Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Открыть бизнес на личные сбережения

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

Взять кредит в банке

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

• убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
• опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
• уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
• открытие бизнеса по франшизе;
• хорошая кредитная история.

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Найти инвестора

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: «ИнвесТОР» в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

Открыть дело с партнёром

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

• на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
• при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
• при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
• при расставании — как разделить активы и убытки.

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

• предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
• заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
• если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.

За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Гранты и субсидии: безвозмездная помощь

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе «Умник» могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

• бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
• вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
• вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, ЮKassa недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.

Охота на ангелов или как найти инвестора в Украине

Многие люди мечтают создать именно собственный бизнес. Но что же делать, если уже есть и крутая идея, и команда единомышленников, и даже стратегия развития выглядит довольно перспективно, а денег для старта собрать никак не удается? Именно в такой ситуации стоит вспомнить об инвесторе.

Кто такой инвестор?

Инвестор – человек, или организация, которые имеют свободные средства (инвестиции) и вкладывают их в проекты для получения прибыли.

Процесс инвестирования извне немного похож на кредитование. В обоих случаях деньги вкладываются на какой-то определенный срок с одной целью. Но кредит в любом случае должны вернуть вместе с процентами за пользование. А доход от инвестиций выплачивают только тогда, когда проект начнет приносить ожидаемую прибыль.

Кроме того, инвестор часто становится, фактически, совладельцем проекта. Это может выглядеть по-разному: постоянное участие в совете директоров, контроль за деятельностью компании в качестве финансового директора или совместное управление бизнесом. Здесь у каждого разная стратегия. Одни ставят в совете директоров своего человека, другие контролируют денежные потоки через финансового директора или главного бухгалтера. Но, в любом случае, инвестор отслеживает ход реализации проекта и имеет право вносить в него изменения.

Какие бывают инвесторы?

В финансовом мире существует множество классификаций инвесторов и их деятельности. В целом, можно выделить две большие группы: стратегические и финансовые инвесторы.

В первом случае, компании или частные лица занимаются похожей деятельностью с объектом инвестиционного финансирования, который, скорее, является уже «зрелым», опытным предприятием. Стратегические инвесторы «вливают» в такие компании технологии, развивают каналы дистрибуции, модернизируют структуру. Улучшение бывают разными, и все это растягивается на долгосрочную перспективу, и не имеет конкретного срока завершения. Такие инвесторы нередко действуют на уровне государства.

Финансовые инвесторы, наоборот, вкладывают капитал в компании с расчетом на его приумножение и возвращение в конкретной временной перспективе. Основные представители этого класса – венчурные и частные инвесторы, так называемые, бизнес-ангелы.

Ангелы – это частные инвесторы, которые вкладываются в растущие бизнесы на ранних стадиях. Договоренности с фаундером (человеком или предприятием, которые ищут инвестиции) при этом зачастую достаточно формальные, а размер инвестиций составляет десятки-сотни тысяч долларов.

Как рассказал нам частный инвестор Александр Воеводин: «Я вкладываю средства только в те проекты, которые реально меня заинтересовали. Так сотрудничал, например, с производителями паракорда (легкий полимерный шнур) и животного корма, в сферах видео продакшена и общественного питания. Иногда я участвую в планировании стратегии предприятия, иногда просто помогаю деньгами. Но в любом случае, прежде всего, стараюсь помочь предпринимателю справиться без привлечения инвестиций. Когда реально вижу, что без дополнительных средств никак, начинаю финансирование».

Венчурные инвесторы тоже вкладывают средства в перспективные компании, которые быстро развиваются. Но в отличие от ангелов, требуют от фаундеров существующих успешных результатов работы и более формального подхода. Поэтому и размер инвестиций здесь несколько больше – колеблется от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов долларов. Венчурные фонды интересуются многими сферами. Но чаще инвестируют именно в стартапы и проекты в сфере технологий.

«Наша миссия – помочь талантливым предпринимателям превратить MVP (минимально жизнеспособный продукт) в успешный международный бизнес, – рассказали представители инвестиционного фонда Adventures Lab. – Мы рассматриваем претендентов в различных сферах деятельности, особенно IT. Часто поддерживаем бизнес, тесно связанный с трафиком (трафик-бизнес – интернет-канал, где человек или компания, продающие свой продукт, платит комиссию третьим лицам за клиентов или непосредственно за продажу товара)».

«Частая практика для Украины – соинвестирование, – добавляет соучредитель онлайн-сервиса учета финансов малого и среднего бизнеса FINMAP.online, Александр Соловей. – За счет того, что участников довольно много, в стартап или другой проект инвестируют необходимую сумму. При этом каждая из сторон не очень рискует, а компания получает необходимые объемы средств».

Нередко к потенциальным инвесторам относят еще и краудфандинг. Но это ошибочное утверждение.

Краудфандинг – привлечение средств исключительно на благотворительной основе, их не нужно возвращать. Подробнее об этом можно прочитать по ссылке. Тогда как цель инвестирования – получение прибыли в будущем.

Где и как найти инвестора?

Здесь есть несколько способов. Но все игроки этого рынка в один голос утверждают: лучший способ инвестирования – взять средства у знакомых или родственников. Если же такой возможности нет, тогда нужно искать средства извне.

«Классический и самый простой вариант – заявка через сайт, – говорят в венчурном фонде Adventures Lab. – Минус этого способа в том, что заявки могут рассматриваться с определенной задержкой. Также эффективно посещать тематические мероприятия и конференции, и лично знакомиться с инвесторами. Последнее такое мероприятие – конференция Sempro. Напоследок – реферальная программа. Именно для нашего инвестиционного фонда – это самый эффективный способ найти крутой проект. А за удачную рекомендацию выплачиваем 5000 тыс. долларов».

Бизнес-ангел Александр Воеводин тоже ищет интересные проекты на различных конференциях, через живое общение в мессенджерах и социальных сетях: «В основном, люди пишут мне в телеграмм, мессенджер или на почту. Сами находят контакты, а я всегда охотно рассмотрю интересное предложение и отвечу на запрос», – уверяет Воеводин.

«Наладить контакт с потенциальным инвестором лучше заранее, – в свою очередь, считает Александр Соловей, который сам не раз искал инвестиции для собственных проектов. – Для раскрутки стартапа нужно ежемесячно отправлять инвестору updates (обновления), быть на связи с ним, общаться, советоваться. Это необходимо, чтобы на момент, когда вам реально потребуются инвестиции, вы будете иметь уже сложившиеся взаимоотношения. Можно также написать напрямую на e-mail компании или частного инвестора. Вообще, в Европе e-mail – это основной канал коммуникации, я бы даже сказал, самый главный. И только потом подключаются социальные сети, мессенджеры и прочее. В Украине мы пока сталкиваемся с проблемой, когда на e-mail не отвечают. Но и отсутствие ответа имеет различные объяснения. Например, вы неправильно сформулировали письмо или предложение оказалось слабым, неинтересным для инвестора, либо речь идет не о той сфере, куда бы он хотел вложить деньги».

Как заинтересовать инвестора?

Каким бы ни был инвестор и какими бы проектами и сферами деятельности не интересовался, существуют некоторые неписаные правила, которые нужно соблюдать, чтобы успешно привлечь инвестиции. Так, наибольшие шансы у бизнеса, который активно развивается, а его владелец имеет потенциал управленца и знает дело, которым занимается. Остальное – детали.

«Судя по моему опыту, инвестор, прежде всего, обращает внимание на личность основателя – что он за человек, чем дышит. Как бы банально это не звучало, но это крайне важно, рассказывает Александр Соловей. – Также большое значение имеет надежная и уже сплоченная вокруг общей цели команда. Большим плюсом будет и наличие продуманной долгосрочной стратегии развития. Очень важно, чтобы у всех членов команды были ключевые компетенции. Например, если речь идет о техническом стартапе, в команде обязательно должны быть стартапер-предприниматель, технический специалист и человек, отвечающий за продажи».

Бизнес-ангелы работают несколько по-другому.

«Когда ко мне обращается предприниматель, который, например, занимается ресторанным бизнесом, ему нужно, элементарно, рассказать, каким он видит свой проект в будущем. Даже с первых слов можно понять, что это за человек и какая перспектива у его проекта. Очень важно, чтобы предприниматель апеллировал цифрами и фактами, а не рисовал воздушные замки. Самая большая ошибка фаундера, когда он описывает свой проект, рассказывать о чем угодно, абсолютно не затрагивая интереса самого инвестора. Нужно сначала хорошо продумать, что получит инвестор, какие будет иметь гарантии. Когда я вижу такую ​​заботу, вижу, что человеку важны не только собственные интересы, скорее всего, я пойду на сделку», – добавляет Воеводин.

На решение венчурного фонда инвестировать в стартап могут влиять следующие факторы:

«Очень важно, чтобы основатели были работоспособны и амбициозны, – подчеркивают в Adventures Lab. – Чтобы человек мог четко определить приоритеты: главной целью должно быть целевое развитие проекта и инвестиции нужно тратить именно на его ускорение. Ведь если фаундер, в первую очередь, удовлетворяет личные амбиции и за счет инвестирования сразу же выписывает себе зарплату в 6 000 долларов, или его мысли больше заняты обустройством офиса нежели бизнес-планированием – это, вряд ли, наш вариант. Также для нас важен рынок, где реализуется проект. Он должен быть большим, растущим и на нем должно быть достаточно места для еще, как минимум, одного игрока. Особое место уделяется текущим показателям бизнеса и юнит-экономике. Ведь именно это позволяет определить, насколько востребован проект, и оценить реалистичность прогнозов его развития».

Существуют ли формальные требования к проектам?

У каждого инвестора, помимо основных требований, есть еще и целый перечень дополнительных, который фаундерам нужно знать:

«У меня есть список конкретных вопросов, по которым я работаю с представителями реального сектора и техническими стартапами. Хотя в первом случае значительно чаще, – рассказывает дальше Александр Воеводин. – Этот перечень доступен в моих аккаунтах в соцсетях. Но главное из него – предприниматель должен предоставить название бизнеса, таблицу доходов и расходов за 12 месяцев, описать, какие были проблемы и как их решали. Сколько вы планируете зарабатывать для себя с помощью этого займа? Насколько этот заработок выше, чем процент от займа?»

Если Вы решили обратиться в венчурный фонд, придется подготовить презентацию.

«В нашу компанию, – говорят в Adventures Lab – фаундеры присылают презентации, которые содержат:

• проблему – она ​​должна быть, как минимум, актуальной и не надуманной;
• способ решения этой проблемы;
• понимание рынка;
• бизнес-модель – фаундер должен рассказать, как проект будет зарабатывать и спрогнозировать его окупаемость;
• базовые метрики – основатель должен озвучить свои цели и KPI (например, количество обращений, зарегистрированных пользователей и т.д.);
• инвестиции – какое количество фаундер рассчитывает привлечь и на что их потратит;
• команда – кто будет работать над проектом.

Почему вам могут отказать?

Причины могут быть разными – от шаблонных характеристик, до личного неприятия. Но все же существуют и основные факторы, при наличии которых к инвесторам соваться не стоит.

Что касается венчурных фондов и их требований – это слабая юнит-экономика и «подорванная» венчурная история. То есть, если цель учредителей – не построить устойчивый прибыльный бизнес, а привлекать бесконечные раунды инвестиций. Кроме того, на «вливания» не стоит рассчитывать тем, чья команда не готова работать над реализацией проекта круглосуточно и имеет слишком оптимистичные ожидания – основатели рассказывают о взрывном росте продаж без аргументированных причин.

«По собственному опыту поиска инвестиций могу сказать, что сверхважно предоставлять правдивую информацию и не скрывать никакие цифры, – говорит Александр Соловей. – Даже если у вас все плохо, но вы честно об этом расскажете и предложите пути выхода из ситуации, у вас больше шансов, чем если вы будете пытаться банально скрыть правду».

«В своей работе я видел много инвестиционных отказов, – в свою очередь рассказал председатель Винницкой ИТ Ассоциации Дмитрий Софина. – Чаще, это случается, когда люди прикрываются поиском инвестиций для покрытия текущих финансовых проблем. Или если у разработчиков есть только идея, а опыта в сфере нет. А еще бывает, что основатели простодушно предполагают, что ангел или венчур инвестируют просто так, а не для того, чтобы заработать на этой инвестиции».

Поэтому вариантов инвестирования и взаимоотношений с инвесторами множество, как и подводных камней на этом пути. Но надо помнить главное: когда выходите на охоту за инвестициями, будьте максимально откровенными, настойчивыми, решительными и убедительными. И у вас все получится. Недаром такие гиганты, как Google и Skype начинали с обычных инвестпроектов!

Источник https://yookassa.ru/recipes/start-biznesa/gde-vzyat-dengi-na-svoyo-delo/

Источник https://buduysvoe.com/ru/publications/ohota-na-angelov-ili-kak-nayti-investora-v-ukraine

Источник

Источник