Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

Если вам необходимы деньги для открытия индивидуального предприятия либо для расширения собственного бизнеса, оформление кредита в банке поможет в короткие сроки решить проблему их отсутствия.

В качестве надежного и верного компаньона для ИП зарекомендовала себя ведущая финансовая компания России — Сбербанк. Данная организация является флагманом на отечественном рынке кредитных услуг, которой доверяют как заемщики, представляющие малый и средний бизнес страны, так и представители крупного предпринимательства (банк занимает лидирующую позицию по данным ЦБ в рейтинге надежности за 2017 год).

Представленная Сбербанком программа кредитования, дает возможность ИП решить возникшие экономические вопросы быстро и без лишней бюрократической волокиты. Рассмотрим предложения.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Условия, которые выдвигает Сбербанк при выдаче займов индивидуальным бизнесменам в 2017 году, довольно демократичны и выгодны. К примеру, чтобы начинающий ИП мог взять кредит для развития своего дела, он должен соответствовать не жестким критериям. В список требований к заемщикам ИП в Сбербанке входят:

• гражданство РФ и действующий паспорт;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• возраст от 25-ти лет;
• постановка на учет в налоговом органе в качестве ИП;
• стабильный доход, подтвержденный соответствующей выпиской из налоговой декларации;
• наличие залогового имущества или надежных поручителей.

Кредитные предложения для ИП в Сбербанке

В настоящее время для представителей малого бизнеса и ИП Сбербанком разработано несколько выгодных кредитных проектов. Самым популярным среди них считается Кредит Доверие.

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП, необходимо согласиться со следующими условиями:

• процентная ставка: 16,5 -18,5% в год;
• сумма: от 100 000 до 3 миллионов рублей;
• период кредитования: до 3-х лет;
• поручитель в виде юридического лица (ООО) или физического.

Основным преимуществом кредита «Доверие» Сбербанка считается отсутствие необходимости в предъявлении залогового имущества при оформлении займа. так же многие отмечают. что максимально доступная сумма в 3 миллиону рублей очень привлекательна и спасает во многих ситуациях.

Другое предложение для ИП от Сбербанк — «Экспресс — овердрафт». Здесь условия для индивидуальных предпринимателей следующие:

• размер займа — от 50 тысяч до 2 с половиной млн. руб.;
• процент годовой переплаты единый и установлен на отметке 15,5%;
• срок возврата денежных средств — до года;
• выдается без залогового обеспечения.

Бизнес-Оборот: преимущества и условия

Кредит «Бизнес-оборот» Сбербанка позволяет на привлекательных условиях выполнить пополнение оборотных средств компании, покрыть текущие расходы и реализовать планы, связанные с дальнейшим развитием и ростом копании (бизнеса).

Условия оформления кредита следующие:

• Объем кредита полностью зависит от платежеспособности клиента (необходимо документальное подтверждение). Стартовая сумма значится в пределах 150 тысяч рублей.
• Процентная ставка — 11,8%. Низкая процентная ставка — несомненное преимущество кредита «Бизнес-оборот». Однако и требования о необходимости подтверждения платежеспособности и наличия обеспечения (залогового имущества) необходимо соблюдать, чтобы получить деньги на таких выгодных условиях.;
• Период кредитования: до 3-х лет.
• Необходим в обязательном порядке.

Бизнес-Инвест от Сбербанк выдается на такие цели:

• приобретение имущества, проведение ремонта или строительства — все должно быть связано с расширением бизнеса или улучшением имеющихся условий,
• рефинансирование текущей задолженности перед другими кредиторами (банками/лизинговыми компаниями).

• размер займа: от 150 000 (максимальная сумма зависит от обеспеченности заемщика);
• годовой процент — от 11,8%;
• срок — до 10-ти лет;
• с обеспечением в виде залогового имущества.

Преимуществами кредитных продуктов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей малого и среднего звена являются:

• привлекательные процентные ставки — от 11,8% (низкий процент можно получить при наличии залогового имущества);
• комфортные увеличенные сроки предоставления займов (до 120 месяцев или до 10 ет при оформлении «Бизнес-ивент»);
• возможность оформить кредит без предоставления залога (предложение кредит «Доверие», где в качестве обеспечения выступают поручители);
• отсутствие дополнительных комиссий за предоставление денег в заем;
• выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых заемщиком ранее в других финансовых структурах.

Оформление страховки обязательно?

Страхование денежных средств, взятых в заем у Сбербанка не является обязательной процедурой. Однако Сбербанк рекомендует все же не отказываться от данной услуги, тем более условия, предоставляемые организацией, являются очень комфортными для большинства клиентов. Также страховка убережет ИП от возможных рисков, связанных с ведением бизнеса.

В 2017- году Сбербанк предоставляет пользователям такой выгодный продукт, как комплексное страхование юридических субъектов и частных предпринимателей. Он носит название «Стабильный бизнес» и предлагается на следующих условиях:

• готовое решение для обеспечения безопасности бизнеса от 20 тысяч руб.;
• осмотр собственности не предусмотрен;
• быстрое и легкое оформление в любом офисе компании;
• страховая защита малого предприятия по истечению 2-х недель с момента внесения взноса.

Данный вид страхового полиса от Сбербанка убережет предпринимателя от следующих рисков:

• порча имущества либо его утрата по причине пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств;
• повреждение собственности в следствие преступных действий третьих лиц;
  убытки, образовавшиеся по причине простоя в работе (плата за аренду, погашение долга по кредитам и т.д.);
• причинение вреда здоровью либо смерть застрахованного субъекта.

Чтобы застраховаться клиенту достаточно проделать три шага:

• посетить один из филиалов Сбербанка,
• выбрать понравившийся продукт,
• оплатить взнос в размере от 20 тысяч до 55 тысяч рублей.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Сегодня Сбербанк России предлагает бизнесменам и ИП сразу несколько программ по рефинансированию займов:

«Оборот» — рефинансирование кредитов, взятых для пополнения товарооборота:

• ставка — 11,8%
• период — до 4-х лет;
• сумма — от 3 000 000 р.

«Бизнес-Инвест» — перекредитование займов, оформленных в других организациях на покупку основных средств производства:

• годовой процент — от 11,8%
• на период — до 10 лет;
• начиная от 3 млн руб.

«Бизнес-Недвижимость» — рефинансирование кредитов на покупку недвижимых объектов для бизнеса:

• ставка — от 14,28%;
• срок — до 120 месяцев;
• от 150 000 руб.

Все вышеперечисленные продукты рефинансирования предоставляются Сбербанком только тем бизнесменам и ИП, годовой оборот (выручка) которых не превышает порог в 400 тысяч рублей.

Как оформить кредит в Сбербанке для малого Бизнеса

Кредитование малого бизнеса – востребованная услуга в Сбербанке. Благодаря ей можно не переживать, за какие средства можно купить франшизу, где получить деньги для открытия нового дела, какие возможности использовать для укрепления или расширения фирмы.

Сбербанк активно поддерживает различные формы предприятий. Только за 2018 год кредитный калькулятор составил 800 млрд. руб. Есть специальные предложения для Индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (крупных и небольших ООО). Особые условия распространяются для тех, кто открыл расчетный счет в этом банке.

Любой банк стремится уменьшить свои риски. Поэтому внимание уделяется материальному состоянию клиента и его бизнес-плану. Часто положительное решение принимается, если речь идет о франчайзинге. Для банка он является гарантией, что средства будут использованы по целевому назначению. Предпринимателю будет легче освоиться в новых условиях, поскольку он получает готовые наработки.

Виды кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке разделяется на несколько видов:

• На любые цели. Средства могут быть выданы независимо от того, на что предприниматель хочет их потратить. В зависимости от суммы определяется необходимость предоставления залогового имущества или поручителей.
• На расходы для обеспечения текущей деятельности. Деньги выдаются на покупку сырья и полуфабрикатов для производства, осуществление текущих расходов, пополнения запасов, погашение задолженностей. Это реальный шанс решить актуальные проблемы с минимальными денежными потерями
• На покупку автотранспорта, недвижимости или оборудования. Процентная ставка, сроки зависят от цели получения займа. Возможно оформление в Сбербанке лизинга. Ставки начинаются от 11,8% в год. Есть среди предложений и ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

В настоящее время оформить заявку на кредит можно онлайн, не выходя из дома. Указать на сайте Сбербанка все необходимые данные, загрузить документы и отправить заявку на рассмотрение. Далее банк уведомит вас о своем решении через указанные вами данные (адрес электронной почты или телефон). Вам останется предоставить указанные документы менеджеру отделения Сбербанка, для подтверждения данных и получить кредит.

Есть и особые условия для предпринимателей. Популярным видом кредита Сбербанка малому бизнесу является рефинансирование. Это инструмент, позволяющий объединить несколько кредитов, увеличить сроки платежей и уменьшить процентную ставку. Воспользоваться таким предложением могут лица, имеющие доход не больше 400 млн. рублей.

Есть и краткосрочные варианты для представителей малого бизнеса. Они предоставляются на срок до 12 месяцев. В них входит:

• овердрафт;
• банковские гарантии по сделкам;
• пополнение счета компании для предоставления возможности полноценного оборота товаров.

Требования к заемщику для получения кредита

Независимо от того, какой вид кредита в Сбербанке выбран, прежде всего оценивается кредитная история. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то во внимание принимается КИ физического лица. При получении денег для функционирующего ООО проверка ведется в двух направлениях. С одной стороны, банк стремится получить информацию обо всех займах. С другой – проверяется деятельность и личность генерального директора и учредителей.

Какие же требования к заемщику для получения кредита есть? Если это предприниматель, то работать компания должна не меньше 12 месяцев. Клиенту в момент обращения должно быть от 21 года до 60 лет. Больше шансов получить положительное решение, если есть поручитель. Для некоторых программ придется предоставить залоговую недвижимость или автотранспорт.

Для владельцев малого бизнеса есть свои требования. Годовой оборот предприятия не должен быть больше 400 млн. рублей. Преимущество при принятии решения имеют компании, существующие на рынке не меньше 6 месяцев.

Обратите внимание: бизнесмены, работающие в сфере строительства, производства, общественного питания и некоторых других могут получить средства банка в долг только в том случае, если опыт ведения дела не меньше 18 месяцев.

Документы и порядок оформления кредита

Для получения одобрения можно воспользоваться онлайн-заявкой. Вам останется заполнить анкету, прикрепить к ней сканы всех бланков. При положительном решении нужно будет посетить офис, принести оригиналы официальных бумаг, подписать договор.

В обязательном пакете документов должна находиться:

• анкета,
• заявление на предоставление услуги,
• паспорт;
• документы о работе предприятия;
• справка о финансовых оборотах.

Эти бланки нужны для принятия решения банку. В дальнейшем придется предоставить:

• формы о регистрации предприятия,
• лицензии и декларации,
• выписки по счетам,
• документы на недвижимость.

Могут потребоваться и другие формуляры. Если клиентом является предприниматель, то перечень официальных бумаг сокращенный, а порядок оформления кредита упрощенный. В любом случае рассмотрение кандидатуры занимает до трех дней. При одобрении деньги перечисляются на карточку, банковский счет или выдаются наличными.

Программы по кредитованию

Есть несколько популярных программ:

• Бизнес-Старт. Подходит для новичков. Размер выдаваемого капитала варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей в виде невозобновляемой кредитной линии. Ставка составляет 17,5-18,5%.
• Доверие. Краткосрочная программа, предназначенная для решения мелких или тактических проблем без глобальных изменений плана. Минимальная сумма составляет 80 тыс. рублей, верхний предел такой же, как в предыдущем варианте. Процентная ставка составляет 19-19,5%.
• Бизнес-Оборот. Условия такие же, как в предыдущем случае, но капитал используется исключительно на приобретение оборотных активов.
• Бизнес-Инвест. Предназначается для решения стратегически важных задач. Выдается преимущественно успешным бизнесменам, которые предоставляют четкий план, имеют высокую доходность.

Разработана и программа стимулирования кредитования. Для этого предлагаются выгодные условия. Ими можно воспользоваться для модернизации или реконструкции производства, запусков новых проектов.

Есть и другие программы. В основном сумма кредитования составляет от 150 тыс. рублей, доходит до 3 млн. При соблюдении всех условий верхняя граница сдвигается до отметки в 7 млн. рублей.

Кредит для малого бизнеса под 6.5% годовых в Сбербанке

Совет-Банкира вновь пишет статью рекомендательного характера для начинаюших бизнесменов, которые хотят взять кредит на развитие малого бизнеса по государственной программе от Сбербанка под 6,5%. ПАО Сбербанк аккредитованное АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка реализуя Программу субсидирования

Совет-Банкира вновь пишет статью рекомендательного характера для начинаюших бизнесменов, которые хотят взять кредит на развитие малого бизнеса по государственной программе от Сбербанка под 6,5%.

ПАО Сбербанк аккредитованное АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП ) в качестве уполномоченного банка реализуя Программу субсидирования кредитов, закрепленную постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1706. Аккредитация позволила предложить долгосрочное кредитование по ставке 6,5% в год .

Кто может получить льготное кредитование под 6,5%

На льготное кредитование вправе рассчитывать коммерческие организации, индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, производственные и сельскохозяйственные кооперативы, хозяйственные партнерства, с численностью работников до 250 чел. и выручкой за предыдущий год не более 2 млрд. руб. Все эти предприятия занесены в единый реестр малого и среднего предпринимательства и размещены на сайте https :// ofd . nalog .ru/.

Базовые требования к заемщикам:

• налоговые резиденты РФ;
• нет задолженности по налогам и сборам;
• не введена процедура банкротства (несостоятельности);
• отсутствие отрицательной кредитной истории по займам, полученным при поддержке Корпорации МСП ;
• осуществление хозяйственной деятельности;
• сведения о заемщике внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Предприниматели, реализующие проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

К приоритетным отраслям на 2019 год отнесены:

• сельское хозяйство (в т. ч. предоставление услуг в этой отрасли);
• обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов;
• химическое производство;
• машиностроительный комплекс (авиастроение, судостроение, автомобилестроение и иные);
• жилищное строительство;
• транспортный комплекс, в т. ч. воздушный транспорт (аэропорты, авиаперевозчики , транспортная инфраструктура);
• связь и телекоммуникации;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды и иных ресурсов

После обращения заемщика в ПАО Сбербанк, будет проведена проверка платежеспособности и оценка бизнес-плана. В зависимости от финансового состояния заемщика ПАО Сбербанк вправе провести дополнительные проверки, или выставить дополнительные условия, в дополнение к требованиям Корпорации МСП . В качестве обеспечения в озможно использование независимой гарантии «Корпорация МСП ».

Условия субсидированного кредитования

Заемщик	Процентная ставка, в % годовых	Компенсация банку, в % годовых
Малое предприятие и микропредприятие	6,5	3,5
Среднее предприятие	6,5	3,1

Цель	Максимальная сумма	Срок кредитования
Инвестиционные цели — приобретение и обновление основных средств, модернизация производства	До 1 млрд. рублей	До 10 лет
Пополнение оборотных средств	До 100 млн. рублей	До 3 лет

Практическая польза для бизнеса

Льготное кредитование с государственной поддержкой позволяет:

• облегчить доступ к «длинным» деньгам, позволяющим реализовать долгосрочные проекты;
• уменьшить стоимость привлечения активов;
• открывать возможности для эффективной и результативной реализации проектов добросовестными бизнесменами.

Итоги реализации Программы льготного кредитования под 6,5% годовых в 2019 году

Программа льготного кредитования позволит:

• стимулировать развитие бизнеса и предпринимательской инициативы;
• формировать новые рабочие места;
• снизить стоимость кредитования, себестоимость товаров и услуг;
• реализовать долгосрочные инвестиционные проекты.

Льготное кредитование в рамках Программы в 2019 году способно положительно повлиять на перспективы развития малого и среднего бизнеса. Даже для плательщиков НДС льготное кредитование окажется целесообразнее лизинга и альтернативных видов финансирования.

Другие банки

Хоум Кредит Банк ставка 7.9 — 18%
УБРиР Банк ставка 13 — 29.9%
Совкомбанк ставка 11.9 — 18%
Почта Банк ставка 12.9 — 16%

Источник https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke-rossii/

Источник https://tvoysberbank.ru/kredity-malomu-biznesu.html

Источник https://sovet-bankira.ru/kredit-dlya-malogo-biznesa-pod-6-5-godovykh-v-sberbanke/

Источник