(Probiznesbank)

Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи

Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи Пробизнесбанка

Содержание

Содержание

Определения описываемого предмета

О банке Пробизнесбанк

Пробизнесбанк. Справка

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной кредитной компанией Банковской группы ЛАЙФ.

Руководство банка. Совет директоров

— Сергей Леонтьев (11.07.65)

— Александр Железняк (31.05.66)

— Эдуард Пантелеев (17.09.66)

— Андрей Литвинов (06.06.67)

— Роман Пинаев (09.12.70)

— Николай Сапронов (07.12.70)

— Наталья Демидова (07.06.65)

— Павел Бусыгин (17.08.74)

— Марина Жукова (19.04.71)

— Андрей Филь (26.10.69)

— Наталья Столповских (08.06.75)

— Владимир Лаврайтис (14.12.60)

— Ярослав Алексеев (25.04.75)

— Александр Ломов (17.08.67)

— Михаил Завгородний (13.07.76)

— Вадим Колотников (15.07.77)

— Сергей Летунов (12.07.71)

— Сергей Шилов (08.10.76)

— Григорий Галицких (07.10.80)

— Алексей Пирогов (18.03.76)

— Дмитрий Ковальчук (01.09.64)

— Вячеслав Казанцев (13.08.1966)

— Наталья Журкина (11.12.74)

— Эльдар Бикмаев (26.01.69)

Рейтинги банка

— Пробизнесбанк объявлен победителем аукциона ОАО «Московская объединенная энергетическая организация«

— Пробизнесбанк признан победителем в аукционе ОАО «Газпромрегионгаз»

— Пробизнесбанк улучшает позиции в рейтингах РБК

Пробизнесбанк: Проекты. Информационный портал для нового стандарта банковской системы Life 12.05.2005

10.07.09 Fitch поместило рейтинги «Пробизнесбанка» в список Rating Watch «Негативный»

11.05.09 «агентство по страхованию вкладов» предоставило право банку «Уралсиб» и «Пробизнесбанку» участвовать в аукционах по отбору банков-агентов

10.12.08. «Пробизнесбанк» выступит в роли инвестора «Банк24.ру»

Пробизнесбанк готовится к IPO. Банк продали bank Merrill Lynch и Renaissance negotiable paper

Пробизнесбанку мало Life. Банк создает новый бренд для продвижения потребкредитования

Определения описываемого предмета

Пробизнесбанк это — средний по величине частный российский банк; входит в первую сотню кредитных организаций по основным финансовым показателям. Его уставный капитал составляет 880,9 млн руб. По данным РБК рейтинг, на 1 января 2006 г. его чистые активы составили 15,3 млрд. руб., собственный капитал — 1,7 млрд. руб., кредитный портфель — 8,1 млрд. руб., объем депозитов физ. лиц — 2,3 млрд. руб. Основным владельцем банка является ООО «Аливикт» (90,66 %).

«Пробизнесбанк» – это материнская структура банковской группы, которая на настоящий момент включает, пять других российских банков. Самостоятельный баланс «Пробизнесбанка» в 55 млрд. рублей относил его к числу 60 крупнейших банков в Российской Федерации, по оценкам Fitch, на конец 1 полугодия 2009 года. Объединенные балансы дочерних банков равны приблизительно 36 млрд. рублей, что означает, что на консолидированной основе группа, вероятно, входила бы в число 40 крупнейших банковских групп в стране. Банки группы предоставляют услуги корпоративным и розничным клиентам, а также малому и среднему бизнесу под общим брендом «Лайф», однако сохраняют собственные названия. Четыре физических лица, которые являются топ-менеджерами банка, владеют 58,4% долей в «Пробизнесбанке», а четырем фондам прямых инвестиций принадлежат остальные 41,6%.

О банке Пробизнесбанк

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан в 7 июля 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики. Среди акционеров – ведущие производственные предприятия столицы, в том числе завод «Фили-кровля», ООО «предприятие торгово-промышленной техники», «Сибинвестнафта», страховая фирма «Веста», «Пробизнес-Холдинг» и другие. Ни один из акционеров не владеет пакетом акций более 20%, и это является принципиальной позицией банка. Интерес к участию в капитале проявляют ведущие международные финансовые институты.

Руководство банка избрало направление развития как традиционный коммерческий банк – независимый от партий и движений, государственных и управленческих структур. Благодаря стабильной и профессиональной работе Пробизнесбанк хорошо известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.

Пробизнесбанк – надежный и долгосрочный партнер для наших клиентов. Помимо Генеральной лицензии российского ЦБ на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

Пробизнесбанк реорганизован в коммерческий банк (Общество с ограниченной ответственностью). В этом же году Аудитором банка стала крупнейшая аудиторская организация Coopers & Lybrand (ныне PricewaterhouseCoopers).

Банк получил Генеральную лицензию № 2412 и начало активных операций на корпоративном рынке. Первый международный аудит банка организацией Соорегs & Lybrand. С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Банк вошел в первую десятку наиболее развивающихся банков Российской Федерации, а по основным показателям – в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. Банк является участником программ, финансируемых всемирным банком и Европейским банком реконструкции и развития. Аккредитация в Программе развития финансовых учреждений (ПРФУ) и Программе поддержки предприятия (ПИП). Начало активных операций по долгосрочному кредитованию, направленному на финансирование капитальных затрат. Участие в государственных инвестиционных программах мин фина РФ и Правительства Москвы, Министерства труда и социального развития, Государственного комитета по развитию Севера. В рамках федеральных программа банк успешно осуществляет кредитование под гарантии минфина РФ таких клиентов как Министерство строительства РФ, Министерство топливной энергетики РФ, Роскоммаш. Банк начал активно работать на российском и международном финансовых рынках. Вступил в Международное общество финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и стал первым российским банком, перешедшим на работу с новым усовершенствованным программным комплексом SWIFT Alliance Entry. Вступление в Reuters. Банк переводит процесс внутрибанковского документооборота на безбумажную форму при помощи пакета программ IBM Lotus Notes.

Авторитетное Европейское международное рейтинговое агентство Fitch-IBCA впервые присвоило Пробизнесбанку полный международный кредитный рейтинг. В докладе о финансовом положении банка, предоставленном Fitch в августе 1997 года, указывается: «Пробизнесбанк по прекрасным результатам деятельности можно считать одним из наиболее прибыльных российских банков…». Активное развитие программы кредитования на приобретение автомобиля и торгового финансирования. Сотрудничество с Инвестиционным фондом «США-Россия» по программам кредитования малого и среднего бизнеса.

С целью укрепления и расширения собственной капитальной базы Пробизнесбанк изменил свой юридический статус. Банк перерегистрирован из ООО в ОАО. В этом году Пробизнесбанк установил корреспондентские отношения с банками Беларуси, Казахстана, Украины, Узбекистана, а также Австрии, Бельгии, Германии, Индии, Кипра, Люксембурга, США, Швейцарии. В результате взвешенной политики руководства банка в области ликвидности во время кризиса 1998 года банк перевел практически все активы, размещенные на межбанковском рынке и вложенные в долговые обязательства сторонних эмитентов, в кассовые активы и остатки на корреспондентских счетах в Банк России и в финансовую устойчивость банков-резидентов. Международные кредитные линии Аmerican Ехрrеss и ТUSRIF не были закрыты в период кризиса. Таким образом, банк успешно преодолел кризис и существенно увеличил клиентскую базу: было открыто около 900 новых счетов. Достижение этого показателя стало возможным благодаря повышению качества рассчетно-кассового обслуживания клиентов, исключению случаев задержки платежей и расширению спектра банковских услуг. Пробизнесбанк – один из трех российских банков, преодолевших кризис, сохранив при этом положительный капитал, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерского учета (данные диагностического об следования, проведенного всемирным банком осенью 1998 года). В 1998 году Пробизнесбанк – лидер рынка кредитования на приобретение автомобилей.

В силу успешных решений руководства банка разрабатывались и внедрялись новые финансовые инструменты – лизинговые и факторинговые операции, банковские гарантии. В июле 1999 года Пробизнесбанк выступил заемщиком в синдицированном предэкспортном финансировании крупнейшего металлургического мероприятия ОАО «Северсталь», банком-организатором синдиката выступил Standard Bank London Limited. В этом году была начата работа на рынке услуг для финансовых институтов, а также процесс по изменению бизнес-процессов (программа реинжиниринга).

Банк признан в качестве пилотного по переходу российской банковской системы на международный стандарты отчетности. Сергей Леонтьев, президент Пробизнесбанка, возглавил комитет Ассоциации Российских банков по реструктуризации банковского сектора. Пробизнесбанк запустил программу ипотечного кредитования.

Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation, IFC) инвестировала в капитал Пробизнесбанка 5 млн USD в виде субординированного конвертируемого в акции банка займа. Данная сделка – первая инвестиция крупнейшего международного финансового института в российский коммерческий банк после кризиса 1998 года.

Пробизнесбанк – единственный московский банк, участвующей в программе Мирового банка по долгосрочному кредитованию предприятий (Программа поддержки предприятий). Подписано генеральное соглашение о сотрудничестве с Черноморским банком развития и торговли (кредитная линия в размере 5 млн USD), банк выступил в качестве финансового посредника Программы торгового финансирования, реализуемой в Российской Федерации этим банком. Президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев сделал доклад о работе Российско-Американского банковского диалога на встрече президентов Путина и Буша. Открывается отделение «ЦМТ» в Центре международной торговли на Краснопресненской набережной.

В рамках заявленной стратегии в 2003 году Пробизнесбанк приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. В январе 2003 года Пробизнесбанк приобрел контрольный пакет акций (94,5%) ВУЗ-банка (Екатеринбург). Целью данного проекта стало формирование универсального финансового института в Екатеринбурге, предлагающего уникальный продуктовый ряд и международный уровень сервиса на всех сегментах банковского рынка. Реализация проекта позволила предложить ряд новых кредитных продуктов для корпоративного сектора, значительно увеличить долю ВУЗ-банка на рынке розничных банковских услуг за счет предложения максимально доступного пакета продуктов и услуг для населения. Результатом данной сделки для Пробизнесбанка стало расширение географии бизнеса в одном из самых динамично развивающихся регионов Российской Федерации. Европейский банк реконструкции и развития предоставил Пробизнесбанку конвертируемый субординированный займ. Кроме того, в конце августа 2003 года ЕБРР открыл банку кредитную линию на 10 млн USD для финансирования экспортно-импортных операций клиентов в рамках программы Trade Facilitation Program.

Банку удалось поднять рентабельность активов Группы до 3-5%, несмотря на кризис доверия лета 2004 года. Этот год стал для банков Группы годом выстраивания новой стратегии развития и безнес-модели, основанной на сервисе. В этом году были заложены основы новой стратегической позиции, были выстроены операционные процессы, пополнился продуктовый ряд, началось обучение персонала в части «сервисного» поведения. В 2004 году в Группу вошел ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке. Программа рассчитана на 100 млн USD. Организатор программы – фирма BCP negotiable paper, США. Стоит отметить, что Пробизнесбанк осуществляет все расчетные операции, как по поручениям банков-партнеров, так и поручениям их клиентов, с использованием имеющейся корреспондентской сети. В настоящее время корреспондентская сеть банка насчитывает более 200 иностранных кредитных организаций и около 100 российских банков. 2005 год стал прорывным для розничного бизнеса, число выданных населению займов выросло в 20 раз. Во втором полугодии банки Финансовой Группы выдавали до 6 000 ссуд в месяц, в то время как в начале года их было 300. Малый и средний бизнес закрепил за собой принцип портфельного управления бизнесом, когда за каждым сегментом закрепляется отдельный менеджер. В банке продолжились процессы по повышению уровня сервиса.

Год, прошедший для Финансовой Группы под брендом Лайф. Начался важный для всех банков Группы процесс брендинга. Были разработаны и приняты ценности Лайф. Группа находится в рейтинге Top-40 российских банков. В начале ноября 2006 года банк провел частное размещение (private placement), продав доп. Денежную эмиссию объемом 34,5% за 122 млн USD. В декабре 2006 года Пробизнесбанк завершил сделку по привлечению займа в размере 10 млн USD сроком на пять лет. Заемщиком по сделке выступил Европейский банк реконструкции и развития. Полученные в результате сделки средства направлены на кредитование клиентов банка – предприятия малого и среднего бизнеса. В декабре 2006 года завершилась сделка по увеличению доли участия Пробизнесбанка в Ивановском областном банке до 100%. ООО «Ивановский областной банк» вошел в Финансовую Группу Лайф. В декабре 2006 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный национальный рейтинг Пробизнесбанка на уровне «ВB+(rus)». Прогноз по долгосрочному рейтингу подтвержден как «Стабильный». В 2006 году банк вошел в число общих расчетных форм FORTS – участников клиринга.

22 марта 2007 года состоялся дебют Пробизнесбанка на Лондонской рынку акций с программой денежной эмиссии нот участия в кредите на общую сумму 750 млн USD. С 21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система Пробизнесбанка электронный банк признана одной из лучших в Российской Федерации, согласно рейтингу журнала «Финанс». Пробизнесбанк стал победителем общероссийской национальной премии в области финансов и страхования «Финансовая Россия», став лауреатом в номинации «Лучший банк Центрального Федерального округа Российской Федерации – 2007 по обслуживанию корпоративных клиентов». Пробизнесбанк уже второй год признан одним из лучших клиентских банков по итогам «Народного рейтинга».

Несмотря на новую экономическую ситуацию, 2008 год был достаточно успешным для Пробизнесбанка. По данным рейтинга журнала «Финанс», Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в Российской Федерации. Акционерами Финансовой Группы Лайф и ОАО «Пробизнесбанк» было принято решение выделить факторинговое направление в отдельный бизнес – Факторинговую организацию Лайф. Финансовая Группа Лайф вошла в Зал Славы Сбалансированной системы показателей за достижения в области реализации стратегии (Balanced Scorecard Hall of Fame for executing strategy, BSC) организации Palladium. Финансовая Группа Лайф стала первой российской фирмой, удостоенной этой чести. Существующий с 1998 года Зал Славы Системы сбалансированных показателей сегодня включает 106 компаний, среди которых BMW Financial Services, Canon, Chrysler, Hilton, HSBC, Dupont, LG-Philips, Motorola, Nordea, Siemens и многие другие.

В непростых экономических условиях Пробизнесбанк увеличил свой капитал, разместив обыкновенные акции в рамках ранее зарегистрированной российский ЦБ эмиссии ценных бумаг обыкновенных акций в пользу East Capital Financial Institutions Fund AB. Сумма размещения составила 375 млн рублей. Одновременно East Capital предоставил Пробизнесбанку субординированный займ на сумму 625 млн рублей сроком на 5 лет. Пробизнесбанк вошел в список 122 банков, допущенных к конкурсам беззалоговых займов, в результате чего центральный банк открыл банку лимит на получение беззалоговых ссуд на 3,5 млрд. рублей. В ноябре в Финансовую Группу Лайф вошел ОАО «Газэнергобанк», а в декабре ОАО «Банк24.ру».

В группу Пробизнесбанка входят екатеринбургский ВУЗ-Банк (94,5%) и саратовский «Экспресс-Волга» (86,29%). В настоящее время банк находится в процессе получения контроля над Ивановским Областным банком (12,3%), ранее принадлежавшим местным властям.

До недавнего времени Пробизнесбанк полностью контролировался топ-менеджментом (бенефициаром 51% акций был президент Сергей Леонтьев, 20% — первый вице-президент Эльдар Бикмаев, 20% — председатель правления Александр Железняк, а оставшиеся 9% — старший вице-президент Эдуард Пантелеев).

Среди крупнейших партнеров банка — ЕБРР и IFC. Обслуживает около 8 тысяч юр. лиц и примерно 25 тысяч частных клиентов. Численность персонала — 1 337 человек.

В результате очередного пересмотра стратегии развития запланировал IPO, а в его преддверии в начале ноября 2006 года завершил частное размещение. По результатам private placement 34,5% акций оказалось в руках 4-х инвесторов, среди которых шведский фонд East Capital и банковский фонд «Ренфин». Продавцы получили 128 млн. Долларов, что соответствует оценке стоимости бизнеса банка в три капитала.

На 1 октября 2006 года активы Пробизнесбанка составляли 20,9 млрд. руб. (65-е место среди российских банков), капитал — 1,8 млрд. руб. (87-е место).

Пробизнесбанк. Справка

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (Открытое акционерное общество (АО))

119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3/5

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (28.04.2003)

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (28.04.2003)

Выпуск банковских карт

Система страхования вкладов

Пробизнесбанк — Услуги населению Операции на рынке акций

Операции на рынке Forex

Тарифы для частных лиц

Банковские переводы и платежи

Управление частным капиталом

Именные и дорожные чеки

Ипотечные кредиты

Обмен валюты

Дата внесения в КГР: 07.07.1993

Регистрационный номер: 2412

Дата внесения основного государственного номера: 09.12.2002

Основной государственный регистрационный номер: 1027700508978

Адрес из устава: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3

Адрес фактический: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3

Единоличный руководитель исполнительного органа: Железняк Александр Дмитриевич

Участие в системе страхования c 22.12.2004

РКЦ: ОПЕРУ МОСКОВСКОГО ГТУ российского центрального банка

Адрес РКЦ: 115035, г. МОСКВА 35, УЛ. БАЛЧУГ,2

Телефонный аппарат РКЦ: (495)9502156

БИК РКЦ: 044525000

Дополнительные офисы: 9

Операционные кассы вне кассового узла: 2

Кредитные продукты банка

30000-500000 руб., сроком на 3-60мес. (15-15%)

300000-3000000 руб., сроком на 3-60мес. (21-21%)

30000-1000000 руб., сроком на 3-60мес. (14-14%)

300000-3000000 руб., сроком на 1-24мес. (Индивидуально)

Деньги в рост 2

300000-3000000 руб., сроком на 3-60мес. (19-19%)

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной кредитной компанией Банковской группы ЛАЙФ.

Банк был основан в 1993 году для обслуживания производственных компаний и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики.

Мы надежный, полезный и долгосрочный партнер для наших клиентов. Надежность Пробизнесбанка подтверждена международным кредитным рейтингом, впервые присвоенным банку в августе 1997 года. В декабре 2006 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный национальный рейтинг Пробизнесбанка на уровне «B+(rus)». Прогноз по долгосрочному рейтингу подтвержден как «Стабильный»

С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.

Благодаря стабильной и профессиональной работе Пробизнесбанк хорошо известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса. С 1996 года банк является участником программ, финансируемых всемирным банком и Европейским банком реконструкции и развития, в том числе Программы развития финансовых учреждений (ПРФУ) и Проекта поддержки предприятий (ППП).

Помимо Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

Стратегия Финансовой Группы, одним из участников которой является Пробизнесбанк, основано на выстраивании поистине партнерских отношений с Клиентом. Принцип нашей работы – пусть ничто не мешает клиенту зарабатывать на финансовых рынках так же успешно, как это делают профессионалы рынка.

Пробизнесбанк является членом всем основных российских торговых площадок. Банк также входит в число общих расчетных фирм FORTS – участников клиринга.

Пробизнесбанк постоянно улучшает уровень сервиса, разрабатывает новые продукты с использованием накопленного опыта и лучших практик из разных областей управления и бизнеса. Свидетельством тому служит высокий международный кредитный рейтинг Пробизнесбанка от агентства Fitch Ratings, присваиваемый ему с 1997 года.

Руководство банка. Совет директоров

Сергей Леонтьев (11.07.65)

В 1988 году окончил Московский Государственный Институт Международных Отношений. С 1989 по 1992 занимал пост генерального директора Внешнеэкономического центра «Пробизнес», который в 1992 году был преобразован в АОЗТ «Пробизнес». С 1992 по 1994 год работал в должности президента АОЗТ «Пробизнес». С 1994 по 1996 год – президент АОЗТ «Пробизнес-Холдинг». В 1996 году назначен на должность президента ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Александр Железняк (31.05.66)

В 1988 году окончил Московскую государственную юридическую академию, в 1995 году – Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности «Банковское дело». В 2003 – защитил кандидатскую диссертацию, кандидат экономических наук. В 2007 году – защитил докторскую, доктор экономических наук. С 1993 года занимает должность Председателя Правления ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Эдуард Пантелеев (17.09.66)

В 1988 году окончил Московский государственный институт международных отношений (факультет всемирного хозяйства). С 1988 года по 1993 год работал в Министерстве Иностранных Дел РФ в должности атташе по экономическим вопросам Посольства РФ в Нидерландах. С 1993 по 1994 год – исполнительный директор компании Eastern Star Group B.V. С 1994 по 1995 – финансовый директор фирмы TROSS Enterprises Ltd. С 1996 года – начальник отдела корреспондентских отношений ОАО АКБ «Пробизнесбанк», затем начальник Управления международного сотрудничества банка. С 1998 – Заместитель Председателя правления «Пробизнесбанка». В настоящее время – Старший вице-президент по стратегическому развитию и анализу конъюнктуры рынка.

Андрей Литвинов (06.06.67)

В 1991 году окончил Университет Дружбы народов (Москва). В 2000 году получил степень MBA в бизнес-школе INSEAD. В 1994-1999 годах работал менеджером в организации Accenture в Англии и Российской Федерации. После этого – Старшим консультантом Marakon Associates (Великобритания). С января 2004 года работал Директором по разработке продуктов и развитию бизнеса в Британии корпорации Virgin Money. С августа 2005 года работал в банке Ренессанс капитал начальником Управления кредитных карт. С августа 2006 года – Старший вице-президент Пробизнесбанка, курирующий в банке направление брендинга. Андрей свободно говорит на английском и испанском языках.

Роман Пинаев (09.12.70)

Первое образование – МГИМО по специальности «Международные отношения» (1993 год). С 1993 по 1994 годы работал в Департаменте Европейских организаций МИД, должность атташе. С 1994 по 1995 годы – менеджер сервисного отдела в Matsushita Electric Industrial Co., Ltd. С 1995 по 1996 годы – менеджер по торговому анализу рынка в MARS LLC. С 1996 по 2005 годы – работал в Groupe SEB (как в Российской Федерации, так и во Франции), прошел путь от менеджера по продукциям до директора по продукциям. В 2005 году закончил INSEAD – бизнес-школу в Европе по программе MBA. В октябре 2005 приглашен в Пробизнесбанк. Вице-президент, глава Департамента малого и среднего бизнеса.

Николай Сапронов (07.12.70)

В 1987 году окончил Свердловское Суворовское военное училище. В 1996 г. — Московский авиационный институт по специальности инженер-экономист. С 1991 работал в банке «Российский займ», прошел путь от дилера отдела государственных ценных бумаг до заместителя директора департамента по работе с клиентами на финансовых рынках. В 1997 году прошел обучение и получил сертификат “Financial Services Authority”(Великобритания). С 1999 года — зам. начальника инвестиционного департамента коммерческого банка «Московский деловой мир». С 2003 года — директор департамента корпоративных финансов в ОАО «Русские инвесторы«. С февраля 2004 года – Вице-президент; курирует деятельность операций банка и клиентов на финансовых рынках.

Наталья Демидова (07.06.65)

Окончила Московский институт химического машиностроения в 1988 году. В 2000 году получила диплом Финансовой Академии при Правительстве РФ по специальности «всемирная экономика«. С 1993 по 1995 годы работала на дилинге Альфа-банка, в 1995-1998 годах – на дилинге АКБ «Международная финансовая организация». С 1998 по 1999 годы занимала должность начальника Отдела фондовых операций казначейства в ОАО «Уникомбанк». В Пробизнесбанк была принята на работу в 1999 году на должность главного специалиста отдела торгового и структурного финансирования Управления международного сотрудничества. В октябре 2004 года возглавила Управление торгового и структурного финансирования Департамента корпоративного бизнеса (ДКБ). С мая 2005 года Наталья Демидова стала вице-президентом Пробизнесбанка, Первым заместителем начальника ДКБ. С декабря 2006 года – вице-президент, руководитель Департамента корпоративного бизнеса.

Павел Бусыгин (17.08.74)

В 1996 окончил Академию народного хозяйства при Правительстве РФ по специальности «менеджмент». В 1997 году окончил курс «Операции на рынке ценных бумаг» Института высших управленческих кадров АНХ. В 1999 году окончил аспирантуру Академии Народного Хозяйства при Правительстве РФ. Прошел ряд стажировок и курсов в Black Hills state University (США), University of Wisconsin (США) и University of Ealing (Великобритания). С 1994 году работает в КБ «Ялосбанк» в Управлении по привлечению клиентов и как начальник Управления корреспондентских отношений. 1996 год – начальник Управления корреспондентских отношений КБ «Русский Генеральный банк», затем – начальник Управления по работе с клиентами. 1997 год – начальник Управления анализа конъюнктуры рынка ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Вице-президент, Член Правления банка. Занимается вопросами стратегии, финансов, разработки продуктов и изменением технологий в Департаменте корпоративного бизнеса, а также инвестиционными проектами в области партнерского развития бизнеса корпоративных клиентов.

Марина Жукова (19.04.71)

В 1994 году окончила Всероссийский заочный финансово-экономический институт по специальности «экономист». В банковской сфере работает более чем 10 лет. Свой трудовой путь начала в Универсальном акционерном коммерческом банке «Уникомбанк». В Пробизнесбанке с 1999 года. За это время прошла путь от инспектора по делопроизводству до руководителя высшего звена. С 2000 год – инспектор второй категории отдела потребительского кредитования Управления кредитования мелкого бизнеса Кредитного департамента. В 2002 году возглавила этот отдел. Через год уже начальник Управления продвижения розничных продуктов. С января 2006 года Марина Жукова занимает должность вице-президента Пробизнесбанка.

Андрей Филь (26.10.69)

В 1992 году окончил Московский инженерно-физический институт, факультет экспериментальной и теоретической физики. Свое образование продолжил в Российской экономической академии им. Плеханова, по специальности МВА «стратегический менеджмент«. Окончил академию в 2005 году. В 1999 году был приглашен в Пробизнесбанк на должность начальника отдела банковских технологий Управления информационных технологий. За восемь лет работы в Пробизнесбанке сделал успешную карьеру. В 2004 году возглавил Управление программного обеспечения Департамента информационных технологий. В феврале 2005 года стал заместителем начальника Операционного департамента. В январе 2006 года возглавил департамент. С февраля 2007 – вице-президент Пробизнесбанка.

Наталья Столповских (08.06.75)

В 1998 году закончила экономический факультет Московского Государственного Университета им. Ломоносова по специальности математические методы анализа экономики. С 1996 года – специалист отдела банковского аудита консультационно-аудиторской компании «Деловая перспектива». С 1998 – Финансовый аналитик компании Qualcomm International (США). С 1999 – заместитель начальника Отдела анализа кредитных рисков ОАО АКБ «Пробизнесбанк», с 2000 – начальник Управления банковских технологий, с 2005 – вице-президент.

Владимир Лаврайтис (14.12.60)

В 1984 году окончил Московский институт электронной техники по специальности «Вакуумная техника электрофизических установок». В 1995 получает диплом о втором высшем образовании в Высшей школе экономики по специальности «банки и банковская деятельность». С января 1994 по апрель 1995 – начальник отдела МБК и ГКО в АКБ «Апабанк». До декабря 1995 работает в Монтажспецбанке. С февраля по октябрь 1996 занимает должность дилера отдела работы с государственными ценными бумагами инвестиционного банка «Восток-Запад». В октябре 1996 приглашен в Пробизнесбанк. Вице-президент, курирует финансовое планирование и анализ банка.

Ярослав Алексеев (25.04.75)

В 1996 году окончил Тилбургский Университет (Нидерланды), двумя годами позже — Экономический факультет МГУ. С 1998 по 2002 годы – руководитель проектов в финансовой сфере, промышленности и связи организации Accenture. С 2002 по 2004 годы работал в Gazprombank начальником Отдела операционных рисков и страхования. Занимался разработкой и внедрением процедур управления рисками, текущей оценкой финансовых и кредитных проектов, координацией страховых программ банка. С 2004 года – вице-президент по кредитным рискам Финансовой Группы Лайф.

Александр Ломов (17.08.67)

В 1984 году оканчивает Московское суворовское военное училище, в 1988 году – Новосибирское высшее военно-политическое общевойсковое училище. В 1998 году получает диплом экономиста по специальности «статистика» Московского государственного университета экономики, статистики и информатики. 1992 году – специалист Управления инкассации АКБ «Русский национальный банк«, 1995 год – заместитель директора департамента фирмы и проведения межбанковских расчетов. С 1995 – финансовый эксперт отдела финансового планирования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», затем начальник отдела методологии учета банковских операций, зам. главного бухгалтера, первый зам. главного бухгалтера, начальник отдела методологии учета банковских операций. С 2001 года – зам. председателя правления ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Вице-президент, курирует вопросы составления отчетности и компанию бухгалтерского учета операций.

Михаил Завгородний (13.07.76)

В 1998 году закончил Московский государственный институт международных отношений, в 2002 – Школу менеджмента Университета Антверпена (UAMS) по специальности MBA. С 1997 по 1999 – менеджер Департамента международного долгового фондирования ОАО «АБ Инкомбанк». С 1999 по 2002 – прошел путь от ведущего специалиста до начальника отдела Бизнес-Блока международных отношений ОАО АБ «ИБГ НИКойл». С 2002 года – начальник Управления международного сотрудничества, вице-президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Вадим Колотников (15.07.77)

В 1998 году окончил Самарский муниципальный университет Наяновой по специальности «Прикладная математика и компьютерные науки». В 2000 году получил квалификацию оценщика собственности в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ. В 2002 году там же получил диплом МВА. В 2002 году закончил обучение в Institute of Business Administration and management, London (Diploma in Business Administration). С 1999 года работал директором по корпоративному развитию и контролю «Средневолжской алюминиевой организации». С 2002 года – 1-й заместитель генерального директора, член Совета директоров Группы «СОК», «Объединенной светотехнической фирмы» (PM Group). В 2004 возглавил проект по разработке стратегии Группы «СОК». С 2005 года является вице-президентом Пробизнесбанка, начальник Управления стратегического развития. В 2007 году получил степень MBA в бизнес-школе INSEAD. В июне 2008 года команда Управления Стратегического развития под его руководством стала обладателем премии Balanced Scorecard Hall of Fame award for Executing Strategy.

Сергей Летунов (12.07.71)

В 1993 году окончил Кемеровский государственный университет по специальности «Правоведение». С 1992 года начал карьеру банковского юриста в системе Промстройбанка РФ, за 15 лет профессиональной деятельности прошел путь от юрисконсульта до начальника юридического Управления коммерческого банка. В период с сентября 2004 по апрель 2005 работал начальником юридического Управления Пробизнесбанка. После этого продолжил работу в банковской сфере. В октябре 2006 года вернулся в банк на должность вице-президента по правовым вопросам.

Сергей Шилов (08.10.76)

В 1998 году окончил Государственный университет управления по специализации «управление персоналом». В 2002 прошел программу повышения квалификации «Современные технологии управления человеческими ресурсами». С 2003 года – кандидат экономических наук. С 1996 года по 2003 год прошел путь от специалиста по подбору персонала банка «Менатеп» до вице-президента по персоналу российской розничной сети «Дикси». Сегодня – вице-президент, начальник Управления по работе с персоналом Пробизнесбанка.

Григорий Галицких (07.10.80)

В 2003 году закончил МГИМО по специальности «Журналист-международник со знанием иностранного языка». Работал штатно и внештатно в ведущих СМИ Российской Федерации, в том числе ИД «Коммерсантъ», ИД «Секрет компании», «Газета.ру», «Прайм-ТАСС», «Газета». В Пробизнесбанк пришел в марте 2004 года на должность руководителя Управления рекламы и связей с общественностью. С октября 2007 года – вице-президент Пробизнесбанка. Курирует связи с общественностью, рекламу, программы социальной ответственности по Финансовой Группе Лайф.

Алексей Пирогов (18.03.76)

В 1999 году закончил Московский энергетический институт. В 2003 – Высшую школу бизнеса «Мирбис» по специальности «МВА – финансы и займ». С 1996 по 1998 работал инженером-программистом в фирмах «Интеграция» и «Кворум», с 1998 – ведущим программистом ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В 1999 году занял должность начальника Отдела развития IТ Пробизнесбанка, в 2003 – начальника Управления IТ, в 2004 – начальника Департамента IТ. Летом 2005 года назначен вице-президентом.

Дмитрий Ковальчук (01.09.64)

Окончил Московский государственный технический университет им. Баумана по специальности «инженер-радиомеханик» в 1992 году. В Пробизнесбанке с 1993 года на должность специалиста кредитного отдела. В 1995 – начальник кредитного отдела. В 1999 году возглавил отдел по работе с проблемными активами и залоговыми операциями. В феврале 2003 года – начальник Управления обеспечения активных операций. В сентябре 2004 года стал руководителем Инвестиционно-финансового департамента. С 2006 года – вице-президент Пробизнесбанка.

Вячеслав Казанцев (13.08.1966)

В 1988 году закончил Харьковское высшее военное училище радиоэлектроники. С 1988 года по 1995 год проходил службу в Вооруженных силах. После увольнения из рядов Вооруженных сил работал в Славянском межотраслевом экспресс-банке в Управлении по привлечению клиентов. В 1995 году начал трудовую деятельность в АОЗТ «Пробизнес-Холдинг» в должности начальника отдела по работе с региональными клиентами. В 1996 году назначен заместителем начальника Управления по обслуживанию корпоративных клиентов. В этом же году закончил Академию международного бизнеса по специальности «Банковская деятельность». В 2000 году стал заместителем начальника Департамента по обслуживанию корпоративных клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В 2005 года занял пост вице-президента по развитию корпоративного бизнеса. С 2007 года и по настоящее время является руководителем Общего формата Финансовой Группы Лайф.

Наталья Журкина (11.12.74)

В 1996 году закончила Российскую экономическую академию им. Г.В. Плеханова по специальности «банковское дело». В 1999 году защитила там же диссертацию на тему «Механизм обеспечения возвратности банковского ссуды», после чего несколько лет преподавала на кафедре банковского дела в должности доцента. В Пробизнесбанк пришла в 1998 году. За время работы в банке прошла путь от кредитного инспектора 2-ой категории до вице-президента по корпоративному кредитованию. В настоящее время курирует портфель проблемных займов, вопросы, связанные с формированием, корректировкой, соблюдением кредитных политик ниш и форматов Дивизиона корпоративного бизнеса.

Эльдар Бикмаев (26.01.69)

В 1994 году окончил МИФИ по специальности «Теоретическая ядерная физика». Кандидат экономических наук по специальности «Финансы, денежное обращение и займ». В ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 1995 года. В настоящее время – Первый вице-президент.

Рейтинги банка

Пробизнесбанк осуществляет комплексное финансовое обслуживание средних предприятий и частных лиц. Банк является центром Финансовой Группы Лайф, включающей в себя «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург), банк «Экспресс-Волга» (г. Саратов), «Ивановский Областной банк» (г. Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга) и ОАО «Банк24.ру» (г. Екатеринбург). Пробизнесбанк взаимодействует с международными финансовыми организациями, развивает направление инвестиционных услуг.

44 место занимает Пробизнесбанк в рейтиге 100 крупнейших российских банков по портфелю потребительских ссуд, объем займов физ. лицам в банке (без учета просроченных) по состоянию на 1 марта 2008 года: 9911 миллионов рублей

61 место занимает Пробизнесбанк в рейтиге 200 крупнейших банков Российской Федерации по величине активов (Bankir.Ru), активы банка по состоянию на 1 марта 2008 года: 44021 миллионов рублей

65 место занимает Пробизнесбанк в рейтинге 100 крупнейших российских банков по величине вкладов физических лиц, объем вкладов частных лиц в банке по состоянию на 1 марта 2008 года: 7539 миллионов рублей

74 место занимает Пробизнесбанк в рейтинге 100 российских банков, наиболее активно кредитующих юрлиц, сумма ссуд, выданных предприятиям и частным бизнесменам по состоянию на 1 марта 2008 года: 14099 миллионов рублей

Международный рейтинг

Наличие международного кредитного рейтинга является весьма значимым фактором для финансовых институтов во всем мире, повышающим доверие к банку со стороны его клиентов и контрагентов.

Пробизнесбанк имеет международный кредитный рейтинг с августа 1997 года. Рейтинговое агентство Fitch Ratings анализирует итоги финансовой деятельности и перспективы развития Пробизнесбанка и всей Группы в целом.

Агентство Fitch является одним из четырех крупнейших рейтинговых международных агентств, на кредитном контроле которого находятся суверенные рейтинги 50 стран и кредитные рейтинги более 1,4 тысячи коммерческих институтов. Агентство присваивает рейтинги более 130 эмитентам стран Российской Федерации и СНГ в суверенном, корпоративном и банковском секторах, а также в секторе региональных финансов.

1 января 2009 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило международный кредитный рейтинг Пробизнесбанка: Иностранная валюта

Долгосрочный РДЭ В–

Краткосрочный РДЭ В

Долгосрочный РДЭ В–

Рейтинг поддержки 5

Прогноз по рейтингам учитывает поддержание в течение длительного периода хорошего качества активов, разумный уровень коэффициентов достаточности капитала, доступ к государственному финансированию и высокие стандарты корпоративного управления. Кроме того, рейтинг обоснован адекватным управлением рыночными, кредитными рисками, а также риском ликвидности.

В современных условиях банк подтверждает способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства.

Российский рейтинг

В феврале 2009 года независимое рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» присвоило кредитный рейтинг Пробизнесбанку на уровне «ВВ+». Прогноз по рейтингу банка «Стабильный».

Капитал банка достаточен. Ресурсная база банка диверсифицирована и достаточно устойчива в среднесрочной перспективе. Активы банка умеренно диверсифицированы по типам вложений, их качество Рус-Рейтинг оценивает как удовлетворительное. Уровень рисков умеренный. Ликвидность достаточная.

Поддерживающими факторами текущего состояния банка являются: активное участие банка в санации банков совместно с АСВ, высокая вероятность поддержки банка его собственниками (в том числе, из числа иностранных партнеров), устойчивая корпоративная клиентская база, положительная репутация на международных финансовых рынках, а также активное взаимодействие с международными финансовыми институтами.

Вероятность поддержки банка со стороны государства в виде предоставления кредитных ресурсов оценивается как высокая и подтверждается фактом получения займов от центробанка России в результате участия Пробизнесбанка в кредитных аукционах.

Пробизнесбанк объявлен победителем тендера ОАО «Московская объединенная энергетическая фирма»

Конкурсная комиссия ОАО «МОЭК» 2 сентября 2009 года подвела итоги аукциона по выбору кредитной компании для предоставления банковских гарантий Открытому акционерному обществу (АО) «Московская объединенная энергетическая организация».

В результате оценки и сопоставления заявок банков победителем тендера объявлен ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Ему предоставлено право подписания договоров с ОАО «МОЭК» на выдачу 3 банковских гарантий в обеспечение концессионных соглашений в отношении объектов недвижимости.

Пробизнесбанк признан победителем в тендере ОАО «Газпромрегионгаз»

Конкурсная комиссия ОАО «Газпромрегионгаз» 30 июня 2009 года сопоставила предложения участников аукциона по отбору финансовой фирмы для оказания финансовых услуг по выдаче банковских гарантий.

В результате оценки заявок банков победителем тендера объявлен ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Ему предоставлено право подписать договор о выдаче банковских гарантий с ОАО «Газпромрегионгаз».

Пробизнесбанк улучшает позиции в рейтингах РБК

По информации РИА «РосБизнесКонсалтинг», ОАО АКБ «Пробизнесбанк» занял следующие места в опубликованных рейтингах:

57 место в рейтинге «Крупнейшие банки Российской Федерации в I полугодии 2009 года» (ранее – 64 место);

67 место в рейтинге «Top 500 банков по кредитному портфелю в I полугодии 2009 года» (ранее – 71 место);

45 место в «Тop 500 банков по депозитному портфелю в I полугодии 2009 года» (ранее – 60 место);

37 место в рейтинге «Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в I полугодии 2009 года».

По указанным рейтингам наблюдается улучшение позиций Пробизнесбанка в рейтингах агентства по сравнению с предыдущим периодом. Так, в списках пятисот лучших банков по объемам кредитного и депозитного портфелей Пробизнесбанк поднялся к началу списка на 4 и 15 пунктов соответственно. В рейтинге крупнейших российских банков отмечено улучшение на 7 пунктов.

Пробизнесбанк: Проекты. Информационный портал для нового стандарта банковской системы Life 12.05.2005

Агентство Promo Interactive по заказу Пробизнесбанка разработало информационный портал для нового стандарта банковской системы Life.

Banklife — портал со сложной разветвленной структурой — объединяет страницы Пробизнесбанка, екатеринбургского Вуз-банка, саратовского и волгоградского Экспресс-Волга-Банка.

В первую очередь портал Banklife является высокотехнологичным продуктом, позволяющим оптимизировать бизнес процессы банков в сети Интернет. В портал интегрированы наиболее популярные банковские сервисы: не выходя из дома можно стать клиентом любого из банков, оформить кредитную карту, оформить заявку на предоставление займа и т.д. Предварительно любой посетитель сайта может произвести расчет размера кредитных ставок при покупке автомобиля, путешествия, медицинского обслуживания и так далее.

Навигационная система сайта спроектирована таким образом, чтобы удовлетворить потребности, как информированного посетителя, так и неосведомленного о продуктах и услугах банков. Пользователь может с помощью умной системы определить, какой банковский товар ему необходим, исходя из жизненной ситуации.

Кроме этого, сайт обеспечивает надежную обратную связь с клиентами банков, а также предоставляет возможность любому посетителю рассказать свою историю на кредитно-банковскую тему в разделе «Мир ваших желаний».

Это не первый совместный проект агентства Promo Interactive и Пробизнесбанка. Ранее специалистами Promo Interactive был также разработан дизайн экранов для банкоматов банков, участвующих в программе Life.

10.07.09 Fitch поместило рейтинги «Пробизнесбанка» в список Rating Watch «Негативный»

Рейтинговое агентство Fitch Ratings 10 июля 2009 года поместило рейтинги ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (Москва), включая долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) «B-«, под наблюдение в список Rating Watch «Негативный», отражая обеспокоенность вопросами качества активов и капитала, сообщила пресс-служба агентства.

Статус Rating Watch «Негативный» по долгосрочным РДЭ заменяет присвоенный ранее «Негативный» прогноз и указывает на повышенную вероятность понижения рейтингов в краткосрочной перспективе после полного анализа банка.

Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг «B-» помещен в список Rating Watch «Негативный», рейтинг возвратности активов на уровне «RR4», национальный долгосрочный рейтинг «BB-(rus)» помещен в список Rating Watch «Негативный», индивидуальный рейтинг «D/E» помещен в список Rating Watch «Негативный», рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5», уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

Помещение рейтингов в список Rating Watch «Негативный» отражает продолжающееся ухудшение качества активов как у «Пробизнесбанка», так и у его дочерних банков, в сочетании с ограниченной способностью абсорбировать какие-либо будущие убытки, обеспечиваемой капиталом банков. Проблемные займы (просроченные на 90 дней и более), по данным менеджмента, составляли 8,6% у «Пробизнесбанка» (на неконсолидированной основе) на конец мая 2009 года и 11,9% на консолидированной основе. Показатель достаточности регулятивного капитала у «Пробизнесбанка» был равен 11% на конец 1 полугодия 2009 года, при регулятивном минимуме в 10%, а у «ВУЗ-банка» и банка «Экспресс-Волга» (2-х крупнейших дочерних структур) данный показатель был в диапазоне 11-12%. Покрытие проблемных ссуд (согласно отчетности) резервами под обесценение составляло 115% у «Пробизнесбанка» (в отдельности) на конец мая 2009 года, однако было ближе к 100% на консолидированной основе. Показатель капитализации у третьей по величине дочерней структуры «Пробизнесбанка», недавно приобретенного «Банк24.ру», был равен лишь 2% на конец мая, отражая полученное от российский центральный банк разрешение на несоблюдение минимальных требований к достаточности капитала.

Хотя «Пробизнесбанк» обратился во «Внешэкономбанк» за получением субординированного ссуды в размере 665 млн. рублей (что равно 13% регулятивного капитала на конец 1 полугодия 2009 года), Fitch считает, что это само по себе не будет достаточным для укрепления капитализации банка с учетом уже большого компонента капитала второго уровня в составе капитала банка и негативной тенденции в области качества активов. В то же время Fitch отмечает хороший уровень (согласно отчетности) прибыли до отчислений под обесценение займов у «Пробизнесбанка» за истекший период 2009 года (1,4 млрд. рублей в 1 полугодии 2009 года, что равно 28% регулятивного капитала на конец 1 полугодия 2009 года). С учетом размера баланса банка (немногим более 50 млрд. рублей в отдельности на конец 1 полугодия 2009 года) «Пробизнесбанк» также может быть потенциальным получателем средств в рамках какой-либо программы российского правительства по рекапитализации банков, в то время как длительные взаимоотношения с международными финансовыми организациями, вероятно, могут обеспечить еще один источник нового капитала.

Позиция ликвидности в настоящее время является комфортной с учетом стабильности базы депозитов, ограниченного риска вложения инвистиций и значительного долгосрочного фондирования, полученного от «Агентства по страхованию вкладов» для реструктуризации «Банк24.ру» и «Газэнергобанка», еще одного проблемного банка, приобретенного «Пробизнесбанком» в 4 квартале 2008 года. Потенциальные погашения крупных заимствований на финансовых рынках во 2 полугодии 2009 года составляют лишь 4% всех активов и представлены находящейся в обращении частью еврооблигаций объемом 80 млн. Американских долларов, по которым предусмотрена оферта в августе. Высоколиквидные активы (денежные средства и эквиваленты, а также не обремененные ценные бумаги, которые могут быть использованы для дополнительного вложения капитала в ЦБ России (операции репо)) составляли 14% всех активов «Пробизнесбанка» (в отдельности) на конец 1 полугодия 2009 года, хотя частично они были представлены остатками на счетах в дочерних банках, в то время как необеспеченная кредитная линия от ЦБ Российской Федерации на конец 1 полугодия 2009 года не была использована.

При анализе «Пробизнесбанка» и принятии решения по статусу Rating Watch «Негативный» Fitch будет фокусироваться, главным образом, на тенденциях в области качества активов у банка и его дочерних структур, а также планах группы по рекапитализации. С учетом сложной структуры группы, высокого уровня интеграции между банками группы и ограниченности анализа «Пробизнесбанка» в отдельности, Fitch будет стремиться использовать в своем анализе консолидированные данные. Рейтинги могут быть понижены, если капитализация «Пробизнесбанка» не улучшится и/или если рассмотрение качества активов банка будет указывать на то, что, вероятно, потребуется признавать дальнейшее обесценение ссуд.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» зарегистрировано в 1993 году (лицензия № 2412). Уставный капитал банка составляет 3 147 001 000 рублей. Филиал в Вологде зарегистрирован в июле 2008 года

11.05.09 «агентство по страхованию вкладов» предоставило право банку «Уралсиб» и «Пробизнесбанку» участвовать в тендерах по отбору банков-агентов

Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» (АСВ) 7 мая 2009 года приняло решение об аккредитации ОАО «Уралсиб» и ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» на участие в аукционах по отбору банков-агентов, через которые, будут осуществляться выплаты страхового возмещения и расчеты с заемщиками первой очереди, сообщила пресс-служба агентства.

Банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов. Отбор банков-агентов проводится в соответствии с частью 12 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках России» и Порядком конкурсного отбора банков-агентов, утвержденным решением совета директоров АСВ от 17 сентября 2004 г.

Таким образом, в настоящее время при агентстве для целей выплаты страхового возмещения аккредитовано 52 банков.

10.12.08. «Пробизнесбанк» выступит в роли инвестора «Банк24.ру»

ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (Москва) обязуется приобрести акции в уставном капитале ОАО «Банк24.ру» (Екатеринбург) в размере, позволяющем определять решения указанного банка по вопросам, отнесенным к компетенции его акционеров, сообщила пресс-служба государственной корпорации «агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

АСВ и оба банка подписали генеральное соглашение, в котором определяются порядок и условия взаимодействия сторон при выполнении мероприятий по финансовому оздоровлению банка «Банк24.ру».

Указанное соглашение базируется на:

— Федеральном законе от 27 октября 2008 г. № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», в соответствии с которым АСВ участвует в финансовом оздоровлении банков, испытывающих в последнее время затруднения при обслуживании своих клиентов,

— плане участия АСВ в предупреждении банкротства ОАО «Банк24.ру», утвержденного комитетом банковского надзора Центрального банка Российской Федерации (Банк России).

Согласно тексту генерального договора «Пробизнесбанк» обязуется разработать детальный план финансового оздоровления «Банк24.ру» и в полном объеме исполнить мероприятия по финансовому оздоровлению банка, конечной целью которых является восстановление показателей финансового состояния банка «Банк24.ру» до значений, установленных федеральными законами и нормативными актами Центробанка России.

Со своей стороны АСВ предоставит «Пробизнесбанку» финансовую помощь для оздоровления банка, осуществляя при этом комплекс мер по контролю за ходом исполнения плана, как со стороны инвестора, так и со стороны банка.

Для эффективного исполнения контрольных функций со стороны АСВ «Банк24.ру» и «Пробизнесбанк» приняли на себя обязательства предоставлять АСВ все необходимые документы и материалы, относящиеся к проводимым мероприятиям, а также регулярные отчеты о ходе выполнения работ.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» зарегистрировано в 1993 году (лицензия № 2412). Уставный капитал банка составляет 3 067 568 000 рублей. Филиал в Вологде зарегистрирован в июле 2008 года.

ОАО «Банк24.ру» зарегистрировано в 1992 году (лицензия № 2227). Уставный капитал банка составляет 32 200 000 рублей.

Пробизнесбанк готовится к IPO. Банк продали Investbank Merrill Lynch и Renaissance negotiable paper

Вчера Пробизнесбанк раскрыл официальную информацию о том, что владельцами пакетов его акций 27 ноября стали bank Merrill Lynch International (17,4%) и Renaissance negotiable paper (Cyprus) (17,4%). Новые акционеры появились в преддверии IPO банка.

Вчера же поздно вечером Пробизнесбанк выпустил пресс-релиз, где сообщил, что 24 ноября завершил сделку по размещению своих акций среди иностранных инвесторов. Однако в этом списке инвесторов Investbank Merrill Lynch не оказалось. А оказались в нем USD — CAD, подконтрольные группе «Ренессанс», а также USD / CAD Argo Capital management и East Capital. Как сообщил Пробизнесбанк, bank Merrill Lynch International и Renaissance negotiable paper (Cyprus) действовали как соагенты по размещению акций банка.

В Investbank Merrill Lynch вчера отказались прокомментировать свое участие в уставном капитале Пробизнесбанка.

По словам управляющей фондом «Ренессанс пре-IPO фонд» Натальи Ивановой, фонд заинтересован в инвестировании средств в быстрорастущий бизнес, в том числе и в банковский. «До и после проведения Пробизнесбанком IPO мы поэтапно выйдем из акционерного капитала банка. За счет прибыли банк не может увеличить собственный капитал, так как он в настоящий момент не очень рентабельный, поэтому потребовалось внешнее акционерное финансирование. Мы вместе с другими международными инвесторами достаточно удачно зашли в капитал этого банка», — пояснила Наталья Иванова.

По мнению участников рынка, инвесторы рассчитывают получить хорошую прибыль, вложив средства в акционерный капитал банка. Впрочем, в «Ренессанс капитал» не скрывают своих спекулятивных намерений. «Из соображений корпоративной этики не могу назвать конкретные показатели доходности, на которые мы рассчитываем в случае с Пробизнесбанком. Однако могу сказать, что наш фонд ориентирован на проекты с доходностью не менее 30% годовых», — подчеркнула Наталья Иванова.

Эксперты отмечают, что «не самый крупный на рынке Пробизнесбанк, привлекая портфельных инвесторов, грамотно решает проблему недостаточности капитала». «Учитывая, что акции банка выкупили миноритарии, цена сделки в размере 122 млн долл. для такого банка вполне приличная», — подчеркивает аналитик организации «Брокеркредитсервис» Денис Мухин.

Вместе с тем банкиры отмечают, что прогнозировать доходность IPO в 2008 году, когда в Российской Федерации состоятся президентские выборы, достаточно сложно. Первый зампред правления Оргрэсбанка Игорь Буланцев считает, что, несмотря на риски, инвесторы рассчитывают на более высокую доходность собственных инвестиций: «Думаю, что новые акционеры банка рассчитывают как минимум на 25-30% годовых. Риски следует оценивать по бизнес-плану самого Пробизнесбанка и институциональным оценкам инвесторов на IPO».

Консолидированные активы группы LIFE, головной фирмой которой является Пробизнесбанк, составляют 1,2 млрд. долл. По данным РБК. Рейтинг, по итогам первого полугодия 2006 года Пробизнесбанк занимал 94-е место по собственному капиталу (1,843 млрд. руб.), 75-е — по чистым активам (16,342 млрд. руб.). Помимо Пробизнесбанка в группу LIFE входят саратовский банк «Экспресс-Волга» и екатеринбургский ВУЗ-банк.

Ипотека Пробизнесбанка

Наряду с другими многочисленными банками, банк Пробизнесбанк предоставляет ипотеку для жителей столицы. На данной странице нашего Интернет-ресурса мы рассмотрим лишь одну программу ипотечного кредитования, предлагаемую банком.

Условия ипотечного кредита Пробизнесбанка в Москве

Ипотека банка Пробизнесбанк по данной программе предоставляется на покупку квартиры либо отдельного дома на вторичном рынке недвижимости.

Процентная ставка по займу находится в пределах от 9.90 % годовых в американских долларах.

Банк предоставляет ипотечный кредит на срок до 20 лет.

Сумма займа составляет от 25 000 до 5 000 000 американских долларов.

За ведение ссудного счета ежемесячная плата составляет 0.25 %.

Сумма первоначального взноса по ссуде от 10%.

Обеспечением ссуды является приобретаемая недвижимость.

Погашение ипотечного кредита осуществляется равномерными платежами.

Банк Пробизнесбанк допускает привлечение созаемщиков.

Кредитор не должен быть младше 18 лет и старше 60 лет.

* Необходимо иметь в виду, что ипотечные программы периодически изменяются (снижаются или повышаются процентные ставки по ипотечному кредиту, может измениться срок кредитования и пр.), поэтому за более точной информацией об ипотечному кредиту Пробизнесбанка лучше обратиться непосредственно в банк.

Пробизнесбанку мало Life. Банк создает новый бренд для продвижения потребкредитования

Пробизнесбанк, входящий в финансовую группу Life и предоставляющий под этим названием экспресс-кредиты, разрабатывает отдельный бренд для продвижения услуг потребительского кредитования. Пилотный проект по развитию нового банка-монолайнера будет начат в середине лета в Санкт-Петербурге, где Life уже имеет порядка 20 офисов. Инвестиции в ребрендинг петербургских отделений оцениваются в 2 млн долл.

Пробизнесбанк основан в 1993 году. В рейтинге РБК на начало 2008 года занимал 68-е место с активами 36,693 млрд. руб. Вместе с ВУЗ-банком, банком «Экспресс-Волга» и Ивановским областным банком входит в группу Life. Группа, акционерами которой являются топ-менеджеры и западные институциональные USD CAD, имеет 45 отделений и около 100 кредитных офисов в 19 регионах Российской Федерации.

К середине лета Пробизнесбанк, являющийся основой финансовой группы Life, намерен выделить услуги экспресс-кредитования в новый бренд. Как рассказала РБК daily вице-президент банка Наталья Столповских, сейчас в рамках группы Life работает несколько банков, предоставляющих различные услуги, в то же время под этой вывеской Life предлагается экспресс-кредитование в Пробизнесбанке, что дезориентирует клиентов. С этой целью было принято решение разработать совершенно новый товарный знак и зарегистрировать его. Новое название банк не разглашает. По словам г-жи Столповских, ребрендинг будет начат с Санкт-Петербурга, где банк имеет порядка 20 офисов. Уже в августе банк рассчитывает переоборудовать под новый формат два действующих отделения на Вознесенском проспекте и улице Восстания, а также открыть два новых офиса. До конца года предполагается провести ребрендинг всех петербургских отделений, а в следующем году поэтапно переводить на новый бренд регионы.

По словам г-жи Столповских, банк планирует не только ввести новый бренд, но и полностью изменить концепцию обслуживания, переоборудовать офисы и с 1 июля ввести линейку новых кредитных продуктов, которая в том числе будет включать кобренды с торговыми сетями. По ее словам, без учета рекламы издержки на переоборудование помещений составят в этом году 2 млн долл. За счет преобразований банк планирует увеличить клиентскую базу, а кредитный портфель в Санкт-Петербурге хочет увеличить до 4 млрд. руб.

Эксперты отмечают, что успех Пробизнесбанка будет зависеть не столько от смены названия, сколько от тех продуктов, которые он сможет предложить. «Сейчас экспресс-кредитование переживает не лучшие времена», — отмечает замруководителя аналитического департамента ООО «Совлинк» Ольга Беленькая. Для успеха нужна уникальная идея, считает заместитель директора регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка Александр Конышков. Аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко считает выделение потребкредитования в отдельный бренд логичным, если банк предложит широкий спектр продуктов. «Видимо, на данном этапе банк планирует существенно нарастить кредитный портфель, о чем свидетельствуют многократные заимствования, произведенные за последнее время», — отмечает также аналитик.

Что будет с валютными кредитами?

В этой публикации я хочу рассмотреть очень актуальную сегодня тему: что будет с валютными кредитами. Как известно, огромное количество людей имеют валютные кредиты (чаще всего — это валютные ипотечные кредиты, погашение которых рассчитано на 10-30 лет), и всех их, конечно же очень волнует дальнейшая судьба этой задолженности.

1. Валютные кредиты и финансовый кризис
2. Должны ли банки проводить реструктуризацию валютных кредитов в рубли и гривны?
3. Должно ли государство принять закон о валютных кредитах?
4. Валютные кредиты в России
5. Валютные кредиты в Украине

Валютные кредиты и финансовый кризис

Сейчас, ввиду существенной девальвации рубля и еще более существенной девальвации гривны, платежи по валютным кредитам в переводе на национальную валюту выросли в 2-3 и более раз по сравнению с первоначальным значением, в зависимости от того, кто когда получал ссуду. Одновременно обострился финансовый кризис: доходы людей даже в национальных валютах упали, а расходы выросли. Соответственно, большинство валютных заемщиков уже просто не могут выплачивать платежи в том объеме, которого от них требует кредитный договор. И всех их мучает вопрос: что будет с валютными кредитами дальше?

Многие хотят, чтобы банк произвел реструктуризацию валютного кредита в рубли или гривны по курсу на момент его получения. Многие ждут, когда государство примет закон о валютных кредитах, обязывающий банки это сделать. Однако, до настоящего момента еще не совсем ясно, что будет с валютными кредитами. Поэтому я сначала рассмотрю эту ситуацию теоретически, а затем — опираясь на те законодательные акты, которые действуют на сегодняшний день. Буду рассматривать валютные кредиты в России и Украине, также полагаю, что в других постсоветских странах или уже наступила аналогичная ситуация, или скоро наступит.

Должны ли банки проводить реструктуризацию валютных кредитов в рубли и гривны?

Итак, многие заемщики почему-то уверены, что раз когда они брали валютные кредиты, курс доллара был намного ниже, то сейчас банки должны пересчитать их задолженность по тому курсу скольки-то годичной давности. Это абсолютное заблуждение: банки ничего никому не должны, кроме того, что записано в условиях кредитного договора. Любой юрист вам это подтвердит.

Банк — это финансовый посредник: он привлек денежные ресурсы в валюте, заплатив за них столько, сколько стоили валютные ресурсы, и разместил их в валютные кредиты, тоже по той цене, которая сложилась на тот момент. Ему также необходимо вернуть привлеченные ресурсы в той валюте, в которой он их привлек. Поэтому и со своих заемщиков он требует того же.

Цена валютных кредитов, заметьте, всегда была ниже, чем цена рублевых или гривневых кредитов. Потому что валютные ресурсы всегда стоили дешевле. Однако, валютный кредит всегда несет в себе курсовые риски, и заемщики должны были отдавать себе в этом отчет, соглашаясь взять более дешевый кредит в валюте. Кто-то об этом вообще не думал, кто-то думал, но не предполагал, что курс доллара вырастет настолько сильно. В любом случае, все они сейчас оказались в проигрыше.

Однако, в проигрыше и банки, и это важно. Когда проблемы с погашением валютных кредитов начинают носить массовый характер, как это сейчас происходит, банк, во-первых, лишается доходов, во-вторых, фактически лишается своих средств, которые ему должен заемщик, в-третьих, согласно требованиям Центрального банка, обязан формировать огромные резервы под проблемную задолженность, достигающие 100% от суммы невозврата. При всем при этом ему необходимо выполнять свои обязательства перед клиентами, вкладчиками, иначе он лишится лицензии.

При массовом невозврате валютных кредитов банк попадает в не менее сложную ситуацию, чем валютные заемщики.

Поэтому банки начинают думать, как избежать этой ситуации, и для этого соглашаются проводить реструктуризации валютных кредитов в рубли и гривны. Конечно же, они хотят сделать это на максимально выгодных для себя условиях, поэтому сначала предлагают провести реструктуризацию по нынешнему курсу. Если видят, что большинство заемщиков на это не соглашается, и такой подход не решает проблему, тогда идут на более существенные уступки, снижая курс реструктуризации валютных кредитов.

Банки вынуждены выбирать из двух зол меньшее: или лишаться части доходов и даже нести определенные финансовые потери, или нести еще большие потери и в результате стать неплатежеспособными и лишиться лицензии. От того, в какой ситуации находится конкретный банк, насколько он способен выстоять при массовых невозвратах, и зависят его решения по реструктуризации валютных кредитов.

Следует понимать, что банки проводят реструктуризации валютных кредитов не потому, что они идут навстречу заемщикам (как они это могут преподносить), а потому, что спасают себя от банкротства в возникшей форс-мажорной ситуации.

Должно ли государство принять закон о валютных кредитах?

Идем дальше. Когда валютные заемщики видят, что банк не переводит им валютный кредит в рубли или гривны, либо их не устраивает курс, который предлагает банк, они начинают считать, что в этой ситуации их должно защитить государство, приняв закон о реструктуризации валютных кредитов и обязав банки пересчитать валютные кредиты в нацвалюту по какому-то прошлому курсу, чем ниже он будет — тем лучше.

Однако, спешу разочаровать: государство тоже никому ничего не должно. Неужели кто-то до сих пор полагает, что государство вообще заботится о своих гражданах? Тото же.

Но и здесь есть свое «но». Государству тоже совсем не интересно, если все банки массово начнут «валиться» из-за невозврата валютных кредитов. Во-первых, в этом случае государственному фонду гарантирования вкладов придется выплачивать вкладчикам этих банков компенсации по вкладам. А это огромные деньги, которых в этих фондах просто нет! (подробнее об этом в статье Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?). Ну а во-вторых, крах банковской системы — фактически означает крах всего государства: дефолт и глубокую экономическую пропасть.

Поэтому государство в этой ситуации всегда тоже сначала занимает позицию наблюдателя, Центральный банк анализирует банковскую отчетность, смотрит, как обстоят дела с валютными кредитами. И вот уже когда видит, что ситуация приближается к критической точке, вполне может принять закон о валютных кредитах, которого так ждут все валютные заемщики. Не ради них, и не ради банков, а ради собственного спасения, разумеется.

[stextbox примет закон о реструктуризации валютных кредитов только тогда, когда увидит, что ситуация с невозвратами угрожает банковской системе в целом и экономике страны. И не потому, что «пойдет навстречу людям» (до них ему нет никакого дела, поверьте), а потому, что будет спасать себя от экономического краха.

Кстати, такая практика уже есть в США и во многих европейских странах.

Зная, как все происходит у нас, можно предположить, что если ситуация с девальвацией и валютными кредитами будет и дальше усугубляться, что вполне вероятно, то закон о валютных кредитах может быть принят уже слишком поздно, когда он не сможет оказать на банковскую систему и экономику должного влияния.

Продолжим разговор о том, что будет с валютными кредитами и рассмотрим последние новости про валютные кредиты в России и в Украине.

Валютные кредиты в России

Закон о реструктуризации валютных кредитов в России на текущий момент не принят. Есть только письмо ЦБ РФ от 23.01.2015г. в адрес кредитных организаций России, которое носит рекомендательный , а не обязательный к исполнению характер.

В этом письме банкам рекомендовано провести реструктуризацию жилищных ипотечных валютных кредитов (обращаю внимание: только жилищных ипотечных, а не любых валютных!) в рублевые по курсу рубля ЦБ РФ на 01.10.2014г., то есть, по 39,4 рубля за доллар, применяя ставки, «соизмеримые со ставками по жилищным ипотечным ссудам», то есть, можно полагать — ставки по ипотечным кредитам в рублях на текущий момент.

Практика обращения валютных заемщиков в российские банки после выхода этого письма показывает, что они никак на него не отреагировали: рекомендации — они и есть рекомендации. Тем не менее, некоторые российские банки уже готовы реструктуризовать валютные кредиты по льготному курсу, но не 39,4, а, например, 45 или 50. Но и таких пока единицы, как я полагаю, это те, в которых ситуация с невозвратами уже стала критической.

Так что, валютные кредиты в России пока погашаются все также, несмотря на то, что курс доллара вырос в 2 раза (кстати, обеспечение стабильности национальной валюты — тоже одна из ключевых функций Центрального банка, что записано даже в Конституции).

На текущий момент разработан законопроект о валютных кредитах, в котором предлагается обязать банки провести реструктуризацию валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действующему на момент подписания кредитного договора и ставке 12,2% годовых в рублях. Кроме того, законопроект о валютных кредитах предусматривает полный запрет на дальнейшую выдачу таковых.

Будет ли принят такой законопроект? Пока ситуация с невозвратами валютных кредитов не станет для государства критической — скорее всего, нет. Потому что банки просто так не хотят терять свои доходы. Но, конечно же, время покажет.

Валютные кредиты в Украине

В Украине ситуация с валютными кредитами уже гораздо хуже, потому как гривна девальвировала более, чем в 3 раза, а если брать во внимание заемщиков, получивших ипотечные кредиты ранее 2008 года — то в 4-5 раз! Соответственно, здесь уже принимаются определенные меры, чтобы спасти банковскую систему и государство.

Так, 25.12.2014г. НБУ согласовал с коммерческими банками Меморандум о реструктуризации валютных кредитов, согласно которому предусмотрена возможность перевести потребительские валютные кредиты в гривны по курсу НБУ на 01.01.2014г., то есть, по 7,99 грн за доллар (заметьте, в этом случае не только жилищные ипотечные ссуды, а все потребительские кредиты, то есть, все кредиты, полученные не на бизнес-цели).

Кроме того, процентная ставка по реструктуризованным кредитам в гривнах должна быть на 3 года закреплена на том же уровне, что и предыдущая ставка в валюте, а аннуитетная схема погашения может быть, по желанию заемщика, заменена на стандартную, что выгоднее (подробнее об этом в статье Схемы погашения кредита). А еще все штрафы, пени, неустойки, начисленные по этим кредитам до момента реструктуризации, должны быть списаны банком.

На текущий момент Меморандум о реструктуризации валютных кредитов подписала только небольшая часть банков (до 20). То есть, еще далеко не все. Кроме того, меморандум о реструктуризации валютных кредитов вступит в силу только после принятия необходимых поправок в Налоговый кодекс, которые, как я понимаю, еще не приняты. Но в любом случае, то, что он есть — уже хорошо для валютных заемщиков. И одновременно говорит о том, что проблема с невозвратами валютных кредитов в Украине носит для банковской системы страны уже катастрофический характер, раз Нацбанк и банки согласились пойти на такие меры.

Напомню, что новые валютные кредиты в Украине физлицам не выдаются уже несколько лет.

Теперь вы можете сделать вывод о том, что будет с валютными кредитами в целом, в России и в Украине в частности, и что характеризует принятие Закона о валютных кредитах. Я высказал вам свое мнение на этот счет, вы можете согласиться с ним или не согласиться.

Эта статья касалась скорее экономических аспектов ситуации с валютными кредитами. В последующих публикациях на Финансовом гении я дам некоторые рекомендации о том, что делать с валютными кредитами заемщикам, которые их имеют. Поэтому следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Раздвоение АСВ: почему оно не стало оспаривать сделку с самим собой

В середине 2010-х, в самый разгар масштабной «зачистки» банковского сектора, Центробанк обратил внимание на «Пробизнесбанк». К середине 2015-го проблемы в этой организации, которая тогда входила в топ-50 крупнейших банков, стали очевидными для регулятора. 30 июля ЦБ запретил «Пробизнесбанку» принимать новые вклады от населения, а также работать с ценными бумагами.

А за полгода до этого, в феврале 2015 года, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» открыла вклад в «Пробизнесбанке» на 500 млн руб. под 20% годовых. Срок депозита истекал ровно через полгода, 5 августа, и в этот день «Пробизнесбанк» вернул вкладчику всю сумму.

После этого события стали развиваться стремительно. 7 августа ЦБ ввел в «Пробизнесбанке» временную администрацию, которая состояла исключительно из сотрудников АСВ. А 12 августа 2015-го у банка отобрали лицензию. Вскоре началась процедура несостоятельности, где на АСВ возложили обязанности конкурсного управляющего «Пробизнесбанка» (дело № А40-154909/2015).

Агентство начало оспаривать различные сделки должника, совершенные незадолго до банкротства, но только не выдачу вклада самому себе.

Независимые кредиторы против АСВ

О том, что у АСВ был вклад в «Пробизнесбанке», группа из 305 независимых кредиторов узнала лишь через несколько лет после начала процедуры несостоятельности, изучив выписки со счета банка.

Они решили оспорить бездействие Агентства, которое не оспорило сделку по выдаче вклада самому себе. Вместе с этим заявители потребовали возместить 681,18 млн руб. убытков, причиненных конкурсной массе. Один из миноритарных кредиторов, АО «Судостроительный завод «Волга», также попросил предоставить ему право обратиться в суд с заявлением о признании сделки по выдаче вкладов недействительной.

АСГМ, рассмотревший спор в октябре 2020-го, не нашел в деле подтверждений тому, что АСВ хотело причинить вред кредиторам. Организация стала исполнять обязанности временной администрации уже после возврата вклада, а значит, не знала о проблемах в банке. Факт выдачи предписания за неделю до назначения новой администрации еще не указывает на «признаки объективного банкротства», отметила судья Ирина Белова.

9-й ААС, а затем и Арбитражный суд Московского округа, подтвердили выводы первой инстанции. После этого независимые кредиторы обратились в Верховный суд. В своей жалобе они заявили, что АСВ должно было достоверно знать о трудностях банка, когда забирало свои деньги. Ведь сотрудники Центробанка, который принимают решение об отзыве лицензии по итогам долгой процедуры наблюдения, участвуют в управлении Агентством.

Когда АСВ забирало вклад, ЦБ уже выдал кредитной организации предписание о запрете привлекать вклады населения. Временная администрация не назначалась именно до дня возврата вклада агентству, уверены кредиторы. Они также обращают внимание, что АСВ оспорило аналогичные сделки других клиентов по возвратам вкладов, но не стало оспаривать свою.

Также кредиторы утверждают, что Агентство не получило проценты по своему вкладу вопреки договору, что косвенно подтверждает «спешку» вкладчика, осведомленного о бедственном положении банка.

Аффилированные законом

На заседании экономколлегии 25 ноября представитель кредитора — «Судостроительного завода «Волга» — Дарья Ратанина напомнила, что отзыв лицензии у банка — это кардинальная мера, которой предшествует не меньше года наблюдения со стороны регулятора. Это значит, что ЦБ следил за «Пробизнесбанком» как минимум с августа 2014 года, а первые признаки недостаточности резервов были установлены еще в декабре-январе, уверена юрист.

«С учетом безусловной аффилированности АСВ и ЦБ, мы считаем, что корпорация не могла не знать о наличии признаков неплатежеспособности и скором отзыве лицензии. Они знали об этом еще когда вносили вклад, не говоря уже о моменте, когда они его забирали», — заявила Ратанина.

Аффилированность АСВ с Центробанком прямо следует из законов, в том числе закона «О страховании вкладов», продолжила Юлия Теселкина, юрист общества «Вэй М». «АСВ, будучи страхователем вкладов, не мог не следить и не знать о плачевном состоянии «Пробизнесбанка». Профессионально они могли оценить, что все идет к банкротству», — уверен представитель группы кредиторов Нерсес Григорян.

«АСВ, оспаривая сделки с независимыми кредиторами, указывали, что они, как субъекты предпринимательской деятельности, должны были осознавать риски отзыва лицензии у банка», — заявил Григорян.

Представитель госкорпорации Мария Никонова ( Кворум Кворум Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) (high market) 9 место По выручке 21 место По выручке на юриста (более 30 юристов) × ) не согласилась с доводами своих оппонентов. «Ни на момент размещения вклада, ни на момент его возврата Агентство не знало и не могло знать о признаках недостаточности имущества», — заявила она.

Неожиданное предложение

По словам Никоновой, АСВ получило предложение стать временной администрацией не заранее, а всего за день до назначения — 6 августа.

«Мы действовали максимально добросовестно, не стали ждать 10 дней, чтобы отправить согласие на это предложение. Все в интересах кредиторов», — заявила представитель АСВ.

Представитель кредитора Ратанина напомнила, что, будучи вкладчиком, АСВ не вправе был входить в состав временной администрации банка. Поэтому администрацию якобы «сформировали всего за один день». Она усомнилась в том, что сотрудники АСВ не предполагали отзыва лицензии с учетом таких сжатых сроков. «Мы считаем, что эти доводы хронологически и нормативно несостоятельны», — подчеркнула юрист.

А Никонова из АСВ раскритиковала довод заявителей жалобы, которые пытаются подтвердить связь АСВ и ЦБ законами. Ведь когда речь идет о банкротстве кредитных организаций, нужно руководствоваться одним законом «О банкротстве».

«Мы могли бы оспорить сделку»

Представитель АСВ также подчеркнула, что «Пробизнесбанк» должен был вернуть вклад 5 августа согласно договору, а не потому, что АСВ поспешило забрать его. Поэтому несостоятельно и указание независимых кредиторов, что другие похожие сделки были оспорены, уверена Никонова. Другие сделки были оспорены по другим основаниям: либо из-за осведомленности о финансовых трудностях, либо из-за досрочного снятия вклада, заверила юрист.

Еще Никонова обвинила кредиторов в том, что они предоставили в качестве доказательства не всю выписку по корсчету банка, а лишь ее часть. Тем самым они «сознательно» хотели ввести суд в заблуждение относительно того, что проценты по вкладу не были выплачены, хотя на самом деле АСВ их получило, считает юрист.

— А вы могли вообще оспорить [эту сделку], гипотетически? — спросила председательствующая в процессе судья Ирина Букина.

— Гипотетически, если бы были основания, мы могли ее оспорить.

— То есть сами с собой спорили бы?

— У нас раздельные счета в агентстве. Мы выполняем функции конкурсного управляющего, представляем разные банки. И можем, например, оспаривать сделки, совершенные между двумя банками.

От АСВ назначается конкретное должностное лицо, которое курирует конкретное банкротство, подчеркнула Ратанина. Так что это был бы спор между лицом, уполномоченным действовать в интересах кредиторов банка, против АСВ как независимого участника гражданского оборота, поэтому такое оспаривание возможно, уверена юрист.

«Ничто не мешало АСВ добровольно вернуть вклад и потом претендовать на деньги наравне с другими кредиторами».

Галина Кирейкова поинтересовалась, знал ли Центробанк, что у АСВ есть вклад в «Пробизнесбанке». «Не могу сказать за ЦБ», — коротко ответила Никонова. Вклад отражался на счетах «Пробизнесбанка», поэтому ЦБ должен был о нем знать, заявил Григорян. В принципе, ухудшение финансового состояния АСВ не очень выгодно Центробанку: ведь этими деньгами потом расплачиваются с вкладчиками других банков, подчеркнул он.

Не набралось 10%

Судьи ВС также поинтересовались, почему кредиторам понадобилась такая странная структура иска: с требованиями и о признании незаконным бездействия АСВ, и о взыскании с госкорпорации убытков, и о предоставлении возможности оспорить сделку.

Ответила Ратанина. По правилам закона «О банкротстве», право на оспаривание сделок есть у кредиторов, чья сумма требований составляет не меньше 10% от размера реестра. «Мы столкнулись с тем, что в силу длительности процедуры мы теряем кредиторов. Они либо ликвидируются, либо теряют интерес», — объяснила Ратанина.

Комитет кредиторов полностью состоит из аффилированных с «Пробизнесбанком» лиц, подчеркнул Григорян. Помимо этого, их действия во многом согласованы с АСВ. При этом фактической аффилированности нет, объяснил юрист. «Поэтому мы решили идти «классическим» путем и не рисковать», — заключил представитель независимых кредиторов.

«Мы просим по-максимуму, чтобы получить хотя бы что-то».

Заслушав доводы сторон, судьи приняли решения отменить все акты нижестоящих судов по этому спору и направить его на новое рассмотрение в АСГМ. Мотивировочную часть определения опубликуют в ближайшее время, и из нее станет понятно, на какие именно ошибки трех инстанций обратила внимание экономколлегия.

Источник https://investments.academic.ru/1311/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Источник https://fingeniy.com/chto-budet-s-valyutnymi-kreditami/

Источник https://pravo.ru/story/237030/

Источник