Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

У банка отозвали лицензию, как теперь платить кредит? Что делать если кредитная организация обанкротилась? Банк лопнул, нужно ли теперь платить кредит? Если да, то куда, кому и как? Мы приготовили для вас подробную инструкцию, которая поможет вам избавиться от неприятностей!

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали. Или я ошибаюсь?»

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

• Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
• Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
• Признаки вывода активов
• Резкое увеличение дебиторской задолженности
• Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
• Невыполнение требований Центробанка по рискам
• Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

• Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
• Решение суда о начале процедуры банкротства.
• Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
• Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
• Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
• Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

• сайт Центрального банка РФ;
• сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
• официальный сайт банка-банкрота.

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации. Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

• Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
• Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
• Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк. Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним. Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

• Испорченная кредитная история;
• Штрафы и пени за просрочку текущих платежей;
• Взыскание всей суммы кредита и штрафных платежей через суд, подробнее об этом читайте в статье «Как проходит суд с банком по кредиту»;
• Передача долга коллекторам.

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Отдельный случай – неуплата по объективным причинам. Например, такая ситуация:

Советы заемщикам

• Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это?
• Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег.
• Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.

Своему банку я платил кредит без комиссии. По реквизитам АСВ просто так заплатить нельзя, приходится доплачивать комиссию сторонним банкам. Получается большая переплата. Есть ли способы платить без комиссии?

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения. Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ). Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Может ли новый банк изменить условия кредита?

Право вносить изменения в кредитный договор есть у любого банка. Наиболее серьезное изменение условий в случае перехода кредита в другой банк – требование немедленной выплаты долга. Правда, применяется оно нечасто и преимущественно к неплательщикам. Если новым кредитором является Агентство по страхованию вкладов (ваш долг никому не продан в процессе банкротства банка), можете быть спокойными: при отсутствии просрочек условия не изменятся. Во всех прочих случаях внимательно читайте текст договора, если вас просят его перезаключить. Вы, как заемщик, имеете право отказаться от подписания документа с условиями, ухудшающими параметры кредита, взятого в обанкротившемся банке. В случае возникновения конфликтной ситуации следует жаловаться в Центробанк РФ, выполняющий функции надзорного органа (http://www.cbr.ru/Reception/).

Чтобы вынужденная просрочка не отразилась в вашей кредитной истории, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов и объясните ситуацию. Подобные проблемы возникают у заемщиков почти каждого банка, у которого отзывают лицензию, поэтому никто не удивится вашей просьбе.

Можно ли погасить кредит в обанкротившемся банке со вклада в этом же банке взаимозачетом?

Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.

Заключение

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно. Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами. Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

Как в пробизнесбанке закрыть кредит

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был провозглашен банкротом в 2015 году Арбитражным Судом Москвы. Компанию лишили лицензии, поэтому она прекратила свою деятельность, что в свою очередь породило множество вопросов, связанных с погашением взятых у данного банка кредитов.

Что послужило предпосылкой к лишению банка лицензии? Официальные источники свидетельствуют о том, что «Пробизнесбанк» вел слишком рискованную кредитную политику. Большая половина активов компании была ненадежно инвестирована, поэтому денежный резерв банка не выдержал появившихся рисков.

Многие клиенты были ошарашены новостью о закрытии банка, ведь большинство из не знала, как действовать в такой ситуации и кому переводить деньги в счет оплаты кредита.

Ответ на данный вопрос один: в случае банкротства банка необходимо подавать заявки в компетентные органы, а именно, в ЦБ России – своеобразному «начальству» всех российских банков. Кроме этого, можно обратиться в АСВ. На сайтах этих организаций есть информация о том, как поступить в случае, если ваш банк стал банкротом.к содержанию ↑

Чего делать не нужно

Нередки случаи, когда люди обращаются к временной администрации в поисках ответа на вопрос о том, куда выплачивать кредит и что делать, чтобы расквитаться с долгами. Однако, в этих инстанциях часто говорят о том, что они не знают, куда идти и на какой счет перечислять деньги в счет погашения кредита. Услышав такие ответы, многие заемщики с «чистой совестью» забывают о своих долгах, полагая, что раз нет банка, значит, нет и кредита.

Что же делать после отзыва лицензии у банка? Вся информация для клиентов о банке-банкроте появляется на сайте ЦБ уже через 10-14 дней с момента прекращения деятельности компании. Именно там вы найдете ответ на вопрос о том, куда перечислять ежемесячные платежи по кредиту, чтобы избежать пени и просрочек.

Все, что от вас потребуется – просто узнать реквизиты банков, которые получили право принимать оплату в счет погашения займов. Если вы не доверяете другим банкам, вы можете перечислять деньги прямо на счета АСВ – там ваш платеж точно будет принят.

Список отделений

У заемщиков всегда возникает вопрос, куда и кому перечислять деньги в счет погашения долга, а также о том, где можно получить информацию о размере оставшегося долга. На данный момент, этой информацией владеет Агентство по страхованию вкладов (ГК «АСВ»).

По последним данным, погашать долг можно в таких филиалах:

• АКБ «Российский капитал»;
• ПАО «Транскапиталбанк»;
• ПАО «Татфондбанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• В системе «Золотая Корона» (пункты обслуживания клиентов можно посмотреть на сайте компании ).

Чтобы найти все адреса отделений, перейдите на сайт АСВ и откройте раздел под названием «Ликвидация банков». Здесь вы сможете найти подходящий филиал, который находится к вам ближе всего.к содержанию ↑

На какой счет

Чтобы узнать счета обанкротившегося банка для погашения кредитов, необходимо выполнить несколько простых действий:

• на сайте компании АСВ нужно войти в раздел «Ликвидация банков»;
• подобрать ближайшее отделение;
• посмотреть реквизиты компании в соответствующем разделе сайта.

На сегодняшний день, всю эту информацию можно найти по ссылке: http://www.asv.org.ru/liquidation/news . Здесь собрана самая актуальная информация, поэтому вы сможете быть уверены в том, что отправите деньги на нужный счет и гарантировано оплатите часть кредита.

Кроме этого, чтобы погасить кредит, который был выдан «Пробизнесбанком», можно войти на сайт prbb.ru , где есть необходимая информация по действующим счетам для приема оплаты от ЮЛ и ФЛ.к содержанию ↑

Узнать остаток долга

Все вопросы, которые касаются прохождения транзакций, размеру кредитного долга и другие моменты можно уточнить через филиал Агентства в письменной форме, а также по электронной почте или направить письмо на электронный адрес: roshenko@asv.org.ru или APetrichenko@prbb.ru.

Важно знать следующие данные:

• число и месяц, когда была проведена оплата;
• сумма платежа, который был внесен через кассу или устройство самообслуживания;
• название организации, на счет которой поступили деньги.

От вас потребуется приложить копию чека об оплате, а также ксерокопию паспорта и банковского договора. Если есть необходимость, все эти данные можно запросить по телефону горячей линии: 8 800 200 08 05 или обанкротившегося банка: +7 495 933 37 33.к содержанию ↑

Досрочное погашение

Если вы хотите полностью погасить кредит и получить официальный документ о проведении операции, вам нужно выполнить следующие действия:

1. узнать остаток по кредиту;
2. оплатить всю сумму долга;
3. написать заявление и отправить по официальному адресу АСВ, обозначив свои данные;
4. если предыдущий пункт выполнить не удалось, можно отправить запрос на roshenko@asv.org.ru;
5. приложить к письму копию паспорта гражданина РФ и скан-копию квитанции об оплате.

В платежном документе обязательно прописывается информация о частичном или полном погашении кредитного долга, и только после этого можно переводить деньги компании-получателю. В любом случае, не следует пропускать срок очередной оплаты по кредиту, и вносить деньги строго по ранее утвержденному графику.

Как закрыть кредит, выданный «Пробизнесбанком» в 2019 году? На сегодняшний день, оплату принимает только АСВ, на сайте которого есть вся информация по данному вопросу.

О порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Для погашения задолженности по кредитным договорам необходимо использовать следующие реквизиты:

ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Реквизиты для безналичного погашения физическими лицами в Рублях:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Корреспондентский счет
Банка-получателя

30101810600000000986 в ГУ Банка России по ЦФО

47422 810 6 000001 60198

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). ФИО.

Счет для погашения физическими лицами в Долларах США:
47422840900000160198

Реквизиты для безналичного погашения физическими лицами в Долларах США:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). Наименование
заемщика.

Счет для погашения физическими лицами в Евро:
47422978500000160198

Реквизиты для безналичного погашения физическими лицами в Евро:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). Наименование
заемщика.

ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Реквизиты для безналичного погашения юридическими лицами в Рублях:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Корреспондентский счет
Банка-получателя

30101810600000000986 в ГУ Банка России по ЦФО

47422 810 1 000000 60154

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). Наименование
заемщика.

Счет для погашения юридическими лицами в Долларах США:
47422840400000060154

Реквизиты для безналичного погашения юридическими лицами в Долларах США:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). Наименование
заемщика.

Счет для погашения юридическими лицами в Евро:
47422978000000060154

Реквизиты для безналичного погашения юридическими лицами в Евро:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

Перевод денежных средств для
погашения кредита по Договору № ___
от «___» ______ 20__. (указать номер и
дату договора). Наименование
заемщика.

Просим вас соблюдать условия погашения задолженности по кредитным договорам. Штрафные санкции за нарушение условий договоров в период с 12 августа по 17 августа 2015 года включительно не будут применяться к тем заемщикам, которые в дальнейшем обеспечат погашение имеющейся задолженности в соответствии с условиями договоров.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Информация о кредитных каникулах

Узнайте всё о порядке и условиях получения кредитных каникул и подайте заявление онлайн в разделе
«Для заемщиков ЛФО».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

petrozavodsklaw

Адвокаты и юристы Петрозаводска

ВЫИГРАННОЕ ДЕЛА ПРОТИВ «ПРОБИЗНЕСБАНКА». ЮРИСТ ПЕТРОЗАВОДСКА ОТСУДИЛ У БАНКА 1 300 000 РУБ.

Хотелось бы рассказать об интересном деле по спору между банком и заемщиком, в котором я достиг большого успеха. Эта история будет очень полезной как заемщикам «Пробизнесбанка » которых, как показывает практика, не мало и к которым заявляются непомерные требования после длительного молчания банка, так и другим гражданам, у которых имеются кредиты в банках.

Итак, ко мне обратился гражданин, который стал ответчиком по иску
«Пробизнесбанка ». С гражданина хотели получить почти два миллиона рублей, при том, что этот банк стал банкротом и человек чисто физически не мог платить по кредиту, т.к. поменялись реквизиты счета, о чем банк не сообщил. Банк хотел получить с заемщика : тело кредита, примерно 700 000 р, просроченные проценты + неустойку — примерно 1 300 000 р.

Я принял дело к производству, были написаны возражения, было заявлено о несоразмерности штрафных санкций, по ст. 333 ГК РФ, о просрочке кредитора, по ст. 406 ГК РФ, был заслушан свидетель, в итоге дело я выиграл. Из 2000000 рублей было взыскано только тело кредита, примерно 700 000 р., с чем ответчик и не спорил, а просроченные проценты и штрафные санкции на миллион триста были сняты. Миллион триста тысяч — я отбил, что считаю успехом.

Суд установил что имела место просрочка кредитора. Наша позиция по делу полностью была признана судом и это позволило выиграть дело.

Фактически, у моего клиента действительно был кредитный договор с банком. Клиент исправно платил по кредиту, точно в срок. Но далее случилось непредвиденное.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ « Пробизнесбанк » отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Начиная с августа 2015 года заемщик не смог выплачивать платежи по кредиту, т.к. отделение банка , где ранее, с 2012 года ответчик регулярно осуществлял платежи , закрылось.
Более того : осуществить оплату по реквизитам, установленным договором сторон, мой клиент также не смог, т.к. при обращении в другие банки ему было указано, что платежи по этим реквизитам не возможны. Ответчик обращался в Сбербанк, в Россельхозбанк. Ответчик даже нашел и пообщался с бывшими сотрудницами АКБ «Пробизнесбанк» , пытаясь понять как ему платить по кредиту, но они не смогли ему помочь, сообщив что они сами имеют кредитные карты и не могут платить, и что надо ждать информирования. На самом деле, старые реквизиты счета стали не актуальны, т.к. в силу процедуры банкротства банка, был открыт новый счет, но о нем моему клиенту не сообщили.
Таким образом, как нами было заявлено в суде, имела место — просрочка кредитора.
Начиная с августа 2015 года ответчик хотел, но не мог осуществить платежи по договору, т.к. не знал куда и как ему платить денежные средства. Фактически, Банк-кредитор, закрыв отделение банка и не сообщив надлежащим образом ответчику реквизиты счета для платежей по кредиту, допустил просрочку кредитора.

Как указывает в решении суд :
» Одновременно суд полагает, что заслуживают внимания доводы ответчика о просрочке кредитора.
Так, в соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
В силу п. 1 ст. 189.88 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации — основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты — необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
Тот факт, что реквизиты счета истца после отзыва лицензии у банка, изменились, стороной истца не оспаривается.
Таким образом, сам истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. «

В итоге судебного рассмотрения дела, суд признал наличие просрочки кредитора, в силу чего с моего клиента было взыскано из двух миллионов, только примерно 700 000 р, а во взыскании просроченных процентов и неустойки суд отказал. Мой клиент доволен.

Считаем, что данное решение показывает, что заемщики могут и должны отстаивать свои права, особенно когда в возникновении просрочки по кредиту виноват сам банк.

Нам кажется, что данная история будет полезна как юристам, так и простым клиентам банков.

8 миллионов неустойки «Пробизнесбанка» и практика по кредитным спорам

Всем привет! Я, Самсонов Марат Сергеевич, занимаюсь кредитными спорами, в том числе с «Пробизнесбанком», по всей России. И мне хочется рассказать про крайне любопытный случай, в котором аппетиты банка «Пробизнесбанк» приблизились к той тонкой грани, когда адекватное поведение плавно перетекает в абсурдное. А именно: на заемщицу банка, у которой по вине банка образовался долг в 700 000 рублей, банк имел наглость подать иск в суд… на сколько бы вы думали? На 9 миллионов рублей!

Почему долг образовался по вине банка? Потому что ответчик не могла оплачивать по кредиту, т.к. банк обанкротился, ввиду чего его счета стали неактуальны, а новых реквизитов банк не сообщил. Мы (я и мой клиент) постоянно настаиваем на этой позиции, касаемо ситуации с «Пробизнесбанком», в судах Карелии и России (мне звонят со всей России), считая ее правильной и справедливой. У Петрозаводского городского суда есть прекрасное решение по просрочке кредитора, когда справедливая судья (честь ей и хвала!) признала просрочку кредитора по ст. 406 ГК РФ, и это решение узаконил Верховный суд Карелии. В дальнейшем я всегда настаиваю на этой позиции.

Идем далее. Ну, что тут сказать. Ответчик была в шоке, т.к. такая сумма не приснится даже в самом кошмарном сне заемщика. Я постарался убедить клиентку, что данный иск родился в чьем-то воспаленном мозгу и что относиться к нему сколько-нибудь серьезно можно только в части основного долга и договорных процентов, но никак не абсурдных 8 миллионов неустойки!

В суде мы эту позицию заявили, просили суд учесть сложное материальное положение ответчика, маленькую зарплату, иждивенцев, бремя иных кредитов, часть из которых уже находится в стадии исполнительного производства, применить ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, был спор по некоторым суммам основного долга, ну и так далее. Как правило, кредитный спор может явиться полем для целого ряда возражений по ряду моментов, что и имело место.

В итоге суд пару раз откладывался, мы представили все документы по имущественному положению ответчика, и потом было вынесено вполне разумное решение. В части того, как суд уменьшил неустойку (до 10 000 рублей), решение оказалось очень справедливо. По сути в данной ситуации можно сравнивать с тем, когда суд устанавливает просрочку кредитора по ст. 406 ГК РФ, в том смысле что там ответчик вообще освобождается от неустойки, а тут при размере тела кредита + проценты = примерно 700 000 рублей, неустойка всего 10 000, это очень хорошее решение и справедливый подход!

В итоге: БАНК ЗАЯВИЛ 9 115 419 руб. (девять миллионов сто пятнадцать тысяч 419 рублей), СУД ВЗЫСКАЛ 800 761 руб. (восемьсот тысяч 761 рубль).

Таким образом, «ОТСУДИЛ У ЖАДНОГО БАНКА» (как про меня написал журнал «Вот это истории») 8 314 658 руб. (ВОСЕМЬ МИЛЛИОНОВ ТРИСТА ЧЕТЫРНАДЦАТЬ ТЫСЯЧ ШЕСТЬСОТ ПЯТЬДЕСЯТ ВОСЕМЬ РУБЛЕЙ)!

Некоторые общие моменты судов по кредитным спорам:

По судам с «Пробизнесбанком» и другими банками можно оспаривать разного рода комиссии, удержанные в ходе реализации договора кредита, настаивать на несоблюдении досудебного порядка, применять сроки исковой давности, оспаривать навязанные страховки, оспаривать неустойку по ст. 333 ГК РФ.

Также иной раз истец в лице банка не учитывает какие-то платежи по кредиту. В случае несогласия с суммой основного долга и процентов, да и вообще по любому спорному моменту, надо писать возражения на иск, чтобы судья видела его перед глазами, делать свой контррасчет. В моей практике были случаи, когда банк подавал в суд и получал судебный приказ о взыскании сумм, которые уже были заплачены заемщиком, просто в виду отсутствия нормального сообщения между отделами банка.

Можно оспаривать полномочия лица, подписавшего исковое заявление, его доверенности, кто и на каком основании его уполномочил, каковы полномочия этого лица. В случае, если банк не докажет указанные полномочия, требовать оставить иск без рассмотрения, ст. 222 ГПК РФ.

Бывает что у банка-банкрота (в лице АСВ) утрачен кредитный договор, это надо использовать для отказа банку в процентах и неустойке, либо, если иск подан как неосновательное обогащение, но банк настаивает на наличии кредитного договора, просить в иске отказать полностью.

После вынесения решения суда можно подавать на рассрочку или отсрочку исполнения решения суда, а, при особо сложной кредитной ситуации, рассматривать вопрос о банкротстве физического лица. Можно и нужно находить общий язык с приставами-исполнителями, например, выходя на комфортный для вас режим погашения долга в исполнительном производстве. Но об этом мы поговорим в другой раз.

Подведем итог: с банками можно и нужно судиться, и, даже если вы много должны, выход есть всегда, спросите об этом грамотного юриста!

Семейные, жилищные, кредитные, трудовые споры, помощь призывникам, прочее.

Как узнать есть ли у меня кредит?

Как узнать, есть ли у меня кредиты — этим вопросом в последнее время озадачены многие граждане. Мошенники не дремлют, они могут оформлять кредиты по чужим паспортам, красть личные данные граждан и использовать их для оформления займов. И чем раньше вы узнаете, что нас вас кто-то оформил кредит, тем лучше.

1. Когда нужно проверять информацию
2. Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк
3. Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн
4. Платное получение информации через интернет
5. Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет

Как узнать, есть ли у меня кредит? Портал Бробанк.ру тоже озадачился этим вопросом и рассмотрел все способы получения информации. Основной их них — запрос кредитной истории, который может быть платным или бесплатным.

Когда нужно проверять информацию

К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:

• если вы потеряли паспорт. Есть риск, что он попадет в руки мошенника, который оформит на ваше имя кредит. После обнаружения утери нужно как можно быстрее написать заявление об утрате документа, а спустя некоторое время сделать проверку на наличие действующих кредитов;
• если вам звонят (приходят к вам домой) и говорят о просроченном кредите, оформленном на ваше имя. Это верный признак того, что кто-то оформил на вас кредит;
• в базе ФССП появился неизвестный вам долг, пристав пришел по адресу вашей прописки. Если мошенник оформил на вас кредит, коллекторы часто просто не могут с вами связаться, поэтому банки обращаются в суды;
• если вам постоянно отказывают банки, при этом вы считаете, что обладаете хорошей кредитной историей. Может дело как раз в том мошенническом кредите, который ушел в просроченные.

Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится. Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.

Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк

Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.

Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.

Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.

Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.

Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн

Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.

С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна

Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.

В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.

Как узнать, есть ли у тебя кредиты:

1. Для начала нужно зайти на сайт Госуслуг и авторизоваться.
2. Зайти на сайт выбранного БКИ и найти форму подачи онлайн-заявки на получение кредитной истории. Зарегистрироваться, заполнить все поля заявки и подтвердить свою личность через авторизацию на Госуслугах.
3. Запрос отправлен, кредитное досье поступит на адрес электронной почты гражданина. Обработка быстрая, тот же Эквифакс обещает предоставить информацию за 5 минут.

Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.

Платное получение информации через интернет

Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.

При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.

За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю

Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.

Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет

Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, и вы не хотите платить за заказ кредитного досье, всегда можно воспользоваться стационарными методами личного обращения к БКИ.

Все бюро кредитных историй обрабатывают стандартные обращения клиентов. Эти методы предполагают более длительный срок получения информации:

• если вы проживаете в городе, где есть офис БКИ, можете лично обратиться туда с паспортом;
• направить запрос по почте. Для этого нужно скачать с сайта интересующего БКИ бланк запроса, заполнить его, заверить свою подпись у нотариуса и направить запрос заказным письмом на адрес БКИ;
• отправить обращение телеграммой. Направить по адресу БКИ телеграмму с указанием своих данных. Подпись отправителя должна быть обязательно заверена сотрудником почты.

В целом, если задуматься о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, то лучший вариантом будет обращение к онлайн-сервисам, которые моментально предоставляют полный отчет.

Дело в том, что такие сервисы работают с 3-4 бюро одновременно, поэтому предоставляют гражданам максимально точный отчет. Если делать запрос самостоятельно в одно БКИ, сведения будут неполными: информация о выданном кредите может находиться в другом Бюро.

Еще один вариант — вы сначала можете узнать, в каком именно бюро хранится досье (если гражданин — активный заемщик, БКИ будет несколько), и после подавать заявки в нужные бюро. Сведения можно получить на сайте Центрального Банка. После этого можете решать, как проверить, есть ли на тебе кредит, и как вам удобнее получить информацию.

Источник https://myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/

Источник https://parallel-pravo.ru/kredity/kak-v-probiznesbanke-zakryt-kredit.html

Источник https://brobank.ru/u-menya-kredit/

Источник