Главная / Акции компаний / Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля
Опубликовано: 10 декабря 2021

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля

Содержание

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля

Инвестиции — и для начинающих, и для опытных инвесторов — это инструмент, который помогает создать пассивный доход или увеличить капитал для достижения тех или иных целей. На современных рынках можно найти активы для решения любых инвестиционных задач.

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Основная цель инвестиций заключается в сохранении и приумножении капитала. Способов инвестирования существует достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте через 5–10 лет можно начать получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.

Чем раньше инвестор начнёт вкладывать средства в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Есть несколько популярных направлений инвестирования, способных приносить стабильные доходы.

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Вкладывать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:

заработать на перепродаже недвижимости;

получать прибыль от сдачи в аренду.

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:

Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.

Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.

Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.

Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.

Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.

К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой. При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:

ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;

рост цен более устойчивый;

рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;

земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.

Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.

Способы инвестирования в финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.

Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.

Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.

Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.

Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.

Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.

Акции с выплатами дивидендов.

Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета. Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.

Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:

Агрессивные стратегии могут приносить по 200–300% прибыли в год. Но при неудачной торговле существует риск быстрой потери всего депозита.

Доходность от взвешенной торговли составляет 1–7% в месяц. За год это от 36%. Убытки тоже бывают, но не очень значительные.

Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.

Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.

Инвестиции в интеллектуальную собственность

Здесь тоже есть несколько направлений для вложения средств:

Исключительная собственность. Сюда входят лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.

Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется при помощи получения лицензии.

Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Один из примеров — создание курса английского языка.

Повышение квалификации сотрудников. При наличии бизнеса инвестор может вложить деньги в обучение специалистов. В итоге услуга станет лучше и за счёт этого дороже.

Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно заработать сотни процентов прибыли.

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Начинать нужно с определения целей:

Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал.

Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.

Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.

Набор инструментов для достижения каждой из таких целей будет отличаться. По этой причине инвестору необходимо в самом начале чётко определить, какой результат нужен именно ему.

Также при построении стратегии инвестирования сначала нужно освоить ключевую информацию. Изучив термины, принципы работы с активами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.

Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа-Инвестиций.

Правильный старт в инвестициях для новичков

Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он изначально должен быть готов терять деньги. Но не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.

Если на руках немного денег, то лучше начинать с предельно надёжных активов. Увеличивать капитал можно при помощи реинвестирования: когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами, имеющими средний и высокий уровень риска, можно работать, используя не более 15% стартовых средств. Чем меньше сумма депозита, тем ниже должны быть риски.

Главная задача на старте сводится к обучению и наработке практического опыта.

Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:

Консервативный (облигации, фонды). Используются надёжные продукты с фиксированным или низким доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.

Умеренный (голубые фишки). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают акции компаний с большой капитализацией.

Агрессивный. Инвестирование в проекты, которые могут принести сотни процентов прибыли или убыток.

Формируя портфель, нужно собирать инструменты, уровень риска которых различается. И большую часть должны составлять надёжные активы. Такой подход обеспечит диверсификацию — снижение вероятности потери капитала.

Стратегия

Стратегию нужно формировать после определения размера стартового капитала, цели инвестирования и выбора стиля. Это набор правил работы с активами, которые инвестор составляет для себя.

список активов, выбранных для вложений;

периодичность пополнения счёта;

алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;

сроки вложения средств;

желаемый размер прибыли;

максимальный размер убытков, который инвестор может себе позволить.

Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы появляются новые условия и данные.

Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения. Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.

Ошибки новичков

Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро заработать много денег. Это толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет подушки финансовой безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей стартового капитала.

Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только после появления стабильного пассивного дохода — рискованные проекты.

Также среди новичков распространены следующие ошибки:

Старт без обучения. Не разобравшись в теме, начинающие инвесторы пытаются интуитивно работать с активами. Это путь к неизбежным потерям: грамотный инвестор всегда чётко понимает, что и зачем он делает.

Использование подозрительной аналитики. В сети есть много материалов от якобы опытных инвесторов. Но часть из них публикует непрофессиональный контент. Новичкам нужно потратить время на поиск надёжных источников, а также научиться анализировать отчёты компаний.

Игнорирование диверсификации. Разобравшись с одним активом, новички иногда все средства вкладывают только в него. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Стоит просесть единственному активу, и прибыль уходит вниз.

Вера в большие проценты. Новички часто верят, что можно получать 50, 100 и даже 500% в год. На самом деле даже 30% годовых — это уже высокий уровень риска. Поэтому ещё в начале пути нужно настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.

Инвестиции — это реальный путь к большому пассивному доходу и реализации амбициозных проектов. Главное — изучить правила работы с разными активами, составить грамотную стратегию и придерживаться её, отсекая эмоции. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.

Как правильно инвестировать в акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

  • Это источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить, не продавать и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).
  • Помощь в достижении финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.
  • Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За последние пять лет инфляция в России составила 22% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.
Вам будет интересно  Как обычный человек может купить акции Сбербанка?

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

    +297%
  • «Газпром» +123%
  • «ФосАгро» +107%
  • ПИК +93%
  • ММК +89%
  • «Газпром Нефть» +81%
  • НОВАТЭК +75%
  • «Лукойл» +74%
  • СберБанк +74%
  • ВТБ +66%
  • «Роснефть» +65%
  • «Северсталь» +57%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

как инвестировать в акции для начинающих

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

как начать инвестировать в акции

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

как правильно инвестировать деньги в акции

Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

как лучше инвестировать в акции

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

kak-investirovat-v-akcii-kompaniy

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в сентябре 2021 года индекс достиг значения в 4058 пунктов.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

в какие акции инвестировать

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

  • « Сбербанк »
  • «Лукойл»
  • «Газпром»
  • МТС
  • «Магнит»
  • «Роснефть»
  • «НОВАТЭК»
  • «Норильский Никель»

Примеры «голубых фишек» США:

  • Apple
  • Facebook
  • Coca-Cola
  • IBM
  • Johnson & Johnson
  • McDonald’s
  • Microsoft
  • Pfizer

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

как начать инвестировать в акции новичку

Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

как ребалансировать портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

как правильно инвестировать в акции и облигации

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

где инвестировать деньги в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».

Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.

  • Перейдите в карточку компании, например, «Газпрома» и нажмите на кнопку «Купить».
  • Заполните заявку на брокерский счёт. Он оформляется бесплатно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Для этого нужен паспорт.
  • Когда счёт будет готов, брокер даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать торговать. Перед этим пополните счёт с банковской карты.
  • За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀

Как начать инвестировать новичку (с нуля) – Примеры, суммы и доходность

Что нужно чтобы начать инвестировать и как стать инвестором с нуля. Руководство для начинающих инвесторов с примерами.

как правильно начать инвестировать

Главная цель инвестирования – это вложение денежных средств в актив, который станет источником стабильного пассивного дохода. В зависимости от того, куда инвестор вкладывает деньги, зависит потенциальная доходность. При работе с недвижимостью средняя доходность 10% годовых. Вложения в финансовые инструменты, такие как акции или опционы, могут принести владельцу до 100-200% годовых. Например, только одни акции AMD (Advanced Micro Devices) за один год принесли 131%.

Рабочие и разумные способы, как начать инвестировать новичку – это использовать готовые решения, пока начинающий инвестор мало знаком со спецификой и особенностями работы фондовых рынков и финансовых инструментов.

Распространенное заблуждение о том, что инвестирование – это сложное занятие, развеивают успешные инвесторы. Как сказал Питер Линч (один из самых успешных трейдеров современности, под управлением которого фонд Magellan Fund стал крупнейшим в мире):

Очень дорогая реклама — Продолжить чтение ниже

«Всю математику, которая нужна на фондовом рынке, преподают в четвёртом классе».

Ниже вы найдете различные способы, с чего начать инвестировать новичку с нуля и способы, которые доступны каждому.

  • Что нужно знать об инвестициях
  • С чего начать инвестировать
  • С какой суммы можно начинать вкладывать деньги
  • Лучшие активы для инвестиций
  • Покупка акций
  • Инвестирование в облигации
  • ОМС – обезличенные металлические счета
  • Стартапы как инвестиционный объект
  • Инвестиции в трейдеров
  • ПАММ счета
  • Копирование сделок
  • Бизнес
  • МФО
  • Основные правила инвестирования
  • Полезные книги
  • Мифы об инвестировании
  • Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.
  • Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.
  • Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.
  • Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.
  • Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.
  • Ошибки начинающих инвесторов
  • Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок
  • Отсутствие постоянного развития и самообразования
  • Использование кредитных или заемных средств для инвестиций
  • Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов
  • Недостаточное исследование перед инвестированием
  • Реагирование на краткосрочные колебания рынка
  • Ожидание идеального времени для начала инвестирования
  • Недостаточная диверсификация
  • Советы для начинающих инвесторов
  • Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы
  • Совет №2. Прочтите книги об инвестировании
  • Совет №3. Диверсифицируйте
  • Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете
  • Совет №5. Придерживайтесь своего плана
  • Совет №6. Инвестируйте регулярно
  • Совет №7. Контролируйте свои эмоции
  • Совет №8. Постоянное развитие и обучение.
  • Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

  • Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
  • Акции крупнейших компаний;
  • Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
  • Драгоценные металлы;
  • Покупка готового бизнеса по франшизе;
  • Венчурные или хедж-фонды;
  • Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

  1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
  2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2010-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Шикарная реклама — Продолжить чтение ниже

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Статистика

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

На NASDAQ, где торгуются акции Meta, Tesla, Intel, Apple и другие, за один день заключатся сделок на сумму 1,3 триллиона долларов.

Рано или поздно каждый человек задается вопросом, как примкнуть к этим огромным финансовым потокам и начать прибыльно инвестировать.

С чего начать инвестировать

Путь к успеху в инвестировании начинается с мысли о том, что обычное хранение денег – путь в никуда.

Разумный способ того, как правильно начать инвестировать начинается со знакомства с опытом успешных инвесторов. Изучение практических советов специалистов. Большого количества ошибок поможет избежать правильная подготовка к началу инвестиционной работы.

Пошаговая инструкция, с чего лучше начать инвестировать:

  1. Анализ собственного финансового положения и приведение финансов в порядок. Специалисты рекомендуют вести бюджет доходов и расходов, благодаря которому легко выявляются финансовые привычки, лишние импульсивные траты и реальные способы экономии. Регулярное составление бюджета на месяц или другой промежуток времени помогает структурировать расходы, анализировать планируемые доходы и поможет дополнительно экономить до 10-30% доходов. Эти финансы могут идти на инвестирование.
  2. Выплатить долги. Нужно стремиться к отсутствию кредитов.
  3. Начинать с простого и понятного вам.
  4. Начинать с небольших инвестиций.
  5. Не использовать для инвестирования заемные деньги. Инвестиции – это риски и работать в них могут только свободные от обязательств деньги. Вложенный капитал не должен потребоваться инвестору в ближайшем будущем.
  6. Постоянное обучение. Уоррен Баффетт говорит: «Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего — не знающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего — не знающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете». Обучение и совершенствование своих знаний – это основа основ для успешного вложения денежных средств. Постоянно совершенствуясь и обучаясь, инвестор не только расширяет знания, но и возможности: рынок не стоит на месте, регулярно появляются новые варианты и способы для инвестирования.
  7. Быть готовым к неудачам. Инвестиции – это риски. Любой успешный инвестор всегда вспоминает о начале карьеры и всегда может рассказать о первых неудачах, как они повлияли на него и помогли добиться успеха. Как отметил один из богатейших бизнесменов мира Джорс Сорос: «Важно не то, правы вы или неправы, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько вы теряете, когда неправы».
  8. Диверсификация. Нужно стремиться иметь несколько источников дохода.
  9. Составление инвестиционного портфеля. Портфель должен состоять из нескольких инструментов, с различной степенью риска. Таким образом, активы будут уравновешивать друг друга. Степень риска соответствует выбранному инвестором стилю инвестированию: консервативного, умеренного или агрессивного.
  10. Начать экономить и управлять собственными деньгами.

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Минимальные инвестиции

Тип инвестиций Минимальный порог вхождения в проект
Валюта Либо это банковский депозит, либо наиболее выгодный вариант – торговля на валютной бирже со сроками сделок 1-4 месяца. И там и там минимальные суммы от $300-500. Однако торговля может принести более 100% годовых, в отличии безрисковых, но 2-3% в банке.
Драгоценные металлы 20-50 долларов
Акции На российском рынке от 2-3 тысяч рублей, на иностранном от $500.
ПИФ 1000 рублей
Облигации 1000 рублей
ETF Как и обычные акции от 50-500 долларов.
Фьючерсы 1000 рублей
Структурные продукты (корзина специально подобранных активов) 100 тысяч рублей
Опционы 5000 рублей
Обезличенные металлические счета 1000+ рублей (зависит от котировок)
Банковские вклады 1000 рублей
ПАММ счета $50
Форекс 100-500 долларов в зависимости от типа счета. ECN наиболее надежный и выгодный тип счета, но с более высоким порогом входа.
Недвижимость (земельные участки, квартира, доля в собственности, гараж) 80 000-100 000+ руб.
Бизнес-проекты 100 000 рублей
Интернет-проекты 10 000 рублей
Венчурные фонды 10 тыс. долларов
Хедж-фонды 10 тысяч долларов
Криптовалюта 10 долларов
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) 100 000 рублей
Инвестиции в КПК (кредитно-потребительские кооператив) 300 тысяч рублей
Искусство, антиквариат 1000 долларов
ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) 50 тысяч рублей
Частное кредитование (P2P-кредитование) 10 000 рублей
Вам будет интересно  Биржевая торговля для начинающих

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Лучшие активы для инвестиций

Инвестирование не сводится к покупке золотого слитка или акций компаний – это лишь частные решения вопроса, куда можно вкладывать деньги. В роли инвестиционного объекта / актива может выступать буквально что угодно, в том числе интеллектуальная собственность, станки и оборудование, торговые навыки других трейдеров (инвестирование в ПАММы).

Покупка акций

Каждый год в России проводится конкурс «Лучший частный инвестор» на Московской бирже, который отвечает на вопрос, выгодно ли торговать на бирже. В этом году статистика снова показала, почему выгодно торговать акциями. Лидер в номинации «Лучший инвестор на фондовом рынке» успел за три месяца заработать 230% к депозиту.

Что касается того, как начать инвестировать в акции, то достаточно открыть счет у брокера, пополнить его и приступать к покупкам, указав в терминале брокера название компании и количество акций.

Например, акция Аэрофлота стоит 66,74 рубля. В 1 стандартный лот российских акций входит 10 ценных бумаг, это значит, что при покупке 1 лота через брокера инвестору нужно иметь 667,40 рубля. Есть и более дорогие бумаги, но и в случае с ними для начала достаточно капитала в пару тысяч рублей.

  • Иностранные акции не имеют лотности, то есть 1 акция – 1 лот.

Российский рынок на не столько широк, гораздо больше возможностей предлагает иностранный рынок акций. Но акции самых известных компаний могут очень дорого стоить. Например, акции Google сегодня стоят $ , акции Amazon торгуются по $ за 1 штуку.

А что если вам нужно купить десяток таких компаний, чтобы создать надежный портфель? Помогут ETF фонды – это инвестиционные фонды, которые инвестируют в корзины фондовых индексов. Например, фонд SPY копирует корзину индекса S&P 500, то есть имеет в портфеле акции 500 компаний. Покупая одну акцию фонда, вы покупаете готовый портфель из 500 компаний.

На рынке более 3000 ETF, поэтому выбор огромен. Есть портфели компаний по секторам, по уровню капитализации и другим критериям. Например, фонд с тикером IBB (сектор биотехнологий) сегодня торгуется по цене $ . Купив 1 акцию IBB, инвестор получает портфель из ценных бумаг компаний-лидеров биотехнологического сектора.

Но и высокая цена иностранных акций тоже может не считаться за проблему, так как брокеры предлагают торговлю дробными лотами, например, 0,01 лот.

Например, мы уже много лет работаем с брокером Just2Trade, это европейское отделение ФИНАМ, где можно покупать иностранные акции со всего мира без статуса квалифицированного инвестора.

Ниже вы увидите пример покупки акций Google. Всё что нужно, чтобы начать инвестировать, это выбрать акции из списка в торговом терминале, указать объем и нажать кнопку BUY:

google

Спустя некоторое время цена акций выросла, как и прибыль:

пример как начать инвестировать

Чтобы получить прибыль на счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается также одним нажатием:

пример с чего начать инвестировать

Вот и всё, деньги поступили на наш брокерский счет:

акции Google

Прибыль от первых сделок можно вкладывать в новые покупки, то есть продолжать развивать портфель за счет полученной прибыли. Это хороший способ, как начать вкладывать деньги.

Инвестирование в облигации

Облигациями называются долговые бумаги с ограниченным сроком обращения и фиксированной доходностью. Может рассматриваться как более доходная замена банковского депозита.

Принцип работы облигации:

  • Компания/государство выпускает долговые бумаги определенного номинала;
  • Инвесторы покупают их на определенный срок, тем самым одалживая деньги эмитенту;
  • Эмитент на регулярной основе выплачивает вознаграждение (купон) держателям облигаций, можно сравнить с тем, что вам выплачивают % по займу;
  • После истечения срока обращения, эмитент возвращает инвесторам номинальную стоимость бумаги. Также на протяжении срока обращения облигаций инвесторы могут свободно перепродавать их без потери купонного дохода.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то номинал обычных облигаций стартует с 1000 рублей, если речь идет о российском рынке. Например, по бумагам Альфа-Банк-002Р-01-боб предлагается годовая доходность в размере 7,9%, купон выплачивается 2 раза в год.

Чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность облигаций. Компании, испытывающие проблемы с финансовой устойчивостью могут предлагать 15-20% годовых и выше, но связываться с ними не стоит. Велик риск банкротства и неисполнения эмитентом своих обязательств.

Для инвестирования в долларах и евро идеальный выбор – еврооблигации, так называются иностранные облигации (в не государственной валюте). Принцип работы тот же, что и у обычных долговых бумаг, но они номинированы не в рублях, а в USD, EUR. По доходности евробонды обгоняют банковские депозиты, как минимум в 1,5-2,0 раза.

Такие облигации можно покупать у того же Just2Trade:

Покупка облигаций

К этому инструменту прибегают компании всего мира, пользуются бондами и государства. Серьезных недостатков у облигаций нет.

Основная опасность для новичков – соблазн поддаться искушению инвестировать в долговые бумаги с высокой доходностью. Они обладают низкой надежностью.

ОМС – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

  1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
  2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

ОМС

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Стартапы как инвестиционный объект

Для стартапов характерен высокий риск, но и потенциальная отдача в разы выше по сравнению с банками и инвестированием в драгметаллы/недвижимость.

Простейший вариант взаимодействия между сторонами – напрямую, с заключением соответствующих договоров, регламентирующих отношения между автором стартапа и инвестором.

Намного удобнее инвестировать в стартапы через профильные биржи. Они снижают входной порог до нескольких десятков долларов и берут на себя бюрократическую составляющую. Если стартап требует, например, $100 000, через биржу в него можно вложить от $50-$100 и в будущем получить соответствующий процент прибыли.

Что касается того, с какой суммы лучше начинать, то минимум определит биржа, на которой автор стартапа ищет финансирование. Сервисы, через которые можно заниматься инвестированием в стартапы:

    – Первая биржа такого типа. Удобно то, что здесь нет географических ограничений, также авторы площадки не ограничивают сферы, к которым должен относиться проект; – Русский сервис, на нем доступны все типы проектов, начиная с обучающих курсов и заканчивая производством высокотехнологичных теплиц. Отличается неплохой модерацией, откровенно слабые проекты на сайт не добавляются; – Одна из самых надежных площадок за счет того, что модераторы предъявляют жесткие требования к желающим попасть сюда. В частности, нужно доказательство успешной предпринимательской деятельности в прошлом.

Есть и другие площадки такого типа, их общая черта – списание небольшой комиссии с инвесторов. Это плата за модерацию стартапов, что повышает надежность инвестирования.

Основной риск этого направления – сложность анализа проекта. Что касается того, как начать инвестировать деньги в этом направлении, то достаточно пополнить счет на бирже стартапов и, указав сумму, вкладывать их в понравившиеся проекты.

Инвестиции в трейдеров

как начать инвестировать начинающему

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

  • Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
  • Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

ПАММ счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

Доходность

  • Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
  • Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
  • Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Копирование сделок

Другим способом заработка на трейдерах, является копирование сделок. Такой способ инвестиций также можно проводить через Альпари:

Управляющие

Суть проста – вы оплачиваете месячную подписку и автоматически подключаетесь к трейдеру. Когда он будет открывать сделки, они автоматически будут открываться и у вас на счету.

Вы можете контролировать сделки сами – закрывать их, уменьшать объемы и так далее, а можете полностью довериться трейдеру и не вмешиваться в торговый процесс.

Статистика

Принципы выбора источника для копирования сделок схож с отбором ПАММ счетов:

  • Анализ истории торговли: какая доходность по закрытым сделкам у трейдера и общий срок существования счета;
  • Стабильность получаемой прибыли от торговой деятельности: лучше выбирать трейдеров со стабильным доходом, что говорит о невысоких торговых рисках, которые не должны превышать 10-20% от суммы депозита при открытии новой позиции.

Здесь, как и в ПАММ счетах, желательно копировать нескольких трейдеров, чтобы ограничить риски.

Бизнес

С одной стороны банально, но с другой – вокруг, это все бизнес. Можно создать своё дело, которое будет пассивным доходом, например, сдача оборудования в аренду или маленький бизнес по услугам с одним или несколькими сотрудниками. На самом деле вариантов много даже для бизнеса с минимальными вложениями.

Семейным бизнесом может быть и клининговая компания. Для открытия нужно купить моющие средства и оборудование. Для открытия курьерской службы нужно транспортное средство и вложение в рекламу.

Если у вас есть возможности, рассмотрите идею банкетного зала, где кроме аренды можно предлагать дополнительные услуги, например, предоставление еды и напитков, которые можно организовать через аутсорс.

Суть этого бизнеса заключается в том, чтобы предоставлять свои деньги в долг под проценты. Микрофинансовые организации выдают их в виде кредитов и получают высокие проценты, которыми готовы поделиться за увеличение капитала для бизнеса.

Минусом является то, то законом установлена очень высокая минимальная инвестиция в МФО – 1,5 млн рублей.

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или в конце срока по договору.

Основные правила инвестирования

с чего начать инвестировать новичку с нуля

Чтобы научиться инвестировать разумно и прибыльно следует соблюдать следующие правила:

  1. Начинать вложения с небольших сумм. Простой способ, как начать инвестировать с малой суммы он же и оптимальный – это начать вложения с минимального депозита. Это позволит начинающему инвестору выработать навыки работы с капиталом, управления эмоциями и понимание экономических процессов. С помощью небольшого депозита специалист может отработать торговые стратегии, понять, как на практике формируется пассивный доход. После получения первых результатов допустимо вложить оставшиеся финансы, предусмотренные для инвестирования.
  2. Диверсификация инвестиционного портфеля. Одно из «золотых» правил инвестирования гасит – «не кладите все яйца в одну корзину». Необходимо сформировать такой портфель, в котором каждый инструмент гармонично уравновешивает риски другого. Наиболее рисковые финансовые инструменты – акции, например, следует подстраховывать покупкой более консервативных бумаг: облигаций федерального займа.
  3. Реинвестирование. Часть заработанной прибыли необходимо регулярно вкладывать в новые проекты. Например, докупать новые перспективные бумаги. Таким образом, размер капитала начнет расти и выход на стабильный пассивный доход произойдет быстрее.
  4. Тщательный самостоятельный анализ проектов. Перед вложением денег в новый проект придется самостоятельно проанализировать все риски. Не стоит полагаться на обещания получения быстрой прибыли, как бы привлекательной сделка не казалась. Решение необходимо принимать без эмоций и после самостоятельной проверки инвестпроекта.
  5. Учет финансов или регулярное составление и соблюдение бюджета. Структурирование доходов и расходов помогает контролировать финансовые потоки, выявлять объективно лишние траты, которые можно направить на покупку дополнительных акций или валюта. Так, вместо потери денег, финансы будут работать и приносить дополнительный пассивный доход.
  6. Создание резервного фонда от инвестиционной прибыли. Как только инвестиционная деятельность начинает приносить доход, часть прибыли специалисты советуют вложить в так называемый «стабилизационный фонд» или «подушку безопасности», который должен присутствовать у каждого инвестора. Средства, размещенные в нем могут быть впоследствии использовании, как дополнительные вложения в новые инвестпроекты.
  7. Дисциплина и торговая стратегия. Однажды разработанные правила должны соблюдаться в любых условиях. Также считает и Уоррен Баффетт: «нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные».
  8. Настойчивость. Не сдаваться при первых неудачных попытках и потерях, анализировать совершенные действия на предмет ошибок, которые привели к убыткам. Исключать при последующей работе.
  9. Постоянное обучение и изучение новых сфер. Недостаточно прочитать несколько книг известных авторов и успешных инвесторов. Постоянное саморазвитие, работа над собой и эмоциями, знакомство с опытом успешных коллег и чтение финансовой литературы расширят кругозор и возможности для инвестирования. Как удачно и лаконично заметил Бенджамин Франклин: инвестиции в знания приносят наибольший доход.
  10. Не поддаваться эмоциям и стадному чувству. Не следует идти за толпой, очень часто спрос на актив создается искусственным ажиотажем, который спадет, потому что финансовый инструмент, широко разрекламированный и пользовавшийся спросом, на деле не имеет реальной рыночной ценности и стоимости, которую задали. Как только ажиотаж спадет, цена также начнет стремительно падать.
  11. Выбирать долгосрочные проекты. Длительный срок инвестирования помогает получить более высокую прибыль, показывает потенциал проекта и возможности.
Вам будет интересно  Как и где купить акции; пошаговое руководство для начинающего инвестора

Одно из простых и главных правил – это соблюдать разработанную стратегию и прислушиваться к мнению авторитетных специалистов: известных на весь мир бизнесменов-инвесторов, которые своими примерами показали, как правильно инвестировать деньги.

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

  • «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
  • «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
  • Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
  • «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
  • «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
  • «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
  • «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
  • «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

Мифы об инвестировании

Поскольку инвестирования для многих считается чем-то неизведанным, это породило большое количество мифов, которые существуют и не позволяют многим желающим попробовать силы в инвестировании.

Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.

Наоборот, многие опытные специалисты советуют начинать вкладывать финансы в проекты постепенно. Начинать с минимальных сумм, тем более, что вариантов предостаточно: вложение в фондовый рынок или Форекс не требуют больших сумм. Вкладываться в ценные бумаги: акции или облигации можно с минимальными вложениями: от 1000 рублей.

Другое дело, что создать пассивный доход для обеспечения привычного образа жизни с минимальными вложениями не получится.

Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.

Инвестирование — не такая сложная наука, как ракетостроение или медицина, которые требуют долгого теоретического и практического обучения. В свободном доступе огромное количество обучающего материала, которого достаточно для освоения азов. Более того, на финансовых рынках информация доступна одинаково, как вам, так и профессиональным трейдерам. Рынок меняется ежедневно, поэтому до сих пор не существует каких-то отдельных факультетов и институтов по инвестированию и торговле на биржах, так и создании бизнеса. Успех в этом приходит лишь с участием, а не обучением.

«Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130», — говорит Уоррен Баффетт.

Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.

Инвестирование – это не краткосрочный трейдинг, это долгосрочные вложения в стабильные проекты. Доходность от долгосрочных вложений действительно может быть ниже от активной торговли, однако здесь и риски ниже.

Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.

Грамотно составленный инвестиционный портфель с соблюдением рисков и обязательной диверсификацией активов способен приносить стабильный доход. Практически весь пенсионный фонд США лежит на фондовом рынке.

Благодаря накопленному инвестиционному капиталу за всю жизнь, пенсионеры американцы могут позволить себе хорошо жить и путешествовать. Это происходит уже более 60 лет, чем не стабильность?

Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.

Не исключено, что один хороший проект принесет больше прибыли, чем остальные. Но это скорее всегда будет исключение. Одно из главных правил инвестирования – это диверсификация инвестиционного портфеля, что значит вложение средств в несколько разных по степени доходности и рисков проектов, чтобы минимизировать потенциальные убытки.

Ошибки начинающих инвесторов

как начать инвестировать новичку

Полностью избежать ошибок не получится. Инвестиции – это риски, которые могут приносить убыток. Важно, чтобы размер убытка был в разы меньше полученной прибыли. Для начинающих инвесторов характерны распространенные ошибки:

Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок

Многие новички приходят на фондовый рынок или Форекс с целью легко и быстро заработать. В итоге погоня за быстрыми прибылями приводит к высоким рисками и потере депозита.

Создать стабильный пассивный доход удастся путем кропотливой и вдумчивой работы над собой и торговыми стратегиями. Успешные инвесторы советуют рассчитывать на доход в размере 10-30% годовых.

При средней доходности Баффетта в 20% годовых он и стал миллиардером, почитайте статью о том, как работает сложный процент, и вы поймете, что даже 20% – это очень большая доходность.

Отсутствие постоянного развития и самообразования

Инвестирование – это постоянная работа и развитие навыков. Успеха добиваются те, кто постоянно расширяет кругозор, в курсе последних финансовых новостей и стратегий.

Использование кредитных или заемных средств для инвестиций

Инвестировать можно только те деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Специалисты советуют в принципе не рассчитывать на стартовый капитал, выделенный для инвестиций.

Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов

Ошибка на начальном этапе – это прекрасный опыт. Все знаменитые инвесторы учились на своих промахах. Именно поэтому стоит начинать вкладываться в те или иные инструменты с маленьких сумм.

Недостаточное исследование перед инвестированием

Инвестировать в финансовый рынок не имеет смысла, если вы не провели надлежащего исследования. Прежде чем инвестировать в какой-либо фонд, вам необходимо знать его тип, историческую доходность, размер активов, соотношение расходов и т. д.

Реагирование на краткосрочные колебания рынка

Многие инвесторы пугаются, когда на рынке наблюдается колебание. Вы должны понимать, что инвестиции в основном предназначены для получения долгосрочного дохода. Поэтому не стоит реагировать ни на резкое изменение рынка, ни на краткосрочную волатильность.

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

Эксперимент

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

Недостаточная диверсификация

Если вы вложили в акции BMW, Tesla и Ford – то не смотря на 3 разные компании, у вас один сектор. Добавьте в портфель компании из других отраслей, например, судовые перевозки, медицину, технологических гигантов.

Также среди ошибок могут быть:

  • Слишком частая или резкая ребалансировка. Единственное основание для изменения состава портфеля – ухудшение показателей его компонентов и появление более доходных и надежных аналогов;
  • Попытка следовать моде и инвестировать вдогонку. В итоге инвестор покупает актив на максимумах, а после просадки паникует и избавляется от портфеля;
  • Слепое следование рекомендациям СМИ и экспертов. Этот источник нужно учитывать, но собственное мнение также. Джон Темполтон, великий инвестор и финансист, однажды сказал: «Лучших результатов добиваются одиночки, а не коллективы. Невозможно добиться высоких результатов, если вы делаете всё как все».

Хотя бы один из перечисленных промахов совершает большая часть инвесторов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем испытывать эффект от них самостоятельно.

Советы для начинающих инвесторов

что нужно чтобы начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать самостоятельно, начинающему инвестору следует ознакомиться с рекомендациями и советами состоявшимися инвесторами, за плечами которых сотни закрытых успешных сделок. Среди главных советов профессиональных инвесторов:

Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы

Вы должны хорошо понимать свои расходы и ежемесячные траты. Это поможет вам определить, с какой суммы вы можете начать инвестировать. Кроме того, это также может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы, которые затем могут быть потрачены на будущие инвестиции.

Совет №2. Прочтите книги об инвестировании

Хотя в инвестировании не так сложно разобраться, все же необходимо усвоить много информации. Рекомендуется углубиться в некоторые из книг по личным финансам и продолжать обучение, даже если вы опытный инвестор.

Совет №3. Диверсифицируйте

Инвестирование исключительно в определенные рынки, сектора или компании может подвергнуть вас непредвиденным проблемам, возникающим в одной конкретной области. Инвестирование в различные классы активов, регионы и секторы помогает снизить убытки и максимизировать долгосрочную прибыль.

«Опытные инвесторы инвестируют в два-три вида активов, постепенно увеличивая приток средств от них. Крайне сложно получать большую прибыль от одного актива» – Роберт Кийосаки.

Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете

Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу личную устойчивость к риску. Важно понимать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять.

Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска. Если на вашу жизнь это никак не повлияет, то ваша терпимость к риску зашкаливает.

Терпимость к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это термин, обозначающий время, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Совет №5. Придерживайтесь своего плана

Как только вы начнете инвестировать в первый раз, вы поймете, что очень трудно игнорировать болтовню о движениях рынка, сырьевых товарах, советы по акциям, инфляции, процентных ставках, дивидендах, цене на золото, цене на нефть и так далее. Настоящий инвестор должен смотреть на долгосрочные тенденции и макроэкономические факторы, которые изначально сформировали его план, и всегда держать их в центре внимания.

Совет №6. Инвестируйте регулярно

Иногда лучше вкладывать небольшие средства, но часто, чем единовременно вкладывать большие суммы. Исследование инвестиций показало, что даже профессионалы считают, что зачастую лучше инвестировать регулярно, чем вкладывать разовую сумму.

Вложение небольших сумм денег – отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти.

Совет №7. Контролируйте свои эмоции

Инвестиции в фондовый рынок могут ощущаться как катание на американских горках, и если вы не готовы к этому, вы можете принять несколько поспешных решений. Никогда не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями, ведь это может привести к потере денег, неудачам, а также может повлиять на ваши долгосрочные результаты.

Эмоции – это главный враг начинающего инвестора. Множество важных решений принимается под воздействием эмоций и приводят к убыткам.

Питер Линч, один из самых успешных инвесторов современности советует: «Думайте головой, а не сердцем. Будьте терпеливы и следуйте своему плану».

Совет №8. Постоянное развитие и обучение.

Без постоянного обучения, самосовершенствования и развития не добиться успеха ни в одном из начинаний или мероприятий. Большое количество книг, написанных гениальными инвесторами, помогут научиться выбирать успешные проекты и избежать ошибок, о которых рассказывают известные бизнесмены.

Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Инвестиции – это возможность создания источника пассивного дохода даже при незначительных вложениях. Это возможность повысить финансовую грамотность и качество жизни.

Если вы еще раздумываете над тем, стоит ли начинать инвестировать, то однозначно стоит. Не нужно копить на пенсию, нужно начать инвестировать сейчас, чтобы через несколько лет создать стабильный пассивный доход, который позволит жить так, как хочется, а не так как требуют окружение или обстоятельства.

Как высказался авторитет в мире финансов Роберт Кийосаки, труды которого помогли изменить в лучшую сторону жизни миллионы читателей: «люди говорят – я откладываю деньги на пенсию, но почему практически никто не говорит: я инвестирую, чтобы на пенсии быть обеспеченным».

Большинство людей имеет слабое представление о природе инвестирования, свою роль играют и мифы. Складывается ощущение, что это занятие – удел избранных. В реальности ситуация иная, инвестирование доступно каждому без исключения человеку, располагающему капиталом хотя бы в $50-$100.

Независимый трейдер. «Трейдинг и инвестиции нравятся всем, потому что здесь нет лимитов в возможностях. От Омска до Дублина, от Цюриха до Чикаго, от Москвы до Сан-Франциско — один клик. Это уже кажется нормальным, но на самом деле, это впечатляюще, особенно когда используешь это осознанно.»

Источник https://alfabank.ru/help/articles/investments/investicii-dlya-nachinayushchih-s-chego-nachat/

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-investirovat-v-akcii/

Источник https://stolf.today/investicii-dlya-nachinayushhix.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.