из-за недостатка знаний, а также выбора спекулятивных и сверхрисковых инструментов. Поэтому, прежде чем начать вкладывать свои сбережения, необходимо узнать всё об инвестициях с нуля и понять суть каждого инструмента в отдельности.

Что нужно знать об инвестициях

Давайте договоримся сразу, что 1000 рублей, спрятанные в ящике с постельным бельем – НЕ инвестиции, а капитал. Из-за быстрорастущей инфляции капитал обесценивается, поэтому в долгосрочном периоде хранить деньги в шкафу — не вариант.

Но если взять те же 1000 рублей и положить на депозит в банке под 2% годовых – это уже инвестиции, так как они принесут нам доход. Другими словами,

Инвестиции – это способ размещения капитала с целью получения прибыли или пассивного дохода.

Из-за инфляции капитал обесценивается, поэтому в долгосрочном периоде хранить деньги в шкафу — не вариант.

Вложить деньги можно в любой объект, который подлежит финансовой оценке и способен принести прибыль в перспективе. Доходность может составлять как 5%, так и 200%. Все зависит от выбранного объекта: самую низкую доходность имеют банковские вклады, а акции или опционы могут стать сверхприбыльными. Но, как правило, с ростом доходности растут и риски. Фондовый рынок для начинающих сначала может показаться «золотой жилой», где можно быстро обогатиться, пытаясь купить акции дешевле и продать дороже. Такие спекуляции могут привести к полной потере капитала. Поэтому я рекомендую подходить разумно к инвестированию личных денег. Если только вы не хотите стать трейдером. Но об этом позже.

Конечно, мир инвестиций для начинающих выглядит чем-то сложным. Но на деле – это эффективный способ спасти свои сбережения от инфляции, получать стабильный доход в перспективе и накопить на безбедную старость.

Поэтому, если перед вами все ещё стоит вопрос: стоит ли начинать инвестировать? То однозначный ответ – да! А я могу вам в этом помочь.

Отличие трейдера от инвестора

Давайте разберёмся, кто такие трейдеры и инвесторы, и чем они отличаются друг от друга. А также узнаем, какие риски в себе таит биржа ценных бумаг для начинающих.Предположим, у нас есть определённые накопления, и теперь мы хотим поскорее заработать на них. В таком случае подойдут самостоятельные спекуляции на бирже, или трейдинг, который может стать профессией.

Трейдинг – сложная и кропотливая работа, требующая анализа большого объема данных, контроля финансов и рисков.

Трейдеры спекулируют на торговле ценными бумагами. Их цель заработать на колебаниях фондового рынка. И чем быстрее они фиксируют прибыль, тем лучше.

Трейдинг – сложная и кропотливая работа, требующая анализа большого объема данных, контроля финансов и рисков. Трейдеры по 16-20 часов проводят перед компьютером в постоянной попытке угадать рынок. А поспешные или неправильные решения могут привести к колоссальным убыткам. Особенно у новичков.

Трейдинг не подойдёт эмоциональным и азартным людям, так как сделки должны совершаться с холодным расчётом. Только в таком случае можно получить сверхприбыль на удачной сделке. Если вы решили попробовать такой вид спекуляций, то достаточно открыть счёт у брокера и начать совершать первые шаги, одновременно набираясь опыта у знающих трейдеров. В основном, биржевая торговля ценными бумагами для начинающих сводится к обучению, анализу фондового рынка и постоянной практике.

Теперь рассмотрим другую ситуацию: у нас есть накопления, которые хочется сохранить от инфляции, приумножить и хорошо на них прожить в старости. Рисковать заработанным капиталом мы не готовы, поэтому выбираем инвестиции.

Инвесторы придерживаются стратегии «купи и держи» — покупают ценные бумаги на долгосрочный период. Риски инвесторов значительно меньше, чем у трейдеров. В долгосрочной перспективе акции крупных компаний растут и приносят прибыль, то есть дивиденды.

Профессиональные инвесторы изучают компанию по критериям надёжности и оценивают риски потери сбережений. Начинающие могут даже не вникать в финансовые документы, а просто инвестировать в «голубые фишки» — акции крупных проверенных компаний, или в уже готовые корзины акций, облигаций и сырья — биржевые фонды ( ETF).

Такой подход к сохранению сбережений подходит большинству инвесторов, которые не хотят ломать голову над тем, как торговать акциями на бирже для новичков и не готовы тратить на это много времени. Ведь для того, чтобы обеспечить себе пассивный доход в будущем не нужно пытаться угадать рынок. Достаточно уделить всего пару часов в месяц на увеличение вложений и покупку надёжных финансовых инструментов.

Где торгуются финансовые инструменты

Финансовые (или инвестиционные) инструменты – все виды активов, в которые инвесторы могут вложить деньги с целью получения прибыли. К ним относятся:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
• ETF (биржевые инвестиционные фонды);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и так далее.

Эти инструменты делятся на надежные, ликвидные и доходные.

1. Надежные помогают сохранить капитал, но не гарантируют стопроцентную защиту от инфляции (недвижимость, депозиты в крупных банках, страховые накопительные программы, облигации федерального займа – ОФЗ).
2. Ликвидные позволяют зарабатывать на уровне с инфляцией или немного больше. А также дают возможность быстро обменять инструмент на деньги (депозиты в небольших банках, акции и облигации голубых фишек,, устойчивая валюта).
3. Доходные могут принести доход в несколько раз превышающий уровень роста инфляции. Но при этом несут в себе высокий риск потери капитала (акции, облигации коммерческих компаний, ПИФы).

Где можно приобрести инвестиционные инструменты? Для банковских вкладов, недвижимости и страховых накопительных программ все предельно понятно – мы обращаемся в офис застройщика, банка или страховой компании. А для покупки акций, облигаций, ETF уже понадобится открытие брокерского счёта.

Брокерский счет — счет инвестора непосредственно у брокера, на котором ведётся учёт всех сделок по ценным бумагам и операциям на фондовом рынке.

Услуги и предложения у всех брокеров примерно одинаковы, различаются лишь тарифы и комиссии за совершение операций.

Где хранятся активы, и что будет, если посредник обанкротится?

Конечно, покупка активов на фондовом рынке не то же самое, что покупка продуктов в магазине. Мы не можем потрогать акции или облигации руками через монитор и ощутить их вес. Поэтому возникают опасения насчёт совершённой сделки. Если мы купили ценную бумагу через брокерский счёт, то где она хранится? Не ушли ли мои сбережения впустую и защищены ли они от банкротства брокера?

Если мы купили ценную бумагу через брокерский счёт, то где она хранится? Не ушли ли мои сбережения впустую

Итак, мы – начинающие инвесторы, которые открыли брокерский счёт и перевели на него деньги для покупки активов. Одновременно с этим в депозитарии брокера открывается так называемый депозитарный счёт, где и хранятся приобретённые нами активы.

Депозитарий – организация, в которой хранятся записи о владельцах ценных бумаг. Для выполнения своей работы депозитарии обязаны иметь лицензию Центробанка.

Крупные брокерские фирмы могут иметь личный депозитарий для хранения ценных бумаг. А более мелкие компании обычно используют частные депозитарии, которые передают данные о новых пользователях в центральный депозитарий. На территории Российской Федерации эту функцию выполняет Национальный расчетный депозитарий.

Если же брокерская компания, с которой мы работали, обанкротилась, то Центробанк аннулирует её лицензию и прекращает работу депозитария. За месяц до этого брокер обязан оповестить нас о сроках для смены компании, в которую мы хотим перевести свои активы. Как правило, все это происходит безболезненно и без потерь. Однако бывает и так, что брокер использует в своей работе нечестные схемы для вывода ценных бумаг. В результате клиенты теряют свои активы без возможности перевести их на счёт новой компании.

Поэтому важно правильно подойти к выбору брокерской компании. Узнать, как давно она на рынке, и с какого года имеет лицензию. Изучить отчёты об активности пользователей и активах в обороте фирмы. Работая с проверенной фирмой, у нас будет шанс на помощь от Центробанка при возникновении проблем.

Мифы об инвестировании

Когда новые ученики приходят в наш Центр с просьбой рассказать всё про инвестиции для новичков, то частенько мы сталкиваемся с разными заблуждениями. Кто-то думает, что нужно иметь миллион для того, чтобы инвестировать. Кто-то считает, что заработок на бирже через интернет для начинающих нереален. А некоторые уверены, что для этого нужно иметь высшее экономическое образование. В процессе обучения все эти сомнения прорабатываются и испаряются. Я собрала 5 самых популярных из них и теперь развею их для вас.

Частенько мы сталкиваемся с разными заблуждениями. Кто-то думает, что нужно иметь миллион для того, чтобы инвестировать.

Миф 1. Инвестиции требуют крупных вложений

Возможно, лет 30 назад так и было. Но в 2021 году открыть счёт у большинства брокеров можно совершенно бесплатно, а стоимость активов начинается всего с сотни рублей. Поэтому начать инвестировать можно и с 1000 рублей в месяц, постепенно наращивая активы.

Миф 2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование

Мы с вами помним, что депозит в банке — это тоже инвестирование? Но для того, чтобы его открыть — надо нажать всего на пару кнопок, что доступно любому желающему. А для выхода на фондовый рынок достаточно знать несколько основных терминов и базовые принципы экономики. Почерпнуть необходимые знания о том, как правильно начать инвестировать можно, например, из этой статьи и книги «Инвестиции без риска».

Миф 3. Инвестирование — это высокие риски

Все мы ежедневно ездим на личном авто или общественном транспорте. А по статистике, за первое полугодие 2021 года на дорогах России было совершено свыше 70 000 ДТП, из которых около 7 000 — со смертельным исходом. Жуткие цифры, не правда ли? Но тем не менее, мы продолжаем ездить на авто, соблюдая ПДД и оценивая обстановку на дороге, чтобы снизить риск аварий. Так и в инвестировании. Выбирая, куда вложить деньги, мы должны учитывать возможные потери и тщательно анализировать активы. Здесь важно помнить: чем выше доходность, тем выше риски, и наоборот.

Миф 4. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода

Так говорят обычно те, кто уже обжегся на неудачных инвестициях и потерял все деньги. Действительно, если необдуманно вложиться в рискованные инструменты, то мы понесём убытки. Но разумные инвестиции, когда мы собираем диверсифицированный портфель из разных активов, позволяют не только сохранить сбережения, но и получать стабильный пассивный доход. За каждую акцию и облигацию в портфеле, инвесторы регулярно получают дивиденды и купоны. При правильной стратегии на эти выплаты можно спокойно прожить в сложной жизненной ситуации. Нужно только научиться управлять рисками.

Миф 5. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход

Какой бы соблазнительной не казалась эта идея, но нельзя вкладывать все накопления в один, пусть даже крупный и условно успешный проект. Обязательно нужно распределять свои деньги между разными компаниями и отраслями бизнеса. Мы не можем угадать рынок, потому что не знаем, как он будет себя вести и что вырастет, а что просядет. И, возможно, в случае кризиса придётся фиксировать убыток.

Финансовая и инвестиционная грамотность

С основными понятиями мы разобрались и наконец решили инвестировать. Однако у нас есть долги и кредиты, но нет накоплений и привычки откладывать. И даже если мы знаем все об инвестициях для начинающих — денег на покупку ценных бумаг все равно не хватает. В таком случае сначала нужно овладеть инвестиционной и финансовой грамотностью, наладить личный бюджет, и только после этого начинать вкладывать свои сбережения.

Сначала нужно овладеть финансовой и инвестиционной грамотностью

Основные правила инвестирования

Прежде всего, важно выучить и регулярно применять в жизни основные советы для начинающих инвесторов:

1. Ведём учёт расходов и доходов. Все траты делим на категории: еда, одежда, ЖКХ, кредиты и так далее. Так мы поймем, сколько денег нам нужно для комфортной жизни, а на каких тратах можно сэкономить. Правильное ведение семейного бюджета поможет быстрее разобраться с долгами, и получить свободные деньги, на которые дальше можно инвестировать.
2. Составляем личный финансовый план, где выписываем все свои цели. Минимум на 2 года вперед. А лучше на 20 лет. Кажется, что это сложно? Непонятно, как правильно оформить план? Кураторы Центра финансовой культуры помогут разобраться.
3. Теперь надо подумать о своей финансовой безопасности. Из свободных и сэкономленных денег начинаем каждый месяц откладывать 10% на банковский вклад и формировать финансовый резерв — подушку безопасности. Она станет спасательным кругом в ситуациях, когда срочно нужны деньги. Тогда нам не придётся вытаскивать их из инвестиций и фиксировать убытки.
4. Чтобы не переживать о тратах на врачей, анализы и дорогостоящие лекарства — оформляем полис накопительного (долгосрочного) страхования жизни. Этот вид инвестиций совмещает в себе накопления и страховку. Заключив договор, мы обязаны регулярно вносить взносы под процент, тем самым закрепляя привычку откладывать. В страховом случае — компания выплачивает нам сумму, положенную по полису. А когда срок страхования подойдёт к концу — мы получаем все накопления обратно.

И только теперь, освободившись от долгов и защитившись от непредвиденных обстоятельств, мы можем начинать инвестировать свободный капитал. Исходя из целей в плане, составляем подходящий инвестиционный портфель, диверсифицируем его и регулярно проводим его ребалансировку.

Инвестиционный портфель — совокупность вложений в разные инвестиционные инструменты, способных увеличить капитал.

А также на начальном этапе держим книги и статьи в духе «инвестиции для чайников» под рукой, чтобы в моменты сомнений обратиться к ним за помощью.

Что такое диверсификация

Как мы уже упомянули выше, вкладывать все сбережения в одну компанию или отрасль нецелесообразно. Слишком велик риск потерять все деньги при банкротстве компании или понести крупные убытки в случае просадки активов в отрасли. Разумный инвестор всегда формирует для себя диверсифицированный инвестиционный портфель.

Мы инвестируем сбережения в финансовые инструменты разных компаний из разных отраслей и стран.

Диверсификация — инвестирование капитала в активы нескольких компаний и отраслей с целью минимизации рисков.

Проще говоря, мы инвестируем сбережения в финансовые инструменты разных компаний из разных отраслей и стран. Так мы защищаем свои вложения от сильной просадки портфеля во время дефолта или экономического кризиса.

Как избежать инвестиционных рисков

Конечно, невозможно полностью защитить вложения от возможных потерь. Но можно существенно снизить инвестиционные риски, соблюдая ряд простых правил:

1. Строго придерживаемся финансового плана и выбираем цель, для достижения которой будем инвестировать. Чего мы хотим добиться — накопить хорошую сумму к определенному сроку или получать пассивный доход?
2. Определяемся со сроком и размером вложений. Будут это инвестиции на 5, 10 или 20 лет? И какой процент от наших доходов мы готовы инвестировать без ущерба для комфортной жизни?
3. Исходя из наших целей и возможностей собираем инвестиционный портфель, то есть выбираем финансовые инструменты, в которые будем инвестировать.
4. Обязательно диверсифицируем наш портфель, чтобы свести риски к минимуму.
5. Строго следуем нашей стратегии и не спешим продавать активы в случае снижения их стоимости. Помним, что мы — разумные инвесторы, а потому не пытаемся угадать рынок и не поддаемся панике во время краткосрочных колебаний.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Ошибаться, начиная новое дело — нормально. Это признак роста и развития. Однако просчёты в инвестировании могут привести к реальным денежным потерям. А мы этого не хотим. К счастью, самые частые ошибки начинающих инвесторов довольно однотипны. Я собрала самые популярные из них, и для каждой объяснила, почему не стоит так поступать.

Частые ошибки начинающих инвесторов довольно однотипны.

Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок

Желание получить много и сейчас приводит к полной потере вложений. Как говорил Уоррен Баффет:

Фондовый рынок — это механизм, который перераспределяет деньги от нетерпеливых к терпеливым

В погоне за быстрым ростом капитала мы начинаем вкладывать деньги в сверхрисковые и спекулятивные инструменты, пытаемся обыграть рынок, верим в сверхприбыльные активы с довольно низкой стоимостью. А на деле обещают высокую доходность чаще всего практически обанкротившиеся фирмы. Новичкам трудно понять, насколько правдивы обещания и прогнозы компаний. Поэтому выбирать стоит разумный доход в долгосрочной перспективе.

Использование кредитных или заемных средств для инвестиций

Новичкам на первых этапах кажется, что они могут угадать рынок. Достаточно просто вложить побольше денег в перспективный проект. Брокеры успешно пользуются этим заблуждением и предлагают краткосрочные кредиты для подобных инвестиций. В 95% случаев новички полностью теряют свои вложения из-за неспособности правильно оценить риски. Однако кредит вместе с процентами в любом случае придётся возвращать. Как результат, мы останемся без денег и с большими долгами. Поэтому разумный инвестор всегда будет инвестировать только на свободные деньги.

Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов

Начинающие инвесторы часто пытаются найти объяснение всему, что происходит на фондовом рынке. Кажется, что все было сразу очевидно. Поэтому мы начинаем расстраиваться при первых просадках нашего портфеля. На эмоциях новички спешат вывести оставшийся капитал, фиксируют убытки и обещают себе больше никогда не инвестировать. Но рынок — непредсказуемый механизм, события в котором развиваются независимо от нас. Кроме того, мы инвестируем на долгий срок, а значит не переживаем из-за краткосрочных колебаний стоимости и следуем своему плану.

Недостаточное исследование перед инвестированием

Все мы немного ленивые по своей природе, а потому стараемся найти лёгкие пути в любом деле. Так и в инвестициях: новички часто выбирают активы исходя из своей любви к бренду или опираясь на советы знакомых. Но такой подход быстро приведёт к убыткам. Ведь не существует универсального инвестиционного портфеля, подходящего всем. Цели у инвесторов разные, соответственно, и инструменты у каждого будут свои. Выбирать активы в портфель нужно опираясь на свои потребности, сроки инвестирования и сумму капитала. Конечно, вложиться в любимый бренд можно, но заранее оценив его пригодность для себя.

Реагирование на краткосрочные колебания рынка

Как мы уже говорили ранее, инвестировать нужно с холодной головой. Стоимость ценных бумаг на фондовом рынке постоянно колеблется — и увидев рост стоимости ценных бумаг, новички обычно продают их, чтобы зафиксировать прибыль сейчас. А когда активы продолжают уверенно расти и дальше — расстраиваются и выкупают обратно по большей цене.

Но бывает и наоборот — падающая стоимость ценных бумаг может напугать начинающих инвесторов, и те поспешно продают их, фиксируя убыток. Но, как правило, в долгосрочной перспективе большинство активов вырастут в цене. Чтобы избежать таких ситуаций, строго следуем своей стратегии инвестирования и не реагируем на каждое колебание портфеля до конца срока.

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

«Вот сменю работу и начну инвестировать!», «Куплю себе новый телефон, тогда точно начну откладывать!», «Сейчас такой бардак в стране — куда еще инвестировать? Надо дождаться, когда экономика придёт в норму!» Только она никогда не придёт в норму. Чем раньше мы начинаем инвестировать, причем на регулярной основе — тем больший капитал мы получим в будущем или тем раньше накопим нужную сумму. Ждать удачного момента — значит упустить его сейчас.

Недостаточная диверсификация

Разумный инвестиционный портфель обязательно диверсифицирован по классам финансовых инструментов, секторам экономики, странам и валютам. Только так мы сможем защитить свои накопления от неожиданного обвала. Например, инвестиции только в акции нефтяных компаний существенно повышают риски потери вложений. А что если завтра перейдут на альтернативное топливо и стоимость активов нефтяной отрасли упадет до 50%? Мы потеряем половину вложенного капитала. В то же время в диверсифицированном портфеле убыток составит всего несколько процентов.

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Когда ученики Центра финансовой культуры интересуются, с какой суммы можно начать инвестировать, я всегда говорю, что начать инвестировать с 1000 рублей — вполне реально. В 2021 году стоимость ценных бумаг начинается от 100 рублей. То есть, на 1000 рублей мы уже можем приобрести 10 активов. В следующем месяце — ещё 10. Постепенно вложения будут расти, а мы — шаг за шагом двигаться к своей цели. И если вы ещё раздумываете о том, сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать — приходите в наш Центр, где кураторы наглядно покажут, что для инвестиций не нужны миллионы.

Начать инвестировать с 1000 рублей — вполне реально.

Как научиться инвестировать с нуля

Обучение инвестированию с нуля — захватывающий процесс. Обычно ученики Центра финансовой культуры приходят с уверенностью, что никогда не разберутся с личными финансами, а уже через несколько месяцев закрывают свои долги, создают сбережения и собирают инвестиционный портфель.

Уже через несколько месяцев ученики ЦФК закрывают свои долги, создают сбережения и собирают инвестиционный портфель.

Обучение в Центре построено так, что сначала наши кураторы проходят с учениками азы инвестирования для начинающих, объясняя сложные термины простыми словами и примерами. Когда новичкам удаётся разобраться с базовыми понятиями, мы переходим к вопросам о том, как начать вкладывать деньги в инвестиции и минимизировать риски. К концу обучения у каждого ученика уже сформирован финансовый план на 10-20 лет вперед с пошаговым алгоритмом достижения своих целей.

Отличие между брокерским счетом и ИИС

Когда речь заходит об инвестициях, то разговор не обходится без таких понятий, как брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт. И если про первый мы уже всё знаем, то второй вызывает ряд вопросов.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — брокерский счёт, позволяющий получить дополнительный доход с помощью налоговых льгот.

На первый взгляд — это одно и то же, ведь на обоих счетах мы покупаем и продаём активы. Однако разница между ними все же существует. Открывая брокерский счет, мы платим комиссии за проведение операций брокеру и сами решаем, что купить, а что продать. Любой доход по сделкам облагается налогом в 13%, которые чаще всего удерживает сам брокер. Инвестировать можно в любой валюте без пределов, а также выводить деньги тогда, когда нам это необходимо. Кроме того, у одного человека может быть открыто несколько брокерских счетов.

У ИИС есть ряд некоторых ограничений: у одного человека может быть открыт только один счёт, инвестировать можно в рублях и не более 1 млн в год, а для получения налоговых льгот вложения со счета нельзя выводить минимум 3 года. Если вывести деньги раньше, то счет будет закрыт, а полученные ранее налоговые вычеты придётся возвращать.

Что по налогам на ИИС

Как мы уже выяснили, индивидуальный инвестиционный счёт позволяет инвесторам получить дополнительно налоговые льготы. И для нашего удобства существует два типа налогового вычета.

ИИС позволяет инвесторам получить дополнительные налоговые льготы.

Вычет типа А

Вычет типа А позволяет вернуть из бюджета часть налогов за операции по ИИС. Главное условие: инвестор должен иметь другой официальный доход (например, зарплата на предприятии), облагаемый налогом. Размер вычета зависит от размера НДФЛ, но не может превышать 52000 рублей в год.

Вычет типа Б

Вычет типа Б полностью освобождает инвестора от уплаты налогов по операциями на ИИС, при условии, что деньги со счёта не будут сниматься в течение 3 лет. Размер льгот не ограничен и не зависит от уплаты НДФЛ.

Какой тип вычета выбрать для ИИС

Вычет типа А подойдёт тем, кто официально трудоустроен. Такой вариант позволяет инвестору ежегодно получать дополнительную прибыль с уплаты подоходного налога.

Вычет типа Б — удобный вариант для тех, кто не имеет официального заработка и в связи с этим не облагается подоходным налогом (например, студенты, индивидуальные предприниматели и пенсионеры).

Виды инвестиций: выбираем инструменты инвестирования

Когда встает вопрос о том, куда начать инвестировать новичку с маленькой суммой, то в голове начинается паника. Воспоминания о фильмах про Уолл Стрит, где инвестор активно совершает многомиллионные сделки по телефону, заставляют сомневаться в успехе самой идеи инвестирования для обычного человека. Но не стоит бояться торговли на фондовом рынке. Сотни тысяч людей, таких как мы с вами, регулярно инвестируют для достижения своих целей. И весьма успешно. Главное правильно выбрать финансовые инструменты, которые сохранят наши вложения и принесут доход в перспективе.

Главное правильно выбрать финансовые инструменты, которые сохранят наши вложения и принесут доход.

Как собрать портфель инвестиций для начинающих правильно

• Формируем цель, для которой собираем инвестиционный портфель и срок, за который хотим её достигнуть. Для разных целей будут и разные портфели.
• Определяемся с размером вложений. Какую сумму мы готовы вносить на счёт регулярно без потери качества жизни?
• Выбираем стратегию инвестирования и вид активов, в которые мы будем вкладываться.
• Обязательно диверсифицируем портфель и следуем своему плану.

Лучшие активы для инвестиций

Я рассказала уже все про инвестиции для начинающих без риска, кроме, пожалуй, самого важного — какие именно активы лучше использовать для инвестирования и как они работают.

Банковские вклады

Банковские вклады пожалуй, самый популярный вид инвестирования, не требующий никаких дополнительных усилий. Мы открываем депозит в банке и вносим туда деньги под процент. Доходность, как и риски — минимальная, так что это скорее способ сохранить капитал, чем заработать на нём.

Недвижимость

Вложения в недвижимость — самый выгодный вид долгосрочных инвестиций. Стоимость недвижимости стабильно растет, а купленной квартирой или офисом мы можем в любой момент воспользоваться сами. Конечно, не стоит ждать быструю прибыль. Такие вложения, как правило, окупаются за несколько лет. Но самый главный недостаток инвестирования в недвижимость — высокий порог входа. Нужно иметь достаточно большой начальный капитал, чтобы свободно купить недвижимость.

Жилая недвижимость

Жилая недвижимость может стать источником дохода в двух случаях:

1. Если перепродать квартиру через некоторое время, дождавшись роста цены. Чаще такой способ применяется в новостройках: инвестор покупает квартиру в ещё строящемся доме, а после сдачи объекта продаёт её по более высокой стоимости.

2. Если сдавать квартиру в долгосрочную или посуточную аренду. Второй вариант подойдёт, скорее, владельцам недвижимости в крупных городах с большим потоком туристов. Долгосрочная аренда — более универсальный инструмент для получения пассивного дохода независимо от региона.

Кстати, взять ипотеку, для того, чтобы сдавать квартиру в аренду — очень плохая идея. Арендаторов вы можете искать несколько лет, а платить по кредиту надо будет уже сейчас.

Коммерческая недвижимость

Купить коммерческую недвижимость сложнее, чем жилую. Покупку офиса необходимо оформить юридически и уладить вопросы с различными службами: налоговой, пожарной, санитарно-эпидемиологической и др.

Получить доход от коммерческой недвижимости можно также сдавая в аренду или перепродав через некоторое время. Этот вид инвестиции прибыльнее, но и затратнее. Обычным инвесторам сложно инвестировать в коммерческую недвижимость.

Ценные бумаги

В 2021 году одним из самых доступных способов вложения стали инвестиции в ценные бумаги, а для начинающих инвесторов это настоящая находка. Порог входа относительно невысокий, особых знаний и участия в деятельности фирмы не требуется. Поэтому мы сразу можем вложиться в несколько разных активов и получать прибыль от каждого. При этом может возникнуть портфельный эффект, то есть когда общая доходность портфеля при ребалансировке увеличивается, а риски уменьшаются.

Акции

Покупая акции на рынке, мы фактически становимся совладельцами компании и получаем право на часть ее прибыли. Доход может быть разный: дивиденды или разница в стоимости от перепродажи. Обычно первая покупка акций для начинающих становится пугающей операцией, ведь это рисковый инструмент. Но мы с вами уже знаем, как начать инвестировать в акции с нуля так, чтобы минимизировать все риски, а потому не боимся потерять свои вложения.

Облигации

При покупке облигации компании мы уже становимся не совладельцами, а кредиторами, то есть компания просит займ у частных инвесторов. В каждой облигации указан номинал (сумма займа) и купон (под какие проценты выдан займ). Через определённый срок, прописанный в облигации, займ возвращается инвестору вместе с процентами.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) подразумевает доверительное управление капиталом. Наняли управляющего, который понимает в инвестициях и знает, что купить на эти деньги. И он купил акции разных компаний и выдал каждому участнику доли или паи — сколько вложили, столько и получили. Может вложить в облигации или в другие финансовые инструменты. Идея в том, что человек покупает не конкретный актив компании, а пай, где есть несколько компаний.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы в портфеле несут защитную функцию, потому что всегда идут в разрез с рынком. Если ценные бумаги летят вниз, то драгоценные металлы будут расти — в кризис все инвесторы вкладываются в этот инструмент с целью сохранить свои активы. Драгоценные металлы меняются в цене с течением времени и это даёт возможность сберечь деньги от инфляции, но не получать дополнительной прибыли. Самые популярные драгоценные металлы у инвесторов — золото, серебро, палладий и платина.

Валюта

Валюта — популярный способ сохранения сбережений в нашей стране, где рубль часто обесценивается. В основном инвесторы либо размещают валюту на депозите, либо покупают еврооблигации. Главный плюс такой инвестиции — высокая ликвидность. Мы можем за пару минут обменять валюту в любом банке. Своим ученикам я рекомендую хранить часть сбережений в двух-трёх разных валютах и не пытаться спекулировать на стоимости.

Страхование

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — отличный способ накопить на цель и при этом застраховать себя от болезни или несчастного случая. В страховом случае компания выплачивает нам сумму, прописанную в договоре. Если ничего не произойдёт, то в конце срока мы получим обратно все вложения, иногда даже с процентами.

Куда не стоит вкладывать деньги новичкам

Как мы уже знаем, любые инвестиции для начинающих связаны с рисками, поэтому размышляя о том, с чего начать собирать портфель, стоит помнить о заведомо проигрышных инструментах, которые принесут нам только убытки.

Заведомо проигрышные инструменты принесут нам только убытки.

Коллекционирование

Коллекционировать можно антиквариат, вина, предметы искусства, классические автомобили, монеты и др. Если это не наше хобби, то инвестировать в коллекционирование не стоит. Такие активы не имеют определённой цены, и продать их можно только настоящему ценителю, что будет трудно для обычных инвесторов. Кроме того, перед покупкой предметов коллекционирования нужно нанимать специалиста для оценки подлинной стоимости актива, ведь незнающему человеку легко нарваться на подделку.

Бизнес

К инвестициям в бизнес относятся как вложения в малый бизнес и стартапы, так и покупка активов крупных проверенных компаний. Но, в отличие от первых, известные фирмы дорожат своей репутацией и регулярно публикуют финансовые отчёты для своих инвесторов, чтобы те могли оценить перспективы. А инвестиции в малый бизнес несут с собой большие риски и не подойдут для тех, кто хочет сохранить свои сбережения.

Стартапы

Стартапы — молодые проекты с инновационными идеями и перспективой развития в крупный прибыльный бизнес. Обычно стартаперы — команда из нескольких человек, объединённых одной идеей и некоторыми знаниями, как её реализовать. Инвестируя в стартапы мы, фактически, играем в лотерею, так как 95% всех новых проектов заканчиваются провалом и полной потерей капитала.

Субаренда

Субаренда — это сдача в аренду недвижимости (жилой или коммерческой), которую мы в то же время арендуем у собственника. Мы, как субарендаторы, находим арендатора, заключаем с ним договор, следим за оплатой и соблюдением условий и получаем за это процент от прибыли.

Субаренда — рисковая инвестиция как для собственника, так и для субарендатора. Отдавая недвижимость в доверительное управление мы рискуем нарваться на мошенников, и в лучшем случае — не получим деньги за аренду, а в худшем — появится необходимость в срочном ремонте или возникнут проблемы с налоговыми органами.

Малый бизнес

Инвестиции в малый бизнес похожи на инвестиции в стартапы, только без претензий на выход на мировой рынок. Как правило, это небольшие компании и индивидуальные предприниматели, создавшие локальное предприятие (местная кофейня или небольшой магазинчик). Вкладывая в них свой капитал, мы рискуем остаться ни с чем, так как малый бизнес постоянно сталкивается с огромной конкуренцией со стороны крупных компаний и сетевых предприятий.

Онлайн проекты

В Интернете существует огромное количество онлайн-проектов, так называемых хайпов, которые обещают сверхприбыль за короткий срок, а через некоторое время просто перестают выплачивать инвесторам деньги и исчезают. Деятельность таких организаций похожа на финансовые пирамиды: доходность клиента зависит от привлечения новых инвесторов. Чаще всего организаторы регистрируют проект на имя другого человека и составляют пользовательское соглашение таким образом, что мы не имеем никаких прав требовать что-либо от проекта.

Инвестиции в трейдеров

По сути, инвестиции в трейдеров похожи на доверительное управление. Мы выбираем трейдера на фондовом рынке, договариваемся о торговле, передаём ему деньги и ждём. Основная сложность — найти опытного трейдера, которому мы сможем доверить свой капитал и не наткнуться на мошенника. Но даже в таком случае риски слишком велики: со временем 95% трейдеров теряют все деньги.

Инвестиции на рынке FOREX

В первую очередь FOREX — это международный валютный рынок, на котором совершаются сделки между компаниями, банками и крупными трейдерами. Обычного инвестора на FOREX можно сравнить с рыбёшкой в стае акул: чтобы торговать валютой приходится брать плечо (т.е. кредит у брокера для совершения сделки под большой процент), что делает такие инвестиции сверхрисковыми. А попытка угадать колебания валюты в 99% случаев приводит к полной потере вложений.

ПАММ-счета

ПАММ-счёт — управляемый счёт на FOREX, в который могут вкладываться другие инвесторы. Трейдер открывает такой счёт и начинает торговлю на личные деньги. Если инвесторам нравится результат, то они могут добавить свой капитал. В случае успешной сделки — прибыль делится пропорционально вложениям с учетом процентов трейдера. То же самое и с убытками.

Доходность зависит только от владельца ПАММ-счёта, а мы просто отдаём деньги наугад. Нет никакой гарантии на получение прибыли и, тем более, возврат средств.

Копирование сделок

Стратегия копирования сделок успешных трейдеров сегодня становится всё популярнее. Эта система даёт возможность попробовать свои силы в трейдинге тем, кто никогда не сталкивался с торговлей на бирже или не хочет в неё вникать. Но слепое копирование чужих сделок не гарантирует нам такого же результата, как у трейдера. Ведь кроме выбора и покупки активов, которые могли быть выбраны неразумно, важны еще время совершения сделки. Котировки на фондовом рынке меняются ежесекундно и то, что принесло прибыль одному сейчас, через несколько секунд может стать убыточным активом для того, кто решил скопировать сделку.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) — организации, которые специализируются на выдаче небольших займов под очень высокие проценты. К ним обращаются, как правило, люди в очень плачевной финансовой ситуации. Соответственно, уровень невозвратов по таким кредитам в несколько раз выше, чем в банках. МФО быстро банкротятся, а так как у них нет системы страхования вкладов, то при банкротстве вкладчики не получат свои деньги обратно.

Мошенники

«Только у нас Tesla с доходностью 40 % в месяц!» — как красиво это звучит. И ведь многие верят. Конечно, схемы мошенников сейчас тоньше и изящнее, но именно на желании заработать побольше и побыстрее брокеры-мошенники сажают нас на крючок.

Поэтому перед выбором брокера, нужно оценить его надёжность и не верить красивым обещаниям. Проверяем документы брокера и наличие лицензии на сайте ЦБ РФ на брокерскую деятельность. И, в конце концов, просто читаем отзывы. Возможно, кто-то уже попался на уловку мошенника.

Лучшие книги про инвестиции для начинающих

• Бэнджамин Грэм «Разумный инвестор»
• Генрих Эрдман «Инвестируй и богатей»
• Григорий Баршевский «Инвестиции в недвижимость»
• Джон Богл «Инвесторы против спекулянтов»
• Джон Богл «Не верьте цифрам! Размышления о заблуждениях инвесторов, капитализме, «взаимных» фондах, индексном инвестировании, предпринимательстве, идеализме и героях»
• Карл Ричардс «Психология инвестиций» «Инвестиции в недвижимость»
• Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
• Уильям О’Нил «Как делать деньги на фондовом рынке»

Конечно, я рекомендую прочитать мою книгу «Инвестиции без риска». В ней я рассказываю всё про инвестиции настолько просто и подробно, что даже новички смогут шаг за шагом собрать свой первый инвестиционный портфель с минимальными рисками.

Всего в одной статье мы с вами проделали большой путь по миру инвестиций. Резюмируя всё вышесказанное, я хочу напомнить:

• Инвестиции — это, в первую очередь, грамотное и разумное распоряжение финансами. и с небольшими вложениями — вполне реально, нужны только регулярность и желание научиться.
• Чтобы не потерять все вложения, не забываем про правило «чем выше доходность — тем выше риски» и инвестируем в проверенные инструменты.
• Не ждём мгновенную сверхприбыль, если хотим сохранить сбережения и выйти на стабильный пассивный доход в перспективе.

А также, не стесняемся просить советов, учиться у профессионалов и изучать качественные материалы в нашей базе знаний. И тогда инвестирование довольно скоро принесёт свои плоды.

Хотите научиться управлять своими финансами, повысить доход и начать инвестировать? Подпишитесь на рассылку! Обещаем: будут только полезные письма💌, нечасто и всегда с юмором!⤵️

Инвестирование в акции: конкретные и практические шаги, с чего начать + советы, как правильно инвестировать

Хотите реальный способ разбогатеть легально, не потратив на это большую часть своей жизни?👉 Займитесь инвестированием, в частности, советую попробовать инвестиции в акции. А чтобы не было так страшно начинать, в этой статье я расскажу вам, с чего начать обучение, как выбрать высокодоходные ценные бумаги и застраховать себя от потери средств.

К сожалению, в России и других странах СНГ люди привыкли зарабатывать деньги наёмным трудом. Десятки лет они тратят 2/3 своего времени на работу, а потом получают копеечную пенсию. Как выбраться с этих крысиных бегов? Или не вляпаться туда, если вы только на старте взрослой жизни? Решение проблемы есть! Итак, начнём!⏬

Из этой статьи вы узнаете:

• 1 Что собой представляют инвестиции в акции – простое объяснение для начинающих
• 2 Реально ли новичку вложить деньги в акции и заработать на этом 💲?
• 3 Как инвестировать в акции – 3 варианта
  • 3.1 Покупка акций на фондовой бирже
  • 3.2 Самостоятельное приобретение акций у собственника
  • 3.3 Участие в паевом инвестиционном фонде
  • 4.1 Шаг 1. Получение знаний
  • 4.2 Шаг 2. Выбор брокера
  • 4.3 Шаг 3. Формирование инвестиционного портфеля и покупка ценных бумаг
  • 5.1 Вопрос 1. В какие акции лучше вложить деньги новичку?
  • 5.2 Вопрос 2. Как вложить деньги в акции и получать дивиденды?
  • 5.3 Вопрос 3. Что надёжнее начинающему инвестору – краткосрочные или долгосрочные инвестиции в акции?
  • 5.4 Вопрос 4. Как происходит инвестирование в американские акции?

  Что собой представляют инвестиции в акции – простое объяснение для начинающих

  Инвестирование в акции доступно любому человеку. По сути, это вложение средств в работающий бизнес. Тысячи компаний и предприятий заинтересованы в привлечении капитала от частных инвесторов, поэтому выпускают и реализуют ценные бумаги. Полученные деньги пускают в оборот на развитие бизнеса, например, разработку нового продукта. Поэтому если вы в раздумьях, куда вложить 100000 рублей – то вот вам реальный вариант.

  

  Существует два принципа заработка на акциях⏬:

  1. Дивиденды

  Самый очевидный путь для новичка на фондовом рынке – купить акции и получать дивиденды. Последние представляют собой стабильный и долгосрочный доход, который зависит от размера прибыли компании. Выплаты производятся раз в квартал, полугодие или год.

  ВАЖНО. Руководство фирмы даже в случае получения высокой прибыли может принять решение о направлении средств на развитие бизнеса, а не на выплату дивидендов акционерам. Поэтому перед тем, как вкладывать деньги в акции, изучите положения уставных документов, которые касаются дивидендной политики.

  2. Рост стоимости ценных бумаг

  Чтобы жить на дивиденды, нужно вложить в акции миллионы рублей. Таких сумм для инвестиций у большинства людей нет. К счастью, простым смертным доступен спекулятивный заработок – за счёт роста стоимости ценных бумаг.

  Пример. В августе 2018 года одна акция Газпрома стоила 140 руб , а в августе 2019 года – уже 230 руб . Если бы вы вложили в ценные бумаги нефтяной компании 100 тыс. руб., то всего за год смогли б заработать на акциях 64,3 тыс. руб. Кроме того, Газпром ежегодно выплачивает акционерам дивиденды.

  В какие акции инвестировать? Всё зависит от финансовых целей. Если для вас на первом месте стабильность и сохранность средств, советуем выбирать инвестиции в «голубые фишки». Для получения высокого пассивного дохода подойдут привилегированные ценные бумаги. Инвестиции в обычные акции, особенно молодых и перспективных компаний, сгодятся для спекулятивного заработка.

  Таблица 1 «Виды акций для инвестиций»

  Вид	Особенности инвестиций
  Обычные	Дают право на долю в компании (+ 1 голос при участии в принятии решений), размер дивидендов заранее не известен.
  «Голубые фишки» – разновидность обычных акций	Их эмитентами выступают мегакорпорации, которые показали устойчивый финансовый рост на протяжении долгих лет. Примеры: Microsoft, Apple, Coca-Cola, Amazon, Газпром, Сбербанк, Яндекс.
  Привилегированные	Не дают права на долю в компании. Однако по привилегированным акциям предусмотрен фиксированный размер дивидендов (как правило, по повышенной ставке).

  Инвестиции в ценные бумаги, в том числе акции и облигации бывают краткосрочными и долгосрочными. В первом случае доход инвесторов в основном складывается из спекулятивных сделок на фондовой бирже и достигает 20-30% в месяц.

  Долгосрочное инвестирование – это покупка акций и удержание их в портфеле более 1 года. «Голубые фишки» приносят инвесторам в среднем 15-20% годового дохода. Акции молодой и перспективной компании за 5-10 лет способны вырасти в цене на сотни и даже тысячи процентов. Но если она обанкротится, вы потеряете инвестиции.

  Реально ли новичку вложить деньги в акции и заработать на этом 💲?

  Инвестиции в акции для начинающих – это реальность. Чтобы успешно зарабатывать, необязательно иметь финансовое образование или IQ выше 120. Достаточно базовых знаний фондового рынка, логики и умения контролировать эмоции.

  Сколько нужно денег для инвестиций в акции? Новичку хватит даже скромного капитала – от 3-5 тыс. руб. Однако вы должны понимать, что если инвестировать небольшие деньги, то за 1 год превратить такую сумму инвестиций в миллион невозможно. Большинство ценных бумаг на короткой дистанции приносят маленький доход, а то и вовсе убытки. А вот долгосрочные инвестиции в акции при грамотном распределении капитала, как правило, оказываются прибыльными.

  Пример. В январе 2015 года одна акция Лукойла стоила 2295 руб. , а в январе 2016 года – 2380 руб . Доходность инвестиций за 1 год составила всего 3,7%. Но в январе 2019 года стоимость поднялась уже до 5007 руб . То есть, «терпеливый» инвестор за 4 года смог бы заработать 218%.

  И ещё один наглядный пример:

  Инвестиции в ценные бумаги имеют ряд преимуществ для новичка по сравнению с другими вариантами. Ознакомившись с нижней таблицей, вы поймёте, почему стоит выбрать акции для инвестирования.

  Таблица 2 «Почему инвестирование в акции и облигации – это выгодно»

  Объект инвестиций для сравнения	Преимущества инвестиций в ценные бумаги
  Банковский вклад (депозит)	Вложив деньги в банк, вы получите максимум 8,5-10% годовых. По инвестициям в акции доходность не ограничена и может достигать сотни %.
  Недвижимость	Для реального вложения в недвижимость без солидного капитала (от 1 млн. руб.) не обойтись. Инвестиции в акции и облигации доступны даже тем, кто имеет скромные сбережения.
  Драгоценные металлы	Ценные бумаги обладают более высокой ликвидностью. При их продаже не нужно платить НДС государству. Инвестору доступен спекулятивный заработок.
  Валютный рынок Форекс	Вложить деньги в акции и получать прибыль с нуля способен даже новичок. Риски средние или минимальные (в зависимости от выбранной стратегии). Инвестиции и заработок на Форекс сопряжены с высокой вероятностью потери средств и доступны только профессионалам.
  Чужие стартапы	Инвестиции в фондовый рынок – это менее рисковый и более понятный для новичков вариант.
  Собственный бизнес	Акции, в отличие от собственного бизнеса, приносят пассивный доход. Инвестиции в них не требует больших затрат времени и сил.

  Впрочем, вкладывать в акции деньги не так просто, как может показаться сразу. Нужно разбираться в финансовых показателях компании, выбранной отрасли, анализировать котировки ценных бумаг за прошлые периоды, делать прогноз с учётом экономической и политической обстановки в стране.

  Вы серьёзно намерены этим заниматься? На какую прибыль хотели бы выйти в первый год?

  Новички часто не хотят разбираться во всех тонкостях и инвестируют интуитивно. В результате теряют инвестиции и разочаровываются в фондовом рынке. Если вы хотите избежать типичных ошибок, советуем прочитать статью до конца.

  Как инвестировать в акции – 3 варианта

  Как начать инвестировать в акции? Всего существует три способа, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы, о которых я вам сейчас расскажу⏬.

  Покупка акций на фондовой бирже

  Согласно российскому законодательству, физические лица не вправе напрямую осуществлять сделки с ценными бумагами на фондовой бирже. Но как инвестировать в акции в таком случае? Через посредника – брокерскую компанию.

  Алгоритм действий выглядит так:

  1. Заходите на сайт брокера.
  2. Регистрируетесь и проходите верификацию аккаунта, то есть отправляете скан паспорта, чтобы подтвердить личность.
  3. Открываете счёт. Пополняете его с помощью банковской карты или электронной платёжной системы.
  4. Скачиваете специальное ПО для осуществления инвестиций – операций купли-продажи акций.
  5. Покупаете и продаёте ценные бумаги. А если быть точнее, то это делает брокер в соответствии с вашими распоряжениями.

  За посреднические услуги брокер взимает комиссию. Но она, как правило, небольшая – десятые или сотые доли процента.

  Можно инвестировать в облигации государства, обратившись в банк. Например, Сбербанк оформляет приобретение облигаций федерального займа, эмитентом которых выступает Минфин РФ. Однако доходность инвестиций примерно такая же, как по банковскому вкладу – до 7-8% годовых.

  Самостоятельное приобретение акций у собственника

  Компании, которые особенно остро нуждаются в деньгах для развития бизнеса, напрямую реализуют ценные бумаги частным инвесторам. Соответствующие предложения иногда размещаются в Интернете на официальных сайтах молодых организаций.

  Совет. Вы можете разместить объявления «скупаю акции» или «делаю вложения в бизнес» в социальных сетях и ждать писем от собственников. Например, в ВК есть группа «Продажа / Покупка акций».

  Начинать инвестирование следует с детального изучения договора на сайте. Проанализируйте порядок начисления и выплаты дивидендов, узнайте о минимальной сумме инвестиций и способах оплаты. Зарегистрируйтесь в системе и отправьте заявку. Если её одобрят, вы сможете заключить с эмитентом договор и приобрести акции.

  Преимущество самостоятельной покупки ценных бумаг в экономии средств. Вам не нужно переплачивать деньги посредникам, а сам эмитент нередко предоставляет скидку 5-10%. Но и риски очень высоки. Как правило, напрямую акции реализует молодая фирма, и сделать точный прогноз прибыли невозможно. Если она обанкротится, вы потеряете инвестиции.

  Участие в паевом инвестиционном фонде

  Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это объединение инвестиций нескольких частных инвесторов. Деньгами последних распоряжаются профессиональные управляющие, которые взимают за свои услуги комиссию. Специалисты сами формируют инвестиционный портфель, грамотно вкладывая средства участников.

  

  Принцип работы ПИФов

  Это нормальный вариант, если вы думаете, куда вложить 300000 рублей, к примеру. ПИФы обладают следующими преимуществами:

  • пассивный доход – от 20% годовых;
  • риски ниже, чем при самостоятельном инвестировании в акции;
  • деятельность находится под строгим контролем государства;
  • в случае банкротства инвестиции не «сгорают», а переходят под управление другого фонда.

  К сожалению, недостатки у ПИФов тоже имеются. Главный из них – отсутствие прозрачности инвестиций. Вложив деньги, вы не сможете увидеть детальную отчётность по конкретным акциям и облигациям. Грубо говоря, не будете на 100% знать, куда ушли ваши инвестиции. Доходность обычно ниже, чем заявлено в рекламе, а проверить полную информацию о фонде негде. Кроме того, за профессиональное управление нужно регулярно платить административные сборы, даже в случае отсутствия прибыли.

  Это интересно. Сегодня многие граждане, которые застали 90-е годы, задают вопросы про Первый инвестиционный ваучерный фонд. А именно, как получить дивиденды по его ваучерам. Первый инвестиционный ваучерный фонд был создан в 1993 году , когда проводилась массовая приватизация государственных предприятий. Контора много раз меняла названия и организационно-правовую форму. Сейчас Первый инвестиционный ваучерный фонд называется ПАО «Меридиан». Последний раз он производил выплаты дивидендов в 2012 году (всего 31 копейку на обыкновенную акцию). Согласно российскому законодательству, срок на их получение истёк ещё в 2015 году . Сегодня ваучеры организации «Первый инвестиционный ваучерный фонд» уже ничего не стоят.

  Национальный инвестиционный фонд приватизации Республики Татарстан – аналогичная ситуация. Был создан в 1993 году , несколько раз реорганизовывался. Последняя выплата дивидендов производилась в 2011 году . Сейчас фонд ликвидирован.

  С чего начать инвестирование в акции и облигации – 3 практических шага

  Перед тем как вкладывать деньги в акции, определитесь со своими финансовыми целями. Если вы хотите получать стабильный доход и обеспечить себе достойную старость, выбирайте долгосрочное инвестирование. Желательно начинать с капитала не менее 60 тыс. руб. Если у вас пока нет такой суммы инвестиций, не беда. Просто не забывайте регулярно реинвестировать полученную прибыль, докупая новые акции.

  Если хотите заработать много денег – изучите стратегии краткосрочного инвестирования (в частности, скальпинг), чтобы за короткий срок увеличить имеющийся капитал. Но помните, что и рисков здесь больше.

  Шаг 1. Получение знаний

  С чего начать изучение фондового рынка? Советуем прочитать следующие книги:

  • В. Савенок «Ваши деньги должны работать»;
  • Б. Грэм «Разумный инвестор»;
  • У. Баффет, Л. Каннингем «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
  • Дж. К. Богл «Руководство разумного инвестора»;
  • Ф. Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы».

  Они научат вас правильно инвестировать и снижать риски. Помогут понять, какие факторы влияют на стоимость ценных бумаг, когда лучше покупать и продавать акции. Указанная литература больше подходит для тех, кто нацелен на долгосрочное инвестирование.

  Чтобы успешно заниматься трейдингом, нужно освоить технический анализ. Самостоятельно разобраться в теме по книгам, блогам и youtube-каналам очень сложно. Лучше пройти обучение на платных курсах или у профессионала.

  Шаг 2. Выбор брокера

  Если выбрать ненадёжную компанию, есть риск столкнуться с блокировкой аккаунта, невозможностью вывода средств, повторной верификацией и другими проблемами. Чтобы сохранить и приумножить инвестиции, советуем сотрудничать только с легальными российскими брокерами, имеющими лицензию Центробанка и работающими на рынке более 10 лет.

  Таблица 3 «ТОП-3 брокера для инвестиций в акции»

  Наименование	Описание
  Открытие Брокер	Зарегистрирован в 1995 году. Регулярно получает премии престижного конкурса РФ «Элита фондового рынка», имеет максимальный рейтинг надёжности ААА Национального рейтингового агентства НРА. Предоставляет доступ к популярным торговым терминалам Quik и MetaTrader5. Отсутствует минимальный порог вхождения.
  БКС Брокер	Зарегистрирован в 1995 году. Имеет максимальный рейтинг надёжности ААА и более 120 офисов на территории России. В службе поддержки трудятся компетентные сотрудники. Минимальная сумма инвестиций – 50 тыс. руб., комиссия – от 0,0177%.
  Финам	Зарегистрирован в 2000 году. Предоставляет услугу «Единый счёт», с помощью которой клиенты могут с одного счёта осуществлять операции на американских торговых площадках Nyse, Nasdaq, а также рынках Московской биржи. В 2015 году запустил уникальный сервис «Интернет-магазин акций»: для покупки ценных бумаг достаточно иметь банковскую карту и выход в Интернет. Минимальная сумма инвестиций – 30 тыс. руб., комиссия – от 0,0027%.

  Не советуем выбирать брокера, зарегистрированного не на территории РФ. Ведь в случае спорных моментов вам придётся возвращать деньги по законам иностранного государства.

  Брокер открывает счёт дистанционно за 5-10 минут. Для этого нужно указать Ф.И.О., номер телефона, адрес электронной почты и выслать сканы паспорта. Затем вам станет доступна покупка акций через терминал, личный кабинет или мобильное приложение.

  Шаг 3. Формирование инвестиционного портфеля и покупка ценных бумаг

  В какие акции лучше вложить деньги? При выборе рекомендуем придерживаться следующих критериев:

  1. Знакомая отрасль
     Инвестируйте средства лишь в те компании, бизнес которых вам хорошо понятен. Только так вы сможете вовремя определить факторы, способные повлиять на изменение стоимости акций.
  2. Низкий уровень конкуренции
     Успешный инвестор Уоррен Баффет предпочитает вкладывать деньги в акции компаний, способных удерживать конкурентное преимущество или положение монополиста на протяжении долгих лет. Примеры: производство уникальных бритвенных станков Gilette (корпорация Proctor&Gamble), выпуск пластиковых карт Visa, Master Card.
  3. Стабильные финансовые показатели
     Если вы выбрали инвестиции в организации, существующие на рынке более 5 лет, проанализируйте финансовую отчётность за прошедшие периоды. Резкие колебания прибыли/убытков – это плохой показатель. Желательно, чтобы выбранный вами бизнес не зависел от сезонности и моды на определённые товары.

  Совет. Нельзя класть все яйца в одну корзину. В идеале ваш инвестиционный портфель должен включать бумаги как минимум 5-7 компаний из разных ниш, в том числе российские или зарубежные «голубые фишки». Тогда прибыль от одних активов перекроет убытки по другим, и в целом вы выйдете в плюс.

  Итак, теперь вы знаете, в какие акции лучше вложить деньги, и открыли счёт в брокерской конторе. Остальное – дело техники. Разобраться в интерфейсе торгового терминала (приложения) и купить акции под силу даже новичку.

  Разъяснить неясные моменты поможет служба поддержки брокера.

  Ответы от экспертов на самые популярные вопросы

  В этом разделе статьи вы найдёте ответы на вопросы, которые задают 90% начинающих инвесторов. Обязательно прочтите полезную информацию перед тем, как вкладывать деньги в фондовый рынок.

  А пока советую послушать интересные факты о жизни и принципах инвестирования одного из крупнейших мировых инвесторов – Уоррена Баффетта. Если ві в поиске вариантов, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать – смело следуйте его советам.

  Вопрос 1. В какие акции лучше вложить деньги новичку?

  В «Голубые фишки», поскольку инвестиции в них сопряжены с минимальными рисками. Для примера, акции российских компаний Газпром, Сбербанк и Лукойл имеют только дивидендную доходность на уровне 4-6%, а также растут в цене в долгосрочной перспективе.

  Это интересно. Как правило, акции иностранных компаний в период экономического подъёма растут медленнее, чем российских. Но они также дают меньшую просадку во время кризиса.

  Вопрос 2. Как вложить деньги в акции и получать дивиденды?

  Не все топовые корпорации со стабильными финансовыми показателями выплачивают акционерам дивиденды. Как выбрать акции, по которым предусмотрен дивидендный доход? Список иностранных компаний, выплачивающих дивиденды, можно посмотреть на сайте dividend.com, российских – на banki.ru.

  Обращайте внимание на историю выплат. Если организация регулярно выплачивала акционерам дивиденды на протяжении последних 5-10 лет, высока вероятность, что такая традиция продолжится.

  ВАЖНО. Посчитайте, какая часть прибыли компании уходит на выплату дивидендов. Если более 70% – это плохой показатель. Ведь грамотное руководство скорее потратит большую часть заработанных средств на развитие бизнеса.

  Вопрос 3. Что надёжнее начинающему инвестору – краткосрочные или долгосрочные инвестиции в акции?

  В целом инвестиции в акции – это скорее долгосрочное инвестирование. Стратегия «купи и держи» максимально проста в понимании, при этом приносит стабильный доход. Она идеально подходит для новичка. Главное – набраться терпения и не продавать акции в период временного спада экономики.

  Краткосрочные инвестиции (спекулятивные операции) позволяют зарабатывать деньги как на росте, так и на падении стоимости ценных бумаг. Но требуют знания технического анализа. Большинство начинающих трейдеров терпят убытки в первый год торговли или имеют слабую отдачу от инвестиций.

  Вопрос 4. Как происходит инвестирование в американские акции?

  Хотите стать владельцем Microsoft, Amazon и других «голубых фишек» США? Или вложить средства в зарубежные организации, занимающиеся разработкой инновационных продуктов и услуг? Инвестирование в американские акции мало чем отличается от покупки ценных бумаг российских компаний.

  У вас есть два варианта для инвестиций:

  1. Инвестировать через иностранную брокерскую компанию, имеющую лицензию США на осуществление биржевой торговли
     Например, Interactive Brokers или Just2Trade. Минимальные суммы инвестиций там немаленькие – от 2,5-10 тыс. $, а торговые терминалы не русифицированы. Верификация аккаунта занимает в среднем 1-2 недели. Плюс этого варианта в широком выборе американских акций и других финансовых инструментов.
  2. Инвестировать через российского брокера
     Например, БКС Брокер позволяет покупать американские акции и ETF-фонды через посредническую компанию «БКС Кипр». Минимальная сумма инвестиций – 5 тыс. $. Торговые терминалы доступны на русском языке.

  ВАЖНО. Инвестиции в российские акции предоставляют право на получение налогового вычета в размере 13% (освобождение от подоходного налога). При вложениях в американские ценные бумаги такая льгота не предусмотрена.

  Заключение

  Любые деньги можно потратить вмиг или умножить в десятки раз. Богатые люди отличаются от бедных тем, что выбирают второй вариант. Они не тратят последние сбережения на покупку статусных вещей, а экономят деньги, чтобы затем инвестировать в ценные бумаги, фонды, недвижимость, валюту и другие финансовые инструменты. Стоит ли продолжать жить как все или заранее позаботиться о своём будущем, решать только вам.

  Опыт инвестиций в акции

  Всем привет. Опрос в моем прошлом посте показал, что людям хотелось бы почитать о моем опыте инвестиций. На данный момент мой ИИС открыт 1 год и 3 месяца назад. Инвестировал я 500 000 рублей за это время.

  Как я пришел к тому, что надо инвестировать?

  Все началось с мыслей о том, что жизнь идет, а работать до 65 лет как-то не очень хочется. Что же делать? Начал читать книги о финансовой грамотности и статьи в интернете. На Хабре есть отличная статья на эту тему. Затем узнал о ИИС. В 2 словах это особый брокерский счет по которому положен налоговый вычет 13% на сумму пополнений до 400 000 рублей. 52 000 в подарок от государства? Дайте два! =)

  В итоге я открыл ИИС, пополнил на 20 000 и решил, что не знаю, а что собственно покупать.

  Рубль или доллар?

  Исторически рубль слабеет к доллару на протяжение всей своей истории. Выбор казалось бы очевиден, но нет. Некоторые интересные компании в мировом масштабе торгуются за рубли. Например Норильский Никель и его бывшая дочка Полюс. Так что в моем портфеле есть порядка 15% рублевых активов, все остальные номинированы в долларах.

  Отбор акций или ETF?

  Многие советуют новичкам покупать ETF. Зачем думать и следить за компаниями самому, если существует индекс SP 500 который крайне сложно обогнать на долгосрочном сроке. Но в России они доступны в крайне ограниченном количестве с высокими комиссиями. Вам надо либо получить статус квалифицированного инвестора или открывать счет у заграничного брокера, но тогда о ИИС следует забыть.

  Тогда я решил заняться самостоятельным отбором акций себе в портфель. Зачем мне более 500 компаний из индекса, если я могу попытаться отобрать лишь самые доходные и покупать только их?

  Как я отбираю акции себе в портфель?

  Идем смотреть на карту SP 500. Визуализация помогает легко понять какие гиганты в каких секторах существуют. Выписываем их и начинаем изучать. Я отбрасываю сразу все компании, что не платят дивиденды. Если компания не готова делиться с акционерами прибылью, то она мне не интересна. Читаю чем занимается компания на ее сайте и википедии, а для анализа использую ycharts.com. Смотрю на Fundamental Score в него входит множество важных параметров, например у Intel он выглядит так:

  
  10/10 это отличный показатель.

  А вот так у AMD:

  
  5/10 что весьма так себе.

  Дальше я смотрю на несколько ключевых для меня показатель:

  • Payout Ratio — какой % прибыли компания платит от своей прибыли акционерам. Если больше 50%, то это скорее негатив, чем позитив, так как компании нужно развиваться.
  • Altman Z-Score — математическая формула, оценивающая степень риска банкротства компании. Если больше 1,6, то вероятность банкротства крайне мала.
  • Piotroski F-score — число от 0 до 9, которое показывает финансовое положение компании. 8-9 отличные показатели.

  Диверсификация

  Я придерживаюсь диверсификации по компаниям, секторам и странам. Максимум в моем портфеле на 1 компанию приходится не более 5% от вложенных средств. Всего таких компаний у меня 3: Microsoft, Visa и NextEra Energy. Доли остальных компаний еще меньше, всего я отобрал 33.
  Теперь бы неплохо проверить, что я не ошибся с выбором и сравнить результаты с SP 500 за прошлые годы. Для этого я воспользовался сайтом portfoliovisualizer.com. К сожалению бесплатная версия поддерживает ввод только 25 компаний, поэтому остаток, который не влез пришлось заменить на индексный фонд, что конечно же неправильно, но ничего лучше я не придумал.

  

  

  Тут стоит обратить внимание на такой показатель как Sharpe Ratio. У какого из портфелей он больше, тот и лучше. Ура, я составил портфель, который обыгрывает SP 500! Но к сожалению прибыль в прошлом, не гарантирует успех в будущем.

  Портфель

  На текущий момент я инвестировал 500 000 рублей и вот какие результаты получил:

  

  К аналитике по секторам не стоит относиться серьезно, так как такая компания Ecolab попала в один сектор с Норильским никелем в сырьевую промышленность. А как думаете куда попала Danaher? Основный упор у меня сделан на ИТ и медицину. Я считаю это 2 лучших сектора для роста в будущем.

  Дивиденды и налоги

  Как я писал выше, все компании, что я отобрал платят дивиденды. Некоторые делают это раз в году, некоторые каждый квартал. По акциям РФ брокер сам платит налог, удерживая 13%. По акциям США с меня удерживают 10% в пользу США, а 3% я должен самостоятельно заплатить РФ. Кстати, если вы не заполните форму W-8BEN, то с вас будут удерживать налоги как с граждан США по 30%. Для уплаты налога в РФ во время подачи 3-НДФЛ надо указать каждую выплату. К счастью большая часть расчетов происходит на сайте налоговой автоматически и не надо искать какой был курс доллара в день получения дивидендов.

  Текущие дела и планы на будущее

  Налоговый вычет за прошлый год пока еще не получил, так как подавал весной уточняющую налоговую декларацию, что запустило проверку с нуля сроком до 3 месяцев. Планирую получить эти деньги летом и конечно же отправлю на инвестиции.

  Что бы я сделал иначе? Пожалуй не продавал бы так рано акции Полюса. Так как это дало бы самый большой плюс в моем портфеле (около +140%). Сейчас лидеры роста это Норильский никель (+52%), Microsoft (+24%) и Intel (+21%). В самых минусах Exxon Mobil (-34,7%), Tyson (-27,6%), Сбербанк (-15,8%).

  Пожалуй на этом пока все, я составил для себя план и собираюсь ему следовать годами. Основа моей стратегии это «купил и держи», надеюсь в этом году смогу лучше ее придерживаться. Что из этого получится, узнаем в будущем. Полагаю у вас возникнет много вопросов, готов ответить на них в комментариях. Удачи в инвестициях.

  Источник https://fincult.ru/stat-i/investicii-dlya-nachinajushhih-s-chego-nachat/

  Источник https://whiteprofit.ru/investirovanie/investicii-v-akcii-dlja-novichkov.htm

  Источник https://habr.com/ru/post/503394/

  Источник

  Похожие записи:

  1. Акции Tesla; как купить? График онлайн обзор электромобильного гиганта
  2. Альфа-Банк Инвестиции: обзор брокерского счета
  3. Как купить акции NASDAQ
  4. Топ; 11 самых прибыльных акций России 2022 года; прогнозы аналитиков, обзоры, советы