Банк Открытие: стоит ли открывать вклад?

Если человеку предложил выгодный депозит, стоит ли открывать счет в Банке Открытие поможет решить анализ активов финансового предприятия и его положения на рынке сегодня. Следует просмотреть продукты, которые доступны клиентам сейчас: процентные ставки, условия снятия, пополнения и частичного закрытия вклада. Прежде чем принимать решение, также стоит изучить отзывы людей, которые работают с Открытием или сталкивались с этой кредитной организацией в прошлом.

Что происходит с банком сегодня

Не все знают, что банк Открытие и его дочерние предприятия летом в 2017 году попал под американские санкции. Это обстоятельство нанесло немалый урон финансовой деятельности организации. Когда-то эта компания входила в десятку самых надежных на территории России, но теперь не каждый россиянин готов доверить свои деньги этому банку.

Сейчас достоверно известно, что успешно прошло финансовое оздоровление предприятия. Оно проводилось через Фонд консолидации банковского сектора, который напрямую контролируется Центральным банком РФ. В августе этого года стартовала компания по продаже активов. Теперь банк открытие стал полностью государственным предприятием, перешел под управление ЦБ РФ.

На сегодняшний день Открытие нормально функционирует, обслуживает физических и юридических лиц и вновь возвращает утраченный авторитет. По итогу на сентябрь 2021 года:

1. ЦБ вновь внес его в список системно-значимых банков России.
2. Руководитель у Открытия не изменился. Это все тот же – Михаил Задорнов.
3. Не так давно к АО присоединился Бинбанк.
4. По активам – 8 место, по прибыли – 5 место, народный рейтинг – 11 место.
5. Банковское учреждение активно развивается, о чем говорил нарастающая прибыль.

Сотрудничество с банком Открытие, несмотря на былые трудности, будет плодотворным, и безопасным. Государственный статус только добавил компании привлекательности и надежности.

Стоит ли открывать рублевый вклад в Банке Открытие

Компания предлагает несколько выгодных продуктов, а также высокий процент по вкладу. Можно открыть накопительный счет, депозит, вложить свои средства в ПИФы или открыть личный финансовый портфель. Самые выгодные варианты вкладов:

Название	Ставка	Сумма	Срок
Надежный	6,5%	От 50000 рублей	От 3 мес. до 2 лет
Свободное управление	5,5%	От 50000 рублей	От 3 мес. до 2 лет

Первый вариант дает высокий процент, а второй депозит позволяет пополнение и частичное снятие средств без комиссии. Статус «Премиум» гарантирует самую высокую ставку.

Стоит ли открывать валютные вклады в Банке Открытие

Открытие вклада в валюте в этом банке позволит его владельцу получить выгодный инвестиционный актив. Условия:

1. Ставка в долларах по депозиту составит в районе 0,2% годовых с ежемесячными выплатами процентов.
2. Можно открыть счет физ лица в иностранной валюте на срок от 3 месяцев до 2 лет с дальнейшей пролонгацией.
3. Минимальная сумма –100 долларов или 100 евро. Российский гражданин имеет право положить на свой депозит в иностранной валюте не более 3 миллионов в рублях.

Можно вносить дополнительные средства или снимать проценты. Самые выгодные варианты вкладов:

Название	Ставка	Сумма	Срок
Надежный	От 0,1% до 0,2%	От 100 у.е.	От 3 мес. до 2 лет
Активное пополнение	От 0,1% до 0,2%	От 100 у.е.	От 3 мес. до 2 лет

Статус счет «Премиум» позволит увеличить прибыль. Тогда клиент может рассчитывать на повышенную ставку. Клиентам доступны срочные вклады. Условия там примерно такие же, но отсутствует частичное снятие денежных средств с депозита.

Плюсы и минусы

Чтобы убедиться в том, что банк надежный и достоин внимания, следует выделить основные преимущества и недостатки:

Как банки хитрят со вкладами

Вклад считается надёжным способом сохранить и преумножить свои накопления. По многим продуктам доходность перекрывает инфляцию. Кроме того, вложения застрахованы. Но не всегда вкладчик получает те условия, на которые рассчитывал. Зачастую банки всеми способами пытаются обхитрить клиента. Читайте далее о самых распространённых уловках.

Уловки банков

Главное, что интересует каждого вкладчика – процентная ставка. Именно с этой величиной чаще всего возникают проблемы. На сайтах банков, в рекламных брошюрах, на информационных стендах клиенты видят привлекательные условия, но по факту сталкиваются со множеством «но». Ставка зависит от:

• срока вклада;
• возможности пополнения и снятия (в таких случаях процент, как правило, ниже);
• способа выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока);
• различных нюансов (на какую именно сумму начисляются проценты – на основную или дополнительные взносы, когда именно клиент последний раз пополнил вклад и т.д.).

Банк МКБ в рекламе заявляет о привлекательной ставке 8% по вкладу «Чемпион», однако умалчивает о том, что действует она только в конце срока – с 201-го по 300-й день. В первые 100 дней применяется ставка 5%, в последующие 100 дней – 6,5%.

Еще один момент, на который многие не обращают внимания – досрочное расторжение договора. При закрытии раньше оговорённого периода доходность может сократиться вплоть до 0,01% годовых и менее. Например, в Альфа-Банке соответствующая ставка составляет 0,005% в год.

Если вы получали проценты периодически в течение срока – при выдаче средств банк пересчитает процент и удержит излишне выплаченную сумму из «тела» депозита.

Услуга многих банков – автопролонгация вклада. Ошибочно полагать, что срок действия продлят на тех же условиях. Например, в Сбербанке изменяют ставку на 0,01% в год (как по вкладам «До востребования»). Если клиент не поинтересуется этим вопросом и просто забудет о своём вкладе ещё на год, в конце срока его будет ждать неприятный сюрприз.

Будьте внимательны, открывая валютные или мультивалютные вклады. Обращайте внимание на то, в какой валюте будет выплачиваться доход и по какому курсу – этого конкретного банка или ЦБ РФ.

Еще одна уловка – изменение условий и тарифов расчётно-кассового обслуживания. Вносить правки банк может без ограничений, причём не обязан как-то уведомлять об этом клиента. Информацию достаточно разместить на стенде или на официальном сайте. Иногда изменения не играют особой роли, но порой влияют на условия вклада. Например, ранее существовавший «РосИнтербанк» в 2015 году ввёл 3% комиссию за зачисление денег на вклад, а ВПБ увеличил минимальную сумму допвзноса с 5 тыс. руб. до нереального показателя в 3 млн.

Забалансовые вклады

Иногда банки занимаются откровенным мошенничеством. Вкратце расскажем о том, что такое забалансовые, или «тетрадочные» вклады. Это те суммы, по которым банк не отчитывается перед ЦБ и Агентством по страхованию вкладов. Соответственно, они не учитываются при расчёте обязательств банка на случай банкротства или отзыва лицензии.

Резкий рост забалансовых вкладчиков наблюдался в 2017 году. О них становилось известно, только когда у банка отзывали лицензию. Для клиентов плохая новость в том, что вернуть свои деньги в таком случае сложно. В Агентстве отметили, что конкретных моделей решения этой проблемы пока нет.

Одним из самых вопиющих был случай с Арксбанком. Официально он заявлял о 3,9 млрд руб. обязательств перед вкладчиками, по факту их было более 40 млрд. Чтобы избежать встречи с мошенниками на рынке банковских услуг, эксперты рекомендуют размещать сбережения в проверенных и надёжных банках.

Проверить репутацию учреждения под силу даже человеку, далёкому от финансовой сферы. Обращайте внимание на рейтинги (доступны экспертные и народные), объём собственного капитала, наличие предписаний от ЦБ, наличие лицензии.

Например, Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге и 63 место в народном.

Обращайте внимание на процентные ставки по вкладам. Если они в разы выше средних по рынку, это повод задуматься. В Москве средняя ставка по рублёвым вкладам 5–7%; всегда смотрите данные по своему региону, они могут отличаться.

Депозиты в золоте

Вложения в золото считаются одними из самых надёжных благодаря стабильности цены на драгоценный металл. Конечно, и на этом рынке не обходится без уловок. Клиент Сбербанка решил инвестировать в золото. Для начала – приобрести 400 граммов. Однако в банке он услышал намёк на то, что слитки придётся хранить в банке, несмотря на то что фактически они выкуплены. В ответ на возражения клиента о том, что слитки можно хранить и дома в специальном контейнере, специалист сообщил: в таком случае золото потеряет свою первоначальную ценность и станет дешевле как минимум на четверть. Конечно, хранение в банке платное. В итоге клиент подсчитал, что для сохранения своих денег и получения дохода необходимо, чтобы золото подорожало на 28%.

Чтобы люди не захотели хранить металл дома, банк установил комиссию за выдачу слитков. Например, для золота в стандартных слитках это 0,3% от стоимости, в мерных – 600-1000 руб. за грамм. Хранение драгметаллов в банке обойдётся в 50 руб. за слиток в день.

Конечно, можно не связываться со слитками и открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), но и тут есть нюанс.

ОМС не подпадают под закон о страховании вкладов. То есть получить компенсацию в случае неприятностей у банка клиент не сможет.

Также не следует забывать, что нередко связанные с драгметаллами операции приводят к необходимости оплаты НДФЛ.

Примеры

Если сравнить предложения московских банков по вкладам, мы увидим, что самые высокие ставки предлагают Уралсиб, Плюс Банк и Тинькофф. К примеру, на сайте последнего учреждения сказано: «Доходность по вкладу до 7,76% в рублях». Но так ли всё на самом деле? Разберём трудности, которые возникают у вкладчиков Тинькофф на реальном примере.

В 2017 году банк предлагал своим клиентам открыть вклад со ставкой 8,4% годовых. Герой нашей истории оставил заявку через мобильное приложение 29.10.2017. На следующий день с ним связался работник учреждения и сообщил, что ставка для клиента составит 8,23%. Он не стал спорить и согласился. Было оговорено место и время встречи со специалистом. В итоге договор был подписан, в нём значилась повышенная процентная ставка 8%. Интересно, что в приложении и вовсе было указано 7,23%, а в бумагах с описанием продукта – 7%.

Клиент обратился к сотруднику банка через чат на сайте и уточнил, почему по факту получил меньшую ставку, чем было заявлено. Специалист ответил, что «с сегодняшнего дня действует другая ставка – 7%». Он уточнил, что показатель 8,23% остался бы, если бы клиент пополнил вклад накануне. Интересно, что сделать этого он никак не мог, поскольку тогда вклад ещё не был открыт. Клиент просто обговорил с сотрудником банка условия и процентную ставку, а заключил договор только на следующий день. На вопросы о том, как можно было пополнить неоткрытый вклад и почему работник банка при заключении договора не рассказал обо всех условиях, в Тинькофф ответить затруднились. К слову, в самом договоре эти условия отражены не были.

Кроме того, не многие знают, что в Тинькофф стандартная ставка по «Смартвкладу» (сейчас это 6%) действует при пополнении вклада не менее чем за 30 дней до конца его срока.

Повышенная, о которой говорится в рекламе и на сайте, используется только при пополнении вклада в первые 30 дней.

В любом случае частичное изъятие возможно не ранее чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма, которую можно досрочно забрать со счёта – 15 тыс. руб.

Также рассмотрим пример ТКБ банка. В условиях открытия вклада «Инвестиционный» клиент может прочитать, что ставка составляет 6,9% или 7,4% при оформлении полиса ИСЖ. Однако есть и оговорки. Дело в том, что 6,9% начисляются только на ту сумму, которую клиент внёс изначально. На дополнительные взносы проценты капают по ставке 0,01% годовых.

Проще говоря, открывать вклад выгодно, если клиент готов сразу внести значительную сумму и хочет получать с неё доход. Для накопления этот продукт невыгоден.

Банк «Возрождение» предлагает клиентам открыть вклад «Комфортный Плюс» на 367 дней по заявленной ставке 5,8% годовых. Однако в договоре сказано, что начисление процентов на суммы, находившиеся во вкладе менее срока его действия (то есть на дополнительные взносы), происходит по плавающей ставке. Она определяется в зависимости от срока нахождения суммы на счете и составляет от 3 до 4,5% годовых.

При открытии на срок 365 дней вклада «Престиж» в банке «Санкт-Петербург» устанавливается ставка 5,4% годовых. Она действует только для той суммы, которую клиент внёс первоначально. Проценты на суммы дополнительных взносов начисляются по ставкам вклада «Стратег», действующим в момент внесения денег (от 3% годовых).

Вот на что нужно обращать внимание, чтобы не стать жертвой обмана:

• процентная ставка при открытии вклада и её изменение по мере пополнения;
• возможность пополнения и снятия, изменение процентной ставки и других условий в зависимости от действий вкладчика;
• ставка при расторжении договора;
• процент, начисляемый на сумму пополнения (он может отличаться от заявленного по вкладу);
• временные рамки для пополнения;
• право банка в одностороннем порядке менять ставку, не уведомляя клиента (в случае применения плавающей ставки);
• дополнительные сервисы, за которые придётся платить (например, смс-информирование).

Обезопасить себя можно, только внимательно читая условия договора.

Что делать вкладчику

Итак, чтобы избежать вовлечения в нечестную схему банка, вкладчику следует:

• выбирать вклад под свои задачи (заранее узнавать, возможно ли пополнение, досрочное снятие);
• внимательно читать условия договора;
• выбирать способ и периодичность выплаты процентов (на вклад ежемесячно, в конце срока);
• следить за движениями по счёту и корректным начислением процентов;
• при возникновении спорных ситуаций обращаться на горячую линию банка, писать официальные жалобы в само кредитное учреждение и в ЦБ.

Храните все оригиналы документов: договоры об открытии вкладов и кассовые ордера о проведении операций.

Стоит ли жаловаться

Это зависит от вида нарушения. Если в условиях договора значится одна ставка, а изначально была предложена другая, учитывается только указанная в соглашении. Жаловаться здесь бесполезно. Зачастую высокие проценты по вкладам – лишь рекламный ход. Поэтому дадим лишь один совет: читайте все условия, особенно те, что размещены под знаком звёздочки.

Другое дело, если банк занимается мошенничеством. Например, указывает в договоре одну ставку, а по факту использует другую, устанавливает незаконные комиссии. Напишите официальную претензию в кредитное учреждение. Даже если ответят отпиской или проигнорируют обращение, оно пригодится впоследствии при обращении в суд.

В случае, если банк снял средства со вклада без вашего ведома или не начислил процент, речь идёт о хищении средств. В такой ситуации обращайтесь в полицию.

Если говорить о наказании за мошенничество, важно понимать, что банковского работника или руководство кредитной организации привлекут к ответственности, только если имело место хищение денег клиента путём обмана. Рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который подскажет, стоит ли игра свеч и удастся ли выиграть такое дело в суде.

В каком банке выгоднее открыть вклад

Денежные средства имеют своим предназначением не только производить расчеты за приобретенный товар, но и при определенных условиях являются источником приумножения капитала. Такую возможность предоставляет открытие банковского вклада. Цель статьи – помочь обычному обывателю разобраться, как можно от положенных на депозит денег получить наибольший доход, с какого возраста можно открыть вклад в банке и другие нюансы, о которых надо знать клиенту.

Виды вкладов

Банки заинтересованы в привлечении большего числа вкладчиков. Для этого каждым финансовым учреждением разрабатывается и совершенствуется линейка депозитов для физических лиц. На вкладах банка можно зарабатывать, копить, сохранять денежные средства в рублях и иностранной валюте. Депозиты могут быть:

• рублевые;
• валютные (в одной валюте);
• мультивалютные (несколько валют на одном счете).

Процентные ставки в рублях выше, чем валютные.

Условно виды вкладов можно подразделить на срочные (от слова «срок», выдаются на определенный период) и до востребования (конкретного срока не имеют). Среди срочных депозитов следует выделить:

• сберегательные. В данном случае клиент получить самую высокую процентную ставку, но не сможет управлять деньгами в течение договорного времени (три месяца, полгода, год либо три года). То есть, не допускается их снятие с расчетного счета и его пополнение. Если вы ищете, где лучше всего открыть вклад под хороший процент, обратите внимание на предложения по сберегательным депозитам;
• накопительные. Условия подобных депозитов позволяют вкладчику распорядиться вложенными финансами, постоянно пополнять счет, снимать необходимую сумму до установленного минимума. Правда, при снятии денег доходность уменьшается и процентные ставки здесь ниже, чем по сберегательным депозитам.

Но этот вариант подходит тем, кто планирует собрать необходимую сумму средств под крупную покупку.

Где лучше сделать накопительный вклад в банке? Главный критерий выбора – надежность. Примером может служить вклад одного из ведущих банков страны Сбербанка – «Пополняй». Период вклада от трех месяцев до трех лет, минимальная сумма – 1000 рублей либо 100 у. е., текущие проценты добавляются к размеру вклада, тем самым увеличивая доход (капитализация), ставки по процентам от 4,10 до 4,75 в рублях, от 0,01 до 0,95 в USD.:

• депозиты с возможностью снятия денег частично до утвержденного договором остатка без потери процентов. Несмотря на то, что в данном случае процентные ставки самые низкие, клиент может пользоваться в экстренных случаях денежными накоплениями, пополнять счет;
• для отдельных категорий граждан (студентов, пенсионеров и др.);
• сезонные (ставки высокие, но нет пролонгации);
• ипотечные. Используются теми, кто ведет накопление на первоначальный взнос ипотеки;
• индексируемые (привязываются к курсу доллара, стоимости ценных бумаг и других активов);
• детские (открываются на детей, не достигших 16 лет);
• номерные (вносится наличностью, имеет статус анонимного).

Обзор популярных предложений

В 2019 году в Российской Федерации осуществляют деятельность 417 банков. 11 банковских организаций Национальным Банком включены в список системно-значимых, играющих решающую роль в развитии экономики и финансов страны. Поэтому при критических обстоятельствах государство поддержит эти банки.

Процентные ставки по вкладам в них могут быть ниже, чем в других аналогичных финансово-кредитных учреждениях, но в стабильности и надежности можно быть уверенным. Ниже мы предложим небольшой обзор, в каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты из одиннадцати самых влиятельных:

Это далеко не полный перечень наиболее популярных предложений по вкладам. Выбор для физических лиц огромный. В каждом конкретном случае надо детально разбираться с возможностями наиболее выигрышного размещения депозита.

Банки предлагают сроки и условия вложений: от одного месяца до нескольких лет, с возможностью пополнения, частичного снятия, с выплатой процентов ежемесячно либо в конце срока и др. Россиян больше всего интересует, где выгодно открыть вклад в рублях. Такие предложения можно рассмотреть в Плюс Банке, Сити Банке, Восточном банке, Росгосстахбанке, Эс-Би-Ай банке, Инвестторгбанке. Здесь процентные ставки в текущем году составляют по ряду депозитов от 8% до 9%.

Открыть депозит имеет право подросток с 14 лет (ст.26 ГК РФ). Но до совершеннолетия самостоятельно распоряжаться деньгами он может с согласия родителей или опекунов, за исключением вклада для зачисления зарплаты либо стипендии.

Правом самостоятельного распоряжения депозитом обладают лица, достигшие 18 лет. Для работающих молодых людей либо вступивших в законный брак, это право наступает с 16 лет.

Страхование вкладов

Для предотвращения рисков физических лиц, являющихся клиентами банка, в РФ в 2004 году создано Агентство по страхованию вкладов (№177 –ФЗ). Банки, подключившиеся к ССВ, уплачивают страховые взносы в размере 0,01 процента от суммы вклада. Причем стоимость услуг в них становится несколько выше. При наступлении страхового случая фонд компенсирует вкладчику вложенные средства согласно утвержденного законом лимита – не выше 1,4 млн. рублей. Это касается и депозитов в валюте. Проценты по вкладу можно также застраховать, если они причисляются к основной сумме (капитализация).

Возникает вопрос: какие случаи относятся к страховым? Это происходит только в двух ситуациях:

• банковская организация лишена государственной лицензии;
• ЦБ РФ наложил мораторий на выполнение запросов кредиторов банка.

Тогда Агентством компенсируются вложенные средства. Алгоритм действий следующий. Вкладчик должен обратиться в АСВ с заявлением, предоставить необходимые документы по вкладу и паспорт. Агентство публикует в «Вестнике Банка России» наименование банковской организации-партнера, где в течение 14 дней можно получить компенсацию.

Что делать, если сумма депозита превышает размер лимита страхового платежа? Разницу между выплаченной компенсацией и основной суммой вклада можно получить после решения суда о ликвидации банка и проведения ликвидационных мер. На это уйдет немало времени. И еще не факт, что все потерянные средства возможно вернуть.

Вывод напрашивается сам собой. Депозиты не должны превышать 1,4 млн. рублей. Лучше их разместить в нескольких надежных банках.

Как рассчитать доходность по вкладам

Чтобы правильно подобрать вид депозита, надо просчитать доход, который можно получить в результате. Для этого применяется формула: основная сумма вклада умножается на сроки хранения и на годовой процент. Например, доходность вклада размером 100000 рублей на год под 9% без капитализации процентов рассчитывается так: 100000 *1 год *9% = 9000 руб.

Доход депозита с капитализацией в данном примере представляет собой сложную формулу: Д = С *( 1 + П /100)к, где Д – доход, С – сумма вложения, П – проценты за период (процентную ставку делим на 12 месяцев – 0,75), к – количество начислений за год в нашем случае – 12 ежемесячно). В итоге получаем доход 9380,69 рублей, что свидетельствует о выгодности капитализации вклада.

Чтобы не терять время с расчетами доходности , рекомендуем использовать сервис Bankiros/ru. Онлайн-калькулятор без ошибок рассчитает вклад с любыми вводными параметрами.

На что обратить внимание при выборе банка

При выборе банковской организации для размещения трудом и потом заработанных денег изучите следующие моменты:

• рейтинг банка, его стабильность и надежность. Иногда в погоне за высокими процентами люди несут большие потери;
• уточните, включен ли банк в систему страхования вкладов. Если нет, ищите другое аналогичное учреждение;
• размещать депозиты целесообразно в разных банках суммами, которые подлежат страхованию (не более 1,4 млн. руб.);
• периодически интересуйтесь состоянием вклада, сохраняйте все документы, связанные с ним;
• подберите выгодный вид вклада, просчитайте его доходность, условия открытия. Как правило, депозиты, доступные клиенту для управления (пополнение, частичное снятие, капитализация и т.д.), имеют более низкие ставки. Вклады с ограниченными возможностями в итоге приносят больший доход;
• изучите услуги, предоставляемые банком, и воспользуйтесь ими. Это будет одним из условий получения повышенной ставки по процентам.

Отзывы о вкладах

Алексей К. Самые выгодные вклады, намой взгляд, – на год с капитализацией и пролонгацией. Пользуюсь услугами отделения Газпромбанка. Имею полис ИСЖ, что повышает ставку по процентам. Депозит «Ваш успех» позволяет получить неплохой доход. Рекомендую.

Марина С. Я обслуживаюсь в Альфа Банке. Привлекает широкий спектр услуг, можно открыть рублевый и валютный депозиты под хорошие проценты. Внимательные и грамотные сотрудники.

Таким образом, уважаемый читатель, вы получили информацию, в каком банке лучше открыть вклад, как просчитать его доходность, на какие вопросы надо обратить особое внимание при размещении депозита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник https://business-mama.ru/finansy/bank-otkrytie-stoit-li-otkryvat-vklad/

Источник https://finuslugi.ru/vklady/stat_kak_banki_hitryat_so_vkladami

Источник https://biztolk.ru/raznoe/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad.html

Источник