10 банков с самыми высокими ставками по депозитам

Желая получать стабильный, хоть и небольшой доход, граждане, имеющие определенные накопления, все активнее стараются открыть вклад в различных банках. Для большинства вкладчиков самым важным показателем, при выборе накопительной программы, является процентная ставка. Однако, существует еще несколько весомых нюансов, на которые стоит обращать внимание при выборе депозитного продукта. О том, на что обратить внимание, и в каком банке высокие проценты по вкладам мы расскажем в нашей статье.

Не только в процентах счастье

Так сложилось, что большинство вкладчиков, при выборе депозитной программы обращают основное внимание на процентную ставку. И это самая большая ошибка. А как же надежность? Самый большой процент обычно обещают новые банки или те, у которых огромные проблемы и им срочно нужно привлечь новых клиентов. Как показывает практика, они быстро разоряются, оставляя своих вкладчиков без обещанного дохода да и без собственных сбережений тоже.

Именно по этой причине, первое на что должен обращать внимание клиент — надежность банка. Надежность проверяется стабильностью работы финансового учреждения, гарантированностью выплат по вкладным операциям, а также лидерством на рынке банковских услуг. Как правило, именно крупные банки, которые долгие годы справляются со всеми кризисными ситуациями, по праву становятся наиболее востребованными среди населения.

Конечно, за безопасность приходится платить. Поэтому ставка процента у надежных банков на порядок ниже чем у некоторых банков, но и вероятность получить запланированный доход возрастает в разы.

Важно! Дополнительной гарантией является государственная поддержка тех банков, которые участвуют в программе страхования вклада. Согласно ее, все вклады, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей, будут выплачены даже в случае банкротства банка. Следовательно, первым делом, при выборе банка для оформления вклада нужно обращать внимание на наличие у банка лицензии государственного страхования вкладов.

Дополнительные критерии

С надежностью разобрались, теперь определимся что еще следует учитывать при выборе вклада.

1. Проценты. Для кого-то этот показатель будет стоять на первом месте, но его все же лучше рассматривать после выбора наиболее надежного банка. Так, среди лидеров рынка финансовых услуг, не так уж мало банков, готовых предложить своим вкладчикам довольно выгодный вклад. Хороший показатель процентов на сегодня колеблется в пределе 8-8,3%. Конечно, можно найти проценты и повыгодней, но и условия могут быть слишком жесткими для желающих инвестировать.
2. Возможность досрочного частичного или полного снятия денег. Это еще один фактор, который сразу нужно учитывать. Как правило, наиболее популярные вклады предусматривают срок договора от полугода до года. Это наиболее прибыльные да и не слишком длительные программы, ведь всегда есть риски спада экономики и нежданного банкротства банка. Однако, бывают случаи, что возможности дожидаться окончания срока депозита нет, и деньги нужны прямо сейчас, тогда нужно уточнить будет ли у вас возможность забрать свои кровные по первому требованию:

Важно! Стоит также обратить внимание на величину упущенной выгоды в случае досрочного закрытия вкладного договора. Ведь некоторые банки практически полностью забирают накопленные проценты, даже если вклад вылежал почти весь оговоренный срок.

В каких банках самые высокие проценты?

Итак, как мы уже определились, самыми важными факторами при выборе депозитной программы являются надежность банка и ставка процента. Мы не будем проводить сравнение процентов у банков с сомнительной репутаций, которые попросту хотят как можно больше привлечь клиентов. Конечно, в подобных финансовых заведениях можно увидеть ставку и под 15% годовых. Но вы уверенны что банк не развалиться пока придет время забирать накопленные проценты? Не рискуете ли вы остаться совсем без денег?

По этой причине, мы составили рейтинг надежных банков, которые гарантируют своим клиентам стабильный доход, и возвратность вложенных денег. Причем срок депозитного соглашения может быть от 3 месяцев и до 3 лет.

№	Банк и программа	Ставка процента	Срок депозита	Размер вклада	Валюта
1	Открытие «Высокий процент»	до 10%	1 год	от 50 тыс.	не предусмотрено
	— чем меньше срок, тем больше процент: 3 мес. — 10%, 6 мес. — 8%, 9 мес. — 6%, 12 мес. — 5%; — депозит не может пополняться; — проценты выплачиваются после завершения договора; — после окончания срока договора, в случае если вклад не был выдан, он пролонгируется на условиях вклада «Основной доход».
2	ВТБ 24 «Накопительный счет»	до 8,5% базовая; до 10% с Мультикартой ВТБ	1 год	любая сумма	не предусмотрено
	— при открытии Мультикарты и подключении функции «Сбережения» можно получать повышенный процент при условии расчетов по оформленной карте; — накопительный счет можно пополнять и снимать деньги без потери процентов; — чем больше тратиться по карте, тем больше будет прирост ставки.
3	НС Банк «Инвестиционный»	9%	6 мес.	от 100 тыс. до 10 млн. руб.	не предусмотрено
	— проценты можно получить только по окончании срока договора; — вклад предназначен для клиентов, оформивших полис ИСЖ или НСЖ.
4	ГазпромБанк «Сбережения и Защита»	6,7-8,8%	3,6, 12 месяцев	от 50 тыс. руб.	не предусмотрено
	— проценты выплачивают в конце срока; — пролонгироваться депозит не может; — чем меньше срок вклада тем выше процент.
5	СовкомБанк «Максимальный доход»	6,9-8,6%	от 1 мес. до 3 лет	от 30 тыс. руб.	не предусмотрено
	— максимальная ставка устанавливается в случае регулярного использования карты Халва с ежемесячной суммой покупок от 5 тыс. руб.; — предусмотрено пополнение вклада; — проценты начисляются только в конце срока в том числе и дополнительные 0,5% за расчеты по Халве.
6	БинБанк «Максимальный процент»	от 7,05 до 8,3%	от 3 до 24 мес.	от 10 тыс. до 30 млн. руб.	-доллар (от 300 по ставке 0,55-1,65%); — евро (от 300 по ставке 0,25-0,8%).
	— все проценты можно получить только в конце срока; — возможна пролонгация вклада; — при открытии вклада в рублях предусмотрено дополнительное увеличение процента для пенсионеров (+0,15%) и повышение ставки на 0,3% при использовании онлайн-заявки.
7	Промсвязьбанк «Мой доход»	8,1-8,3%	3-12 мес.	от 100 тыс. руб.	-доллар (от 1 тыс. по ставке 1,2-2,85%); — евро (от 1 тыс. по ставке 0,5-1,2%).
	— предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с предусмотренной льготной ставкой; — возможна пролонгация договора в автоматическом порядке(не более 3 раз); — проценты выплачиваются в конце срока.
8	Россельхозбанк «Инвестиционный»	7,8-8,05%	6, 12 мес.	от 50 тыс. руб.	— доллар ( от 1 тыс. по ставке от 1,4 до 2,4%).
	— вклад открывается сроком на 180 или 395 дней; — вклад можно открыт вместе с приобретением пая; — проценты выплачиваются по окончании срока вкладной операции; — нет предельного значения размера вклада; — при досрочном расторжении соглашения проценты выплачиваются по оговоренной договором ставке; — вклад пролонгации не подлежит.
9	ВТБ «Максимальный доход»	3,24-7,14%	от 3 мес. до 3 лет	от 1 тыс. руб.	-доллар (от 100 по ставке 0,4-1,74%); — евро (от 100 по ставке 0,01%).
	— чем меньше срок — тем больше процент; — пополнить или снять деньги досрочно нельзя; — проценты будут насчитаны в конце срока; — возможна капитализация процентов.
10	Сбербанк «Просто 7%»	7%	5 мес.	от 100 тыс. руб.	не предусмотрено
	— открыть можно только самостоятельно: через банкомат, онлайн-банк или в мобильном приложении; — проценты поступят на счет по истечении срока; — возможна пролонгация, но на условиях подключения вклада «До востребования»; — через офис банка ставка устанавливается 6,5%.

Как видно, желающим вложить собственные деньги под большие проценты придется серьезно заняться поиском наиболее актуальных предложений. Конечно, помимо предложенных вариантов есть еще множество предложений от различных банком, и порой они могут быть более привлекательными. Особое внимание стоит уделить кратковременным акциям. К примеру, в период новогодних праздников у многих банков действовали акционные предложения с весьма привлекательными процентными ставками.

Важный момент! Как правило, большинство банков готовы предложить максимальную ставку процента только при кратковременном вложении денег на депозитный счет. Однако не стоит гоняться за небольшими выгодами, возможно, лучше подобрать кредит с меньшей ставкой, но на более выгодных условиях размещения и с меньшими комиссионными затратами.

Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России

Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.

• Вариант инвестиций

• Самый выгодный вклад в банке на сегодня

• Заключение. Выбор лучшего вклада

• Вариант инвестиций

Акции

Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.

Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.

Паевые фонды

Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.

Кредитные кооперативы

Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.

Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.

Государственные облигации

Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.

Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.

Банковские вклады

Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.

Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.

Как выбрать лучшие вклады

Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

1. размер – 1 миллион рублей
2. срок – 1 год
3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного страхования и подобных сопутствующих трат.

Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

• процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада;
• порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность;
• порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам;
• пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет;
• частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение;
• пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной;
• досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину;
• открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционистов, кассиров. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.

Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

1. Сбербанк
2. Почта Банк
3. ВТБ
4. Ак Барс
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Альфа Банк
8. Совкомбанк
9. Промсвязьбанк
10. Тинькофф Банк.

Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.

Самый выгодный вклад в банке на сегодня

Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

Выгодные вклады в Сбербанке

Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 3,68%.

Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Для суммы свыше 400 000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 3,65% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 3,68%.

Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.

Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

• Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации.
• Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия.
• Капитализация неснятых процентов.
• Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса.
• Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
• Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.

Лучший вклад в Почта Банке

Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 100 000 рублей базовая ставка – 4%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 4,25 %.

Плюсы вклада «Капитальный»:

• Возможность открытия онлайн

Минусы:

• Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
• Нет ежемесячного снятия
• Невозможность частичного изъятия суммы вклада
• Пополнение возможно только первые 10 дней с даты открытия вклада
• При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
• Нет пролонгации.

Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ

Лучшее предложение вклад «Время роста» со сроком разиещения на 181 и 380 дней. Минимальная сумма – 100 000 руб. при открытии в отделении банка, 30 000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,31%, с капитализацией – 4,4%.

Достоинства вклада:

• Можно открыть онлайн
• Проценты капитализируются
• Возможны ежемесячные выплаты
• Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.

Недостатки:

• Не допускается частичное снятие денег
• Нет пополнения вклада
• При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
• Пролонгация отсутствует.

Лучший вклад в Ак Барс

Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10 000 до 5 000 000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – до 4,2% – увеличивается на 0,15 до (4,35%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 4,4) для пенсионеров или с пакетом страхования, или юридической защитой. Пенсионеры, оформившие пакет страхования или юридическую защиту могут получить максимально допустимый доход по ставке 4,6% при сроке размещения 2 года.

Достоинства вклада:

• Возможность открытия онлайн
• Ежемесячные выплаты
• Возможность пополнения (в мобильном приложении – до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
• Пролонгация без ограничений

Недостатки:

• Нет капитализации
• Не предусмотрено частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении до 370 дня срока вклада.

Лучший вклад в Россельхозбанке

Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 4,35/4,45% соответственно при открытии вклада в банке и 4,45/4,55% — при онлайн.

Плюсы вклада:

• Можно открывать дистанционно
• Есть ежемесячные выплаты
• Возможна капитализация
• Пролонгация, не более 2 раз.

Минусы:

• Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении.

Лучший вклад в Газпромбанке

Лучший вклад Газпромбанка – «Для сбережения». Сумма – от 15 000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 4,5%. При открытии онлайн она увеличится до 4,7%. После пролонгации новая ставка будет 3,5%.

Достоинства вклада:

• Есть обслуживание онлайн
• Вклад пролонгируется.

Недостатки:

• Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Самый выгодный вклад в Альфа-банке

Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10 000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 3,9/3,97% без/с капитализацией.

Преимущества вклада Победа+:

• Есть ЛК с онлайн сервисом
• Можно ежемесячно получать проценты
• Доступна капитализация
• Возможна пролонгация

Недостатки:

• Не разрешено пополнение и частичное изъятие
• При досрочном расторжении выплачивается по ставке 0,005%.

Лучший вклад в Совкомбанке

Называется «Удобный». Сумма – от 50 000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 4,55%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

Плюсы «Удобного» вклада:

• Есть онлайн обслуживание
• Разрешено пополнение не менее 1 000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
• Вклад пролонгируется
• При соблюдении условий регулярного оборота по карте «Халва» можно увеличить ставку по вкладу на 1%.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Не допускается частичное снятие
• Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Выгодный вклад от Промсвязьбанка

Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100 000 руб. или 10 000 при размещении через банкомат. Срок – 397 дней. Максимальная ставка по вкладу – 4,6% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 30 дней. По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

Положительные стороны вклада «Мой доход»:

• Онлайн сервис
• Пролонгация (не более 3 раз)
• Возможность пополнения (в первые 30 дней)
• Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).
• Надбавка 0,1% – при размещении вклада для пенсионеров, зарплатным клиентам и владельцев программ банковского обслуживания Orange Premium Club.

• Нет ежемесячной выплаты процентов
• Отсутствует капитализация
• Невозможно частичное снятие.

Тинькофф банк

Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1 000 рублей. Процентная ставка при открытии онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 4,5/5/5,11%. При пополнении счёта только в первые 30 дней значение ставок возрастает. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

Плюсы «СмартВклада»:

• Онлайн обслуживание
• Капитализация
• Ежемесячные выплаты
• Пролонгация на один срок
• Пополнение (кроме последних 30 дней)
• Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15 000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.

• Отсутствие льготного досрочного расторжения
• Комиссия при открытии вклада в офисе.

Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2020 году

Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

Банк	Название вклада	Срок вклада	Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, %	Процентная ставка для пенсионеров, %	Доходность, руб.
Сбербанк	Сохраняй	1 год	3,45/3,6/3,66	такая же	37 388/39 014/ 39 724
Почта Банк	Капитальный	367 дней	4/4,25/-	4,25	40 171/42 674/ — Пенсионерам 42 674
ВТБ	Время роста	380 дней	4,17/4,31/4,4	такая же	43 295/44 749/ 45 683
Ак Барс	Просто управлять	1 год	3,8/3,95/-	4 При открытии онлайн: 4,15	38 520/40 041/- Пенсионерам 40 547/42 068
Россельхозбанк	Доходный	395 дней	Выплата в конце срока: 4,45/4,55/- Ежемесячная выплата/капитализация: 4,35/4,45/4,55	такая же	В конце 48 208/49 292/- В офисе 47 125/48 208/49 178
Газпромбанк	Для сбережения	367 дней	4,5/4,7/-	такая же	45 246/47 257/-
Альфа-банк	Победа+	1 год	3,7/3,9/3,97	такая же	37 046/39 000/ 39 700
Совкомбанк	Удобный	365 дней	4,55/4,55/-	такая же	45 500/45 500/-
Промсвязьбанк	Мой доход	397	4,1/4,1/-	4,2	41 225/41 225/- Пенсионерам 45 631
Тинькофф	СмартВклад	12 мес.	4,5/4,5/4,59 с повышенной ставкой — 5/5/5,11 при открытии в офисе — комиссия 1 000 руб.	такая же	45 000/45 000/45 940 с повышенной ставкой — 50 000/50 000/51 162

Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является вклад “Доходный” Россельхозбанка на 395 дней — доходность 49 292 рубля, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием на 365 дней в отделении банка, то самый выгодный вклад “Удобный” от Совкомбанка с доходностью за год 45 500 рублей.

Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках

Если есть необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.

Самые выгодные вклады в банках России. Особенности

Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банк ВТБ предлагает повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10 000 рублей в месяц. Например, самые лучшие предложения ВТБ делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.

Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноименных банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.

Вклады для пенсионеров

Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.

В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы

Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.

Банк в другом регионе

Иногда приходится снимать деньги с вклада, открытого в другом регионе. Многие банки, например

• Ак Барс
• Промсвязьбанк
• Россельхозбанк

предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других –

• Сбербанк
• Альфа-Банк

– процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.

Заключение. Выбор лучшего вклада

Начисляемые проценты

Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках

• Россельхозбанк
• Совкомбанк
• Промсвязьбанк
• Ак Барс.

Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.

В спину лидерам дышит Тинькофф. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.

Разветвлённая сеть банкоматов

С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.

Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.

Внесение и снятие денег в других регионах

Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.

Безналичное внесение денег без комиссии

Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.

Вывод

Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.

Топ-10 самых выгодных вкладов

Если у человека появляются свободные денежные средства, то он стремится их куда-то вложить, приумножить, чтобы они начали работать на него. Некоторые покупают драгоценные металлы или недвижимость, однако финансов на них может и не хватить. В этом случае легче всего положить денежные средства на депозитный счет в банке под проценты.

Финансовая грамотность наших людей оставляет желать лучшего, поэтому далеко не каждый человек в состоянии подобрать наиболее выгодную программу вклада. Мы захотели помочь вам в этой проблеме и составили рейтинг лучших выгодных банковских вкладов 2021 года. В статье мы очень подробно расскажем о самых актуальных программах различных отечественных банков, приведем основные условия, сроки вкладов и так далее, а также приведем несколько полезных советов, которые обязательно помогут при выборе самого вклада.

Как грамотно подобрать самый выгодный вклад?

Прежде всего, следует оговориться, что чем крупнее и надежнее банк, тем ниже будут процентные ставки по вкладам. Если вы хотите извлечь максимальную прибыль, то нужно ориентироваться на не очень популярные финансовые организации, благо банков сегодня в нашей стране очень много. Обязательно необходимо поинтересоваться, застрахованы ли средства вкладчиков по специальной программе. Если подобного нет, то от размещения денег в таком банке нужно отказаться – если компанию лишат лицензии, то деньги вкладчикам никто возвращать не будет.

Каждый из вкладов обладает своими собственными особенностями и функционалом, с которым обязательно придется считаться. Первый и самый важный момент – минимальная сумма вклада. Есть программы, при которых нужно разместить на счете от 10 до 100 тысяч рублей, а встречаются вклады, где будет достаточно и 1 000. Нередко банковские организации увеличивают процентные ставки в случае, если на счету находится больше определенной суммы.

Срок вклада тоже немаловажен – он может составлять от одного месяца до нескольких лет. Обычно продолжительные программы предлагают повышенные проценты. После окончания периода вклада можно осуществить так называемую пролонгацию – продлить срок вклада. Здесь тоже надо быть внимательным: некоторые программы это делают автоматически, если клиент не закрыл счет, по другим нужно будет лично посетить банк и написать соответствующее заявление.

Различные дополнительные опции нуждаются во внимательном изучении. Например, вы не исключаете вариант, что денежные средства придется снимать по мере необходимости – в таком случае подойдет программа с так называемым минимальным остатком. Иными словами, можно будет снимать деньги со счета вместе с процентами (или без них, в зависимости от условий договора), оставляя там минимальный остаток. Необходимо помнить, что изъятие денег со счета понижает доходность депозита.

Удобно, если предусмотрена капитализация процентов – проценты не выдаются вкладчику, а начисляются на сам счет. Получается, что с каждым месяцем сумма средств на счете будет возрастать, соответственно, проценты тоже будут больше.

Когда мы выбирали самые выгодные вклады для людей, то опирались на все эти факторы. Кроме того, было изучено множество отзывов пользователей, поэтому в обзор вошли самые популярные варианты размещения денежных средств, которые могут принести хороший доход, к тому же финансы будут в полной безопасности.

Десять наиболее выгодных вкладов

10. Россельхозбанк «Пополняемый»

Эта финансовая организация существует на отечественном рынке банковских услуг уже более 20 лет, за это время она сумела зарекомендовать себя в качестве надежного партнера как физических, так и юридических лиц. Разновидностей депозитных программ очень много, однако такой вклад ярко выделяется среди всех остальных. Минимальная сумма денежного взноса составляет 3 000 рублей, если клиент открывает вклад в режиме онлайн, через сайт или приложение. Максимум на этот счет можно положить 10 миллионов рублей. Если человек сразу кладет от 50 000 рублей, то ему в подарок выдается дебетовая карта «Амурский тигр». С ее помощью можно осуществлять самые разные операции.

Проценты можно капитализировать или же выводить на счет – в зависимости от предпочтений самого клиента. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный – 3 года. Ставка колеблется в пределах от 3,3 до 3,8% годовых. На протяжении всего срока можно пополнять сумму вклада, исключение составляет только последний месяц.

• Можно открыть счет, положив на него всего 3 000 рублей;
• Ежемесячно разрешается пополнять на сумму от 3 000 рублей;
• Срок вклада можно выбрать от 3 месяцев до 3 лет;
• Проценты могут выводиться на отдельный счет или капитализироваться.

• Снимать частично не получится;
• Величина процентной ставки оставляет желать лучшего.

9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»

Минимальной суммы вклада здесь не предусмотрено – можно открыть счет, положив на него всего один рубль, строгих сроков и прочих ограничений тоже нет, то есть класть и снимать средства можно в любое удобное время. Сам банк давно смог зарекомендовать себя у клиентов. Максимальная процентная ставка здесь тоже не слишком высокая – максимум 4%. Мобильное приложение удобное, отличается очень понятным интерфейсом, техническая поддержка всегда доступно.

Как говорят пользователи в своих отзывах, данная программа представляет собой скорее не отзыв, а просто накопительный счет. Проценты начисляются на остаток на счете. Открыть подобный вклад можно через приложение или же в отделении банка.

• Минимальной суммы для открытия этого вклада нет;
• Снимать и пополнять можно на любую сумму;
• Срок вклада неограничен;
• Легко открыть и пользоваться.

• Процентная ставка небольшая, существует много более выгодных предложений.

8. Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»

Открывают такой вклад с одной тысячи рублей. Вообще, предложение достаточно выгодное для людей, которые стремятся сохранить свои денежные средства и в дальнейшем извлечь из этого определенную выгоду. Компания находится на рынке почти 30 лет. Процентная ставка составляет 4,1%, открыть вклад можно через приложение, через терминал банка, в режиме онлайн – на сайте. Годовая процентная ставка нисколько не зависит от суммы вклада.

Срок вклада можно выбрать от 3 месяцев до 2 лет. Наибольшая величина депозита – 10 миллионов рублей, проценты ежемесячно капитализируются и кладутся на счет. Пополнять счет можно ежемесячно до максимальной суммы. Денежные средства снять можно, однако придется заплатить комиссию.

• Незначительная минимальная сумма;
• Пополняемый вклад;
• Капитализация процентов ежемесячная;
• Срок вклада можно выбрать;
• Легко открыть такой счет.

• Снимать деньги можно только с комиссией;
• Невысокий процент вклада.

7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

Условия этого вклада формирует сам клиент – он может бесплатно подключить опции, позволяющие снимать и пополнять вклад, выбрать методику начисления процентов. Банк оказывает людям и организациям услуги уже более 30 лет. Минимальная сумма этого вклада составляет 10 000 рублей, наибольшая процентная ставка здесь не превышает 4,58% годовых. Открывают счет минимум на 3 месяца.

Вообще, такой вклад прекрасно подойдет для людей, которым требуется положить значительную сумму денег под нормальную процентную ставку и не волноваться относительно их обслуживания и сохранности. Максимальная сумма вклада составляет 30 миллионов рублей. Срок вклада клиент тоже выбирает сам – от 3 месяцев до 3 лет. Проценты могут начисляться в конце срока или же ежемесячно – это тоже выбирает вкладчик. Если вносят небольшую сумму, то процент будет 3,56 годовых. Открыть вклад можно через приложение.

• Можно внести довольно крупную сумму;
• Для открытия вклада посещать отделение совсем не обязательно;
• Многие условия вклада пользователь выбирает самостоятельно;
• Открывать можно в рублях или долларах.

• Если пользователь выбирает опции снятия и пополнения, то максимальная продолжительность такого вклада не превышает 1 год;
• Минимальный процент 3,56% — если вносится небольшая сумма.

6. Тинькофф Банк

Депозитный вклад здесь только один, поэтому своего собственного названия он не имеет. С его помощью можно легко управлять своими финансами. Для этого есть простое и интуитивно понятное приложение. Этот банк один из самых молодых на отечественном рынке – он был основан в 2006 году. Клиенты заслуженно называют его одним из лучших финансовых учреждений в нашей стране. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимум можно положить 30 миллионов рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и выбранный срок, тем выше будет процентная ставка, поэтому она колеблется в пределах 3,55–5,24%.

Если пользователь открывает вклад через приложение, то в калькуляторе вклада нужно не забыть поставить галочку напротив «Повысить ставку по вкладу», это можно сделать и потом, но не позднее 30 дней после открытия вклада. У пользователя есть возможность прологнировать вклад, закрыть его, вывести проценты на карту. Всегда есть услуга мультивалютного вклада, позволяющая хранить средства не только в рублях, но и в иностранной валюте.

• Огромное количество гибких условий;
• Мультивалютный вклад;
• Клиент становится обладателем дебетовой карты;
• Легко пользоваться личным кабинетом.

• Пополнять вклад можно только в течение первого месяца с момента его открытия.

5. Банк Зенит «Накопительный плюс»

Подойдет для людей, ограниченных в финансовых средствах. Минимальная сумма вклада всего 1 000 рублей, при желании можно пополнить и снять средства, причем процентная ставка составляет 5,5%. Хотя этот банк не слишком широко известен, он существует с далекого 1994 года, является весьма надежным, проценты достаточно высокие. Для того, чтобы их получить, совершенно не обязательно быть клиентом этой финансовой организации.

Удобнее пользоваться накопительным счетом – по нему доходность составляет 5,5%, по вкладу она не превышает 5,25%. Накопительный счет можно открыть на неограниченный срок, вносить и снимать средства можно в любое удобное время. Проценты начисляются на остаток и капитализируются.

• Приличная процентная ставка;
• Срок вклада неограниченный;
• Открыть счет можно в личном кабинете;
• Предложением могут воспользоваться абсолютно все.

• Функция выплаты процентов в конце срока отсутствует.

4. Газпромбанк «Ваш успех»

Еще один банк, который существует на рынке свыше 30 лет. Сам вклад достаточно выгодный, его можно открыть одним из трех способов – нанести личный визит в банковскую организацию, воспользоваться мобильным приложением или же оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте компании. Сумма, вносимая на счет, может варьироваться в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Держать деньги в банке можно год, два и три. Максимальная ставка достигает 6% с учетом капитализации. Ее предоставляют клиенту только в одном случае – если он открывает вклад на 3 года, при открытии на один год ставка будет 4,7%, на два – 4,86%.

Проценты выплачиваются ежемесячно – это очень удобно, так как клиент сможет отслеживать состояние своих денежных средств. Приложение удобное, разобраться в нем очень легко. Техническая поддержка в случае необходимости поможет решить все возникающие вопросы.

• При открытии вклада на наибольший срок предлагаются самые выгодные условия;
• Проценты капитализируются;
• Легко открыть вклад;
• Техническая поддержка грамотная.

• Пополнить и снять средства не получится;
• Обеспечить максимальный процент удается далеко не всем клиентам.

3. Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой»

Весьма оригинальный подход у этого банка – для того, чтобы получить повышенную процентную ставку, придется пользоваться картой рассрочки. Банк ведет отсчет своей истории с 1990 года, его программы всегда отличались выгодными процентными ставками и дополнительными предложениями. Новым клиентам предлагается процентная ставка в пределах от 4,8 до 5,2%. На счет единовременно придется положить от 50 тысяч рублей. Сроки гибкие – от двух месяцев до трех лет. Чем выше срок, тем больше ставка.

Проценты зачисляются на отдельный счет, к которому привязывается карта рассрочки. Чтобы сохранялась максимальная процентная ставка по вкладу, пользоваться продуктом рассрочки необходимо хотя бы пять раз в месяц – за это время необходимо потратить минимум 10 тысяч рублей, нельзя допускать просрочек задолженности, иначе это тоже приведет к снижению процента. Можно пополнять счет на сумму не больше первоначального размера.

• Гибкие сроки вкладов;
• Проценты зачисляются на отдельный счет;
• Можно пополнять вклад.

• Частично снять средства не получится;
• Ограниченная сумма, на которую можно пополнить счет;
• Без использования карты рассрочки получить максимальный процент не удастся.

2. ВТБ «Перспектива»

Один из самых крупных банков в российском секторе, он находится на рынке с 1990 года. Вклад можно открыть в режиме онлайн, бумажный договор при этом получают потом в любом отделении. Это довольно просто, тем более, что при возникновении любых вопросов можно обратиться в техническую поддержку, которая оперативно решает любые вопросы и проблемы. На вклад кладут от 50 000 рублей, срок – от полугода до года, капитализация процентов происходит ежемесячно.

Максимальную процентную ставку – 6,25% получают держатели мультикарты, где подключена опция «Сбережения», однако нужно будет расходовать с этой карты минимум 10 000 рублей ежемесячно. Если пользоваться картой, то доходность может вырасти еще на 1%.

• Весьма высокий процент;
• Продолжительность вклада незначительная;
• Капитализация процентов осуществляется ежемесячно;
• Грамотная служба технической поддержки.

• Пополнять и снимать средства не получится;
• Максимальная процентная ставка у клиентов без Мультикарты не превышает 5,25%.

1. ОТП Банк «Растущий процент»

Надежный и стабильный партнер, который способен обеспечить своих клиентов очень выгодной процентной ставков. Вклад открывается на полгода, начисление процентов оригинальное – в первые три месяца дается по 3%, четвертый и пятый месяцы – 4%, в последний – 7%. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимум можно положить на счет 3 миллиона рублей.

Пополнения или снятия денежных средств не предусмотрено. Проценты начисляются по окончании срока. Такой вклад отлично подойдет для людей, которые хотят разместить свои деньги на незначительный срок. Открыть вклад можно лишь в отделении банка.

• Процентная ставка увеличивается ближе к окончанию вклада;
• Небольшая первоначальная сумма;
• Вклад рассчитан на небольшой временной период;
• Высокий уровень сервиса.

• Проценты начисляются в конце срока;
• Нет возможности снять средства или пополнить счет.

В заключении полезное видео

Рейтинг наиболее выгодных вкладов для физических лиц уже почти завершен. Мы постарались максимально подробно рассказать об этих финансовых продуктах нашим читателям. Если вы уже пользовались этими вкладами, то расскажите о своих впечатлениях другим читателям, чтобы они могли сформировать мнение о них и решить, подходят ли такие продукты для них или же следует подыскать что-то другое.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/10-bankov-s-samymi-vysokimi-stavkami-po-depozitam

Источник https://fin-plus.ru/vygodnye-vklady/

Источник https://zen-top.ru/top-samyh-vygodnyh-vkladov/

Источник