Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Банки

Сегодня я расскажу что такое дебетовая карта простыми словами. Чем она отличается от кредитной и для чего она вообще нужна. Как оформить и получить дебетовую карту, сколько стоит обслуживание и как ей пользоваться.

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой.

Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное — как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Дебетовая карта — это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма.

Еще если сумма больше 1000 или 2000 (во всех банка по-разному) нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

• Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
• Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий;
• Снятия наличных в банкоматах;
• Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

• VISA;
• MasterCard;
• Maestro;
• American express;
• МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

• Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
• Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
• Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

• Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
• Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
• Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
• Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
• Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов — смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Что такое дебетовая карта: как использовать, как оформить, какие есть особенности, возможные проблемы?

Финансы

Добрый день! Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой карточки в кошельке. Это финансовый инструмент, облегчающий наши повседневные траты. Что такое дебетовая карта, как она работает и чем отличается от кредитки, расскажем сегодня.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это платежное средство, заключенное в пластиковом носителе. Простыми словами, ею можно расплачиваться в обычном магазине, в интернете и через личный кабинет на сайте банка. Если у вас есть дебетовая карта, не нужно носить с собой наличные деньги, просто приложите пластик к терминалу и заберите покупки.

В отличие от кредитки, на дебетовой карточке содержатся ваши личные средства. Это может быть заработная плата или сумма, которую вы внесли через банкомат. На кредитке лежат деньги банка, которыми можно расплачиваться в долг. Потраченные средства с кредитки следует вернуть в определенный срок и заплатить проценты за их использование.

Исключением является дебетовая карта с овердрафтом (краткосрочным кредитом). По ней клиент может расплатиться в кредит. Однако проценты по овердрафту достаточно высоки, чтобы пользоваться им регулярно. Финансовые специалисты не рекомендуют уходить в минус, лучше оформить кредитку и платить по меньшей ставке. Если вам выдали дебетовый пластик с овердрафтом, лучше сразу отключить эту опцию, чтобы по случайности не оказаться должником.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:

1. Номер карточки, уникальная комбинация цифр;
2. Срок действия (месяц и год). По его истечении вам нужно подойти в отделение банка и получить новый пластик;
3. Фамилия, инициалы владельца.

На обратной стороне расположен трехзначный код, который дает доступ к использованию дебетового счета. К примеру, вы расплачиваетесь в интернет-магазине. Система предлагает ввести номер, срок действия и код с обратной стороны. Знать все указанные значения может только владелец пластика, потому как тот находится у него на руках. Если вашей картой завладеют мошенники, они смогут легко перевести деньги со счета. Поэтому так важно держать в тайне значение кода безопасности.

С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.

В какой валюте открыть дебетовую карточку

• Рубли. Наилучшее решение для тех, кто редко бывает за границей и получает зарплату в национальной валюте;
• Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подойдет для работников зарубежных компаний. Это позволит избежать невыгодной конвертации (перевода в другой вид валюты) при зачислении заработной платы. Часто банковские клиенты открывают валютные счета специально для заграничных поездок.

Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами

• Visa. Международный пластик, который можно безбоязненно брать с собой в заграничные поездки. Карточки Visa принимаются более чем в 200 государствах;
• MasterCard. Вторая по популярности и размеру платежная система. Принимаются к оплате практически в любой стране;
• МИР — национальная платежная система. Начала действовать с 2015 года, сейчас все работники бюджета, госслужащие и пенсионеры получают деньги именно на карты МИР. Некоторые виды этого пластика могут приниматься к оплате за границей, но в большинстве случаев годятся только для внутреннего использования.

Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Расходы по дебетовой карте

Перед заказом дебетового пластика внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счете содержатся личные средства владельца, у него возникнут определенные траты:

• Годовая стоимость обслуживания. Она зависит от статуса карты (классическая, премиальная, кобрендинговая с особенными условиями). Простая карточка обойдется в среднем в 500-800 рублей в год, премиальный пластик может стоить от 4000 рублей в год и значительно больше;
• СМС-информирование об операциях. В среднем услуга стоит около 60 рублей в месяц;
• Страхование денег на счете. Если средствами со счета воспользуются злоумышленники, страховая компания возместит ущерб.

Пользование личным кабинетом на сайте банка и мобильным приложением бесплатное. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, за что раньше приходилось платить зарплату сотрудникам, клиенты делают самостоятельно.

Виды дебетовых карт

При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос, как разобраться в многообразии предложений? Первым делом определитесь, для чего вам нужна карточка. В зависимости от условий использования есть разные виды дебетовых карт:

• Моментальная (не именная). Выдается сразу же при обращении в банк. Ее основное отличие – отсутствие имени владельца на лицевой стороне. Такие карты имеют ограничение по обслуживанию за границей и пониженные лимиты на снятие денег. Некоторыми моментальными карточками нельзя даже расплатиться в интернете;
• Классическая. Это наиболее востребованный пластик, который можно использовать не только в России, но и за границей. Его стоимость невелика, условия просты и понятны;
• Премиальные карты стоят достаточно дорого. Клиенту предлагают индивидуальные условия обслуживания, большие лимиты на снятие денег и дополнительные опции (трансфер до аэропорта, услуга консьерж и прочее). К примеру, Карта с большими бонусами от Сбербанка позволяет получать до 10% кэшбэка и снимать до 500 тысяч рублей наличными в банкомате;
• Зарплатные. Выдаются сотрудникам предприятия, заключившего договор с банком. Таким пластиком можно пользоваться без ограничений. К тому же, годовая плата вносится работодателем;
• Пенсионные, социальные. Предназначены для зачисления социальных пособий и пенсий. Как правило, выпускаются платежной системой МИР и имеют ряд серьезных ограничений по обслуживанию;
• Кобрендинговые карточки, то есть выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями, например Сбербанк Аэрофлот, Перекресток от Тинькофф Банка или Пятерочка от Почта-Банка;
• С кэшбеком (возвратом части средств за совершенные траты). В среднем банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть предложения до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка. Например, по Opencard банка «Открытие» можно получать до 3% возврата;
• С овердрафтом. Подойдет только опытным и ответственным банковским клиентам, понимающим принцип действия этой услуги. В противном случае легко влезть в долги;
• С начислением процента на остаток денег. К примеру, по Тинькофф Блэк банк начисляет 6% от суммы на счете, если на нем содержится до 300 тысяч рублей. Процент вполне сопоставим с условиями депозита, при этом средствами можно пользоваться без ограничений.

Если вы часто совершаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с повышенным кэшбэком. Заядлым путешественникам пригодится кобрендинговая карточка Аэрофлота, РЖД или S7. Если ваши операции по карте ограничены только пополнением и снятием, подойдет самый простой моментальный пластик.

Использование дебетовой карты

Какие операции можно совершать по дебетовой карточке:

1. Снятие денег в банкомате;
2. Пополнение счета наличными или через электронные сервисы;
3. Оплата товара или услуги через терминал и в интернете.

Расходные операции по дебетовой карте сопровождаются введением ПИН-кода, если вы расплачиваетесь ею в реальности. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, по операциям до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто приложите карту к терминалу и дождитесь одобрения банка на списание. Траты на суммы свыше 1000 рублей нужно подтвердить ПИН-кодом. При оплате в интернете его заменяет код безопасности с обратной стороны пластика вне зависимости от суммы.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

• В банкомате банка, выпустившего карту. Это наилучший способ обналичивания денег, потому как комиссия за операцию не берется. Узнать расположение ближайшего устройства самообслуживания можно на официальном сайте банка;
• Через кассу своего банка. Этим способом можно воспользоваться, когда банкомат не работает или вам нужна крупная сумма денег;
• Через партнеров банка. Многие финансовые организации, имеющие малое количество собственных банкоматов, заключают соглашения с другими банками. В результате клиенты получают возможность бесплатно снимать средства через сторонние устройства;
• В «чужих» банкоматах. Если вы решили воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы заплатить двойную комиссию. Плату за операцию может взять не только владелец банкомата, но и банк-эмитент, выпустивший пластик. К тому же, не все устройства позволяют использовать сторонние карточки.

Обратите внимание, что при совершении крупной расходной операции банк может ее приостановить, для продолжения потребуется подтвердить свое согласие. К примеру, вы пробуете перевести 100 тысяч рублей на другую карту через банкомат. Вам приходит сообщение, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.

Как пополнить счет дебетового пластика

• Через банкомат, кассу или личный кабинет на сайте своего банка;
• С помощью устройств самообслуживания банка-партнера;
• Через сторонние платежные сервисы;
• С карты другого банка.

Если вы используете сервисы своего банка, плата за перечисление не берется. Когда вы прибегаете к услугам сторонних организаций, придется заплатить комиссию.

Когда закончится срок действия карточки, ее следует поменять. Обмену подлежит только сам пластиковый носитель, счет остается прежним. Если к дате перевыпуска на счету есть деньги, не стоит переживать – как только вы активируете новую карту, они вновь станут доступны.

Плановый перевыпуск бесплатный, потому как его стоимость вложена в годовую плату. Если вы потеряли пластик или его украли, за выпуск новой карты, скорее всего, придется заплатить.

Как оформить личную карту

Прежде всего, нужно ознакомиться с условиями карты, представленными на сайте банка. Они могут значительно различаться в зависимости от типа пластика и программы. Обратите внимание на стоимость обслуживания, лимиты на снятие наличных и переводы, особенности доставки, наличие достаточного количества банкоматов в вашем городе, дополнительные услуги и комиссии.

Как заказать дебетовую карту:

• Обратиться в отделение банка лично. Для оформления заявки вам потребуется только паспорт;
• Сделать заказ на сайте кредитной организации;
• Через менеджера, сотрудничающего с вашим работодателем. Как правило, таким способом пользуются для массовой выдачи зарплатных карт.

Простыми словами, оформить пластик можно в любом банке, который работает с частными лицами. Кроме традиционного заказа через оператора, многие финансовые организации предлагают электронные формы на сайте. Чтобы получить пластик, нужно заполнить анкету, внеся в нее персональные данные, и отправить в банк. На изготовление и доставку уходит от 3 до 14 дней в зависимости от банка.

Карточка приходит в выбранное отделение или доставляется на дом курьером, как это происходит в Тинькофф. Банк работает только удаленно, поэтому и заказ дебетовой карты происходит на сайте или через оператора колл-центра.

Оформление дебетовых карт онлайн

Банк	Название карты	Остаток по счету	Кэшбэк	Дополнительные преимущества	Как заказать
	Opencard	до 7%	3%	Снятие до 500000 рублей без комиссии.	Оформить
	Black	до 6%	до 30% у партнеров, до 5% у остальных	Снятие в любом банкомате мира без комиссии	Оформить
	Польза	до 10%	10% за развлечения	Снятие в любом банкомате без комиссии — 5 раз в месяц	Оформить

Возможные проблемы

Если дебетовая карта украдена или вы ее потеряли, следует сразу же заблокировать пластик. Дело в том, что при наличии самого носителя можно легко вывести деньги со счета, даже не зная ПИН-код. Каким образом блокируется карта:

1. По телефону горячей линии. Будьте готовы назвать кодовое слово и паспортные данные. Они потребуются для идентификации личности;
2. В мобильном приложении или в личном кабинете;
3. Через оператора в банке. Обязательно возьмите с собой паспорт.

Случается, что дебетовую карту захватывает банкомат. Если это произошло в отделении банка, подойдите к сотруднику и попросите достать пластик. Для его возврата вам потребуется паспорт.

Если же карточка оказалась внутри банкомата вне офиса банка, позвоните по номеру телефона, указанному на корпусе устройства. Вам подскажут, через сколько дней и по какому адресу подойти за своей картой. Во время инкассации пластик достанут и отправят в банк. Останется только прийти с паспортом и забрать карту.

Если вы отключили на своем дебетовом пластике функцию овердрафта, можно быть спокойным, что вы случайно не уйдете в минус. Однако есть ситуации, когда по карте возникает вынужденный, или технический овердрафт. К примеру, вы сняли деньги за границей с конвертацией или списалась годовая плата, а денег на счете не хватило. При проведении сверки банк принудительно списывает средства. Баланс вашей дебетовой карты отображается со знаком «-».

Когда вы обнаружили, что по карточке возник овердрафт, выясните его происхождение и погасите как можно скорее. Проценты за пользование средствами не начисляются, но до момента погашения долга пользоваться пластиком вы не сможете.

Обычно пользование дебетовой картой не вызывает проблем у банковских клиентов. Гораздо чаще с жалобами обращаются владельцы кредиток, вот с чем действительно нужно внимательно разобраться, прежде чем заказать.

Будем очень рады, если наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Что такое дебетовые карты, для чего они нужны, и как ими пользоваться?

Фразу «Эта карточка дебетовая, а не кредитная» чаще всего можно услышать от сотрудника банка. Исчерпывающие объяснения, в чем разница, получают на месте немногие. Полученную информацию сложно воспринимать на слух.

В нашей статье подробное описание, что такое дебетовая карта, как ей пользоваться, в чем отличие от кредитки.

Что значит дебетовая карта?

Пластик обеспечивает пользование средствами клиента, которые хранятся на его счете в банке. Пополнение возможно:

• самостоятельно наличными через банкомат, переводом с другого счета в этом же или стороннем банке;
• другими физическими лицами (родственниками, знакомыми);
• организацией (работодателем, пенсионными органами).

Дебетовая карточка не допускает оплаты в долг. Исключения – санкционированный и несанкционированный овердрафты, о которых мы расскажем в статье.

Счет дебетовой карты

• номер карты – 16-20 цифр, нанесенные на её лицевую сторону;
• номер расчетного счета – 20 знаков, которые можно видеть в договоре с банком, в личном кабинете, в реквизитах.

Операции выполняются с использованием обоих реквизитов. Чтобы карточка перестала работать, достаточно звонка на горячую линию банка. Для закрытия счета необходимо заявление, обычно установленной формы.

При блокировке пластика деньги остаются на счете, ими можно распорядиться через кассу или через личный онлайн-кабинет. Исключение – предоплаченные карточки. К одному счету может быть выпущено несколько карт.

Зачем и для чего нужна?

Пластик позволяет использовать безналичные расчеты вместо обычных денег. Автоматизация процесса снижает время на получение и передачу денег. Издержки на инкассацию наличности отсутствуют.

Возможности дебетовых карт

• оплата на кассах в торговых точках, где есть терминалы для карточек;
• получение переводов от физических лиц, организаций, в том числе от работодателя или пенсионного органа;
• отправление переводов по номеру счета или карты;
• покупки в интернет-магазинах;
• операции со счетом через банкомат;
• доступ в интернет-банк, который позволяет с домашнего компьютера управлять счетом, контролировать его.

Основные отличия от кредиток

В отличие от дебетового пластика кредитка позволяет пользоваться деньгами банка. Держатель расходует в долг, затем возмещает на условиях, согласованных в договоре обслуживания. При отсутствии нарушений в сроках выплаты, доступный остаток восстанавливается.

Главное назначение кредитной карты – безналичная оплата покупок. Получать деньги в банкомате возможно по многим продуктам. Но, эта услуга платная в большинстве случаев, чтобы клиенты не злоупотребляли заемными средствами в целях получения прибыли.

Валюта карты

Счет, к которому выпущена карточка, может быть в российской или иностранной валюте. В ней банк учитывает операции. При оплате в других условных единицах система автоматически конвертирует сумму. Курс обмена часто невыгодно отличается от внутреннего в банке.

При планировании крупных оплат в зарубежных магазинах, стоит рассмотреть варианты карт, которые привязываются к счету в интересующей валюте. Клиент самостоятельно обменивает деньги, пополняет ими баланс. Списания происходят без лишних конвертаций.

Мультивалютные

Опция позволяет клиенту открывать несколько текущих счетов в разных валютах, прикреплять карту к нужному. При пополнении конвертация происходит по внутреннему курсу. Менять привязку можно многократно.

Срок действия

Распространенным вариантом является продолжительность в 3 года. С ростом популярности бесконтактной оплаты многие банки стали выпускать пластик на 5 лет.

• более дорогое изготовление;
• сокращение износа из-за отсутствия необходимости постоянно вставлять карточку внутрь терминалов.

Продукты моментальной выдачи часто имеют срок действия при выпуске 2 года. Они лежат в банке в ожидании выдачи до одного года.

Предоплаченные и виртуальные карты обычно выпускаются на более короткий период, чем именной пластик, например, от 6 до 12 месяцев и меньше.

Платежные системы

Расчеты по картам обеспечивают организации, компьютерные программы, техника, люди. Их работа объединена в сеть, которая называется платежной системой. Наиболее известными являются международные Visa и MasterCard . Они работают на территории более 200 стран мира. В России их принимают везде, кроме Крыма (из-за санкций). Управление компаний находится в США.

Считается, что Виза подходит для расчетов в долларах, МастерКард – в евро. В этих валютах платежные системы учитывают движения средств при выезде за пределы России.

В последние годы появились карточки обеих платежных систем, которые адаптированы к валютам разных стран. Информацию необходимо выяснять в конкретном банке по выбранному продукту.

МИР – российская система . Обслуживание карт производится сравнительно недавно – с 2015 года. Расплачиваться и обналичивать деньги можно на всей территории РФ, в Армении, Абхазии, Южной Осетии.

Банкоматные операции выполняются в Беларуси, Турции, Казахстане, Кыргызстане. Постепенно ведется расширение территории обслуживания. Важная функция МИР – обеспечение безналичных расчетов в Крыму, где другие платежные системы не работают.

JCB – японская платежная система. В мире является одной из крупнейших и старейших. В России начала развивать активную работу с появлением системы МИР. Банки оформляют кобейджинговые карточки МИР-JCB, которые работают на территории нашей страны в российской системе, при выезде за рубеж – в JCB. Это выгодно расширяет зону действия национального пластика.

UnionPay – китайская система, работающая более чем в 160 странах мира. В России карточки принимают, но не везде. Продукт интересен посетителям Китая, так как Визой и МастерКард в стране не везде можно расплатиться. В российских банках встречаются интересные предложения кобейджинговых карт МИР-UnionPay.

Виды дебетовых карт

В зависимости от целей использования, пластик имеет разные тарифы, лимиты по операциям.

Платежная

Карточка оформляется по инициативе клиента при самостоятельном обращении. Заявитель выбирает банк и продукт по своему усмотрению.

Следует учитывать, что обычно с ростом стоимости обслуживания:

• увеличиваются доступные лимиты по оплате и переводам;
• увеличиваются бонусы;
• растет сумма безналичной оплаты, необходимая для получения выгоды.

Зарплатная

По закону работники коммерческих организаций имеют право получать зарплату на любую дебетовую карту любого банка. Бюджетникам доступны выплаты на МИР или на счет, не привязанный к пластику. Банки предлагают бесплатные тарифы для зарплатников, так как заинтересованы в клиентах с регулярным оборотом по счету.

На практике многие испытывают сложности при попытке получать деньги на понравившуюся карту. Организации самостоятельно выбирают банк, организуют автоматизированные выплаты.

Чтобы отдельный работник получал зарплату через другой банк, необходим отдельный договор, дополнительная платежка дважды в месяц. Бухгалтеры не любят этим заниматься и убеждают отказаться от инициативы.

Пенсионная

Выплаты из бюджета – самые стабильные. Условия обслуживания во всех банках выгодные:

• бесплатная карточка;
• повышенные проценты на сбережения, в том числе на карточном счете.

Для получения пенсионного пластика требуется подтвердить свое право на выплату. После оформления необходимо подать заявление в пенсионные органы о переводе по новым реквизитам. В противном случае через некоторое время (обычно 2-3 месяца) льготные условия перестанут действовать.

Пенсию можно получать на любую карточку МИР или способами без участия пластика (на счет или наличными). Пенсионные тарифы самые выгодные при размере доходов в пределах среднего и несколько выше. Состоятельным гражданам со сбережениями более полутора миллионов есть смысл рассмотреть альтернативные предложения – премиальные.

Для социальных выплат

Получение пособий возможно на карточку МИР любого банка, в том числе на зарплатную, пенсионную. Существует отдельный продукт – льготный пластик с бесплатным обслуживанием и базовым набором функций. Иногда по социалке можно получить скидку в магазинах-партнерах банка.

Виртуальная

Имитация обычной карточки без выпуска пластикового носителя. Клиент получает на руки полный набор реквизитов, достаточный для безналичной оплаты через интернет:

• номер карты;
• срок действия;
• секретный код.

Большинство виртуалок неименные. Если при оплате будет запрошено имя держателя (например, в интернет-магазине), можно указать себя. Систему устроит любое написание латинскими буквами.

Как и где пользоваться?

Сама карточка способна заменить наличные деньги при оплате покупок в торговых точках, в которых имеются терминалы для безналичных операций. В России и западных странах таковых большинство.

Реквизиты пластика позволяют:

• расплачиваться в интернет-магазинах;
• получать переводы от родственников и знакомых;
• делать пожертвования в пользу благотворительных организаций и прочее.

По реквизитам счета приходят денежные переводы от физических и юридических лиц, в том числе от работодателя, пенсионного фонда.

Все виды дебетовых карт за исключением некоторых предоплаченных (аналоги подарочных сертификатов) обеспечивают доступ к интернет-банку и операциям в нем:

• открытие, закрытие счетов;
• переводы внутри банка и на счета в других организациях;
• оплата коммунальных и прочих услуг;
• контроль движения собственных средств;
• операции с иностранной валютой, ценными бумагами;
• подача заявок на продукты банка и прочее.

Оплата в офлайн

Внешне малозаметно отличие операции от привычной оплаты в магазине. Особенности кроются в процессах, которые происходят внутри терминала. Аппарат не подключен к интернету и не может получить моментальное подтверждение платежа. Он «запоминает» реквизиты до установки связи с глобальной сетью и с банком клиента.

В России офлайн-терминалов очень мало. За рубежом они встречаются часто. Поэтому в поездке следует иметь при себе карточку с выдавленными данными на лицевой стороне – эмбоссированную. Носителями, на которых буквы и цифры просто написаны, не принимаются к оплате офлайн.

Через терминалы

Устройство является универсальным и предлагает несколько вариантов оплаты картой на кассе:

• проведение магнитной полосой;
• бесконтактное считывание данных;
• помещение внутрь терминала.

Карточки поддерживают все перечисленные способы или часть из них.

Бесконтактным способом

Современные технологии позволяют расплачиваться поднесением пластика или смартфона к терминалу. Технология называется NFC, что расшифровывается и переводится как «коммуникация ближнего поля». Терминал считывает радиосигнала при приближении средства платежа.

О поддержании бесконтактной работы можно узнать по значку на пластике, на корпусе устройства, на экране – 3-4 дуги, схематично изображают радиоволну.

Карта с NFC

Специальный модуль есть на большинстве современных карточек. Процесс оплаты выглядит примерно следующим образом:

1. кассир пробивает товары;
2. на дисплее загорается сумма;
3. покупатель подносит пластик к терминалу;
4. система запрашивает ПИН, если сумма выше установленного размера (от 1000 до 3000 рублей, в зависимости от вида пластика и магазина);
5. покупатель получает чек о совершенной операции.

Вероятность случайного или мошеннического списания сведена к минимуму благодаря:

• короткому времени, предоставленному для предъявления носителя – несколько секунд;
• минимальному расстоянию, необходимому для считывания – менее 10 см, часто 3-5 см;
• индивидуальному коду каждой операции;
• строгому учету банками аппаратов, способных считывать сигнал;
• возможности опротестовать операцию.

Карточку можно использовать в банкоматах, оборудованных технологией NFC. Поднести пластик к модулю вместо того, чтобы вставлять его внутрь. Устройство запросит ПИН-код, дальнейшая работа ничем не отличается от традиционного способа.

С помощью смартфона

Если ваш телефон поддерживает технологию NFC, вы можете установить приложение для бесконтактной оплаты – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, в зависимости от программы на своем устройстве. Интуитивно понятное меню поможет создать электронный кошелек.

В него можно добавлять карточки через ввод их реквизитов. Впоследствии при предъявлении смартфона с активным приложением деньги будут списываться со счета выбранной дебетовой карты.

Оплата покупок в интернете

Практически все дебетовые карточки позволяют расплачиваться онлайн. Для выполнения операции заполните поля предложенной формы:

• номер – с лицевой стороны;
• срок действия;
• проверочный код – на оборотной стороне 3 последние цифры;
• имя держателя – не всегда требуется, у неименных карт можно указывать любое;
• название банка-эмитента – запрашивается редко, при необходимости спишите с карточки или сайта.

Если возникли трудности с оплатой, убедитесь, что:

• на сайте принимают пластик вашей платежной системы (например, многие иностранные магазины не работают с МИР, а российские – с American Express и другими);
• на карточке достаточно денег;
• правильно введены реквизиты.

Помните о повышенном риске мошенничества на неизвестных сайтах и ресурсах с сомнительной репутацией. При необходимости оплаты следует использовать карту, на которую не поступают регулярно зачисления. Многие предпочитают использовать для этих целей бесплатные виртуальные носители.

Проценты на остаток

За хранение денег на карточном счете банки часто поощряют начислениями аналогично вкладу с ежемесячной выплатой процентов. Условия получения бывают разные, например:

• поддержание минимального оборота по оплате покупок;
• неснижаемый остаток;
• пользование продуктами банка (зарплатный, пенсионный счет, кредиты, вклады, брокерское обслуживание и т.д.).

Для расчета суммы процентов может учитываться остаток:

• на каждый день месяца;
• среднемесячный;
• минимальный за период.

Рассмотрим на примерах. Предположим, по нашему пластику начисляется на остаток 4% годовых. Из 30 дней периода на счете находились средства:

• 15 дней 10000;
• 10 дней 20000;
• 5 дней 7000.

Начисления на ежедневный остаток:

10000 х 4 % / 365 дн. х 15 дн. = 16,44 руб.;

20000 х 4 % / 365 х 10 = 21,92 руб.;

7000 х 4% / 365 х 5 = 3,84 руб.

За период 16,44 + 21,92 + 3,84 = 42,20 руб.

Способ расчета по среднемесячному остатку отличается, но результат такой же:

(15 дн. х 10000 + 10 дн. х 20000 + 5дн. х 7000) / 30 дн. = 12833,33 руб. – средняя сумма на счете за период;

12833,33 х 4% /365 дн. х 30дн. = 42,19 руб.

Разница заметна при расчете процента на минимальный остаток:

7000 руб. – неснижаемая сумма за месяц в нашем примере;

7000 х 4% / 365 * 30 = 23,01 руб. – начисления за период.

Если бы в один из дней на счете не оказалось денег, то результат:

• снизился бы на 1-2 рубля при способах расчета по среднему за период и по ежедневному остатку;
• был бы нулевым по начислениям на минимальную сумму.

Овердрафт

Опция представляет собой расходование средств банка. Баланс уходит в минус. Это может происходить по предварительному соглашению клиента с банком и автоматически без договоренностей.

Предложение овердрафта часто получают от своей финансовой организации участники зарплатных проектов, пользователи премиальных пакетов услуг. Услуга позволяет пользоваться деньгами в долг, но имеет ряд отличий от других кредитных продуктов:

Овердрафт	Кредитная карта	Кредит наличными
Допустимый размер	В пределах ежемесячного дохода	Выше регулярного дохода в месяц
Льготный период (без %)	Отсутствует	При оплате покупок картой и в единичных случаях при обналичивании/выводе	Отсутствует
Выплата долга	В срок согласно действующим правилам банка, обычно в пределах 2-х месяцев. Все поступающие средства списываются автоматически на овердрафт до полного его погашения.	По графику с возможностью досрочного погашения.

Несанкционированный (технический) овердрафт образуется за фактически оказанные услуги банка.

• курсовая разница после обработки операции в иностранной валюте;
• комиссия за обслуживание.

Кэшбэк

За безналичную оплату картой банки часто поощряют клиентов возвратом части потраченных средств. Правила программ лояльности отличаются даже по разным продуктам внутри одного банка.

Наглядные, но не исчерпывающие примеры правил:

• начисления могут быть в рублях или баллах;
• базовый кэшбэк за любые покупки обычно составляет 0,5–1,5%;
• в отдельных категориях (например, АЗС , детские магазины, путешествия и другие) может действовать повышенный возврат 5–10%;
• в рамках акций партнеры банков выплачивают до 30% и больше;
• использовать кэшбэк можно на компенсацию чеков полностью или частично, на оплату у партнеров программы и другие варианты;
• для получения процента часто необходимо выполнить минимальные условия по безналичной оплате за месяц.

В программах кэшбэка присутствует закономерность: чем больше торговый оборот за месяц, тем выше процент возврата. Одновременно обычно имеется лимит начислений.

Бонусы

У платежной системы и банка есть партнеры среди магазинов, авиаперевозчиков, туроператоров, отелей, организаторов спортивных мероприятий и тысяч других компаний.

Они предлагают держателям пластика бонусы в разных формах, например:

• скидки (чаще всего в пределах 10%);
• повышение категории номера проживания;
• бесплатные трансферы и другое.

Чем дороже карточка, тем больше бонусов по ней доступно.

Внесение и снятие наличных

Операции доступны в банкоматах, на которых есть обозначение соответствующей платежной системы. Стоимость услуг может быть разной. Большинство банков позволяет получать и класть наличные без комиссии в собственных банкоматах.

При знакомстве с условиями обслуживания обратите внимание на следующие пункты тарифов:

• наличие партнерских банкоматов;
• комиссия в сторонних терминалах;
• ежемесячные и ежедневные лимиты на внесение и снятие;
• иные способы бесплатного обналичивания и пополнения, например, межбанковский перевод, наличие/отсутствие комиссии за донорство (стягивание денег через мобильное приложение стороннего банка на его карту).

Некоторые банки информируют о бесплатной выдаче по всему миру. Часто подразумевается отсутствие комиссии со стороны эмитента.

Как получить карту?

Точный порядок действий зависит от выбранного продукта и кредитной организации. Клиент подает заявку, согласует место получения. Банк информирует о сроках изготовления. Курьерская доставка набирает популярность, иногда она доступна бесплатно.

Условия предоставления

Подробности указаны в правилах обслуживания, тарифах, прочих сопроводительных документах. Карточки могут оформляться в качестве самостоятельных продуктов или в рамках пакета услуг. За обслуживание может взиматься комиссия ежегодно, ежемесячно или отсутствовать.

Популярным условием стала бесплатность при определенной сумме покупок за период или неснижаемом остатке. При заказе пластика может быть выбор платежной системы, тарифа или присутствовать единственный вариант.

Требования

Дебетовки при оформлении дают доступ только к собственным средствам клиента. Поэтому для получения обычно достаточно соблюсти законные формальности. Многие банки не требует даже гражданства РФ и постоянной регистрации.

Необходимо подтвердить законное пребывание в стране. Важно, чтобы ваши данные не совпали с таковыми из «черных списков», например, террористов, грубых нарушителей.

По многим продуктам обязательным условием оформления является наличие действующего сотового телефона. В СМС приходят одноразовые пароли для подтверждения операций.

С какого возраста

По закону на свое имя выпуск возможен с 14 лет.

Есть предложения для родителей открыть дополнительную детскую карточку к своей основной. Сделать это можно обычно с 7 лет.

Премиальный пластик часто доступен только с 18-летнего возраста.

Документы

Для граждан РФ достаточно паспорта с отметкой о регистрации. При оформлении иностранцам могут потребоваться дополнительные документы в соответствии с международными требованиями финансового контроля.

Подать заявку

Универсальным способом является посещение банка. В офисе можно и заказать и получить карту. При необходимости работнику можно задать уточняющие вопросы, что это значит дебетовая карта, каковы детали тарифов и прочее.

Часто имеются дополнительные возможности оформления, например:

• зарплатную карточку можно получить через бухгалтерию на работе;
• универсальную платежную или пенсионную часто предлагают предварительно заказать через интернет;
• виртуальные продукты оформляются с любого компьютера с выходом в интернет без необходимости встречи с работниками.

В любом случае клиент:

• сообщает свои персональные данные, контакты;
• дает согласие на их обработку;
• подтверждает ознакомление с правилами и тарифами обслуживания.

Плюсы и минусы

Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:

• наличие бесплатных предложений;
• доступ к покупкам через интернет;
• простота оформления;
• скорость и точность расчетов;
• получение бонусов от банка и от платежной системы;
• вероятность утраты денег с карты ниже, чем наличными.

Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:

• наличие лимитов по операциям;
• комиссии;
• требования ФЗ-115 противодействовать отмыванию преступных доходов – банки обязаны блокировать счета до выяснения легальности доходов свыше 600 тысяч, они имеют право ограничивать доступ при меньших суммах, если усомнятся в прозрачности операций; в совокупности с перестрахованием собственной ответственности и низкоквалифицированными кадрами условия могут быть невыносимыми;
• недостатки в работе отдельных банков (навязывание услуг, технические сбои и прочее).

Заключение

Рынок банковских услуг наполнен предложениями по дебетовым карточкам на разные потребности и финансовые возможности клиентов. Перед оформлением следует для себя решить, для чего именно нужна дебетовая карта:

Источник https://awayne.biz/chto-takoe-debetovaya-karta/

Источник https://aflife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta

Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/cho-takoe-dbt.html

Источник