Содержание
Как получить кредит для бизнеса
В любом виде деятельности может наступить момент, когда окажется, что для дальнейшего успешного развития недостаточно имеющихся собственных средств.
Бизнес-кредит позволит предпринимателю:
- обеспечить покрытие текущих расходов и пополнение оборотных средств фирмы;
- рассчитаться с поставщиком за приобретенный по постоплате товар;
- расширить производство;
- приобрести недвижимость или вложиться в строительство.
В статье есть простые подсказки и ценная информация о нюансах получения кредита на развитие бизнеса без лишних хлопот.
Условия для кредитования
Условия кредитования могут существенно отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Поэтому крайне важно изучить их прежде чем подавать заявку на кредит в выбранной финансовой организации.
Получить точную информацию об условиях предоставления кредита и его сумме в конкретном банке можно, посетив представительство или изучив материалы официального сайта.
Перечень типовых критериев к заемщику стандартный. Сюда можно отнести:
Возраст заемщика (к моменту окончания выплат по кредиту)
Требования к доходу
Требования к кредитной истории
Требования к имуществу
владение недвижимостью / автотранспортом / оборудованием / товарами в обороте
Срок постоянной регистрации по месту жительства
Официальный срок ведения деятельности в качестве предпринимателя
от 4 месяцев (для нового бизнеса может понадобиться грамотный бизнес-план)
Требования к месту проживания
в доступности от ближайшего офиса банка
Дополнительные требования, повышающие степень лояльности банка
наличие служебного номера телефона или мобильного; есть ценное имущество или недвижимость; нет судимости, штрафов, долгов перед ФНС
Возврат банку долга может осуществляться одним из двух способов:
- Аннуитетный. Подразумевает ежемесячные выплаты в фиксированной сумме.
- Дифференцированный. Сумма платежа самая значительная в первые месяцы, к концу срока кредитования платежи становятся все меньше.
Любой кредит можно погасить досрочно, включив данный пункт в банковский договор. Важно заранее подробно прописать условия. При необходимости можно будет увеличить размер ежемесячного платежа или внести всю сумму разом, чтобы избежать переплаты по кредиту.
Виды кредитов для бизнеса
Банки предлагают клиентам-предпринимателям несколько видов бизнес-кредитов, отличающихся как способом выдачи средств, так и условиями предоставления, а также сроками погашения. Рассмотрим самые популярные и востребованные на рынке банковских услуг варианты.
-
. В таком варианте на счет клиента зачисляется сразу вся сумма займа. Вернуть нужно будет не только ее, но и проценты (обычно по фиксированной ставке). . Представляет собой разновидность кредитования, при котором средства в рамках лимита можно использовать на операционные расходы — закупку сырья или оплату труда сотрудников. Образно говоря, можно уйти «в минус» за счет средств банка, а потом вернуть потраченные деньги в оговоренный срок. . Единоразовая выплата для организаций, которые победили в закупке. Деньги выдаются на исполнение обязательств по контракту. . Денежные средства выдаются заявителю под залог активов компании, что позволяет предпринимателю расширить бизнес или модернизировать производство. . Разновидность краткосрочного банковского займа для юридических лиц. Полученные средства направляются на поддержание повседневной деятельности организации. По согласованию с банком и если позволяет кредитная история, срок можно продлить до нескольких лет. . Подразумевает замену банковской организации с целью получения более выгодных условий по кредиту — уменьшению процентной ставки, снижению регулярных платежей. Старый долг при этом полностью погашается в счет нового кредита.
- Кредитная карта для бизнеса. Может быть использована при покупке товаров или оплате услуг. Погашение кредита возможно как наличными, так и переводом с расчетного счета компании.
- Кредитная линия. Позволяет брать в долг у банка несколько раз, если укладываетесь в установленные договором сроки и лимит кредита, одобренный финансовой организацией.
- Факторинг. Подходит компаниям, ведущих расчеты с клиентами по постоплате. Банк перечисляет клиенту деньги за оказанные услуги или проданные товары еще до того, как с ним расплатится покупатель, а потом взыскивает эти средства в оговоренный срок.
- Финансовая аренда (лизинг). Подразумевает выдачу бизнесмену в долгосрочное пользование дорогостоящего оборудования, транспортных средств или иной техники. За использование нужно будет регулярно вносить плату, а по окончании срока лизинга оборудование можно будет выкупить, выплатив банку его остаточную стоимость.
По срокам погашения можно выделить три типа бизнес-кредитов:
- до одного года — краткосрочные;
- от одного до трех лет — среднесрочные;
- свыше трех лет — долгосрочные.
Этапы кредитования
Отличия по порядку оформления кредита существуют в каждом банке. Стандартно процесс выглядит так:
- Потенциальному клиенту нужно изучить требования, которые конкретный банк выдвигает к получателю бизнес-кредита и оценить, насколько он им соответствует.
- Далее необходимо подготовить документы, которые банк считает обязательными. От того, насколько документация окажется полной и достоверной может зависеть, дадут ли кредит.
- Финальный этап — подача заявки на получение кредита и ожидание одобрения от банка. На рассмотрение заявки обычно уходит от одного до пяти дней.
Нужные документы
Для выдачи кредита банку от заемщика-предпринимателя могут потребоваться следующие документы:
- Подробная анкета, содержащая исчерпывающие данные о компании:
- дату регистрации фирмы;
- организационно-правовую форму;
- размер годовой выручки;
- сведения о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
Получите кредит быстро и легко. Одна заявка в несколько банков
В каком банке лучше взять бизнес кредит?
В первую очередь необходимо определиться со списком банков, которые специализируются непосредственно на выдаче кредитов на развитие бизнеса. Но важно оценить и другие факторы, например:
- Степень надежности банка. Обращаться следует только в финансовые организации с аккредитацией ЦБ РФ.
- Удобство получения и использования банковского продукта. Мало кому захочется тратить много времени на поиски банкомата или кассы, где можно внести платеж.
- Процентная ставка. Сравните условия по процентам в разных банках, чтобы не переплачивать за использование кредита.
- Блокировка счета. Заранее изучите условия, при нарушении которых банк может заблокировать счет и оцените, насколько компания им соответствует.
Почему могут отказать?
Среди наиболее распространенных причин отказа в выдаче кредитов среднему и малому бизнесу фигурируют следующие факторы:
- У компании нет кредитной истории или она испорчена просрочками.
- Нужен ликвидный залог или респектабельный поручитель, но вам нечего предложить.
- Предоставленная финансовая отчетность не соответствует реальным показателям компании.
В некоторых банках может использоваться жесткий возрастной ценз. Не все готовы кредитовать слишком молодых клиентов (младше 25 лет) или заемщиков в возрасте (старше 50-60 лет).
Иногда причина отказа кроется вовсе не в самой компании или индивидуальном предпринимателе. Порой проблема в том, что бизнесмен выбрал неподходящий банк или неверно оценил свои потребности в банковском продукте.
Один из удобных способов выбора банка для получения бизнес-кредитов — это онлайн-агрегаторы финансовых продуктов. Сервис Финакс позволяет наглядно увидеть условия в разных банках, сравнить их и отправить заявку на кредит сразу в 30 банков, чтобы увеличить ваши шансы на успех. Мы помогаем предпринимателям получить одобрение даже в нестандартных случаях, когда у компании есть действующие кредиты, проблемы с кредитной историей или долги перед ФССП.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно
Дешевые кредиты от Кабмина для малого и среднего бизнеса в Украине: реально ли воспользоваться
14 мая Кабмин начал внедрять программу кредитования для малого, микро и среднего бизнеса. Действительно, экономический кризис, вызванный коронавирусом, больше всего ударил в Украине по этому сегменту бизнеса. Согласно данным опроса от «Европейской бизнес ассоциации», около 18% украинских малых предприятий могут закрыться навсегда. По данным Союза предпринимателей Украины 29% предпринимателей уже потеряли работу, а 6% закрыли бизнес.
«Рубрика» разбиралась, помогут ли новые программы кредитования от правительства выжить украинскому малому и среднему бизнесу.
Кредитные программы и дешевые деньги для бизнеса от Кабмина: в чем суть
Кабмин Украины вводит две программы для поддержки малого и среднего бизнеса в стране: «Доступные кредиты 5-7-9%» и дополнительную программу «Новые деньги» . Президент Зеленский в обращении к украинцам сообщил, что на эту программу выделят до 30 миллионов гривен, на что пойдет погашение разницы между процентной ставкой банка и ставкой полученного льготного кредита.
Напомним, что программу «Доступные кредиты 5-7-9%» внедрили еще в январе 2020 года. Именно она, по мнению президента Владимира Зеленского, должна была стал катализатором в развитие малого и среднего бизнеса. Программу пересмотрели 15 апреля в связи с коронавирусом и расширили. Главное в ней сейчас то, что она направлена на рефинансирование кредитной задолженности малого бизнеса . Доходы предприятия для получения этих кредитов могут не подать в банк, потому что за время карантина они не работали. Именно поэтому государство берет на себя ответственность выступить так называемым поручителем для малого и среднего бизнеса, которым такие кредиты необходимы. Для каждого процента (5-7-9) предусмотрены свои особенности, но можно выделить следующие общие черты.
Какие условия программы:
- предприниматели получают кредит на развитие бизнеса на пять лет;
- кредит составляет 3 млн грн (в февральской программе был 1,5 млн грн);
- государство компенсирует часть процентов по кредиту (от 3 до 9 %);
- процент ставки, которую погашает государство, зависит от того, сколько предприниматель нанимает сотрудников на работу;
- есть возможность ежеквартального снижения процентной ставки;
- кредит выдается под приобретение коммерческой недвижимости, франшизы, финансирование оборотного капитала (до 25%), инвестиции в производство лекарственных средств и медицинских изделий, рефинансирование задолженности по ранее выданным кредитам (в февральской программе этих пунктов не было) .
Какие предприятия могут рассчитывать на эту программу:
- при численности работников не больше 50 человек;
- годовой доход не превышает 100 миллионов гривен (в февральской программе было только 50 млн грн), можно предоставить просто годовой отчет, а раньше необходимо было доказывать платежеспособность убедительным бизнес-планом;
- получить кредит могут не только физические, но и юридические лица.
Из негативных моментов для малого и микробизнеса, которые есть в тексте, можно выделить такие:
- для получения кредита бизнесу, который уже работает, необходимо иметь уже 20% от суммы;
- ново созданному бизнесу необходимо иметь 30% от суммы для получения кредита.
- для предоставления кредита необходимо иметь движимое/недвижимое имущество.
Эти факторы будут способствовать тому, что банки более жестко будут оценивать заемщиков и проверять их возможность выплачивать кредит.
Программа «Новые деньги» предусматривает кредиты от 3 процентов годовых и рассчитана на 2 года. Министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Игорь Петрашко рассказал, что разницу между 3% годовых и ставкой, которую определит банк на основе финансирования НБУ, компенсирует государство.
«Цель ее — предоставить финансирование на первоочередные цели: выплаты зарплаты, оплаты коммунальных услуг, аренды, налоговых и обязательных платежей», — рассказал Петрашко.
То есть обе программы кредитования малого и среднего бизнеса предоставляют помощь от государства, но и заемщику тоже нужно соответствовать выдвигаемым нормам.
«Кризис — лучшее время для развития»: история предпринимателя, который взял кредит
Предприниматель из Винницы, владелец сети супермаркетов «Основа» и «Домашний маркет» Павел Варшавский первым воспользовался программой «Доступные кредиты» еще до внедрения карантина. Такую программу оценивает положительно, и отмечает, что если бы давали еще кредиты, то брал бы. Павел рассказал нам о своем опыте:
» Я брал кредит на оборудование для нового большого супермаркета «Основа». Открывал новый супермаркет, нам нужно было новое оборудование, которое производят в Украине. Мы обратились в Укргазбанк, который нас кредитует очень давно и они знали нас как добропорядочных и ответственных плательщиков, они сами предложили воспользоваться программой «Доступные кредиты». Я уже 7 лет кредитуюсь в этом банке и не было дня, чтобы я что-то просрочил. У меня хорошая кредитная история, что также является условием получения такого кредита.
На оборудование мне нужно было больше средств, но программа предусматривала только 1,5 миллиона гривен . Я надежный партнер и мне такие деньги предоставили. Выплачивать их я буду 36 месяцев приблизительно. Кстати, кредит мне дали под 7% годовых , но было условие:если я оформлю в штат людей, то изменят под 5% годовых. Мы уже оформили людей в штат, так как в моем случае это был полностью новый магазин, поэтому мне снизили процент годовых с 7% до 5%. Единственная проблема этого кредита в том, что дается только 1,5 миллиона. Если бы можно было получить больше и давали бы, я брал бы.
Условия кредитов нас устроили, это вообще дармовые деньги. Когда жалуются, например, на такое условие для кредитования как наличие имущества, которое нужно в банк заставить, то в нашем случае мы заставили оборудование, которое и покупали на этот кредит. Также жалуются на такое условие, как наличие детализированного бизнес-плана: для бизнесмена наличие такого или возможность его написания — не страшная проблема. Да, на 100% они не кредитуют, но заставу в виде имущества движимого и недвижимого нужно предоставить. Полная финансовая отчетность тоже не проблема, если в штате есть бухгалтер, то он быстро этот документ составит.
Я не знаю, что может быть лучше, чем 5% годовых, это бесплатные деньги. Людей пугает то, что нужно большое количество документов для получения кредита. Но, с другой стороны, как банку отсеять людей с реальными намерениями, от людей, которые не вернут эти деньги. Им тоже нужно решето. Если у тебя есть бизнес-план и финансовая отчетность (движение средств, показать свои счета), бухгалтерия и месячные отчеты, то взять кредит — не проблема. Если все документы будут в норме, то у банка не будет другого выхода, как дать кредит.
Первую прибыль уже ощутил от работы магазина. Хотя это и долгосрочный проект. Я бы советовал подаваться на такую программу, но не ожидать, что кредит сто процентов выдадут. Нужно иметь терпение и давать банку время обработать заявку.
В то же время за время коронавирусной эпидемии ритейл в Виннице просел, магазины с продуктами питания теряют прибыли, ночная торговля просела, кофе нельзя было выдавать. Средний чек вырос, потому что люди стали больше брать за один поход в магазин. Но количество людей уменьшилось: студенты разъехались по домам, школьники сидят дома. Мы почувствовали убытки, но не критически. Считаю, что на нормальные рельсы ритейл в городе выйдет где-то с 1 сентября, если ситуация с коронавирусом стабилизируется.
Достаточно ли этих мер для восстановления бизнеса: что говорят эксперты
Впрочем, программы кредитования от государства, как отмечают многие эксперты, — положительный ход, но похоже на догоняющий поезд и действие по принципу «сделать на вчера». Как таковой системной помощи для бизнеса нет, также мало кто видит стратегию. Вчера под Кабмином прошли акции протеста предпринимателей, акции негодования также прошли во Львове.
Предприниматели требуют возобновить пассажирские регулярные перевозки, компенсировать на законодательном уровне уплаченные налоги, а также обеспечить равные условия ведения предпринимательской деятельности (вероятно, речь идет о работе крупных строительных сетей таких как Эпицентр, и параллельное закрыли на карантин малых и средних магазинов). Некоторые эксперты считают, что программа кредитования работала бы эффективно вместе со снижением фискального давления, например.
Активист Движения SaveФОП Сергей Доротич отметил, что сейчас мы наблюдаем только верхушку проблемы, которая нас ждет, потому что карантин ослабили, но не открыли движение общественного транспорта, ведь клиенты, как и сотрудники добираются на нем. Закрывать бизнес на карантин, по его мнению, было не эффективным, а протестное движение по поводу права на работу только возрастает. В то же время, система кредитования для малого и среднего бизнеса — положительный шаг со стороны государства. По его мнению, государство если уже и ограничило деятельность предпринимателей, то на период карантина могло отменить хотя бы налоги.
«Единственный сдерживающий предпринимателей фактор от бунта, — это война на востоке Украины», — говорит Сергей Доротич.
Глава Ассоциации малого и среднего бизнеса Руслан Соболь отметил, что за время карантина малый и средний бизнес п олучил больше внимания и больше слов о поддержке, чем за все время. По его мнению , помощью для реального сектора экономики было бы смягчение налогового давления на бизнес.
По мнению Руслана Соболя, успешным было бы внедрение таких механизмов:
- введение специального режима работы малого и среднего бизнеса на год;
- снижение налоговой ставки до 0 на время работы специального режима;
- мораторий на проверку, и вынесения штрафов любой формы , кроме санитарно-эпидемиологического характера;
- Доступ до кредитных ресурсов с рабочей ставкой 0 % годовых, на условиях целевого использования под производство на время работы специального режима.
Такие меры приведут, по мнению эксперта, к созданию количества рабочих мест и снижению давления на фонды государственного социального страхования, а также это будет способствовать восстановлению производственных мощностей государства и поднятие роста ВВП на 5%.
Источник https://finaxe.ru/article/kak-i-gde-polucit-kredit-dlya-malogo-i-srednego-biznesa
Источник https://nebayduzha.rubryka.com/ru/article/deshevi-kredyty-vid-kabminu-dlya-malogo-i-serednogo-biznesu-v-ukrayini-chy-realno-skorystatysya/
Источник
Источник
