Главная / Законодательство / Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения
Опубликовано: 21 октября 2021

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

В условиях современного рынка понятие инвестиций прочно вошло в нашу жизнь. Но низкая степень финансовой культуры не дает многим возможности понять, что означает этот термин. Что такое инвестиции, и какие их виды бывают, попробуем рассмотреть в данной статье.

Понятие инвестиций

В литературе встречается множество определений такого понятия как инвестиции. Различные источники по-разному трактуют это понятие, иногда не совсем понятно объясняя суть.

Если обобщить всю информацию, то простыми словами можно сказать, что инвестиции – это материальные, денежные и прочие вложения, которые, как предполагается, приведут к получению прибыли.

Хотя определение инвестиций применимо ко всем сферам нашей жизни, наибольшее распространение оно получило в экономике.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

С экономической точки зрения, инвестиции – это трата денег для того, чтобы в результате увеличить их количество. Другими словами, инвестиции – это вклады, предусматривающие не только сохранение денег, но и постоянное их увеличение.

Виды инвестиций

Различают несколько способов инвестировать средства. Наибольшее распространение получила следующая классификация инвестиций в зависимости от различных критериев:

  1. Объекта инвестирования:
    • реальные инвестиции. Объектом вложения средств являются активы разнообразного вида;
    • спекулятивные инвестиции. Объектом вложения выступает валюта и ценные бумаги, получить прибыль от которых можно в результате изменения их цены;
    • финансовые инвестиции. Объектом таких вкладов являются акции, облигации и прочие ценные бумаги, а также различные финансовые инструменты (кредитование, лизинга и др.).
  2. Срок осуществления инвестирования:
    • до 12 месяцев
    • до 3 лет;
    • превышает 3 года.
  3. Цели, преследуемой при вложении средств:
    • прямые инвестиции, направленные на улучшение деятельности стабильно работающего бизнеса, непосредственное управление деятельностью которого хочет осуществлять инвестор;
    • косвенные инвестиции – вложение в уставной фонд предприятия без права участия в управлении компанией;
    • портфельные инвестиции – вклады в акции, облигации и прочие ценные бумаги различных эмитентов для формирования эффективного портфеля, приносящего прибыль;
    • интеллектуальные инвестиции – вложения в научные исследования, инновационную деятельность.
  4. Источника инвестирования:
    • государственные инвестиции, когда инвестором выступает государство;
    • частные инвестиции. Инвестиции, которые осуществляются за счет средств частных вкладчиков;
    • иностранные инвестиции, осуществляемые международными компаниями;
    • инвестиции смешанного вида – совместные инвестиции, осуществляемые одновременно различными типами инвесторов (например, внутренними и иностранными инвесторами).
  5. Рискованности осуществляемых инвестиций:
    • инвестирование агрессивного типа – вложения, которые приносят максимальную прибыль, но одновременно находятся в зоне риска;
    • вклады консервативного характера: средний доход инвестиций при невысоком уровне риска;
    • инвестиции умеренного типа. Инвестирование такого характера отличается невысокой прибылью, но является наиболее надежными с точки зрения возврата средств.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Классификация вложений может включать в себя также следующие их виды:

  • коллективные – объединение капиталов мелких вкладчиков с целью их инвестирования;
  • тезаврационные – инвестирование в различные ценности;
  • индуцированные – инвестиции, вызванные растущим спросом на какой-либо вид продукции;
  • вынужденные – необходимые вложения, требуемые для соблюдения законодательных норм;
  • реновационные – вложения в возобновление производственных мощностей;
  • альтернативные – вклады в нетрадиционные активы;

Рассмотрим подробнее отдельные виды инвестиционной деятельности.

Прямые инвестиции

Прямые инвестиции – наиболее распространенный вид инвестиционной деятельности, имеющий большое значение для развития экономики страны.

Они предусматривают инвестирование средств (как денежных, так и нематериальных) в действующую бизнес-структуру, с целью иметь возможность принимать участие в ее управлении. Эти инвестиции еще называют целевыми.

Такая инвестиционная деятельность отличается наличием специфических признаков:

  • ценные бумаги инвестируемого предприятия не имеют котировок на рынке;
  • доля, принадлежащая инвестору в уставном капитале, превышает десять процентов;
  • инвестор принимает участие в деятельности предприятия напрямую или же через своего представителя в совете директоров.

Такое вложение средств осуществляется чаще всего в развивающийся бизнес и имеет долгосрочный характер. Для объектов такого вида вложения характерны следующие общие черты:

  • предприятие имеет потенциал для дальнейшего развития;
  • его деятельность связана и инновациями;
  • имеет подробно разработанный бизнес план дальнейшего развития.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Привлекательными для прямых инвесторов являются инвестиции во франшизы и различные стартапы, требующие стартовых денежных вложений. Инвестиции в стартапы еще называют посевными инвестициями.

Все осуществляемые прямые инвестиции можно сгруппировать по срокам их осуществления.

Долгосрочные прямые инвестиции могут позволить себе только крупные инвесторы, ведь прибыль от такого вида вложений будет получена не ранее, чем через пять лет.

Краткосрочные инвестиции – это инвестиции в особо привлекательные и перспективные проекты, которые могут принести желаемую прибыть в ближайшее время (3-24 месяца).

Оптимальным является вложение, прибыль от которого будет получена в среднесрочный период – от двух до пяти лет.

Вам будет интересно  ГРАЖДАНСТВО БОЛГАРИИ ➤; ПАСПОРТ БОЛГАРИИ

В зависимости от инвестора, прямые инвестиции можно разделить на две группы:

  • входящие инвестиции. Это инвестиции, осуществляемые иностранными инвесторами. В основном, такие вложения характерны для стран с перспективно развивающейся экономикой и высокой степенью гарантии сохранности вложенных средств;
  • исходящие инвестиции. Это средства, которые страна-донор вкладывает в развитие зарубежных бизнес-структур.
  • Прямые инвестиции неоднородны по структуре. В зависимости от их предназначения, выделяют:
  • потребительские прямые инвестиции – вложения в товары длительного пользования;
  • финансовые – вложения на финансовом рынке;
  • капитальные инвестиции – вложения в реконструкцию производственных мощностей и ремонтно-строительные работы.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Прямые инвестиции способствуют развитию инвестируемых предприятий, соответственно развитию экономики страны в целом.

Ведь результатом таких вложений является не только стимулирование развития инновационных отраслей производства, но и решение многих социальных проблем, например, увеличение занятости населения.

Поэтому политика большинства стран направлена на стимулирование прямых инвестиций и их привлечение в экономику страны.

Финансовые инвестиции

Финансовые инвестиции – это вложение свободных денежных средств в финансовые инструменты, приносящие прибыль. К таким инструментам можно отнести:

  • антиквариат и предметы искусства, для которых характерен постоянный рост стоимости;
  • золото и валютные ценности;
  • депозиты в банках;
  • ценные бумаги.

Осуществление финансовых инвестиций происходит на валютном, кредитном и фондовом рынках и, как и прямые инвестиции, вложения средств имеют краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный характер.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Кроме этого, они могут осуществляться напрямую или при помощи организаций, оказывающих посреднические услуги.

Формами финансовых инвестиций могут выступать такие вложения денежных средств:

  • приобретение акций на фондовом рынке. Для таких инвестиций характерна высокая доходность и большая степень риска;
  • приобретение государственных облигаций или облигаций крупных компаний. Такие вложения менее рискованны, но и доходность по ценным бумагам ниже, чем доходность при вложении в акции;
  • вложение средств в инвестиционные фонды ;
  • вложение средств в антиквариат , недвижимость, произведения искусства, предметы старины, коллекции и т.п. Такие вложения денежных средств практически всегда приносят значительную прибыль, но требуют специальных знаний в области вложения или помощи квалифицированных специалистов;
  • покупка драгоценных металлов , имеющих постоянную тенденцию увеличения стоимости;
  • игра на бирже ;
  • покупка валюты .

Портфельные инвестиции

Портфельные инвестиции – это инвестиции в ценные бумаги для формирования их портфеля и достижения наибольшего показателя доходности. Как и все виды инвестиций, портфельные инвестиции классифицируются по срокам вложений и степени их риска.

При осуществлении портфельных инвестиций, формирование портфеля осуществляется с учетом следующих его признаков:

  • высокая ликвидность вложений, позволяющая быстро реагировать на любое изменение конъюнктуры рынка;
  • большая диверсифицированность, то есть вложения делают в различные ценные бумаги, как высокорисковые с большой доходностью, так и низколиквидные;
  • консерватизм, предполагающий продуманный подход к составлению сбалансированного портфеля ценных бумаг.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Можно выделить три вида инвестиций портфельного типа в зависимости от способа получения дохода:

  1. Инвестиционный портфель роста. Величина прибыли по такому портфелю зависит от темпов роста стоимости ценных бумаг, входящих в его состав. В этой группе выделяют агрессивные, умеренные и консервативные портфели.
  2. Инвестиционный портфель дохода. В основе формирования такого вида портфельных инвестиций лежит консерватизм, предполагающий постоянный рост стабильного дохода.
  3. Комбинированный портфель. За основу формирования данного вида портфеля берут оптимальное сочетание риска и доходности, характерных для двух других видов инвестиционных портфелей.

При управлении портфельными инвестициями применяют активную или пассивную стратегию, которые позволяют не только сохранить свои вложения, но и получить максимальную прибыль, при этом до минимума снизив риск потери вложений.

Инвестиции в основной капитал: что это такое?

Основной капитал предприятия – это разнообразные активы предприятия, выраженные в денежной форме.

Вложение средств в основной капитал – это инвестиции, целью которых является модернизация и ремонт устаревших фондов и покупка и строительство новых.

Главными направлениями таких инвестиций являются следующие виды вложения денежных средств:

  • строительство;
  • покупка земли, необходимой для нужд предприятия;
  • покупка транспорта;
  • покупка инструмента длительного использования и различного оборудования для оснащения производства;
  • ремонт вышедшего из строя оборудования и его модернизация;
  • проведения различных исследований, способствующих росту объемов производства;
  • увеличение штата предприятия, открытие отделений и филиалов;
  • обучение сотрудников и повышение их квалификации.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Бюджетные инвестиции: что это такое?

Под бюджетными инвестициями понимают финансовые вложения государства, целью которых является увеличение стоимости имущества государства.

Бюджетные инвестиции можно разделить на следующие группы:

  • инвестиции в социальную сферу;
  • вложение средств в экономическую сферу;
  • инвестиции в оборонную промышленность;
  • инвестиции в объекты капитального строительства;
  • инвестиции, направленные на природоохранные мероприятия.

Бюджетные инвестиции осуществляются государством при помощи такого инструмента, как государственный заказ. Основными его получателями могут быть:

  • предприятия частного бизнеса;
  • государственные предприятия;
  • бюджетные организации;
  • структуры муниципального подчинения.

Объекты бюджетного инвестирования определяются, исходя из совокупности различных критериев.

К ним можно отнести их важность для государственных интересов, экономическую целесообразность, эффективность и рентабельность.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Бюджетные инвестиции можно условно разделить на два вида:

  • инвестиции в ценные бумаги и активы финансового плана;
  • инвестиции в материальные активы, такие как недвижимость, земля, оборудование и прочее.
Вам будет интересно  Законопроект о краудфандинге

Такой вид инвестиций является неотъемлемой частью политики, проводимой государством в сфере экономики, которая направлена на стабильное ее развитие.

Целью таких инвестиций является, например, восстановление важных государственных предприятий, а также удовлетворение социальных потребностей населения.

Основными источниками бюджетных инвестиций, кроме государственной казны, являются государственные организации, такие как:

  • различные фонды;
  • кредитные организации;
  • банки;
  • бюджеты регионального и муниципального уровня.

Зачастую финансирование государственных инвестиционных проектов осуществляют и частные компании, действующие на основании договора.

Инвестиции в Сбербанке: что это?

Наиболее доступной формой инвестирования для многих граждан являются различные депозитные программы банков, основной минус которых – низкая доходность.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Сбербанк России предлагает своим клиентам специальную инвестиционную программу, отличающуюся высокой доходностью.

Инвестиционный вклад – это разновидность депозитного вклада, основной особенностью которого является то, что определенная его часть направляется в специальные паевые инвестиционные фонды. Средства данных фондов вкладываются в ценные бумаги различных предприятий.

Клиент банка из предлагаемых финансовым учреждением инвестиционных продуктов имеет возможность выбрать тот, который, по его мнению, обеспечит максимальную прибыль и надежность:

    . Вложение средств в различные ценные бумаги: акции и облигации и создание эффективного инвестиционного пакета;
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • СмартПолис. Кроме акций и облигаций, средства вкладываются в покупку золота и сырья;
  • ОМС. Доходность от инвестиций определяется ростом цен на драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий и др.;
  • Вложение денег в структурные ноты.

Основными преимуществами инвестиционных депозитов для клиентов являются следующие:

  • это безрисковые инвестиции: вкладчик гарантировано получает свои вложения обратно;
  • данные инвестиции не требуют от вкладчиков специальных знаний, необходимых для осуществления деятельности на фондовом рынке;
  • доступность данного вида инвестиций для широкого круга вкладчиков.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Основным недостатком данных инвестиций является отсутствие каких-либо гарантий получения прибыли.

Прочие доступные формы инвестирования

Кроме Сбербанка России, специальные инвестиционные программы предлагают и другие банки. Новичкам, делающим только первые шаги в сфере вложения денежных средств, подходящие инвестиционные программы предлагает банк «Тинькофф».

Суть таких инвестиций заключается во вложении денежных средств только в надежные и ликвидные ценные бумаги, выпускаемыми надежными и известными отечественными и зарубежными компаниями.

Доход от таких инвестиций напрямую зависит от коэффициента участия.

Что такое инвестиции их виды и как они работают. Доходные вложения

Еще один способ инвестирования – это инвестирование онлайн, при помощи инвестиционной платформы «Кэшбери».

Суть работы данной платформы следующий: «Кэшбери» привлекает инвесторов и заемщиков и занимается выдачей микрокредитов за счет привлеченных денежных средств.

Часть полученной от кредитования прибыли получают как доход от инвестиций вкладчики. За счет существующей программы страхования вкладов, риски от таких инвестиций можно свести к минимуму.

Таким образом, можно сказать, что любого рода инвестиции – это не только важная часть экономической жизни любого государства, но и возможность получения прибыли от вложенных средств.

Что такое инвестиции?

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

  • заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
  • подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
  • непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.
Вам будет интересно  Порядок заключения инвестиционного договора

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

  • спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
  • финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
  • венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
  • реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

  • долгосрочные — более пяти лет;
  • среднесрочные — от одного года до пяти лет;
  • краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

  • к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
  • среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
  • трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

  • возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
  • повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
  • сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

  • инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
  • существует риск потери вложенных средств;
  • понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
  • для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

  • депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
  • драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
  • паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
  • в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
  • приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
  • еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
  • создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

Источник https://zakondeneg.ru/chto-takoe-investitsii-ih-vidy-i-kak-oni-rabotayut-dohodnye-vlozheniya

Источник https://bankinform.ru/news/106601

Источник

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.